保險公司的信用貸款合同注意事項

『壹』 保險貸款逾期了會影響後續什麼情況

1.保險貸款逾期了則保險合同終止，保險失效，也會影響徵信。
2.保險公司提供保單貸款為我們日常的資金需求，提供了方便，可解決部分的燃眉之急。但是同時我們也要注意，保單貸款和其他銀行貸款一樣，都是需要按時還款付息的，如果不能按時還款付息，我們也是會承擔一定的法律責任的，具體情況如下：
1）不按時還款付息會影響我們的信用。假如是上徵信的金融機構放的款，那麼你的貸款逾期後肯定上徵信，就算民間的貸款機構，都有可能將我們的失信行為登記下來。
2）不按時還款付息會產生一定數額的罰息。保單貸逾期後會有罰息，罰息利率較高，並且按月計算，如果不及時還款，罰息金額會越來越大，積累越來越高。
3）不按時還款付息會被貸款人催收。貸款逾期後，貸款平台會安排人員進行貸款催收，一般是電話催收，會給你以及你的家人、公司甚至手機上的所有聯系人打電話，嚴重影響我們的日常生活。
4）不按時還款付息會被提起起訴。當逾期未繳貸款時長超過3個月時，就有可能被貸款平台起訴到法院，由法院強制執行還款付息。
拓展資料：
1. 保單貸款的注意事項：
1）所欠保單貸款及累積貸款利息將構成新保單貸款、保單質押貸款只適合用於短期資金周轉。
2）按到期日次日的保單貸款利率計息，保險合同終止，並不適合用於股票等高風險投資，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。
3）如果借款人到期不能履行債務，投保兩年以上並且其保險賬戶存在現金價值，此類情況在少兒險中比較常見，其還款將首先用於償還累積利息;已經發生保費豁免的保單不能辦理質押貸款，可以根據自己所購保險的現金價值以保單質押的方式進行相應額度貸款。

『貳』 保單貸款注意事項有哪些這些你有必要了解！

保單貸款是近年來比較火的產品，因為隨著保險的不斷普及，大部分的人或多或少都辦理了商業貸款，比如重疾險、人壽險、財產險等，每個月都會往裡存入一筆資金。如果平時手頭急用錢了，還可以使用保單來申請貸款，今天我們來介紹一下保單貸款注意事項有哪些。

一、保單貸款不是存款
一些借款人向咨詢，為什麼保單里的錢都是自己的，貸款出來還要支付利息？關於這一點，大家可能對於保單貸款的原理不是很了解，從保險公司借出的錢，並不是用戶存入的錢，而是保險公司有專門的資金是用於放貸，保單貸款本質上是一種質押式貸款，是客戶把保單抵押給保險公司，從而獲得了保險公司的貸款，那麼當然要付利息，好比是申請銀行房貸，把房子抵押給銀行，銀行給予大額貸款一樣。
所以，你存入保險公司的錢，就轉變為保單了，如果想取出來，那麼只能選擇退保或者抵押貸款。
二、保單貸款逾期會上徵信嗎？
保險公司是屬於非銀行金融機構，相比銀行貸款要寬松一些，如果到期無力還款，一般會提供延期服務，也就是說可以續貸，只要償還利息就可以繼續使用這筆貸款，不過如果本金利息都不還，就會累計逾期金額，貸款本金和利息之和大於保單現金價值，保險合同就會中止，嚴重逾期是會上徵信的，所以要及時還款。
三、保單貸款劃算嗎？
有些保險公司的推銷人員會利用人們不懂的心態，為了推銷自己的保險，大力鼓吹保單貸款如何如何好，建議大家，保單貸款雖然方便，但是千萬不要本末倒置，保險的最終目的是適合自己，保障自己的權益，並不是為了保單貸款去買保險，那就虧了。
綜上所述，保單貸款只適合手頭有保險，又臨時缺錢的小夥伴，就可以憑借這個去保險公司或銀行貸款，畢竟信用貸款對於徵信要求高，而保單貸款門檻相對低一點。

『叄』 保單貸款成功多久到賬時間較快保單貸款成功多久到賬

保單貸款到賬需要多久？

中國人壽保單借款一般1-3天到賬。

中國人壽保險保單到賬時間和用戶申請途徑有關，如果用戶是通過線上申請的保單貸款，一般情況下審核通過以後，借款會即時到賬；如果用戶是走線下保單貸款，到保險公司去辦理相關業務一般需要1—3天，借款金額才能到賬。

一、保單借款的含義

保單借款是在保險期限較長的人壽保險中，保險合同生效後一定年限，保單項下積累起一定量的責任准備金時，投保人或被保險人憑保險單向保險人請求借支的款項。依照法律或合同的規定，申請保單借款時，有時要徵得被保險人或受益人的同意。借款金額一般不能超過保單項下積累的責任准備金或退保金(即如果當時申請退保能夠領到的現金退保金)的一定比率(如80%、90%、95%等)，借款期限一般為一年，並須支付利息。借款期滿歸還本息後可繼續借款。分期交付保險費的，在借款期間仍需繳納保險費。保險事故發生或保險滿期需要給付保險金時，如果有尚未歸還的借款本息，保險可從保險金中扣除。如果投保人或被保險人逾期不歸還借款，借款本息達到或超過責任准備金或退保金時，保險合同即行失效。

二、保單借款主要作用

1、可以滿足資金短期周轉的需要，讓手上的「死」保單變成「活錢」。

2、保單借款手續簡單，當天即獲得資金。

3、保單貸了款，其原有的保障功能仍有效，年底同樣能夠參與分紅。

4、不形成債權債務關系，因此，萬一到期不還，不會追究債務責任。

一般貸款是指債權人借錢給債務人，兩者簽訂協議，約定債務人到期還本付息。

中國人壽保單借款如果款項遲遲沒有到賬，用戶可以撥打中國人壽保險官方客服熱線95519轉人工服務進行咨詢。

保單借款多久到賬？

保單貸款審核通過即可放款到賬，保單貸款的審核通常是1~5個工作日（不包含周六周日以及法定節假日）具體的時間與貸款人申請的貸款機構以申請人的個人資質等有關。具體到賬時間貸款人可以通過客戶服務電話咨詢貸款機構或者直接去貸款機構營業網點進行查詢。

保單貸款有著期限短，額度高的特點。由於保單貸款的種類繁多，並且借款人的很多因素都會影響房貸速度，奶爸不敢一概而論。但是，一般的保單貸款是2-3天就可以辦妥的，如果你資料齊全，准備充足的話，當天放款也是完全有可能的。比如人壽保單借款幾天到賬，主要是看用戶的申請途徑。如果是線上申請，線上審核，那麼通過審核以後，當天就會完成放款與到賬。而線下申請保單貸款，由於審核與放款是人工進行的，所以相對來說放款速度要比網上申請慢一些。用戶通過貸款審核後，一般需要1-3天才會放款。

拓展資料:

平安銀行有推出壽險保單新一貸貸款，一般1-3個工作日審批，審批通過後，一般三個工作日內放款。

需滿足的條件：1、工作生活所在城市有我行網點；2、持有二代身份證的中國公民；3、年齡23-55（含）周歲；4、保單繳費方式不為躉繳；5、保單當前狀態為有效，其中繳費期間不能中斷投保，復效的不支持申請；6、不接受本筆保單已對應有保單貸款；若對應的保單貸款已結清且結清時間6個月及以上，可以接受；7、保單實繳期次不低於保單應繳期次；且年繳的繳費次數≥3次。其中季繳的繳費次數≥9次，月繳的繳費次數≥25次；8、保單投保人近一年內未發生變更。

保單借款一般多久可以到賬？

還款沒有具體的時間標准，有時當天銀行轉賬扣費成功了，如果趕上周六周日也是不能轉賬的，正常的話3到5個工作日左右都能轉賬成功，只要你申請還款成功就不用管它了，還款成功公司會給你發信息的。

中國人壽保單借款和還款，都可以在華為榮耀50（安卓系統）手機「中國人壽壽險」APP【v3.0.19版本】上辦理，無需跑櫃面。

如果已經下載安裝好了，華為榮耀50（安卓系統）手機登錄「中國人壽壽險」APP【v3.0.19版本】，在首頁點擊「更多」，在保單服務板塊中點擊「保單還款」即可完成。

如果沒有，你在你的手機桌面「應用中心」或者「應用市場」搜索「中國人壽壽險」，下載、安裝，注冊，最終許可權認證，許可權認證中級就可以，認證的時候需要使用投保人的有效銀行卡，要記得銀行卡辦理的時候預留在銀行的手機號碼還在用，因為需要一個驗證碼。特別說明，用銀行卡認證不是捆綁銀行卡，只是通過許可權認證而已。完成了中級認證，就可以按上面的操作流程完成還款了。

如果還想進一步了解保險，

1.借款不是所有的合同都有的功能，這個要看你的條款中是否有，比如國壽鴻泰兩全保險（分紅型）就是沒有借款功能的。如果條款中有借款條款，說明可以借。2.借款的最高額度問題。看您是幾幾年購買，主要以新保險法為期限，即2009年10月1日之前購買的，借款最高金額為現金價值的70%，之後的是現金價值的80%。3.借款的利率。這個每一個公司都是不一樣的，中國人壽在2011年之前的是5.56%，而2011之後是6.56%。這個是浮動的，主要是看公司在法律合規的前提下制定。4.借款的時間。中國人壽最高借款時間是6個月。這不表示只能借6個月，只是6個月一結算。您借款的試算也會以此時間為周期。如果您在6個月後無力償還，可以不用任何手續繼續累計借款。累計方試：借款本金6個月的借款利息=重新借款本金。再以新的借款本金計算借款利息，直到現金價值不夠支付借款為止。強調一點，借款利率是以還款日為結算的，如果您的保險合同已到期後依然會計算借款利息的，所以盡快償還借款是投保人的責任與義務

保單貸款需要多長時間下款

保單貸一般在3天內就可以下款。保單貸是一種信用貸款產品，一般在2到3天內即可下款。如果申請資料齊全，借款人的信用狀況也符合審批要求，最快可當天放款。以平安普惠的壽險貸為例，其放貸時間是當天放款，放款速度還是比較快的。

【拓展資料】

保單貸款是以壽險保單的現金價值作擔保，從保險公司獲得的貸款。這類貸款的一次可貸款金額取決於保單的有效年份；保單簽發時被保人的年齡、死亡賠償金額。

定義：

所謂保單貸款，是指投保人將所持有的保單抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。由於過程中客戶的保險保障不受影響，所以保單依然有效。

以壽險保單的現金價值作擔保，從保險公司獲得的貸款。這類貸款的一次可貸款金額取決於保單的有效年份；保單簽發時被保人的年齡、死亡賠償金額。盡管最近的保單通常只允許以與貨幣市場聯動的利率借款，這類貸給保單持有人的貸款利率往往低於市場利率。

如果被保人不償還貸款，那麼貸款本金及利息將從壽險保單的死亡賠償中扣除。一般情況下，具有『現金價值』的保單才可以進行保單貸款。具有儲蓄性質的長期人壽保險，如兩全保險、終身壽險、養老保險、萬能保險以及分紅保險等，投保一年後，保單就開始具有現金價值，繳費時間越長，累積的現金價值也越高。這些保單通常都可以進行保單貸款，但是具體情況要根據保險合同中的具體條款而定。

基本類型：

短期意外險和健康險，由於沒有現金價值，或者現金價值很低，這類保單不能進行保單貸款。雖然現金價值是考核保單是否能夠進行貸款的一項重要因素，但並非只要具有較高現金價值的保單就可以進行保單貸款，最典型的例子就是投連險。

作為具有投資作用的險種，保費在十萬以上的投連保單並不鮮見，很快就能累積可觀的現金價值。「雖然投資連結保險都具有現金價值，但由於價值隨投資單位價格而波動，無法確定，所以一般不能進行保單貸款。」

平安保單貸款申請成功幾天了錢還沒到賬是什麼原因？

原因如下：

1.確定下放款時間，放款時間沒到錢也沒辦法到賬的。一般平安保單貸款申請成功，錢到賬需要約七天左右。

2.去銀行核對下信息，查詢資料填寫是否正確。

3.打電話平安銀行客服進行咨詢。

保單貸款是以壽險保單的現金價值作擔保，從保險公司獲得的貸款。這類貸款的一次可貸款金額取決於保單的有效年份；保單簽發時被保人的年齡、死亡賠償金額。

(3)保險公司的信用貸款合同注意事項擴展閱讀

保單貸款的注意事項有以下：

1.保單貸款的前提是，投保兩年以上並且其保險賬戶存在現金價值，通常保險公司所提供的最大貸款金額為客戶保單現金價值的70%-80%。

2.並非所有保單都能貸款，購買了具有儲蓄性質的人壽保險、分紅險以及養老險、年金險等保單的企業和個人，可以根據自己所購保險的現金價值以保單質押的方式進行相應額度貸款。

3.保單只適合用於短期，並不適合用於股票等高風險投資。

4.保單貸款必須由投保人或被保人申請，不允許委託辦理;已經發生保費豁免的保單不能辦理，此類情況在少兒險中比較常見。