老破小商業貸款30年

A. 一個朋友房貸84萬，貸款30年，利息近70萬，他的選擇是對還是錯

目前房貸的基準利率是4.9%，貸款84萬，期限30年，等額本息還款方式下需要還利息約76萬，等額本金還款方式下需要還利息約61萬。

可能會有人覺得還款利息太多，不劃算，但實際真是這樣嗎？

實際上，這種水平的貸款時很劃算的，主要原因如下：

但需要滿足兩個前提條件，就是購房者有能力支付首付，並且能還房貸月供不影響日常生活。如果滿足這兩個前提，那麼貸款買房還是比較劃算的。利息不能從總額來看，而要從利率來評判是否合適。

絕對是對的，而且不著急，慢慢還：

我們來算算賬你就知道為什麼了？

先看看貨幣貶值的速度：10萬元的話，你存了10年，你能夠有多少錢的利息的，按照每年3%復利計算的話，13.4萬這樣子！那麼實際上他的貶值速度呢，我們來看一下，從房價來看，10年前上海我家這邊的房價也就7000元一平方米左右，那個時候大家就都嫌貴了，那麼現在的，現在房價是42000~45000這樣，也就是10年房價漲了6倍！其他物品呢，綜合起來計算的話，10年，貨幣的貶值速率應該在2.5~3倍之間，也就是說，你現在的錢，10錢後值25萬~30萬，20錢後值62.5萬~90萬元，30年後的值156.25~270萬元，去個中間值，200萬應該是值得的。也就是說，我們看看30年前，也就是1988年的時候，1萬元和現在值現在的20萬元可能都不止！可能27~30萬元相對更合理一些！

國家的錢利息一般都是比較低的，公積金可能也就3.25%，商業貸款利率高一些4.9%。公積金貸款你借了30年的話，30年下來一共你需要還款156.7萬元！商業貸款的話，你貸款100萬元，30年下來你需要還款191.1萬元這樣，如果你買房是有利率有折扣，錢還會更少一些！也就是說公積金貸款30年算下來你一共需要換1.567倍的錢，商業貸款你需要還1.911倍的錢！

猛一看我們覺得銀行賺了我們的錢，實際上呢，我們再來看看貶值速度！100萬元，30年後，我們就按照20倍來計算，那麼30年後，就相當於5萬元了！因為你一直再還，在打折仔細計算一下，前10年你還了66萬元，中間10年你還了66萬元，最後10年你還了66萬元！那麼一共換算下來是多少呢，66/2+66/4+66/8，簡單的按照10年2倍計算一下，雖然比這個要大，那麼總的就相當於多少呢，33+16.5+8.25=57.25萬元，也就是說，你借了銀行100萬商業貸款，你真正還了可能只有57.25萬元可能還不到！所以你著急什麼呢，讓公積金慢慢還錢！你不要著急，就是每月需要還多少你就還多少，不要急著還，不要覺得又貸款心裏面不安心，銀行巴不得你早點換掉，他開心的不得了！因為你越是著急還，你給他的錢就越值錢！

所以說，對於我們年輕人來說，你著急什麼呢？慢慢還，拖著銀行，不著急！而且房地產本來也是資產，當然第一套是必需品，當您有第二套的時候，那你的房子就更是你的資產了，你可以不斷的收租金，也可以不斷的通過房價漲價來提高你的資產！

一個朋友房貸84萬，貸款30年，利息近70萬，他的選擇是對還是錯？你的朋友選擇是否正確，主要看你朋友70萬利息換來什麼，價值超不超過70萬。如果換來東西價值超過70萬，就是正確的，如果價值低於70萬就是錯誤的。

按照目前的貸款利息4.9%進行計算，如果貸款總額是84萬，那麼需要支付的利息達到76萬，咋看一下是個非常恐怖的數據。

但我們不要急，衡量一下這76萬的真實價值是多少。

首先大家要清楚一個國家只要不出現動盪，經濟穩定發展，就會長期處於貨幣貶值周期。這是所有國家經濟發展史證明的道理。目前中國經濟正處於轉型升級期，所以未來幾十年大概率是處於貨幣貶值周期的，區別只是在於貶值的速度快慢而已。

題主朋友76萬利息將會貶值多少了？目前中國平均通脹率3%-4%，我們按照最低的標准3%進行測算，30年有可能降幅90%。但是我們的利息是分30年歸還的， 我們保守估計76萬利息30年降幅50%，也就是真實價值只有38萬。

題主沒有描述整體房屋價值，我就按照目前30%首付估算房屋的價值。首先84萬房貸的房屋總價值大概是120萬。我們先預測一下目前房價的漲幅，通貨膨脹是3%，房屋的價格漲幅肯定不低於這個水平， 保守估計30年後房子的價格是120萬*（3%*30年）=228萬。然後減去首付36萬，最終價值是192萬

如果題主購房的目的是自己住的話，就獲得房子大量附加值，例如在城市落戶的權利、享受幼稚教育配套服務權利，享受優質醫療服務權利等等，還有不需要再花時間尋找出租房，再也不需要到處搬家，再也不會不敢買大型的傢具，這些權利都是無價的，都是無法評估的。

在這里我們簡單以投資角度換算使用價值，120萬的房子應處於四線城市，預估房租1200元/月，1年的租金能達到1200*12=1.44萬，每年租金漲幅1%， 30年租金能達到50萬。

最後我們進行詳細梳理：

利息價值：雖然題主朋友貸款78萬的利息，但最後償還真實價值是36萬

房屋產權價值：按照最低通脹3%預測漲幅，最終價值228萬，減去首付剩餘價值192萬

房子使用價值：利用租金價值進行簡單換算，30年房子的使用價值大概50萬。

房屋回報的價值：房屋產權價值（192萬）+房子使用價值（50萬）=242萬

房屋利息價值36萬遠遠低於回報價值242萬。

這裡面的數據有不確定性，題主可以根據實際情況進行變更，然後最終測算出回報是否大於支出。

傻了吧...

問出這個問題的一看就是打工拿工資的..

房貸的利息多低啊.

別說公積金三點幾.

我買房貸款120萬.4.41

我覺得貸的太少了呢...你想啊.現在隨隨便便做個理財.上百萬的理財都能到5

你房子貸的款.如果做理財.你還能賺0.6....

前幾年剛買房.每月近8000的還款.

商代.等額本金...欲仙欲死.後來發現不對啊.

利用貸款來對抗通脹....

其實就是想法而已..錢你一直在賺..存的錢做做理財.多好..

萬一你要投資..商業貸款很貴的.利率上浮30%....

住房貸款真心便宜

貸款只適合投資創業，因為那是投資，所以，利用貸款可以解決融資問題。貸款的本質也就是為了投資。貸款從來不適合剛性需求性范圍。比如，貸款買房，比如貸款吃飯，比如貸款買衣服，這些都不適合貸款的。貸款的高杠桿利息，會使你的生活越來越慘。那麼有鍵盤俠於是說，過去貸款買房的人都賺大發了，那是怎麼回事。那麼問題的根源就在這里，過去貸款的人，沒有把房子用來居住，是用來投資的。他的房子，今天這個價格是建立在他必須賣掉的基礎上才成立的，如果他不賣，他一直住，那就一文不值，還倒貼了幾十年的利息。

從一開始，我們的方向就錯了，就認為貸款買房可以大富大貴，幾十年的現實也的確炒房是可以大富。但是這個前提一開始就是房子是用來炒的不是用來住的。如果你朋友把房子用來住，而且只有一套，根本沒有交易的機會，他在住他的房子的時候，多支付了利息。

以後的事誰都說不清，以後的時候，你的房子也成了老破小。就如同現在的農村房子，都沒人住。你有，大家都有，你賣給誰，你賣不掉，就只有爛在手裡。炒房客不一樣，他們的目的不是持有，而是等合適的時機出手賣掉。你卻是一直持有

各種說貸款好的，但是如果你一個月就個工資，還不夠房貸，為了房子你一輩子都得節衣縮食，值得嗎？你不是在做生意，你不是在炒房，你衡量的是這是不是在自己承受范圍，身邊不少人，買了房子，捨不得吃捨不得穿，和人交往也小里小氣，自己孩子也是上最便宜的幼兒園，如果這樣住皇宮又有什麼意思，而現實中我們大部分人都是這樣子的，和以前比有意思嗎？ 社會 慢慢進入穩定期，你看美國，歐洲的貨幣也是幾年貶值一半嗎？

對於這個問題，我認為作者是希望得到網路幫助

房子也是商品，商品就會有價值體現

針對每個人購房的需求不一樣

1. 80多萬在三四線城市可以買到150平左右戶型，三室一廳或者四室一廳，能滿足老幼普通居住需求，偏重家庭

2. 80多萬可以在二線城市買到一套80平左右的兩居室，只能滿足夫妻和下一代人的需求，如果生兩個孩子都會覺得小，當然很多人會認為多賺錢等有錢了再換成大居室，我卻一點不認可的，如果大家都這么幻想，小戶型未來給誰住呢？都希望以小戶型作為跳板，後面跳得出來嗎？這是個值得思考的問題。

3. 80萬可以在老家修一棟中等別墅，缺點是購物交通不便捷，目前最不值得做這樣的打算，

來自飛虹說

這個問題錯對與否，還是要看站在哪個角度看待這個問題。從僅僅只看標題，很多人想貸了84萬，貸款30年，就要支出70萬的利息，這也太高了，但是如果站在另外一個角度看待，你還會覺得高嗎？

首先，我們思考一個點，如果全款買房，自己現在是否有能力購買？按揭買房可以提前入住到屬於自己的房子，改善居住品質。

第二，就利息而言，現在的房貸的基準利率是4.9%，現在很多地方限購限貸，利息有上浮，平均大概在5.6%左右，看起來確實挺高的，可是，如果自己在銀行裡面或者在其他金融機構貸款，利息基本最少也在7%以上了吧，而且還需要抵押物，對於普通人而言，即使有抵押物或者其他擔保，也貸不了那麼多的資金吧，所以很多人願意貸款買房，即使能全款也要貸款，就是因為房貸利息比較低，自己的資金可以靈活支配。

第三，我結合身邊發生的一些事情說一下。對於資金緊張的人，或者資金寬裕的人，是如何操作的。之前有一同事，手裡沒錢，但是需要買房結婚，所以就借了幾萬錢，按揭買了一個小戶型，然後過了兩年，房價漲了，翻倍了，他把房子賣了，然後添了點錢，換了個兩室。等於他用幾萬塊錢，通過杠桿，在房價上漲的這段時間，賺了房價上漲的部分。

還有很多資金寬裕的人，用全款只能買一套的資金，買了兩套，前提是不影響未來一段時間的月供支出，隨著時間的推移，房價的上漲，實現了自己資產的增值。

說以上的案例，不是為了說明使用杠桿多好，使用杠桿也要有個度，也要控制風險，一旦月供出現問題，造成的後果也是非常嚴重的。最近網上的很多法拍房，很多也都是因為月供無法正常支付，長時間斷供，導致被拍賣的結果。

所以說，綜上所述，對於普通人而言，我們應該根據自己的實際情況，在自己能力范圍之內，在自己不具備全款買房的前提下，按揭是一個好的選擇，對於利息這塊，看著很高，但是分攤到每月，對比其他方式的貸款，然後在評判高低與否。

越多分享，越多收獲！

我覺得你說的這個問題沒有對錯之分，主要是看你的這位朋友是否願意購買。

房貸84萬，貸款30年，利息近70萬，應該用的是商業貸款。還款30年，每月大約還款4300左右。如果你的朋友一個月的家庭收入高，還款4300不會造成生活壓力，甚至幾年以後還可以考慮提前還貸，我覺得還是可以購買的。

如果我是你的這位朋友，我可能不會去購買這套房產。因為我們的家庭總收入不高，每月還貸4300，不能說是有很大的壓力，但是至少也有點緊張，須提倡節約。這種節約緊張的日子過上幾年或10年，我可以接受。但是要過上30年，我覺得不劃算。如果我要買這套房產，我會盡量多湊一些首付，少貸一些貸款，而且盡量把還款年限縮短（或許15年，20年），因為商業貸款的利息太高了。無論是用來住還是投資，如果每月還貸4300對我的生活不會造成壓力，而且我又喜歡它的位置和戶型，那我就把它買下，因為我可以在以後的生活中稍微節約一些，然後提前還貸，盡量減少利息。

當前我們的M2財富值、GDP總值在大漲，房地產是支柱，在以經濟建設為中心的情況下，它促進了經濟發展，促進了城市發展，促進了產業發展，促進了人民富裕，是皆大歡喜。

想一想現在房地產三倍的杠桿你去哪裡找，過去30年房價漲了100倍你去哪找，人民幣每年貶值20%你怎麼辦，房貸還十年後每個月還的那點錢就不是錢了，房價一年就長幾十萬你去哪賺，現在的富人很多都是炒房起來的，包括一半以上的A股上市企業，他的經濟支柱甚至很多都不是本職行業。

通過政策，積極創造人民先富帶共富的機會，土地財政、城市圈發展、地區差異化發展、城市基建加速、促進幾億農民進城落戶、棚戶區改造、購房還贈送各種權利，物價暴漲的今天，幫你去庫存並且還保證不讓房價大跌，都是給我們創造各種機會，但是把握在於個人，再城市化經濟大發展前提下，有的人在輪船的頭等艙都要換更高級的游輪了，還有人在考慮頭等艙是不是風太大，陽光是不是太刺眼。

人生短短幾十年，絕大多數人等死了都不一定湊齊。死了在住？沒房子有落戶權？怎麼高考？怎麼上學？怎麼結婚，沒房的人不懂這些道理就活該了！！！

B. 貸款買房為什麼選30年應該要貸滿嗎

多數辦理 商業貸款 的 購房 者在選擇貸款年限時，可能在30年和20年之間徘徊。大部分人的想法是，貸款年限越短越好，希望能夠早一點擺脫房貸的壓力，這樣真的對嗎？ 貸款買房 為什麼選30年？一定要選嗎？

為什麼很多人貸款貸滿30年？

1、每月還款壓力小

不少購房者買房是為了結婚，但買房後還要面臨生子購車等一系列支出，這對於年輕夫妻甚至兩個原生家庭來說都是不小的支出，而盡可能長的貸款年限可以減輕每月的還款壓力。

以貸款100萬，商業利率4.9%， 等額本息還款 為例。貸款20年，等額本息每月要還近6500萬元，而貸款30年的話，每月只需還近5300元，這樣每月就可以多結余用於生活支出。不過，購房者還需要注意一點，月供不要超過月收入的50%，可以的話，盡量控制在30%以內，否則將降低生活質量。

2、越長的貸款年限越適合 提前還款

一般來說，銀行還款都是先還 利息 再還本金，所以 提前還貸 不要超過 貸款期限 的1/3，因為你已經把大部分利息還了。

舉個例子，貸款300萬，貸了5年之後一次性還清：如果貸款20年，你已還近117.8萬，還要還近250.9萬，總共還368.7萬；如果貸款30年，你已還近95.5萬，還要還近276.2萬，總共還371.7萬。

由此可見，貸款30年比貸款20年利息就僅多出3萬，但你這些年的生活質量卻很不一樣。

3、可以買更大的房子

貸款200萬，貸款年限為20年，月供是13088元，而貸款300萬，年限為30年，月供也就是15921.8元，兩者僅相差2833.8元，但總額相差100萬。總價相差100萬元的房子，不管是在 戶型 、 地段 、面積、 配套 ，還是位置方面，兩者的差距都很大。購房者用同樣的還款年限可以買更大的房子。

每個購房者都應該貸滿30年嗎？

答案自然是“不一定”，因為銀行在發放貸款的時候會審查借款購房者的收入，以便確定借款購房者每月收入是否能足以償還 房貸月供 ，所以收入不穩定、信用不良的購房者即使想貸滿30年也是很有難度的。

而且，借款購房者要根據自己的收入和實際狀況來確定 貸款方式 和年限，辦理房貸應該以不影響家庭生活為前提，需慎重考慮月供與家庭收入的比例。如果這一比例過高，勢必會減少家庭的其他開支，從而影響正常的家庭生活。

以上就是貸款買房為什麼選30年的原因介紹，以及可信性分析了。其實無論選擇多少年的還款期限都是根據每個購房者不同的收入、家庭結構以及負債情況來決定的，不能盲目決定。

C. 商業貸款能貸多少年

商業貸款可以辦理的貸款年限與住房和借款人年齡這兩個條件有關。
一手住房貸款年限最長不可以超過30年，二手住房貸款年限最長不可以超過15年，借款人年齡與貸款年限之和不可以大於法定退休年齡。

1、個人住房貸款長期限為30年、個人商業用房貸款長期限為10年、男士年齡不超過60歲、60-你的年齡為男士長貸款年限、女士年齡不超過55歲;55-你的年齡為女士長貸款年限二手房的商業貸款與房產的實際成交價格、房屋所建的年代以及個人的收入狀況有關。
2、房屋市場的估值越高、可以取得的二手房能貸款額度也就越高。一般情況下、二手房能貸款額度為市場估值的6成左右。
3、當然、二手房的市場估值和很多因素相關、例如二手房的地理位置、房齡、配套設施等等二手房過於老舊、房齡超過20年就較難取得貸款了、只有部分機構予以放款、但是能貸的金額不大其次、二手房能貸款多少還與申請人自身條件有關。

D. 買房商業貸款如果貸了三十年，我提前還款，利息怎麼算

1、房貸提前還款，貸款一次性結清銀行本息，利息計算截止到你還清銀行本息日期為准，結算以後的日期不需支付利息(你借銀行的本金，借用幾天就歸還幾天的利息錢)。

2、房貸提前還款只是歸還部分銀行本息，未結清銀行貸款本息，利息還是按照原有借款合同上約定的貸款利率執行(有優惠就會一直優惠下去)。未結清貸款余額，貸款還款計劃可以選擇：A縮短貸款還款期限，月供數額不便。B貸款還款期限不變，減少每月月供數額。

3、提前歸還銀行貸款，是一種違約(借款合同)行為，會造成銀行一定的損失，所以銀行會收取一定數額的手續費(違約金)，大約一個月的月供數額。

(4)老破小商業貸款30年擴展閱讀：

個人住房組合貸款指以住房公積金存款和信貸資金為來源向同一借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款，是個人住房委託貸款和自營貸款的組合。此外，還有住房儲蓄貸款和按揭貸款等。

房貸還款方式：等額本金、等額本息、雙周供等;

貸款額度：在通過銀行審核後，可以貸款房產值的8成。

房貸首付：首套房按揭貸款需要首付3成，二套房需要首付5成。

貸款年限：一手房貸款年限為30年，二手房是20年，同時貸款年限加上申請人年齡不得超過70周歲。

貸款利率：首套房貸款基準利率5年期以上是6.55%，二套房貸款利率在基準利率上上浮1.1倍，即7.26%。

E. 關於貸款年限老破小的貸款年限怎麼算，房齡多

年限除了您自己的選擇，也要看貸款用途的，不同的用途，銀行規定不同。

若通過招行辦理個人住房貸款，目前招行有開辦一手樓和二手樓住房貸款業務，

一手樓貸款/授信期限最長不超過30年，您的可貸款期限需您提交相關資料之後，由經辦行綜合審批確定；

二手樓貸款/授信期限最長不超過30年，所購房產房齡(指房產已竣工年限)一般不得超過20年，且貸款期限加抵押房產房齡原則上最長不超過40年。
具體您可以申請到的期限，需您提交相關資料，由經辦行綜合審批之後確定。

F. 房齡超過30年可以貸款嗎

房齡超過30年可以貸款，但是不可以用公積金貸款。
一，銀行在貸款產品設計時會從業務邏輯、業務合規性、業務風控管理等各個方面進行綜合考慮，對於你問的房齡的要求，主要是基於風險角度考慮。
1、房齡超過30年以上的房子，房子本身的價值是有缺陷的，我國目前對住宅的年限設定是70年，對於超過38年房齡的房子，總體可使用年限差不多隻剩下一半時間，這類房子在價格評估時價格是很難確定的，定高了，銀行不願意，定低了，客戶又不願意。
2、對於房齡超過30年以上的房子，如果客戶在貸款出現違約後，銀行要處置該房子，會發現房齡高的房子很難出手，因為一般人不太願意買老房子，特別是房齡過高的房子，如果不能順利將房子進行處置，那對銀行來說貸款的風險就太大了，所以銀行不願意對房齡超過30年以上的房子放貸款。
二，不同的銀行，貸款要求是也不一樣，一般來說，大行一般都比較嚴一些，商業銀行其次，做寬松是一些小銀行和村鎮銀行，一般客戶經理都有部門審批權。大部分銀行房齡要求是不超過25年，有些房齡超過可以申請特批寬限到35年或者40年，超過40年，基本很少銀行做了。如果確實房齡確實很老了，40年～70年的那種，也不是沒有銀行能做，也是有銀行可以走特批做的，另外這種房齡特別老的房子，都對資質有一定有要求，比如必須有備用房等等。對於整體資質都不太好的客戶，如果銀行特批和小銀行都確實做不了的話，建議考慮個人配資的抵押貸款。
三，30年的老破小也是可以辦理商貸和公積金，如果是全款買，銀行抵押貸款也是有個別銀行可以想辦法做下來的。如果是首套，辦理按揭貸款，貸款最高貸65成。如果是二套房，辦理按揭貸款，貸款最高貸5成。

G. 房子商貸30萬，貸款30年，如何提前還款

滿一年後你選擇提前還款，如果一次性還清的話就是還30萬減去這一年你所還的本金後一次性歸還就行了，後面的利息是不需要再還的，利息算到你提前還款的那一天。比如30萬你一年還了3萬的本金另外加利息，一年後你想一次性還清就是還27萬本金加到提前還款那一天的截止利息就行了，這個利息不會多的。

H. 商業房產貸款年限是多久

一、商業貸款期限：

1、一般來說，商業銀行個人住房貸款的最長貸款期限為30年。借款人購買住房的，貸款期限最長不超過30年;借款人購買商業用房和「商住兩用房」的，貸款期限最長不超過10年;每筆貸款年限由商業銀行依據借款個人的年齡、工作年限、還款能力等因素與借款人協商確定。但借款人年齡加貸款年限最長不超過70年。

2、具體的貸款年限要根據個人的年齡來計算(男性:不超過65歲,女性:不超過60歲。並且每家銀行的最高貸款年限是不一樣的。新房最長期限為30年，二手房最長期限15年。

I. 1979年的商品房能否貸款30年

商業貸款的貸款年限跟房齡，貸款人的年齡都有關系，如下：

Ø 與房齡有關：一般是30年內房齡；貸款年限計算：貸款年限+房齡＜50（各銀行間有差異）

Ø 借款人年齡有關：一般可到65周歲，貸款年限計算：貸款年限+借款人年齡<65周歲，有些銀行可以放寬到70減去年齡（光大銀行，工行銀行，中國銀行）

根據提供的信息房齡是：38年，所以是貸不到30年的，希望能夠幫到您，期待您的採納。