❶ 沈陽市利用國家開發銀行軟貸款管理辦法
第一章總則第一條為了加強對國家開發銀行軟貸款項目專項資金的管理，合理、有效地使用資金和保證按時償還國家開發銀行軟貸款（以下簡稱「貸款」），制定本辦法。第二條本辦法僅適用於國家開發銀行與遼寧省人民政府簽訂的《加快遼寧老工業基地振興開發性金融軟貸款合作協議》項下，由沈陽恆信國有資產經營有限公司借入的國家開發銀行軟貸款。第三條國家開發銀行軟貸款項目專項資金包括貸款資金和配套資金。配套資金主要包括項目單位自籌資金、財政撥款和其它資金。第四條國家開發銀行軟貸款項目專項資金主要用於交通、能源、水利、基礎設施和重點工業企業等領域的建設；貸款資金使用方式為項目的資本金投入。第五條貸款項目要按照項目單位和使用方向，嚴格劃分為經營性項目和社會公益性項目。經營性項目貸款由項目單位和企業負責償還；社會公益性項目貸款由進行申報項目的同級政府負責安排資金償還。第六條沈陽恆信國有資產經營有限公司（以下稱「恆信資產公司」）為貸款平台，負責貸款合同的簽訂，貸款資金的借入、使用和償還等管理工作。第七條經營性項目採取政府導向、市場化運作的方式進行貸款投資，投資平台和項目企業依照市場原則和有關法律建立明晰的投資和被投資人的關系。第八條貸款平台採取資本金注入方式向項目單位進行資金投入，資本金的投入堅持階段性持股原則，並確定規范的股本金退出機制和投資風險補償機制（具體辦法由貸款平台另行制定）。第九條貸款平台因項目單位使用貸款資金而發生的直接相關稅金和費用，由實際使用貸款的項目單位承擔。第二章項目的確定和申報第十條申請使用貸款投資的項目單位，應根據國家開發銀行貸款項目管理的有關規定和本辦法的規定，編制本單位項目建議書和可行性研究報告，經上級主管部門或區、縣（市）政府（包括各開發區管委會，下同）初審後，報市政府利用國家開發銀行軟貸款領導小組（以下稱「領導小組」）審定。第十一條申請使用貸款投資的項目應符合下列條件：
（一）符合本市老工業基地改造振興規劃；
（二）符合國家開發銀行的基本要求和本市使用的重點方向；
（三）完成由國家或省、市投資主管部門規定的審批程序；
（四）符合土地、規劃和環保等建設條件，申報項目的年度內能夠開工建設；
（五）自籌資金基本落實；
（六）具有一定的經濟效益、社會效益和還款能力；
（七）落實相應的擔保和抵押措施；
（八）其它應具備的條件。第十二條經市領導小組批准使用貸款投資的項目，市領導小組責成有關部門與開發銀行共同對申報項目的可行性進行論證和評估。項目申報單位須向有關部門提供以下材料：
（一）項目單位使用貸款投資的申請書，內容包括：項目名稱、需要貸款投資的數額、配套資金落實情況、貸款投資股權回購計劃及資金來源；
（二）經批準的項目建議書和可行性研究報告；
（三）項目單位最近3年由會計師事務所出具的財務審計報告和財務報表；
（四）項目單位的營業執照復印件（加蓋批准部門印章）；
（五）其它應提供的材料。第十三條項目單位申請使用貸款時，項目單位的主管部門和項目區、縣（市）政府，應向市財政部門、恆信資產公司出具由主管部門法人代表或區、縣（市）長和財政局長本人簽署的對投資風險給予補償和回購貸款平台投資股權的承諾函。
對無上級主管部門和非本市政府投資的企業，申請使用貸款的項目單位應向恆信資產公司提供與貸款投資額度相應的財產抵押、相關權利質押或經恆信資產公司認可的由第三者出具的不可撤消擔保函。
項目單位貸款的擔保或財產抵押手續，應按照有關的法律法規的規定辦理。第十四條恆信資產公司負責將通過評審的項目報國家開發銀行批准和辦理貸款手續。第三章貸款的借入第十五條本市利用國家開發銀行軟貸款項目，由恆信資產公司作為借款人，具體負責項目貸款的借入，並組織項目單位按照貸款協議償還到期債務。除市政府另有規定外，貸款由最終債務人（即項目單位）負責籌集資金進行償還。第十六條恆信資產公司與國家開發銀行簽訂借款合同後，與項目單位簽訂貸款投資協議，分別由項目單位的主管部門、擔保單位副署或市財政部門和有關區、縣（市）財政部門副署（貸款投資協議的具體內容，由有關部門和單位另行制定）。
❷ 企業貸款需要什麼手續和條件
企業貸款需要什麼手續和條件主要得看企業辦的貸款業務類型是哪一種，以及經辦銀行或貸款機構的規定要求。企業辦理的貸款業務類型不同，申請的銀行或貸款機構不同，手續流程和相關條件也會有所差異。比如說企業去申請信用貸款的話，那直接帶上營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、驗資報告、繳稅證明、財務報表等資料去銀行（貸款機構）的營業網點找工作人員辦理即可。填寫好申請表後，連同資料一並交給工作人員，之後等待審核結果就行。審核結果出來，銀行或貸款機構就會通知客戶，然後客戶去網點和銀行（貸款機構）簽訂貸款合同就行。簽好合同後，銀行（貸款機構）就會放款。而銀行（貸款機構）企業信用貸款的條件一般關注點在於企業的信譽等級是否達標，企業主（借款人）是否有不良信用記錄，經營時間是否足夠，經營是否穩定，盈利收入是否良好等等。而若是去辦理抵押貸款，那除了去營業網點申請、簽合同以外，還需要辦理抵押登記手續。且准備的資料里還得有抵押物的相關證件。在條件方面，除上述以外，還會要求抵押物的價值得足夠。
法律依據：《貸款通則》第二十五條：借款人需要貸款，應當向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構直接申請。借款人應當填寫包括借款金額、借款用途、償還能力及還款方式等主要內容的《借款申請書》並提供以下資料一、借款人及保證人基本情況；二、財政部門或會計（審計）事務所核準的上年度財務報告，以及申請借款前一期的財務報告；三、原有不合理佔用的貸款的糾正情況；四、抵押物、質物清單和有處分權人的同意抵押、質押的證明及保證人擬同意保證的有關證明文件；五、項目建議書和可行性報告；六、貸款人認為需要提供的其他有關資料。
❸ 企業（我們是企業方）向投資公司貸款，投資公司委託財務監理監管我，現需要我們提供一個《資金方案》
你這個《資金方案》是不是投資方，要求你們讓委託財務監理寫的，然後財務監理向你們索要費用，寫好以後在一起簽合同，結果又被告知你們需要先向財務監理這塊支付一筆費用呢？
❹ 求一份項目建議書範本
引言】
《大型游樂場項目建議書》涉及項目的整體規劃，包括項目建設背景、市場分析、項目選址與建設條件、建設規模與建設內容、項目定位及規劃、項目實施進度、項目組織與管理、投資估算與資金籌措、財務預測與分析、效益分析、風險分析等方面，把項目投資的設想變為概略的建設方案和投資估算，為下一步可行性研究打下基礎。該項目建議書可用作地方招商局在招商引資時，提交引資項目概況到當地政府；用作較大項目的申報時，大項目要先做項目建議書，批復後才能做可行性研究報告；用作向地方政府前期提交項目，用作項目獲得政府方面的支持。
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【大型游樂場項目建議書大綱】
第一章 項目概況
1.1項目概述
1.2項目單位介紹
1.3項目優勢
1.3.1政策優勢
1.3.2資源優勢
1.3.3運營管理優勢
第二章 項目背景和必要性
2.1項目背景
2.2建設的必要性
第三章 行業與市場分析
3.1游樂場行業現狀
3.2游樂場行業發展趨勢
3.3游樂場行業市場前景
第四章 項目選址
4.1項目選址
4.1.1選址原則
4.1.2建設地點
4.2項目區概況與優勢
4.2.1交通
4.2.2人口
4.2.3經濟
4.2.4社會發展
4.2.5特色資源
第五章 項目定位與規劃
5.1項目定位
5.2項目規劃
第六章 項目進度
6.1前期准備階段
6.2施工建設階段
6.3項目招商階段
第七章 建設規模和建設內容
7.1建設規模和內容
7.2設備方案
第八章 項目組織與管理
8.1項目管理組織結構
8.2項目管理
8.2.1勞動定員
8.2.2管理團隊建設
8.3人力資源管理
第九章 投資方案與資金籌措
9.1編制依據
9.2項目總投資
9.3投資估算
9.4資金籌措方案
第十章 財務預測與分析
10.1財務基本假設
10.2項目盈利模式
10.3財務分析
10.3.1收入估算
10.3.2利潤估算
10.3.3現金流量預測
第十一章 社會經濟效益分析
11.1推動當地娛樂產業發展
11.2發揚當地文娛特色
11.3帶動當地經濟發展
第十二章 風險分析
12.1財務風險
❺ 企業貸款問題
（一）申請貸款
1.申請貸款的條件
銀行向企業發放貸款，通常要考慮企業的資金狀況、管理水平、合法性和還款能力等因素，並規定了必備的條件。個人獨資企業要申請貸款，必須具備以下幾個條件：
（1）企業必須經縣級以上工商行政管理部門批准設立，登記注冊，並持有營業執照。這表明企業具有合法性，銀企雙方彼此可以以獨立的經濟主體身份對待，出現問題可以按有關法規處理。
（2）企業必須實行獨立核算，單獨編制財務計劃和會計報表，獨立計算盈虧，對外有簽訂交易合同的權利。只有這樣，企業才能有效組織經營管理活動，加強經濟核算，提高經濟效益，承擔還款的責任和風險。
（3）企業必須擁有一定量的自有資金，並建立流動資金的補充制度。企業擁有一定量的流動資金是進行生產和經營的必要條件，是獨立承擔經濟責任和風險的物質保證，也有利於銀行資金的安全，防止遭受不必要的資金損失。
（4）企業必須在銀行開立帳戶，有經濟收入和還款能力。開立帳戶是建立銀企經濟往來關系的基礎。銀行貸款的運用和歸還都要通過帳戶進行，同時也是銀行了解貸款運用情況的重要途徑。經濟收入是保證貸款按期歸還的重要保證，否則，信貸資金就不能連續不斷地進行。
（5）企業必須遵守國家的有關政策法令，正當經營，及時向銀行提供報表等有關材料。
（6）原應付貸款利息和到期貸款已經清償；沒有清償的，已經做了貸款人認可的償還計劃。
（7）借款人的資產負債率符合貸款人要求。
2.申請貸款的材料
個人獨資企業向貸款人申請貸款時，必須填寫包含借款金額、償還能力、還款方式等主要內容的《借款申請書》，並提供以下材料：
（1）借款人基本情況，如果是保證貸款的，尚需提交保證人基本情況。
（2）財政部門或會計師事務所核準的上年度財務報告，以及申請借款前一期的財務報告。
（3）原有不合理佔用貸款的糾正情況。
（4）如果是擔保貸款，借款人尚需提供抵押物、質物清單和有處分權人的同意抵押、質押的證明及保證人擬同意保證的有關證明文件。
（5）項目建議書和可行性報告。
（6）貸款人認為需要提供的其他材料。
（二）銀行對貸款申請的審查
1.貸款調查
銀行將就下列內容對企業進行調查：
（1）經營效益。
這主要看企業是盈利還是虧損。對於盈利，審查盈利是否真實，有無應攤不攤，有無應提不提等虛假利潤、虛盈實虧。對於虧損，經過審查若企業無彌補虧損的資金來源或虛盈實虧不作處理的，則銀行是不貸款的。
（2）產品結構。
這主要看企業生產的產品是否符合國家的產業政策、產品政策，是否符合市場需要、適銷對路。對於適銷產品，銀行是支持的；對於平銷產品，銀行不增加新貸款，但可以收回再貸；對滯銷產品，銀行只收不貸。
（3）信用等級。
銀行一般每年都要對企業的信用等級進行評估，排定前後順序，以確定信貸投放的先後。信用等級評估的主要內容是：企業資產質量、經濟效益、經營管理水平、發展前景、經營作風、執行國家政策情況、平時信用狀況、銀行貸款使用和歸還情況等。一般將企業分為四類：一類企業優先支持，二類企業適當支持，三類企業少貸多收，四類企業只收不貸。
（4）資金結構。
這主要從三個方面來審查：一是專用基金來源與佔用是否平衡，有無擠占挪用情況；二是非定額流動資金佔用是否合理，有無因有大量超正常結算期應收款而使資金緊張；三是成品資金佔有是否合理，有無長期積壓產品。若有佔用不合理，銀行是不貸款的。
（5）資金補充制度。
銀行發放流動資金貸款，要求企業有一定的自有流動資金和補充流動資金制度，否則是不貸款的。
（6）項目可行程度。
對於固定資產貸款，還要審查項目的可行性程度。審查內容有：是否列入計劃，是否符合國家政策，是否重復建設，是否技術先進，是否效益明顯，是否有還款能力等。
（7）符合規程情況。
從1991年開始，銀行實行了《信貸操作規程》，對各類貸款的申請、審批、發放、擔保、抵押、檢查，以及資料的整理、分析、運用都作了規定，企業申請貸款，必須符合這些規定要求
（8）其他情況。
如果是擔保貸款，還應核實抵押物、質物、保證人情況，並測定貸款風險度。
2.貸款審批
貸款人應當按照審貸分離、分級審批的貸款管理制度，進行貸款審批。
（1）審查人員應當對調查人員提供的資料進行核實、評定，復測貸款風險度，提出意見。
（2）按規定許可權交有審批權的人員批准。
（三）簽訂借款合同
貸款批准後，貸款人與借款人應當簽訂借款合同。
1.借款合同簽訂的原則
借款合同的簽訂，必須遵守以下三項原則：一是遵守國家法律、政策、計劃和有關規定；二是維護銀企雙方的利益，不能把自己的意志強加給對方，做到平等協商；三是履行合同規定的義務。合同依法訂立，就具有法律約束力，任何一方均不得擅自變更或解除。
2.借款合同的簽訂
企業提出貸款申請，銀行審核同意後，即可簽訂借款合同。借款合同主要包括下列條款：
①貸款種類：指該貸款是哪一種類的貸款；②借款金額：根據企業借款計劃和企業物資儲備、物資消耗、銷售收入等情況加以確定；③借款用途：寫明借款用途，保證按計劃使用貸款，專款專用；④借款期限：明確說明還款期限，借款方有權提前償還；⑤借款利率：一般按國家規定執行；⑥還款方式：借款當事人在合同上必須明確說明還款的來源，並要明確列出還款的分年或分季（月）計劃；⑦保證條款和當事人雙方商定的其他條款：這是指除前面條款外，對借貸雙方權利與義務的補充條款；⑧違約責任：指違約者不履行或不能完全履行合同所必須承擔的經濟責任和法律責任；⑨擔保人的經濟責任：擔保單位保證借款單位按期還本付息，貸款到期後，借款方如未償清本息，擔保人有責任無條件按期還清借款方所欠的貸款本息；⑩抵押品的處理：指借款方不能按期歸還貸款本息時，銀行對借款方提供的作為貸款抵押品的動產或不動產的處理。
3.關於借款合同的其他需注意事項
（1）合同的變更和解除。
在履行合同中，確因客觀原因使經濟活動的內容發生了變化，可以實事求是地予以變更和解除合同。凡發生下列情形之一，允許變更和解除合同：①訂立合同所依據的國家計劃及有關的概算、預算，經原計劃的下達機關批准修改或取消的；②工程項目經原批准機關決定撤銷、停建或緩建的；③借款方經國家批准決定關、停、並、轉，確實無法履行借款合同的；④由於不可抗拒的意外事故，致使借款合同無法履行的；⑤在借款合同履行中，確因決策不當，繼續履行將造成損失浪費的。
（2）合同的違約和仲裁。
簽訂借款合同的銀企雙方，必須按合同的規定認真執行。若當事人任何一方不履行合同，應承擔違約責任；如果有違法行為，還要追究其他法律責任。如果借款方（企業）違約，包括借款方不按合同規定的用途使用貸款，銀行有權收回部分或全部貸款。對違約使用的部分，按銀行規定的利率加收罰息。情節嚴重的，在一定時期內停止發放新貸款。借款方提前償還貸款，應按銀行規定減收利息。如果貸款方（銀行）違約，若因貸款方責任，未按期提供貸款，應按違約數額和延期天數，向借款方支付違約金，違約金數額與規定的銀行罰息計算方法相同。若因銀行職員失職行為造成貸款損失浪費或利用借款合同進行違法活動，應追究行政責任和經濟責任；情節嚴重的，由司法機關追究刑事責任。發生借款合同糾紛時，當事人雙方應及時協商解決。協商不成時，任何一方均可向合同管理機關申請調解、或向仲裁機構申請仲裁，也可以直接向人民法院起訴。
（四）貸款發放
1.貸款人要按借款合同的規定按期發放貸款。
2.貸款人不按合同約定按期發放貸款的，應償付違約金；借款人不按合同約定用款的，也應償付違約金。
（五）貸後檢查
貸款發放後，貸款人必須經常檢查借款人使用貸款和生產經營等情況，發現拖欠、擠占挪用貸款或其它違法活動時，銀行將採取信貸制裁措施。
貸後檢查的主要內容有：
1.檢查借款單位經濟效益情況，落實還貸來源，及時收回貸款本金；
2.在檢查中，對到期不還的貸款，按扣款順序（稅、貸、貨、利），強制收回逾期貸款和欠息，並按規定予以罰息處理；
3.檢查借款人是否有擠占挪用貸款情況，對擠占挪用的貸款要加收罰息或追回貸款；
4.檢查借款人是否有違法活動，對違法活動要及時向有關部門反映，並採取適當的措施予以制止；
5.對不履行借款合同和違法活動較為嚴重者，可停止發放新貸款並收回老貸款。
（六）貸款歸還
1.借款人應當按照借款合同規定，按時足額歸還貸款本息。
2.貸款人在短期貸款到期一個星期之前、中長期貸款到期一個月之前，應當向借款人發送還本付息通知單。對逾期的貸款要及時發出催收通知單，做好逾期貸款的本息催收工作。
3.借款人可以提前歸還貸款，但應與貸款人協商。