重慶市小貸公司貸款五級分類

㈠ 什麼是貸款五級分類 貸款五級分類制的標准有哪些

銀行貸款有著嚴格的審查制度，而五級分類制度就是他們的評判標准之一。那麼什麼是貸款五級分類呢？你知道自己的貸款屬於哪一類嗎？
新的貸款五級分類制度是根據內在風險程度將商業貸款劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。以前的貸款四級分類制度是將貸款劃分為正常、逾期、呆滯、損失四類。由於這種方式存在一定的弊端和漏洞，所以從2004年起，貸款五級分類制就逐漸取代了以前的四級分類制度，成為各大銀行判斷貸款安全等級的重要標准。
貸款五級分類制是銀行主要依據借款人的還款能力，即最終償還貸款本金和利息的實際能力，確定貸款遭受損失的風險程度，其中後三類稱為不良貸款。這五種分類制度通過對借款人現金流量、財務實力、抵押品價值等因素的連續監測和分析，判斷貸款的實際損失程度。
貸款五級分類標准：
1.正常類：
(1)借款人有能力履行承諾，還款意願良好，經營、財務等各方面狀況正常，能正常還本付息，農村合作金融機構對借款人最終償還貸款有充分把握。
(2)借款人可能存在某些消極因素，但現金流量充足，不會對貸款本息按約足額償還產生實質性影響。
一般可以被劃分為正常類的貸款，借款人生產經營都是正常且主要經營指標合理的，現金流量充足，一直能夠正常足額償還貸款本息。
2.關注類：
(1)借款人的銷售收入、經營利潤下降或出現流動性不足的徵兆
(2)借款人或有負債
(3)借款人的固定資產貸款項目出現重大如基建項目工期延長等不利於貸款償還的因素
另外，借款人還款意願差，不與銀行積極合作，有這類傾向或者表現的貸款也會被劃分為關注類。
3.次級類：
(1)借款人經營虧損，支付困難並且難以獲得補充資金來源
(2)借款人已不得不通過出售、變賣主要的生產、經營性固定資產來維持生產經營，或者通過拍賣抵押品、履行保證責任等途徑籌集還款資金；
(3)借款人採用隱瞞事實等不正當手段取得貸款的；
(4)違反國家法律、行政法規發放的貸款；
4.可疑類：
(1)借款人處於停產、半停產狀態固定資產貸款項目處於停、緩建狀態；
(2)借款人實際已資不抵債；
(3)經過多次談判借款人明顯沒有還款意願；
5.損失類：
(1)借款人因依法解散、關閉、撤銷、宣告破產終止法人資格
(2)借款人已完全停止經營活動且復工無望，或者產品無市場，嚴重資不抵債瀕臨倒閉
(3)借款人死亡，或者依照《中華人民共和國民法通則》的規定宣告失蹤，
(4)借款人遭受重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，確實無力償還
(5)借款人觸犯刑律，依法判處刑罰，其財產不足歸還所借債務，又無其他債務承擔者
以上就是商業貸款中的五級分類標准，申請了商業貸款或者正准備申請商業貸款的朋友們可以參考這些條件看看自己的貸款屬於哪一種。前兩條標准都是比較正常的貸款類型，如果屬於後面三條類型之一的話，你的貸款就屬於不良貸款了。

㈡ 貸款的五級分類是什麼

貸款的五級分類

1、正常：正常是指借款人申請了貸款後，一直能夠正常的還本付息，銀行對借款人可以按期償還貸款有充分的把握，貸款的損失率為零；借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

2、關註：關注類是指借款人有能力償還本息，但有一些因素可能會干擾償還貸款，銀行判別貸款的損失率為百分之五；盡管借款人有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。

3、次級：次級表示借款人的還款能力出現了明顯的問題，依靠其的收入情況無法正行還款，需要通過抵押或者融資的方式才能還清貸款。貸款損失率在百分之三十到百分之五十之間；借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。

4、可疑：可疑表示借款人已無法償還貸款，就算是通過抵押或者擔保的方式還款也會造成一定的損失。貸款的損失率在百分之五十到百分之七十五之間；借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

5、損失：損失是指借款人無論採取何種方式都無法償還貸款。貸款損失率達到了百分之七十五到百分之一百之間。在採取所有可能的措施或一切必須的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只收回極少部分。

拓展資料

貸款5級分類，是中國人民銀行要求商業銀行依據借款人的實際還款能力進行貸款質量的5級分類，及按照風險程度將貸款分為：正常貸款、關注貸款、次級貸款、可疑貸款、損失貸款。

需要注意的是，貸款5級分類，越往後證明借款人的資信條件越差，還款能力和還款意願越低，所獲得的貸款利率可能越高，尤其後3種為不良貸款，銀行一旦放款成功，極有可能損失本息。

㈢ 貸款五級分類標準是什麼

五類貸款的定義分別為：

正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

關註：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。

次級：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。

可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

損失：在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

(3)重慶市小貸公司貸款五級分類擴展閱讀：

貸款早期分類

1998年以前，中國商業銀行的貸款分類辦法基本上是沿襲財政部1993年頒布的《金融保險企業財務制度》中的規定把貸款劃分為正常、逾期、呆滯、呆賬四種類型，後三種合稱為不良貸款，在我國簡稱「一逾兩呆」。

逾期貸款是指逾期未還的貸款，只要超過一天即為逾期；呆滯是指逾期兩年或雖未滿兩年但經營停止、項目下馬的貸款；呆賬是指按照財政部有關規定確定已無法收回，需要沖銷呆帳准備金的貸款。中國商業銀行的呆帳貸款大部分已形成應該注銷而未能注銷的歷史遺留問題。

這種分類方法簡單易行，在當時的企業制度和財務制度下，的確發揮了重要的作用，但是，隨著經濟改革的逐步深入，這種辦法的弊端逐漸顯露，已經不能適應經濟發展和金融改革的需要了。

比如未到期的貸款，無論是否事實上有問題，都視為正常，顯然標准不明，再比如，把逾期一天的貸款即歸為不良貸款似乎又太嚴格了。另外這種方法是一種事後管理方式，只有超過貸款期限，才會在銀行的帳上表現為不良貸款。

因此，它對於改善銀行貸款質量。提前對問題貸款採取一定的保護措施，常常是無能為力的。所以隨著不良貸款問題的突出，這類分類方法也到了非改不可的地步。

㈣ 貸款五級分類標準是什麼

貸款五級分類情況如下：

1、正常類貸款：借款人能夠履行合同；

2、關注類貸款：存在一些不利因素有可能會影響債務償還；

3、次級類貸款：借款人還款能力出現明顯問題；
4、可疑類貸款：借款人已經沒有能力足額償還貸款本息；

5、損失類貸款：本息無法收回或只能收回極小部分，預計本息損失一般在90％以上。

拓展資料:

貸款五級分類是指商業銀行依據借款人的實際還款能力進行貸款質量的五級分類。即按風險程度將貸款劃分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失，後三種為不良貸款。1998年5月，中國人民銀行參照國際慣例，結合中國國情，制定了《貸款分類指導原則》。

參考資料:貸款五級分類-網路

㈤ 貸款的五級分類有哪些

貸款五級分類是指商業銀行依據借款人的實際還款能力，按風險程度進行貸款質量的五級分類(正常、關注、次級、可疑、損失，後三種為不良貸款）。
一、1998年以前，中國商業銀行的貸款分類辦法基本上是沿襲財政部1993年頒布的《金融保險企業財務制度》中的規定把貸款劃分為正常、逾期、呆滯、呆賬四種類型，後三種合稱為不良貸款，在我國簡稱「一逾兩呆」。逾期貸款是指逾期未還的貸款，只要超過一天即為逾期；呆滯是指逾期兩年或雖未滿兩年但經營停止、項目下馬的貸款；呆賬是指按照財政部有關規定確定已無法收回需要沖銷呆帳准備金的貸款。中國商業銀行的呆帳貸款大部分已形成應該注銷而未能注銷的歷史遺留問題。這種分類方法簡單易行，在當時的企業制度和財務制度下，的確發揮了重要的作用，但是，隨著經濟改革的逐步深入，這種辦法的弊端逐漸顯露，已經不能適應經濟發展和金融改革的需要了。比如未到期的貸款，無論是否事實上有問題，都視為正常，顯然標准不明，再比如，把逾期一天的貸款即歸為不良貸款似乎又太嚴格了。另外這種方法是一種事後管理方式，只有超過貸款期限，才會在銀行的帳上表現為不良貸款。因此，它對於改善銀行貸款質量。提前對問題貸款採取一定的保護措施，常常是無能為力的。所以隨著不良貸款問題的突出，這類分類方法也到了非改不可的地步。
二、從2004年起，國有獨資商業銀行、股份制商業銀行兩類銀行將奉行國際標准，取消原來並行的貸款四級分類制度，全面推行五級分類制度。[1]貸款五級分類貸款五級分類制度是根據內在風險程度將商業貸款劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。這種分類方法是銀行主要依據借款人的還款能力，即最終償還貸款本金和利息的實際能力，確定貸款遭受損失的風險程度，其中後三類稱為不良貸款。此前的貸款四級分類制度是將貸款劃分為正常、逾期、呆滯、呆賬四類。五級分類是國際金融業對銀行貸款質量的公認的標准，這種方法是建立在動態監測的基礎上，通過對借款人現金流量、財務實力、抵押品價值等因素的連續監測和分析，判斷貸款的實際損失程度。也就是說，五級分類不再依據貸款期限來判斷貸款質量，能更准確地反映不良貸款的真實情況，從而提高銀行抵禦風險的能力。以前對銀行不良貸款的分類方法是「一逾兩呆」(逾期貸款是指借款合同到期未能歸還的貸款，呆滯貸款是指逾期超過一年期限仍未歸還的貸款，呆賬貸款則指不能收回的貸款)，這是一種根據貸款期限而進行的事後監督管理方法。「一逾兩呆」的不足就是掩蓋了銀行貸款質量的許多問題，比如根據貸款到期時間來考核貸款質量，就會引發借新還舊的現象，這樣就很容易將一筆不良貸款變為正常貸款，而實際上並沒有降低風險。這種分類法很難甚至根本無法達到提高信貸資產質量的目的，而五級分類法正是克服了它的有關弱點，可以及時反映商業銀行的盈虧狀況，因此成為改良貸款質量管理方法的選擇。
三、貸款的五級分類僅提供了一種貸款的分類方法，與風險為標準的分類方法並不一致，因此，像「貸款風險的五級分類」這樣的提法是錯誤的。

㈥ 貸款五級分類

貸款 五級分類

貸款「五級分類」的內涵是依據風險程度劃分為五類，即正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類。從借款人的還款能力、還款意願、貸款的擔保、貸款償還的法律責任等方面識別和判斷貸款風險程度，具有前瞻性、科學性和貸款形態與質量雙重明晰性。

具體標准如下：

企事業單位貸款和自然人其他貸款分類標准

農村合作金融機構在充分分析借款人及時足額歸還貸款本息的可能性的基礎上，參照下列基本標准初步劃分企事業單位貸款和自然人其他貸款分類檔次後，嚴格依據核心定義確定分類結果。

正常類參考特徵：

a.借款人生產經營正常，主要經營指標合理，現金流量充足，一直能夠正常足額償還貸款本息。

b.貸款未到期。

c.本筆貸款能按期支付利息

關注類參考特徵：

a.宏觀經濟、行業、市場、技術、產品、企業內部經營管理或財務狀況發生變化，對借款人正常經營產生不利影響，但其償還貸款的能力尚未出現明顯問題。

b.借款人改制（如合並、分立、承包、租賃等）對銀行債務可能產生的不利影響。

c.借款人還款意願差，不與銀行積極合作

d.借款人完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，但貸款擔保合法、有效、足值，銀行完全有能力通過追償擔保足額收回貸款本息。

e.擔保有效性出現問題，可能影響貸款歸還。

f.貸款逾期（含展期後）不超過90天（含）。

g.本筆貸款欠息不超過90天（含）。

次級類參考特徵：

a.借款人支付出現困難，且難以獲得新的資金。

b.借款人正常營業收入和所提供的擔保都無法保證銀行足額收回貸款本息。

c.因借款人財務狀況惡化，或無力還款而需要對該筆貸款借款合同的還款條款作出較大調整。

d.貸款逾期（含展期後）90天以上至180天（含）。

e.本筆貸款欠息90天以上至180天（含）。

可疑類參考特徵：

a.因借款人財務狀況惡化或無力還款，經銀行對借款合同還款條款作出調整後，貸款仍然逾期或借款人仍然無力歸還貸款。

b.借款人連續半年以上處於停產、半停產狀態，收入來源不穩定，即使執行擔保，貸款也肯定會造成較大損失。

c.因資金短缺、經營惡化、訴訟等原因，項目處於停建、緩建狀態的貸款。d.借款人的資產負債率超過100%，且當年繼續虧損。

e.銀行已訴訟，執行程序尚未終結，貸款不能足額清償且損失較大。

f.貸款逾期（含展期後）180天以上。

g.本筆貸款欠息180天以上。

損失類參考特徵：

a.借款人和擔保人依法宣告破產、關閉、解散，並終止法人資格，銀行經對借款人和擔保人進行追償後，未能收回的貸款。

b.借款人遭受重大自然災害或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，或者已保險補償後，確實無能力償還部分或全部貸款，銀行經對其財產進行清償和對擔保人進行追償後未能收回的貸款。

c.借款人雖未依法宣告破產、關閉、解散，但已完全停止經營活動，被縣級及縣級以上工商行政管理部門依法注銷、吊銷營業執照，終止法人資格，銀行經對借款人和擔保人進行清償後，未能收回的貸款。

d.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產不足歸還所借貸款，又無其他貸款承擔者，銀行經追償後確實無法收回的貸款。

e.由於借款人和擔保人不能償還到期貸款，銀行訴諸法律經法院對借款人和擔保人強制執行，借款人後擔保人均無財產可執行，法院裁定終結執行後，銀行仍然無法收回的貸款。

f.由於上述a至e項原因，借款人不能償還到期貸款，銀行對依法取得的抵貸資產，按評估確認的市場公允價值入賬後，扣除抵貸資產接受費用，小於貸款辦席的差額，經追償後仍無法收回的貸款。

g.開立信用證、辦理承兌匯票、開具保函等發生墊款時，開證申請人和保證人授予上述a至f項原因，無法償還墊款，銀行經追償仍無法收回的墊款。

h.經國務院專案批准核銷的貸款。

㈦ 貸款五級分類是按照什麼標准劃分的答案看這里

貸款五級分類是商業銀行為了保證借款人能按時足額償還貸款本息而劃分的，級別高的風險小，級別低的風險大，那麼到底是什麼樣的級別呢？貸款五級分類是按照什麼標准劃分的呢？接下來我們可以一起來看。

貸款五級分類是按照什麼標准劃分的？
1、正常
借款人存款多、負債少、還款意願良好，過往還款無不良記錄，能夠履行貸款合同，按時足額償還貸款本息。
2、關注
借款人目前有償還貸款本息的能力，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，比如企業兼並重組、名下負債率高等都是潛在風險。
3、次級
借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失，比如逾期超過一定期限、無力還款而對貸款合同做出調整的情況。
4、可疑
借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失，判斷損失程度比次級更大，比如貸款合同已經做出調整，給出了一定的寬限日期，但借款人仍然無力償還，持續逾期。
5、損失
在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分，這種情況就是無論採取何種方式借款人都無力償還貸款了。
分類標准主要就是上述五類，具體參考的是：借款人的還款能力、還款記錄、還款意願、貸款的擔保等因素，其中借款人的還款能力是重點，除了要看借款人的收入來源以外，還要看支出、負債情況等。
以上就是關於「貸款五級分類是按照什麼標准劃分的」相關內容，若借款人分類處在後三種級別，就算是不良貸款了，銀行一般會進行嚴密監控，以便對風險狀況及時採取措施。