公司收益不足償還銀行貸款怎麼辦

A. 公司經營過程中遇到資金困難，如何才能得到融資

企業在經營過程中難免會遇到難題，這時就需要一筆資金來渡過難關，融資的方式有很多種，企業需要根據自己的實際情況來選擇融資方式。我們大致將企業分為兩種類型，一種是大型企業，一種是小型企業，在選擇融資方式之前，需要了解一下大小企業為什麼需要融資。

綜上所述：企業想要或得融資的方式有很多種，但是並不是每一種都適用，我們需要根據自己的實際情況，盡量用最低的成本融到最多的資金。

B. 企業償債能力差，應採取哪些對策

問題一：償債能力弱怎麼辦 償債能力弱，意味著企業資金緊張，投資風險大，隨時有關門的可能。

問題二：怎樣解決企業短期償債能力差，和長期償債能力差？ 企業償債能力,無論短期償債能力還是長期償債能力，提高企業償債能力的途徑：
1、加強存貨的日常管理。
安排好生產與銷售，在正常生產的同時減少原材料庫存，大力售出產成品，盡力防治存貨積壓，由於存貨本身變現能力低，過多會佔用資金，直接影響償債能力；另外，也應加強應收賬款的管理，賒銷時要認真對比收賬的成本與新增的盈利，及時關注相關客戶的信用狀況，監督應收賬款的回收情況，由客戶的差異制定科學合理的收賬政策，謹防應收帳款過大；還要科學地長期投資、購置資產，投資前應細致地預測項目的前景、分析投資的風險及回報情況，避免盲目投資；購置資產時要與企業的實際需要相聯系，防止固定資產閑置過多，佔用資金。總之，在日常的經營管理中，充分保持各類資產較好的質量水平，為提高企業的償債能力打好基礎。
2、科學舉債與優化資本結構、降低財務風險緊密相聯
當前市場競爭尤其激烈，很多企業的資金鏈都相對緊張，現今資本市場舉債的方式種類繁多，不再是過去的向銀行貸款單一方式，可以向資金市場拆借、使用商業信用，甚至是通過發行企業債券、引進外資等方式，但不同的籌資方式，其資金的使用成本、對企業資本結構的影響、風險程度、靈活性也各不相同，對改變企業的資本結構也有著非常重要的意義。
因此，企業一定要事先進行合理的籌劃，根據借款的多少、負債的期限長短、緊迫性、結構特點、可承擔利率的高低等等，將各種舉債方式的優缺點與企業自身的實際需要、承受能力、未來可能產生的收益、以及對自身資本結構的風險影響程度相結合，來慎重選擇最適合自己、風險最小的籌款方式，這樣才能將不能償債的風險降到最低點。
3、選擇合適的舉債方式，制定合理的償債計劃
身邊往往出現很多這樣的情況，很多企業的破產倒閉不是資不抵債，卻是因為缺乏合理的安排，導致不能按時償還債務，事先應制定合理科學的償債計劃。企業平時正常的經營管理、資金的運作都應與償債計劃緊密相連。制定償債計劃首先要求財務報表提供的相關信息必須准確可靠，並根據相關的債務合同、契約悉數逐一地列明債務具體到期時間、金額、利息等，結合企業實際經營情況、資金收入，將每筆債務支出對應到相應的資金，做到量出為入，有備無患，讓企業的生產經營計劃、償債計劃、資金鏈三者之間能充分配合，盡量使企業有限的資金通過時間及轉換上的合理安排，依次滿足日常經營及每個償債時點的需要。

問題三：企業償債能力低企業自身效益會怎樣 如題所述，償債能力低下一般可視為負債率較高，容易遭致資金鏈斷裂，資不抵債，嚴重阻礙企業發展。
那麼，短期內或許未對經營利潤產生較大影響，但如長此以往，勢必嚴重影響企業效益。

問題四：短期償債能力低應採用什麼方法解決 5分 償債能力分析包括短期償債能力分析和長償債能力分析兩個方面。
(1)流動比率是衡量企業短期償債能力最常用指標。
計算公式為:流動比率＝流動資產/流動負債。
(2)速動比率,又稱酸性測試比率。
計算公式為:速動比率=速動資產/流動負債。
(1)資產負債率是負債總額除以資產總額的比率。
(2)長期負債與營運資金的比率。
計算公式為:長期負債與營運資金的比率＝長期負債/營運資金＝長期負債/(流動資金-流動負債)。

問題五：如何分析公司的償債能力 償債能力分析包括短期償債能力分析和長期償債能力分析兩個方面。短期償債能力主要表現在公司到期債務與可支配流動資產之間的關系，主要的衡量指標有流動比率和速動比率。 (1)流動比率是衡量企業短期償債能力最常用指標。 計算公式為：流動比率=流動資產/流動負債。 即用變現能力較強的流動資產償還企業短期債務。通常認為最低流動比率為2。但該比率不能過高，過高則表明企業流動資產佔用較多，會影響資金使用效率和企業獲利能力；流動比率過高還可能是存貨積壓，應收賬款過多且收賬期延長，以及待攤費用增加所致，而真正可用來償債的資金和存款卻嚴重短缺。一般情況下，營業周期、應收賬款和存貨的周轉速度是影響流動比率的主要因素。 (2)速動比率，又稱酸性測試比率。 計算公式為：速動比率=速動資產/流動負債。 速動資產是指流動資產扣除存貨之後的余額，有時還扣除待攤費用、預付貨款等。在速動資產中扣除存貨是因為存貨的變現速度慢，可能還存在損壞、計價等問題；待攤費用、預付貨款是已經發生的支出，本身並沒有償付能力，所以謹慎的投資者在計算速動比率時也可以將之從流動資產中扣除。影響速動比率的重要因素是應收賬款的變現能力，投資者在分析時可結合應收賬款周轉率、壞賬准備計提政策一起考慮。通常認為合理的速動比率為1. 長期償債能力是指企業償還1年以上債務的能力，與企業的盈利能力、資金結構有十分密切的關系。企業的長期負債能力可通過資產負債率、長期負債與營運資金的比率及利息保障倍數等指標來分析。 (1)資產負債率是負債總額除以資產總額的比率。 對債權投資者而言，總是希望資產負債率越低越好，這樣其債權更有保證；如果比率過高，他會提出更高的利息率補償。股權投資者關心的主要是投資收益率的高低，如果企業總資產收益率大於企業負債所支付的利息率，那麼借入資本為股權投資者帶來了正的杠桿效應，對股東權益最大化有利。合理的資產負債率通常在40%60%之間，規模大的企業適當大些；但金融業比較特殊，資產負債率90%以上也是很正常的。 (2)長期負債與營運資金的比率。 計算公式為：長期負債與營運資金的比率=長期負債/營運資金=長期負債/(流動資金-流動負債). 由於長期負債會隨著時間推移不斷地轉化為流動負債，因此流動資產除了滿足償還流動負債的要求，還必須有能力償還到期的長期負債。一般來說，如果長期負債不超過營運資金，長期債權人和短期債權人都將有安全保障。 (3)利息保障倍數是利潤總額(稅前利潤)加利息費用之和與利息費用的比率。 其計算公式：利息保障倍數=息稅前利潤/利息費用=(利潤總額 利息費用)/利息費用。 一般來說，企業的利息保障倍數至少要大於1。在進行分析時通常與公司歷史水平比較，這樣才能評價長期償債能力的穩定性。同時從穩健性角度出發，通常應選擇一個指標最低年度的數據作為標准。

問題六：公積金貸款償債能力不足怎麼辦 在借款合同和保證合同中規定，如果出現不能還款，銀行有權處置所按揭的房屋，如果房屋自身價格不足的話，還有權繼續追究借款人和擔保人的。
而且對個人影響很大，會在人行個人徵信系統中留下不良記錄，也就在所有銀行無法辦理信用卡和貸款了。
因此如果無能力供款的話，最好提前和銀行商量，進行貸款延期或者在房市較好時，提早變賣房產。

問題七：通過報表如何分析償債能力高低 可以通過財務指標的計算公式來分析償債能力的高低。
企業償債能力分析主要運用以下財務比率指標.：
(1)流動比率.流動比率是指企業流動資產與流動負債的比率
流動比率=流動資產÷流動負債
流動比率是衡量短期債務清償能力最常用的比率,是衡量企業短期風險的指標.從該指標的計算可見:流動比率越高,說明資產的流動性越大,短期償債能力越強.不過,由於各行業的經營性質不同,對資產的流動性的要求也不同.例如,商業零售企業所需的流動資產,往往要高於製造企業,因為前者需要在存貨方面投入較大的資金.另外,企業的經營和理財方式也影響流動比率.比如,採用寬松信用政策,以賒銷為主的企業,其所需的流動比率就高於那些以現金銷售為主的企業.
一般認為流動比率不宜過高也不宜過低,應維持在2:1左右,因而也稱之為2與1比率.過高的流動比率,說明企業有較多的資金滯留在流動資產上未加以更好的運用,如出現存貨超儲積壓,存在大量應收賬款,擁有過分充裕的現金等,資金周轉可能減慢從而影響其獲利能力.有時,盡管企業現金流量出現紅字,但是企業可能仍然擁有一個較高的流動比率.
(2)速動比率.速動比率又稱酸性實驗比率,是指速動資產同流動負債的比率,它反映企業短期內可變現資產償還短期內到期債務的能力.速動比率是對流動比率的補充.
速動比率=速動資產÷流動負債
速動資產是企業在短期內可變現的資產,等於流動資產減去存貨後的金額,包括貨幣資金,短期投資和應收賬款等.存貨是企業流動資產中流動性最差的一種,其變現不僅要經過銷貨和收賬兩道手續,而且存貨中還會發生一些損失.因此,在分析中將存貨從流動資產中減去,可以更好地表示一個企業償還短期債務的能力.
一般認為速動比率應維持在1:1左右較為理想,它說明1元流動負債有1元的速動資產做保證.如果速動比率大於1,說明企業有足夠的能力償還短期債務,但同時也說明企業擁有過多的不能獲利的現款和應收賬款;如果速動比率小於1,企業將會依賴出售存貨或舉借新債償還到期債務,這就可能造成急需售出存貨帶來的削價損失或舉借新債形成的利息支出.如同流動比率,各企業的速動比率應該根據行業特徵和其他因素加以評價.在對速動比率進行分析時,要注重應收帳款變現能力這一因素的分析.
(3)現金比率.現金比率是指企業現金與流動負債的比率,反映企業的即刻變現能力.這里所說的現金,是指現金及現金等價物.這項比率可顯示企業立即償還到期債務的能力.其計算公式為:
現金比率=現金÷流動負債
這項指標近幾年隨著現金流量信息在財務分析中受到的關注而被日益重視,運用它可以更准確地評價企業短期的償還能力.
(4)資產負債率.資產負債率也稱負債比率或舉債經營比率,是指負債總額對全部資產總額之比,用來衡量企業利用債權人提供資金進行經營活動的能力,反映債權人發放貸款的安全程度.計算公式為:
資產負債率=負債總額÷資產總額×100%
企業的資產總額應大於負債總額,資產負債率應小於100%.如果企業的資產負債率較低(50%以下),說明企業有較好的償債能力和負債經營能力.
在企業資產凈利潤率高於負債資本成本率的條件下,企業負債經營會因代價較小使所有者的收益增加.因此,所有者總希望利用負債經營得到財務杠桿利益,從而提高資產負債率.但債權人希望企業的資產負債率低一些,因為債權人的利益主要表現在權益的安全方面.如果企業的資產負債率等於甚至大於100%,說明企業資不抵債,債權人為維護自己的利益可向人民法院申請企業破產.可見,企業負債經營要適度.
(5)有形資產負債率.有形資產負債率是指企業負債總額與有形資產總額的比率,計算公式為:
有形......>>

問題八：如何提高企業償債能力 降低資產負債率，提高流動比率，速動比率。

問題九：怎樣分析企業的償債能力？ 償債能力是指企業償還到期債務（本息）的能力。其分析內容一般應有短期償債能力分析和長期償債能力分析。
一、短期償債能力分析主要指標有：流動比率、速動比率、現金流動負債率。
1、流動比率=流動資產÷流動負債。一般情況下，流動比率越高，反映企業短期償債能力越強，債權人的權益越有保證。按照西方企業的長期經驗，一般認為2：1的比例比較適宜。
2、速動比率=速動資產÷流動負債
西方企業傳統認為，速動比率為1時是安全標准。所謂速動資產是指流動資產減去變現能力較差且不穩定的存貨、待攤費用、待處理流動資產損失等後的余額。因此，速動比率較流動比率更加准確，可靠地評價企業資產的流動性及其償還短期債務的能力。
3、現金流動負債率=年經營現金凈流量÷年末流動負債×100%
該指標是從現金流入和流出的動態角度對企業實際償債能力進行考察。由於有利潤的年份不一定有足夠的現金來償還債務，所以利用收付實現制為基礎的現金流動負債率指標，能充分體現企業經營活動所產生的現金凈流量可以在多大程度上保證當期流動負債的償還，直觀地反映出企業償還流動負債的實際能力。
二、長期償債能力分析有：資產負債率、產權比率、已獲利息倍數、長期資產適合率。
1、資產負債率=負債總額÷資產總額
該比率越小，表明企業的長期償債能力越強。如果此項比率較大，從企業所有者來說，利用較少的自有資金投資，形成較多的生產用資產，不僅擴大了生產經營規模，而且在經營狀況良好的情況下，還可以利用財務杠桿作用，得到較多的投資利潤。
2、產權比率=負債總額÷所有者權益
該指標越低，表明企業的長期償債能力越強，債權人權益的保障程度越高，承擔的風險越小，但企業不能充分地發揮負債的財務杠桿效應。所以，企業在評價產權比率適度與否時，應從提高獲利能力與增加償還債務能力二方面綜合進行，即在保障債務償還安全的前提下，應盡可能提高產權比率。
3、已獲利息倍數=息稅前利潤÷利息支出
該指標不僅反映了企業獲利能力的大小，而且反映了獲利能力對償還債務的保證程度，它既是企業舉債經營的前提依據，也是衡量企業長期償債能力大小的重要標志。其重要啟示：若要維持正常償債能力，從長期看，已獲利息倍數至少應當大於1，而且越高，企業長期償債能力就越強。如果小於1，企業面臨虧損、償債的安全性與穩定性下降的風險。
4、長期資產適合率=（所有者權益+長期負債）÷（固定資產+長期投資）×100%
長期資產適合率從企業長期資產與長期資本的平衡性與協調性的角度出發，反映企業財務結構的穩定程度和財務風險的大小。該指標在充分反映企業償債能力的同時，也反映了企業資金使用的合理性，分析企業是否存在盲目投資、長期資產擠占流動資金，或者負債使用不充分等問題，有利於加強企業的內部管理，和外部監督。

問題十：如何判斷一個企業的償債能力 如何科學判斷企業償債能力 作為企業的經營者及投資者，有必要分析企業的償債能力，那麼怎麼來判斷一個企業的償債能力是好還是壞，單憑分析反映企業償債能力的指標是不夠的，也是不科學的，必須與獲利能力、現金流量指標相結合，這樣來分析，才能反映企業實際的償債能力。
通常認為反映公司償債能力的指標主要有：流動比率、速動比率、資產負債率、現金負債率等。通過計算企業的流動比率和速動比率可以了解企業償還短期債務的能力；通過計算資產負債率，可以了解企業償還長期債務的能力。一般認為公司的流動比率大於1，速動比率大於2，資產負債率低於50％（在我國低於60％）是合理的，說明該公司償債能力較強。但筆者認為，單純分析公司的償債能力指標是不能反映公司真實的償債能力的，而應該與公司的獲利能力結合起來分析。
公司償債能力的好壞也取決於公司獲利能力的高低，即使公司的各項償債能力的指標都符合上述標准，如果該公司處於衰退期，並且是夕陽行業且獲利能力很低的話（即息稅前利潤率低於負債的資金成本），則該公司從償債能力指標分析來看，可能短期具有一定的償債能力。但是，從長期來看，該公司的償債能力是不可靠的，是值得懷疑的。相反，如果公司的資產負債比率較高（如大於60％），但只要該公司的息稅前利潤率高於公司負債的資金成本及該公司的獲利能力較強，並且該公司處於發展階段以及朝陽行業的話，則該公司從償債能力指標分析來看，短期內償債能力較差，但是，長期而言，該公司的償債能力是可以肯定的。所以單純地以償債能力指標的高低來判斷公司的償債能力是不科學的。
通常而言，獲利能力指標主要有：凈資產收益率、銷售凈利率、總資產收益率等。但是單純的分析以權責發生制為基礎的獲利能力指標而得出公司能力相關指標也是片面的，我們認為獲利能力的好壞與否應該與公司獲取的現金流量（本文指經營活動凈現金流量）的能力結合起來考慮，即使從獲利能力相關指標分析得出公司的獲利能力較好，但是如果沒有穩定的經營現金凈流量為基礎，則該公司的獲利能力是值得懷疑的，說明該公司的收益質量不高，收益能力不可靠、不能持續。相反，即使通過分析公司的獲利能力指標而反映出公司的獲利能力一般，但是該公司如果有穩定可靠的經營現金凈流量作為保障，則該公司的獲利能力是真實可靠的，是能夠持續的。

C. 銀行貸款無力償會有什麼後果

一、如果你的公司屬於有限責任公司，償債是以公司所能清償的債務額為限；但如果你將公司財產以非法手段，轉移為私人財產，那這個就不會以有限責任為限；
二、如果你的公司只是你個人注冊的公司，家人沒有股份就不會承擔經濟責任和法律後果；反之則需要視權益比例來承擔；
三、兩位擔保人如因你不能清償債務，那他們就要以所擔保財產承擔擔保責任，但如果你違反了擔保協議/合同或以不正當手段取得他人擔保，那就要以法院判定為准。