1. 運用市場經濟的知識,分析農村金融自治能取得良好經濟效益與社會效益的原因.
普惠金融的理念對於農民來說，到底該如何落到實處？一項被稱作「農村金融自治」的新嘗試，被引入浙江的許多農村，成為村民自治的一項新內容。通過金融自治，農民貸款只要找「村長」，無需挖空心思找「行長」；能否貸款，由「村兩委」（村黨支部委員會、村民委員會）商量公示，銀行再審核發放，從而為普惠金融最大的服務群體——農民，獲得了便捷、實惠的基礎金融服務。
以村兩委「五最」攻農戶貸款「五難」
嵊州市甘霖鎮上蔡村是個三面環山的小村莊，全村各家各戶以種植果樹、苗木或養殖業為生。對36歲的村民李向陽來說，一直懷揣著一個「綠色農場夢」：10多畝地，花木成林，資源循環利用，樹林里還能圈起來養些雞鴨，廢水零排放。然而，起步時由於資金不足，自己的花木基地只有3畝地，品種也很單一。「規模上不去，銷路也成問題。」李向陽也想過貸款，但不認識銀行的人，手續也不知道，又沒啥能擔保的，碰了幾次壁後便放棄了。
「李向陽的經歷反映出農民需求與金融現狀的矛盾，在農村很有普遍性。」正在甘霖鎮掛職擔任鎮長助理的農行嵊州支行副行長馬慶華告訴記者，一方面農民有大量的金融需求滿足不了，另一方面銀行發展農村金融又面臨著「五難」，即「可貸農戶難選、放貸額度難定、貸款用途難管、管理成本難降、銀行風險難控」。
在長期服務「三農」的探索中，農行浙江省分行發現，村兩委最適合成為農民與銀行之間的橋梁，因為他們「最了解村民的人品和信用，最能管控農村的物權，最希望村民致富，最能及時識別農戶貸款風險，最能協助銀行化解農戶貸款風險」。
「以村兩委的"五最"作紐帶，正是破解農戶貸款"五難"的最好著力點。」馬慶華介紹說，從去年下半年開始，農行浙江分行開展了農村「金融自治」模式的試點：只要找5位聯保的村民，再由村兩委審核、公示，農行審核通過，就可以從農行貸到30萬元以內的小額貸款，辦理流程非常簡便。得知這個消息後，李向陽坐不住了，去年11月，他向村裡提交了申請，沒想到當月貸款就下來了。李向陽用這筆錢准備擴大生產規模，實現綠色種植和養殖夢。
「六自」實現魚和熊掌兼得
作為普惠金融突破口，農村金融自治不是作秀，需要真正讓農民得實惠；而作為銀行，做普惠不是救濟，有效益，才可持續。魚與熊掌難題考問著普惠金融的智慧。
農行浙江分行行長馮建龍向記者介紹，農村金融自治的核心是「六自」流程，即客戶自薦，農戶向村兩委提出貸款需求，經村兩委公開篩選出誠信農戶向農行推薦；擔保自組，農戶提供村兩委認可的保證人；借款自主，貸款經過農行審核簽約後，農戶在額度和期限內隨時通過「惠農通」等渠道獲得貸款，利息按實際使用天數計算；用款自律，村民對貸款進行自我管理、自我約束、自我監督，確保貸款用於合法生產經營和生活消費；服務自助，農民足不出村就可通過設在村裡的「惠農通」機具辦理借款、還款、匯款、繳費等業務；守信自勵，農行為每個村、每個農戶提供的優先信用額度、利率優惠幅度等政策直接與各自的金融自治情況掛鉤，自治情況越好，獲得的優惠越多。
「目的就是為了讓誠實守信、勤勞肯乾的村民都有尊嚴地獲得金融服務。」馮建龍說。
農村金融自治幫助上蔡村開啟了新的發展路程。以前沒錢更新的老品種、老花木被新品種、新花木代替了。一條嶄新的花木走廊初具規模。「一棵含笑種上一年就能賣到幾千元。」李向陽說出了花農們的好心情。
「一戶當老賴，全村不答應。」三門縣六敖鎮濤頭村也是農行的金融自治村，村莊三面環海，村中有塘，塘中有村，家家戶戶形成了一條相當完整的海水養殖產業鏈：養塘、販銷、賣餌料。村委主任林小快說，通過農村金融自治模式，村裡貸款的金額有2610多萬元。貸款還沒到期，許多村民已經迫不及待籌錢，想著還貸了。曾經有個年輕人借了農行15萬元，可能到期無力償還，這消息馬上被鄰居知道了。不用銀行說，村裡家家戶戶都盯著他，實在不行幫他墊錢也要還上。林小快說，「因為一戶人家的信用會影響到全村的信用等級，影響貸款額度和利率高低。」
「農民很講信用，一旦發生信貸風險，村集體也最容易介入。」景寧縣東坑鎮深垟村是個畲族小山村，以種植毛竹、茶葉等經濟作物為主。村黨支部書記孫偉平說，到目前為止，他們村3年內發放的所有貸款，沒有一筆發生逾期。萬一發生不良，農戶的竹林、茶園等很容易在村裡處置變現，對銀行來說基本不存在風險。
「金融自治」引來多重效應
農村金融自治模式得到了村民歡迎。「什麼時候我們村也開展金融自治貸款？」看到附近村的村民喜滋滋地得到貸款，受到「金融啟蒙」的一些村民紛紛向村委表達了朴實的願望。到今年6月底，農行浙江分行推行農村金融自治的行政村已由最初的1個擴大到193個，貸款余額5.46億元，惠及農戶4594戶，發放的3188筆農戶貸款，沒有發生一筆逾期。
記者調查了解到，通過推廣農村金融自治模式，不僅有助於農村信用環境改善，還為農村帶來多重杠桿效應：村兩委服務能力和經濟自主權增強了；村委村民相互更信任了；村莊更為和諧穩定了！
三門縣濤頭村推行金融自治時，個別村民特意跑到20公里以外的農行網點要求貸款，「選村長時我沒投他的票，村長那裡肯定通不過的。」說起這些，村委主任林小快淡然一笑。「當然，那些被我們"拒絕"，再通過村委報上來的農戶都獲得了相應的貸款。」三門縣支行副行長樓紅慧告訴記者。
一筆貸款改變了一個村。在永康市梅隴村村口的一家便利店，記者了解到，便利店原先是個棋牌室，眼看著生意越來越差，老闆被迫轉行。「以前村裡的大小棋牌室麻將聲聲，閑著無事的村民聚集著打牌、搓麻將。」村支委朱元龍解釋說，「現在所有的棋牌室一天到晚空空盪盪，大家珍惜這個來之不易的信用貸款，都忙著謀發展，游手好閑只會被全村人看不起。」
「農民是人口基數最大的一個群體，永康要實現全面小康，農民必須富起來，農村金融自治模式為金融陽光灑向農民找到了突破口。」永康市委書記徐華水表示，「永康將整合各類社會資源，為這類普惠金融創新及在全市推廣營造良好制度環境，以惠及更多階層和群體及廣大低收入人群，希望更多金融機構參與到普惠金融創新中來
2. 河南省大學生志願貧困縣計劃 服務期滿報考事業單位加分依據紅頭文件是哪個謝謝
2011年河南省大學生志願服務貧困縣計劃實施方案 .
為認真貫徹落實國務院辦公廳《關於加強普通高等學校畢業生就業工作的通知》（國辦發〔2009〕3號）精神，根據《河南省人民政府關於進一步加強我省高校畢業生就業工作的意見》（豫政〔2008〕10號）和《關於深入實施河南省大學生志願服務貧困縣計劃的通知》（豫青聯字〔2004〕43號）要求，經省委宣傳部、團省委、省教育廳、省財政廳、省人力資源和社會保障廳、省農業廳、省衛生廳和省扶貧辦研究決定，2011年繼續實施河南省大學生志願服務貧困縣計劃（以下簡稱貧困縣計劃）。同時，繼續做好2009年、2010年志願者管理服務工作和2004年至2008年志願者的創業就業服務工作。現將有關事項通知如下：
一、工作內容：
2011年招募志願者總數為200名。省項目辦將按照公開招募、自願報名、組織選拔、集中派遣的方式，選派200名普通高校應屆畢業生，到我省蘭考縣、欒川縣、汝陽縣、洛寧縣、魯山縣、滑縣、原陽縣、封丘縣、范縣、台前縣、濮陽縣、舞陽縣、盧氏縣、寧陵縣、上蔡縣、泌陽縣共16個國家級或省級扶貧開發工作重點縣的貧困鄉鎮，從事為期2年的教育、衛生、農技、扶貧、農村基層團組織和青年組織建設等方面的志願服務工作。
二、工作步驟
1、落實崗位階段。由服務縣項目辦根據本縣實際情況，確定服務崗位，經相關省轄市項目辦匯總後上報省項目辦。
2、組織招募階段。省項目辦和各高校項目辦通過報刊、廣播、電視和網路發布志願者招募信息，廣泛進行宣傳動員，開展集中招募活動。
3、確定人選階段。由高校項目辦對報名志願者進行初步審核，省項目辦集中組織體檢和審核並委託各高校項目辦與符合條件的大學生志願者簽定招募協議。
4、培訓派遣階段。對已簽訂招募協議的大學生志願者由省項目辦進行集中培訓和派遣，市、縣項目辦負責志願者的安置。
三、政策、經費保障
參與河南省大學生志願服務貧困縣計劃的志願者除享受國家規定的高校畢業生到基層就業優惠政策外，給予以下政策支持：
1、服務期間，給予一定的生活補貼。具體標准為：專科生800元/月、本科生及以上900元/月，所需費用由省、市財政各承擔50%，省直管縣費用由省財政負擔。招募時的體檢費、培訓費及服務期間購買的團體保險費用由省財政負擔。各級項目辦的工作經費由同級財政負擔。
2、服務期間，黨團關系轉至服務單位。根據本人意願，戶口和檔案可遷轉到工作地區，也可保留在學校或遷回原籍，由各級人力資源和社會保障部門所屬人才服務機構免費提供人事代理服務。服務期滿後，學校再發放就業報到證。服務期滿落實工作單位後，按有關規定辦理戶口遷移手續。被黨政機關錄用、被國有企事業單位聘用的志願者，由接收單位按照所任職務比照同等條件人員確定職務工資標准，其服務年限計算為工齡。在今後晉升中高級職稱時，同等條件下優先評定。
3、有條件的高校可拿出部分專項資金用於鼓勵和引導高校畢業生到農村開展志願服務。
4、服務單位應向志願者提供住宿等必要的生活條件。服務期間，可兼職或專職擔任所在鄉鎮團委副書記、學校及其它服務單位的管理職務。
5、服務期滿，對志願者作出鑒定。鑒定材料存入本人檔案，考核合格的，頒發證書，作為志願者服務經歷和就業、創業的證明。
6、服務期滿考核合格，3年內報考省內高校研究生，總分加10分，報考成人專升本，總分加20分，同等條件下，優先錄取，具體規定在當年的研究生和成人專升本招生政策中予以明確。對於已被錄取為研究生和專升本的應屆畢業生參加服務貧困縣計劃的志願者，學校應為其保留學籍。各高校出台的政策如優惠於此政策則參照高校政策。
7、服務期滿考核合格，報考公務員的，可通過適當增加分數以及其它優惠政策，優先錄用，具體規定由省級公務員考試錄用主管機關在當年招考中予以明確。各類事業單位招聘工作人員時，根據工作需要和崗位要求，優先招聘志願者。
8、對於上學期間辦理助學貸款，服務期間還貸確有困難的，可在畢業後1年內向銀行提出一次調整還款計劃的申請，各高校應積極協調銀行等有關方面，為其調整還款計劃提供幫助。對自願到貧困地區、艱苦行業工作，服務達到規定年限，並符合相應條件的，可享受國家助學貸款代償政策，具體辦法另行制定。
9、服務期滿考核合格，授予河南青年志願服務銀獎，表現優秀的授予河南青年志願服務金獎，表現特別優秀的推薦參加「河南青年五四獎章」、「河南省十大傑出青年」、「河南省十大傑出志願者」等評選，並納入全國大學生志願服務西部計劃的表彰范圍。
10、服務期滿後進入市場擇業的，有關部門應協助推薦就業。原服務單位有職位空缺需補充人員時，應優先考慮接受服務期滿考核合格的志願者。縣、鄉各類事業單位，有職位空缺需補充人員時，應拿出一定職位專門吸納服務期滿考核合格的志願者。服務期滿自主創業的，可享受行政事業性收費減免、小額貸款擔保和貼息等有關政策。各級宣傳、共青團、教育、財政、人力資源和社會保障、農業、衛生、扶貧等部門要積極制定優惠政策，鼓勵服務期滿的志願者紮根基層。鼓勵高校和社會各方面對志願者的工作、生活、學習、就業和創業提供幫助和支持。
四、工作要求
各級宣傳、共青團、教育、財政、人力資源和社會保障、農業、衛生、扶貧部門要密切配合、形成合力，精心組織、狠抓落實，以項目運作的方式扎實推進工作開展。
1、加強領導。要進一步加強項目領導機構和項目管理機制的建設，明晰職責、相互支持，加強溝通、緊密合作，保障計劃的順利實施。
2、廣泛動員。要大張旗鼓地宣傳大學生志願服務貧困縣計劃的重大意義，充分利用各類媒體向社會發布志願者招募信息，努力營造良好輿論氛圍，確保每一個高校畢業生及時了解有關政策和信息；要圍繞「受鍛煉、長才幹、作貢獻」的主題，在大學生中進一步唱響「到基層去、到艱苦的地方去、到祖國和人民最需要的地方去」的時代強音，動員大學畢業生自覺選擇到基層、到艱苦環境中鍛煉成才，為我省經濟社會全面發展奉獻青春。
3、按需選拔。要根據貧困縣的實際需求情況確定工作崗位，按照崗位要求招募志願者。招募工作要本著自願報名、公開招募的原則，選拔思想過硬、品學兼優、專業對口、具有較強奉獻精神的畢業生參加這項計劃，尤其要鼓勵農業、林業、水利、醫學、師范類專業的畢業生參與。要指定專人負責，並認真做好相關資料的備份和後續志願者的儲備工作，確保按需招募目標的實現。
4、搞好服務。各省轄市項目辦要協助貧困縣積極申報服務崗位，協調有關部門、有關單位，落實相關保障政策，努力為志願者服務期滿後升學、就業以及創業等創造有利條件；各服務縣項目辦要為志願者提供必要的工作和生活條件。志願者派出學校項目辦要嚴格把關，認真組織志願者招募、審核和簽訂協議工作，嚴防出現自行毀約現象；要加強與本校參加貧困縣計劃畢業生的服務縣、服務單位的聯系，積極開展教學、實踐、扶貧等合作與援助。
5、嚴格管理。要按照「誰用人、誰受益、誰負責」的原則，明確各級項目辦、服務單位的職責，進一步加強志願者的管理。加強志願者的思想政治工作，強化日常安全的教育和管理；完善基層信息反饋制度，及時掌握志願者的思想動態和工作情況。通過民主選舉志願者服務隊長、建立志願者臨時黨團組織、成立志願者俱樂部等，發揮志願者的自我管理、自我服務功能；引導志願者之間擴大交流、加強溝通、團結互助、共同提高，努力探索新的志願者管理模式。要嚴格資金管理，嚴格做到專款專用，提高資金使用效率；各省轄市項目辦務必建立完善志願者生活補助費銀聯卡發放制度，減少資金運轉渠道，使志願者能及時領到生活補助。
6、不斷深化。要加強志願服務貧困縣工作的經驗總結和理論探討；注意發現、樹立和表彰表現突出的志願者典型，深入挖掘、廣泛宣傳他們的先進事跡，促進工作持續深入開展。
河南省項目管理辦公室
地址：鄭州市金水路17號中青大廈16樓1605室（團省委青年志願者工作部）
郵編：450003
電話：（0371）65903352（傳真）
E-mail：[email protected]
附件：
1、報名登記表
2、報名審核合格人員情況匯總表
附件一：
2011年河南省大學生志願服務貧困縣計劃
報名登記表
學校名稱
姓 名
性 別
照
片
民 族
出生年月
政治面貌
身份證號碼
學 歷
院（系）
專 業
特 長
健康狀況
原 籍
市（地區） 縣（區）
聯系電話
電子信箱
家庭地址
電話
服務意向
服
務
縣
第1志願： ；第2志願： ；
（蘭考縣、欒川縣、汝陽縣、洛寧縣、魯山縣、滑縣、原陽縣、封丘縣、范縣、台前縣、濮陽縣、舞陽縣、盧氏縣、寧陵縣、上蔡縣、泌陽縣）
是否服從調劑：□ 服從 □不服從
服務
崗位
類別
第1志願： ；第2志願： ；
（A、教育；B、衛生；C、農技；D、扶貧;E、農村基層團組織和青年組織建設）
是否服從調劑：□ 服從 □不服從
個人簡歷
志願服務
經 歷
大學期間
獎勵和處分
本人承諾
1、以上填寫內容全部屬實。
2、如入選服務貧困縣計劃，我同意服務期滿後通過雙向選擇落實工作單位。
報名者簽字：
年 月 日
所在院（系）黨組織意見
（蓋章）
年 月 日
高校項目辦
意 見
（蓋章）
年 月 日
備 注
註：本表、學習成績單、身份證復印件，一式三份交高校項目辦。
附件2：
2011年河南省大學生志願服務貧困縣計劃
報名審核合格人員情況匯總表
高校： 年 月 日
學歷
第一志願
專科生
（人）
本科生
（人）
研究生
（人）
合計
（人）
教育
衛生
農技
扶貧
農村基層團組織和青年組織建設
合計（人）
說明：
1、此表由各高校團委填寫；
2、請於5月15日下午4點前以電子郵件形式報省項目辦（0371-65903352,[email protected]）。
填表單位： 負責人：
3. 貸款詐騙罪的四種情形
騙取貸款罪與貸款詐騙罪在客觀方面都表現為使用欺騙悉旁手段騙取貸款，區別點在於行為人主觀上是否具有非法佔有的目的，對行為人主觀上沒有非法佔有目的，或者證明其非法佔有目的證據不足的，只能認定為騙取貸款罪。
騙取貸款罪與高利轉貸罪均設置在刑法的同一條中，兩罪主觀上均沒有非法佔有貸款的目的，但在客觀行為上存在一定相似性。如果行為人騙取貸款以後再高利轉貸給他人，其行為就可能同時符合騙取貸款罪與高利轉貸罪，最終選擇適用哪一罪名，要綜合考慮行為人的違法所得、銀行或者其他金融機構的損失等情節。對於造成銀行或者其他金融機構重大損失的，一般選擇認定騙取貸款罪，以突出犯罪行為的欺騙性和對金融秩序的嚴重危害性特徵；如果沒有造成銀行或者其他金融機構重大損失的，行為人通過轉貸牟利的，一般傾向於認定為高利轉貸罪。
最高人民檢察院、公安部於2010年5月出台的《最高人民檢察院、公安部關於公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定(二)》(下稱《規定(二)》)第二仔陪十七條規定，凡以欺騙手段取得貸款等數額在一百萬元以上的，或者以欺騙手段取得貸款等給銀行或其他金融機構造成直接經濟損失數額在二十萬元以上的，或者雖未達到上述數額標准，但多次以欺騙手段取得貸款的，以及其他給金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的情形(以上簡稱「四種情形」)，應予立案追訴。
在此之前，公安部經偵局已率先於2009年作出了《關於騙取貸款罪和違法發放貸款罪立案追訴標准問題的批復》，其基本精神與上述規定也是一致的。不過應注意該解釋的溯及力問題。關於刑事司法解釋的時間效力，「兩高」《關於適用刑事司法解釋時間效力問題的規定》確立的是「無舊從新，有舊從舊兼從輕」的做法，且規定對於在司法解釋施行前已辦結的案件如果無錯誤就不再變動。
【網路反詐騙聯盟團隊】特別提醒：
請警惕網路上發布的各種虛假貸款和辦理大額信用卡信息的騙局！網上各種小額貸款公司和擔保類公司發布的所有隻憑身份證就可以貸款或者辦理信 用卡的信息基本都是低級騙局，無論公司是否注冊備案，都不要相信，騙子先騙你簽訂傳真合同，並按捺手印，然後會一步步騙取你交納保險費、支付首月利息、繳納履約費、保證金、擔保費、放款費、公證費、徵信費、抵押金、開卡費等等，還會以你銀行流水不足、查驗你的還款能力或者是驗資為名，要求你將自己賬戶上所有的資金打至騙子的賬戶，甚至要求你到指定銀行辦理銀行卡並存入一定的現金，然後綁定騙子的手機號碼等低級詐騙手段，殊不知這種手段會騙光你賬戶上所有的錢，如果你不按騙子的要求交納費用，騙子會以你已經和他們簽了合同為名，威脅要把你拉入黑名單、並威脅起訴你違約、賠償巨額違約金等等，這實為低級的詐騙手段和典型詐騙！
請永遠記住，凡是對方以任何理由要求你先支付任何費用的，都是絕對的詐騙，無論在任何情況下，都不要先給其他人匯款、轉賬以及繳納任何費用，以免被騙！更不要相信騙子的任何威脅，由於對方涉嫌詐騙，所以，和騙子簽的合約沒有任何法律效力，更不存在違約之說，騙子威脅到法院起訴賠償違約金的低級詐騙手段更是純屬無稽之談，無需任何擔心。
所以，特此提醒廣大網友，小額貸款公司是不能跨區放貸的，辦理信用卡請到正規銀行，不要相信網上各種投資、融資擔保公司以及各類小額貸公司發布的此類貸款或者辦卡信息，特別是北京、上海、廣州、深圳等大城市的這類公司基本都是騙子公司！如果被騙，無論金額大小，都請選擇報警！如此猖狂詐騙，還請各地公安機關大力打擊和整頓！
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其主體應為自然人。
對於單位實施的貸款詐騙行為，符合刑法第224條規定的合同詐騙罪構成要件的，以合同詐騙罪定罪處罰。
一、款詐騙罪是指以非法佔有為目的，引進資金、項目等虛由、使用虛假的經濟合同、使用虛假的證件、使用虛假的產權證明作、超出抵押物價值重復或者以其他方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款、數額較大的行為。貸款詐騙罪屬於金融犯罪的一種。
二、行為人詐騙貸款所使用的方法主要有以下幾種表現形式：
（一）引進資金、項目等虛由騙取銀行或者其他金融機構的貸款。
（二）使用虛假的經濟合同詐騙銀行或者其他金融機構的貸款。為支持生產，鼓勵出口，使有限的資金增值，銀行或其他金融機構有時也要根據經濟合同發放貸款，有些犯罪偽造或使用虛假的出口合同或者其他短期內產比很好效益的經濟合同，詐騙銀行或其他金融機構的貸款。
（三）使用虛假的證件詐騙銀行或其他金融機構的貸款。所謂證件是指函、存款證明等向銀行或其他金融機構申請貸款時所需要的文件。
（四）使用虛假的產權證明作或超出抵押物價值重復，騙取銀行或其他金融機構貸款的。這里的產權證明，是指能夠證明行為人對房屋等不動產或者汽車、貨幣、可隨時兌付的票據等動產具有所有權的一切文件。
（五）以其他方法詐騙銀行或其他金融機構貸款的，這出的「其他方法」是指偽造單位公章、印鑒騙貸的；以假貨幣為抵押騙貸的；先借貸後採用欺詐手段拒不還貸的等情況。本項的是不論行為人以何種方法詐騙貸款都要依本罪依法追究刑事責任。
1、編造引進資金、項目等虛假理由騙取銀行或者其他金融機構的貸款。
主要是指那些謊稱有國外投資，以此騙取銀行的貸款或者擔保；或者謊稱具有大型投資項目需要貸款，騙取銀行信任後取得貸款金額。
例如，某公司稱其有100億美元的資金須存入銀行，前提是接受該款項的銀行要首先交納一定的手續費或向指定的個人或者單位發放一定貸款。其行為的目的在於詐騙銀行的手續費或貸款。
2、使用虛假的經濟合同騙取銀行或者其他金融機構的貸款。
使用虛假的經濟合同騙取銀行或者其他金融機構的貸款的行為方式主要有以下幾種：
(1)利用假經濟合同詐騙貸款，這種行為方式表現為行為人為了騙得銀行貸款而偽造一個根本不存在的經濟合同進行詐騙；
(2)利用變造的經濟合同進行詐騙，主要是指行為人通過對某一經濟合同進行塗改、粘貼、修剪等方法來改變合同原有內容，已達到增加貸款額度騙取銀行貸款的目的；
(3)利用他人的經濟合同進行詐騙，主要是指行為人首先通過騙取或者盜竊等非法手段獲取他人的經濟合同，然後再利用該合同詐騙銀行貸款。
(4)使用無效的經濟合同，或者已被撤銷、解除、變更的經濟合同，或者已經履行完畢而無效的經濟合同進行詐騙；無效的經濟合同，已被撤銷、解除、變更的經濟合同，履行完畢而無效的經濟合同不具有法律上的效力，利用這類合同獲取的貸款仍然屬於詐騙性質。
3、使用虛假的證明文件騙取銀行或者其他金融機構的貸款。
所謂證明文件，是指貸款人向銀行或者其他金融機構申請貸款時提供的能夠證明其身份和資信能力及相關情況的書面材料。所謂虛假的證明文件，是指上述能夠證明其身份和資信能力的有關材料虛假、不真實。
貸款詐騙罪的處罰標准：有下列情形之一，以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，構成貸款詐騙罪，貸款詐騙罪處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：1、編造引進資金、項目等虛假理由的；2、使用虛假的經濟合同的；3、使用虛假的證明文件的；4、使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的；5、以其他方法詐騙貸款的。
有下列情形之一，以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，構成貸款詐騙罪，貸款詐騙罪處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：1、編造引進資金、項目等虛假理由的;2、使用虛假的經濟合同的;3、使用虛假的證明文件的;4、使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的;5、以其他方法詐騙貸款的。貸款詐騙罪的立案標准貸款詐騙罪，是指以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的行為。在客觀方面表現為：(一)編造引進資金、項目等虛假理由;(二)使用虛假的經濟合同;(三)使用虛假的證明文件;(四)使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保;(五)以其他方法詐騙貸款。根據最高人民檢察院、公安部《關於經濟犯罪案件追訴標準的規定》，以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額在1萬元以上的，應予立案追究。
借款人向銀行申請個人貸款，需書面填寫申請表，並提交如下資料：
1、本人有效身份證件；
2、居住地址證明（戶口簿等）；
3、個人職業證明；
4、借款申請人本人及家庭成員的收入證明；
5、銀行規定的其他資料。
(1)貸款詐騙罪的詐騙數額的認定標准為行為人實際騙取的數額：
A.詐騙數額僅限現金;
B.詐騙數額不包括利息部分。
(2)犯罪人有返還情節時應當據實扣除返還的數額：行為人有償還貸款行為時，犯罪數額應以行為人實際未過歸還的本金數額為依據認定;行為人償還的貸款利息不能沖抵本金在犯罪數額當中扣除。
A.已經償還的本金不應當計入犯罪數額;
B.已經支付的利息不能從犯罪數額中扣除。
(3)犯罪成本不能扣除，均應計入詐騙數額：對於行為人為實施金融詐騙活動而支付的中介費、手續費、回扣等，或者用於行賄、贈與等費用，均應計入金融詐騙的犯罪數額
(4)貸款詐騙罪的詐騙數額分為：
①數額較大:個人進行貸款詐騙數額在1萬元以上的，屬於「數額較大」;
②數額巨大: 個人進行貸款詐騙數額在5萬元以上的，屬於「數額巨大」;
③數額特別巨大: 個人進行貸款詐騙數額在20萬元以上的，屬於「數額特別巨大」。
貸款詐騙罪，是指以非法佔有為目的，編造引進資金、項目等虛假理由、使用虛假的經濟合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產權證明作擔保、超出抵押物價值重復擔保或者以其他方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款、數額較大的行為。
公訴機關河南省上蔡縣人民檢察院。
被告人呂建立，男，1967年3月出生。因涉嫌犯貸款詐騙罪，於2010年5月10日被上蔡縣公安局刑事拘留，經上蔡縣人民檢察院批准，當月26日被上蔡縣公安局執行逮捕。現羈押於上蔡縣看守所。
辯護人王陽，河南周曉華律師事務所律師。
上蔡縣人民檢察院以上檢刑訴（2010）254號起訴書指控被告人呂建立犯貸款詐騙罪，於2010年10月26日向本院提起公訴。本院依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。上蔡縣人民檢察院指派檢察員唐潔出庭支持公訴，被告人呂建立及其辯護人王陽到庭參加訴訟。現已審理終結。
公訴機關指控，2006年5月19日，被告人呂建立利用偽造的貸款擔保手續在上蔡縣農村信用聯社營業部貸款5萬元。該筆貸款到期後，經上蔡縣農村信用聯社工作人員多次催要，被告人呂建立仍不予歸還該筆貸款。
針對上述指控，公訴機關提供了相應證據。公訴機關認為，被告人呂建立以非法佔有為目的，使用虛假的貸款擔保手續，騙取銀行貸款5萬元，屬數額巨大，其行為觸犯《中華人民共和國刑法》第一百九十三條之規定，應當以貸款詐騙罪追究其刑事責任。
4. 我朋友在微信騙了我差不多二萬，說借給他放給人家給高息我，加上沒收過什麼息這屬於詐騙能起訴追回本金嗎
這應該不是詐騙，應屬民事糾紛，你可以要求這個朋友還款。