① 怎麼申請企業貸款
企業向銀行貸款,可按照以下步驟操作:
1、向銀行提交貸款申請並提交完整的貸款信息;
2、銀行接受貸款並審批貸款;
3、審批通過後,雙方簽訂貸款合同,保證合同正本,並辦理抵押手續;
4、所有手續完成後,銀行將發放貸款;
5、借款企業按合同規定全額按時償還貸款。
(1)全民所有制公司申請貸款擴展閱讀:
企業貸款是指企業為了生產經營的需要,向銀行或其他金融機構按照規定利率和期限的一種借款方式。企業的貸款主要是用來進行固定資產購建、技術改蘆游早造等大額長期投資。
企業貸款條件:
1、符合國家的產業、行業政策陪雀,不屬於高污染、高耗能的小企業;
2、企業在各家商業銀行信譽狀況良好,沒有不良信用記錄;
3、具有工商行政管理部門核准登記,且年檢合格的營業執照;
4、有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度,有固定依據和經營場所,合法經營,產品有市場、有效益;
5、具備履行合同、償還債務的能力,還款意願良好,無不良信用記錄,信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類;
6、企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上,素質良好、無不良個人信用記錄;
7、企業經營情況穩定,成立年限原則上在2年(含)以上,至少有一個及以上會計年度財務報告,且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值;
8、符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策;
9、能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定;
10、在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。
一、申請企業貸款要符合如下條件 1.符合國家的產業、行業磨侍政策,不屬於高污染、高耗能的小企業; 2.企業在各家商業銀行信譽狀況良好,沒有不良信用記錄; 3.具有工商行政管理部門核准登記,且年檢合格的營業執照,持有人民銀行核發並正常年檢的貸款卡; 4.有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度,有固定依據和經營場所,合法經營,產品有市場、有效益; 5.具備履行合同、償還債務的能力,還款意願良好,無不良信用記錄,信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類; 6.企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上,素質良好、無不良個人信用記錄; 7.企業經營情況穩定,成立年限原則上在2年(含)以上,至少有一個及以上會計年度財務報告,且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值; 8.符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策; 9.能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定; 10.在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。 二、中小企業申請貸款需要提供的資料如下 具體經辦人的姓名、聯系電話、手機、傳真、聯系地址及郵編、網址、Email 還要提供如下材料: 1.營業執照正、副本復印件;企業名稱、營業地址(省、市、縣) 2.組織機構代碼證正、副本復印件; 3.稅務證正、副本復印件; 4.開戶許可證復印件; 5.貸款卡復印件及密碼(或貸款卡查詢結果復印件); 6.法人代表身份證原件復印件;法人代表的工作履歷(工作經歷及所任職務); 7.法人任職證明、法人簡歷;.授權代理人的授權書及代理人身份證原件及復印件; 8.股權結構(股東姓名、股東佔比)、企業注冊資本、成立時間、企業凈資產、總資產(萬元); 9.公司章程復印件;公司業務開展情況介紹(主要說明業務開展方式,結算方式,產品在技術質量上的競爭力); 10.驗資報告復印件;公司近三年經審計的財務報表(包括完整的附註),近三個月的財務報表; 11.房產面積、購入價值(萬元)、房產位置(省、市、縣區); 12.最主要設備名稱、最主要設備數量、最主要存貨名稱、最主要存貨數量; 13.應收賬款(萬元); 14.銀行借款總額(萬元)、其他借款總額(萬元); 15.本次貸款總額(萬元)、用途及項目的可行性報告; 16.可以提供的擔保方式(住宅抵押、商鋪抵押、工業廠房、企業保證、存貨質押、應收賬款質押等的權屬證明);擬提供的反擔保措施; 17.貸款申請書; 18.企業決定申請貸款擔保的股東會決議或合夥人會議決議; 19.特殊行業生產經營許可證的原件和復印件; 20.基本賬戶開戶行。
選擇好企業貸款類型
純信用:稅貸、發票貸
抵押貸:經營抵押貸
看一下自己的企業條件
成立時間:一般銀行的企業貸款要求的最低成立時間都在1年以上,普遍要求是1-3年之間;
公司規模:很多產品會根據不同的規模和行業扶持政策制定不同額度的產品,有些企業可以享受政策貼息增加額度等優惠,比如招殘疾人的、接收退役軍人就業的企業或者符合其他標準的企業都可以;
經營數據:一般都是企業的經營流水、繳稅數據、發票數據作為授信的參考,數據越好授信額度越高;
不良記錄:企業是否存在被執行記錄或者司法記錄(被告),如果有的話很可能被拒貸,高利率產品則對這一塊資質的容忍度比較高;
所在行業:是否為禁入行業(比如三高一限、金融、娛樂、教培等),不同的銀行產品對行業限制不同,可以先看詳細的產品介紹再申請,避免浪費徵信;
所在地區:很多銀行產品是有地區限制的,可以先看詳細的產品介紹再申請,避免浪費徵信;
看一下法人/股東的條件
法人年齡:一般銀行的企業貸款產品要求申請人為企業法人或者是占股較多的股東,年齡必須在18歲以上,實際上大部分銀行是要求20歲以上;
法人徵信:徵信是重點審查的,最好是不能有逾期記錄、頻繁的查詢記錄和白戶。但是市場上有高利率的產品則對徵信要求比較寬松,底線是不能存在超過連續3次以上的大額逾期,一個月內徵信貸款、信用卡審批查詢不能超過3次,2個月內不能超過5次,3個月內不能超過8次。
抵押物權:如果是夫妻共同財產,辦理抵押經營貸還需要查詢配偶的徵信,有些產品會放寬准入要求,股東名下的資產也可以抵押;
確定產品和申請方式
目前有線下和純線上申請兩種方式,純線上的方式優勢是不需要紙質文件,按流程指引在電腦或者手機操作就可以了,方便申請,可選擇性多,如果對自己的資質疑問的可以及時溝通。
今年中小企業面臨了很大的融資問題,很多企業需要向銀行金融申請大額貸款渡過難關,那麼企業貸款怎麼申請?具體流程是這樣的。
一.貸款申請,准備材料
企業申請經營貸款,需要向主辦銀行或者其他金融機構直接提出申請。借款人需要填寫包括借款金額、借款用途、償還能力證明、以及還款方式等內容的《借款申請書》並提供資料。
二.銀行受理並審查資質
1.銀行會對企業的資質進行核實,判斷其是否滿足具備建立信貸關系的條件。
2.根據借款人的領導者素質、經濟實力、資金結構、履約情況、經營效益和發展前景等因素,評定借款人的信用等級。
3.對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查,核實抵押物、質物、保證人情況,測定貸款的風險度。
三.簽訂借款合同
如果銀行對借款申請審查後認為借款人符合貸款條件,同意貸款的,與借款人簽訂《借款合同》。借款合同應當約定借款種類、用途、金額、利率、期限、還款方式,借貸雙方的權利、義務,違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。
四.發放貸款
如果借款方的資質滿足貸款方的要求,貸款方要按照借款合同規定按時發放貸款。貸款方不按合同約定發放貸款,應付違約金。同時,借款人不按合同約定用款的,也應償付違約金。
五.貸後檢查
貸款發放後,貸款方會對企業執行借款合同情況以及企業的經營情況進行最終調查。
② 公司貸款的流程
法律分析:企業貸款辦理流程如下:1.提出申請:企業向銀行提交貸款申請,並提供企業營業執照、近三年的經營流水賬單、近兩年的納稅記錄等資料。2.銀行審核:銀行收到企業的申請資料後,工作人員認真審核各項資料,並對企業的資質進行評估。3.簽訂貸款合同:企業通過審核後,銀行與企業簽訂貸款合同
法律依據:《中華人民共和國民法典》
第六百六十七條 借款合同是借款人向貸款人借款,到期返還借款並支付利息的合同。
第六百八十條 禁止高利放貸,借款的利率不得違反國家有關規定。借款合同對支付利息沒有約定的,視為沒有利息。借款合同對支付利息約定不明確,當事人不能達成補充協議的,按照當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定利息;自然人之間借款的,視為沒有利息。
③ 公司貸款需要什麼手續和條件
企業貸款需要什麼手續和條件,企業銀行貸款要求如下:
企業貸款申請條件:
企業需要在審貸銀行開設了基本賬戶,並且有一定的結算量;企業成立時間在一年以上,有合法有效的營業執照和固定的經營場所;借款企業與企業法人信用良好;企業連續經營且經營正常,收益良好,具備還款能力;近半年開票額不少於150萬,企業輻照率不超過60%;夠提供銀行認可的抵押物做抵押(一般是以房產作為抵押物)。
企業貸款手續和流程
企業如果符合貸款條件,就可以選擇申貸銀行,然後提交貸款申請。需要准備的資料有企業法人或者經營者身份的基本信息、企業基本資料以及企業發展情況資料和貸款用途說明等。
銀行收到貸款申請資料後,就會進行調查和信息受理。主要調查方向有企業和企業法人的信用情況、企業經營狀況、貸款用途等方面。貸款審批通過後,銀行會致電企業,再次確定貸款額度、貸款期限和貸款用途等內容。確認無誤後,雙方則簽訂貸款合同。
等到貸款放款後,企業按照合同約定的時間,進行按期還款即可。
誰都用資金緊張的時候,我自己用的貸款產品不下10個,綜合下來,還是比較推薦度小滿(原名網路金融)的有錢花,理由如上下:1、相比借唄和微粒貸的邀請制,有錢花可以主動申請。2、最高額度20萬,最低年化7.2%,3分鍾到賬,已經很好用了;3、正規大平台,不用擔心套路;
4、一般正規產品審核都比較嚴格,雖然好用,但是很難申請,有錢花也一樣,但是我找內部人員要的專屬申請通道,下款率非常高,所以算是產品里最為推薦的產品,沒有之一,既然都給大家推薦了,一並把專屬申請通道獻上,有需要的朋友自己申請就好了,
④ 企業貸款需要什麼手續和條件
公司貸款需要滿足以下條件:
1、無不良信用記錄;
2、具有營業執照公司處於經營的狀態;
3、具備履輪李斗行合同、償還債務的能力;
4、經營者或實臘磨際控制人從業經歷在3年以上,無不良個人信用記錄;
5、企業經營情況穩定,成立年限原則上在2年以上;
6、開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。
公司貸款流程是什麼
1、貸款申請。應當向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構直接申請;
2、銀行受理審查。銀行對客戶情況進行核實,對照銀行貸款條件,判別其是否具備建立掘褲茄信貸關系的條件;
3、簽訂借款合同。如果銀行對借款申請審查後認為借款人擾悔符合貸款條件,同意貸款的,與借款人簽訂借款合同;
4、發放貸款。貸款人要按借款合同規定按期發放貸款。貸款人不按合同約定按期發放貸款的,應償付違約金。借款人不按合同約定用款的,應償付違約金;
5、貸純鄭後檢查。貸款發放後,貸款人對借款人執行借款合同情況及借款人的經營情況進行追蹤調查和檢查;
6、貸款歸還。借款人按照借款合同規定按時足額歸還貸款本息,按規判察定辦理撤押手續。
【法律依據】:《個人貸款管理暫行辦法》第十四條
貸款調查包括但不限於以下內容:
(一)借款人基本情況;
(二)借款人收入情況;
(三)借款用途;
(四)借款人還款來源、還款能力及還款方式;
(五)保證人擔保意願、擔保能力或抵(質)押物價值及變現能力。
⑤ 全民所有制企業能到銀行貸款嗎
完全可以作為貸款借款主體