貸款公司都是政府的嗎

Ⅰ 政府融資平台可以作為信貸主體嗎

2012年底，國家有關部委連續發布了《關於加強土地儲備與融資管理的通知》（國土資發[2012]162號）和《關於制止地方政府違法違規融資行為的通知》（財預[2012]463號），進一步明確了有關政策和具體要求，有利於規范地方政府融資行為，促進地方政府融資平台合規經營及銀行貸款風險防控。新規規定：一是不得將政府辦公樓、學校、醫院、公園等公益性資產作為資本注入融資平台公司及地方政府將土地注入融資平台公司，必須經過法定的出讓或劃撥程序，有效規范了地方政府對地方政府融資平台公司的注資行為，有助於真實反映和提升地方政府融資平台公司的資產實力和擔保能力。二是地方各級政府不得授權融資平台公司承擔土地儲備職能，各級土地儲備機構成為土地儲備唯一合規主體，強化了土地儲備行為的統一管理，有效防控了同一地域多方辦理土地儲備的風險。

從影響方面看，一是地方政府將土地注入融資平台公司必須經過法定的出讓或劃撥程序規定，必然要提高政府注入土地的難度、注入成本，進而使得融資平台公司現金流覆蓋的難度劇增。二是對地方政府融資平台公司承貸、項目土地出讓收入返還為還款來源的項目，形成了准入禁止。今後注入土地的轉讓收入作為還款來源的項目，必須要考慮土地取得的合規性、土地轉讓限制條件、土地增值稅上繳等因素，除了取得的成本增加外，由一級市場變為二級、三級市場，市場風險把控的難度更大。三是注入土地為抵押品的，確定土地抵押擔保值時必須要考慮補交土地出讓收入的因素，無疑將會增大地方政府融資平台公司自身提高抵押品的難度，同時也會增加相應的融資成本。如何處理好新規貫徹執行與信貸風險防控，筆者認為應密切關注政府融資6個方面的問題。

一、承貸主體問題

依據162號文件土地儲備貸款借款人須納入國土部門的土地儲備機構名錄；借款人新增儲備土地規模（含本年度收儲已在本年度供應的儲備土地），原則上應控制在市、縣本級前三年平均年供應的儲備土地量之內；省級財政部門依據地方政府性債務管理法律法規和政策規定核准後，向土地儲備機構核發年度融資規模控制卡。據了解，2012年底前國土部已下發第一批名錄，重慶市共4家，很多區縣未列其中。建議政府迅速重新組建該縣土地儲備中心「進圈入圍」。同時新增土地儲備規模控制和年度融資規模控制卡的相關具體制度正在制定中，建議區縣政府不等不靠，及時啟動相關項目論證並確定主辦銀行先行開展評估以搶佔先機。鑒於463號文件對地方政府投融資公司承貸項目建設內容中不得包含土地儲備建設內容（即征地拆遷補償、土地報批等與土地收儲相關投資），項目還款來源不得為土地出讓收入返還的兩個限制條件，其過去「包羅萬象」的職能及還款來源渠道不復存在。建議政府盡快調整思路，將融資平台公司由「全能型」向「術業有專攻型」轉變，以農民集中住房（公共租賃住房）建設、農村土地整治（主要為儲備土地的配套基礎設施建設項目）及將地方政府的逐年回購資金作為還款來源符合法律或國務院規定的公路項目為重點授權1-2家融資平台公司實施，突出重點，確保影響全局的重大項目的平穩有序推進。

二、對融資平台公司注資行為管理問題

新規之前，存有將政府辦公樓等及未按法定的出讓或劃撥程序的土地注入融資平台公司以壯大「資產實力」及未繳土地款等問題。以某政府融資平台公司為例，某年某月末總資產175207萬元，其中：貨幣資金307萬元，應收賬款128萬元，其他應收款5937萬元，存貨139650萬元，系國資劃撥作為出資和資本公積的土地500餘畝，固定資產29185萬元，總負債4760萬元。按表面資產負債率僅為2.7%，但若剔除未繳任何費用注入的土地500餘畝價值139650萬元及固定資產中的行政審批大樓等23幢政府辦公樓價值29165萬元外，實際資產僅為6392萬元，資產負債率高達74.5%，明顯不符合銀行貸款條件。建議政府對政府融資平台公司資產進行全面清理規范並整合，本著合法合規、合情合理、實事求是、不打擦邊球等原則，真正做大盤強1-2家政府融資平台公司。

三、區域准入控制問題

根據銀監會和相關銀行的要求，實行「三率一額度」區域准入控制，但在實際工作中，存在理解不同計算結果不一致等問題，具體表現為：在計算政府負債時，有的以財政表列負債數據（存在政府融資平台公司貸款未納入或部分納入），有的又將財政報表未列入負債的政府融資平台公司貸款全額或部分納入政府負債等，導致各類監管部門的質疑。建議各級政府，特別是財政部門及各家金融機構建立起統一的計算標准並由上一級定期公布制度，即財政部與各家銀行聯合公布各省的「三率一額度」；省分行或直轄市分行聯合財政部門公布各區縣的「三率一額度」，防止人為操作或信息不對稱而將應進入負債的不列入，導致過度授信。

四、分年還款計劃落實的問題

以某縣為例，據統計，以2012年為基點，未來3年需償還銀行貸款本金（含信託）分別為91464萬元、126676萬元、109580萬元，尚未考慮利息及新增債務支付。按本級財政收入15%的速度增長，未來3年需償還債務分別占本級財政收入的31.8%、38.3%和28.8%。即該縣要將1/3的本級財政收入用於償還銀行貸款，償債壓力較大。建議政銀企三方，提前一個年度對下一年應償還的債務做到統籌安排，在政府的主持下，簽訂《四方協議》（政府、財政、銀行、企業），落實還款來源，明確時間和金額，共同履行各自職責，確保貸款本息按期收回。

五、自身造血功能不足的問題

仍以某縣為例，2012年全口徑財政收入61.8億元，上級轉移支付收入就占近60%，稅收收入6.4億元僅占財政支出53.9億元的1.2%，當地對上級補助收入依賴較重，自身造血功能不足，本級政府性基金收入（主要是土地出讓收入）占本級財政收入的53.2%，說明「土地財政」的基本面未得以根本改變。而上級轉移支付收入多以「專款專用，不被挪用」為前提，縣級調控餘地較小，無法與政府融資平台公司受政府委託作為承貸主體實施的相關項目有效對接、直補到位，不僅使政府減少了組織歸還銀行本息的固定來源渠道，一定程度上也造成資金閑置。建議上級政府按專項資金與專項項目相銜接，適度賦予區縣政府的調節餘地，允許捆綁綜合運用，既可用作項目資本金，也可作為歸還貸款本息使用。同時，土地資源終究是有限的，努力增強自身造血功能，全力提高稅收收入比重才是根本出路。

六、土地收入實現問題

新規出台之前，因各家銀行大多項目均是以土地出讓收入返還為還本付息來源。新規出台之後，以出讓方式注入土地的，融資平台公司必須及時足額繳納土地出讓收入並取得國有土地使用證；以劃撥方式注入土地的，必須經過有關部門依法批准並嚴格用於指定用途。融資平台公司經依法批准利用原有劃撥土地進行經營性開發建設或轉讓原劃撥土地使用權的，應當按照規定補繳土地價款，不得承諾將儲備土地預期出讓收入作為融資平台公司償債資金來源。這樣至少帶來兩個問題：一是原以土地出讓收入返還為項目還本付息來源如何處理；二是經過法定的出讓或劃撥程序注入的土地在未來轉（出）讓時市場因素（由原來的一級變為二級市場）影響現金流計算的難度相對增大，銀行將更加嚴格和審慎。同時，目前財政採取收支兩條線管理，儲備土地擬出讓時一般由政府社會公共資源交易平台進行而非政府規范性融資平台公司所能掌控，出讓金繳納進入社會公共資源交易平台指定賬戶進入國庫後再予以返還。可能出現三種情況：一是因信息不對稱，土地何時出讓、是否出讓、出讓金額銀行難以及時掌握；二是土地出讓收入返還不及時或被挪作他用，銀行完全處於被動境地；三是土地不能按原計劃實現出（轉）讓，影響第一還款來源的有效性。

對此，筆者建議。一是實行「新老劃斷」，對原政府融資平台公司以土地出讓收入返還為還本付息來源項目及授予政府融資平台公司土地儲備職能由政府出面對相關銀行予以明確。原公司具備土地儲備職能，其儲備的土地仍然合法有效；原項目融資還款來源為公司項目土地整治後（配套）可供出讓的畝土地出讓收入返還，將全額歸集到公司在你行開立的結算賬戶上，若出讓計劃未實現，政府將籌措其他資金用於償還你行本項目貸款本息仍然執行。同時，按照「盯住土地，賣地還款」的要求，政府、財政、銀行、企業四方要對其土地出讓收入返還方式、土地出讓收入返還時限、金額等進行明確，防止不及時返還土地出讓收入給企業或挪作他用而造成銀行貸款本息不能按時收回。二是面對新規的推行，既不能「視而不見」，違規操作，也不能「畏手畏腳」，一變卡死，要本著「務實、規范、有為、有效」的原則，在政策范圍內，採取地方政府融資平台公司和專業土地儲備機構的1+1合作模式，籌集更多的建設資金，實現政府資源和信貸資源的有機結合，良性互動，促進當地經濟社會的又好又快發展。

Ⅱ 璐鋒炬ｈ勫叕鍙告湁钀ヤ笟鎵х収鐨勫悧

浠涔堟槸姝ｈ勮捶嬈懼叕鍙

1銆佹ｈ勮捶嬈懼叕鍙稿姙鐞嗚捶嬈懼墠涓嶆敹鍙栬垂鐢

鍦ㄦｈ勮捶嬈懼叕鍙歌捶嬈撅紝娌℃湁鏀炬懼墠鏄涓嶄細鏀跺彇鍊熸句漢浠諱綍璐圭敤鐨勩傚洜姝わ紝鍊熸句漢鏃犺烘槸鍦ㄧ綉涓婅繕鏄鍏鍙稿姙鐞嗚捶嬈炬椂錛屽傛灉閬囧埌璐峰墠鏀惰垂錛屼綘鍙浠ラ┈涓婅ゅ畾閭ｆ槸涓瀹朵笉姝ｈ勭殑楠楀瓙鍏鍙搞

2銆佹ｈ勮捶嬈懼叕鍙哥嚎涓婄嚎涓嬬揣瀵嗙粨鍚

涓鑸鐨勮捶嬈懼線寰鍦ㄧ嚎涓婃槸寰堥毦鐩存帴瀹屾垚浜ゆ槗鐨勶紝璐鋒懼叕鍙擱渶瑕佷緷鎹鍊熸句漢鐨勫疄闄呮儏鍐墊潵鍒ゆ柇鏄鍚﹁兘澶熻捶嬈撅紝鎴栬呭仛鍑虹浉搴旂殑璐鋒炬柟妗堝緩璁銆傚洜姝わ紝姝ｈ勭殑璐鋒懼叕鍙稿線寰浠ョ綉緇滀負寮鏀懼紡鐨勪駭鍝佸睍紺哄鉤鍙幫紝浠ョ嚎涓嬫湇鍔′負瀹為檯杞戒綋錛屽湪絳捐㈠悎鍚屾椂閫夋嫨闈㈢俱傚洜涓猴紝姝ｈ勭殑璐鋒懼叕鍙擱兘鏄鏈夎惀涓氭墽鐓у拰鍔炲叕鍦烘墍鐨勩傚傛灉紕板埌瑕佹眰浠ヤ紶鐪熷艦寮忔垨涓嶈侀潰褰㈠紡鏉ョ捐㈣捶嬈懼悎鍚岀殑鍏鍙革紝灝辮佹彁楂樿︽儠浠ラ槻琚楠椼傛棤钀ヤ笟鎵х収錛屾棤鍏鍙稿悕縐幫紝涔熸棤姝ｈ勭粡钀ュ満鎵錛屾洿鍒璇磋兘鎻愪緵姝ｈ勫悎鍚屾枃鏈浜嗭紝瀹冧滑涓鑸鍙鏈変竴涓縐誨姩鐢佃瘽鎴栫綉鍧銆

3銆佹ｈ勮捶嬈懼叕鍙歌捶嬈炬祦紼嬩笉緙╂按

鍦ㄦｈ勮捶嬈懼叕鍙稿姙鐞嗚捶嬈撅紝嫻佺▼涓婃槸鐩稿圭箒鐞愮殑錛屽悓鏃墮渶瑕佸熸句漢鎻愪緵鍚勭嶆潗鏂欍傚傛灉榪涜屾埧鎶佃捶鎴栬濺鎶佃捶絳夋秹鍙婂疄鐗╃殑鎶墊娂銆侊紝鍒欒繕浼氳繘琛屽疄鐗╃殑璇勪及鍜岃冨療銆傜浉鍙嶏紝鍏鍙稿線寰浼氫互鏋佷綆鐨勮捶嬈鵑棬妲涖佸嚑涔庝負鏃犵殑鍒╂伅銆佺炶瘽鑸鐨勬斁嬈鵑熷害涓哄櫛澶存潵鍚稿紩瀹㈡埛鍔炵悊璐鋒俱傛妸瀹㈡埛濂椾綇涔嬪悗錛屽啀涓嶇煡涓嶈夌殑璁╁㈡埛鎺忛挶銆傚悓鏃訛紝濡傛灉閬囧埌璐鋒捐佹眰鐗瑰埆浣庯紝涓鑸浼氬０縐扳滃崟鍑韜浠借瘉鍙浠ヨ捶嬈鋸濈殑鏈烘瀯錛屼細鍦ㄢ滄湭鍒ゆ柇浣犳槸鍚﹀叿澶囨寜鏃惰凍棰濊繕嬈捐兘鍔涒濈殑鎯呭喌涓嬫斁璐峰悧?閬囧埌榪欑嶆満鏋勪篃瑕佸皬蹇冧簡錛屽緢鏈夊彲鑳芥槸楠楀瓙鍏鍙搞

姝ｈ勭殑璐鋒懼叕鍙告湁鍝浜

1姝ｈ勮捶嬈懼叕鍙稿ぇ鑷村垎涓轟袱綾伙紝涓綾婚渶瑕佹媴淇濇垨鑰呮姷鎶肩墿錛屼竴鑸涓烘埧灞嬨佹苯杞︺佹満鍣ㄨ懼囩瓑鎶墊娂鐗╋紝涔熸湁閫夋嫨鍗曚綅鎴栬呬釜浜哄仛鑱斿悕鎷呬繚錛

2鍙︿竴綾繪槸鏃犳媴淇濇棤鎶墊娂錛屽嵆淇＄敤璐鋒撅紝瀹冧富瑕侀拡瀵逛簬涓浜哄拰浼佷笟鐨勪俊鐢ㄨ板綍錛岀敱浜庤繖縐嶈捶嬈劇殑椋庨櫓杈冨ぇ錛屽洜姝ゅ埄鎮涓鑸姣旈摱琛岃侀珮.

鎷撳睍錛1姝ｈ勮捶嬈懼叕鍙擱兘鏈夋斂搴滈儴闂ㄧ壒璁擱佸彂鐨勭墝鐓э紝鑰屼笖鍏鍙擱兘鏈夎嚜宸辯殑鍔炲叕鍦哄湴錛屾湁鑷宸辯殑闂ㄦ埛緗戠珯錛屾湁涓撲笟鐨勯儴闂ㄥ垎宸ャ傞偅浜涚煡鍚嶅害杈冨ぇ鐨勮捶嬈懼叕鍙革紝閮芥湁鍏舵ｈ勭殑鍔炰簨嫻佺▼銆傚逛簬鐭ュ悕搴﹀皬鐨勫叕鍙革紝鎴戜滑瑕佸氱暀鎰忥紝澶氭敹闆嗘湁鍏寵ュ叕鍙哥殑淇℃伅銆

2姝ｈ勮捶嬈懼叕鍙稿湪鏀炬句箣鍓嶆槸涓嶄細鏀跺彇浠諱綍璐圭敤鐨勶紝鏀跺彇鐨勮祫鏂欎篃閮芥槸澶嶅嵃浠訛紝瀵逛簬閭ｄ簺浠ュ悇縐嶅悕涔夋敹鍙栬垂鐢ㄧ殑錛屾垜浠灝辮佸氬姞灝忓績銆

3璐鋒懼叕鍙哥殑琛屼笟鏍囧噯銆佸弬鑰冧綋緋誨拰椋庢帶浣撶郴閮芥槸鐩擱氱殑錛屽樊鍒涓嶄細澶澶э紝鑻ユ煇浜涘叕鍙歌捶嬈懼埄鎮浣庣殑紱昏氨錛屽垯瑕佸皬蹇冧笂褰撱備竴鑸鏉ヨ達紝璐鋒懼叕鍙稿圭粷澶ч儴鍒嗗熸句漢鐨勮捶嬈劇敵璇鳳紝寰呴亣閮芥槸涓鏍風殑銆

4姝ｈ勮捶嬈懼叕鍙鎬細涓庡熸句漢絳捐㈡ｈ勭殑鍚堝悓錛屽悎鍚屼笂闈㈤兘浼氭爣鏄庡埄鎮銆佽垂鐢ㄣ佽繕嬈句俊鎮絳夛紝鍚堝悓蹇呴』鐢卞熸句漢浜茶嚜絳懼瓧鎵嶈兘鐢熸晥銆

5姝ｈ勭殑璐鋒懼叕鍙哥殑鍔炰簨嫻佺▼涓鑸鏈変互涓嬩竷涓姝ラわ細

1錛庡熸句漢鎻愬墠鎵撶數璇濆挩璇㈢浉鍏寵捶嬈句簨欏

2錛庡悜璐鋒懼叕鍙擱掍氦璐鋒劇敵璇鋒潗鏂

3錛庢ｈ勮捶嬈懼叕鍙稿圭敵璇鋒潗鏂欒繘琛屽℃牳

4錛庡℃牳璧勬枡閫氳繃

5錛庡弻鏂圭捐㈣捶嬈懼悎鍚

6錛庤捶嬈懼叕鍙告斁嬈

7錛庡熸句漢鎸夋湡榪樻

6鐢寵鋒潯浠跺垎綾

1銆佹寜鎻綾伙細鍏ㄥ浗鎴挎湀渚涜捶錛堟寜鎻鎴栬呮姷鎶兼埧錛夛紝棰濆害3-50涓囷紝榪樻1涓鏈堝嵆鍙榪涗歡錛屽彲璐烽噾棰濅負鏈堜緵鐨20-100鍊嶃

2銆佷繚鍗曠被:棰濆害3-50涓囷紝鐢寵蜂漢涓烘姇淇濅漢錛屾姇淇濈即璐規弧涓ゅ勾涓夋″嵆鍙錛屽彲璐蜂繚鍗曞勾緙磋垂鐨25-30鍊嶃

3銆佺ぞ淇濆叕縐閲戠被:棰濆害3-100涓囷紝鐜板崟浣嶄釜浜哄叕縐閲戜氦瀛480鍏/鏈堬紝鍙璐鋒瘡鏈堜釜緙撮噾棰濈殑250鍀400鍊嶃

4銆佹墦鍗″伐璧勭被錛氶濆害2-50涓囷紝鐜板崟浣嶅伐浣滄弧3涓鏈堝嵆鍙鐢寵鳳紝鏈堢◣鍚庢敹鍏3500浠ヤ笂錛屽彲璐烽噾棰濅負鎵撳崱宸ヨ祫鐨15-50鍊嶃

5銆佹埧鍊肩被錛氶濆害3-70涓囷紙璇勪及鍊肩殑20%錛夊彧瑕佸寳浜鍏ㄦ炬埧銆佲滀袱闄愭埧銆佹埧銆佹湭婊5騫寸殑緇忛傛埧錛屽ぎ浜ф埧鈥濋兘鍙浠ュ仛錛岀函淇＄敤錛3-70涓囥

6銆佽秴鍒嗚捶錛氬浗浼佷簨涓氬崟浣嶇瓑浼樿壇瀹㈡埛錛屽嚟韜浠借瘉宸ヤ綔璇佹槑鍗沖彲鐢寵鳳紝棰濆害5-30涓囷紙鏍規嵁宸ヤ綔璇佹槑鐨勬敹鍏ユ潵璁＄畻鍙璐烽濆害錛

姝ｈ勮捶嬈懼鉤鍙版湁鍝浜涘叕鍙

姝ｈ勭綉璐峰鉤鍙:

1.瀹滀俊鍏鍙2012騫存帹鍑虹殑瀹滀漢璐鳳紝2015騫村湪綰戒氦鎵涓婂競銆

2.浜轟漢璐鋒槸蹇冩湁閲戞湇鏃椾笅鐨勮捶嬈懼鉤鍙幫紝鎴愮珛浜2010騫達紝鏄鍥藉唴鏈鏃╃殑緗戣捶騫沖彴涔嬩竴銆

3.涓鍥藉鉤瀹夋棗涓嬪鉤鍙伴檰閲戞墍浜2011騫9鏈堝湪涓婃搗鎴愮珛錛屽緱鍒頒笂嫻峰競鏀垮簻鐨勬敮鎸併

4.鎷嶆媿璐鋒垚絝嬩簬2007騫6鏈堬紝2017騫村湪綰戒氦鎵涓婂競錛屾槸鍥藉唴棣栧剁綉璐峰鉤鍙般

灞曞紑鏁版嵁

緗戣捶鏄浠涔堬紵鍏跺疄欏懼悕鎬濅箟錛岀綉璐峰氨鏄緗戣捶銆傛瘮濡備綘鍦ㄤ竴涓搴旂敤涓婂悜浠栧熼挶錛岄偅涔堣繖灝辨槸緗戣捶銆傝屼笖鍜屽緢澶氫漢鐢ㄧ殑鑺卞憲涓鏍鳳紝榪欎簺緇熺О涓虹綉璐楓傜綉璐峰氨鏄緗戣捶銆傜綉璐峰叾瀹炲氨鏄鍦ㄧ綉涓婂熼挶錛屽悜鍒浜哄熼挶錛屼織縐扮綉璐鳳紝浣嗘槸鏈変簺緗戣捶鏄瀹夊叏鐨勩備篃鏄姝ｈ勬笭閬撱傛湁浜涚綉璐鋒槸闈炴ｈ勬笭閬擄紝灝卞儚闃茶姳琚涓鏍楓傝繖浜涢兘鏄姝ｈ勬笭閬擄紝鍒╃巼姣旇緝浣庛傛墍浠ュ傛灉浣犲湪緗戜笂璺熷埆浜哄熼挶錛岄偅涔熷彨緗戣捶錛屾墍浠ヨ繖縐嶇綉璐鋒瘮杈冨嵄闄┿傜綉璐蜂篃鏄涓嶆ｈ勭殑緗戣捶銆

鏈夌洰鐨勭殑瀹氭湡鍊熼挶銆傛瘮濡傛垜姝ｅ父浣跨敤錛屾ｅ父榪樻撅紝閭ｄ箞鎴戣夊緱榪欎釜緗戣捶鏄姝ｅ父鐨勶紝浣嗘槸浣犲湪鍚勫ぇ騫沖彴鍊熼挶錛屽湪閭ｄ簺涓嶆ｈ勭殑騫沖彴鍊熼挶銆傞偅涔堣繖縐嶇綉璐峰氨鐗瑰埆鍗遍櫓錛屾湁鍙鑳介犳垚鑷宸卞跺涵鐨勬瘉鐏錛岄犳垚鑷宸辯殑鍊哄姟銆傚儚榪欐牱鐨勪簨鎯呭憿錛熶篃鏃舵湁鍙戠敓銆傜洸鐩鍊熼挶浼氬艱嚧鑷宸辨瑺緗戣捶錛屽艱嚧鑷宸卞剁牬浜轟骸銆傚洜涓烘湁浜涙槸闈炴ｈ勭殑錛岀綉璐峰埄鎮鏋侀珮錛屽埄娑︽粴婊氥傛渶鍚庝綘鎵垮彈涓嶈搗榪欎釜浠ｄ環錛岀洿鎺ャ

寰堝氫漢涔嬫墍浠ョ洸鐩鍊熼挶錛屾ｆ槸鍥犱負鐩茬洰鑺遍挶鍜屽埆浜烘攢姣旓紝瀵艱嚧閭ｄ箞澶氫漢涓婄翰涓婄嚎錛屼駭鐢熷法棰濆哄姟錛屽繊鏃犲彲蹇嶅氨銆備絾鏄鐩茬洰娑堣垂錛屾垜浠涓嶅簲璇ョ洸鐩娑堣垂錛屽拰鍒浜烘攢姣斻

鎬諱箣錛屽儚鐩茬洰娑堣垂涓鏍瘋磋瘽錛屾槸鎴戞瑺涓嬪法棰濈綉璐風殑閲嶈佸師鍥犮傛墍浠ワ紝鎴戜滑鐪熺殑涓嶅簲璇ョ洸鐩娑堣垂錛岃繖鏍蜂細瀵規垜浠鐨勬湭鏉ヤ駭鐢熷獎鍝嶏紝瀵艱嚧鎴戜滑嬈犱笅宸ㄩ濆哄姟銆傚傛灉鎵垮彈涓嶄簡錛屽氨鐩存帴錛屽艱嚧鐖舵瘝嬈犲恆

鍗佸ぇ姝ｈ勫熸懼鉤鍙版湁鍝浜

鍥藉舵壙璁ょ殑10瀹舵ｈ勭綉璐峰鉤鍙頒富瑕佹湁錛氭湁閽辮姳銆佷含涓滈噾鋙嶃佽嫃瀹侀噾鋙嶃佸鉤瀹夋儬鏅銆佸井綺掕捶銆佷俊鐢ㄨ捶銆佸皬綾沖熸俱佷腑鍘熸秷璐歸噾鋙嶃佺編鍥㈢敓媧昏垂銆佹嫑鑱斿ソ鏈熻捶絳夈

浠ヤ笅涓哄皬緙栦緷鎹騫沖彴鎷ユ湁鎸佺墝閲戣瀺鑳屾櫙錛屾暣鐞嗕粙緇嶃

1銆佹湁閽辮姳錛氬害灝忔弧閲戣瀺鏃椾笅鐨勪俊璐蜂駭鍝侊紝鏄姝ｈ勯潬璋辯殑鍊熸懼鉤鍙幫紝鍏朵腑婊℃槗璐蜂負鍊熸句漢鎻愪緵浜嗘渶楂20涓囩殑鍊熸鵑濆害錛屾棩鍒╃巼鍦0.02%-0.065%涔嬮棿錛屼俊鐢ㄨ秺濂借捶嬈懼埄鐜囪秺浣庯紝浣跨敤鍛ㄦ湡涓鑸鍦12涓鏈堛

2銆佷俊鐢ㄨ捶

鍊熷憲宸叉洿鍚嶄俊鐢ㄨ捶錛屽畨鍏ㄦ寚鏁扮浉瀵硅緝楂樸傜洰鍓嶏紝鍙瑕佷綘鑳芥弧瓚寵姖楹諱俊鐢ㄥ垎鍦600浠ヤ笂銆傚彲浠ヨ幏寰楃敵璇風殑璐鋒鵑濆害浠1000-300000鍏冧笉絳夈

濡傛湁闇奼傦紝鎺ㄨ崘浣犵敤搴﹀皬婊★紝鍗沖師鐧懼害閲戣瀺錛2018騫村畬鎴愭媶鍒嗭紝瀹炵幇鐙絝嬭繍钀ワ紝鍏鍙歌儗鏅鏄涓瀹舵垚絝嬩簬閲嶅簡鐨勯噾鋙嶄俊鎮鎶鏈鍏鍙革紝娉ㄥ唽璧勬湰3浜垮厓錛屾ｈ勬寔鐗岃繍钀ワ紝鏃椾笅涓昏佹槸鏈夐挶鑺變俊璐鋒湇鍔★紝鏈夌櫨搴﹀搧鐗岃儗鏅鍙婃妧鏈鏀鎸併

鍙﹀栵紝搴﹀皬婊″叕鍙歌繕鏈夌悊璐銆侀挶鍖呮敮浠樸佷繚闄╃粡綰絳変笟鍔★紝騫剁浉搴斿彇寰椾簡璇佸埜鏈熻揣璁稿彲璇併佹敮浠樹笟鍔¤稿彲璇佸強淇濋櫓涓浠嬭稿彲璇侊紝璇佺収榻愬叏鍏寮錛岀﹀悎鍥藉剁洃綆°

姝ｈ勭殑娑堣垂閲戣瀺璐鋒懼叕鍙告湁鍝浜涳紵鐪嬬湅榪5涓

娑堣垂閲戣瀺鍏鍙告槸鎸囩粡閾朵繚鐩戜細鎵瑰噯璁劇珛銆佹寔鏈夋ｈ勭墝鐓х殑闈為摱琛岄噾鋙嶆満鏋勶紝鍏跺悜涓浜哄彂鏀劇殑鏈楂樿捶嬈鵑濆害涓嶅緱瓚呰繃20涓囧厓錛岃捶嬈捐祫閲戝彧鑳界敤浜庢棩甯告秷璐圭敤閫旓紝涓嶅緱鐢ㄤ簬璐杞︺佽喘鎴褲佹姇璧勭瓑銆傞偅涔堬紝姝ｈ勭殑娑堣垂閲戣瀺璐鋒懼叕鍙告湁鍝浜涘憿錛熶笅闈涓璧鋒潵鐪嬨

姝ｈ勭殑娑堣垂閲戣瀺璐鋒懼叕鍙告湁鍝浜涳紵

1銆佹嫑鑱旀秷璐歸噾鋙

鐢辨嫑鍟嗛摱琛屽拰涓鍥借仈閫氫袱澶т笘鐣500寮轟紒涓氬叡鍚岀粍寤猴紝緇忎腑鍥介摱淇濈洃浼氭壒鍑嗚劇珛錛屾敞鍐屽湴鍧浣嶄簬娣卞湷錛屾敞鍐岃祫鏈楂樿揪100浜垮厓錛屾棗涓嬪ソ鏈熻捶璐鋒句駭鍝侊紝鏈楂樺熸鵑濆害20涓囷紝鏈闀垮熸炬湡闄36涓鏈堬紝鏈浣庡勾鍒╃巼璧楓

2銆佹澀閾舵秷璐歸噾鋙

鐢辨澀宸為摱琛屼綔涓轟富鍙戣搗浜烘垚絝嬶紝緇忎腑鍥介摱淇濈洃浼氭壒鍑嗙殑姝ｈ勬寔鐗屾満鏋勶紝涔熸槸嫻欐睙鐪侀栧舵秷璐歸噾鋙嶅叕鍙革紝娉ㄥ唽璧勬湰涓轟嚎鍏冿紝鏃椾笅灝婁韓璐楓佽交浜璐瘋捶嬈句駭鍝侊紝鏈楂樺彲鍊20涓囷紝鎸夋棩璁℃伅錛屾渶浣庡勾鍖栧埄鐜囪搗銆

3銆侀暱閾舵秷璐歸噾鋙

鐢遍暱瀹夐摱琛屻佹眹閫氱熻祦鍜屾剰寰瘋景緲旇繖涓夊舵敞璧勭粍寤猴紝鍏朵腑闀垮畨閾惰屾帶鑲★紝緇忎腑鍥介摱淇濈洃浼氭壒鍑嗚劇珛錛屾槸鍏ㄥ浗絎鍗佸叚瀹躲佽タ鍖楅栧舵ｈ勬寔鐗岀殑娑堣垂閲戣瀺鍏鍙革紝鏃椾笅鐣呬韓璐瘋捶嬈句駭鍝侊紝鏈楂樿捶嬈鵑濆害涓嶈秴榪20涓囷紝璐鋒懼勾鍒╃巼鍖洪棿涓19.88%-23.88%銆

4銆佷腑閾舵秷璐歸噾鋙

鏄涓鍥介摱琛屾棗涓嬬殑緇煎悎緇忚惀鍏鍙革紝鎴愮珛浜2010騫6鏈堬紝緇忎腑鍥介摱淇濈洃浼氭壒鍑嗚劇珛錛屼篃鏄涓婃搗絎涓瀹舵秷璐歸噾鋙嶅叕鍙革紝鏃椾笅鏂版槗璐蜂俊鐢ㄦ秷璐硅捶嬈句駭鍝侊紝鏈楂樿捶嬈鵑濆害20涓囧厓錛屽勾鍖栧埄鐜囧湪鍗曞埄)涔嬮棿錛屾敹璐瑰叕寮閫忔槑銆

5銆佷腑閭娑堣垂閲戣瀺

鐢變腑鍥介偖鏀垮偍钃勯摱琛岀瓑7瀹剁煡鍚嶄紒涓氬彂璧鋒垚絝嬶紝緇忎腑鍥介摱淇濈洃浼氭壒鍑嗚劇珛錛屾婚儴璁懼湪騫垮窞錛屾敞鍐岃祫鏈涓30浜垮厓錛屾棗涓嬫帹鍑轟簡寰鐜璐楓佹瀬閫熻捶銆佷笟涓昏捶銆佸姞閭璐風瓑鍚勭嶈捶嬈句駭鍝侊紝鏈楂樺彲鍊20涓囷紝鏈闀垮彲鍒24鏈熻繕嬈撅紝鏈浣庡勾鍖栧埄鐜囪搗銆

浠ヤ笂灝辨槸鍏充簬鈥滄ｈ勭殑娑堣垂閲戣瀺璐鋒懼叕鍙告湁鍝浜涒濈殑鐩稿叧鍐呭癸紝甯屾湜鑳藉瑰ぇ瀹舵湁鎵甯鍔┿

Ⅲ 國家政府機關是否有容許向私有貸款公司借貸

原則上來說不允許，國家政府機關屬於政府機關，不是法人，不能借款，更不要談私有貸款公司借貸了。
實際上，很多政府都在外借款，名頭很多，比如發行債券，項目融資，基本都是列出一個項目，然後進行融資，項目有項目公司，項目公司具備法人資質，可以融資，政府會將部分資產轉移給項目公司或其他公司或者用政府旗下其他國有資產公司為其提供擔保。

Ⅳ 政府的小額貸款公司都幹嘛

法律主觀：

銀態鍵監會在《貸款公司管理暫行規定》(銀監發[2007]6號)中將「貸款公司」界定為：經銀監會依據有關法律、法規批准，由境內商業銀行或農村合作銀行在農村地區設立的專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的「非銀行業金融機構」。但很明顯，小額貸款公司並非「貸款公司」。原因是，根據《指導意見》，小額貸款公司是由當地政府批准設立，由自然人、企業法人與其他社會組織投資，在工商管理部門登記的企業法人。而且，小額貸款公司既沒有取得中國銀行業監督管理委員會核發的金融機構許可證，也沒有受到中國銀行業監督管理委員會的監管。因此，小額貸款公司並非銀行業金融機構，也還不是非銀行業金融機構，而只是從事金融業務(貸款業務)韻特殊的非金融企業。這種身份上的不明確，帶閉脊直接造成了小額貸款公司貸款及抵押辦理的困境。

法律客觀：

《公司法》第七條依法設立的公司，由公司登記機關發給公司營業執照。公司營業執蠢滲照簽發日期為公司成立日期。公司營業執照應當載明公司的名稱、住所、注冊資本、經營范圍、法定代表人姓名等事項。公司營業執照記載的事項發生變更的，公司應當依法辦理變更登記，由公司登記機關換發營業執照。

Ⅳ 找政府貸款可以嗎

找政府貸款不可以，政府不是貸款機構，需要找銀行貸款，銀行貸款業務規定如下：
1、三 聯保貸款
三個經營的經濟實體以自己的工商證為聯接，相互擔保，向銀行貸款；
貸款手續需要：提供各自的身份證明、戶口本、結婚證、工商證、稅務證、資金流水、經營狀況及其他相關證明，還款人為各營業負責人；
2、抵押貸款
以不動產作抵押貸款，即以房產（地產）抵押、以經營的企業(工商執照）為貸款人申請貸款。
貸款手續需要：貸款人夫妻雙方的身份證明、戶口本、結婚證、房權證、土地證（或復印件）、工商執照、稅務登記證、收入證明、銀行的資金流水、房屋的評估報告；
3、二手房按揭貸款
買的是二手房，需要以剛買的房產抵押，自己為貸款人申請按揭貸款。
貸款手續需要：買賣夫妻雙方身份證明、戶口本、結婚證、房權證、土地證（或復印件）、買賣合同、契稅票、評估報告、買方夫妻收入證明和無房證明。
4、一手房按揭貸款
買的是剛開發的新房子，需要以剛買的房產抵押，自己為貸款人申請按揭貸款。
貸款手續需要：貸款人夫妻雙方的身份證明、戶口本、結婚證、房權證（買賣合同）、土地證（或復印件）、無房證明、單位收入證明、擔保公司的擔保證明。

Ⅵ 貸款公司合法嗎

現在小額貸款公司不違法，並且還很多的這種公司，他們是合法有工商執照的，但是在辦理貸款時要注意，因為有的公司不太正規，一定要注怎合同要看好在辦理。

拓展資料：

一、小額借貸公司合法嗎

小額貸款公司是由省政府主管部門審批、到工商部門領取營業執照的獨立法人，不需要領取經營金融業務許可證，因此不屬於金融機構，但是，小額貸款公司卻經營貨幣、發放貸款，卻在履行著金融機構的職能，這樣就使得小額貸款公司出現了身份上的尷尬，使得小額貸款公司造成以下幾種缺點：

1、在銀行的存款僅按一般工商戶的活期存款利率執行，遠低於金融企業同業存放款項利率，也沒有存放中央銀行款項利率高。 2、向銀行類金融機構融資時，無法享受銀行同業拆借利率優惠，只能按一般企業貸款利率執行，融資成本較高。 3、由於小額貸款公司不屬於金融機構，也不利於其金融債權維護。 4、由於小額貸款公司不屬於金融機構，因此既不能享受金融機構的稅費優惠政策，又不能享受各種針對農村金融機構財政補貼資金，卻要按一般企業繳納稅費，造成小額貸款公司稅費負擔較重，據調查目前小額貸款公司一般要繳納5.56%的營業稅及附加、25%的企業所得稅、 1.5%的價格調控基金和0.15%的印花稅。

二、小額貸款公司有政府部門監管嗎?

按照指導意見的有關規定，小額貸款公司不屬於銀行業金融機構，由省級政府明確一個主管部門負責對小額貸款公司的監督管理，這就出現了兩種情況：

1、在省政府一般有金融辦進行監管，到了市縣兩級由金融工作領導小組負責監管。由於金融工作領導小組是一個由政府主辦、人民銀行、銀監部門、工商部門、財政部門、稅務部門、審計部門等多部門負責人組成的非常設機構，造成了「多頭監管」到頭來變成「無人監管」的虛擬化問題。

2、情況是由於人民銀行和銀監部門不直接負責對小額貸款公司的監管，使上述兩部門在對小額貸款公司利率、貸款投向、資金流向等進行監測統計時，小額貸款公司態度不積極，經常出現提供數據不準確、報送資料不及時的現象。 同時在實際營業的過程中也沒有違法犯罪行為的話，那此時小額借貸公司就應該是合法的。不過，有些小額借貸公司與借款人約定的借貸利息偏高，卻也沒有達到高利貸的標准，因而並不會認為對方就是在放高利貸。