Ⅰ 貸款公司的套路有哪些
六七年了，根據我的經驗，貸款行業比較亂，整體素質參差不齊！有時候生活中需要資金解決燃眉之急，或者業務上需要墊資去銀行貸款，這樣才能聯繫到貸款的客戶經理。據我所知，一些公司的一些人主要有以下銷售套路，誘騙客戶完成貸款，以達到自己的目的。我想知道你是否見過他們？
1.無中生有
很多時候，我們去貸款之前，肯定是想找一個能符合自己利率和還款方式的產品。比如我是做生意的，需要先還利息，以後再借再還，用起來比較方便。目前市場上有些公司還沒有這種產品，所以你聯系他的時候，把你的需求說出來。有些員工為了暫時留住你，會隱瞞自己產品的缺點而你說他們能滿足你的產品要求。我遇到過同事的客戶，房產抵押需要先利息後本金的產品，但當時公司的還款方式並不支持先利息後本金。我同事跟客戶說有這種還款方式，但是需要根據徵信匹配。客戶准備房貸需要的材料跑了好幾天，在准備材料和送審上浪費了很多時間和精力。審核通過後，告訴客戶你沒有匹配先還利息後還本金的還款方式。因為客戶急需用錢，之前在這上面浪費了很多時間，最後他選擇了妥協，簽了合同。但是我們知道這個產品根本不適合他的需求。如果我們一個月沒有按時還款，徵信就會受到影響。所以在需要資金之前一定要了解清楚！
2.轉移注意力
3.把匕首藏在微笑里。
我在車貸公司遇到過這種套路。市面上大部分車貸金融公司都是中介，他們沒有完成貸款的資金。他們只是在中間找客戶讓出資人放貸，中間收取高額手續費。這部分客戶有個特點，徵信可能不是特別好。車貸公司的業務員正式抓住客戶的痛點來促進客戶簽約。常見的是客戶資金審批後，不告訴客戶真實的合同金額，比如10萬的借款合同，客戶只說9萬的審批。中間還有第一次扣GPS費，還有每月流量費。實際上，真實的融資成本可能已經達到了每年36%甚至更高，但他們卻說利息只有1個點，然後利用小貸公司的等額本息演算法，利用客戶的急切心理。再加上車貸公司可能有很多女的長得好看。如果客戶是男性，你會通過喊詞逐漸失去自我，他們的強勢話語會把你爭取進來。所以，對於這種「藏刀而笑」的套路，我們要時刻保持清醒。
第四步：充分利用它
這一招一定很狠。我們公司一個同事以前就靠這一招。可以說客戶沒有想辦法再貸款，最終走向了家破人亡！其實這個客戶只要20萬，但是信用債比較高。他家房子市值160萬左右，還有尾款110萬。當時公司沒有二次房貸產品，我同事就引導客戶做房貸，給他撥款。當時批准了100%的金額，接近160萬。他出家門的時候，風控減少了他的金額，只有130。客戶給我同事打電話說風控給我降了費率。我同事跟客戶說你放心，肯定會批到160的。然後，你可以多拿點錢，每個月存點錢還貸！其實他知道打折的事，但是為了成交，他用言語引導。而不是文字，作者個人認為是詭計，最後讓客戶從大橋公司拿了110萬來還尾款！客戶一旦過橋，基本上就上了假船。最後客戶簽合同的時候才知道金額真的減少了，一個月還款好幾萬！但是合同沒辦法簽，只能硬著頭皮簽。不然110萬過橋成本太高，其他銀行也批不出這么高的額度。我想問你這是不是一個艱難的舉動。明明客戶一個月只需要還幾千的房貸，只需要20萬就能解決。但是他們為了引導客戶多貸款，增加業績，一步步騙客戶過橋，把月供幾千變成月供七八萬！我同事當時分享的時候也說他是在看客戶，對於一些嚴重野蠻的客戶他會說實話。啊，所以我們去申請貸款的時候，一定要誠信，一定要提前和客戶經理溝通好。最好有他們答應你的證據，不然以後會很麻煩。
5.欲擒故縱
最後，我認為任何行業的大多數人都是在崗位上致力於提供價值，但也不乏打破常規的人！希望以後我們每個人都不要貸款，但是如果真的有困難，一定要去正規銀行，或者找專業可靠的業務經理。畢竟可靠性遠大於能力！
相關問答：我是做貸款的，通過什麼渠道尋找客戶比較好？
1、了解公司的業務范圍，充分了解公司業務才能更好的與客度溝通，獲得客戶的信任；2、了解公司現在現有銷售團隊的架構，根據別人的經驗，結合自己的實際情況分析自己的市場圈；3、做好目標規劃，業績任務分解，不要盲目的為了找客戶而去找客戶；4、了解你所在城市的區域，尋找目標客戶；5、真誠的為每一位客戶服務，不要急於求成，腳踏實地，做好自己的口碑。拓展資料：開發新客戶的十大渠道1、從您認識的人中發掘一個帶一圈，這是銷售人員結交人的最快速的辦法。您的某一個朋友不需要您的車輛，但是朋友的朋友您能肯定不需要嗎?去認識他們，您會結識很多的人。告訴您身邊的人您在干什麼，您的目標是什麼，獲得他們的理解，您會很快找到您的潛在顧客，因為您身邊的人都會幫您，願意幫您。2、藉助專業人士的幫助多數企業將新手與富有經驗的老手組成一組，共同工作，讓老手培訓新手一段時期。這種企業導師制度在全世界運作良好。通過這種制度，企業的老手的知識和經驗獲得承認，同時有助於培訓新手。當然您還可以委託廣告代理企業或者其它企業為您尋找顧客，這方面需要企業的支持。代理商多種多樣，他們可以提供很多種服務，您要根據您的實力和需要尋求合適的代理商。3、企業提供的名單如果您在為一家企業服務，企業通過廣告和營銷的細節來獲得最佳的業績。許多企業向銷售人員提供業績名單，為了成為優秀的業務高手，您還需要從中找到自己的潛在顧客。這樣，即使從企業的名單中毫無所獲，您也有所准備。如果您一直在尋找潛在的顧客，您將遭遇最小的挫折，大踏步前進。檢查一下過去顧客的名單，您不但能獲得將來的生意，而且還將獲得他們推薦的生意。4、展開商業聯系不論您是否剛剛開始接觸銷售，您都有可能處在銷售中。商業聯系比社會聯系更容易。藉助於私人交往，您將更快地進行商業聯系。 不但考慮在生意中認識的人，還要考慮政府職能管理部門、協會、駕駛員培訓學校、俱樂部等行業組織，這些組織帶給您的是其背後龐大的潛在顧客群體。5、結識像您一樣的銷售人員您接觸過很多的人，當然包括像您一樣的銷售人員。其它企業派出來的訓練有素的銷售人員，熟悉顧客的特性。只要他們不是您的競爭對手，他們一般都會和您結交，即便是競爭對手，你們也可以成為朋友，和他們搞好關系，您會收獲很多經驗，在對方拜訪顧客的時候他還會記著您，您有合適他們的顧客您也一定會記著他，多好，額外的業績不說，您有了一個非常得力的商業夥伴。6、從用車顧客中尋找潛在顧客在舊車輛快要淘汰時，在恰當的時間接觸顧客的銷售人員將獲勝。及早規劃，您將取得豐碩成果。記住，盡早介入。7、閱讀報紙尋找潛在顧客最有效的工具可能是每天投到您那裡的報紙了。閱讀的時候同時勾劃出發現的所有機會。除非您做國際貿易，否則您可能喜歡看本地新聞版、商業版和聲明版。對多數人有益的部分是描寫普通人的生活的部分。 學會閱讀報紙只需練習幾天時間，一旦您開始了，您將驚訝地看到許多有價值的信息。應注意隨手勾劃並作記錄。 拿來今天的報紙，閱讀每條頭版新聞，勾下對您有一定商業價值的敘述。就如一名優秀的銷售人員努力與有關的人聯系，為自己留一份相應的復印件，接著寄出簡要的短函:「我在新聞中看到您，我在本地做生意，希望與您見面。我認為您可能需要有一份新聞的復印件與朋友和家人共享。」並附上名片。 人們喜歡自己出現在新聞中，而且喜歡把文章的復印件郵給不在本地的親戚朋友。通過提供這項小小的服務，您能夠得到許多大生意。8、了解車輛服務及技術人員企業里的其它人在聽到有價值的信息時會想到您。比如財務部的某人知道銀行可能買車的消息，這是銷售中有價值的信息。您可以安排訪問。 形成定期檢查企業服務和維修記錄的習慣。詢問顧客服務部門您的顧客打過幾次咨詢電話。如果多次，您需要回訪他們。也許他們處於增長階段，您可以幫助他們贏得新的服務。 努力提供超過普通銷售人員提供的服務，這將有助於您建立長期的關系、建立信譽以及獲得推薦業務。Ⅱ 我向潤信貸款，可她們老是叫我轉錢我懷疑她們不是正規的公司，有詐騙嫌疑
我暈了，這分明就是騙人的貸款公司啊，小額貸款公司前期都是沒有費用的。就算有也只是查詢信用記錄50-100元的徵信費，明顯是被騙了。我都是做貸款的，你找這些公司做貸款肯定要看清楚是不是正規的公司啊！
Ⅲ 市面上有很多貸款公司是不是騙人的
貸款公司一般不是騙人的。畢竟是他給你錢，最多利率高些，但簽訂合同時要仔細，不要被忽悠。
但資產管理公司、財富管理公司騙人的很多。因為他要忽悠你存錢。
Ⅳ 貸款公司的套路貸
揭秘套路貸的三步套路
套路貸是隱藏在「民間借貸」背後的犯罪，往往包含合同、非法拘禁、非法侵入他人住宅等犯罪事實。
三步套路。第一步：先誘使借款人借貸，隨後以行規為由，哄騙借款人簽下高於所借款項一倍甚至數倍的欠條。比如借10萬元，欠條寫的卻是20萬元。騙子的花言巧語很容易讓你上鉤。
第二步：「偽造」銀行流水。借款人簽下欠條之後，「公司」會哄騙借款人前往銀行轉賬取款並拿走現金，留下銀行流水作為證據。比如「公司」會與借款人一同到銀行轉賬，他們先將欠條上允諾的金額20萬元打入借款人卡中，接著讓借款人取出，然後拿走其中的10萬元，而借款人卻沒有拿到還款單。最後借款人實際到手的錢只有10萬元，但是銀行流水卻顯示有20萬元進賬。
第三步：「平賬」，也是在這一步，原本的賬務可能膨脹幾十倍。一旦借款人違約，「借貸公司」就會用「平賬」的方式解決。「平賬」即由另一家「公司」償還第一家公司的錢，借款人再簽下更高額的欠款合同。其中還會重復第二步「偽造」銀行流水的過程。
最全「貸款」套路盤點，見到任何一個，請馬上遠離！
隨著提前消費觀念的流行和網路金融行業的興起，「貸款」成了不少急需資金人群的首選方式。經常接到粉絲特別是年輕粉絲這樣的提問：網路上的貸款中介可靠嗎？無抵押、無擔保、黑戶可貸款的公司能考慮嗎？簽了正規合同的貸款應該沒問題吧??
1、最純粹的貸款：交完費、不放款
曾聰明准備新開一家水果店，急需5萬元。
他在網上看到一則「無抵押、無擔保，正規公司、極速放款」的廣告，便按照上面留下的聯系方式加了對方QQ。對方先是發來了營業執照，介紹了貸款要求和簽約流程，隨後發來電子合同讓曾聰明填寫——雖然沒有見面，但一切看起來都是那麼正規。
合同審核通過後，對方要求要先繳5000元保險費，理由是有保險公司做擔保對雙方都有利，又過一會，說曾聰明資質不夠，需要先交15000元保證金，放款時會全部返還。交完後客戶果然發來了一張7萬元的現金支票（包括返還的2萬），還有銀行的交易界面截圖，但還需要繳納4000元服務費才能給支票。
為了盡快貸款，曾聰明給了對方24000，卻始終沒等到現金支票，還被拉黑了??
騙局揭秘：這種貸款被稱作「純騙貸」，即以低門檻發放貸款的名義收取保險費、保證金、激活費、服務費等，但到最後一分錢也不會給你，所謂的現金支票、銀行交易流水都是事先偽造的。
2、最跨界的貸款：驗流水、被盜刷
曾聰明又想開一家麵包店，急需6萬元。他決定打死也不會先給對方繳納各種費用了。
他在網上找了一家貸款公司，對方發來一個鏈接，讓他填寫姓名、身份證號、手機這些信息。打開鏈接，是很正規的樣子。曾聰明毫不猶豫就填了。
到了第二天，對方打來電話說銀行結果已反饋回來了，因為銀行流水太少，無法放款。除非你馬上存2萬元到你自己另外一張銀行卡上。曾聰明覺得往自己銀行卡上存錢沒有風險，就馬上去存，並告訴對方銀行卡賬號和簡訊驗證碼，方便對方反饋銀行。
過了一會，曾聰明收到了2萬元的扣款簡訊，還被拉黑了??
騙局揭秘：這種貸款主要是盜刷銀行卡團伙跨界作案，他們會先搜集你的個人信息，隨後以驗資為由讓你把錢打到自己賬戶。很多人認為把錢打到自己賬戶比較安全，殊不知，他們索要你的銀行卡賬號和簡訊驗證碼後，就可以通過盜刷或者網上購物將驗資款占為己有。
3、最憋屈的貸款：被套現、還交錢
曾聰明准備新開一家小吃店，急需3萬元。
他正准備去銀行貸款的時候，看到一個「銀行貸款、極速放貸」的招牌。一個穿白色襯衣的「職員」攔住了他問他是不是到銀行貸款，這里不用排隊。
曾聰明便按照「職員」的要求提供了身份證，並在一張申請表上簽完字。「職員」約定15天後可以拿到3萬貸款，但需要交納3000塊錢的手續費。
15天之後，曾聰明找到了那個「職員」。職員要回曾聰明的手機一番操作，過了一會果然拿了27000元現金回來。
曾聰明高高興興地回家了，可是過了一個月，自己卻接到了銀行信用卡中心催還3萬元透支款的簡訊通知。
騙局揭秘：騙子冒充銀行職員在銀行附近擺攤，聲稱有內部渠道可快速放款，實質上是拿你的身份證件去申辦信用卡（不排除與銀行內部人員勾結），信用卡申請成功後，他們會用你的手機激活信用卡，然後用POS機刷完信用額度，扣除高額手續費。實際上，如果是自己去申辦信用卡，根本不用付任何費用。
4、最後悔的貸款：被利用、成同夥
曾聰明准備新開一家手機貼膜店，急需2萬元。
他自己基本已成了信用黑戶，銀行、網貸公司那裡都無法申請貸款，這時忽然看到一則廣告：最新口子，無論黑白戶，不收取任何前期費用，兩小時放款，成功後收10個點手續費。
對方在QQ上聲稱掌握了支付寶最新貸款漏洞，2個小時可放款。曾聰明便配合他提供了身份證正反面照片，手持身份證照片、銀行卡、手機號，還告知了幾次簡訊驗證碼。一番操作後，對方讓等待兩個小時。2個小時以後，曾聰明發現已經被拉黑。
曾聰明暗自慶幸自己沒有先給錢，可是過了不到一個月，兩名警察卻找上了門。原來對方用他提供的信息實名注冊了支付寶，然後用來為騙子，現在自己也成了嫌疑人。
騙局揭秘：騙子利用一些人徵信低、無法貸款又急用錢的心理，聲稱無論黑白戶都可以放款，其實是利用信息去注冊各種金融APP、公司，再為其他不法分子提供工具。
5、最說不清的貸款：租個車，變被告
曾聰明想開個防騙培訓班，急需要10萬元。
他這次沒有再從網上去找貸款中介了，經他老婆的鄰居的三表弟的同學妹妹介紹，認識了一個據說很有實力的貸款中介。中介說這么大的標的需要車輛做抵押，並指導他去一家租車公司去租一輛小汽車。曾聰明在租車公司填完手續後很方便租到了一台價值10萬的小轎車。
貸款中介拿到車後，讓曾聰明填一張申請表，約定三天後放款。可是三天後，卻再也找不到中介了，而租車公司卻每天堵在門口要曾聰明還車??
騙局揭秘：騙子的目的其實是各大租車公司的車輛，他們以可辦理高額貸款為名吸引人過來後，忽悠貸款人去租車作抵押，拿到車後馬上就開到外地變賣。
6、最虧本的貸款：貸個款、車沒了
曾聰明經過不懈努力，終於有了一輛自己的車。他這次想開一家餐館，急需20萬。
他想找一家實實在在存在的貸款公司，而且開自己的車去貸款，這樣總該不會被騙了吧。他到了一家車輛貸款公司，經理承諾可以放貸20萬，且「只押本不押車」，不影響車輛使用。曾聰明欣喜若狂。簽訂N多張貸款合同後，曾聰明卻只拿到15萬元，公司說按行規，另外的5萬元是手續費和違約金。
曾聰明每月按時還款，可有一天，他忽然發現車不見了，原來公司說他違反了當初車輛不能開出城區三環以外的規定，把車拖走了，這輛車已經不屬於曾聰明了。
曾聰明趕緊去貸款公司問，公司拿出了一個「質押合同」，上面有一條寫得清清楚楚：如乙方（曾聰明）違反公司對車輛的管理規定，甲方（貸款公司）有權處置車輛。
曾聰明兩眼一黑，差點暈過去。
騙局揭秘：這個是明顯的「套路車貸」，騙子先通過收取高額手續費、違約金賺幾萬塊錢，隨後在無意中讓你簽訂一份「質押合同」。質押合同不同於抵押合同，一旦有違約行為，貸款公司就可以合法據為己有。而在實際操作中，貸款公司總會製造各種理由讓你違約。
7、最血腥的貸款：套路貸、毀一生
曾聰明又經歷了漫長的休整，終於再次樹立起生活的勇氣。但是沒錢還是什麼事都幹不成，他決定再次貸款。
他這次准備找正規公司、簽正規合同、不拿到錢不給手續費、不開自己車，這樣總不會被騙了吧。正好，他接到了一個貸款公司的推銷電話，說「無需資質、無需抵押」可以為他貸款15萬元信用貸款。按照慣例，又要簽訂十多份各種合同，曾聰明大概瀏覽一遍，發現都比較正規，便愉快地簽下了。
貸款公司比較守信用，簽完合同就把15萬打到了曾聰明賬戶，隨後又讓曾聰明給他們5萬元，算作是手續費和違約金。曾聰明想了想，這些反正都是他們的錢，給了也無所謂。
曾聰明拿到10萬元後在工業區開了個小超市，沒想到生意十分火爆，每天能賺上千元。他便按照事先約定，每月按時拿利息給公司業務員（公司不接受網上轉賬），可是有一天，他忽然發現聯系不上業務員了。
過了幾天，公司便通知曾聰明，他已欠款19萬元，要求馬上還款。曾聰明不解，對方便拿出之前的一份合同，上面寫道：如果未按時還款，每分鍾罰息3%。原來，別人是按照分鍾計息的。曾聰明想去，卻有律師告知他說，貸款公司手裡有轉賬流水和正規合同，很難告贏。不到一個月，曾聰明欠了120多萬元，房子抵押掉還不夠還款的，每天被人堵門追債。
走投無路的曾聰明，在某個深夜，走上了貸款公司那棟樓47層的天台??
騙局揭秘：這種是明顯的「套路貸」，騙子通過製造銀行流水、簽訂合同來固定合法證據，然後故意製造違約，讓你還不上款，再拿著之前簽訂的合同徵收高額罰息，往往幾個月就會欠款上百萬。在你背上高額貸款後，再順便侵吞你的房產、車輛等一切財產。
鄭重提醒：如需貸款請一定到正規銀行或知名網貸公司，按正規程序貸款。且不可聽信各類貸款中介忽悠，陷入以上種種貸款套路。一旦確認自己被或陷入套路貸，一定要及時報警，一味忍氣吞聲只能增加自己的損失。
一步一步把你拉進圈套！「套路貸」都有哪些套路
「姐，利息很低的貸款考慮一下？」「哥，有資金需要嗎？」這樣的推銷電話，是不是接到過很多？小心，有可能是陷阱。
據警方分析，套路貸給受害人「下套」，通常都是按照以下套路：
第一步：以「公司」名義招攬生意。
那些很親熱的「姐啊」，「哥啊」的電話，就是邁向陷阱的第一步。實際上這類公司都是沒有金融資質的。
第二步：簽空白合同。
如果你表示需要貸款，他們會讓你簽貸款合同，嫌疑人會拿出一疊厚厚的空白合同讓受害人簽字。因為合同內容太多，且急於用錢，受害人都不會仔細閱讀合同內容，而嫌疑人之後可以在合同上隨意添加內容，包括出借人、借款時間、利息額度等重要條款。
而且，這些合同上寫的貸款數額並不是你拿到手的金額，真正拿到手的錢要比合同貸款數額少很多。比如，合同寫貸款10萬，在扣除所謂「保證金」「服務費」之後，被害人拿到手的可能只有兩三萬。
第三步：製造一個「證據鏈條」。
除了合同，嫌疑人還會要求被害人簽一些法律文書，比如房產抵押合同、房產買賣委託書、房屋租賃合同，有的還會要求被害人一起去辦理這些合同的公證手續。
另外，嫌疑人會先把貸款金額全部轉給你，然後讓你去取錢，形成「銀行流水與借款合同一致」的證據。實際上，取來的錢要還給他們。
有部分是通過現金交付的，嫌疑人會讓借款人抱著現金照相，以製造被害人取得所有借款金額的假象。
第四步：單方面肆意認定違約或故意製造違約。
嫌疑人會通過種種手段，讓借款人「違約」。
即便借款人到期想主動歸還借款，嫌疑人也會故意「玩失蹤」，不接電話，一直等到合同超期後才出現。
之後，嫌疑人便單方面宣稱、認定借款人「違約」，並要求對方按照合同約定賠償「違約金」、「手續費」等，這些費用往往比借款金額高出數倍甚至數十倍，借款人很難一次性還清。
第五步：惡意壘高借款金額。
在借款人無力償還的情況下，嫌疑人會介紹其他的「公司」與借款人簽訂新的更高數額的「虛高借款合同」來「平賬」，進一步壘高借款金額。
民警在調查中發現，這類公司其實都是一夥的，只是在外用了不同的名稱。說是「平賬」，其實就是通過「拆東牆補西牆」的方式，讓借款人陷
入一環套一環的陷阱里。
第六步：軟硬兼施「索債」。
嫌疑人之前的種種套路，都是為了最後一步，索債。
索債通常有兩種方式：一是利用之前製造的抵押合同、銀行流水等虛假書面證據，向提訟，主張所謂的「合法債權」，要求保全、拍賣當事人名下的房、車等財產用於還債；
二是通過敲詐勒索、非法拘禁、電話轟炸等各種非法手段，滋擾借款人及其近親屬的正常生活秩序，以此向借款人施壓，強迫對方償還「債務」。
套路貸的三種類型
從目前公安機關偵破的案件來看，套路貸主要分為三種類型：
一是「房貸」
這類案件中，套路貸團伙盯上的是受害人或其近親屬名下的房產，會通過虛增債務的方式，讓受害人將房產作為抵押，最後以提訟、申請財產保全等方式佔有受害人的房產。
二是「車貸」
這類案件是針對名下有車，尤其是豪車的受害人。
套路貸團伙往往以「低利息、無抵押、不扣車」等幌子誘騙受害人簽訂車輛抵押貸款合同，之後再以超期、違約等理由，強行扣車、拖車。
車貸中還有一種被嫌疑人內部成為「吃快餐」的套路，即簽訂合同後，在未發放貸款的情況下就製造違約借口，單方認定違約，隨後扣押車輛，通過所謂的協商、談判、調解等手段敲詐受害人。
三是偽裝成普通「民間借貸」
這類案件中，套路貸團伙的目的是佔有受害人的現金、存款等財產，在確認從被害人處有利可圖後，嫌疑人會以一張看似普通的民間借貸合同為誘餌，受害人簽訂後，再層層加碼、虛增債務，最後通過非法拘禁、敲詐勒索等手段逼迫受害人還款。
「低利息、無抵押、不扣車」這樣的廣告背後是一個個大坑
二百餘人，涉案資金一千餘萬元。
經過近一個多月的偵查，3月15日，西湖警方對這起以「套路貸」手段實施、敲詐勒索被害人的犯罪團伙實施抓捕，一舉搗毀了以陳某某、來某為首的車貸型「套路貸」犯罪團伙。目前，該案已成功抓獲犯罪嫌疑人14名。
推銷低息貸款的陌生電話、馬路邊隨機分發的貸款廣告、魚龍混雜的小型網貸平台??都暗藏玄機和套路。
套路貸和以及一般民間借貸是有區別的。
合法的民間借貸是在法律規定的利率范疇內盈利；是以獲取高額利息為目的；套路貸目的不在於「吃本金」、「吃利息」，而是通過一步步設套，最終非法佔有受害人的財產，本質上是一種違法犯罪行為。
去年初，陳某某、來某等人在西湖區開了一個「杭州九龍投資管理有限公司」，開始從事「車貸」業務。
從外表看，這個公司還蠻正規，有財務組、「法務組」和三個業務組。
業務組負責尋找客戶、談借款條件、家訪驗車，由財務組簽訂合同、收放款、催款，「法務組」就負責公司法律業務。
來某擔任公司總負責人。
之後，陳某某等一批人先後離開「杭州九龍投資管理有限公司」，又在拱墅區成立了「杭州立呈網路科技有限公司」，由陳某某任法人代表，也是做「車貸」。
去年12月15日，因困難，急需資金的蔣先生經人介紹，找到了陳某某開辦的「杭州立呈網路科技有限公司」，打算將自己的寶馬三系轎車作抵押。
這家公司的人在蔣先生的寶馬車上安裝了GPS追蹤器，他們說，這是行規，因為不扣車，所以要通過這個手段監控被抵押車輛。
收取「平台管理費」、「上門費」、「服務費」、「GPS安裝費」、「利息費」等各種名義費用8千元，並且還要以「保證金」的名義增1萬元合同金額。也就是說，雖然蔣先生與該公司簽訂了5萬元的借款合同，但實際到手借款才3.2萬元。
由於急需資金，蔣先生也只能接受這樣的霸王合同。
同時，該公司與蔣先生進行相關口頭約定，約定還款方式為：先息後本，半月一付，期限4個月，每期付息5千元。
今年1月14日，在被害人蔣先生支付第2期利息後，該公司以付息超期21分鍾為由，認定蔣先生違約，
認定蔣先生「違約」後，該公司強制拖走扣留了蔣先生的寶馬車，要求償還虛高借款合同金額5萬元，並索要「違約金」1.2萬元。
最後，蔣先生被這家公司陳老闆威脅施壓，並通過扣車、聚眾造勢等手段迫使他支付4.5萬元將車贖回。除了涉及法律的追債手段由「法務組」來做，有些公司還有一批人負責威脅、強扣等追債行為。
經查，2015年至今，該犯罪團伙涉及已完成的「車貸」客戶信息
老百姓如何判斷、防範「套路貸」？
「套路貸」其本質是違法犯罪。
實施「套路貸」的犯罪分子，往往利用借款人著急用錢而又無法從正規金融機構貸款的心理，假借所謂貸款業務，實則設置「低門檻違約條件」「高金額違約責任」的陷阱合同，再製造各種理由認定被害人違約，並以處理車輛相要挾，敲詐被害人財物。
發現這幾個特徵就要提高警惕了：
一、貸款條件特別好。
如果貸款公司給出的條件特別吸引人，比如利息特別低，「低利息、無抵押、不扣車」，這個時候心裡就要有數了，天上不會白掉餡餅。
二、簽的是「陰陽合同」。
給你的合同金額，和實際到手金額不符。
三、單方面認定違約。
如果被對方單方面無理認定違約且不容置辯，那麼八成遇到「套路貸」了。
警方表示，如果在民間借貸過程中遇到類似情況，必須提高警惕，在保證安全前提下保留證據，及時報警。
Ⅳ 怎麼識別小額貸款公司的真偽
其正規的小額貸款公司是絕對可靠的。
正規小額貸款公司是經過法律允許以及工商部門核準的非銀行金融機構，成立的條件也是十分苛刻。所以，正規的小額貸款公司按道理來說還是比較少的。
然而，不少的騙子卻打著小額貸款公司的旗號招搖撞騙，使得借款人蒙受損失。要判斷小額貸款公司是否真實，需要從其經營資質出發。
一般來說，小額貸款公司提供貸款的流程比較規范，如果拿到貸款前就要求收取各類費用，基本都是騙人的。其次，看貸款公司是不是計收復利，俗稱「利滾利」，如果這樣的話謹防有問題的。還有，現在小額貸款公司的利率也是有明確規定的，不能超過當期銀行貸款基準利率的4倍，如果超出了也可能是不真實的。
如何辨別貸款公司真假？
最重要也是最萬能的辦法是：貸款到賬之前千萬不要支付任何費用。正規貸款機構都是在放款時才收費，任何在放款前以種種名義收錢的公司，一定要小心。
2.到貸款公司當地工商局網站查詢貸款公司的營業狀況，看看其是否具有營業資格；
3.看該小額貸款公司是否有固定的辦公地點和固定電話，提防只有一個手機號碼的公司。
4.那些聲稱24小時營業的小額貸款公司多半有問題。沒有哪家正規貸款公司的上班時間是這樣規定的。而上班時間都不正規，公司就更不可能正規了。
5.就算是網上小額貸款公司，仍然在現實中具有實體公司，不要相信那些只提供電話和QQ的貸款公司，簽訂合同等事宜還是需要當面商談的。
6.條件特別寬松，例如免抵押、免擔保、工資收入證明都不要，就說可以貸款給你的，也要特別小心。畢竟小額貸款也是貸款，都是需要保證償還的。那些說只需要提供身份證號碼和復印件就貸款給你的，一定是騙子。