『壹』 每月貸款集中月末投放的問題及對策
每月貸款集中月末投放的問題及對策：
1、資金流動性握皮不足，導致貸款投放不足。
2、貸款投放集中，容易造成資金緊緩皮春張。
3、貸款投放集中，容易形成貸款投放波動，影響貸款管理的穩定性。
4、對策：加強貸款管理，提高貸款投放的靈活性。
5、加擾耐強貸款審批流程，提高貸款投放的效率。
6、加強貸款審查，確保貸款投放的安全性。
7、加強貸款投放的統計分析，更好地把握貸款投放的規律性。
8、建立貸款投放的風險預警機制，及時發現貸款投放的異常情況，及時採取有效措施。
『貳』 商業銀行如何控制信貸投放風險
商業銀行業目前盈利的主要手段是資金的取得成本與信貸投放利率之間的利息差,信貸本金與利息的按時足額收回才能實現最終盈利，因此銀行將信貸資金的風險控制放在了重要位置，但一味地追求風險控制勢必會影響信貸業務的發展，影響盈利能力。筆者通過實踐，將應如何做到既控制了有風險的貸款又不會錯過每筆應該發放的優質貸款的體驗概述如下。企業是銀行貸款投放的直接對象，在整體經濟情況不理想，單個行業出現問題時，企業的抗風險能力往往決定銀行的信貸資金能否收回。所以銀行對於直接接觸的企業進行細致的、行之有效的分析就顯得尤為重要。首先，要看企業的規模，要選擇行業中規模較大的大型企業進行合作，因為規模較大的企業往往資金實力雄厚，技術領先，抗風險能力強，比如在光伏行業爆發危機時，中小企業紛紛倒閉破產，而晶澳、尚德這些大型企業憑借自身的資金和技術優勢，仍然可以接到大量訂單組織生產，在中小企業紛紛破產的情況下迅速搶占市場，為以後發展打下堅實基礎。危機往往與機遇並存，危機的爆發往往是資源整合的過程，而資源又會向技術資金實力雄厚的地方轉移，優化資源配置，所以大型企業往往風險較小，銀行應加大對大型企業的信貸投放，取得效益的同時，防範風險。其次，要看企業的生產經營的穩定性。一、銀行要關注企業的上游情況，也就是原材料的采購，是否有穩定的供貨單位，以及原材料的價格波動，是否與供應單位簽署了長期供貨協議，以穩定采購價格。二、工藝流程和技術在同業中處於什麼水平，生產設備是否定期更新改造，以在同業中始終保持一定的競爭力。三、下遊客戶是否穩定且訂單量充足，訂單量與自身生產能力相匹配，現場查看企業生產情況，工人是否充足，生產車間是否一派忙碌的景象。第三，要看企業的整體資信情況，包括企業的基本情況、成立的時間、歷史沿革，主要高管的從業經驗，以及企業有沒有取得一些資質證書、企業有沒有不良信用，是否出現過拖欠銀行貸款的情況，企業高管的信用情況如何，有無不良嗜好等等。對資歷較深、信譽良好的企業是銀行信貸投放的優質企業。第四，要看財務分析。一個好的企業往往具備低負債率、高流動性、高盈利性和充足現金流的特點，但也不能強套公式，不同行業、不同企業的情況也是不同的，比如一個新企業剛剛購入了大量的存貨准備生產，這時往往資產負債率較高，流動性較弱，但隨著後期銷售貨款的回籠，這些情況會得到改觀；再比如一個企業剛剛進行技術改造，上了大量的先進設備，必然會導致暫時性現金流出較多；一個企業營銷拓展了一批客戶，必然會導致臨時性費用增多等等一些特殊情況，這些就需要銀行信貸人員根據各個企業情況認真分析，做到有效風險控制，切不可強套公式。最後，要做好反擔保的選擇。即使銀行做好了所有的工作，也不能就保證每一筆貸款都百分百的零風險，這就需要銀行做好擔保措施。應該選擇足值且容易快速變現的資產。不同時期，選擇的擔保資產也應該有所變化，比如在房地產市場火熱時，市場購買力旺盛，房產升值且變現較快，這時應該選擇房產作為抵押。而目前房產市場冷清，很多金融機構擔保已從房產轉變為其他形式，比如汽車，目前汽車市場活躍，汽車在二手車市場變現較快。所以在擔保物的選擇上，我們應以足值且容易變現的資產為首選。綜上所述，信貸投放的風險控制不是條條框框，生搬硬套，那樣只會阻礙業務的發展，應該根據不同行業、不同企業的個性情況認真分析，有效地防範風險，從而促進信貸業務的有效健康發展。