㈠ 怎樣通過銀行流水分析判斷借款人的還款能力
一、一般而言：
銀行流水賬單俗稱銀行卡存取款交易對賬單，也稱銀行賬戶交易對賬單，指的是客戶在一段時間內與銀行發生的存取款業務交易清單。
介於現在的職工發工資多為直接打入銀行卡，或做生意的也是銀行轉賬往來，銀行流水就是個人收入的一種有效憑證，一般銀行要求的貸款的月供金額占月收入的30%-50%，在借款者辦理銀行貸款時，取近3-6個月的銀行流水，取平均月收入的一半為最高月供金額。
二、據此，還款能力分析：
看近期流水：了解近期還款能力，平均收入的50%為其月還款能力
看長期流水：注意其支出情況，如果2年內的流水有穩定的支出項目，說明該人已經有貸款情況，其還款能力會相對弱。
看盈餘：如果賬戶內長期沒有盈餘，說明資金利用充分（往壞里說，就是資金緊張，還款能力差。）
三、另外：
注意流水是否真實，銀行流水一般都有業務章（關注業務章的日期和流水列印日期是否一致）。
不能片面相信流水，最好還要了解其車、房是否抵押，是的話風險也較大。
㈡ 淺論商業銀行如何對企業償債能力進行分析
為了達到提高信貸資產質量，避免不良貸款產生的目的，金融企業在發放貸款過程中對借款單位的審查和監督是其中重要的一環。筆者現就建立企業償債能力分析評價指標體系進行探討，以強化對銀行信貸風險的預測與管理，實現商業銀行在穩健經營前提條件下價值最大化的盈利性目標。 一、商業銀行如何對企業償債能力進行分析與評價 企業財務報表是對日常工作中形成的大量數據進行高度濃縮整理編制而成，因此，商業銀行對企業償債能力的客觀評價離不開對企業財務報表的分析。 （一）利用資產負債表對企業償債能力進行分析與評價 資產負債表是反映企業在某一特定日期財務狀況的會計報表，它根據"資產＝負債＋所有者權益"的平衡關系揭示企業的財務狀況，通過它可了解企業的償債能力。 1．反映企業短期償債能力的比率 （1）流動比率 計算公式：流動比率＝流動資產／流動負債 流動比率是衡量和判斷企業短期債務到期時償還能力最常用的一個指標。它表明短期債權人的債權在到期前用貨幣資金及流動性較大的、可以較快地變為貨幣資金的流動資產償還短期債務的限度。
㈢ 銀行調查借款人(自然人和企業法人)還款能力的具體指標
《商業銀行法》第35條規定：「 商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。 」商業銀行為保證及時按量的收回貸款，以確保貸款的安全可靠，在長期的實踐中建立了「三查」、「兩分」制度，即貸前調查、貸中審查、貸後檢查和審貸分離、分級審理。主要是對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等方面的情況進行嚴格審查。
貸前調查是為了掌握申請貸款人的資產狀況、經營狀況以及償還能力的有無和大小，從而確定是否向其發放貸款。這一階段是發放貸款的前提和關鍵。貸時審查是在貸前調查的基礎上，從貸款的用途來審核貸款是否合理，進一步確認申請貸款人的償還能力以分析的貸款的風險。並通過審查貸款人的經營狀況和經營潛力以決定貸款數量的多少和期限的長短。貸後審查是前兩各階段的延續和必要補充，其目的主要在於掌握貸款的真實用途，防止貸款被擠占挪用，作到專款專用，並促進貸款人的經營管理以確保貸款本息的按時收回。
㈣ 如何分析借款企業的還款能力簡答題！急求！謝謝！商業銀行的題目！
1.企業主觀還款意願 2.企業還款記錄 3.企業經營收入情況分析是否有經營回款 4.分析流動比率、速動比率、資產負債率、利息保障倍數
㈤ 請問 從企業利潤表 和現金流量表上怎樣看出 企業歸還銀行貸款本金的能力
稅後利潤大，表示這個企業的獲利能力強，還款能力也強，反之剛弱
現金流量表進的比出的大，表示這家公司生存能力強，反之則弱。
利潤大，但是如果都是賣貨不收款的，哪這個單位雖然利潤表現得很大，但是他的生存能力不行。還款能力也不行。
㈥ 怎麼算貸款償還能力
是指借款人全額清償商業銀行貸款本金和利息的能力。它作為一個經濟范疇，其運動變化具有以下特性：一是綜合性。借款人的貸款償還能力是一個綜合性概念，它是借款人的現金流量狀況、財務狀況、貸款擔保狀況等諸多方面的綜合反映
㈦ 如何判斷一個企業的償債能力
如何科學判斷企業償債能力 作為企業的經營者及投資者，有必要分析企業的償債能力，那麼怎麼來判斷一個企業的償債能力是好還是壞，單憑分析反映企業償債能力的指標是不夠的，也是不科學的，必須與獲利能力、現金流量指標相結合，這樣來分析，才能反映企業實際的償債能力。
通常認為反映公司償債能力的指標主要有：流動比率、速動比率、資產負債率、現金負債率等。通過計算企業的流動比率和速動比率可以了解企業償還短期債務的能力；通過計算資產負債率，可以了解企業償還長期債務的能力。一般認為公司的流動比率大於1，速動比率大於2，資產負債率低於50％（在我國低於60％）是合理的，說明該公司償債能力較強。但筆者認為，單純分析公司的償債能力指標是不能反映公司真實的償債能力的，而應該與公司的獲利能力結合起來分析。
公司償債能力的好壞也取決於公司獲利能力的高低，即使公司的各項償債能力的指標都符合上述標准，如果該公司處於衰退期，並且是夕陽行業且獲利能力很低的話（即息稅前利潤率低於負債的資金成本），則該公司從償債能力指標分析來看，可能短期具有一定的償債能力。但是，從長期來看，該公司的償債能力是不可靠的，是值得懷疑的。相反，如果公司的資產負債比率較高（如大於60％），但只要該公司的息稅前利潤率高於公司負債的資金成本及該公司的獲利能力較強，並且該公司處於發展階段以及朝陽行業的話，則該公司從償債能力指標分析來看，短期內償債能力較差，但是，長期而言，該公司的償債能力是可以肯定的。所以單純地以償債能力指標的高低來判斷公司的償債能力是不科學的。
通常而言，獲利能力指標主要有：凈資產收益率、銷售凈利率、總資產收益率等。但是單純的分析以權責發生制為基礎的獲利能力指標而得出公司能力相關指標也是片面的，我們認為獲利能力的好壞與否應該與公司獲取的現金流量（本文指經營活動凈現金流量）的能力結合起來考慮，即使從獲利能力相關指標分析得出公司的獲利能力較好，但是如果沒有穩定的經營現金凈流量為基礎，則該公司的獲利能力是值得懷疑的，說明該公司的收益質量不高，收益能力不可靠、不能持續。相反，即使通過分析公司的獲利能力指標而反映出公司的獲利能力一般，但是該公司如果有穩定可靠的經營現金凈流量作為保障，則該公司的獲利能力是真實可靠的，是能夠持續的。