網上貸款錢繞過監管進入股市

Ⅰ 個人房產抵押貸款轉入股市有什麼辦法我想把貸出來的錢取現在轉入我媽的股票賬戶可以避開銀行監管么

看你怎麼轉了，如果用取現金然後換網點存應該是查不出來，如果你取現金馬上在這個櫃台匯到你媽戶頭，那是必然悲劇，內部監管查流向一般前後查5筆左右，所以取現是規避監管的最有效也是唯一的手段。

Ⅱ 通過微信得到的貸款進入股市會不會被發現

你炒股的錢是怎麼來的，沒有人會管理你，但要提醒你，股市裡面的只有10%左右的人能夠賺錢，20%的人能夠不虧不賺，70%的人是虧錢的。
借錢炒股是大忌，一旦虧損，你可能沒錢償還，請考慮清楚

Ⅲ 揭秘信貸掮客的生存：信貸資金如何漏入股市樓

「總有曲徑可以通幽，只是看如何找到政策缺口。」李春海(化名)說，即使文件下來了，還是能找到不少讓信貸資金流向股市的辦法的，無非是成本增加了些。
李春海是一家央企集團財務公司的小頭目，算在資本圈裡的牛人，有朋友調侃他是「信貸市場上的獵狗」——財務水平精湛，資本運作水平強、銀行、信託的人脈豐富。
他承諾能幫想融資的企業從銀行貸出款來，時不時還能聯系信託做個融資項目，提取些中介費。一年至少能從信貸市場上掙出幾百萬，還沒多少成本。
08年年底以來，信貸市場上充滿了類似李春海這樣的掮客和中介等活躍人物。熟悉各家行的信貸 「寬緊門道」，知道如何曲徑通幽將信貸資金挪出他用。
不過，7月底，銀監會正式發布《固定資產貸款管理暫行辦法》，也公布了《流動資金貸款管理暫行辦法》徵求意見稿，對固定資產、流動資金兩大類貸款的全流程管理都提出了要求，尤其重點放在貸款支付管理上，以強調防止貸款被挪用。
皮包賺錢的「門道」
7月30日晚，李春海組織了幾個人的「飯局」，給一家做房地產業務的集團融資5個億項目一起喝 「慶功酒」。
這家集團在3月份融資5個億，期限一年，成本13%，李春海拉來了銀行、信託，利用發信託理財產品把項目基本做了下來了。
由於房地產公司融資受限，李春海就把公司所建的房地產項目打包做成短期限發行、相對利率有較高收益的理財產品，通過信託公司設計、銀行進行發售。理財資金充作項目資本金的一部分。
這個飯局上，李春海在信託公司、股份制銀行、企業三方的朋友們坐在一起談起了項目執行的一些細節和分紅。5個億的融資項目，按0.6%中介提成，李和他這幾位朋友利潤可觀。
李春海今年上半年就給他現在的集團做出了流動貸款兩億，固定貸款一億，票據承兌五千萬的業績。
除此之外，他還私下裡完成了4個融資項目。
「他跟幾家銀行的關系都不錯，熟門熟路，所以我們有項目都來找他做。」一位企業界工作的朋友說。
在2009年2月，李春海還幫一家河北的城投建設公司向當地工行河北省分行申請用於高速公路項目建設7億元貸款。
「實際上，這個項目只需要貸5億多元，為達到貸款發放對資本金的要求，與項目監理單位和施工企業編造工程進度結算書等方法多增加點項目資本金。剩下的資金，那家公司轉了三家銀行後直接就委託一家券商集合理財了，目前收益已經超過20%了。」
李春海說，還有些時下很常見的方法：企業將自由資金流入股市，然後再從銀行貸款用於建設；或者更多的國企，今年以來銀行扎堆放貸，這些國企錢多的根本花不出去，不少也是打新股或者委託理財了。
今年3月，李春海幫助操作一家公司，賬上有閑置資金2000萬元，公司資產5000萬元，公司用固定資產向銀行抵押，貸出2000萬元用於經營生產及流動資金，然後將自己賬上的2000萬元的閑置資金對外拆借，收取15%的利息。銀行貸款利息不到7%，中間的差價有8%。
按照李春海所言，他遇到的不少企業用上述同樣方法，只是投資到了二級股市。
「那樣收益更高」
財政部會計司的一份報告稱：2008年，各銀行共向1597家非金融上市公司發放貸款人民幣3.9萬億元，但到去年年底，上述貸款中仍有1.3萬億元左右資金留在銀行賬戶中。報告分析後認為，上市公司資金擁有充裕的流動性，但這些流動性資金可能流入到了股市和房市，並可能導致股市和房地產市場形成泡沫。
今年上半年各家銀行天量貸款投放重點放在了政府4萬億重點工程、民生工程的配套項目和大型國企及上市公司上。
近來，銀行信貸資金流入資本市場的說法也得到不少人認可，國務院發展研究中心宏觀經濟部副部長魏加寧不久前就曾表示，根據他的測算，上半年有20%左右的信貸資金流入股市，30%左右的信貸資金流入了票據市場。
「准確的數據誰都不知道，但花不出去錢的公司多了去了，沒什麼好項目，不少錢只能流到了股市和樓市，這不是什麼秘密了。」李春海說。
李還向記者詳述了他今年其他幾單業務的賺錢方法。
「從去年年底到今年一季度，貼現利率遠遠低於貸款利率，不少企業利用這個套利情況，利用銀行的商業承兌匯票，找公司來做票據貼現，每筆大概中介能提貼現額的0.1%好處費。」
一位信託公司的朋友告訴記者，票據貼現的利潤比較薄，基本靠跑量，市場上票據掮客也很多，「老李後來嫌小，基本不做了。」
在今年1-2月，新增貸款2.69萬億元，票據融資的佔比都在三成以上。
不過在三月底，銀監會安排了對票據的專項檢查，並要求銀行以授信業務的標准進行票據管理，確保票據融資用於實體經濟。至此，李春海就基本不做票據貼現了。
一季度以來，李春海還應企業需求幫著跑銀行審批的貿易融資貸款，然後繞道將這筆錢協助公司投入二級市場。
李說，「上半年，大概這種貿易貸款類的項目，我做了有3單，手續費基本都在0.5%」。
「一般來說，銀行審批貿易融資貸款，內貿比外貿貸款好批，一些中小股份制及城商行比四大行好貸款。銀行主要看是否具有購貨合同，訂單以及境外代理行等資料，以此證明其貿易背景，以及交易發生的具體時間就可開出信用證。
「不實地考察，就難以確認貿易合同是否真實存在，況且跟銀行關系好點，企業的資質高點，這些就不是問題。」
企業從銀行手中拿到信用證後就可用套來的資金，換家銀行賬戶，用於買房地產、炒股票，而新開立的遠期信用證均以沖銷舊證為目的，以新證套來的資金償還舊證，所以只要能開出新證，得到融資就能償還到期信用證，隱蔽性較強，銀行不容易查到。
「扎緊的籬笆」
飯桌上，幾個朋友興奮地談著上半年各自做的融資項目，不用費太大功夫，牽牽線、理理關系，幫著企業做成一單融資項目就有不菲的中介費。
這時，一位信託公司的朋友開口了，「我手上有單集團公司的業務，想融10個億，成本10%，一年期……」
當問清這家公司主營業務是房地產市時，李春海直接打斷話題，「這個項目不靠譜。」
「沒看監管層越收越緊了嗎？況且這個項目成本這么低，又是房地產，銀行肯定不願意貸、信託公司也不會接的。」
老李開始向朋友們說，你們沒瞧著「籬笆」越扎越緊了嗎？下半年咱們的項目可能會越來越難做了。
7月底，銀監會下發了《關於進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》限制了銀行理財資金用於項目融資。當月27日，銀監會又發布了 《固定資產貸款管理暫行辦法》與《項目融資業務指引》，以確保固定資產貸款資金能真正用於實體經濟的需要。
同時，銀監會還下發針對信託公司的徵求意見稿，文中叫停了回購式信託股權投資，還規定信託公司不得將銀行理財資金用於項目資本金。
「這樣一來，下半年各家行的信貸都是收緊的，類似的房地產理財信託、票據、拆借的項目都不好做了。」李春海告訴記者。
尤其是固定資產貸款管理辦法，這是當前國內銀行業金融機構最重要信貸品種之一。
7月30日，銀監會再次發布《流動資金貸款管理暫行辦法 (徵求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)，旨在防止流動資金貸款被挪用。
據了解，銀監會未來還會出台針對個人貸款的管理辦法。
老李把這幾個文全部仔細的熟讀了一遍。
「關鍵是借款人『受託支付』，單筆支付超過一定合同金額，採用貸款人受託支付方式，使得貸款不通過借款人賬戶，直接進入借款人交易對手賬戶，這樣貸款確實不容易被挪用。」
「確實嚴了很多，監管付款同時又監管票據，票據怎麼出？為了規避這些條款，要麼多交增值稅、要麼做假賬。但前者多增加交易成本，後者要承擔法律風險，這是很多企業尤其是國企比較謹慎和在意的。」
「籬笆扎緊了，但不代表無縫可鑽，尤其是一些中小銀行，他們肯定會對這些層層條款多少有抵觸的，我們等著各家銀行的實施細則出台，再想變通的方法。」
老李對朋友們說，只要今明兩年，國家寬松的貨幣政策不變，那麼信貸市場的中介機會仍然「遍地開花」。

Ⅳ 個人信用貸款流入股市被查到有什麼後果，如何避免被查到！ 重點是如何避免被查到，謝謝

由貸款人對其部分或全部貸款加收利息；將無法避免的。

依據《貸款通則》第七十一條規定：借款人有下列情形之一，由貸款人對其部分或全部貸款加收利息；情節特別嚴重的，由貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款，並提前收回部分或全部貸款：不按借款合同規定用途使用貸款的。

用貸款進行股本權益性投資的；用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營的；未依法取得經營房地產資格的借款人用貸款經營房地產業務的；依法取得經營房地產資格的借款人，用貸款從事房地產投機的；不按借款合同規定清償貸款本息的；套取貸款相互借貸牟取非法收入的。

(4)網上貸款錢繞過監管進入股市擴展閱讀：

貸款的相關要求規定：

1、借款人不得違反法律規定，借兼並、破產或者股份制改造等途徑，逃避銀行債務，侵吞信貸資金；不得借承包、租賃等途經逃避貸款人的信貸監管以及償還貸款本息的責任。

2、不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決定。申請保證貸款、抵押貸款、質押貸款展期的，還應當由保證人、抵押人、出質人出具同意的書面證明。已有約定的，按照約定執行。

Ⅳ 已還清的消費貸曾流入股市會被查出來嗎

已還清的消費貸
曾流入股市
如果工作人員要是
按照你名下的資產查詢的話，
就可以找到你的
資金流入交易情況。

Ⅵ 個人信用貸款進入股市會被查到嗎 如何避免被查到!有沒有人這樣做的來說說

這個是可能被查到的。
如果約定了貸款用途，你這樣會被作為挪用貸款，銀行有提前收回並要求你承擔相應違約責任的權利。
一般手法不外兩種手段，一是跨行交易；二是現金存取。前者增加了查詢難度，但仍然有賬可查，是能查的，就看有沒人關注你；後者無記錄可查，但大額的現金存取可能會被被作為可疑洗錢交易被關注。
金額小大概就沒人關注你。大金額是一定會被關注的。
BTW,建議不要借錢投資股市，這比你挪用貸款的風險更高。

Ⅶ 個人信用貸款進入股市會被查到嗎如何避免被查到!

沒法查到。
按照你貸款的用途轉入指定賬戶，再由指定賬戶提現，再入股市。

Ⅷ 個人信用貸款流入股市被查到有什麼後果，如何避免被查到, 重點是如何避免被查到，謝謝

個人信用貸款也是你的錢啊，不管銀行的是，你按時還上就可以了，不建議信貸炒股，股票風險還是很大的，如果還不上利息是很高的 而且是日累積。

Ⅸ 嚴防信貸資金流入股市、樓市

截至目前，新冠肺炎疫情給中國經濟帶來的沖擊已超過一年，雖然疫情在國內早已得到有效控制，但因疫情出台的經濟刺激政策在2021年能否持續、如何退出，成為近期熱議的話題。
其中關注度最高的貨幣政策，最近決策層頻頻表態不會急轉彎，將持續支持以民企為代表的小微企業。21日國務院副總理劉鶴提出，要把握好政策的連續性、穩定性和可持續性，大力支持中小企業健康發展，金融機構要不斷提升能力，做到敢貸、願貸、能貸、會貸；22日國務院新聞辦舉行銀行業保險業2020年改革發展情況發布會，稱將進一步完善制度舉措，重點是推進政策的落實，分類施策，支持民營企業的健康發展。
可見，貨幣政策對小微企業的支持，將依舊保持相當力度。從去年來看，支持效果頗為明顯，銀保監會最新統計顯示，按照普惠口徑，目前小微企業貸款余額15.09萬億，同比增長32%；小微企業貸款利率在2018年、2019年持續下降基礎上，2020年又下降0.82個百分點。
應該說，在目前市場主體仍面臨不少困難之際，繼續在信貸方面予以支持，解決融資難、融資貴問題，仍然十分必要。不過，在貨幣政策支持實體經濟的同時，資金通過企業貸、消費貸流向樓市、股市亦屢見不鮮，推升資產價格。在房地產市場表現為熱點城市房價在已然高企的基礎上再度上漲，搖號搶房、日光等現象在深圳、上海、杭州等城市持續上演；股市則讓公募基金去年新發規模爆棚，2020年全年新增超過3萬億元，這些資金在A股市場瘋狂「抱團」，公募集中持倉股估值水漲船高，100倍以上PE（市盈率）成為常態。
雖然熱點城市房價上漲和股市的局部泡沫不能完全歸咎於信貸資金流入，但的確是一股不小的推動力。現實中，一張營業執照加房產證就可以貸出高達數百萬的低息資金（年化3.8%左右），很多人樂此不疲，拿到錢要麼買房要麼投資理財；而以90後甚至95後為主力的新基民，統計顯示，2020年新增「基民」中，90後占據了一半以上，如何套出數十萬低息消費貸買基金，成為90後們的熱門話題，2020年基金因抱團收益明顯跑贏指數，更是加劇了這一現象。
近年來，監管部門通過整治市場亂象，引導資金「脫虛向實」，對信貸資金進入股市樓市一直保持高壓態勢，取得了一定成效。但仍有一些借款人我行我素、有令不行，原因包括銀行對借款人存在過度授信、放鬆貸款審查以及貸後管理不到位，也有個別借款人故意逃避銀行監督，通過採取欺騙手段獲取信貸資金，進而投進股市樓市。此外，「道高一尺，魔高一丈」，銀行很難全程監測資金的流向，難以判斷借款人炒股資金到底是信貸資金還是自有資金。
但毋庸置疑的是，信貸資金流入股市樓市危害非常嚴重。一方面削弱了對實體經濟的支持，影響經濟的健康發展；另一方面極易催生資產泡沫，甚至會引發新一輪金融風險。
因此，對信貸資金進入股市樓市不能掉以輕心，必須保持警覺，嚴加防範。近期上海、深圳等地出台政策嚴防信貸資金進入樓市，接下來各銀行機構要按照監管層要求，深入開展市場亂象整治，信貸管理部門要認真落實各自責任，加強貸款「三查」，尤其是要強化貸後檢查，搞好資金流向的監測，特別要加強對綜合消費貸款、網路循環貸款等資金流向的監管，防止信貸資金繞道進入股市、樓市。
總體而言，貨幣政策對實體經濟的支持仍需持續，但也要嚴防流動性寬松下信貸資金流入股市、樓市，推升資產價格泡沫，繼而成為金融風險誘因。

Ⅹ 銀行貸款流入股市多少金額可以避免銀行監管

理論上一分錢都不能流入。
但監管是有漏洞的。你把錢打到別人賬戶里。再轉到自己另一個銀行賬號。多過幾天，多轉幾次。