手機平台的分期貸款利息

㈠ 捷信公司分期付款買手機怎麼算利息

首付貸款本金的20%左右，你可以看看你想買的手機的總金額是多少進行換算下，捷信的期款還款方式明明為等額本息，即借款人每月按相等的金額償還貸款本息及相關費用，下面具體介紹一下：

1、捷信分期是有利息的，1800元，首付600元，分期12個月，每月還款額是139元。
如過你只是想知道怎麼算，那還不如請教你店內的捷信專員；

2、首付500的話，一個月應該是換140多，利息什麼的全部包含在裡面了，一天大約多花1塊2左右
捷信分期是用你剩下的900元來計算你的每月還款額，每月還款額=本金+利息+客戶服務費+擔保服務費；

3、12個月的話，演算法好像是總金額減去首付再乘以1.5除以12，就是說如果是4300的價格預付1300，剩下的3000乘以1.5得4500再除以12，每個月應該還款375左右吧。不知道對不對，差不多是這個。就是說買這個手機花5800。兩年的話，花費肯定更多。

(1)手機平台的分期貸款利息擴展閱讀：

捷信公司所提供的消費激高告貸款服務相關費用主要包括利息、貸款管理費、客戶服務費、保險手續費（可選）、靈活還款服務包費（可選）。簽貸款合同前，我們要求銷售人員清晰、透明地講解費用的構成，在書面合同和特別為客戶准備的《借款人須知》上明確相關重要事項，並提示客戶認真閱讀後親自簽字才能生效。我司各項費用的收取也都遵循了相關法律法規及監管規定並在貸款合同和給客戶的文件上也都進行了明確說明，客戶在簽訂合同前都能看到的。

為拓展中國市場，PPF集團於2004年在北京設立代表處，2007年在中國深圳市福田中心區CBD設立了捷信中國總部，從2007年12月起，我們正式啟動在中國廣州/佛山消費信貸業務，並於2008年分別開啟了在深圳、成都、天津等地的消費金融服務，員念橡工人數超過1000人。

參考資料：捷信公司-網路

㈡ 買手機捷信分期付款利息怎麼算

不止有利息，還有手續費，舉個例子吧，貸三千，分一年，最後要還款3600左右，這還是不逾期的情況

㈢ 花唄等消費分期貸款的真實利率有多高

首先提一個問題。你知道用螞蟻花唄、JD.COM白條等產品分期購物，年化利率成本是多少嗎？

如果你的答案在7%以下，那麼這篇文章對你很重要。看完之後你會發現，實際利率比你想像的要高出一倍以上。

分期付款的典型場景——買手機

先來看一個場景。假設我們想在天貓網上買一部手機，如下圖所示：

我們可以選擇全款5999元，也可以選擇用花唄分期付款。一期是一個月。

比如我們可以選擇分12個月還款，每期537元，共計6449元，其中「手續費」為449.92元。

稍微有點經濟知識的人都知道，所謂的「手續費」就是利息，那麼我們消費貸款的利率是多少呢？

利率怎麼算？多高？外表和真相

可能有人會說，利率=利息本金，12期為一年，那麼年化利率=449.95999=7.5%；

同理，月利率=37.495999=0.625%，在可接受范圍內。

我想說，真相遠沒有這么簡單。雖然很多人這么認為，但是這個演算法是錯誤的。

現在讓我們考慮一種新的情況：

比如你買這個手機，賒購(賒賬)，12個月後一次性支付6449元(其中本金5999元，利息449.9元)，那麼毫無疑問利率是7.5%。相比分期付款，你也多付了449.9元。你發現一些不同了嗎？

以12期為例。分期付款的「玄機」在於你每期都在還本金，也就是說你欠的本金越來越少。

然而，貸款人一直在所有本金的基礎上收取固定百分比的所謂「手續費」，即利息。發現玄機後，真實利率是多少？

計算過程有點復雜，需要一定的數學和經濟學基礎。首先要了解貨幣的時間價值，對具體計算不感興趣的讀者可以直接看結論。

12期每期需要支付537元，一定利率r下的現金流貼現應該等於本金，即：

principal=F1/(1R)F2/(1R)2??F12/(1R)12

其中：F1代表第一筆現金流，以此類推，R代表月利率。

5999=537.4/(1 r)537.4/(1 r)^2??537.4/(1 r)^12

用計算機求解R就行了。Excel中有一個專門求解這個方程的函數，就是IRR(內部收益率)函數。感興趣的讀者可以自己嘗試一下，得到：

註：復利俗稱「復利」。這里以復利計算更合理，如果以單利計算則略低，但差別不大。

為了讓用戶明白，余額寶會不厭其煩的給你解釋，所謂的七日年化收益率(比如某一天3.784%)，就是在余額寶上投資1萬元，一年收益378.4元；

但它不會告訴你，如果你借1萬元買花，一年需要還1440元利息。

如上表所示，有三期和六期，都在14%以上。

筆者用其他幾種商品算了一下，發現利率都是一樣的，也就是說花唄的利率基本和商品種類無關。對不同用戶進行驗證後，發現與用戶無關。

其他機構似乎走得太遠了。

而JD.COM小米引入了費率的概念。筆者認為這個費率的價格有誤導消費者的嫌疑。同樣，通過筆者的基層調研，很多消費者基本都把這個「費率」理解為利率(上面提到的那位朋友就是個例)。

但「利率」絕不是利率。如上所述，利率是經濟學中的專有名詞。

在中國，利率的定義和解釋掌握在中國人民銀行(央行)手中，整個金融體系的利率計算都受到監管。比如房貸也是分期還款，但是房貸不敢引入任何費率的概念。利率就是利率。

永遠不要說消費信貸是按費率定價，而不是按利率定價；

這是給貨幣基金定價的最佳方式。這些公司不知道或者不會計算。不信你看下圖。絕對是「真錘」。

信息披露

小坦姿米集團披露的小貸利率為16%，與作者的計算非常接近，再次證明了作讓前絕者計算利率的正確性。

51信用卡上市時提交給HKEx的招股說明書：

消費也是貸款，定價方式應該是利率。他們向監管機構披露的也是利率，只是不想告訴你而已。

蘇寧直接標注每期月息1%。筆者認為，這種定價方式已經涉嫌「欺詐」。

筆者整理了下面各個平台的利率，統一了12期的利率，如下表所示：

小米和JD.COM的利率最低，其次是柏華，蘇寧的利率出奇的高於20%，傷害了趣店的用戶。

信貸的利率高嗎？

暴利行業

根據上表，消費信貸的利率基本在14%-27%，那麼這個利率高嗎？作者列舉了一些常見的利率進行比較：

不太嚴謹的理解，從左到右，前四位是我們存錢可以得到的利率收益，基本在4%以下。悔頃

最後四個是我們貸款需要的利息。

率成本，消費貸款利率是住房貸款利率的2.5倍-5倍，看到這個倍數，筆者已經不知道說什麼好了。

值得一提的是，中國最高人民法院規定，民間借貸年利率超24%以後司法不予保護，也就是說超過24%，那就是完全意義上的「高利貸」了。

趣店的消費信貸利率已經超過24%，再次心疼趣店用戶，基本可以理解為趣店用戶是借著「高利貸」買手機。

看到消費信貸真實利率這么高，筆者很想知道這些業務的規模有多大。

草根調研發現，年輕人里使用花唄等消費信貸的人不在少數，但具體業務規模多大呢，好奇心驅使下筆者終於找到一個真實可靠的規模數據。

首先我們要知道，螞蟻金服通過花唄這個產品做了很多消費信貸，但是錢從哪來呢？

經研究發現，螞蟻金服、京東金融等消費貸公司會以消費貸款為基礎資產，向金融機構發行ABS（資產支持證券）。

根據權威金融數據終端wind統計，以小額貸款為基礎資產的資產支持證券（ABS）截至2018年11月9日，余額有接近2000億，其中大部分是以互聯網公司的消費信貸為基礎資產的。

上面是存量總額，從發行額來看，僅2018年螞蟻金服發行ABS的總額已經達到了1200億。

我們發現，螞蟻金服就花唄業務來說（為測算簡便，後面不再區分花唄和借唄），毛利高達8%左右，真是一門好生意。

以1600億規模來測算，螞蟻金服僅花唄業務的毛利即達到了100億以上（當然，毛利還要扣除各種運營成本，還要覆蓋壞賬風險等等，這里不做詳細討論）。

從消費者來看，就比較慘了，因為借消費信貸的消費者和給銀行提供資金的居民可能是同一批人。

比如有人一邊用著花唄，一般買著余額寶、銀行理財等，然後覺得自己賺到了，很好得利用了金融資源，實際虧慘了；

再比如，有些年輕人經常借消費貸，但是他們的父母可能在買著銀行理財或者存款，合並口徑來看，消費者饒了一圈還是借的自己家的錢，同時付出了10%以上的成本給螞蟻金服和銀行等中介。

查完這些，筆者對很多事情似乎又加深了理解，比如：

2018年6月8日，螞蟻金服宣布新一輪融資，融資金額140億美元，市場預計融資後螞蟻金服估值在人民幣1萬億元左右，成為全球最牛獨角獸企業；

京東金融2018年估值也上漲到了1000億以上。

兩家公司估值上漲這么快，沒別的原因，就是用互聯網放「高利貸」真的好暴利，但消費者似乎渾然不覺，只是覺得有了消費信貸以後，自己過得似乎更加捉襟見肘了。

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「財務估值/建模之財務報表分析第1講」

「有見·Finsight」

相關問答：

相關問答：假如花唄分期還錢，期間分期付款產生利息嗎？

支付寶的花唄，分期還錢，期間分期付款肯定是要產生利息的！

支付寶花唄分期還款的利息是按你分期總月份不同，而利息有所不同！

㈣ 分期付款買手機要不要收利息

使用信用卡分期購買手機一般是不收取利息的。但是銀行會收取用戶的分期手續費。
一、分期付款的含義
分期付款（Pay by Installments）大多用在一些生產周期長、成本費用高的產品交易上。如成套設備、大型交通工具、重型機械設備等產品的出口。分期付款的做法是在進出口合同簽訂後，進口人先交付一小部分貨款作為訂金給出口人，其餘大部分貨款在產品部分或全部生產完畢裝船付運後，或在貨到安裝、試車、投入以及質量保證期滿時分期償付。
二、分期付款使用建議
搞清分期付款的范圍 各家銀行對分期付款有不同的做法，除了信用卡分期付款目錄上的商品外，有的銀行對購買地點、金額均有具體要求。如廣發卡可對單筆滿500元的交易申請分期付款，消費前須致電客服登記；而招商銀行則可在國美電器、百安居等處消費時申請分期付款。在購物前搞清這筆消費能否分期付款很重要。
准確計算手續費 天下沒有免費午餐，雖然信用卡分期付款免收利息，但手續費是免不了的。有必要在消費前先把需繳納的手續費算出來，如果加上手續費後價格可以接受，再刷卡也不遲。
挑選最合算的信用卡由於各家銀行對手續費的計算不同，那麼在了解信用卡手續費後，就應挑選自己手中最適合的卡進行交易。各家銀行手續費率如下表：銀行 3期 6期 9期 12期廣發銀行 1.8% 3.6% 5.4% 7.2%招商銀行 2.6% 4.6% -7.2%工商銀行1.65% 3.6% 5.4% 7.2%建設銀行 2.1% 3.6% —— 7.2%交通銀行根據消費金額劃分：1500（含）-6500元，每月0.72%；6500（含）-12500元，每月0.7%；12500元（含）以上，每月0.68%
分期付款實際上是賣方向買方提供的一種貸款，賣方是債權人，買方是債務人。買方在只支付一小部分貨款後就可以獲得所需的商品或勞務，但是因為以後的分期付款中包括有利息，所以用分期付款方式購買同一商品或勞務，所支付的金額要比一次性支付的貨款多一些。

㈤ 捷信公司分期付款買手機怎麼算利息

捷信分期是按6、9、12、15期付款，選擇不同期數的捷信分期付款，其利息自然也是有著一定的差異。日息在0.08%--0.1%之間，主要是利息、擔保金和服務費。，比如說，你借了1300元，借了180天，利息為0.1%，那麼你的利息就是：1300*0.1%*180=234元，若果換算到年息的話，高達29.2%-36.5%。所以在選擇捷信分期付款的時候，一定看好合同上簽約的利率。
1、你可根據自身經濟情況選擇不同的分期期限，有6期、9期、12期、18期等期數可選（利率是變動的，具體需要咨詢客服）。其實捷信分期付款利息演算法上，與銀行貸款（等額本息）利息計算頗為相似。不同的是捷信分期付款雖然表面上執行的月利率為1.25%，但除此之外還有擔保費、服務費、手續費等隱性費用。
2、捷信分期付款買手機提供「15天猶豫期」服務，即你在辦理貸款後，若想取消貸款，只需在15天內歸還本金，便可以終止合同，不需要承擔任何費用。
（操作環境版本：34.24.1）
拓展資料：
一、捷信是一家專門從事消費金融的貸款公司，主要為用戶提供消費分期已經現金分期等貸款服務，其公司成立較早，屬於一家全國性的貸款公司，很多用戶也經常會接到捷信貸款的推銷電話，並且很多捷信的業務員也會駐扎在各個城市的電子數碼產品銷售區，為購買手機、電腦等產品的用戶辦理分期購物貸款。
二、捷信是否合法這個問題網上很多用戶抱有不同的看法，有的用戶表示捷信貸款利息很高，簡直就是高利貸，屬於不合法的貸款，也有用戶表示進行的貸款收費屬於合理的范圍，並沒有什麼不靠譜，那麼其實捷信到底合不合法用戶可以從以下幾個方面來判斷：
1、貸款利率：根據國家規定，任何貸款的綜合貸款利率不得高於36%，超過36%的部分，貸款用戶可以不進行歸還。
2、是否提前收費：任何靠譜的貸款公司都不會在貸款尚未成功前提前收取用戶任何費用。
3、合同是否有套路：靠譜的貸款公司貸款合同內容約定的非常清楚，不會給用戶下套，因此用戶在貸款時也要看清自己的貸款合同。
用戶主要可以銅鼓以上幾個方面判斷自己在捷信的貸款是否合法，如果不合法那麼可以直接向相關部門進行舉報，從而保證自己的合理權益。