大公司貸款業務的機會點

Ⅰ 現在貸款行業好不好做

貸款行業不好做啊，這是大部分人都知道的事情，因為貸款分為兩種，一種是正規金融公司本身所做的貸款這種情況下涉及到的貸款金額都會比較大，程序會比較繁瑣，客戶也很難搞的，另外一種就是小額貸款，類似於網路貸款。這種存在小額貸款裡面，如果是那種電話推銷式的小額貸款，本身更是非常之難搞。

電銷貸款更是碰不得，因為電話銷售本身就是一個非常難搞的工作，賺不到錢不說反而容易遭人厭煩，你天天給別人打電話換作是你，有人給你打電話給你推銷貸款，你是不是也很難受？你碰到個脾氣好的，可能說不需要就掛了，你碰到個脾氣不好的罵你一頓完全很正常。所以電銷不好搞，我們不否認賺錢多的確實是有，但那隻是很少一部分人。

Ⅱ 如何提高民營企業貸款的能力

建立完善的企業徵信系統提高貸款能力
國家其實已經看到國內銀行金融能力，迫於市場的需求壓力，已經慢慢放開了民營金融服務及市場，由於社會及國家缺失對民眾的社會保障體系的建立，就無法建立良良好的信用體系，更無法規避中國無論是國企還是民民企，市場經濟信用，職業道德，那個人就更不用說了，所以，對於現在國家放開無序的民營融投資公司，需要用於擴大再生產的中國大量中小型民營企業來說，風險與代價也是相當的大的，要不就是被騙貸款保證金，代辦費，要不就是項目貸款利，貸款成本相當的巨大，現目前如何提高民營企業貸款的能力？就是經營中不從傳統經營中提升自己的經營核心產業科技技術研發能力，還有原始資金的積累，再是不動產的累積，然後，把自己的經營真無論從實體經營，還是從概念都成熟，做一個能保護自己，也能融資的項目財務報告，尋真正有實力且有支持中國民營企業及經濟發展的專業投融資機構去項目現資貸款就好。現階段這樣的事，學會做經營，做事業平常心，最充分的准備，最壞的打算，才能坦然面對這浮燥亂混的中國現狀。

Ⅲ 大資管時代給商業銀行帶來的機遇和挑戰以及商業銀行應該如何應對!!!

1.主要機遇
（1）中國經濟平穩健康成長，將為銀行業發展提供巨大增量空間
未來18年，中國仍將是世界經濟增長最具活力的地區之一。在保持外向型經濟優勢的同時，國家宏觀政策將向擴大內需、促進消費，提高居民收入，改善生態環境傾斜。隨著工業化、城鎮化、信息化和農業現代化步伐加快，社會融資總量將保持中高速增長，為國內銀行業發展提供巨大增量空間。而國家貨幣政策保持穩定，支持實體經濟取得新的進展，這不僅有利於商業銀行議價能力的提高，同時也為商業銀行進行主動的經營結構調整提供了一個有利的宏觀背景。
（2）中國產業結構升級，為銀行業豐富金融服務內容，開辟增長「藍海」提供條件
隨著第三產業的快速增長，以及第一、二產業的結構調整，「三農」、民生、現代服務業、新能源、新技術等產業將迅速發展，為商業銀行業務發展提供新的增長點。同時，「綠色經濟」、「低碳經濟」興起，既對商業銀行建立高效率、低能耗的服務渠道提出要求，也將推動商業銀行不斷進行融資服務模式和融資產品的創新。商業銀行將進一步通過客戶結構、業務結構、資產結構、負債結構和收入結構等的全面再造來改善原來單一的盈利能力，通過提高對客戶金融資產的全面服務能力來增強境內和境外的競爭能力。
（3）中國居民收入和中小企業高速增長，推動商業銀行業務轉型進入快速通道
首先，未來18年不僅是中國經濟結構大轉型的時代，也是私人財富急劇變動的時代。隨著居民收入水平提高，中等收入群體穩步增長，銀行零售客戶開始逐步扮演「投資人」的角色，投資范圍不斷擴大，資產管理要求更加靈活。商業銀行零售業務戰略地位將進一步凸顯，個貸、財富管理以及私人銀行業務都將加快發展。
其次，從量來看，未來中國將在競爭基礎上產生一批創新型大企業和大量的創新型中小企業，進而形成技術和知識密集型高端製造業和服務業的國際競爭優勢，其金融業務需求將保持旺盛態勢。從價來看，即使是在金融市場高度發達國家，小企業貸款平均利率仍高出大企業貸款利率1.5-2個百分點。中長期看，小企業業務將促使商業銀行改變傳統對公作業流程和管理模式，加快對公業務轉型。
2.主要挑戰
（1）未來中國經濟增速的下降，可能導致銀行業成長速度的放緩
一是負債增長難度加大。隨著中國經濟發展戰略由「投資拉動型」向「消費驅動型」轉變，消費將逐漸取代投資成為帶動經濟發展的新動力，與之一致的是，中國的儲蓄率也將逐漸降低，這勢必將會對金融機構的傳統儲蓄業務造成相當的沖擊。而人口老齡化的加速到來，居民消費傾向增強，儲蓄率水平也會呈現逐漸下降趨勢。
二是資產業務增速可能緩慢下降。中國商業銀行資產業務長期以來主要依靠信貸擴張帶動高速發展，具有明顯的順周期特徵。未來隨著經濟增速的放緩，以及資本市場的快速發展，預計銀行信貸將進入平穩增長階段，增速也隨之緩慢下降。據預測，再過10年，銀行貸款在中國社會融資總量比重可能降至30%-40%，與美國大體一致。債券融資將與貸款基本持平。
三是信貸結構調整將明顯加劇。隨著國家產業結構的調整，傳統產業、支柱性行業在未來18年可能會發生明顯變化。以日本為例，製造業曾經是其經濟增長的支柱行業，但從1970年代到2000年代，日本製造業佔GDP比重從36%迅速下降到23%；同期製造業內部也出現了結構轉型，如紡織業增加值占製造業比例由5.5%下降到1.3%，電子機械業增加值佔比則由11%上升到16%。而製造業和交通運輸業一直是中國國內商業銀行的集中投放行業，2011年五大商業銀行在這兩個行業投放均超過其信貸總額40%。商業銀行要密切關注行業和產業的發展趨勢，及時實施信貸的結構調整。
（2）經濟和金融更趨市場化，將帶來中國銀行業盈利能力緩慢下降
未來18年中國銀行業依然是盈利比較穩定的行業之一，但行業增速難以達到之前的高增長水平。一是企業逐步適應中速增長的環境，改變「速度效益型」的盈利模式，進而追求質量效益型的發展道路，高速增長帶動的需求擴張將逐步回落。二是放寬壟斷行業特別是服務業准入限制，未來民間資本、非銀行金融機構將迎來快速發展期，以及十年之內可能完成的利率市場化改革，將使金融市場競爭更為激烈，銀行傳統依賴利差的盈利模式將隨之轉變。

（3）能否有效化解高速增長期所積累的財政、金融風險，並有效應對經濟轉型期潛在的風險，對銀行業資產質量管理能力提出嚴峻挑戰
首先，長期以來，中國經濟中諸如產能過剩、政策性不良貸款等風險，依賴高速增長創造的高流動性和規模經濟得以化解，但地方政府融資平台、銀行信貸擴張、資產價格泡沫等方面的隱患猶存。經濟增長速度的放緩，可能使得經濟高漲時隱含的風險充分暴露出來。
其次，在國家經濟結構調整過程中，加速淘汰落後產能和嚴控高耗能、高排放產業擴張，將導致企業和行業結構出現更為劇烈的優勝劣汰調整，該類貸款的信用風險可能提前暴露；而目前戰略性新興產業和小微企業的發展尚不成熟，也可能會帶來局部或個別風險。

Ⅳ 銀行針對企業貸款的業務主要有哪些

國有四大行貸款比較困難，要了解業務有哪些，可去這些銀行的網站上看，都有詳細介紹。相應的農村信用合作社貸款較大銀行容易些，不過也要靠關系。你說的那些貸款公司還是不要考慮，不穩當啊。

Ⅳ 企業銀行貸款的優缺點有哪些

企業從銀行貸款的優點:
1、費用少。相對於其他的融資工具，銀行貸款是成本最低的一種，銀行貸款的利率要根據具體的情況而定，一般來說利率高於小企業貸款優惠利率;信用等級低的企業貸款利率可能高於信用等級高的企業貸款利率;中長期貸款利率高於短期借款利率等。綜合起來，銀行貸款利率仍是具有比較優勢的。
2、資金來源穩定。由於銀行實力雄厚，資金充足，資金來源也比較穩定。中小企業的借款申請，只要通過了銀行的審查，與銀行簽訂了貸款合同，並且滿足了貸款的發放條件，銀行一般總是能及時向企業提供資金，滿足企業的融資需求。
企業從銀行貸款的缺點:
銀行貸款的門檻高。銀行為了控制貸款的風險，往往對企業的資質、信譽、成長性等方面要求很高。而且銀行往往需要抵押物，但是中小企業大多數都沒有足夠的抵押物來做抵押，所以就導致中小企業很難從銀行獲得貸款。

Ⅵ 浙江衢州企業怎麼才能獲得貸款做好這幾點！

衢州是浙江省一個重要的地級市，每年都有不少人去這里讀書、就業、做生意，當地有數量不少的中小企業，我們知道，一個企業最重要的「血液」就是流動資金，如果想獲得銀行或信貸公司的貸款，必須具備一定的條件，那麼怎麼才能獲得貸款，可以從這些方面入手。

1、不動產和流動資產
雖然現在很多銀行金融機構，只接受不動產作為抵押，但是其實應收賬款、專利、存單、投資、產品等流動資產，用的好的話，也可以從銀行獲得更多的資金支持，大家可以去了解一下，有哪些機構可以辦理流動資產貸款，可以最大限度的幫助企業擴展貸款渠道，提高資產利用率。
2、財務報表
其實很多小微企業，都是家族化管理模式，從上層到中層管理，大部分採用個人主業制，這樣缺乏完善的法人治理結構，對資金管理也沒有規范性，會導致企業財務制度不健全。而財務報表又是銀行重點審核的對象，詳細准確透明的財務報表會讓企業在小微企業融資道路上獲得更多的機會。
3、企業徵信
個人徵信非常重要，企業信用同樣不容忽視，銀行能從企業徵信報告中看到具體的公司信息、管理層和員工信息、業務往來、財務信息、與金融機構往來信息、公告記錄信息等。平時應該注意維護好信用記錄，一旦出現信用污點，可能導致企業貸款被拒。

Ⅶ 貸款公司一般提點是多少

隨著社會經濟的不斷發展，我們的生活身邊也是有著越來越多的機會，很多人在投資的時候沒有錢就會去選擇貸款，貸款公司一般提點是非常高的，大概在3%~15%左右，根據抵押貸還是信用貸以及貸款金額和批款難度不同而異。

同時我們需要注意的是，在申請貸款之前一定要准備好相應的材料才行。只有做好准備才可以更好的下款，對於資金需求者來說，需要用款的時間是有長有短的，為了避免讓我們多去支付利息，在銀行貸款之前一定要去合理的進行一個規劃才行，一般來說小額貸款公司期限一般為3~36個月，而銀行是需要按年計算的，這也是希望每個人都能夠注意的一件事。

Ⅷ 作為銀行，對於中小企業的貸款到底處於什麼階段。那大部分中小企業貸款的難點在哪裡

我們銀行是做企業無抵押貸款業務，主要是要求企業開票的銷售收入
所以如果企業避稅太嚴重又沒有抵押物的話，貸款是很難的
就算有抵押的房產或者土地，如果完全不考慮企業經營狀況，負債太高的話
也會造成企業畸形發展，對企業長遠來講是不利的

Ⅸ 哪些銀行可以申請企業貸款看看這些吧！

對於中小企業而言，除了日常經營以外，最大的困難莫過於融資難，其實很多銀行都有企業貸款，只要符合條件的話，還是有機會申請成功的。今天我們就來介紹一下，銀行企業貸款的相關內容。

一、貸款產品
1、工商銀行：有年化利率3%~4%左右的小企業貸款，比如個人經營貸款、個人助業貸款、個人貸款網貸通等等。
2、農業銀行：小微企業貸款非常多，比如微捷貸、抵押e貸、簡式貸、置業貸、租金貸、科創貸、質押融資業務等。
3、中國銀行：傳統融資貸款有固定資產貸款、流動資產貸款、房地產企業貸款、法人賬戶透支、委託貸款等。
4、其他還有中信銀行，光大銀行，廣發銀行，浦發銀行，上海銀行，招商銀行等都有針對小企業的經營性貸款，年化利率從4%~6%不等，貸款年限1~20年。
二、貸款要求
各大銀行的申請門檻各不相同，一般來說，企業需要滿足以下基本條件：
1、借款人為企業法人或股東；
2、公司經營至少在3個月以上，也有的銀行要求公司注冊2年以上；
3、公司必須有正常的流水和銷售收入；
4、法人和公司徵信良好，無不良記錄；
5、法人或股東或公司名下有抵押物，可以是住宅、商鋪、辦公房或廠房；
三、納稅情況
所有正規的企業都需要交納稅款，不少銀行都有稅貸，根據企業的納稅情況發放無抵押純信用企業貸款。一般要求企業納稅信用等級B級，年納稅3萬以上，法人徵信和負債情況良好。

Ⅹ 公司擴大怎麼融資

一、保證企業還款來源

有效的還款來源得益於企業的合理經營，在企業經營過程中，需要管理者或所有者關注以下幾方面：

1.結合企業生命周期，提高企業融資能力

企業生命周期指一般是指企業從誕生到消亡的整個過程，包括發展、成長、成熟、衰退4個階段。判斷企業可獲得擔保金額的水平，可按照企業所處在的不同生命周期，將企業申請擔保金額劃分為：額度擴大期，額度平穩期，額度緊縮期。

額度平穩期適用於處於發展、成長期的企業，其通常將自身的基礎水平向更高一級目標發展，表現為市場的擴大及銷售收入的增加。由於企業處於發展期，銷售收入不穩定，利潤水平低，不具備較強的還款能力，所以可以根據企業的發展情況和自身特點，小幅度范圍內調整貸款額度申請，獲得符合自身還款能力的范圍內的貸款。

處於成熟期的企業發展比較平穩，銷售規模和利潤水平也較高，短期風險較小。此時企業可以擴大貸款申請額度，為企業博得更多的資金流入。

在衰退期，企業的銷售和利潤水平下降，行業風險增加，此時企業應當緊縮貸款額度，防止因貸款額度過高而不能及時還款，引發企業破產清算的局面。

融資性擔保機構為了降低自身的代償風險，一般會將擔保責任時期定為1-2年，小於企業的生命周期四個階段的時間。企業每一次進行擔保貸款都是增信的過程，只有合理申請貸款金額、保證按時還款，才能逐步增加企業的貸款信用度，獲得更多的貸款機會及金額。

2.分析企業利潤水平 增加企業貸款能力

除了生命周期對企業擔保金額的額度有影響，企業所處的行業固有屬性也很重要。行業不同導致企業盈利水平有高低之分，企業的盈利水平決定了利潤的大小。除了將企業分為「農、林、牧、漁業」，「工業」，「建築業」，「批發業」，「零售業」，「交通運輸業」，「倉儲業」，「郵政業」，「住宿業」，「餐飲業」，「信息傳輸業」，「軟體和信息技術服務業」，「房地產開發經營」，「物業管理」，「租賃和商務服務業」，「其他未列明行業」等行業外，還可以將企業分為技術性密集型、資本密集型、勞動力密集型以及復合型企業。

提升中小企業融資能力攻略提升中小企業融資能力攻略

企業所屬的行業不同，所體現的經營風險系數和盈利水平就有較大差異。軟體和信息技術服務業、房地產開發業的企業利潤遠高於零售業、批發業等行業。資本密集型的企業(例如金融機構)和勞動密集型的企業(如食品加工)的利潤水平也不盡相同。很自然地，盈利越高的行業，企業的還款來源更有保障力度，違約風險幾率越小，獲得的貸款額度越高。

3.增加競爭能力 獲得貸款優勢

從經濟大環境和行業的角度出發判別企業可獲得擔保金額的大小之外，企業所處的行業地位也影響著企業是否能夠獲得更多的擔保金額。眾所周知，龍頭企業代表著某個行業的發展狀況，是該行業發展的縮影和代表，在某種程度上決定了這個行業發展的前景和未來。處在行業龍頭的企業往往具有很強的實力、競爭力、生存力，在市場佔有率及客戶受眾方面有較大優勢，生存發展穩定，具有穩定的銷售收入來源。一家企業如果占據行業龍頭位置，那麼該企業在面對擔保機構提出擔保需求時，更有對話強度和說服力，從而能夠贏得更多的貸款機會及金額。增加企業生產銷售規模，利用新型營銷手段增加市場佔有率、專注新產品的研發等都可以提高企業的競爭能力。

4.明晰貸款用途

融資性擔保機構對受保企業進行實地調查時的另一項重要內容，就是考察企業的擔保資金貸款用途。從全國融資擔保機構信息報送資料庫數據顯示，企業貸款用途分為固定資產貸款、流動資金貸款及其它。

中小微型企業在決定進行擔保融資時，應注意貸款用途。同樣是申請融資擔保的企業，貸款用途不同，可以得到信用出借的金額不同：若是企業貸款用於消費，比如買車，那麼企業獲得的擔保金額一定低於用於生產經營(購買機床用於生產)為貸款用途的擔保申請。企業的流動資金貸款應用於與企業有關的經營活動，充分發揮資金預期效益，提高企業到期還款申請幾率。

企業從銀行獲得貸款後，將資金用於企業經營生產，從而獲得新的資金流入，從而保證了還款來源。企業周而復始形成良性循環，明確的貸款用途有助於企業精準高效地獲得貸款資金。

5.展示關聯企業的實力

現實生產經營中，處於同一產業鏈的上下游企業通常會選擇「共同聯保」以博得擔保機構更多的信用出借。在成功獲得銀行資金後，若某一家企業因經營不善導致不能按時償貸，那麼其餘共同聯保的企業將會伸出援手，幫助其渡過難關。所以向擔保機構適度展示關聯企業實力、聯合上下游企業共同擔保這一行徑也是企業可以獲得更多擔保金額的有效途徑。不過需要企業注意的是，在選擇與被選擇進行「共同聯保」時，需要深入考察貸款夥伴企業的經營情況及信用程度，以防止某一家企業難以償付貸款而導致自身信用降低的可能。

二、提高資產總額 加大擔保籌碼

北京地區企業的受保額度與企業自身的資產總額有線性關系。企業的資產總額越大，代表企業所擁有的資產越高，還款能力越強，自然貸款額度就越高。中小微型企業為了增加擔保貸款金額，應該適時適量地增加企業的資產總額，充分利用資產以達到提高資產利用率的目的。

1.適當增資

企業增資旨在擴大經營規模、拓寬業務、提高企業的資信程度而依法增加註冊資本金的行為。通過增資，企業能夠籌集更多經營資金，在保持現有運營資金的同時減少股東收益分配，調整股東結構和持股比例使得企業管理結構得到優化，提高公司信用，獲得法定資質，讓企業獲得更高的利益。

2.合理管理資產 提高總資產周轉率

總資產周轉率=某一時間段內的銷售收入/平均資產總額，該指標是評價企業全部資產經營質量和利用效率的重要指標。

總資產周轉率在財務分析指標體系中具有重要地位，中小企業總資產周轉率高代表著企業市場佔有率高，企業合理利用資產周轉率能夠促進企業挖掘潛力、增加創收、提高資產利用效率。

一般情況下，企業總資產周轉率值越高表明企業總資產周轉速度越快，銷售能力越強，資產利用效率越高。

中小企業想要獲得更高的市場地位，必須要提升自身的資產周轉率。正所謂優勝劣汰，盡在佔領市場獲得一席之地，就能及早地開辟銷路，贏得更多益潤。中小企業發展的最優狀態就是其資產規模與經營規模相適應，所以企業應在提高資產使用效果上狠下功夫，提高自身的市場地位。

隨著市場地位的提升，企業的市場佔有率也會加大，隨之而來的事企業經濟效益越高，還款能力越強，提高企業資產周轉率是提升經濟效益的必然措施。企業資產首先要保證企業的生產經營，正確合理地運用資金，安排得當，結構合理，就可以利用原有的資產增加單位生產，改良技術，降低成本。

在企業既有的生產規模條件下，提高了資產周轉率相當於節約資金的單位用量，因周轉率增加產生的節約資金進而繼續參與企業新的生產環節，由此可知，資金周轉次數越多，表明其周轉速度快，帶來的經濟效益越高，越能提高企業的生產效能。 企業資金每周轉一次，表明資金從貨幣形態開始，經歷供產銷三個環節，又以貨幣形態結束完成一次循環。提高資產周轉率，就使企業資金在經歷貨幣、實物、貨幣的過程中，實現有效快速增值 。

3.及時盤活資產，提高銷售收入。

如果企業的總資產周轉率長期處於較低的位置，企業應積極採取措施，提高各項資產的利用效率，及時盤活資產，降低空置資產的閑置，增加銷售收入，降低費用成本，提升企業利潤，從而提高企業擔保貸款額度。

提升企業融資能力攻略投資創業

由於企業創新力強、更迭率高，所以需要企業在短時期內打開銷路，提高銷售收入。企業定期盤點對資產、負債科目，了解企業資產配置狀況並進行合理歸類。對長期閑置不用的資產要盡快拿出如何處置的可行性意見，有開發價值的適時開發，既無開發價值，又不能租賃的要及時處置變現，同時對租賃資產要考慮市場變化因素適時調整租賃合同、租金收入;企業要認真分析影響收入、費用的各項主客觀因素，分析負債的合理程度，力爭最大限度地達到資產盤活、業務放大，提高收入、降低費用、增加收益。

三、構建信用強企

1.企業要保持足夠的自覺性，自主做到誠信經營，開誠布公。在生產生活中，依照相關法律法規開展生產經營活動，自覺接受工商行政管理等有關部門的監督管理。按照稅法有關條例要求，按時繳納稅款，做到不拖欠、不虛報。有涉及到外經貿業務的中小企業，則要嚴格遵守國家外匯管理和海關管理的法律、法規，嚴格控制商品貨物，做到不走私、不犯法。

2.企業要依法建帳，並嚴格按照國家統一的會計制度規定進行會計核算。關注企業財務管理，設立內部管理章程，及時建立與之相適應的財務預決算制度。將現金流量作為管理重點，在企業產-供-銷多個環節嚴格實施預算管理制度，減少無預算資金的存在，盡可能地保證資金的單位使用率及產出率，以貸款合同為依據，及時償還銀行貸款，維護企業自身守信形象。

3.企業要加強產品質量管理，堅持質量第一、力擁用戶至上，將產品質量視為企業生命，從設計、研發、批量生產、銷售等過程嚴把質量關，要求生產部門員工嚴格按照生產標准生產產品，保證產品質量。