❶ 貸款資金迴流如何處理
如果被銀行查到了貸款資金迴流,查看自己的貸款用途符不符合銀行的貸款政策,違反了什麼政策,一般來說,銀行的業務就是靠貸款獲息,放款後不會無緣無故的收回貸款。
如果需要銀行這筆貸款可以進行以下操作:
1. 造成迴流時此筆貸款作廢。同時,需要及時辦理解抵押手續,有時還需要解除房屋在抵押狀態。
2. 重新進行貸款流程,但是需要注意,上一個你貸款的銀行在短期內無法給與辦理。
3. 如果情況緊急,建議您換行繼續辦理。
拓展資料:
貸款資金迴流可以理解為借款人的貸款,已由銀行受託支付給借款人的供應商,經過借款人與供應商的操作,由供應商轉回給借款人。
可以從近期上海銀行蘇州分行因貸款資金迴流,被銀監開出巨額罰單,沒收非法所得144多萬,又罰款144多萬,責任人被警告並罰款12萬。處罰的理由是以自有資金嵌套通道向地產企業提供融資,用貸款資金迴流支付土地出讓價款。
從上述案例可以解讀出很多信息。一般的借約定用途使用貸款,防止貸款資金迴流,這些規定很多時候是流於形式,只是停留在表面,在現實中,實質是受託支付,借款人十有八九有瑕疵,這是熟悉貸款的人都清楚的。但是沒想到,這次監管真的罰了,這次商業銀行付出的不止是金錢的代價,還有業務被多處限制,被監管。
受託支付是貸款人(銀行)控制借款資金用途的常用手段,但是實際上效果很差。對於比較復雜的資金迴流交易很不好認定,出於市場競爭壓力加劇,很多商業銀行也只能睜一隻眼閉一隻眼,任其發展。但是,監管機構就不一樣了,他們有足夠的權利和渠道監控你資金流動。這次處罰是由於樂視網IPO財務造假發審委多人被抓,情節嚴重,引起檢查機構的注意,所以告誡我們資金貸款迴流要慎行。