貸款買房貸20年和30年的區別

A. 購房貸款20年和30年有什麼區別

還貸30年總還款金額較大，但還款壓力小，還貸20年總還款金額相對較小，但還貸壓力較大。

B. 買房貸款房貸20年和房貸30年哪個更劃算呢為什麼

隨著社會的物質生活上漲，房價也開始上漲，在過去大多數人還可以全款買房，在現在全款買房的人已經少之又少，除了資金的原因之外，還有人們也意識到買房貸款的好處，同時房子變得必不可少。

那麼，買房貸款的時候，選擇房貸20年和房貸30年哪個更劃算一點呢？可以先看看下圖。

有的人認為貸款20年的利息低，是比較劃算的，不過我個人認為貸款30年是劃算一點，除了每月還款比較少之外，還需要考慮一下30年的通貨膨脹，起碼未來10年後的通貨膨脹，當貨幣貶值的時候，我們的房貸也會貶值，因此我們需要還款的資金會相對變少的，貸款時間越長這個效果越明顯，因此貸款30年比貸款20年劃算，而且等額本息比等額本金劃算。

選擇30年，除了我們的供房壓力少之外，還有的就是有充足的資金去做其他生意上的投資，這是我們以投資的回報來抵掉利息。

C. 買房貸款20年和30年哪個合適

買房貸款20年比較合適，但是經濟壓力比較大的情況下，建議貸款30年。判斷房貸20年和30年哪個劃算的影響因素有：月供壓力，房貸利率，房貸性質等等。

房貸對於一般人來說，都會造成一定的生活壓力，不管月供高低，前提是不能斷供，這就需要不停的工作，所以收入高的，房貸20年，給生活造成壓力的總時長短，所以更劃算，而收入低的，房貸30年，分攤至每月的月供少，每月壓力小自然就更劃算。

根據國家新政策，可以分為LPR浮動利率和固定利率，其中LPR受市場報價影響上下浮動，目前2022年的LPR利率是4.6%，若房貸30年10萬，則當年利息約為4530，相比於4.9%的固定利率，若房貸20年10萬，則當年利息為4786，可見房貸30年的LPR利率要比房貸20年的固定利率劃算。

D. 房貸20年和30年利弊

關於這個問題，舉一個例子來開始：以總房款100萬為例，首付30萬，貸款70萬。按照目前基準利率計算，貸款20年的話，每月還款4581元，總利息399466元。貸款30年的話，每月還款3715，總利息637431元。
故而從以上數據可以看出，貸款30年比貸款20年，每月減輕866元的還款壓力，但是在減輕還款壓力的同時，付出的代價就是要多給銀行23.8萬元的利息。
貸款年限越長，月供越少，可以根據自身的還貸情況相應的多貸款，這樣也能買一個大一點位置更好一點的房子，不管是在戶型、地段、面積、配套，還是位置方面都能有更多的選擇。
買房在首付足夠的情況下先買個小的過度，那麼在有孩子後還得考慮換個更大的，就可以一次性到位。不過在購房者有多餘的存款又沒有別的用途的情況下，最好是多支付首付款，減少貸款額度，然後根據自己每月的償還能力選擇貸款時間，時間越短支付銀行利息就越少。
五、若購房著有多餘的存款又有別的發展方法，最好是少付首付款，多貸款，因為住房貸款利率較低，發展另外的方面回報可能會大於所支付給銀行的利息。
【拓展資料】
房貸一般多少年？
一、這個問題不能一概而論，要根據買房人不同的收入和自身經濟狀況來討論。如果貸款人的收入穩定且比較高的話，則適合選擇短期貸款，時間越短利息越少，
二、對於高收入只是為了暫時周轉的人群來說，這樣可以節省下不少房貸利息。而收入不穩定或低收入人群，考慮到自身的收入問題，則講年限拉長比較劃算。
三、貸款年限越短，月供越高，總利息支出較低。所以說，買房貸款多少年劃算，對於高收入人群來說，越短越好；而對於低收入人群來說，拉長還款時間才有利於保證生活質量。

E. 「還貸20年」和「還貸30年」，選擇哪一種方式更劃算

買房貸款，20年劃算，還是30年劃算？如果你說的劃算，僅指利息的話，當然是20年劃算；如果既要考慮劃算，又要考慮經濟承受力，那無疑30年就要更好些。

也就是說，用通脹率監測指標算，40年前的一萬元等於現在7萬多元。但用實際購買力看，40年前的萬元可以在二線城市買1.5套-2套兩房，現在非常價值在120萬-160萬之間。

因此，我覺得貸款年限越長越劃算！不能只單純地看總利息差距！20年和30年通脹率導致的貨幣貶值、購買力下降的差距可能更明顯。

F. 還款20年和30年有多少區別貸款買房須知！

全款買房對於很多人來說太難了，所以貸款買房就成為唯一的選擇。但貸款買房不是之貸款就行了，還要考慮到還款問題，在還款期限的選擇上有人選擇20年，有人選擇30年，還款20年和30年最大的區別就在還款利息上。那麼房貸20年和30年，利息差多少錢？

全款買房對於很多人來說太難了，所以 貸款買房 就成為的選擇。但貸款買房不是之貸款就行了，還要考慮到還款問題，在還款期限的選擇上有人選擇20年，有人選擇30年，還款20年和30年的區別就在還款 利息 上。那麼 房貸20年 和30年，利息差多少錢？貸款買房的話不能只考慮一方面因素，全方位考慮好才能讓貸款更劃算！否則你很容易吃虧！

還款20年和30年有多少區別？

20年和30年的還款年限區別在於還款壓力，選擇20年的話產生的總利息少，但每個月的還款壓力大一些。選擇30年產生的總利息更多，但月還款壓力相對小一些。雖然兩種年限各有優勢，你可以按照情況選擇，但我們還是要給大家算一算利息區別。

我們就以貸款買總計100萬的房子舉例子，看看20年還款和30年還款的利息都是多少。按照30%的 首付比例 、4.9%的 基準利率 、 等額本息 計算，100萬的房子貸款額是70萬，還完20年後總共需要還110萬元，月還款額是4600左右，其中利息總共需要40萬。如果選擇30年時間，供需要還貸134萬，月還款額3700元左右，其中利息總共需要64萬。這樣算下來差了10還款期限，多出了24萬的利息。

還款時要注意什麼？

1、了解 提前還款 限制

一些 貸款期限 超過20年的人會在自己經濟壓力小的時候，選擇提前還款。但提前還款有條件，有的銀行要求需要還款滿一年且還款額還是1萬的整數倍。還有的銀行對提前還款的次數有限制。如果你打算提前還款必須提前看看貸款合同上的相關規定，並提前向銀行咨詢預約，以免耽誤還款時間。

2、千萬不要 斷供

在還款過程中，如果你遇到了經濟問題千萬別斷供，斷供後果很嚴重甚至銀行會拍賣 房產 ，差額還需 購房 者承擔，太得不償失。如果出現還款困難可以和銀行申請延期還款期限。

3、記得解押

貸款還清之後購房者要記得辦理及抵押，首先去銀行開具貸款還清證明然後去房管部門辦理解抵押，這樣房子的 產權 才真的拿到購房者自己手裡，後續買賣、 贈與 才會有效。

選擇還款期限的時候，20年和30年都是可以選擇的，除了還款能力之外，利息差也是重要考慮的因素。而在確定還款期限和 月供 之後，購房者想要提前還款提前咨詢銀行，別因為還款再交 違約金 。而遇到經濟困難也不要輕易選擇斷供，這是一種對自己一點好處都沒有的做法。貸款時間比較長，還清貸款之後購房者千萬要記得去解抵押。

G. 買房貸款，房貸20年和30年哪個更劃算為什麼

有人買房的時候，因為手頭比較緊張，需要貸款買房。有些人自己沒有購房的經驗，在購房過程中會涉及到首付和貸款額這些事情，人們有的時候心裡邊都是比較懵懂，不知道該如何去計算。在確定貸款年限的時候，相比20年和貸30年之間，不知道哪種貸款方式更合適。

不過如果自己目前收入比較少，建議還是把貸款的年限放到30年，這樣以後即便是工資高了，也可以提前還，如果工資不變化，也不會讓自己的生活變得太緊張，影響到正常的生活品質。如果以後結了婚有了孩子，可能家裡開銷更大，每個月的錢全部花了那該如何生活呢？

H. 房貸肯定會提前還款的情況下，選20年還是30年商貸有區別嗎

對於借款方來說，時間越小，風險越大。為什麼呢？由於通貨膨脹的因素，導致資金成本隨著時間的推移變小。也就是說，在借相同數量的資金時，由於通貨膨脹會吞噬債權人的很大部分利息，甚至讓債權人的錢貶值，而這是有利於債務人的。

通俗的來講，銀行利息的漲幅是沒有通貨膨脹率的漲幅大的，時間越長，貨幣貶值的風險越大，自己付出的成本越少。這就意味著，如果有一種貸款產品期限是無限期的，而且每年按照銀行貸款利率來支付利息。按照現在每年通貨膨脹率6%多一點來算，銀行貸款給你的那部分錢利率必須要大於6%才有利可圖。

而由於我國經濟總量已經已經非常龐大，未來的經濟增速必然會放緩，從現在的中速變成未來的低速，這時資金成本就會下降（降息），而通貨膨脹率也會保持不變或變大（幾乎不可能變小，變小就會通縮，政府是不會允許這樣的情況出現的。）而這時如果你有幾十年的銀行貸款，就意味著你要還的錢少了，而銀行帶給你的錢賺取的利益更少甚至可能會貶值。

所以嘍，你認為哪種更劃算？

題主在購房時就為自己設定了提前還款的目標，對於是選20年還是30年，看我給你計算的幾個指標你再做決定吧？我們以100萬，利率4.9，在還完5年後辦理提前還款為計算依據：

1.月供是否在你可以承受的范圍內，家庭總負債是否在家庭總收入的50％以內。100萬20年的月供是6544，30年月供5307，20年與30年比一個月多還1237多元，所以你首先應該考慮家庭負債比，不要因為購買一套房而影響家庭生活質量；

2.選擇等額本息還貸5年你的利息支付及貨幣價值，20年與30年有什麼不同。選擇20年貸款，5年後已支付利息為：225723元，剩餘本金833056，20年每月多還1237按3％貨基收益，5年的貨幣價值79968元；30年貸款，5年的還款情況是：利息總還款235413，剩餘本金916977元。如果20年月供不影響家庭生活質量，20年還款比30年更有優勢，但是如果你把每月把多餘的1237元定投基金產生更高的收益，再考虎、通貨膨脹的因素，30年還款優勢又出來了；

3.等額本金與等額本息還款方式比較。等額本金20年，月供從8250開始逐月減少，5年後累計還息214885，剩餘本金75萬；30年還款從月供6861計算，5年還息224924，剩餘本金833333元。綜合比較等本與等息，如果5年左右提前還款，等息比等本更適合。

題主在辦理貸款的時候有提前還款的打算，在前期需要重點考慮的是月供與家庭收入比，不影響家庭生活質量；有資金要提前還款時一定要考慮巳經歸還貸款的時間以及利息佔全部利息的比例，做一個詳細的數據對比更有助於你做出決定；還貸的過程是個動態的過程，咱們除了有房產以外還需要有一定的金融資產配置，如果你有資金的時候，理財收益率高於房貸利率，你也可以配置一些金融資產，更利於家庭資產組合與收益。

我是陽光金融77，多年的金融從業經驗，歡迎關注，每天分享金融知識！

即便房貸一定會提前還款，選擇房貸20年還是房貸30年還是存在差別的，隨著時間的向後推移，差別會非常明顯。 20年房貸和30年房貸因為貸款年限不一樣，即便在房貸利率一樣的情況下，總利息會差距較大，因此，攤分到每月月供中的利息也有較大差別。

很多人認為，我肯定會提前還款，所以房貸20年還是房貸30年根本不會有區別，這是不準確的。實際上，同樣貸款金額和利率下，月供相同時間，房貸20年支付的利息要比房貸30年要少。

一、房貸提前還款等於減少房貸的貸款金額，可以減少後期利息的產生

很多購房人有個誤區，覺得我總不是要提前還房貸的，房貸20年和房貸30年，根本沒什麼區別，又不會等到20年或30年時才會還清。

上面這種想法，存在誤區的原因是提前還款是還的貸款本金，相當於在剩下的貸款年限里減少了貸款的金額，而每月月供還款，還的是本金和利息，特別是在房貸初期，月供大部分都是利息，小部分才是本金。

提前還款本金直接影響就是可以減少或免去後期房貸利息產生 。例如說，你總房貸100萬，貸款20年或30年，2年後，如果提前還款50萬，剩下的18年或28年， 實際上是按貸款50萬計算房貸利息，會大大減少最後的總利息 。如果提前全部還清貸款本金，只需要減去2年已經支付的本金，就是需要提前還款的金額，支付的成本就是2年內一共支付的利息和。

在上面例子中，房貸20年和房貸30年的區別就在於2年已經支付的本金和利息不一樣，房貸30年已經支付的成本要高於房貸20年。

我們可以直接計算一下，一定會提前還款的情況下，房貸20年和房貸30年的成本區別。

二、一定會提前還款，選擇房貸20年付出的成本要小於房貸30年，但選擇房貸30年每月壓力要小於房貸20年

我們可以通過舉例計算，房貸20年和房貸30年的利息區別以及提前2年、5年和10年，兩者支付的利息差距。通過2個方面區分房貸20年和房貸30年的不同：

舉例，假設我們個人購房商業貸款總金額100萬，房貸利率4.9%，選擇等額本息的還款方式。

首先，計算房貸20年和房貸30年，兩者月供額度差別、利息變化的差別。

房貸20年 ，每月需要還款6544.44元，第一個月月供中本金2461.11元，利息4083.33元，第二個月月供，其中本金2471.16，利息4073.28元。

等額本金還款是等差數列，每月月供中的本金和利息變化是等差變化，而等額本息不是 。等額本息後期月供中的本金變化額度，在增加10.05元的基礎上，繼續略微增加。月供中的利息變化額，在減少10.05元的基礎上，繼續略微減少。

房貸30年 ，每月需要還款5307.27元，第一個月月供中本金1223.92元，利息4083.33元，第二個月月供，其中本金1228.93元，利息4078.34元。 以後月供中本金變化額度，在增加5.01元的基礎上，繼續略微增加。月供中的利息變化額度，在減少5.01元的基礎上，繼續略微減少。

可以得出2個結論：

其次，比較還款2年、5年和10年後，房貸20年和房貸30年兩者支付的成本。

支付成本 說的是提前還款時，已經支付的月供中的利息，而月供中的本金是銀行借給你的，你還給銀行，算不上成本。

還是上面的例子，個人購房商業貸款，房貸總額100萬，房貸利率4.9%，選擇等額本息還款方式。

還款到2年（24個月）後，選擇提前還款：

房貸20年已經支付月供總額15.71萬，其中已經支付的利息為95141.43元，剩餘本金938074.87元。提前還款時一共支出約109.52萬元 （157100+938074.87=1095174.87元）。

房貸30年已經支付的月供總額為12.74萬，其中已經支付利息為96578.49元，剩餘本金為969204.01元。提前還款時一共支出約109.66萬元（ 969204.01+127400=1096604.01元）。

還款2年後提前還款，房貸20年比房貸30年少支付利息1437.06元，提前還款時，實際支付總金額要少0.14萬。

還款5年（60個月）後，選擇提前還款：

房貸20年已經支付月供總額39.27萬，其中已經支付的利息為225722.47元，剩餘本金833056.07元。提前還款時一共支出約122.58萬元。

房貸30年已經支付的月供總額為31.84萬，其中已經支付利息為235413.3元，剩餘本金為916977.1元。提前還款時一共支出約123.54萬元。

還款5年後提前還款，房貸20年比房貸30年少支付利息9690.83元，提前還款時，實際支付總金額要少0.96萬。

還款10年（120個月）後，選擇提前還款：

房貸20年已經支付月供總額78.53萬，其中已經支付的利息為405204.17元，剩餘本金619871.37元。提前還款時一共支出約140.52萬元。

房貸30年已經支付的月供總額為63.69萬，其中已經支付利息為447830.53元，剩餘本金為810958.13元。提前還款時一共支出約144.79萬元。

還款10年後提前還款，房貸20年比房貸30年少支付利息42686.76元，提前還款時，實際支付總金額要少4.27萬。

所以，一定要提前還款的情況下，房貸20年比房貸30年支付成本低，隨著時間向後推移，房貸30年和房貸20年的支出成本差距，逐年擴大，也就是說，提前還款時間越往後，房貸30年越劃不來。

三、一定會提前還款的情況下，為達到節省房貸利息的目的，我們應該選擇房貸較少的年限

上面的計算，已經很清楚的知道，不管還款2年後、5年後或者10年後提前還款，房貸20年的利息都要少於房貸30年，所以， 只考慮節省房貸利息的情況下，應該選擇房貸20年。

提前還款有兩種方式，都可以起到節省利息的作用：

如果只單純考慮節省房貸利息，即便一定會提前還款，購房人也應該選擇房貸20年。不管是提前還款部分還是提前一次性付清房貸，房貸20年比房貸30年利息要少。

四、總結

上面計算的是等額本息還款方式下，一定會提前還款，房貸20年和房貸30年的區別，本質上來講，房貸20年怎麼樣都會比房貸30年支付的利息少，不管你提前還款還是不提前還款。

不要想當然認為，以後肯定會提前還款，所以，房貸20年和房貸30年沒有區別，這是不對的。不管是還款2年、5年還是10年後就提前還款，房貸20年都比房貸30年支付的利息成本要少，且隨著時間向後推移，兩者差距會擴大。

所以，單純為節省利息，不考慮每月還款壓力的話，肯定是選擇房貸20年。

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