公積金貸款25年和30年利弊

A. 公積金的好處和壞處

一、住房公積金有什麼好處

1、同樣的貸款金額和還款年限,公積金貸款和商業貸款來比較的話就可以節省數萬元的利息。而且和商業貸款來相比,公積金貸款不僅是還款時間短,還款利息也還少了很多。

2、如果採用公積金貸款來買房的話,銀行的還款的方式也會比商業貸款購買住房更加的方便靈活,借貸人可以確定每個月的還款額,但前提是每個月的還款額不低於銀行規定的低的還款額,這樣一來,借貸人就可以根據自己的經濟實力來制定合理可行的還款計劃,方便借貸人安排自己的每月的經濟支出。

3、目前各大商業銀行對於二手房貸款的限制條件會比較多,對於房齡過高,房產的地段不好,房產的變現能力差的二手房在銀行是很難來申請到住房貸款的。但是對於用公積金貸款購房,銀行對二手房房齡的限制也就相對較少,二手房的房齡和住房的貸款年限加起來不超過50年就可以來申請公積金按揭貸款。



二、住房公積金的缺點是什麼

1、賬戶余額對貸款額度有影響：如果公積金賬戶的余額太少，那麼能夠申請到的貸款額度也會降低。公積金賬戶的余額會影響到貸款額度。

2、手續復雜，周期長，有些開發商不接受：公積金貸款的手續較為繁瑣，房屋貸款的周期也比較長，快的話1個月左右，對於開發商來說周期長，他們的資金就會少，所以有些開發商不接受公積金貸款，而且開發商的房屋想要享受公積金貸款，需要准備許多相關材料，向公積金管理部門進行申報，之後還要經過層層的受理，上報，審批等環節，在審批之後才能進行公積金貸款。

3、跨地區申請公積金貸款有限制：雖然現在國家已經開通了公積金異地貸款，但是在實際的操作中還存在著許多問題，如果是進行跨地區申請公積金，要向事先向有關部門進行查詢，詢問是否支持跨地區公積金貸款。

以上就是關於住房公積金好處和缺點的介紹了，大家對住房公積金的優點了解得還是比較多的，很多人認為住房公積金貸款買房利率低，就想要在買房的時候使用住房公積金，但其實住房公積金並不是繳納了就可以使用的，在使用之前購房者還需要了解公積金貸款的條件等。

B. 公積金貸款買房的好處有哪些呢如何取出自己的公積金，會影響貸款買房嗎

公積金貸款買房的好處有哪些呢？

一、公積金貸款年利率比商業貸款特惠

1、借款金額、還貸期限同樣前提下，公積金貸款與商業貸款對比能節省數萬元的利息。以一套40萬的房屋為例子，借款28萬。若商業貸款期限為25年，則月均還貸1721元，25年支付總金額516300元，付款利息總金額達到236300元。而同是期限是25年公積金貸款，月均還貸1548元，25年總還貸464400元，付款利息總金額184400元，相比商業貸款來講，每月會少付款173元月供，25年共節約利息開支近51900元。

2、提前還貸便捷：公積金貸款提前還貸有以下幾點優點：

金額靈便，有利於資產操控。商業貸款提前還貸，其金額必須為1萬或5萬倍率，而公積金貸款則無具體規定，只需超過「比較低還款額度」的，所有視作提早還款額。

頻次不分，可按照月提前還貸。商業貸款針對提前還貸頻次有些有明確規定，如1年僅能提前還3次款。而公積金貸款乃是每月都是有三次提前還貸機遇，借款人乃至可按照月隨時隨地調整自己的提早還款額度。

先沖本錢，減少利息總金額。商業貸款提前還貸，所沖額度包含一部分本錢及部分利息。而公積金貸款提前還貸，其額度所有抵沖貸款本息。應用公積金貸款提前還貸，其最後還貸利息總金額會遠遠低於商業貸款同樣額度提前還貸後最終的利息總金額。

預定便捷，不用書面形式文檔。商業服務銀行提前還款，不但需要提前數月在線預約，有些甚至還要借款人給予書面形式文檔，十分不方便。而公積金貸款提前還貸，只需提前三個工作中日打電話預定就可以，手機調節提早還款額度不用書面形式文檔。

三、公積金貸款的其他優點

1、貸款成數高，首付款壓力小。商業貸款比較高一般只有貸到七成，購房者首付款壓力較大。而公積金貸款比較高能貸到9.5成，購房者首付款工作壓力比較小。

2、貸款期限長，月還款額少。每個地方商業貸款期限不一樣，全國各地各個區商業貸款的貸款期限比較高只有貸到30年，並且大部分二手房比較高只有貸到20年，月供壓力較大；公積金貸款的期限較高可達30年，月供工作壓力比較小。

3、樓齡限定較靈便。商業貸款針對房子年齡的限定有嚴格管理，大多數金融機構針對85年以前的房屋不予以借款，而且貸款期限伴隨著樓齡增長而降低。而公積金貸款針對樓齡限制比較靈便，樓齡與貸款期限求和不得超過50年就可以。

用住宅公積金貸款買房的好處越來越多了，小編建議我們在買房的時候，可用公積金就拿個人公積金，當然也會發生貸款額不夠的狀況，這時候能選組成貸款的方式：即公積金貸款與商業貸款結合在一起各貸一部分額度。若一開始沒有公積金，用了商業貸款，中後期個人公積金如果能全額借款還可以再變為公積金貸款。

如何取出自己的公積金，會影響貸款買房嗎？

今年一月份，住建部、財政部和央行三部委下發文件稱：將來沒房(在存繳大城市無自己的房子且租房的)的職工，如果持續存繳個人公積金滿3個月，不用房租、發票還可以支提取公積金付款租金。

買房提取個人公積金標准

1、公積金的繳存職工;

2、提取原因為選購具備權的住房;

3、異地購房也可以提取個人公積金。

如何提取個人公積金

單位經辦人持員工個人簽名、企業蓋上銀行預留印鑒的《住房公積金約定提取申請書》及提取的相關材料到開戶管理部申請辦理約定提取備案。初次申請辦理提取辦理手續，並同時申請辦理約定提取的，需提供提取業務和約定提取業務流程的相關材料(《住房公積提取申請書》、《住房公積金提取清冊》、《住房公積金約定提取申請書》)，管理部前台接待先要審批提取原材料並入錄提取記錄單，申請辦理一部分提取後，再申請辦理約定提取備案。非初次申請辦理提取辦理手續，且總計提取額度未達到《提取記錄單》的提取限制的，管理部前台接待核查系統中的提取記錄單後，直接進行約定提取備案。

管理部接櫃工作人員審核材料及銀行預留印鑒後，將約定提取登記的有關信息錄入系統，理論上以系統軟體測算出初次約定提取日作為初次劃賬的日期。

業務流程確認後，管理部列印出《住房公積金約定提取確認表》一式兩份，蓋上管理部業務章，由單位經辦人簽字確認後，一份由單位經辦人轉送員工本人，一份由管理部與單位所提供的《住房公積金約定提取申請書》一並存留(在其中初次申請辦理提取辦理手續，並同時申請辦理約定提取的，申請辦理一部分提取後，管理部需列印出《住房公積金提取申請書》、《住房公積金提取清冊》一式兩份)。註：住房公積金繳存員工初次選用個人結算賬戶提取的，提取申請者應事先設立個人結算賬戶，並向所在單位經辦人給予個人結算賬戶信息內容。

付款時間和方式

提取賬款一般在3個工作日內劃歸指定的個人網銀儲蓄賬戶，單位經辦人或個人持本人證實可以通過管理部進行查詢。初次約定提取的到賬時間是自《住房公積金約定提取確認表》中明確的初次約定提取日起的三個工作中日內。之後每一次約定提取的到賬時間均是根據約定提取周期計算出約定提取日(遇節假日日延期)起的三個工作中日內。

一般情況下，個人公積金採用轉到個人網銀儲蓄賬戶的形式，情況下，能通過所屬單位銀行帳戶委託付款。在員工同意後，由單位提出書面申請，並且需要經管理部審核。申請辦理公積金提取可以使用的儲蓄卡或銀行存摺有什麼?共十六家金融機構被認可、分別是：招商銀行、北京銀行、交通銀行、農業銀行、興業銀行、民生銀行、華夏銀行、深圳發展銀行、光大銀行、**儲蓄、工商銀行、中信實業銀行、中國銀行、上海浦東發展銀行、廣東發展銀行、建設銀行。留意，不是這些銀行的卡和銀行存摺都可以用，一部分對銀行賬號個數及開始數據都有規定。

公積金的功效不僅還可以在買房時，給予相對較低的銀行貸款利率，只要滿足提取規定，也可以作為現錢提取出去。你們可以根據自己的情況，去選擇以什麼形式去提取自已的個人公積金。

C. 貸款20年和30年利弊

第一、貸款期限20年的利息支出少，貸款期限30年的利息支出多
在同樣的貸款金額和貸款期限條件下，貸款期限的長短會影響用戶總利息的支出，一般來說，貸款期限越長，貸款的利息支出越多。
房貸由於貸款金額較大，貸款期限也比較長，根據銀行貸款利率的規則，5年期以上的貸款利率都是相同的，貸款利息的支出只跟貸款期限有關聯。如果用戶選擇較短的貸款期限，那麼用戶貸款利息支出就會少，當用戶收入能夠承擔月供時，可以選擇較短的貸款期限，當用戶收入承擔月供比較吃力時，可以選擇較長的貸款期限。
第二、貸款期限20年的月供高，還款壓力大，貸款期限30年的月供少，還款壓力小
在同樣的貸款金額和貸款期限條件下，貸款期限的長短會影響用戶每月的月供，一般來說，貸款期限越長，貸款的月供就越低。
當貸款期限超過5年後，貸款的利率是相同的，如果用戶選擇較短的貸款期限，那麼用戶每月的月供就會比較高，給用戶帶來較大的還款壓力；如果用戶選擇較長的貸款期限，那麼用戶每月的月供就會比較低，用戶的還款壓力比較小。
用戶在選擇貸款期限時，應當考慮自身的還款能力，再來確定貸款期限，一定要選擇自己能夠承受的還款金額所對應的還款期限。
第三、選擇貸款期限20年能選擇的房子范圍小，貸款期限30年能選擇的房子范圍大
當用戶在買房子時，每月所能承受的還款額對於所要購買房子的價格有一定的影響，如果每月的還款額超過了用戶所能承受的范圍，那麼用戶就不會考慮這個價位的房子。
用戶在購買房子時，會根據房子的貸款金額來評估每月的貸款額，如果用戶能夠承受的每月還款額較低，那麼用戶就會把貸款期限拉長，降低每月的還款額；如果用戶能夠承受的每月還款額較高，那麼用戶就會把貸款期限拉短，提高每月的還款額。

D. 40萬元公積金房貸，選擇25年還款劃算嗎

人們的經濟水平提高的同時，各方面的經濟壓力也隨之而來，就比如最近一直在攀升的房價就成為了不少的朋友都頭痛的問題，而現如今人們可能會選擇用公積金來償還貸款，而使用公積金償還貸款的確可以在利息方面得到不小的減免，但是需要面對的一個問題就是，在使用公積金還房貸的時候選擇還款多少年更合適呢？

而買房方面就更是需要承擔不小的壓力， 我們知道對大部分的朋友來說，在一線城市付首付都有一定的困難，更不要說後續高額的每月還貸了，因此公積金的重要作用就體現了出來，有買房想法的朋友需要好好把握。

E. 住房公積金貸款37萬，代20年，或者25年，30年，哪種合適每月還多少錢

20年，月還2340.80 元；
25年，月還2056.58 元；
30年，月還1874.74元。
哥們要是每月扣公積金1000塊，加上單位的1000塊，就是2000塊了。
貸30年就沒必要了，每月還的錢還沒有公積金多，每月公積金還有多的，取出來也麻煩。
所以建議貸25年的就可以了，公積金基本上和每月房貸差不多。到銀行做個每月自動提取還貸，以後就一點不用關心房貸的事情了。
至於提前還貸的問題，我看除非錢很多，否則就算了。公積金貸款利率那麼低，你有37萬的超低利率貸款，有那現金做點什麼都可以，別人羨慕還來不及，你何必提前還貸呢？

F. 貸款20年和30年利弊分別是什麼

貸款20年和30年利弊是什麼？

1、其實，關於這個問題，舉一個例子來開始：以總房款100萬為例，首付30萬，貸款70萬。按照目前基準利率計算，貸款20年的話，每月還款4581元，總利息399466元。貸款30年的話，每月還款3715，總利息637431元。

2、故而從以上數據可以看出，貸款30年比貸款20年，每月減輕866元的還款壓力，但是在減輕還款壓力的同時，付出的代價就是要多給銀行23.8萬元的利息。

3、貸款年限越長，月供越少，可以根據自身的還貸情況相應的多貸款，這樣也能買一個大一點位置更好一點的房子，不管是在戶型、地段、面積、配套，還是位置方面都能有更多的選擇。

4、買房在首付足夠的情況下先買個小的過度，那麼在有孩子後還得考慮換個更大的，就可以一次性到位。不過在購房者有多餘的存款又沒有別的用途的情況下，最好是多支付首付款，減少貸款額度，然後根據自己每月的償還能力選擇貸款時間，時間越短支付銀行利息就越少。

5、若購房著有多餘的存款又有別的發展方法，最好是少付首付款，多貸款，因為住房貸款利率較低，發展另外的方面回報可能會大於所支付給銀行的利息。

G. 公積金貸款年限

公積金貸款年限長好還是短好?一般貸款期限是多久?
1.購買商品住房、經濟適用住房、集資建造住房的，最長貸款期限30年;

2.購買二手房的，最長貸款期限20年(須在法定的房屋使用年限內);
3.建造、翻建、大修自住住房的，最長貸款期限10年。
借款人年齡與申請貸款期限之和原則上不得超過其法定退休年齡。對距法定退休年齡剩餘年限在10年以內的職工確需延長貸款期限的，經本人申請並通過特別預審批，可延長至法定退休年齡後5年。
由於住房公積金貸款年限受多種因素影響，因此住房公積金貸款的年限要根據房屋的類型、申請者年齡、貸款種類等才能確定，具體分為以下幾類：
第一，使用住房公積金貸款購買普通商品房、限價商品房、定向銷售(安置)經濟適用住房的，一般貸款期限最長不得超過30年;購買私產住房的，最長不得超過20年;購買公有現住房產權或建造、翻建、大修自有住房的，最長不得超過10年。
第二，住房公積金貸款年限除了與購買房屋對象有關，還有申請者自身的年齡有關。大部分地方都規定借款人年齡與貸款期限之和不得超過法定退休年齡後5年。法定退休年齡一般按照女性55歲、男性60歲計算;國家另有規定的，退休年齡按其規定執行但最高不得超過65周歲。
第三，住房公積金貸款年限還與貸款種類密切相關，如果申請者的貸款種類為「商業銀行貸款住房公積金貸款」的組合貸模式，那麼二者的貸款年限必須一致，也就是說此時的住房公積金貸款年限一般最長不超過20年

不過各地公積金政策都有所區別，具體公積金貸款時間期限合適應該以當地公積金管理中心政策為准。
借款人(含配偶)要具備償還貸款本息後月均收入不低於本市城鄉居民最低生活保障的能力。
公積金貸款時間年限:住房公積金貸款的最高年限為30年。借款人的年齡與申請貸款期限之和原則上不得超過其法定退休年齡後5年,即男職工可貸到65歲,女職工可以貸到60歲。
1)購買商品房、限價商品房、定向銷售(安置)經濟適用住房的，貸款期限不得超過30年;購買私產住房的，不得超過20年;購買公有現住房產權或建造、翻建、大修自有住房的，不得超過10年。
(2)借款人年齡與貸款期限之和不得超過法定退休年齡後5年。法定退休年齡一般按照女性55歲、男性60歲計算;國家另有規定的，退休年齡按其規定執行但最高不得超過65周歲。
綜上所訴，對於公積金貸款時間這個問題貸款人最長貸款期限不得超過上述兩種方法計算的低值。
公積金貸款年限長好還是短好因個人情況和需求不同所以不能給出標准答案，期限長短各有利弊。現在大的環境影響通貨膨脹，錢越來越不值錢，所以需要找對自己有好處的貸款方式和期限。