手機貸款app案件

A. 「360借條」「小米金融」等山寨貸款APP利益鏈被揭露

「零抵押、零擔保，低息貸款了解一下？」

在一名自稱是「小米金融客服」的指引下，手頭有些緊的李靜下載並注冊了「小米金融」應用程序（App）想要貸款。結果錢沒到手，還被告知要交一筆「解凍費」，甚至收到一份來自「銀保監會」的調查通知……

不交「解凍費」就要查你？

5月28日，李靜接到一通自稱是「小米金融客服」的電話。

「他說可以貸款，讓我加QQ聊。正好我最近手頭有點緊，就加了QQ想了解情況。」隨後，該「客服」給李靜發了一個名為「小米金融」的下載鏈接。

李靜告訴「客服」點擊上述鏈接無法下載，對方又給她發了一個安裝包，並表示要選擇「無視風險安裝」。被詢問到貸款是否需要收取工本費、保證金等費用時，「客服」回復稱：「公司不收取任何費用」。

李靜放下心來，將App安裝好，並完成了注冊、填寫資料、提交借款申請等流程。本以為20000元借款可以順利到賬，沒想到在提現環節出了岔子。新裝的這款名為「小米金融」的App頁面顯示「轉賬失敗，提現銀行卡信息不符，導致賬戶異常，請進行解凍」及「無法識別正確卡號，請聯系客服處理」。

「客服和我說，因為我的銀行卡賬戶錯誤，他們的錢（20000元）被凍結了。」「客服」要求李靜配合，提供身份證、銀行卡等資料，交6000元「解凍費」，並告知她解凍後會到賬26000元。

李靜堅信自己的銀行賬號並未輸錯，猶豫再三決定不交這6000元。本以為事情就此結束了，沒想到對方竟然告訴她，會聯系律師要求賠償。

讓李靜更加惶恐的是，對方還發來一張「關於李靜認證及解凍貸款資金通知」，落款為中國銀保監會。該「通知」稱：若實際借款人李靜無法認證，我局將聯系法務部介入調查，聯系其緊急聯系人，必要時將聯系當地公安機關以惡意套用貸款罪，上門取證調查。

記者瀏覽黑貓投訴平台發現，和李靜有相同遭遇的人不止一個。有網友表示，交了「解凍費」之後對方還會以各種理由繼續要求交錢，轉賬之後「客服」就聯系不上了，貸款也沒收到。

針對李靜的投訴，小米金融在黑貓投訴回復稱：近期，有不法團伙假借小米金融客服或偽冒小米金融App等名義進行欺詐，請提高防範意識。請警惕以索要「工本費」「合同費」或「注銷貸款」「網購退貨、賠償」等為由的陌生來電、簡訊鏈接等，我們不會以任何不正規形式要求您轉賬。

「賬戶被凍結」為什麼總發生？

仔細回想，李靜發現這次貸款過程中疑點重重:

首先，為何去不明平台下載？發起投訴後，李靜卸載了手機上的「小米金融」，「客服」發送的安裝包也已過期。記者在手機應用市場搜索下載了小米金融App，與李靜進行核對。看到記者發送的小米金融App圖標時，她表示好像就是這款軟體。但當記者將App打開後的主頁面發送給她時，李靜稱與此前安裝的那款不同。

小米金融公眾號此前曾發布文章，指出詐騙團伙會通過電話、簡訊、網路廣告等方式，將受騙者引導至不明平台中下載山寨貸款App。受騙者在山寨貸款App中注冊自己個人信息申請借款，申請的額度往往無法支取，個人信息被泄露的同時，還會在假客服的引導下一步步進行轉賬或其他行為，產生經濟損失。

其次，先收費後放款？「解凍費」的說法，不止李靜一人碰到。3月23日，甘肅省公安廳官網通報了一起類似案例：F先生瀏覽網頁時看到一條無抵押貸款的廣告，便點擊下載了「小米金融」App，完成注冊後F先生提交了貸款申請。「客服」告知，需要花錢做流水後，其申請的貸款才可提現，F先生向指定賬戶轉賬8000餘元；後「客服」又以賬戶被凍結為由要求繼續轉賬。F先生意識到被騙，遂報警。

第三，銀保監會凍結賬戶？原銀監會和原保監會自2018年合並後，名稱為銀保監會。而從李靜提供的圖片來看，所謂的「通知」正文中，出現的是「銀監會」。另外，落款是「銀保監會」，蓋章卻又成了「銀監會」。

6月23日，中國銀保監會公眾號發出提醒：近期在部分地區出現了不法分子偽造銀保監會文件，謊稱賬戶被凍結向消費者實施詐騙的情況；銀保監會及其派出機構均無權直接凍結任何單位或個人的銀行賬戶，消費者應提高風險防範意識，謹防上當受騙、資金受損。

種種跡象表明，李靜遇到了「李鬼」。事實上，被「李鬼」冒充過的不止小米金融。記者注意到，有網友在各平台反映遇到山寨的微粒貸、京東金融、有錢花等貸款App，並被「客服」以各種名義要求交費。

1069簡訊平台緣何受青睞？

國家互聯網金融風險分析技術平台監測數據顯示：截至2020年5月底，共發現2801個互聯網金融仿冒App，仿冒App下載量3343.7萬次，發現互聯網金融仿冒網站4.8萬個。

記者梳理各地警方通報案例發現，山寨貸款App背後有一條完整的黑色產業鏈。詐騙團伙多通過電話、簡訊、網頁廣告等方式發布辦理貸款信息，繼而發送山寨App下載鏈接，誘導轉賬；以此來套取用戶個人信息，用於販賣或電信詐騙或者別的用途。背後的鏈條涉及山寨App開發、個人信息獲取、廣告推廣等。

6月10日，寧波市寧海縣人民法院在官網披露了一起利用山寨貸款App進行網路詐騙的案件詳情。

案件中，軟體開發人員應「客戶」要求，開發具備「無支付埠、後台可修改客戶資料、發送『審核通過』『賬戶凍結』」等功能的山寨App達70餘款，並負責後續的修改及維護工作。名為「360借條」「網路有錢花」等的山寨App被以5000元一個的價格售賣。

近日，北京警方先後打掉11個違法1069簡訊平台及4個非法廣告推廣團伙，共刑事拘留犯罪嫌疑人120名。

公開資料顯示，1069簡訊平台為跨省或全國范圍內非經營性短消息類服務第三方平台，為其他企業提供短消息平台服務，不對最終用戶收費，可用於企業內部辦公，銀行、教育、物業等領域的服務通知等。

有網友表示，平時收到的各類廣告、可疑簡訊多以1069開頭。

據北京警方介紹，一些有資質的1069簡訊平台違規將1069號碼層層轉售、層層代理，為貸款類詐騙犯罪團伙提供各類服務，並已成為電信網路詐騙犯罪鏈條中不可或缺的關鍵環節。這些違法1069簡訊平台通過發送含有無抵押、免徵信貸款的簡訊以及含有貸款詐騙App的下載鏈接，或直接為貸款詐騙App對接簡訊介面等，誘使受害人上當受騙。

山寨貸款App「釣魚」的方式多種多樣，普通人如何甄別？

山東省反電信網路詐騙中心指出：「很簡單就是一句話：凡是在放款前收取任何費用（包括手續費、工本費、包裝費、保證金、認證費、做流水等等等等）的，100%都是詐騙！」

公安部刑偵局在其公眾號發文提醒

正規網路貸款App的客服不會通過非官方渠道與用戶聯系，比如個人微信、個人QQ等，也不會向用戶索要個人信息和驗證碼。下載貸款App時，用戶一定要選擇正規官方軟體，務必在手機應用市場等正規應用平台下載，不要輕易點擊來歷不明的應用供應商鏈接以及二維碼等下載安裝軟體。

B. 手機貸案件

借400元只能拿200元，但三天後要還400元，每晚多收100元利息。如果你不還錢，你的手機會立即被「鎖定」。這種被稱為「手機借貸」的非法借貸套路，讓很多人的手機變成了「磚頭」。

圖說：上海警方破獲「手機貸」犯罪團伙。警方供圖(下同)

為什麼網路先舉報手機賬號？

今年8月初，市民吳先生在某網路論壇「貸匯」版塊看到一則提供小額貸款的廣告，聲稱「不需要提供個人徵信」「只需要提供手機參數」「快速放款」。供不應求的吳先生不禁有些激動，尤其是看到論壇里很多人都聲稱「親測有效」。他最後按照廣告上的聯系方式聯系了客服。

告訴客服吳先生，因為貸款額度是按照手機回購價值評估的，一般是按照手機價值的20%發放，所以需要提供自己手機的詳細參數，包括登錄賬號信息。吳老師按客服要求提供了自己的手機信息和登錄賬號，點擊客服發來的鏈接，下載安裝了一款名為「聚寶盆」的「貸款軟體」。

後來客服告訴吳先生，他的貸款額度是400元，實際只能貸到200元。另外，提前收了200元作為利息，但是3天後還需要還400元。逾期的，每日加收100元逾期費。吳老師認可後，客服馬上通過微信把錢轉了200元。

三天後，吳先生未能按時還款，發現手機無法正常使用。重啟後不僅無法恢復，出廠設置也被限制。吳老師嘗試聯系客服，對方稱因未能按時還款，其手機已被「鎖定」。客服還以「侮辱、威脅」的方式催促吳先生還款。吳老師上網搜索，發現很多人都有和自己類似的經歷，於是向上海市公安局閔行分局報警求助。

圖說：上海警方破獲「手機貸」犯罪團伙。

接觸非軟暴力收取高額利息和利潤

閔行警方調查發現，近日，多地手機售後維修部門接到消費者投訴，稱手機被某「貸款軟體」惡意鎖定，無法正常使用。在市公安局刑偵總隊的指導下，閔行警方成立專案組展開調查，很快挖出了一個非法網路借貸團伙。

這個團伙以「手機貸款」為名，在互聯網上通過社交網路等渠道吸引客戶，在客戶不知情的情況下取得手機控制權，然後通過鎖手機、威脅辱罵等「軟暴力」迫使借款人償還高息貸款，獲取非法利益。該團伙分工明確，吸引客戶放貸、提供技術支持、「軟暴力」催收，都是在網上以「非接觸」的方式進行。

在掌握了該團伙的組織架構、人員構成、活動規律後，警方制定了周密的抓捕方案。今年9月，專案組在全國多地收網，抓獲犯罪嫌疑人朱、冷、肖等13人。

圖說：上海警方破獲「手機貸」犯罪團伙。

27歲的朱是該團伙的核心人物。他委託技術人員開發了一款名為「聚寶盆」的手機軟體，偽裝成「貸款軟體」，實際上卻在後台嵌入擾散哪了可以遠程式控制制手機的木馬。借款人一旦點擊安裝，就可以在不知不覺中控制手機的許可權。

掌握「核心技術」後，朱某通過網路聯系冷某組建團隊，製作培訓教材，並教冷某等人如何用軟體控制他人手機。後冷某在遼寧租用辦公場所，制定貸款額度，提供催收賬號，僱傭、王某、趙某等人放貸、催收、鎖機。

自今年7月該團伙被捕以來，流水量

相關問答：

相關問答：手機貸不還，會有什麼後果？

手機貸款沒有還後果很嚴重的，如果是正規平台的話會影響你的緩碼徵信，如掘察果不是正規平台也不要有僥幸心理了，人家既然在貸給你，起碼掌握著你和家人的所以資料，開始是跟你不大電話催促，慢慢演變成威脅！然你和家人都沒有辦法正常生活。如果金額不是太多希望你還是盡快想辦法還上吧。如果是太多的話你應該報警處理，個人見解。謝謝

C. 互聯網消費金融京東白條案例分析

他所說的「丟臉」是，他先後6次冒名頂替通過了JD.COM白條的面簽審核，獲得了超過3萬元的白條信用額度，最終因犯詐騙罪被判刑，成為不法網路的一員。

在這波「消費金融加杠桿」的浪潮中，JD.COM白條打出了一個醒目的口號：年輕人不留白。對於許多95後的年輕人來說，比如劉學，他們陷入了「JD」。COM白條詐騙案」，留下犯罪記錄和生活污點。

「做一單沒問題」

2018年1月，直到被帶到看守所，羅陽都不知道自己為什麼被抓。這一切都發生在近一年前和同學出去玩的那兩天。

羅陽在湖南東部的一個小鎮瀏陽上完初中後，在省會長沙的一所五年制專科學校學習。因為「實在聽不懂老師講課」，他選擇了中途離開，去了一家4s店當汽修學徒，一個月收入2000多元。

2017年3月下旬，初中同學胡亮突然發出了去外省旅遊的邀請。我和羅陽胡亮接唯唯搜觸不多。他對胡的印象是，他在一家餐館做過服務員和廚師。前年過年的時候認識的，感覺他挺有錢的，好像在搞什麼JD.COM欠條，反正就是買賣東西。胡亮有一個女朋友王麗，在貴州上大學。他租房住在王麗學校附近。另外他喜歡打游戲，給游戲充了四五萬。

這次外省之行的目的地是河南鄭州的一所大學。胡亮承諾負責路費和在洛陽的住宿，並返還1000元。到時候只要他「幫一點小忙」，就可以拿著身份證拍個照，其他什麼都不用管了。

羅陽有點激動。「幫朋友一個忙。」

當胡亮給羅陽打電話時，羅陽正開著聲音和另一個初中同學何軍玩游戲。高中畢業後，何軍就讀於某高校，2016年，本科畢業。他在湖南某本科高校讀銷售專業。

「他們說去鄭州玩，我也很想去，因為我喜歡旅遊，沒去過鄭州。」何軍對報紙說。那時候，他只想和他們一起玩。當胡亮說他只負責羅陽的住宿費用時，他立即表示要自費和他們一起去。「剛開學，家裡就給我生活費了。」何軍說。

羅陽記得，2017年3月27日，他和老闆請了兩天假，和何軍一起坐火車去了鄭州某大學。兩個19歲的少年完全沒有想到，這次旅行會讓他們的命運與犯罪相交。

羅陽、何軍見到胡亮和他的女朋友，四個年輕人有說有笑，心情很好。在鄭州某大學宿舍樓下，胡亮拿出兩張身份證，告訴羅陽，他已經聯系了JD.COM公司的面簽官，然後就可以拿著身份證拍照了。

羅陽也不是沒有猶豫。「我問，(被冒名頂替的人)會不會來找我。他(胡亮)說，別急，到時候你會找到的。你打死我，我也幫你還錢，你不負責。」羅陽論文說，他當時想到的最壞的後果就是——身份證上的大學生來找他還錢。

何軍也被遞了一張身份證。胡亮答應按照500元的訂單付給他。「他們都勸我做單，說我不癱(註：指『不爽快指歷』)。這種事我怕什麼？我覺得(朋友之間)玩得開心，做一單也沒問題。」

校園白條

羅陽和何軍各自拿著另一個人的身份證，走進了JD.COM面簽官的宿舍。3354的面簽官是大學生。

2014年，JD.COM白條上線，中國消費金融市場迎來重要分水嶺。當時，JD.COM白條、螞蟻花唄、螞蟻借唄等互聯網消費金融領域的明星產品相繼推出。次年，「微山前貸」誕生，並以前所未有的速度迅速擴張。消費突飛猛進。

2019年1月18日，《2018中國消費信貸市場研究》在由中國與世界經濟研究主辦的消費金融高層論壇上正式發布

研究報告顯示，截至目前，中國獲批的消費金融公司已從2009年的4家增加到23家。這23家消費金融公司包括傳統商業銀行、持牌的捷信消費金融、以螞蟻花唄、JD.COM白條等電商背景為代表的消費金融公司，以及眾多網路小貸牌照。

2015年6月，時任JD.COM消費金融高級總監的徐凌在接受新華網采訪時表示，中國消費金融市場規模有望從1000億快速推進到萬億，而JD.COM白質幫助白質用戶月消費能力提升超過100%。2017年「雙11」後，徐凌和秦朔有過一次對話：中國興起了新一輪消費浪潮，分期消費和移動支付的普及讓消費者深受啟發。從金融的角度來說，分期就是把自己的消費杠桿化，變現。近年來，它在年輕人中很受歡迎。

幾經判斷，2016年起，JD.COM公司推出了全新的本科生申請及學分方式，——。無需綁定信用卡或銀行卡，只需填寫真實的學籍信息和聯系方式，通過JD.COM公司面簽，即可獲得最高15000元的信用額度。對於非在校大學生，還是需要提供身份證以及身份證綁定的銀行卡。起初大學生面對面面試是由JD.COM公司通過遠程視頻進行的，很快就改為各高校招聘的非全日制大學生面對面面試。

北京大學法學院金融法研究生孫天池論證了JD.COM白條的法律性質，並撰寫了《灰色白條》，廣為流傳。孫天池說，他不太明白JD.COM為什麼採取「非常低調和傳統」的「面簽」方式。「大學生就算沒有信用卡，基本都有銀行卡。通過銀行卡綁定或者人臉識別，完全可以規避非實名認證的風險。」

JD.COM白條經營部的工作人員告訴本報，「現在看來，當時的面簽確實不合適。因為互聯網講究效率，所以考慮到大學生在自己的校園里簽到更方便。」

胡亮有一個網戀學生王某，是湖南湘潭一所本科院校的在校大學生。2016年，他在JD.COM某商場用白條開通了支付，很快發現JD.COM的白條使用存在漏洞。通過Xuexin.com可以很容易地找到真實的學籍信息。面簽可以稱之為冒名頂替。如果填寫自己的聯系方式，真的可以「打白條」購物。不容易查出賬期長。所以，

他「操盤」，組織人員搜集大學生身份證，找人冒充真實大學生開通白條，買東西銷贓獲利。長沙市天心區檢察院起訴書顯示，汪某團伙由2名主犯、7名從犯組成，分工明確。

羅陽和何軍此次冒名去見京東面簽官，便是充當了冒充他人這顆關鍵棋子。之前，汪某的人已經將申請白條的大學生資料提交，京東官方自動彈出對應學校面簽官聯系方式，並由胡良聯系好面簽時間。

「沒錢了，得去面個簽」

實際上，在找羅陽和何軍之前，胡良已經找過不少熟人。比如另一名初中同學劉學。2016年，胡良找過來時，劉學正在湖南某醫衛學校讀大專。

「他（胡良）說，你缺錢用嗎？給你一個發財的機會。你拿身份證錄個視頻，什麼都不要你干，給你200塊。」劉學說，胡良當場塞了400塊錢給他，還向他介紹了京東白條：「就是專門給大學生貸款的，你大專生不行，要本科生。」

「我當時正值青春期，在交女朋友，確實缺錢。」劉學說，他記得前三次冒充他人面簽，都是視頻面簽。大約在2016年上半年，當時他還沒有滿18歲。「胡良給我一張紙條，上面是別人的身份證號、學校、課程、父母聯系方式等信息。藏在攝像頭後面念就可以了。視頻那頭都是些叔叔阿姨，應該是京東公司的員工。」

劉學說，最開始做面簽，他很害怕，但在胡良「傳銷式洗腦」下，他做了3次視頻面簽後，帶著更多擔憂又做了3次校園面簽，總共冒充了6人。

校園面簽大約在2016年下半年，他跟隨胡良去了重慶、成都、桂林三地的本科院校。「胡良說帶我出去玩，在路上，他說我們沒錢用了，得去面個簽。」他們花三天多時間，在三個省的三所學校完成三次面簽。

有一次，他問胡良，我每次去面簽，你獲得多少額度？胡回答他，6000-8000元吧，隨後補充，「我上面還有人」。

胡良上面的人就是汪某。胡良供述，他也曾幫汪某冒充他人進行過面簽。後來，他不再親自冒充他人面簽，而是另找人來冒充。

劉學和羅陽也曾好奇過，胡良等人是怎麼弄到這些被冒充的大學生身份證的。後來胡良告訴他們，首先，他們會通過QQ購買身份證，賣家在其QQ空間內展示大量的身份證圖片。這些身份證標價500元，可講價。

然後，他們登錄學信網——一個專門查詢學歷學籍的網站，全稱是「中國高等教育學生信息網」。該網站通過手機號即可注冊登錄，提供身份證號碼即可查詢相關信息。在孫天馳看來，學信網本身並無問題，「這就是個開放式的網站，比如，方便招聘機構了解應聘者的學歷背景」。

但對汪某等人來說，這個網站也很「好用」。電話卡實名制後，不容易辦。他們找到了一種能生成電話號碼的虛擬網站，用這種臨時電話號碼注冊登錄學信網。因為學信網需要驗證，這個虛擬網站充十塊錢可以接收100次驗證碼簡訊。

登錄學信網後，他們再對照賣家QQ空間的身份證號，一一登錄查實，確認為在讀本科生，則買下這張身份證，並申請開通京東白條。

「很精準，不浪費一毛錢。」羅陽說。

了解到這些「貓膩」，在做完最後一單後，劉學表示他不再做了，也勸胡良不要「走火入魔」。但兩人為此大吵一架。

「他（胡良）說，你不做，多的是人做。我弟弟做，我朋友做。你有錢，放在面前的錢不賺。」劉學回憶說。

「一點都不像，但面簽都通過了」

見到京東面簽官之前，羅陽和何軍還是很緊張。

「這身份證是東北的，他們講東北話，我一口湖南『塑料』普通話，會不會穿幫啊。」羅陽對澎湃新聞說，當時他問胡良，胡安慰道，「視頻面簽有可能通不過，校園面簽100%通過。」

劉學說，他最開始搞視頻面簽時，也有點害怕，「胡良說『你和這個人鼻子像，你和這個人眼睛真像』。其實，一點都不像，但面簽都通過了。」

羅陽和何軍最後的面簽也證明，這只是「虛驚一場」。

兩人均向澎湃新聞證實以下信息：面簽官見到他倆後，並未多說話，直接接過兩人遞來的身份證，用一台類似銀行大堂經理拿的平板面簽機器，將身份證正反面拍照，然後又讓他們各自持被冒用的身份證在胸前再拍一張，完全沒有細看身份證上的照片。整個面簽過程僅兩三分鍾。

拍完之後，面簽官「還指著自己手上的機器說，你們把這個拿到班上去，讓同學都開通白條，然後我給你們分成」，「聽說面簽官每通過一個白條申請，可以得5元提成。」羅陽說。

在鄭州的另一所大學，羅陽還面簽了一次，「速度更快，面簽官讓我在操場等他，因為他還要去上體育課。他跑過來，說，是你吧，照完相就走了。」

劉學說，他記得去見一位面簽官時，「（胡良）拿出100塊錢，說你帶上去。」而他見到這位面簽官並將現金遞過去時，「他說了句，『你太客氣了』，然後就接了。」此前一次，他還帶過奶茶給面簽官喝。

羅陽和何軍面簽之後幾分鍾內，胡良的手機就接到了「恭喜面簽通過」的簡訊。羅陽的2次面簽，獲得了1.4萬元的白條額度，何軍獲得了6000元。

羅陽了解到，胡良有十幾部專門用來接收驗證信息的老年人手機，有幾部智能手機，下載了京東金融App，專門用於申請白條及下單購物。。

鄭州的事辦完，四個年輕人買了機票，直接飛到了遼寧大連——胡良的女朋友王麗也有任務在身，她此次要冒充大連一所大學的女大學生面簽。羅陽記得，王麗獲得的白條額度是1.2萬元。

王麗有時候需要幫王良整理下單數據，並利用在偏遠地區讀書的便利接收在京東上購買的包裹。

到達大連後，羅陽、何軍的白條額度已經下單購買了手機、電話手錶、空氣凈化器等物品。這些物品的收貨地址正好填寫為大連某酒店。然後，再從大連寄到了汪某學校所在的湖南湘潭。

判決書顯示，羅陽和何軍申領的白條額度均花得只剩8.3元和58元。除了電子產品，胡良還購買巧克力等零食。

在大連的第二天，羅陽有事，決定先坐飛機回來。「（胡良）他說沒錢了，買飛機票的錢還是我自己出的。」其他人則留在大連玩了幾天。

2017年3月29日凌晨，羅陽從黃花機場再打車回到老家瀏陽，徹底結束了這次跨省游。但他沒想到，他的這次冒名行動已經被京東公司注意到了。

不到一年，警察來抓他了。

京東白條主頁廣告語：年輕不留白，任性花錢，先付後還。

「小算盤」與「大生意」

長沙警方的偵查顯示，汪某、胡良等人「操盤」的，是一個利用京東白條審核漏洞進行詐騙的犯罪團伙。

法院最終認定，自2017年1月至6月，該作案團伙共冒用141人身份進行面簽激活，騙取賒購額度在京東商城購買手機等商品，造成京東公司損失近百萬元。

這只是依附消費金融進行欺詐、套現的網路黑產的一小撥人。京東金融公關部工作人員提供的一份《數字金融反欺詐白皮書》稱，數字金融欺詐已呈現出專業化、產業化、隱蔽化、跨區域等新特徵，對傳統的反欺詐手段形成極大挑戰。隨著金融市場的體量和發展潛力逐步放大，其暴露的風險隱患也與日俱增。據統計，2017年黑產從業人員超150 萬，涉及年產值達千億級別。

京東金融公關部工作人員告訴澎湃新聞，面對猖獗的網路黑產，配合警方進行打擊也成了他們的必要工作。截至2018年底，京東金融配合各地警方破獲電信網路詐騙、非法侵入計算機系統、貸款詐騙、侵犯公民個人信息等各類案件80餘起，抓捕犯罪嫌疑人500餘人，避免財產損失數十億元。

京東白條運營部工作人坦承，企業風險自擔，實在要不回來的只能作為「壞賬」處理掉，在運營中，「信用風險還是可控的，最大的風險正是欺詐風險」。

對於像本案中這樣的，因身份證被盜用而受到損失的用戶，京東金融可免除用戶還款責任。但他們同時表示，這樣的損失，京東承受得起，「京東白條的壞賬率和資損水平低於行業平均值50%以上，其實相對於幾千萬白條用戶、幾百億的白條金額來說，這些刑事案件造成的損失是很低的」。

澎湃新聞注意到，京東白條現已關閉了白條面簽審核通道，在校大學生除填寫學籍信息外，必須綁定銀行借記卡才能開通白條。

前述《2018中國消費信貸市場研究》稱，中國消費金融市場仍有廣闊發展空間。僅消費金融部分，規模已由2010年1月的6798億元攀升至2018年10月的8.45萬億元，占境內貸款比重由1.7%上升至6.3%。行業人士預測的「萬億藍海」正成為現實。

「說到底，對於企業來說，這不過是一門生意。」作為辦理過多起重大金融詐騙案的專業刑辯律師，羅陽的辯護人劉洪認為，打擊金融欺詐犯罪只能治標，而將各類消費金融企業納入統一監管體系，加強內部風險管理，提升風控能力，不給犯罪分子有可乘之機才是根本之策。

澎湃新聞注意到，京東白條主頁一句醒目的廣告語是：年輕不留白，任性花錢，先付後還。而劉洪認為，「消費加杠桿，年輕不留白」正是京東白條的生存邏輯。

2018年2月13日，大年三十的前一天，獲得取保候審的羅陽、何軍走出了看守所。然而，詐騙犯的標簽已經刻進他們的人生履歷中：在退贓2萬元後，羅陽獲拘役4個月，宣告緩刑6個月，何軍判罰金刑2000元。

對於案件當事人，人生污點已無法洗白。

（為保護當事人隱私，本文胡良、劉學、羅陽、何軍、王麗均為化名。）

相關問答：京東白條額度為什麼存100？

這余額是無法提出的，那個只是額度，使用了之後才可以還款。京東白條後台風控系統會根據購物習慣、信用狀況、收貨地址穩定程度等等，結合多種因素和數據去「識別」用戶，然後迅速給出「白條」是否可激活的評定結果。

D. 我在手機貸app欠了2500、現在逾期了七天了，客服發來簡訊准備起訴我了，請問後果嚴重嗎

你好，如果你的分期已經逾期了，還是需要及時還上的。如果逾期還款首先會影響到你的個人信用，影響以後的生活工作，再者逾期時間越長逾期費用就會越高，負擔越大。如果逾期了貸款平台會有專門的催收人員給你聯系溝通，如果還是不還款的話就會影響到你的家人及朋友。逾期嚴重的還會受到起訴，所以還是得及時還上欠款。希望可以幫助到你。

E. 我在2020年3月3號通過手機APP貸款,被民生E貸放款客服林想玲騙了八千我該怎麼辦

直接追回就可以

F. 我在手機貸款app上被騙了是怎麼回事啊

我網貸被騙了怎麼辦？

如果是被詐騙立案的話，貸款的是不用還的。

在貸款被騙的情況下，需要及時保留被騙的證據，可以通過訴訟的方式保護自己的權利。

以網路貸款被騙為例，網貸騙局均以低門檻、無抵押、無手續甚至「只用身份證即可貸款」為由吸引受害人關注，然後以貸款需要驗資為由，要求受害人交納各種費用，或騙取受害人銀行賬戶信息竊取錢款。

不僅被騙，犯罪分子還會利用被騙人賬戶xq
。當被騙人在被騙走錢後，而是又以走流水為由，從其賬姿仿差上轉資金。騙子利用這種手段主要是為了干擾警方工作，給警方偵破案件製造障礙。所以，辦理貸款一定要通過正規渠道，切勿相信所謂的低門檻。

(6)手機貸款app案件擴展閱讀

貸款詐騙罪，是指以非法佔有為目的，編造引進資金、項目等虛假理由、使用虛假的經濟合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產權證明作擔保、超出抵押物價值重復擔保或者以其他方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款、數額較大的行為。

本罪的主體是一般主體，任何達到刑事責任年齡、具有刑事責任能力的自然人均可構成，單位亦能成為本罪的主體。銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通並為之提供詐騙貸款幫助的，應以貸款詐騙罪的共犯論處。

所謂串通，在本罪是指銀行或者其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子在實施詐騙前或在詐騙的過程中，相互暗中勾結，共同商量或進行策劃，與詐騙犯罪分子予以配合，充當內應而為之提供幫助的行為。

如果是以銀行等金融機構工作人員為主，而採用的行為主要是利用職務之便進行，社會上的其他人員僅是提供幫助的，這時就應以銀行等金融機構的工作人員所犯的罪行來定性處理，如是貪污，就應依貪污罪處罰，社會上的其他人員則以貪污罪的共犯論處。

網上貸款被騙如何辦？

如遇到網路詐騙，你可以通過qq或者郵箱聯系網警，請找網監局報警，找網警進行舉報維權追回您的財物。一到三日工作處理好您的投訴案件。 請謹記，凡是對方以任何理由要求你先支付任何前期費用的，都是絕對的詐騙，無論在任何情況下，都不要先給其他人匯款、轉賬以及繳納任何費用，以免被騙！更不要相信騙子的任何威脅，由於對方涉嫌詐騙。 所以，和騙子簽的合約沒有任何法律效力，更不存在違約之說，騙子威脅 到法院起訴 賠償違約金 的低級詐騙手段更是純屬無稽之談，無需任何擔心。如果被騙，無論金額大小，都請選擇報警！近幾年網上貸款詐騙案例肆虐，被騙案例暴增，還請各地公安機關大力打擊和整頓！ 無論公司是否注冊備案，都不要相信，騙子先騙你簽訂傳真合同然後會一步步騙取你交納保險費、支付首月利息、繳納履約費、保證金、擔保費、放款費、公證費、徵信費、抵押金等等，還會以你銀行流水不足、查驗你的還款能力或者是驗資為名，要求你將自己賬戶上所有的資金打至騙子的賬戶，甚至要求你到指定銀行辦理銀行卡並存入一定的現金。 以上就是關於網上貸款被騙後報警的處理辦法及其相關問題，小心貸款騙子，不要在放跡皮款前支付任何費用，如果不是當面辦理也不要相信，大察現在只能網上申請，當面辦理，不存在全程網上辦理。希望這些資料和步驟足夠的清晰，假如您對此仍有疑問的話還是建議您到相關律師事務所咨詢，為您解決一些與這方面相關的分歧並解決與網路貸款相關的問題是我們的榮幸。感謝您的閱讀。

網貸貸款被騙怎麼辦?

一、正面回答

如果在貸款平台上借貸被騙了，應當趕緊收集相關證據（譬如轉賬、還款記錄，還有對方賬號、電話錄音、簡訊截屏等等）向當地銀監會或中國互聯網金融協會舉報該平台，以及可以趕緊解綁銀行卡，免得之後平台系統還會從中扣款（如果解綁不了，可以先聯系銀行鎖定）。

二、具體分析

如果錢財受損較為嚴重的話，還可以直接向當地人民法院提起訴訟。

或者向當地公安部門進行報案，最好能聯合其他同樣被該平台詐騙的一起。

要是處理及時，被騙的錢還有機會追回來。

而對於對方不停的催款，不必理會，可以不用還款。

需要注意，平時借貸一定要「擦亮眼睛」，最好選擇持有金融牌照的消費金融機構，不要隨便去不知名的小貸公司借貸，不然很容易遇上高利貸、詐騙分子，陷入貸款騙局。

如果對自己網貸申請情況不大清楚的，可以試著在「小七信查」上獲取一份大數據報告，查詢完自己的詳細借貸記錄後，然後確認是自己借貸的款項，這時就應該把自己拖欠的款項，全部還清然後再聯系相應平台的客服，讓他們處理一下，看看網貸黑名單是否可以進行消除。

三、一天借了幾十家網貸平台錢可以下來嗎？

一天借了幾十家網路貸款的話，如果的個人資信保持良好，可能大部分能夠批下款來。

不過也需要注意，由於頻繁借貸太多，容易出現多頭借貸情況，大數據（徵信）也會因此變「花」。

而名下貸款若很多未還清，還會導致個人負債率上升頗高。

如此一來，有可能當天後面申請的貸款不容易通過審批。

以及會影響之後日子辦理新的貸款。

當然，要是本身資信就不夠好，那估計大多數都批不下來（以各平台最終審批結果為准）。

建議不要一次性申請如此多的貸款，縱使全部借下來了，後續的還款負擔也是很重的。

萬一其中有的忘記還款、造成逾期，會使得個人信用受損，屆時後續若需辦理新的貸款，那就很難辦理成功了。

如果是資金需求比較大才借的多，那與其申請很多筆小額貸款，不如直接去申請一筆大額貸款。