網上小額貸款被騙定性

❶ 網上貸款是真的嗎

只要在沒有拿到貸款錢要你費用，哪怕讓你往自己新辦的銀行卡存錢就都是騙子。你可以在網路搜索「網上的無抵押貸款信息都是怎樣騙人錢的」

❷ 我一個朋友在手機上貸款了5000，

手機上借款是網貸，網貸和行用卡一樣是需要個人徵信的！從你朋友這個借款額度可以看出他的信用還是挺好的。可是他現在沒有還完借款，已經逾期，網貸公司又已經催款，如果他不能繼續還款，有可能被報警，但是數額不是很大，不會坐牢的，只是會很麻煩，他們會一直給他的親戚朋友打電話，還會給當地派出所打電話幫助催款，麻煩得很，以後他再也不能貸款了。黑戶了，何必了？

❸ 無錫小微貸款是騙子嗎

不是騙子。以下幾個方面證明:
1、 公司資質:首先，查看放款平台公司資質。一般的正規小額貸款公司的營業執照名稱中多半含有「小額貸款」字樣，不清楚的朋友可以直接在登陸本省企業信用信息公示系統查證。其次，正規小額貸款公司只貸不存 ，且聯系方式必須是固定電話，如果是手機號碼就顯得有些虛假不可信了。
2、 貸前亂收費:要知道，正規的金融貸款公司，不會在放貸前收起借款人任何費用，如果你准備申請的網貸口子放款前需要繳納各種保證金 、手續費、押金、服務費、砍頭息等費用，就請立即停止借貸。
3、 審核機制:正規網貸平台審核機制較為嚴格，有的不僅要查看網貸大數據，還會查看用戶央行徵信報告。如果你借的網貸口子申請手續過於簡單、貸款利率低到誘人，一定要多留心，以免遭遇套路貸。
4、 貸款利率:根據我國相關法律規定，貸款年利率在24%以內可受保護，年利率超過36%則可定性為高利貸，超出部分借款人可不予還款。如果大家借的網貸口子利息過高，必然是不靠譜的。
拓展資料
一、 農行小微企業貸款條件是什麼
1、申請人年齡在18周歲—60周歲之間，是企業法人;
2、具有本人有效身份證，港澳台及外籍人士無法申請;
3、願意接受農行信貸和結算監督，在農行辦理結算賬戶;
4、企業在農行的歷史風險分類為正常，並且已結清在農行的欠款;
5、 企業主當前沒有逾期的貸款，並且在近2年內沒有逾期;
6、 企業和企業主沒有被列入失信人名單;
7、 企業主及企業沒有欠稅、未撤銷的行政處罰;
8、 企業在其他銀行的貸款余額不能超過500萬元，並且在其他銀行授信不超過2家。
二、 農業貸款扶持最新政策
1、農業貸款普通貸款 農民的財產抵押，農民可以通過抵押房屋申請辦理農村個人經營貸款業務；創業擔保貸款，個人擔保貸款金額一般是十萬到二十萬元企業相對高些200萬，並且會按照一定比例給予財政貼息。
2、大額度貸款百萬至千萬元貸款 土地抵押貸款，林權抵押貸款，申請貸款人向貸款銀行提供五方面的資料：規范有效的土地承包合同；土地承包經營權人同意抵押的意見書；地上(含地下)附著物情況說明資料；申請人身份證原件及復印件；五是貸款銀行要求的其他材料。

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❺ 騙取公積金貸款如何定性

建行貸款轉中德利弊

中德銀行和建行已經沒有合作協議了，其實他就是個小銀行，靠融資活著。比如你不是要提前還款嘛 好 你把錢給他 他還是每月給你還 然後返給你一些利益 而你本要提前還款的錢 他拿去投資（一般貸款都要10年以上 他就是利用別人的錢去投資比貸款利率回報還高的收益產品，比貸款利率多的部分再減去給你們的那部分，就是他的收益）但問題是你必須確保它能持續經營下去，一旦大規模投資失敗或各種原因造成被銀監會託管或破產重組，那你就虧了。我做銀行一直是比較保守的，人和人不同，我同事有喜歡冒險的，看你自己的選擇。

中德住房儲蓄銀行的貸款利率比其他銀行的房貸和公積金貸款便宜很多是沒有爭議的。但問題是，許多房地產開發商並不支持中德之間的貸款支付方式。那樣的話，你積攢了好幾年的錢就不能借了（當然，如果出現這種情況，他們會建議你「更換合同」。其實這只是一種掩飾，實際上是不利的給存款人）。准確的說，當你簽合同的時候，他們知道你那個時候可能借不到錢，但他們還是會告訴你怎麼做。而且，樣本合約並沒有明確規定所有開發者都支持。如果他們不能出借，他們將不承擔任何違約責任。他們只會讓你轉讓合同。

❻ 小額貸款風險有哪些應如何防範

防範小額貸款的風險的辦法：在受理貸款申請後，由貸款人履行盡職調查的職責，對貸款申請情況的真實性、准確性、完整性進行調查核實，並形成調查評價意見；由貸款人對借款人的貸款風險進行評價；以及建立和完善借款人信用記錄和評價體系等。
【法律依據】
《個人貸款管理暫行辦法》第十三條
貸款人受理借款人貸款申請後，應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、准確性、完整性進行調查核實，形成調查評價意見。
第十八條
貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、准確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、風險程度等。
第十九條
貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎，採取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估。
貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。
第二十條
貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程，明確貸款審批許可權，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。

❼ 貸款詐騙罪司法適用問題

以案為例：網路支付系列犯罪中貸款詐騙罪的法律適用及辯護要點

一，網上支付犯罪概述

1.什麼是網上支付？

網路支付是通過網路由網路終端實現的。近年來，支付寶、微信支付等第三方支付平台發展迅速，成為人們生活中不可或缺的一部分。而且支付寶、微信等第三方支付平台已經將服務領域擴展到網路理財、信貸、繳納公用事業費等。除了快捷支付，還衍生出余額寶、螞蟻花唄、螞蟻借唄等線上金融產品。

第三方支付平台的快捷支付和衍生功能在服務人們生活的同時，也不可避免地帶來了更多的風險。由於第三方支付平台的特殊屬性和所涉及的復雜法律關系，涉及網路支付的犯罪呈現出與傳統財產犯罪截然不同的特點，實踐中在法律適用上往往存在諸多爭議。

2.網路犯罪的主要特徵激瞎和行為類型

總的來說，網路支付犯罪具有信息交流的強烈扭曲性、行為的念鉛橋隱蔽性、危害的廣泛性和法律適用的爭議性等特點。

主要的行為類型有：

(一)非法獲取網上支付賬戶中的財產

比如，利用事先知道或者非法獲取的他人支付賬戶信息，登錄他人賬戶非法獲取賬戶內資金或者與賬戶關聯的銀行卡內資金；以及利用事先知情或非法獲取他人網上支付賬戶信息，或冒用他人名義開立消費、信用賬戶進行消費套現，或利用他人已開立的消費、信用賬戶進行消費套現。

(3)非法利用網路支付賬戶消費或透支

如果網店店主與收銀員串通，收銀員先在網店購仔猛買商品，用消費信貸產品支付給網店店主。買方確認收貨後，消費信貸產品的資金將轉入賣方賬戶，賣方扣除「手續費」後，剩餘款項返還給買方。

(4)網上支付賬戶虛假記賬等

(5)使用網上支付賬戶進行支付結算。

如非法設立第四方支付平台，在未取得國家支付結算牌照的情況下，依託合法的第三方支付平台，以正常商業交易的名義，大量歸集支付賬戶開展支付結算業務等。

綜上所述，網路支付犯罪相對集中，不僅涉及常見的盜竊、詐騙犯罪，還涉及貸款詐騙、信用卡詐騙、非法經營、破壞生產經營、幫助信息網路犯罪活動等犯罪。本文從網路支付成立的貸款詐騙罪典型案例入手，進一步闡述了貸款詐騙罪的相關法律適用和辯護要點。

二。典型案例及分析

朱犯詐騙罪、貸款詐騙罪等一審刑事判決。

(2017)湘刑初字0921第254號

[基本情況]

如2016年3月，被告人傑夫從長沙市湖南中醫葯大學附近網吧的網路管理員處獲取陳的身份證，後提供給被告人朱順。朱順帶著陳的身份證在長沙開福區三義路聯通營業廳辦理了一張手機卡，並於2016年3月6日在中國民生銀行長沙四方坪支行辦理了一張民生銀行卡。傑夫讓女友周某某用陳某某的身份證拍照進行網貸驗證。之後，朱順冒用陳的身份在淘寶、新浪微博、「閃銀」上注冊，在網貸公司進行了如下貸款：2016年6月25日，從捷信消費金融有限公司借款蘋果6S手機一部，消費價值5688元

被告人朱夥同他人冒用、劉、李、唐等11人的身份信息，獲取第三方支付賬戶余額，騙取財物。最終，法院認為，被告人朱等人以非法佔有為目的，冒用他人身份，騙取非金融機構貸款，數額巨大

法院最終認定被告人朱順犯詐騙罪，判處有期徒刑三年五個月，犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑三年，決定執行有期徒刑六年。被告人劉犯詐騙罪，判處有期徒刑一年五個月，犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑一年六個月，決定執行有期徒刑二年六個月。

[分析]

在這種情況下，有兩個典型的辯護點。

1.初犯、共犯、從犯等的辯護。

即具體辯護人提出被告人廖家良系初犯、偶犯、從犯，在本案中起次要作用，犯罪數額較小。詐騙的受害者是貸款公司，不是個人，都是退贓物。歸案後如實供述犯罪事實，請求法院對其適用緩刑。最終，法院雖然認為其不符合緩刑條件，但還是部分採納了辯護意見，最終對其從輕處罰。

2.幫助信息網路犯罪的輕罪辯護。

即具體辯護人提出被告人周江主動提出其幫忙補辦電話卡並開車送朱順到他們那裡，但不知道目的是什麼，也不知道這是犯罪行為；周江在不知情的情況下補辦電話卡，沒有佔有他人財物的主觀故意和惡意。補辦電話卡後未參與任何詐騙活動，故被告周江不構成詐騙罪。最終，法院認為，周江多次聽從朱某安排協助實施相關犯罪行為，認定其具有非法佔有目的。

在周江多次幫助實施相關違法行為的情況下，辯護人的不認罪策略值得懷疑，因為很難說從常理推斷實施了多次行為是合理的但行為的合法性不容置疑。但法院通過多次協助實施，直接認定存在非法佔有的目的，從而成立詐騙罪，值得懷疑。重復實施不能直接證明非法佔有的存在。如有疑問，應作出有利於被告人的判決，不存在非法佔有的目的。總的來說，將周江的行為認定為幫助信息網路犯罪的行為是合理的。辯護人從一開始就採取輕罪辯護的策略，而不是無罪辯護，這可能更容易被法官採納。

三。貸款詐騙的其他法律適用及抗辯要點

1.本罪的構成

本罪的主體是自然人，單位不構成本罪。

對以單位名義實施貸款詐騙的，應處罰有關自然人；本罪在主觀方面要求直接故意，且以非法佔有為目的；侵害的客體是國家對金融機構的貸款管理制度以及金融機構對貸款的所有權；在客觀方面表現為採取捏造（虛構）事實或隱瞞真相的方法，詐騙金融機構貸款的行為。

2. 金融機構的范疇

（1）范圍概述

金融機構的范疇遠遠不止銀行等常見的機構組織。根據中國人民銀行頒發的《金融機構編碼規范》，金融機構的種類及具體范圍如下：

（2）騙取小額貸款公司貸款行為定性

根據前述編碼規范可知，小額貸款公司屬於金融機構的范疇。司法實務中，也將騙取小額貸款公司貸款行為定性為騙取貸款罪。

根據刑事審判參考案例第962號：小額貨款公司是經銀行業監督管理機構授權的省級政府部門批准設立和主管的其他金融機構。第一，非銀行金融機構的批准設立可以由中國銀行業監督管理委員會負責。第二，小額貸款公司是經銀行業監督管理機關授權的省級政府部門批准設立的。第三，中國銀行業監督管理委員會、中國人民銀行作為金融機構的相關主管部門授權省級政府主管部門（金融辦或者相關機構） 對小額貸款公司的經營活動進行監督管理。

3. 辯護要點之區分貨款詐騙與貨款糾紛

根據相關司法解釋及會談紀要精神，對於合法取得貨款後，沒有按規定的用途使用貸款，到期沒有歸還貨款的，不能以貸款詐騙罪定罪處罰；對於確有證據證明行為人不具有非法佔有的目的，因不具備貨款的條件而採取了欺騙手段獲取貨款，案發時有能力履行還貨義務，或者案發時不能歸還貨款是因為意志以外的原因，如因經營不善、被騙、市場風險等，不應以貸款詐騙罪定罪處罰。

前述情形在實踐中出現極多，辯護人要尤其注意該無罪辯護要點。

相關問答：金融機構編碼規范是銀監的還是人民銀行的

人民銀行。2014年9月19日中國人民銀行正式發布《金融機構編碼規范》金融行業標准。《金融機構編碼規范》經過充分調研、素材整理、標准研製、專家評審、廣泛徵求意見等環節最終形成。《金融機構編碼規范》規定了金融機構代碼的編碼對象、編碼結構和表示形式，涵蓋銀行業、證券期貨業、保險業、交易及結算類金融機構以及金融控股公司等多類機構。中國人民銀行關於印發《金融機構編碼規范》的通知銀發（2009 ）363號中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部、省會(首府)城市中心支行，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，中國郵政儲蓄銀行，各金融資產管理公司：為統一金融機構編碼的方式與方法，加強信息系統之間的互聯、互通，提高信息共享的效率，規范中國人民銀行及金融機構在新建、開發、升級、改造信息系統、數據倉庫中使用的金融機構編碼，確保金融機構編碼信息的真實、准確和完整，中國人民銀行編制了《金融機構編碼規范》，現印發你們。請中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部、省會(首府)城市中心支行將本通知轉發至轄區內的有關金融機構。附件：金融機構編碼規范中國人民銀行二00九年十一月三十日附件金融機構編碼規范（略）

相關問答：如何辨別金融業的騙子公司？

目前國家的金融機構都是持牌經營，也就是說，正規的金融機構都是有金融業務許可證的。這個鑒別起來很簡單，看是否屬於一行兩會下屬的監管機構。目前監管機構分為兩部分，一部分是銀保監會下面的，如銀行、保險公司、信託公司。一部分是證監會下面的，如證券公司、期貨公司、基金公司。

還有一部分是備案制下的，比如說私募基金公司。

這些公司都是有渠道查詢的，銀保監會、證監會官網上有機構名單查詢的，私募基金公司在基金業協會官網查詢。

2010年，中國人民銀行發布了《金融機構編碼規范》（以下簡稱《規范》），從宏觀層面統一了中國金融機構分類標准，首次明確了中國金融機構涵蓋范圍，界定了各類金融機構具體組成，規范了金融機構統計編碼方式與方法。

該《規范》對金融機構的分類：

貨幣當局

1、中國人民銀行；

2、國家外匯管理局。

監管當局

1、中國銀行保險監督管理委員會；

2、中國證券監督管理委員會；

銀行業存款類金融機構

1、銀行；

2、城市信用合作社（含聯社）；

3、農村信用合作社（含聯社）；

4、農村資金互助社；

5、財務公司。

銀行業非存款類金融機構

1、信託公司；

2、金融資產管理公司；

3、金融租賃公司；

4、汽車金融公司；

5、貸款公司；

6、貨幣經紀公司。

證券業金融機構

1、證券公司；

2、證券投資基金管理公司；

3、期貨公司；

4、投資咨詢公司。

保險業金融機構

1、財產保險公司；

2、人身保險公司；

3、再保險公司；

4、保險資產管理公司；

5、保險經紀公司；

6、保險代理公司；

7、保險公估公司；

8、企業年金。

交易及結算類金融機構

1、交易所；

2、登記結算類機構。

金融控股公司

1、中央金融控股公司；

2、其他金融控股公司。

新興金融企業

1、小額貸款公司；

2、第三方理財公司；

3、綜合理財服務公司。