如何預測下一年度貸款收息率

⑴ 銀行如何測算貸款利息收入測算的依據有哪些

銀行測算貸款利息收入一般是以上一年收息為基礎，加計當年新投放貸款收息即可。

比如：某銀行20X5年末各實現貸款利息收入1700萬元，20X6年貸款凈增計劃為30000萬元，假設該銀行貸款平均利率如下：短期貸款9%，中長期貸款9.65%，中長期貸款佔比為65%，問該銀行20X6年預計貸款利息收入如何計算？

2012年投放貸款增收利息預測：30000*35%*9%+30000*65%*9.65%=2826.75萬元，20X6年收息預測：1700+2826.75=3526.75萬元。這個是根據賬面進行預測的，實際操作中，會根據信貸管理系統的貸款明細逐筆計算收息，然後再測算20X6新投放貸款的預計收息。

⑵ 貸款收息率計算公式

貸款收息率的計算：=貸款本金的積數÷30天×月利率例如：貸款100萬元，月利率0.8%，則一個月的本金積數應為100*30=3000，則月利息=（3000/30）*0.8%=0.8萬元。如果使用45天，則積數為100*45=4500，月利息=（4500/30）*0.8%=1.2萬元。
拓展資料：
一、利息計算公式主要分為以下四種情況
1、計算利息的基本公式，儲蓄存款利息計算的基本公式為：利息=本金×存期×利率；
2、利率的換算，其中年利率、月利率、日利率三者的換算關系是：年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天）；月利率=年利率÷12（月）=日利率×30（天）；日利率=年利率÷360（天）=月利率÷30（天），除此之外，使用利率要注意與存期相一致；
3、利息計算公式中的計息起點問題，儲蓄存款的計息起點為元，元以下的角分不計付利息；利息金額算至厘位，實際支付時將厘位四捨五入至分位；除活期儲蓄年度結算可將利息轉入本金生息外，其他各種儲蓄存款不論存期如何，一律於支取時利隨本清，不計復息；
4、利息計算公式中存期的計算問題。計算存期採取算頭不算尾的辦法；不論大月、小月、平月、閏月，每月均按30天計算，全年按360天計算；各種存款的到期日，均按對年對月對日計算，如遇開戶日為到期月份所缺日期，則以到期月的末日為到期日。
二、利息
利息是貨幣在一定時期內的使用費，指貨幣持有者（債權人）因貸出貨幣或貨幣資本而從借款人（債務人）手中獲得的報酬。包括存款利息、貸款利息和各種債券發生的利息。在資本主義制度下，利息的源泉是雇傭工人所創造的剩餘價值。利息的實質是剩餘價值的一種特殊的轉化形式，是利潤的一部分。
三、銀行利息的分類
根據銀行業務性質的不同可以分為銀行應收利息和銀行應付利息兩種。
1、應收利息是指銀行將資金借給借款者，而從借款者手中獲得的報酬；它是借貸者使用資金必須支付的代價；也是銀行利潤的一部分。
2、應付利息是指銀行向存款者吸收存款，而支付給存款者的報酬；它是銀行吸收存款必須支付的代價，也是銀行成本的一部分。

⑶ 各銀行貸款利率

銀行測算貸款利息收入一般是以上一年收息為基礎，加計當年新投放貸款收息即可。比如：某銀行20X5年末各實現貸款利息收入1700萬元，20X6年貸款凈增計劃為30000萬元，假設該銀行貸款平均利率如下：短期貸款9%，中長期貸款9.65%，中長期貸款佔比為65%，問該銀行20X6年預計貸款利息收入如何計算？2012年投放貸款增收利息預測：30000*35%*9%+30000*65%*9.65%=2826.75萬元，20X6年收息預測：1700+2826.75=3526.75萬元。這個是根據賬面進行預測的，實際操作中，會根據信貸管理系統的貸款明細逐筆計算收息，然後再測算20X6新投放貸款的預計收息。
一、貸款利率。銀行貸款利息都是按中國人民銀行的貸款指導利率的。下面是2018年央行的基準利率，實際辦理中貸款利率各銀行可能會有很大差異。二、貸款利息的演算法。貸款利息怎麼算跟還款方式密切相關。以下是貸款利息的演算法。1、到期一次還本付息到期一次還本付息是指借款人在貸款期內不是按月償還本息，而是貸款到期後一次性歸還本金和利息。貸款期限在一年（含一年）以下的，經常會採用到期一次還本付息，利隨本清。到期一次還本付息額=貸款本金×[1+年利率（%）] ，其中年利率等於月利率乘以12。2、等額本息還款利息計算等額本息還款法是指借款人每月按相等的金額償還貸款本息，貸款前期所還的利息比例大、本金比例小，貸款後期本金比例大、利息比例小。等額本息還款法的特點是本金逐月遞增，利息逐月遞減，月還款數不變。 每月還款額計算公式如下：每月應還金額：a*[i*(1+i)^n]/[(1+i)^n-1]（註：a貸款本金 i貸款月利率 n貸款月數）需要說明的是等額本息計算起來很復雜，用戶可以利用計算器算貸款利息。3、等額本金還款利息計算等額本金還款法是指借款人將本金平均分攤到每個月內歸還，同時付清上一還款日至本次還款日之間的利息。等額本金還款計算公式：每月還款金額 = （貸款本金 / 還款月數）+（本金 — 已歸還本金累計額）×每月利率需要說明的是等額本息計算起來很復雜，用戶可以利用計算器算貸款利息。4、月管理費的利息計算隨著利率市場化的推進，很多銀行或小貸公司往往會收取月管理費、一次性費用，這些其實都是利息的一個變相稱呼。 比如貸款10萬元，如果某貸款產品的月管理費為0.55%，用戶要支付的費用為 費用總額=貸款本金×月管理費×月數，即 100000×0.55%×12=6600元。而所謂一次性費用，它的計算公式為：貸款額度×一次性費用的費率

⑷ 誰知道百元貸款收息率怎樣計算.doc

百元貸款收息率與貸款收息率
百元貸款收息率
一般是銀行業進行財務分析的指標。它是衡量貸款質量好壞的重
要指標，百元貸款收息率越高，說明借款人按期付息的能力較高，
貸款形成壞賬的概率相對較小，表明資產質量較好。
公式：百元貸款收息率＝實收利息÷貸款月平均余額×100%
（實收利息＝資金額×資金使用時間×利息率）貸款收息率貸款收息率貸款收息率是實收貸款利息與應收貸款利息之比。是反映金融機
構貸款質量的指標之一，長期的貸款收息率較低說明貸款的質量
較低。貸款收息率也是商業銀行盈利分析指標之一。 -
貸款利息收入是商業銀行的主營業務收入，收息率越高，收入額
越多。但不能用此單獨說明貸款效益的好壞，理由之一，貸款利
息收入的高低，不能完全說明貸款投向和周轉的正常和合理，如
逾期貸款罰息可增加利息收入，但不能說明信貸效益好，必須結
合貸款風險指標一起分析；理由之二，這里的貸款利息收入是按
照權責發生制要求計算的應收利息，是否能按期收回，應結合貸
款利息收回率指標以考核分析實收利息和應收利息的關系。

⑸ 如何對農村信用社年終決算審計

一、資產負債比例管理指標：
1、備付金比例＝備付金余額÷各項存款余額×100％－法定存款准備金比例； （標准：不得低於3％）
備付金包括：現金、業務周轉金、繳存存款准備金、存農業銀行款項、存放其他同業款項、存放聯社款項。
2、資產流動性比例＝流動性資產期末余額÷流動性負債期末余額×100％；（標准：不得低於25％）
流動性資產是指資產負債表上的流動資產；流動性負債是指資產負債表上的流動負債。
3、存貸比例＝各項貸款余額÷各項存款余額×100％；（標准：年末不得高於80％）
4、對流動負債依存率＝流動負債凈額÷長期資產×100％； （標准：不得高於30％）
流動負債凈額＝流動負債－流動資產；長期資產是指資產負債表上的長期資產。
5、中長期貸款比例＝一年期以上中長期貸款余額÷一年期以上存款余額×100％； （標准：不得高於120％）
一年期以上中長期貸款是指資產負債表上的中長期貸款；一年期以上存款是指資產負債表上的長期存款和長期儲蓄存款。
6、拆借資金比例
①拆（調）入資金比例＝拆（調）入資金余額÷各項存款余額×100％；（標准：不得高於4％）
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②拆（調）出資金比例＝拆（調）出資金余額÷各項存款余額×100％；（標准：不得高於8％）
③凈拆（調）入資金比例＝凈拆（調）入資金余額÷流動負債×100％；（標准：不得高於4％）
拆（調）入資金包括：銀行業拆入、金融性公司拆入、調入調劑資金，拆入資金余額不得超過各項存款余額的4％；拆（調）出資金包括：拆放銀行業、拆放金融性公司、調出調劑資金，拆出資金余額不得超過各項存款余額的8％；凈拆（調）入資金是指拆（調）入資金與拆（調）出資金的差額。
7、貸款質量指標
①不良貸款比例＝不良貸款÷各項貸款×100％； （標准：不得高於15％）
②逾期貸款比例＝逾期貸款余額÷各項貸款余額×100％；（標准：不得高於8％）
③呆滯呆賬貸款比例＝（呆滯貸款余額＋呆賬貸款余額）÷各項貸款余額×100％； （標准：不得高於7％）
④不良貸款預計損失比例＝不良貸款預計損失額÷各項貸款期末余額×100％；
不良貸款預計損失額＝（各類逾期貸款×10％＋各類呆滯貸款×40％＋各類呆賬貸款）。
⑤不良貸款預計損失抵補率＝（呆賬准備余額＋呆賬准備借方發生額）÷（不良貸款預計損失額＋呆賬准備借方發生額）×100％ ；
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8、呆賬貸款抵補率＝貸款呆賬准備÷呆賬貸款余額×100％；（標准：不得低於50％）
9、單戶貸款比例
① 對最大一戶借款客戶貸款比例＝對最大一戶借款客戶貸款余額÷資本總額×100％； （標准：不得超過30％）
② 對最大十戶借款客戶貸款比例＝對最大十戶借款客戶貸款余額÷資本總額×100％ ； （標准：不得超過1.5倍）
資本總額＝實收資本＋股本金＋資本公積＋盈餘公積+利潤分配（貸方余額）
③對最大十戶貸款欠息比例＝十戶貸款表內、表外應收利息期末余額÷（十戶貸款表內、表外應收利息期末余額＋十戶貸款本期實收利息額）×100％；
10、資產風險加權後的資本充足率
①資本充足率＝資本凈額÷加權風險資產總額×100％ ；（標准：不得低於8％）
②核心資本充足率＝核心資本÷加權風險資產總額×100％；（標准：不得低於4％）
資本凈額＝所有者權益貸方余額－所有者權益借方余額＋貸款呆賬准備－呆賬貸款－入股聯社資金（年度中間應將當期損益納入利潤分配）；
加權風險資產總額為各種金融資產分別乘以相應的風險權重後相加之和（見後表《農村信用社加權風險資產計算表》，分人民銀行、銀監局兩種統計口徑）。
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核心資本＝所有者權益貸方余額－所有者權益借方余額（年度中間應將當期損益納入利潤分配）；
11、資產風險加權前的資本充足率＝資本總額÷資產總額×100％； （標准：不得低於6％）
12、呆滯呆賬貸款抵補率＝（核心資本＋貸款呆賬准備）÷呆滯呆賬貸款余額×100％；
13、資本利潤率＝利潤總額÷資本總額×100％； （標准：不得低於5％）
14、資產利潤率＝利潤總額÷資產平均余額×100％；（標准：不得低於0.5％）
資產平均余額為年初至報告期末的資產季平均余額。如：第三季度末資產平均余額＝（1/2年初資產總額＋第一季度末資產總額＋第二季度末資產總額＋1/2第三季度末資產總額）/3。
15、利息回收率＝（本期利息收入-本期表內應收利息增加額）÷（本期利息收入+本期表外應收利息增加額）×100％；（標准：不得低於90％）
16、非利息收入比率＝非利息收入÷各項收入×100％ ；
各項收入＝利息收入＋金融機構往來收入＋手續費收入＋其他營業收入＋投資收益＋營業外收入；
非利息收入＝各項收入－利息收入－金融機構往來收入。
17、資產費用率＝費用總額÷資產平均余額×100％ ；
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費用總額＝手續費支出＋營業費用＋其他營業支出。
二、經營狀況指標
1.流動比率＝流動資產÷流動負債×l00％；
流動資產是指可以在一年內或者超過一年的一個營業周期內變現或者耗用的資產，包括現金及信用社在中央銀行和專業銀行的各種存款、短期貸款、短期投資、應收及預付款項等。
流動負債是指將在一年內或者超過一年的一個營業周期內償還的債務，包括短期借款、活期存款、活期儲蓄存款、應付票據、應付賬款、應付工資、應交稅金、應付利潤、其他應付款、預提費用等。
2、速動比率=速動資產÷流動負債×100%；
速動資產是指現金、短期投資和應收款項等項目的合計數，它們具有直接快速變現的能力，因此稱為速動資產。
3、資本風險比率＝不良貸款÷資本金×100％；
4、固定資產比率＝(固定資產凈值＋在建工程)÷所有者權益（不含未分配利潤）×100％；
三、經營成果指標
1、利潤率＝利潤總額÷營業收入×100％；
2、資本金利潤率＝利潤總額÷資本金×100％；
3、成本率＝總成本÷營業收入×100％；
4、綜合費用率＝營業費用÷(營業收入＋投資收益)×100%。
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四、會計分析有關公式
1、負債比率＝負債總額÷資產總額×100%；
2、權益比率（產權比率）＝所有者權益總額÷資產總額×100%；
3、負債對所有者權益比率＝負債總額÷所有者權益×100%；
4、流動資產比率＝流動資產÷資產總額×100%；
5、貸款收息率＝貸款利息收入÷貸款年平均余額×100%；
6、應收利息比率＝應收未收利息÷利息收入總額×100%；
7、存款平均付息率＝存款利息支出總額÷各項存款年均余額×100%；
8、拆入資金平均利率＝拆入資金利息支出額÷拆入資金年平均余額×100%；
9、利潤完成率＝當年實現利潤總額÷本年計劃利潤×100%；
10、利潤增減率＝(本年實際利潤－本年計劃利潤)÷本年計劃利潤總額×100%；
11、資產利潤率＝凈利潤÷資產平均余額×100%；
12、資本(權益)收益率＝凈利潤÷資本總額×100%。
五、折舊公式
1、平均年限法
年折舊率＝（1－預計凈殘值率）÷折舊年限×100％；
季折舊額＝原值×年折舊率÷4； 字串3
月折舊額＝原值×年折舊率÷12；
2、工作量法
①單位里程折舊額＝原值×（1－預計凈殘值率）÷規定的總行駛里程；
②每工作小時折舊額＝原值×（1－預計凈殘值率）÷規定的工作小時。
3、雙倍余額遞減法
年折舊率＝2÷折舊年限×100％；
季折舊額＝凈值×年折舊率÷4；
月折舊額＝凈值×年折舊率÷12；
實行雙倍余額遞減法提取折舊的固定資產，應在其折舊年限到期前2年內，將其凈值平均攤銷。
4、年度總和法
年折舊率＝2×（折舊年限－已使用年數）÷折舊年限×（折舊年限＋1）×100％；
季折舊額＝原值×（1－預計凈殘值率）×年折舊率÷4；
月折舊額＝原值×（1－預計凈殘值率）×年折舊率÷12。
六、其他常用公式
1、資產收益率=凈利潤÷總資產×100％；
2、資本收益率=凈利潤÷資本總額×100％；
3、利差率=（利息收入-利息支出）÷盈利資產×100％；
4、現金資產比率=現金資產額÷資產總額×100％；
5、負債（資金）自給率=（自有資金+各項存款）÷負債總額×100％； 字串7
6、不良非信貸資產比例＝不良非信貸資產÷非信貸資產×100％ ；
非信貸資產包括:短期投資、長期國債投資、上市長期企業債券投資、其他長期債券投資、其他長期投資、拆放全國性銀行、拆放其他銀行業、拆放金融性公司、調出調劑資金、其他應收款、不良非信貸資產。
不良非信貸資產包括：不良其他長期投資（到期沒有兌現的其他長期債券投資和當年沒有收益的其他長期投資，下同）、逾期拆放全國性銀行、逾期拆放其他銀行業、逾期拆放金融性公司、逾期調出調劑資金、待處理抵債資產、應收利息、應收再貼現款項、應收轉貼現款項、長期其他應收款（掛賬一年以上未收回的其他應收款）。

七、資本充足率最新計算公式
新資本凈額＝（資本凈額－呆帳准備金不足部分－長期未處置的抵債資產－風險不明確的投資資產）
新加權風險資產＝加權風險資產－長期未處置抵債資產×50％－風險不明確的投資資產×10％
新資本凈額/新加權風險資產×100＝資本充足率

⑹ 銀行如何測算貸款利息收入測算的依據有那些

要想算貸款利息，首先要知道貸款利率。銀行貸款利息都是按中國人民銀行的貸款指導利率的。

例如2014年的貸款利率如下：

註：以上是央行的基準利率，但在實際辦理中貸款利率可能會有很大差異。

其實，貸款利息怎麼算跟還款方式密切相關。下面，我們分類給大家全面介紹貸款利息的演算法。

到期一次還本付息

到期一次還本付息是指借款人在貸款期內不是按月償還本息，而是貸款到期後一次性歸還本金和利息。貸款期限在一年（含一年）以下的，經常會採用到期一次還本付息，利隨本清。

到期一次還本付息還款法，該方法下到期一次還本付息額=貸款本金×[1+年利率（%）] ，其中年利率等於月利率乘以12。

等額本息還款利息計算

等額本息還款法是指借款人每月按相等的金額償還貸款本息，貸款前期所還的利息比例大、本金比例小，貸款後期本金比例大、利息比例小。等額本息還款法的特點是本金逐月遞增，利息逐月遞減，月還款數不變。

每月還款額計算公式如下：每月應還金額：a*[i*(1+i)^n]/[(1+i)^n-1]（註：a貸款本金 i貸款月利率 n貸款月數）

等額本息計算起來很復雜，用戶可以利用計算器算貸款利息。

等額本金還款利息計算

等額本金還款法是指借款人將本金平均分攤到每個月內歸還，同時付清上一還款日至本次還款日之間的利息。

等額本金還款計算公式：每月還款金額 = （貸款本金 / 還款月數）+（本金 — 已歸還本金累計額）×每月利率

等額本息計算起來很復雜，用戶可以利用計算器算貸款利息。

月管理費的利息計算

隨著利率市場化的推進，很多銀行或小貸公司往往會收取月管理費、一次性費用，這些其實都是利息的一個變相稱呼。

貸款10萬元，如果某貸款產品的月管理費為0.55%，用戶要支付的費用為 費用總額=貸款本金×月管理費×月數，即 100000×0.55%×12=6600元。

而所謂一次性費用，它的計算公式為：貸款額度×一次性費用的費率

⑺ 關於銀行工作者計算貸款收息率，怎麼計算

你好：貸款利息的計算：
=貸款本金的積數÷30天×月利率

例如：貸款100萬元，月利率0.8%，
則一個月的本金積數應為100*30=3000，則月利息=（3000/30）*0.8%=0.8萬元。
如果使用45天，則積數為100*45=4500，月利息=（4500/30）*0.8%=1.2萬元。

希望能幫助你。