貸款公司計劃百度文庫

Ⅰ 貸款風險行業分析

企業准備銀行貸款要考慮哪些風險

企業准備銀行貸款要考慮哪些風險有以下幾點：

1、不能正常還貸

不能還貸指商業銀行在貸款款項撥出後，在採取所有可能的法律措施和一切必要的法律程序之後其本息仍然無法收回或只能收回極少的一部分。

2、抵押不能變現

抵押不能變現即抵押權的不能實現，是指抵押財產所擔保的債權已屆清償期而債務人未履行債務時，由於抵押物的損壞、嚴重缺失，債務人的違法行為至使抵押物被收繳或徵用，抵押設定無效或被撤銷等原因，導致抵押權無法行使。

3、質押不能實現

質押不能實現是指債權已屆清償期而未獲清償，因質押物的損壞，滅失或已返還質物人致使債權人無法行使質權或質權的消滅。

4、保證虛置

保證是由債務人以外的第三人向債權人承諾，當債務人不履行債務時，由其代為履行或承擔連帶責任的擔保方式。保證虛置則是因為保證人資格不適格，使保證不成立，或保證人無能力即沒有充分的財產保證當債務人未履行債務時來代為履行等因素，使保證流於形式。

5、擔保無效

擔保是指法律規定的或當事人約定的確保債的履行，保障債權利益的實現的一種法律制度或法律措施。擔保無效是指因擔保人的主體資格不適格或擔保內容的違法等原因，使擔保失去法律效力或被有權權力機關撤銷。

企業選擇銀行時，重是要選用適宜的種類、借款成本和借款條件，此外還應從以下幾方面規避風險：

1.銀行對其貸款風險有著不同政策，有的傾向於保守，只願承擔較小的貸款風險；有的富於開拓，敢於承擔較大的貸款風險。

2.銀行對企業的態度：不同銀行對企業的態度各不一樣。有的銀行肯於積極地為企業提供建議，幫助分析企業潛在的財力問題，有著良好的服務，樂於為具有發展潛力的企業發放大量貸款，在企業遭到困難時幫助其渡過難關；也有的銀行很少提供咨詢服務，在企業遭到困難時一味地為清償貸款而施加壓力。

3.貸款的專業化程序：一些大銀行設有不同的專門部門，分別處理不同類型、行業的貸款。企業與這些擁有豐富專業化貸款經驗的銀行合作，會更多地受益。

4.銀行的穩定性：穩定的銀行可以保證企業的借款不致中途發生變故。銀行的穩定性取決於它的資本規模、存款水平波動程度和存款結構。一般講，資本雄厚、存款水平波動小、定期存款比重大的銀行穩定性好，反之則穩定性差。

汽車貸款有哪些風險？汽車貸款風險介紹

導讀：汽車貸款有哪些風險？汽車貸款風險介紹

汽車是現在人們生活中比較重要的交通方式，所以購買車輛也成為了人們生活中重要的事情，在有的想購買車輛的人群中，還是會有一些買不起的現象，所以人們在全款跟貸款之間，也是有著一定的衡量，現在很多人選擇的都是貸款，那麼我就來給你們介紹一下貸款買車風險有哪些吧？一起來看看吧。

1、引入競爭機制，積極與多家保險公司和經銷商合作。

銀行在汽車貸款業務開展初期，貸款客戶絕大部分來自於保險公司和汽車經銷商的聯合推介，出於對保險公司和經銷商的信任，有的銀行一度忽視了對貸款客戶的直接調查。又由於汽車經銷商資信狀況參差不齊，在汽車貸款業務合作各環節中，無任何連帶責任，因此給經銷商無原則向農行推介客戶造成了可乘之機，把一些不具備經濟實力的客戶推介到了銀行，給銀行汽車貸款的按期收回埋下了隱患。銀行在與保險公司的合作中，「銀保合作」對象單一，所做的汽車貸款業務絕大部分是與當地「人保」合作，這種業務合作的幾乎「唯一」性，導致了銀行在開展業務過程中及貸款收回上對保險公司產生了過分的依賴，若保險公司理賠不及時，就會直接造成銀行不良貸款的增加，這也是銀行不良貸款形成的基本原因之一。因此，只有通過引入競爭機制，堅持與多家保險公司合作，並根據資信狀況，對合作汽車經銷商進行精心選擇和清理，才能為汽車貸款業務的健康發展創造良好的業務合作環境，徹底改變銀行在業務合作中的被動局面，掌握工作的主動權。

2、通過「三方」協商，建立「汽車貸款保證金」制度。

銀行在與保險公司和經銷商簽訂「三方」合作協議時，必須明確各自的責任和義務，通過實行「汽車貸款保證金」制度，來維護擁銀行的利益。作為貸款銀行，必須認真做好對客戶的貸前調查工作，為信貸資金的安全奠定基礎。對於出現的不良貸款，要積極進行催收，這既是進行保險索賠的需要，也是銀行自身的責任。保險公司除參與對借款人的資信調查，還必須承諾對借款人超過三期以上的未償還貸款承擔違約賠償責任。為保證不良貸款的及時賠付，各行必須要求保險公司在銀行開立「汽車貸款違約賠償保證金」專戶，保持一定額度的保證金，對於超過三期的未償還貸款，及時從賬戶中扣收。若保險公司未及時全額補齊專戶余額，則待其補齊後，再繼續進行業務合作。汽車經銷商作為車輛的供應者，必須對客戶信用承擔一定責任，對車輛質量負完全責任。為保證業務的順利開展，必須要求經銷商在銀行開立「汽車貸款車輛質量保證金」專戶，根據經銷車輛數量按一定比例交存保證金，用於問題車輛回購和因汽車質量問題造成的不良貸款的扣收。

3、審慎選擇貸款對象，實行「客戶經理承諾」制度。

正確選擇汽車貸款對象，從源頭上嚴把客戶准入關，這是防範風險、確保貸款安全的前提和基礎。為加強貸前調查力度，確保客戶質量，銀行可建立健全「責任人承諾」制度，要求客戶經理按客戶的收入水平、經營狀況、行業風險尤其是信用程度對客戶進行分類，以此作為確定是否發放貸款、是否需要辦理履約保證保險和採取何種擔保方式的主要依據，並由客戶經理在貸款發放時簽訂「貸款責任承諾書」，把每一筆貸款的相關責任都落實到人，與工資掛鉤考核，負責貸款的調查，並承擔收回責任，確保貸款安全。

4、明確保險條款，完善貸款手續。

汽車貸款履約保證保險作為保險公司的一個保險業務品種，「免責條款」是其重要組成部分，保險條款對於投保人(借款人)、被保險人(貸款銀行)及車輛質量(經銷商提供)的責任要求是非常嚴格的，貸款操作稍有不慎就會造成保險的失效，即「保險責任免除」。汽車貸款履約保證保險並非真正意義上的「完全保險」。因此，銀行要在正確理解保險條款的基礎上，完善貸款操作手續。一是要按照保險條款的要求認真進完善貸款的調查、審查和審批手續；二是要對汽車經銷商提供的車輛進行審核，嚴把質量關；三是保證機動車輛保險在貸款期限內的連續性，要求借款人必須按照貸款期限一次性全額投保，不得縮短投保期限；四是在進行借款合同、保險單的修訂、變更時必須徵得保險公司的書面同意，出具「保險業務更改批單」。

5、轉變貸款模式，積極開辦「直客式」貸款業務。

「直客式」汽車貸款業務，具有購車方式靈活，擔保方式多樣的顯著特點，各行要逐步由汽車經銷商介紹客戶到銀行辦理貸款的「間客式」被動操作方式，轉向「客戶購車先找銀行」的「直客式」主動操作方式。通過「直客式」營銷方式，進一步擴大貸款對象的范圍，降低客戶購車成本，提高辦貸效率，提升銀行汽車貸款品牌的知名度，增強同業競爭力。通過採取住房抵押、新車抵押、第三方保證等多種擔保方式，逐步改變單純依靠保險公司履約保證保險辦理業務的狀況，分散汽車貸款風險，並有側重點的將貸款車型逐步由大型貨車向計程車、客運車和家用轎車轉變，不斷降低汽車貸款風險。

貸款買車是現代人買汽車的手段之一，但確實也存在一定的風險。全款買車沒有銀行利率的問題，只是需要一下子佔用大筆個人資金，若是您手頭寬裕，這是實際支出最少的一種方式。但如果車款需要佔用您目前絕大部分的資金，那麼貸款可以解決當前資金困難的問題，對您的生活影響較小。希望大家可以喜歡我分享的關於汽車貸款風險的全部內容。

@2019

銀行信貸系統里的高風險行業都有哪些謝謝回答

銀行信貸系統里的高風險行業都有：

1.高風險行業大抵如：

2.金融行業；

3.建材行業；

4.高耗能高污染行業；

5.房地產相關行業；

6.大宗物資行業；

7.其他夕陽行業等；

8.船舶行業等等。

被列為高風險行業，行業裡面並非一概而論的，重點看是資產、負債與收入。

信貸風險控制目標：效用單向。安全是銀行經營貸款業務的前提目標，但這個安全是有利於業務發展和擴大收益的安全，而不是不講求效益的安全，更不是負效益的無風險或低風險。

近年來，我國商業銀行的信貸風險意識明顯增強，大多數銀行機構在信貸經營管理過程中已經比較重視信貸風險控制。但是，大部分銀行機構還不能正確地處理好業務發展與風險控制的關系，往往在業務發展與風險控制之間進行單向選擇，有些支行片面追求信貸資產質量，機械地追求貸款零不良，以致信貸業務持續萎縮，經營效益居低不上，反過來又制約了信貸資產質量的提升，造成信貸資產質量、業務發展、經營效益之間的惡性循環。

當然，也不能排除有些支行為了完成眼前的存款和利潤指標，提高工作業績，依然我行我素，無視信貸資產風險，盲目發放貸款，導致不良貸款邊清收邊發生，邊剝離邊發生，邊核銷邊產生，不良貸款率居高不下。其主因，在於思想上缺乏信貸風險與效益整合管理的理念，行動上缺乏信貸風險與效益整合管理的機制。

信貸風險控制質量：零風險最優嗎？如果單純從安全性原則講，那麼，零風險當然是信貸風險控制質量最優狀態，這是無可置疑的。然而，效益最大化是銀行追求的終極目標，是發展和安全的出發點和歸宿點，效益與風險是銀行信貸活動這同一事物的兩個方面，既存在矛盾，由必須追求統一。

在現實貨幣信用經濟活動中，商業銀行信貸業務始終與風險相伴，信貸資金運作不可能是絕對的零風險，而只能是相對的低風險。無論採用何種機制或何種措施，其作用只是在於降險、控險和防險，不可能做到絕險。如果真正做到了持久性絕險，那麼，輕講是將喪失發展性和效益性，重講是貨幣信用經濟也將壽終正寢。

信貸風險國內外研究現狀

國外研究現狀

（1）貸款的行業集中定義及與不良貸款的相互關系

第1頁

Mrkush(XX)認為商業銀行貸款投向了少數行業方便了商業銀行對貸款的管理，有利於降低商業銀行運營成本，提高商業銀行的收益，但是也使得商業銀行不良貸款激增。JamesGerhard(XX)通過對美國信貸市場的研究發現，把貸款按照貸款的規模進行了更深層次的等級劃分，並且通過數據我們可以發現貸款規模等級越高，那麼貸款行業就越集中。國際上著名的經濟學家RayGiesecke與StefanWebert(XX)兩位學者將貸款的行業集中表達為一種將大量貸款集中於少數和商業銀行合作密切行業的一種放貸方式。TobiasF.Rothelit(XX)在他的研究中，創造性的運用行為金融學並通過美國四大大銀行在1986年到1995年的貸款

第2頁

數據進行了深入的分析研究，通過經典計量模型的實證研究方式，發現了商業銀行經常相互模仿，即通常大家了解的信貸市場上存在的一種「羊群效應」。論文網

源自

(2)貸款行業過度集中對不良貸款的影響及自身風險

國外經濟學家針對貸款行業集中對商業銀行不良貸款影響進行了深刻的研究與討論。KayGiesecke與StefanWeber(XX)從違約相關性的角度發現商業銀行貸款過度集中在某一行業，如果這某一個行業發展較差，並影響到了其他行業，會對銀行甚至整個金融行業的信貸風險造成沖擊。在XX年巴塞爾學術研討會上，StefanWeber再次以實際發生多次的房地產信貸導致商業銀行危機的案例，證明了商業銀行貸款投向行業過度集中對銀行風險的影響。GrokiRossi(XX)認為銀行的貸款行業集中風險可以藉助芬達爾一赫希曼指數來表示，例如房地產行業貸款的集中程度。LodersOverbckt與ChristiaBloom(XX)認為可以把銀行的風險分為銀行系統風險和銀行非系統風險，並突出說明了銀行系統風險是可以避免與防範的，而且可以通過降低銀行放貸資產的集中程度來降低銀行非系統風險進而降低銀行總體的風險。

第3頁

國內研究現狀

（1）貸款的行業集中定義及與不良貸款的相互關系

王志華(XX)從宏觀經濟學的角度出發，創新性的指出貸款行業集中是將銀行的貸款投向運行周期較長的行業。這是由銀行為了降低不確定風險、發展和優勢行業的客戶合作關系而導致的。楊慶和(XX)通過研究商業銀行貸款投向行業過度集中和不良貸款率的聯系發現，商業銀行的貸款越來越向製造業房地產業等有著「資金飢渴證」的大行業集中，貸款投向的過度集中並不適宜一些行業的發展，這對於整個社會經濟的發展都是不利的。因為商業銀行的貸款投向不僅僅影響著銀行的發展也影響著實體經濟的發展，雖然商業銀行貸款行業集中在特定的行業有一定的必然性，但過度集中會導致銀行商業系統風險的上。魏國雄認為銀行信貸組合集中和銀行業貸款信息不對稱問題會導致銀行的不良資產的迅速增加，進而嚴重影響商業銀行的正常運行，而貸款的行業集中對商業銀行不良貸款的影響，是一種隱形的風險。陳國立(XX)將貸款集中定義為貸款管理許可權和放貸資產的集中，而徐進前(XX)則認為貸款集中只是信貸資產在不均衡條件下的分配方式。任吉武(XX)從定量分析的角度，創造性的運用赫芬達爾指數來衡量各國商業銀行貸款行業集中的程度，並運用計量經濟學的分析方法來分析了貸款的行業集中對不良貸款的影響，並得出了二者是正相關的結論。:以上是本章從不同方面總結了國內外學者對於貸款的行業集中的界定、商業銀行不良貸款和行業集中度的相互關

第4頁

系即以及對商業銀行行業集中度的監管。總結發現有兩個特點:（1）國內外學者對商業銀行貸款行業集中度進行定性研究，用金融案例來提醒商業銀行重視對行業集中度的調整控制，但是缺少對行業集中度的實證分析。(2)我國的商業銀行對行業集中度的管理處於起步階段，並沒有什麼實際經驗可借鑒

電纜生產企業的貸款風險有哪些

中國電線電纜行業雖然近年來得到迅速的發展，但是粗放式發展也遺留下層層難題，其中中低端競爭激烈、高端產品研發不足、產能過剩、集中度不高、利潤率低下等，都困擾著國內電纜行業的發展。隨著競爭的日益加劇，以及來自國外發達電纜企業的威脅，國內電線電纜行業可謂是險象環生。

經過分析發現，電線電纜生產企業至少面臨五個方面的風險：一、行業生命周期帶來的特定風險；二、原材料價格波動帶來的成本風險；三、決策不當而帶來的經營風險；四、因回款周期過長以及「呆賬」、「壞賬」帶來的財務風險；五、其他風險如人才流失風險、管理風險和匯率風險等。

第1頁

首先，行業生命周期暗含的潛在風險不容小覷。在企業經營中，除了宏觀經濟是其避之不開的系統風險，行業本身所處的生命周期，包括生命周期的具體表現也是影響企業發展的經營風險。

據分析調查顯示，電線電纜的系統風險中低。今後幾年，將會是電線電纜行業市場容量穩定發展，產業重組頻繁的幾年，對電線電纜行業的經營者而言，機會與風險並重，對於投資者而言，行業的混亂，總體產能過剩是一個風險信號。

其次，原材料價格波動風險。眾所周知，電線電纜行業其「料重工輕」的行業特性：電線電纜企業生產成本90%主要是原材料，而銅鋁金屬原材料占生產總成本約80%左右。目前原材料銅已不再是單純的工業金屬材料，變成了一種國際金融產品，具有較強的投資投機功能，銅市場價格話語權不在中國，容易受到國際逐利資本的操縱，市場價格波動幅度較大，且中國是用量進口大國。電纜企業生產經營應對原材料及庫存風險壓力增加，對銷售收入和利潤產生重大影響。而影響國際大宗商品的因素具有國際性，受國際經濟、政治、市場等眾多因素影響，難以控制。

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第2

公司有哪些風險？

公司有貸款費用高的風險。小貸公司的申請門檻較低，因此承擔的放貸風險自然也相對較大，在高風險高利潤的貸款行業中，收取的利息一般也會高於銀行。另外，此類公司的貸款騙局多。有不少穿著小貸公司「外衣」的不法分子，對於用錢心切的借款人實施行動。因此，在公司貸款一定要小心謹慎。

【法律依據】

《個人貸款管理暫行辦法》第十一條個人貸款申請應具備以下條件：（一）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人；（二）貸款用途明確合法；（三）貸款申請數額、期限和幣種合理；（四）借款人具備還款意願和還款能力；（五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（六）貸款人要求的其他條件。第二十三條貸款人應與借款人簽訂書面借款合同，需擔保的應同時簽訂擔保合同。貸款人應要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，但電子銀行渠道辦理的貸款除外。

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Ⅱ 銀行貸款調查報告

一、銀行貸款調查報告

若向銀行貸款，報表要注意營運資金的流動性、負債程度及長期盈利能力。主要涉及到這幾個指標：資產負債率，凈資產（長期償債能力）、流動比率，速動比率（短期償債能力）、營業收入（判斷企業規模的重要指標）、存貨周轉率，應收帳款周轉率（企業管理能力）、現金流（非常重要的指標）。

貸款報告應詳細介紹你的企業情況，貸款種類、用途，貸款保證，還款計劃與來源等，同時應付上你單位的財務報告，最好是經過社會中介機構審計過的，可信性較高。

貸款申請書，請參考:

http://www.zhaofanwen.com/Article.asp?articleid=40838

二、如何撰寫企業貸款貸前調查報告？

貸前調查報告是銀行信貸人員經過盡職調查後，根據調查結果、產業政策、信貸政策、銀行自身狀況提出貸與不貸、貸多貸少、利率多少、還款期限等意見或建議的文字報告。貸前調查是貸款發放的第一道關口，也是信貸經營管理的一個重要程序與環節，貸前調查的質量優劣直接關繫到貸款決策的正確與否。

一、貸前調查報告的結構

1、企業基本情況

a、企業概況：企業名稱、法人代表、企業性質、法定地址、注冊資本、股份結構、經營范圍、成立時間、所屬行業、職工人數、企業歷史、關聯企業等情況。

b、經營情況：企業規模、主營業務、營業收入、利潤情況、資產負債情況、主導產品情況、市場佔有率、行業地位、發展前景等。

c、行業情況：行業成本結構、行業經濟周期性、行業盈利水平、國家政策等。

d、管理情況：企業證照的真實性合法性，企業組織形式、管理體制、法人代表及財務負責人情況、企業內部機構設置，企業財務管理的健全性和有效性，關聯企業和關聯交易情況，企業員工對企業領導的評價和對企業發展計劃的了解程度，安全保衛、環境保護、員工保險工作是否正常等。

2、借款原因：企業申請貸款的原因、貸款用途、用款計劃，貸款是否符合國家有關政策和信貸政策、市場前景、預計效益，總資金需求、自籌資金多少、資金缺口多少，多長時間能收回成本，什麼時候能還清貸款等。

3、企業還款能力：分析企業的還款能力是貸前調查報告的主要內容。一是分析借款人從事的生產經營活動是否合規合法、符合國家產業政策和社會發展規劃要求。二是分析產品銷售市場、生產技術水平、原材料供應市場、生產經營成本、生產經營效益等。三是貸款結算方式、貸款歸流比率、有無挪用信貸資金、有無惡意拖欠貸款的不良信用記錄等。

4、擔保方式：屬於抵押擔保的，寫清抵押物名稱、地點、權屬關系、租賃情況、評估價值、價值是否穩定、變現能力等；屬於保證擔保的，寫清保證人基本情況（與借款人基本相同）、資產負債情況，分析評估擔保資格、保證人的代償能力、資金來源等。

5、提出調查結論：基於以上的分析，對貸款作出總體的風險效益評價，提出結論：貸與不貸、貸款方式、總金額、期限、利率水平、還款方式等。

6、調查人簽名：貸前調查必須由兩名信貸人員參加，調查報告要有兩名以上貸款調查人簽名，並寫清調查事件，將調查報告交審查部門審查，審查部門審查後簽署姓名及時間。

二、貸前調查報告的寫作要求

1、實事求是：以事實為依據，實事求是地陳述調查情況，是信貸人員必須遵循的原則。不能人雲亦雲，應深入細致的調查了解，核實借款人的各項情況，實事求是的進行陳述，避免因調查不實而形成潛在的貸款風險。

2、條理清晰：撰寫調查報告，謀篇布局應做到條理清晰，主次分明。尤其是要對借款用途、項目可行性及企業總體經營情況、企業財務情況、第一第二還款來源、存在的主要風險及相應對策作出重點陳述。

三、分析透徹：調查報告要主題鮮明，分析透徹，觀點鮮明，還要有有力的論證。

希望能有所幫助，不全之處請斧正！

三、銀行貸款調查報告

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內容來自用戶:余僉

銀行貸款調查報告,模板
篇一：貸款調查報告模板1．商業銀行固定資產貸前2．銀行流動資金貸前流動資金貸款是為滿足客戶在生產經營過程中臨時證生產經營活動的正常進行而發放的貸款,或銀行向借款人發放長期平均佔用的流動資金需求的貸款。續表篇二：貸貸前調查報告模板一、申請的授信業務基本情況簡要說明該筆授信業務的種類，幣種、額度、期限、授信的擔保方式，還款方式、涉及的有關當事人關系等。二申請人申請授信的目的：貸款業務要說明是季節性、臨時性需求，還是正承兌匯票業務應對商品交業務應對標的項目進行說明。三、授信申請人基本情況1、授信申請人背授信申請人的基本情況，包括授信申請人所有制性質、注冊資本及變動、所有權結況；授信申請人的業及其行業地位。評價：授信申請人產權構成是否清晰、主營業務是否突出、企業規模大小、有無知名品牌、所處發展階段。

四、銀行貸款調查報告

一、貸款用途：公司（廠）在我支行開立基本（一般）存款賬戶，目前貸款余額萬元，貸款方式擔保（抵押），今年第季度貸款五級分類為正常。現因（寫貸款用途）原因，要求新（增）放萬元，由擔保（抵押）。 二、借款人概況： 1、基本情況：公司（廠）地處鎮村（路邊），企業成立於年月日，營業執照有效期止年月日，企業性質，注冊資本萬元，以方式出資（調查營業執照、章程及驗資報告），其中：出資萬元，占注冊資本的%，出資萬元，占注冊資本的%，出資萬元，占注冊資本的%，資本金已全部到位。該企業現有職工人，其中工程技術人員人，管理人員人，業務人員人。企業佔地畝，企業廠區面積平方米，其中已辦權證土地面積畝，房產面積平方米。2004年度貸款信用等級A級， 2、企業生產情況：該企業為（企業行業類型）企......(全文共3508字)本文免費，無需注冊，請直接點擊瀏覽全文。

Ⅲ 擔保公司操作流程是什麼

擔保公司業務操作流程如下：

公司類貸款擔保的操作流程包括項目受理、項目調研、項目審批與實施和保後管理四個環節。

建議可運用擔保行業系統軟體和信息化解決方案，提高擔保風控體系，提升擔保業務管理的信息化、數字化和智能化水平。科技賦能已然成為擔保行業數字化轉型升級的必然趨勢。

Ⅳ 招商銀行小微企業貸款管理辦法

一、招商銀行小微企業貸款管理辦法

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內容來自用戶:楊燕秀

附件
招商銀行小微企業貸款管理辦法（第二版）
第一章總則
1目的
為深入推進二次轉型，貫徹執行大力發展小微企業業務的戰略目標，特製
2定義
本辦法所稱的小微企1）500萬元（含）以內的小微企業對公貸款和（2）個人經營貸款。其中小微企業對公貸款是指向小型、微型企業（具體指符合國家工信部發布的《中小企業劃型標准規定》中規定的小型、微型企業）貸款是指向從事合法生產經營的自然人發放的用於解決經營資金需求的貸款。
本辦法中「借款企業」指小微企業對公貸款借款企業；「借款人」指個人經營貸款借款人（含個體工商戶）；「借款人經營實體」指向借款人的用款企業或個體工商戶所經營字型大小商戶。
「企業實際控制人」是指能夠實際支配、控制企業經營管理行為的自然人，包括以下幾種情況:
2.1企業單一最大持股股東，且持股10%以上；
2.2有股東會決議及法人代表出具的書面證明，證明其是企業的實際控制人，其中股東會決議簽字人數占總股東人數不低於2/3，且符合公司章程對重大事項決定權要求的比例。對於此類實際控制人,客戶經理在貸前實地調查中,應上下游企業或商戶周邊經營者進行調查進行認定。3.21限4.5.25.3.45.4.48.211.41.2.2以商品住房抵押的，抵押率最高不超過房產評估現值的6.2.53.53.2.33.17.2.165.33.16.1.2

二、招商銀行企業貸款是什麼？

經營性現金流量較為充裕、綜合收益較好、還款來源穩定的商業營業用房和辦公用房，包括商業樓宇、星級賓館酒店、綜合商業設施（如商場、商鋪）等商業用房。期限最長原則上不超過8年。【條件】1、在銀行開立基本賬戶或一般賬，具有貸款證(卡)，且無不良信用記錄；2、在銀行的信用評級在BB以上（含），資產負債率原則上不高於70％；3、經營和財務狀況良好，具有還本付息能力；

三、企業貸款和個人貸款有哪些區別

一、辦理條件不同
企業貸款和個人貸款雖有相似之處，但終歸還是兩種不同的貸款品種，辦理條件自然不盡相同。企業申請經營貸款，條件相對來說會嚴格一些，除了要看企業的經營狀況及信用之外，還需要看企業其他的綜合因素。相對而言個人申請貸款條件要比企業貸款簡單一些。個人申請小額經營貸款一般要求條件比較簡單，需要個人提供抵押物，個人的信用、資產、經營項目、貸款用途、收入來源等都是銀行要評估的因素。
二、貸款用途不同
企業申請貸款的用途一般是為了企業經營或者。個人申請貸款的用途可能用於經營外，可以用於消費、購房、買車、裝修、旅遊及等等......
三、貸款償還債務不同
銀行在發放貸款時都會考慮到貸款無法近期收回時的處理辦法。企業如果無法近期償還貸款，企業的法人就需要承擔責任。所以，一般來說，銀行在對公司客戶擔保物范圍的反差上是很嚴格的。個人貸款，如果無法近期償還，那麼，個人信用記錄就會受到很大的影響，抵押物可能會被銀行處置，嚴重者可能會被拉入銀行的黑名單。

四、招商銀行生意貸是什麼

招商銀行生意貸是招商銀行專門給企業提供經營周轉的貸款產品，安全可靠。生意貸對借款人的要求比較嚴格，具體為：

1、申請人需要有良好的個人徵信。

2、申請人是小企業主、個體工商戶，同時為18周歲以上的大陸居民。

3、申請人是企業的實際控制人或持股10%以上。

4、企業經營狀況良好，至少持續經營兩年以上。

招商銀行生意貸的月利率在0.63%-0.7%之間，且不收取其它費用，一般借款人的徵信情況越好，貸款利息也就越低。