等額本息20年貸款在哪一年提前還款最劃算

⑴ 房貸20年提前還款最佳時間

如果想提前還，那麼我建議越早還越好，拖到後面還的話，那麼意義就不大了。
一、房貸的種類以及最佳還房方式是什麼？
首先，我們得先來看一下，房貸的類型到底有哪一些？
時間上一般是分成貸款10年，20年，以及30年三種情況。貸款時間越短，你所付出的利息就越少，但是相應的，你還款的月供額度就越多。
我自己貸款的年限，採用的是30年，總共找銀行貸款了61萬元，目前每個月要還3400多元。如果我貸款20年的話，那麼我每個月是要還4200多元，貸款10年的話，每個月要還5000多元。
說完時間以後，我們再來看一看房貸的計息方式。
計息方式目前主要有兩種，一種叫做等額本息計息方式，一種叫做等額本金計息方式。
所謂的等額本息計息方式，就是把利息跟本金全部加起來，然後平均分配到貸款年限中，所以每個月的還款額度都是一樣的，始終保持固定不變。
在每個月的還款額度中，利息的比重逐漸減少，本金的比重逐漸增加。也就是說，這種還款方式是先還大部分利息，後還本金。
這種還款方式最明顯的特點，就是月供不變，利息相對較多。
接著，來說一下等額本金還款方式。等額本金還款方式，不是一種平均分配的方式，而是把本金等額分配到貸款時間內，然後在本金的基礎上，加上剩餘本金產生的利息。
所以，等額本金最大的特點，就是月供是逐漸減少的，因為一開始的利息多，後面的利息少，本金部分始終保持不變。
兩種還款方式最大的區別，就在於月供的不一樣。等額本息還款方式，月供相同，所以適用於收入比較穩定的人群，而等額本金前期還款壓力比較巨大，後期比較小，隨意適用於經濟能力比較好的人。
而至於兩種方式的所付出的利息，如果是在相同的還款期限內比較的話，那麼等額本息償還的利息，就要比等額本金償還的利息多很多。
為了方便大家理解，我來舉個簡單的例子。那我自己買房來說吧，我找銀行貸款了60萬元，利率按照5.5%來計算，貸款時間為30年。
30年等額本息還款方式。
月供為3406元，30年總共要還122萬，其中利息為62萬元。
30年等額本金還款方式。
第一個月要還4416元，第二個月要還4409元，30年總共要還109萬，其中利息為49萬元。
通過對比，我們很容易知道，等額本息月供壓力小，但是利息比等額本金多。
那麼，普通人購房都是選擇哪一種貸款方式呢？
答案是：30年等額本息還款方式。
對於普通人來說，買房子追求的就是月供少，壓力小，且穩定。所以大部分人都是選擇30年等額本息還款方式，只有少部分人會選擇等額本金。
我自己也一樣，我選擇的就是30年等額本息還款方式。
二、如果我想提前還房貸的話，那麼我最好是在什麼時間點還呢？
接下來，我們就來說一下，不同的還款方式下，如果我想提前還房貸，最好的時間點分別是什麼呢？
我們先說明，最好的時間點的意思是什麼？就是說，你現在提前還房貸的話，能夠讓你少付比較多的利息，那麼這就算劃算，而如果你提前還，沒辦法讓你少付很多利息的話，那麼就不合適了。
在這里，我們不討論10年的情況，因為很少有人房貸10年還提前還的，畢竟10年房貸的話，利息已經相對很少了，提前不提前還，其實沒太大意義，我們只討論20年跟30年的情況。
20年等額本息還款方式下。
20年等額本息還款方式中，不管你貸款額度是多少，正常都是在第8年的時候，月供中的本金跟利息數差不多持平。
也就是說在第8年以後，月供中本金逐漸增加，利息逐漸減少。換一種說法就是，在第8年前，你償還的月供中大部分是利息，第8年以後你償還的月供大部分是本金。
所以，如果貸款20年的話，那麼你最好是在第8年之前還款，如果第8年以後的話，那麼還款的意義就不太大了。
20年等額本金還款方式下。
20年等額本金還款方式下，正常是在第4年的時候，月供中本金跟利息差不多份額。也就是說，在此之前，你還的利息比較多，往後你還的利息就比較少了。
因此，如果這種情況下想要提前還，那麼最好是在第4年之前就還本金，這樣利息才能夠減少得比較多。

⑵ 按揭貸款 貸款 等額本息 20年，在多少年內 提前還完款 比較劃算

越早越劃算。

下面舉個例子：貸款40萬，20年，利率5.5%，等額本息，如果2年後提前還10萬，選擇月供基本不變，可節省利息12.2萬元（上圖）；如果10年後提前還10萬，選擇月供基本不變，只能節省利息5.2萬元（下圖）。

⑶ 按揭貸款 貸款 等額本息 20年，在多少年內 提前還完款 比較劃算

在前7年還完比較劃算，適合提前還貸的人需要具備以下三個條件:
1. 如果你選擇等息還貸的方法，並且是在還款前1/3的時間內，這樣的人可以提前還貸，因為他們可以節省很多利息。
2. 我有多餘的資金，但是我沒有其他的投資渠道，或者投資收益低於貸款利率。
3.在不久的將來，不太可能會有大量的支出。
以下兩種情況的人不適合提前償還貸款。
1. 還款期已經超過了1/3的時間。
2. 有基金、股票、房地產等多種投資渠道，收入明顯高於現有存款利率的不適合提前還款。
平等償還本金和利息的方法被採用，所以利息前三分之一的時間很多，和總利息償還甚至超過本金本身，尤其是在第一年，因此它是最有效的提前償還貸款。
拓展資料
提前還款是指借款人每月支付的超過還本付息的部分。未完全還清的抵押貸款的提前支付被稱為部分提前支付。通過合同安排，禁止在約定的期限內提前還款，稱為鎖定期。鎖定期為2 ~ 10年。鎖定期結束後，對預付款的保護通常採取其他方式，如預付款罰分或還款率維護費。
提前還款包括三種情況:提前全額還款，相同貸款期限的提前部分還款，縮短貸款期限的提前部分還款。銀行只接受借款人從個人貸款第二個還款月起的提前還款申請。雖然提前還款可以節省利息費用，但有四種類型的買家不適合提前還款。
處理程序
1. 提前全額還款:經貸款銀行核實有關資料無誤後，辦理提前全額還款手續。
2. 提前部分還款且貸款期限不變:貸款行要求借款人填寫相關協議。原貸款擔保方式為按揭+保險，尚未辦理按揭登記的，應持原保險單、本人身份證及相關協議到市區指定的保險公司辦理減險手續，並由貸款銀行及時將最終簽署的協議發送到相應的分中心。
3.如原貸款擔保方式選擇按揭+保險，且已完成按揭登記，且借款人選擇非按揭+保險，提前申請部分還款，縮短貸款期限:貸款行指示借款人填寫相關協議，簽署的協議由貸款行及時發送到相應的分中心。
4. 原選擇的貸款擔保方式為按揭加保險，仍在保險期內，抵押登記尚未完成:借款人可提前申請部分還款，縮短貸款期限，直接到擔保中心辦理。

⑷ 等額本息20年提前還款最佳時間

等額本息20年提前還款最好是在還款期限三分之一的時候進行，也就是說大概是借款開始7年內的時間進行。
因為前7年的時間主要是還利息而且是大額利息，據數據測算來看，前7年的利息之和甚至超過了本金，
所以用戶要想提前結清的話，趕在前7年內越早結清越好，而到了7年之後所要支付的利息低，再去結清可省下的利息少，沒什麼必要了。
拓展資料：
等額本息是指一種貸款的還款方式，指在還款期內，每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)。
等額本息和等額本金是不一樣的概念，雖然剛開始還款時每月還款額可能會低於等額本金還款方式的額度，但是最終所還利息會高於等額本金還款方式，該方式經常被銀行使用。
等額本息貸款採用的是復合利率計算。在每期還款的結算時刻，剩餘本金所產生的利息要和剩餘的本金(貸款余額)一起被計息，也就是說未付的利息也要計息。在國外，它是公認的適合放貸人利益的貸款方式。
每月的還款額相同，從本質上來說是本金所佔比例逐月遞增，利息所佔比例逐月遞減，月還款數不變，即在月供「本金與利息」的分配比例中，前半段時期所還的利息比例大、本金比例小。還款期限過半後逐步轉為本金比例大、利息比例小。
等額本金貸款採用的是簡單利率方式計算利息。在每期還款的結算時刻，它只對剩餘的本金(貸款余額)計息，也就是說未支付的貸款利息不與未支付的貸款余額一起作利息計算，而只有本金才作利息計算。
每月的還款額減少，呈現逐月遞減的狀態;它是將貸款本金按還款的總月數均分，再加上上期剩餘本金的利息，這樣就形成月還款額，所以等額本金法第一個月的還款額最多 ，然後逐月減少，越還越少。
二者相比，在貸款期限、金額和利率相同的情況下，在還款初期，等額本金還款方式每月歸還的金額要大於等額本息。但按照整個還款期計算，等額本金還款方式會節省貸款利息的支出。
等額本息的優點是每月還款額相同，方便安排收支，適合經濟條件不允許前期還款投入過大，收入處於較穩定狀態的借款人。缺點是需要付出更多的利息。不過前期所還的金額大部分為利息，還款年限過半後本金的比例才增加，不合適提前還款。
等額本金的優點是相對於等額本息的總利息較少。還款金額每月遞減，後期越還越輕松。且由於前期償還的本金比例較大，利息比例較少，所以很適合提前還款。缺點是前期還款壓力較大，需要有一定經濟基礎，能承擔前期較大還款壓力。

⑸ 等額本息20年最佳提前還款時間

等額本息20年提前還款最好是在還款期限三分之一的時候進行，也就是說大概是借款開始7年內的時間進行。因為前7年的時間主要是還利息而且是大額利息，據數據測算來看，前7年的利息之和甚至超過了本金，所以用戶要想提前結清的話，趕在前7年內越早結清越好，而到了7年之後所要支付的利息低，再去結清可省下的利息少，沒什麼必要了。
拓展資料：
等額本息：
等額本息是指一種貸款的還款方式，指在還款期內，每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)。
等額本息和等額本金是不一樣的概念，雖然剛開始還款時每月還款額可能會低於等額本金還款方式的額度，但是最終所還利息會高於等額本金還款方式，該方式經常被銀行使用。
還款法：即把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到還款期限的每個月中，每個月的還款額是固定的，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。這種方法是最為普遍，也是大部分銀行長期推薦的方式。
等額本息還款法即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩餘貸款本金計算並逐月結清。
等額本金還款法即借款人每月按相等的金額（貸款金額/貸款月數）償還貸款本金，每月貸款利息按月初剩餘貸款本金計算並逐月結清，兩者合計即為每月的還款額。
計算公式：
每月還款額=[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數]÷[（1+月利率）^還款月數－1]
還款公式推導
設貸款總額為A，銀行月利率為β，總期數為m（個月），月還款額設為X，則各個月所欠銀行貸款為：
第一個月A(1+β)-X
第二個月(A(1+β)-X)(1+β)-X=A(1+β)^2-X[1+(1+β)]
第三個月[A(1+β)-X)(1+β)-X](1+β)-X =A(1+β)^3-X[1+(1+β)+(1+β)^2]
由此可得第n個月後所欠銀行貸款為 A(1+β)^n _X[1+(1+β)+(1+β)^2++(1+β)^(n-1)]= A(1+β)^n _X[(1+β)^n - 1]/β
由於還款總期數為m，也即第m月剛好還完銀行所有貸款，
因此有 A(1+β)^m _X[(1+β)^m - 1]/β=0
由此求得 X = Aβ(1+β)^m /[(1+β)^m - 1]。

⑹ 20年等額本息提前還款最佳時間

用戶選擇等額本息還款法，那麼提前還款最佳時間在10年內；
如果房子已經到了貸款期限的末期，那麼就沒有必要再申請提前還貸。
(6)等額本息20年貸款在哪一年提前還款最劃算擴展閱讀：
等額本息又稱為定期付息，這種還款方式是在還款期內，借款人每月每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)，其中每月貸款利息按月初剩餘貸款本金計算並逐月結清。
也就是說，在等額本息法中，銀行一般先收剩餘本金利息，後收本金，所以利息在月供款中的比例會隨本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供總額保持不變。
優點：每月償還的貸款額度相同，還貸穩定
缺點：支付的利息更多
等額本金又稱利隨本清、等本不等息還款法。
這種還款方式是在還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩餘貸款在該月所產生的利息。這樣由於每月的還款本金額固定，而利息越來越少，借款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。
也就是說，在等額本金法中，每月歸還的本金額始終不變，利息隨剩餘本金的減少而減少，故每月還款額逐漸減少。
優點：能節省更多利息
缺點：前期還貸壓力較大
兩種還款方式各有特點，適合不同的購房者採用。
收入較高、有提前還款打算的或年輕購房者選擇等額本金還款方式比較適合；而等額本息適合收入相對穩定、前期投入不能過大的家庭
。也就是購房者要具體情況具體分析，根據自身的還款能力來選擇還款方式，若是收入較高，選擇等額本金還款方式會更能節省利息。
一、在貸款期限、金額和利率相同的情況下，在還款初期，等額本金還款方式每月歸還的金額要大於等額本息，但在後期每月歸還的金額要小於等額本息。
二、最終到期算，等額本息比等額本金要多付出可觀利息。
三、若提前還款，等額本息法由於前期基本還的都是利息，而本金並沒有還多少，所以提前還款會十分吃虧；
等額本金法若提前還款，由於前期還的本金比例較大，所以提前還款的話就可以避免後期的利息。
四、等額本息還款法本金逐月遞增，利息逐月遞減，月還款數不變；
等額本金還款法本金保持相同，利息逐月遞減，月還款數遞減。
五、等額本金還款額固定，可以有計劃地控制家庭收入的支出，也便於每個家庭根據自己的收入情況，確定還貸能力；
等額本息還款方式因每月歸還相同的款項，方便安排收支，適合經濟條件不允許前期還款投入過大，收入處於較穩定狀態的借款人。

⑺ 按揭貸款 等額本息 35萬 貸款20年 提前還款幾年內還清比較劃算 請專業人士幫忙解答

一般是在總期限的三分之一內提前較合算，貸款年限20 年則在7年內提前，因為總期限的三分之一內已經歸還了總利息的一半以上，比如還了7年，則：已還月數是84共還利息106299.36共還本金86106.84 應還剩餘本金263893.16（未考慮中途利率調整因素）已還利息占應還總利息的比例＝ 53.221 ％ ，此後開始還本金為主。

一、按揭貸款
按揭貸款是指以按揭方式進行的一種貸款業務。如：住房按揭貸款就是購房者以所購住房做抵押並由其所購買住房的房地產企業提供階段性擔保的個人住房貸款業務。所謂按揭是指按揭人將房產產權轉讓按揭，受益人作為還貸保證人在按揭人還清貸款後，受益人立即將所涉及的房屋產權轉讓按揭人，過程中按揭人享有使用權。

二、按揭貸款流程
（1）提出申請。客戶向銀行提出書面借款申請，並提交有關資料。
（2）簽訂合同。借款申請人在接到銀行有關貸款批準的通知後，要到貸款行簽訂借款合同及擔保合同，並視情況辦理公證、抵押登記、保險等相關手續。
（3）開立賬戶。選用委託扣除款方式還款的客戶需與銀行簽訂委託扣款協議，並在貸款行指定的營業網點開立還款專用的儲蓄存摺賬戶或儲蓄卡、信用卡賬戶。同時，售房人要在貸款行開立售房結算賬戶或存款專戶。
（4）支用貸款。經貸款行同意發放的貸款，辦妥有關手續後，貸款行按照借款合同約定，將貸款直接轉入借款人在貸款行開立的存款賬戶內，或將貸款一次或分次劃入售房人在貸款行開立的存款賬戶內。
（5）按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。可供選擇的還款方式有委託扣款和櫃面還款兩種方式。
（6）貸款結清包括提前結清和正常結清兩種。提前結清是指貸款到期日（一次性還本付息類貸款）或貸款最後一期（分期償還類貸款）前結清貸款；正常結清指在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最後一期（分期償還類貸款）結清貸款。如提前結清貸款，借款人須在清償應付各項款項後，提前10個工作日向貸款行提出提前結清申請。貸款結清後，借款人從貸款行領取「貸款結清證明」，取回房地產權屬抵押登記證明文件及保險單正本，並持貸款行出具的「貸款結清證明到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。