① 裸貸、零用貸、砍頭息……那些你不知道的「套路貸」！
某天無錫韓女士的銀行賬戶上多出一筆錢，後接到電話說匯錯款了。想到平時確實也聽到過類似匯錯款的事情，好心的韓女士便按照對方的要求，將2.52萬元錢分三次，分別通過 支付寶 、微信、銀行櫃台匯款「退」了回去。
本想著此事就此了結，沒想到一個月後，韓女士又收到銀行簡訊，顯示其 銀行卡 被扣款3000多元。一頭霧水的韓女士立即報了警，隨之真相浮出水面。
原來，犯罪分子利用韓女士的個人信息在一個 貸款 網站貸款2.52萬元——沒錯，就是之前打到韓女士賬戶上的錢！隨後，犯罪分子與韓女士聯系，謊稱打錯款，要求韓女士把錢「退還」。殊不知，一個月後，韓女士便需要為這筆貸款償還利息了，其銀行卡上被扣的3000多元便是第一期的利息。
最終，韓女士向銀行進行了申訴，避免了財產的進一步損失。但對於自己的個人信息是怎麼泄露出去，而被犯罪分子利用進行貸款的，韓女士自己也無從知曉了。
不同的騙術 相同的結局
要你錢沒商量
若想不被騙
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借款協議
「實際借到手100萬元，可她們三人都被迫寫了120萬元的借條，最終還了175萬元才得以擺脫。」2018年2月12日，提起去年春節前後被小貸公司圍堵追賬的經歷，顧某感覺就像經歷了一場不堪回首的噩夢。
因妻子幫朋友在小貸公司擔保借貸100萬，顧某一家被人追債到家、妻子被限制自由，明明是合家團聚的新春佳節，可他卻在到處找親朋好友借錢。
數據顯示，2017年以來，無錫檢察機關共受理此類「套路貸」系列案件21件107人，批准逮捕81人，涉及罪名包括敲詐勒索、非法拘禁、故意傷害、尋釁滋事等。
暴利引發了「套路貸」系列案件突然爆發，犯罪分子瞄準亟需用錢而又因信用等問題無法獲取銀行貸款的被害人。對「套路貸」認知存在誤區，以為「套路貸」就是高利貸，也是一部分被害人被「套路」的重要原因。
披著合法外衣的小貸公司
據承辦「套路貸」案件的檢察官楊帥介紹，「套路貸」系列犯罪案件中的犯罪分子相對來說比較特別，他們大多以小額貸款公司、信息咨詢公司的名義經營，公司具有固定的營業場所，內部設有從總經理到員工的崗位。
這些小額貸款公司有個人獨資，也有合夥設立公司，合夥人之間持有不同比例的股份。但不論以何種方式成立的何種名義的公司，實際上都是披著合法注冊的外衣做著「套路貸」的買賣。
2016年初，犯罪嫌疑人方某結識乾宏公司法人代表徐某。這個乾宏公司注冊資本208萬元，工商登記經營范圍為貿易資訊服務、企業管理咨詢服務、技術服務等。
然而，事實上，徐某主要用乾宏公司做私人信貸業務。得知方某熟知一種回報率更高的零用貸業務模式後，徐某與方某分別出資50萬元、100萬元，設立業務部、風控部、簽約部、會計部、貸後部等部門，招攬人員，在乾宏公司開展小額貸款業務，經營零用貸業務。
根據無錫檢察機關辦理的案件情況顯示，這些小額貸款公司經營的零用貸業務模式易復制、傳播率高，不需要較高的文化水平，七成以上人員僅為初中及以下文化程度。如僅有小學文化程度的梅某某曾在無錫一家小額貸款公司工作，後自立門戶，相繼成立4家以信息咨詢、投資為名義的公司，從事小額貸款業務。
為增強可信度，迷惑引誘被害人放心貸款，這些小額貸款公司大多租賃在較為高檔的寫字樓內，不明真相的被害人見到這些小額貸款公司辦公地點位置佳、擺設豪華，極易被欺騙上當。據不完全統計，上百家此類小額貸款公司藏身無錫市中心一些高檔寫字樓內。
四種常見「套路貸」模式
經對無錫市檢察機關辦理的案件進行分析，「套路貸」類型案件主要有「四種套路」，藉此牟取非法高額利潤。
很多貸款平台都號稱零利息，零費用！這是一本正經胡說八道的事，大家一個字都不要相信。砍頭息，就是從貸款本金中先行扣除貸款利息手續費、管理費、保證金等。比如說借款10000元，下款只有7000元，當然，一周後還是得還10000元，扣除的3000元錢就是砍頭息。嗯……簡單算一下，年利率超過了2200%。
為什麼有些平台，對沒有收入的學生貸款那麼容易？只要手持身份證拍照上傳，基本上都可以拿到貸款。很簡單，學生沒錢家長有錢，他們看中的是學生背後的家長，學生借款的期限基本上是一個月，還上的可能性微乎其微。
於是就要求學生上交一些抵押物，比如讓學生舉著身份證拍裸照，一旦逾期不還，裸照將發給家長，滿滿的違法套路貸。
有的貸款平台利息不高，看上去其他費用也沒多少。然而，一旦你逾期還款，逾期超過一天，利息最多高達30%，平台並不會將這些高昂的逾期費用告訴你，也不會提醒你該提前還款，因為他們要的就是天價的逾期費。
真正可怕的是這種套路貸，一旦你去借款，以行規為由他們會鼓勵你簽下高於所借款1倍甚至數倍的虛高合同。
比如你借10萬，欠條寫的卻是20萬，這個時候騙子通常會說，不會讓你真還那麼多的，放心按期還款就沒事，等你簽下欠條後，他們會帶你去銀行拿走現金，並且留下銀行流水。
最後你一旦違約，借款公司會以平賬的方式幫你解決，貸款公司會推薦你去另一家貸款公司貸款來償還他們公司的錢，同時將會再簽下更高額的欠款合同。
如果你有房子可能早就成為貸款公司眼中的一塊肥肉，按照事先簽下的合同，一旦你還不上錢，你的房產就會被低價賤賣，你的家人朋友可能會被借款公司電話轟炸乃至語言威脅、油漆刷牆、鑰匙堵孔等軟暴力，遭受無止盡的騷擾。
缺錢，想借錢的朋友，千萬要理性，不要因為一時沖動，而誤入騙子們的陷阱中。
特定人群成被「套路」對象
據檢察官楊帥介紹，「套路貸」案件被害人大多為本市低收入、無業人員，年齡在20到50歲之間，被害人名下或近親屬名下有固定房產或車輛，銀行 徵信 差，缺乏法律知識和金融常識。被害人由於無法從正規渠道借到資金，當獲悉無抵押、快速放款的小額貸款公司可以貸款後，輕易就落入圈套。
被害人本是因經濟拮據才進行貸款，但高額利息及高於實際借款的借條還款無疑於讓被害人經濟雪上加霜。加上犯罪嫌疑人刻意製造的被害人違約條件、言語威脅、潑油漆、恐嚇、限制人身自由、毆打辱罵或者提起訴訟（虛假）等討債手段，給被害人及其近親屬造成巨大財產和精神損害，甚至造成被害人跳樓、自殺、賣房抵債等嚴重後果。
2017年4月，被害人吳某經人介紹向小額貸款公司萬友公司借款1萬元「零用貸」，但卻簽訂了2萬元借款合同。萬友公司通過網上 銀行轉賬 給吳某，讓吳某手持2萬元現金和身份證、2萬元借款合同拍照，造成吳某已取得合同約定借款的假象，之後將2萬元收回，並扣除手續費、利息等費用，吳某實際到手不足1萬元。
5月，因吳某沒有按照約定於還款日當天15點30分前將款項打到指定賬戶，萬友公司認定吳某違約，要求吳某償還2萬元借款。之後，萬友公司非法拘禁吳某要求其還款，期間對吳某進行毆打，並強迫其與該公司討債人員發生性關系。
提高警惕謹防被「套路」
據了解，很多被害人之所以被「套路」，很大一個原因是誤認為小額貸款公司就是高利貸的升級版，以為只要按時還款就不會出現違約情況。加之犯罪嫌疑人在被害人借款前信誓旦旦保證「按期還款就不會有事」，導致被害人放鬆了警惕，落入圈套。
「套路貸」與高利貸不同，比高利貸更復雜，套路更深。據無錫市錫山區人民檢察院副檢察長徐峰介紹，「套路貸」是以「借款」為名，非法佔有被害人財物，而高利貸的目標是為了獲取高額利息。從法律後果上來說，「套路貸」本質上屬於違法犯罪行為。
「再缺錢，也不能向『套路貸』借錢。」徐峰說道，根據目前案件查處情況，「套路貸」犯罪活動暴露出來的可能只是冰山一角，檢察機關將進一步挖掘「套路貸」背後隱藏的犯罪鏈條，加強分析人員串聯交織的情況，以防止遺漏罪行、遺漏涉罪人員。在案件辦理的同時，加大侵財行為追贓、退贓的力度，遏制「套路貸」犯罪活動蔓延。
② APP里貸款填錯了銀行卡號有個自稱中國銀行業銀監會的打電話說凍結了資金要轉八千塊錢認證金是咋騙的嗎
肯定是詐騙了，任何銀行的凍結認證手續都是確認本人身份而不是交認證金。現在網上貸款詐騙很多的，而銀行卡凍結就是其中最普遍的套路，不要相信他們說的任何話。
③ 網上貸款是違法的嗎
網上貸款違不違法
網上貸款違不違法需要視情況而定。如果是正常的，有經營許可的就不是違法行為，如果沒有合法手續放貸的，涉嫌非法經營。網上貸款看具體在哪種平台，有些小平台如果微貸違法的，並且貸款數額與實際到賬不符就是違法平台。
法律分析
網上貸款有合法的，也有非法的。要看清楚，區別對待的。網貸作為互聯網金融的一種形式，並不違法相關法律規定。不過，若故意以高利率吸引他人出借款項並將資金用於套利的或者以欺騙手段騙取他人出借款項的，將構成犯罪，要追究相應的刑事責任。不違法，但是屬於了，法律判決是默認利息不作數，只償還本金就可以了。民間個人借貸利率由借貸雙方協商確定，但雙方協商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機構同期、同檔次貸款利率(不含浮動)的四倍。超過上述標準的，應界定為高利借貸行為。網上如果是處於的級別也是屬於違法的行為，當事人需要為自己的行為承擔一定的法律代價，受到該有的法律處罰。如果沒有超過法律規定的利率是合法的。最高法發布新規，明確以中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心每月二十日發布的一年期貸款市場報價利率(LPR)的四倍為標准確定民間借貸利率的司法保護上限。法律另有其他規定的，應當依照其規定。
法律依據
《最高人民關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十三條具有下列情形之一的，人民應當認定民間借貸合同無效：（一）套取金融機構貸款轉貸的；（二）以向其他營利法人借貸、向本單位職工集資，或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉貸的；（三）未依法取得放貸資格的出借人，以營利為目的向社會不特定對象提供借款的；（四）出借人事先知道或者應當知道借款人借款用於違法犯罪活動仍然提供借款的；（五）違反法律、行政法規強制性規定的；（六）違背公序良俗的。
網貸款是合法的嗎
網貸款是合法的，網路貸款屬於民間借貸的一種。通過網路貸款現在正在成為一種趨勢，用戶藉助網路的優勢，足不出戶就可以完成貸款申請的所有步驟，非常快捷。但是，並不是所有的網貸平台都是正規合法的。例如，有些網貸平台的貸款年利率超過了36%，這種網貸屬於，是違法的。 《最高人民關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第一條本規定所稱的民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進行資金融通的行為。
網上貸款違法犯罪嗎
網上貸款一般不是違法犯罪，因為貸款是正常的民事活動，法律沒有禁止。 《中華人民共和國民法典》第六百七十五條借款人應當按照約定的期限返還借款。對借款期限沒有約定或者約定不明確，依據本法第五百一十條的規定仍不能確定的，借款人可以隨時返還；貸款人可以催告借款人在合理期限內返還。
網貸犯法嗎
網貸不犯法。網路貸款平台的提供者通過網頁、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據證明其為借貸提供擔保，出借人請求網路貸款平台的提供者承擔擔保責任的，人民應予支持。也就是說，網路借貸受法律保護，但不能要求網路貸款平台提供者承擔擔保責任，還需要看其有沒有在服務協議當中說明。
一、網貸犯法嗎
1、網貸不犯法。網路貸款平台的提供者通過網頁、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據證明其為借貸提供擔保，出借人請求網路貸款平台的提供者承擔擔保責任的，人民應予支持。也就是說，網路借貸受法律保護，但不能要求網路貸款平台提供者承擔擔保責任，還需要看其有沒有在服務協議當中說明。
2、法律依據：《最高關於審理民間借貸若干問題的規定》第二十二條
借貸雙方通過網路貸款平台形成借貸關系，網路貸款平台的提供者僅提供媒介服務，當事人請求其承擔擔保責任的，人民不予支持。
二、如果網貸逾期被仲裁怎麼辦
網貸逾期之後，如果長時間無法還清欠款，貸款機構可以到，申請強制執行。若貸款人名下沒有可供執行的財產而又拒絕履行的生效判決，則會有逾期還款等負面信息記錄在個人的信用報告中，並被限制高消費及出入境，甚至有可能被司法拘留。
仲裁不等於執行，仲裁後，拿仲裁書去申請才可以執行。受理後會由通知，對仲裁程序不接受可以提出抗辯。
如仲裁未通知，未調解，就算執行，也是本金加合法利率。仲裁也是有時效的。
仲裁機構就是一個公司，司法局備案就可以開張的，全國幾千家仲裁機構。
如果一份仲裁協議符合法律規定的電子形式，並且簽名符合法定或者當事人約定的可靠的電子簽名的條件，那麼這份仲裁協議就與傳統仲裁中的書面仲裁協議具有同等的法律效力。
網上貸款是違法的嗎的介紹就聊到這里吧。