企業的貸款額度為上一年度所有者權益

『壹』 erp沙盤模擬貸款怎麼計算是權益的3倍嗎需要減去已經貸款的金額嗎

一般都是以上一年權益的三倍為今年的貸款額度。舉個例子，如果第一年結束後，權益是50，那麼第二年的貸款額度就是有150m。如果第一年有貸款50m（假設長貸30m，短貸20m）的話。那第二年的實際貸款額度就是100m（150-30-20=100）。

有的是所有者權益的兩倍，要減去已經貸了的。如果第五年末有足夠的所有者權益，貸短期貸款，有足夠的流動資金，而且利息也比長貸少。而且短貸是來年才還的，最後一年無需還短貸。

(1)企業的貸款額度為上一年度所有者權益擴展閱讀

ERP模擬沙盤教具主要包括：6張沙盤盤面，代表六個相互競爭的模擬企業。模擬沙盤按照製造企業的職能部門劃分了職能中心，包括營銷與規劃中心，生產中心、物流中心和財務中心。各職能中心涵蓋了企業運營的所有關鍵環節：戰略規劃、資金籌集、市場營銷、產品研發、生產組織。

物資采購、設備投資與改造、財務核算與管理等幾個部分為設計主線，把企業運營所處的內外環境抽象為一系列的規則，由受訓者組成六個相互競爭的模擬企業，模擬企業5—6年的經營，通過學生參與沙盤載體模擬經營對抗演練講師評析。生感悟等一系列的實驗環節，其融和理論與實踐一體。

集角色扮演與崗位體驗於一身的設計思想，使受訓者在分析市場、制定戰略、營銷策劃、組織生產、財務管理等一系列活動中，參悟科學的管理規律，培養團隊精神，全面提升管理能力。同時也對企業資源的管理過程有一個實際的體驗。

『貳』 企業貸款信用額度的計算公式是 [銀行業務]

沒有什麼計算公式，通常都是些比例，如借款本金不超過所有者權益、一年內短期貸款不超過流動資產的60%等等

『叄』 ERP電子沙盤貸款問題

一般常規規則中：貸款額度是上一年所有者權益的3倍，這個貸款額度是長短貸共用的額度。
因此，你第二年能否貸款，取決於你第一年末，是否 所有者權益*3>300。如果第一年年底所有者權益*3 大於300 那麼就可以再貸款。

『肆』 企業上一年所有者權益是30萬，企業已借長期貸款20萬，短期貸款10萬，企業今年的貸款額最多是多少

一般來講企業的貸款額的話，基本是根據企業的盈利能力來判斷，一般銀行可能會給根據企業的年度利潤的4~5倍吧，另外也要看企業的資產規模，如果可能有土地抵押的話，可能額度會再高一點。

『伍』 把下面的翻譯成專業英語，好了加懸賞100

(5) warehouse director (CWO)
1. The post responsibility
Calculation raw material inventory prices; Calculating the finished proct and finished goods inventory cost; Make the optimal raw material inventory and no inventory procts plan; Fill in the program list.
2. The task and sand table simulation rules
(1) calculation raw material prices
The purpose of the raw material price calculation is reasonable purchase of raw materials, and and warehouse cost comparison, again according to the proction capacity, financial status, strategic planning decided to purchase quantity, buy time.
Raw materials M1 M2 M3 M4
Stock price/year 30% 70%, 60%, 20%
Table 5-1 raw material inventory cost management parameters
(2) calculation finished goods stock prices
If a large procts piling up in warehouses, can proce certain cost, not only increased the cost of finished procts, but also to enterprise's cash receipts and expenditures. Therefore, we need to make a reasonable inventory level, ensure the stock optimization.
Proct Beryl Crystal Ruby Sapphire
Stock price/year 40% 10%, 20%, 40%
Table 5-2 proct inventory cost management parameters
(6) chief financial officer (CFO)
1. The post responsibility
To raise and manage money, make cash budget, properly funds, to pay the cost, cost accounting, financial statements submitted on time, strengthen the financial analysis.
2. The task and sand table simulation rules
(1) develop the budget
Cash flow is the company's sustainable business safeguard, in annual began simulation, chief financial officer of this company members according to the decisions, make this year's financial budget-cash flow statement to reflect this year the company cash position, and use that to determine in this year whether does the company undertake financing other decisions.
(2) to pay taxes
Enterprise income tax legal rate is 25%. When enterprise profit in that 25% of the profits calculation, early next pay; When enterprise make up for five years before losses after a profit, the calculation method of income tax for: (pre-tax profit + (in the first five years of net profit)) x 25%. According to the financial director last year for the income statement "income tax" a numerical take out the corresponding cash placed in the sand table on the "tax" place and do the cash register records.
(3) for short-term loans/update short-term loans/pay interest
To get the new loan: short-term loans in every quarter may apply. Can apply for the highest quota for: last year the owner's equity x 2-for short-term loans.
Updated short-term loans: if the enterprise have short-term loans, please finance director will empty barrels to cash area direction one case. Move to cash library, said short-term loans expire.
Debt servicing: short-term loan payments with this rule is the clear. Short-term loan expires, the need to pay a barrel 20 M x 5% = 1 M of interest, and therefore, the principal and interest in 21 M. Chief financial officer in the library from cash take cash, of which 20 M return a bank 1 M in place on the sand table "interest" in place and do the cash register records.
Folk financing: enterprise can apply for private financing, financing the provisions of the folk loans with short-term loans. The management of the folk financing with short-term loans, just different interest rates.
No matter long-term loans, short-term loan or folk financing are to 10 M as the basic unit of loans, long-term loans maximum term of 4 years, short-term borrowing and folk financing ration of a year, less than one year by a year plan breath, loan expires refund.
(4) update the account receivable/return accounts payable
Discount: is the action into cash accounts receivable and accounts receivable discount can at any time, according to the director of finance and take multiple accounts receivable, 1/7 of them as a discount on the cost on a sand table "discount" place, 6/7 into cash area, and do the cash register records, accounts receivable account when considering not discount of factors.
Chief financial officer will receivables to cash library forward one case, to the area of the cash that become cash, cash payments to record. Please finance director will e to cash a case forward area. To cash library, from the library of cash paid cash accounts payable and ready to take cash receipts and record.
(5) pay administrative management fee
Management cost is the enterprise in order to maintain the issue of operation management personnel salary, poor travelling expenses, entertainment, etc. Chief financial officer put out every quarter 1 M in "management fee" place, and ready to cash payments processing

『陸』 最多貸款不能超過所有者權益的三倍嗎

對
例子：如果第一年結束後，權益是50，那麼第二年的貸款額度就是有150m。如果第一年有貸款50m（假設長貸30m，短貸20m）的話。那第二年的實際貸款額度就是100m（150-30-20=100）。
有的是所有者權益的兩倍，要減去已經貸了的。
如果第五年末有足夠的所有者權益，貸短期貸款，有足夠的流動資金，而且利息也比長貸少。而且短貸是來年才還的，最後一年無需還短貸。

『柒』 ITMC企業管理沙盤

就是一個類似於游戲的軟體，裡面有四個角色，供選擇，包括 「沙盤競賽」是集知識性、趣味性、對抗性於一體的大型企業管理技能競賽。每4位參賽學生將組成一個團隊，代表不同的一個虛擬公司，每隊成員將分別擔任公司中的重要職位（總裁CEO、財務總監CFO、營銷總監CSO 、運營總監COO），其職責及操作規則如下。一、CEO（總裁）崗位職責：制定企業發展戰略規劃帶領團隊共同決定企業決策審核財務狀況聽取企業盈利（虧損）狀況注意：在沙盤模擬中CEO發揮最大職能，如果所帶領的團隊在模擬對抗中意見相左，由CEO拍板決定。二、CSO（營銷總監）崗位職責：開拓市場：穩定企業現有市場；積極拓展新市場預測市場制定銷售計劃；合理投放廣告；根據企業生產能力取得匹配的客戶訂單；溝通生產部門按時交貨；監督貨款的回收。 沙盤模擬中的任務及規則1) 制定廣告方案規則：營銷總監根據市場預測情況進行各個產品和地區的廣告投放，每個市場的訂單是有限的，並不一定投放廣告就能得到訂單，但至少投入1M才有機會選單。 2) 參加訂單竟單規則：按每個市場單一產品廣告投入量，從高到低依次選擇訂單。如果該市場該產品廣告投入相同，則比較該產品所有市場廣告投入之和；如果單一產品所有市場廣告投放相同，則比較所有產品，所有市場兩者的廣告總投入；如果所有產品，所有市場兩者的廣告總投入也相同，則根據誰優先提交的廣告方案，誰優先選單。但是市場訂單受隨機事件影響，由於社會經濟，政府，自然災害等意外事件影響，會影響產品的供求關系，從而增加訂單的偶然性，要隨時注意系統意外事件的提醒。隨機事件機率是由教師指導平台的參數設定決定。訂單的內容由市場、產品名稱、產品數量、單價、訂單價值總額、賬期、特殊要求等要素構成。標注有「加急」字樣的訂單要求在每年的第一季度交貨，延期交貨將扣除該張訂單總額的25％（取整）作為違約金；普通訂單可以在當年內任一季度交貨，如果由於產能不夠或其他原因，導致本年不能交貨，交貨時扣除該張訂單總額的25％（取整）作為違約金。訂單上的賬期代表客戶收貨時貨款的交付方式，若為0賬期，則現金付款；若為4賬期，代表客戶4個季度後才能付款。如果訂單上標注了「ISO9000」或「ISO14000」，那麼要求生產單位必須取得了相應認證，才能得到這張訂單。3) 交貨給客戶規則：營銷總監查看各成品庫中的成品數量是否滿足客戶訂單要求，滿足則按照客戶訂單交付約定數量的產品給客戶。4) 市場開拓/ISO資格認證規則：市場本地市場區域市場國內市場亞洲市場國際市場開拓時間開放1年2年3年4年開拓投入無1M/年1M/年1M/年1M/年1. 市場開拓在每年的年末進行，每年只能進行一次，每次投入1M，不能加速開拓。2. 市場開拓不要求每年連續投入，在資金短缺的情況下可以停止對該市場的投資，但已經付出的投入不能收回；如果在停止開拓一段時間後想繼續開拓該市場，可以在以前投入的基礎上繼續投入。3. 所有市場可以一次性全部開拓，也可以選擇部分市場進行開拓。4. 只有在該市場完全開拓完成後，才能在下一年度里參與該市場的競單。ISO9000 質量ISO14000 環境時間 2年時間 4年投資 2 M投資 4 M 三、COO（生產總監）崗位職責： 計劃的制訂者和決策者，生產過程的監控者負責企業生產管理工作協調完成生產計劃，維持生產成本落實生產計劃和能源的調度保持生產正常運行，及時交貨組織新產品研發，擴充改進生產設備做好生產車間的現場管理 沙盤模擬中的任務及規則1） 產品研發投資規則：產品的研發至少6個周期，每個周期只能投入一定的費用，可以同時研發所有的產品，也可以選擇部分產品進行研發，但不能加速研發；只有在研發完成後才可以進行該種產品的加工生產，沒有研發完成時不能開工生產（但可以提前備料）；可以在任何時間里停止對產品技術的投資，但已經付出的錢不能收回；如果在停止研發一段時間後想繼續研發，可以在以前研發的基礎上繼續增加投入即可。產品P2P3P4時間1.5年（6Q）1.5年（6Q）1.5年（6Q）投資6M12M18M2） 接受並支付已定購的貨物規則：貨物到達企業時，必須照單全收，並按規定支付原料費或計入應付賬款。本次比賽不出現在途原料延遲。原料可以批量采購，采購原則如下表： 原材料采購（每個原料價格1M）帳期每次每種原材料采購5個以下現金6-10個1Q11-152Q16-203Q20個以上4Q 3） 下材料計劃規則：原料采購必須要有采購提前期，簽訂采購合同時要注意采購提前期，R1、R2原料需要一個季度的采購提前期，而R3、R4則需要兩個采購提前期。接受貨物時，如果貨物未到，在處於在途狀態。4） 更新生產完工入庫規則：每執行一次本項任務，將每條生產線上在生產的產品向成品庫的方向移動一個賬期，盤面上各生產線上的在製品向前推進一格，如果在製品處於生產線的最後一格，則直接產品直接下線，放到成品庫中，表示產品加工完工。本次比賽產品完工不受產品報廢率影響。5） 購買/更新/轉產生產線規則：生產線手工半自動全自動柔性購買價5M8M16M24M安裝時間無2Q4Q4Q生產周期3Q2Q1Q1Q出售殘值1M2M4M6M變更周期無1Q2Q無變更費用無1M4M無注意：生產線變賣，如果生產線折舊後剩餘價值等於生產線出售殘值，則將生產線折舊後剩餘價值直接移動到現金區域（由固定資產變為流動資產）；如果設備價值區折舊後單生產線價值不足出售殘值，則差額記額外收入，將額外收入和生產線折舊後剩餘價值移動到現金區域；而如果設備價值區折舊後單生產線還有剩餘，則差額進行固定資產清理，記額外支出，將進行固定資產清理後生產線剩餘價值移動到現金區域。6） 開始新的生產規則：產品研發完成後，可以接單生產。生產不同的產品需要的原料不同，各種產品所用到的原料及數量（BOM）如下： 每條生產線同時只能有一個產品在線。產品上線時需要支付加工費，不同生產線的生產效率不同，需要支付的加工費也是不相同的。產品線產品手工線半自動全自動/柔性 7） 支付設備維護費規則：每條生產線每年需付1M的維護費。四、CFO（財務總監）崗位職責： 籌集和管理資金做好現金預算，管好用好資金支付各項費用，核算成本按時報送財務報表，做好財務分析 沙盤模擬中的任務及規則1） 支付稅金規則：企業所得稅是對企業在一定時期內的純所得（凈收入）額徵收的稅種。企業所得稅的法定稅率為25％。在沙盤模擬中規定的規則為先彌補前5年的虧損，然後按照稅前利潤除以四取整。2） 短期貸款/支付利息規則：更新短期貸款：如果企業有短期貸款，每執行一次本項任務，還貸賬期縮短一個季度；還本付息：如果到期後，需要歸還本金，並支付利息。例如，短貸20M，到期時，每桶需要支付20M×10％=2M的利息，因此，需要支付本金與利息共計22M。獲得新貸款：短期貸款在每一季度可以隨時申請。可以申請的最高額度為：上一年所有者權益×2－已有短期貸款。民間融資：民間融資的規則與短期貸款類似。只是貸款的利率不同。融資圖表如下：融資方式規定貸款時間貸款額度還貸規定利率短期貸款每季任何時間上年所有者權益的兩倍-已貸短期貸款到期一次還本付息10%民間融資每季任何時間上年所有者權益的兩倍-已貸短期貸款到期一次還本付息15% 無論短期貸款還是民間融資均以20M為最低基本貸款單位。短期貸款及民間融資貸款期限為一年，四個季度。每季度內可以隨時進行貸款，但是每季度初如果有到期需要歸還的貸款，必須首先還款後才能再貸。3） 更新應收帳款/支付應付帳款規則：每季度執行本項任務一次，如果有應收賬款，則應收賬款賬期縮短一個季度，盤面上賬款位置向現金方向移動一季度，到期後，移到現金中，現金增加；如果有需要支付的應付賬款，則應付賬款的賬期也縮短一個季度，盤面上賬款位置向現金方向移動一季度，到期後從現金中支付，現金減少。貼現，是將應收賬款變成現金的動作，每季度可以隨時進行應收款貼現，貼現時按7的倍數取應收賬款，其中1／7需要支付貼現費用，6／7變成現金，貼現時首先取賬期最長的應收賬款進行貼現。4） 支付行政管理費：規則：管理費用是企業為了維持正常運營繳納給政府或者用於管理的費用。每個季度必須繳納1M的行政管理費。5） 長期貸款規則：更新長期貸款：如果企業有長期貸款，每執行一次本項任務，還貸賬期縮短一年。支付利息：長期貸款的還款規則是每年付息，到期還本，年利率為5%。長期貸款到期時，財務總監從現金庫中取出現金歸還本金及當年的利息，並做好現金收支記錄。申請長期貸款：長期貸款只有在年末可以申請。額度為：上一年所有者權益×2－已有長期貸款。融資方式規定貸款時間貸款額度還貸規定利率長期貸款每年年末上年所有者權益的兩倍-已貸長期貸款年底付息，到期還本5%融資圖表如下： 長期貸款也是以20M為基本貸款單位。長期貸款貸款期限為6年。每年年末，如果有到期需要歸還的長期貸款，必須首先還款後才能再貸。6） 購買（或租賃）廠房規則：系統設置了A、B、C三種廠房，A廠房可容納四條生產線、B廠房可容納三條生產線、C廠房可容納一條生產線，用於模擬企業生產製造環境，廠房交易和租賃的價格及規模說明。廠房A廠房B廠房C廠房價值32M24M12M租金/年4M3M2M售價32M24M12M生產線4條3條1條注意：A廠房為自主廠房，可以直接使用。購買生產線，可以直接選擇廠房進行安裝，在每年年末決定是否購買或者租賃，廠房一旦使用，年底必須決定購買或租賃。廠房可以隨時出售，但出售時必須是空廠房才可以。7） 折舊規則：廠房不計提折舊。生產線按每條生產線余額遞減法計提折舊，當年新安裝的生產線不計提折舊。折舊=設備價值／3向下取整。當設備價值下降至3M時，每年折舊1M。說明：期初生產線設備價值為10M,其中三條手工線每條剩餘設備價值為2M，一條半自動線剩餘設備價值為4M。8） 關賬一年經營結束，年終進行關帳，編制「損益表」和「資產負債表」。系統會根據得分規則自動計算當年各組的得分。

『捌』 流動資金貸款中借款人自有資金如何計算

流動資金貸款中借款人自有資金如何計算
一、估算借款人營運資金量
借款人營運資金量影響因素主要包括現金、存貨、應收賬款、應付賬款、預收賬款、預付賬款等。在調查基礎上，預測各項資金周轉時間變化，合理估算借款人營運資金量。在實際測算中，借款人營運資金需求可參考如下公式：
營運資金量＝上年度銷售收入×（1－上年度銷售利潤率）×（1＋預計銷售
收入年增長率）/營運資金周轉次數
其中：營運資金周轉次數＝360/(存貨周轉天數+應收賬款周轉天數－應付賬款
周轉天數＋預付賬款周轉天數－預收賬款周轉天數)
周轉天數=360/周轉次數
應收賬款周轉次數＝銷售收入/平均應收賬款余額
預收賬款周轉次數＝銷售收入/平均預收賬款余額
存貨周轉次數＝銷售成本/平均存貨余額
預付賬款周轉次數＝銷售成本/平均預付賬款余額
應付賬款周轉次數＝銷售成本/平均應付賬款余額
二、估算新增流動資金貸款額度
將估算出的借款人營運資金需求量扣除借款人自有資金、現有流動資金貸款以及其他融資，即可估算出新增流動資金貸款額度。
新增流動資金貸款額度=營運資金量－借款人自有資金－現有流動資金貸款－其他渠道提供的營運資金
三、需要考慮的其他因素
（一）各銀行業金融機構應根據實際情況和未來發展情況（如借款人所屬行業、規模、發展階段、談判地位等）分別合理預測借款人應收賬款、存貨和應付賬款的周轉天數，並可考慮一定的保險系數。
（二）對集團關聯客戶，可採用合並報表估算流動資金貸款額度，原則上納入合並報表范圍內的成員企業流動資金貸款總和不能超過估算值。
（三）對小企業融資、訂單融資、預付租金或者臨時大額債項融資等情況，可在交易真實性的基礎上，確保有效控制用途和回款情況下，根據實際交易需求確定流動資金額度。
（四）對季節性生產借款人，可按每年的連續生產時段作為計算周期估算流動資金需求，貸款期限應根據回款周期合理確定。
新增流動資金貸款額度=營運資金量-借款人自有資金-現有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金
所有除借款人自有資金和現有流動資金貸款外的其他非主營業務資金，包括企業資本運作融資融券獲得的現金、股東新增注資、借款回收、投資收益、政策撥款、租賃收入等等。公司經營活動中，非主營業務外資金收入情況均可記入其他渠道提供的營運資金。
於流動資金貸款額度估算中借款人自有資金計算的問題
自有資金在報表中體現為所有者權益，這部分資金在資產表中表現為流動資產和非流動資產，因此用所有者權益減去非流動資產即為企業自有資金中用於日產經營的資金，即計算流動資金貸款額中所需的自有資金。

『玖』 新增流動資金貸款額度計算公式是怎樣的

新增流動資金貸款額度=營運資金量-借款人自有資金-現有流動資金-其他渠道提供的營運資金。所以說只要你知道了營運資金量、借款人自有資金、現有流動資金、其他渠道提供的營運資金,那麼你就可以知道新增流動資金貸款額度。
這個計算公式是怎麼推導出來的呢？
資金管理是企業財務管理中非常重要的一項內容,而確保企業日常經營中有足夠的營運資金也是資金管理的重點工作。當企業短期的流動資金不足時,在沒有其他資金來源的情況下,企業一般會向金融機構申請流動資金貸款,並向金融機構說明新增流動資金貸款的理由,以及資金缺口的金額,也就是申請流動資金貸款的信貸額度。所以只要你知道了這4個變數,就可以計算出新增流動資金貸款額度,這個額度也是非常好計算的。
計算這個額度有什麼作用呢？
其實計算這個額度的作用是很大的,能夠明確企業這年的貸款額度是多少,可以從銀行借貸多少錢,然後把這一筆錢投入到生產中。若你不計算新增流動資金貸款額度,你就不知道企業今年還需要貸多少錢,在生產經營的時候就會很迷茫。下面就是其中三個變數的計算方法。營運資金量=上年度銷售收入*（1-上年度銷售利潤率）*（1+預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉次數。營運資金周轉次數=銷售收入/（平均流動資產-平均流動負債）。自有資金指的是自有流動資金,即所有者權益扣除固定資產等其它資金佔用後的,用於營運周轉的自有流動資金。
只要你知道這三個變數,那麼你就能夠測算出新增流動資金貸款額度,也是非常好計算的,並不需要太多復雜的程序。

『拾』 貸款額度與注冊資本、所有者權益、凈資產有關系嗎請詳述，謝謝。

1. 理論上完全沒有關系，你可以找找流貸管理辦法後面有測算額度的公式，（其中可調節的是一個企業未來銷售增長率的估計值）。

2. 實際上有些關系，因為銀行貸款的客戶經理會幫你調整報表，他會告訴你如何調整的。