商業貸款還了一年後還劃算不

㈠ 商業貸款十年利率6.125還了一年了想提前還款劃不劃算

您好，貸款所產生的利息會因為產品細則、信用綜合情況、還款方式與時間等原因，產生不同的費用，每個人的情況都不一樣，所產生的費用情況也不同。我們在申請貸款時，不能只比較利息，還要綜合查看貸款平台的可靠性，這樣才能保障自己的信息和財產安全。

推薦使用有錢花，有錢花原名「網路有錢花」，是度小滿金融旗下信貸品牌，面向用戶提供安全便捷、無抵押、無擔保的信貸服務，借錢就上度小滿金融APP（點擊官方測額）。有錢花-滿易貸，日息低至0.02%起，具有申請簡便、利率低放款快、借還靈活、息費透明、安全性強等特點。


和您分享有錢花消費類產品的申請條件：主要分為年齡要求和資料要求兩個部分。
一、年齡要求：在18-55周歲之間。特別提示：有錢花謝絕向在校大學生提供消費分期貸款，如您是在校大學生，請您放棄申請。
二、資料要求：申請過程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。
注意：申請只支持借記卡，申請卡也為您的借款銀行卡。本人身份信息需為二代身份證信息，不能使用臨時身份證、過期身份證、一代身份證進行申請。

此答案由有錢花提供，因內容存在時效性等客觀原因，若回答內容與有錢花產品的實際息費計算方式不符，以度小滿金融APP-有錢花借款頁面顯示為准。希望這個回答對您有幫助。

㈡ 貸款120w30年，供完一年立馬提前還款60w這樣劃算嗎

不劃算！

第一，許多銀行的貸款提前還是有違約金的，並且不同銀行所規定的的時間限制是不同的。當然了具體要求看合同上怎麼寫。

說白了，銀行出了那麼多人力，資歷，精力幫你辦下了貸款，就是為了在你貸款上進行一個利息收割，好處收割。而你卻提前還了款，那麼他們自然有損失，甚至白忙活了，所以一定會收違約金。

以許多銀行一年期來舉例：

1、工商銀行：貸款不滿一年提前還款的，收取提前還款額的5%；滿一年後提前還款的，不收取任何違約金。

2、招商銀行：貸款不滿一年提前還款的，收取至少相對於實際還款額3個月的利息；滿一年後提前還款的，收取至少實際還款額1個月的利息。

3、農業銀行：貸款不滿一年提前還款的，按照本金*月利率的計算公式收取；滿一年後提前還款的，不收取任何違約金。

4、中國銀行：貸款不滿一年提前還款的，收取最高不超過6個月的違約金；滿一年後提前還款的，不收取任何違約金。

5、建設銀行：貸款不滿一年提前還款的，收取提前還款額的3%；滿一年到兩年後提前還款的，收取2%；滿兩年到三年提前還款的，收取1%；

違約金一般是按照提前還款時的未結余額的百分比計算(一般是2%到5%)；或規定若干個月份的利息。但最高違約金受到合同或法律的約束。所以違約金的有效期通常不會超過3年(也有的為5年)。有效期過後，違約金的比率會取消、或逐漸減少 。

第二、房貸是目前我們能夠借到最好的、最良心的貸款，能夠不還，盡量不還，除非你是真的很有錢。

120萬的貸款，如果按照30年，5.88%的利息來計算，每個月的還貸費用為7102元，一年就是85224元。

但是如果是5.45%的貸款利息，每月就是6775元，一年就是81300元。

而目前大部分的定存可以做到4%以上的利息，許多民營銀行可以做到5.45%的利息，也就意味著，你的120萬放入銀行做存款，也可以獲得4.8萬~6.54萬左右的回報。

扣除房貸，實際還款額度並不高！！

最重要的是，當你有了一個好的投資機會，比如股票；

又或者當你真的急需用錢，需要50萬，100萬的時候；

你是很難從別人這里借到一筆長達30年，並且利息僅需要5.88%左右的100多萬資金的。

所以，從這個角度來看，房貸也是越晚還越好。

最後和你說一個活生生的例子：

在很久很久很久以前，1989年的時候，

有個人以天價1500/㎡在上海買了一套房；

當時他一個月工資80元，

每個月要還60元的「巨款」，

貸款30年，到2019年還清，

2018年了他仍還著每月60元的「巨款」！

你要明白，還款壓力是會隨著時間而慢慢減小的，但是你現在擁有的資金可以享受當下的購買力，而不去面臨貶值的風險。所以能貸款，盡量貸款，要貸足，貸長。

實在抗不過壓力，就還個10萬，20萬，減少壓力，並不需要有多少，還多少的。

你的情況無法判斷，因為房貸是否提前償最主 要的衡量標準是你的房貸利率的高低，下面筆者分別進行闡述：

1、房貸是否提前償還取決於你的房貸利率

比如你當時辦理房貸的利率是4.45%，那麼你 現在提前償還就是劃不來的，因為目前你很容易就可以獲得超過4.45%的投資回報率。

這兩者之間是有利差的，利差就是你的收益， 如果提前償還房貸，你就損失了這部分收益。

如果你當時辦理的房貸利率是6.37%，那麼你 就有必要提前償還，因為你要獲得超過6.37%的投資收益是很困難的，這中間的利差就是你的損失。

所以你是否提前償還房貸的核心標准就是你的 投資收益率和房貸的利率相比較孰高孰低。投資收益率高，那麼就應該用來投資，如果房貸利率高，那麼就應該提前償還。

不過每個人的投資能力不同，收益率也不同， 我們只考慮最基本的那種，也就是銀行的理財收益，這種方式的回報相對比較穩妥，安全性也比較高。

2、提前償還房貸和按揭方式有關系嗎？

沒有關系，無論你是等額本息還是等額本金的 償還方式，結果都是一樣的，銀行的房貸利息計算方式是按照你剩餘本金來計算的，只要你的利率是一樣的，兩種按揭方式的時間價值是一樣的。

等額本息和等額本金產生利息的絕對金額不同 是因為每一期償還的本金額度不同，也就是你對本金使用的時間總長度不一樣，在等額本息的方式下，前期償還的主要是利息，本金主要是後面償還了，所以總的利息總額就多。

而等額本金方式前期償還的本金多，所以對本 金使用的「總時間」少，所以利息就少。但是兩者只要利率一樣，那麼就是相同的。

3、提前償還房貸和時間有關系嗎？

沒有，你提前一年也好，5年也好，都 是一樣的（一般銀行要求還貸一年以後才不收取違約金，在一年以內是需要收取違約金的）。

總結：是否提前償還房貸只和你的投資收益率 和房貸利率高低有關。

不僅不劃算，且此時選擇提前還款，並不明智！

相比其他貸款而言，房貸是目前我們老百姓，能跟銀行借到的、性價比最高的貸款，幹嘛要提前還款呢！

房貸利率比較低、期限還長。

試問一下，除了房貸，還有那種貸款利率在5.45%左右，且期限最高長達30年呢！性價比如此之高，除非必要的情況下，提前還款都是不明智的！

而房貸提前還款容易，萬一以後需要用錢，再想以如此低的利率向銀行申請貸款，恐怕就不那麼容易咯！

房貸利率看似很高，但利息並不多，提前還款並不合適

120萬房貸30年，按基準上浮20%（5.88%）、等額本息來計算，每月還款7102元，總利息135.68萬元。

看似蠻多，但如果將利息平均，則每年利息支出僅為：135.68萬÷30年＝4.5萬元，每年成本約合：4.5萬÷120萬＝3.7%而已，並不算高！

與其提前還款，還不如將這一部分資金，進行投資理財，來的更為劃算

如果一年之後提前還款60萬元，其他條件不變，通過計算可知，還款期限保持不變的話，可節省約64.57萬元的利息。

很顯然，這一部分資金進行投資理財，遠遠比提前還房貸要更加劃算！

另外，像你這種情況，只還一年，就提前還款 ，很多銀行需要額外收取違約金的（具體標准按合同來），更加的不劃算啊！

總之，房貸是目前所知的，最適合普通人的貸款，如果月供壓力不大，完全沒有必要去提前還款的！有這錢，還不如進行適當的理財，更為合適呢！ 貸款120w30年，供完一年立馬提前還款60w這樣劃算嗎？

直截了當告訴你： 絕對不劃算。

理由如下。

第一、120萬房貸，非常劃算和重要。

我經常對朋友們說，珍惜首套房貸，珍惜你的各種房貸。為什麼呢？

房貸是中國老百姓一生中唯一一次能夠借到的低息、大額、長期的貸款。

（1）低息

房貸利率一般都比較低，以當前的貸款基準利率來說，大約4.9%。一般人的房貸在這個基準上下，有的人在利率較為寬松的時候買房貸款，利率可能打了折扣，有的人在房屋調控的時候購買，利率可能上浮10-20%，但最高也就是6%左右。

從全國執行的標准來看，除上海外，全國多數城市均有所上浮；其中，相對基準利率上浮最高的是蘇州、武漢、南寧等地區，首套房貸利率平均就已經上浮20%以上。

最低的上海、下面、天津、深圳等地區的首套房貸利率大多在5%附近；而最高的蘇州、武漢、南寧等地區也不夠6%左右。

我們為什麼說低息呢？相比民間借貸，我們的房貸利息真的是太低了，民間借款，利率在月息10%以上的比比皆是。或者一些互聯網貸款，日息萬分之三起，年化利率超過了11%；而一些信用卡分期借款，月息0.7%，看起來年化利息才8.4%，實際上按照IRR來計算，年化利率超過16%。相比之下，房貸利息最為劃算。

（2）大額。

房貸的標准，以房屋評估值的70%左右為上限，以房屋抵押為基礎，才能貸款。

對於大多數普通人來說，能夠貸到如此大額的銀行款項，本身就已經非常不易。我們試想其他的方式，在缺乏抵押的情況下，基本上很難借到大額款項。

（3）長期

我們常聽到一句話，復利是時間的玫瑰。

從長期的角度看，房屋貸款實質上幫我們提前買房，並將資產放大，同時抵禦了通貨膨脹的沖擊。

從前，我們聽到的兒歌是「我在馬路邊，撿到一分錢」，而現在「我在馬路邊，撿到一元錢」，生生漲了百倍。

對於貸款來說，從長期的角度看，是非常劃算的。我們試想，10年前你的一百萬和現在的一百萬，究竟哪個更值錢？如果換成貸款，你十年期就拿到100萬來用於購房，過了10年，你還覺得100萬多嗎？

第二，現在的60萬，其實有更多的用處。

如果手上有60萬，除了還上房貸，你的用處還有很多。

1、用於房屋的裝修和家電購置。

2、用於救急。人有旦夕禍福，當有意外來臨，如果60萬在手上，是可以救命的。

3、60萬用於投資理財。60萬元如果配置得當，可以獲得比房貸利率更高的回報。

何況，如果選擇提前還款，還可能被銀行收取一筆不小的違約金，何苦呢？

我覺得是否提前還款完全取決於自己的情況，包括財務情況和自己的理財能力，在這樣的基礎上再考慮是否劃算。

站在理財的角度來看，供完一年立馬提前還款並不劃算。

一、第一年利息支出佔比最多。

無論是使用等額本息還是等額本金的還款方式，第一年還的大部分都是房貸利息，本金並沒有減少多少。比如這120萬房貸以基準利率上浮10%的標准，採用等額本息的方式，每月需要還6700多，一年支出80000左右，其中屬於本金部分只有15000多元，其餘65000多都是利息。 而等額本金這種方式在第一年的利息支出和等額本息差不了多少，不過由於前期的還款額高，一年下來本金還了40000左右。因此如果錢足夠，還不如在首付上提高一些，可以少付一些利息，至於提前還款的違約金，雖然不同的銀行有不同的規定，但很多都是滿一年之後不再收取，如果有的話這又是一筆支出。

二、房貸相對於其他貸款來說資金成本更低。

而站在資金使用成本的角度來說，基準利率4.9%上浮10%是5.39%的年化利率，在現行的銀行所有貸款產品的利率中是比較低的，如果計劃提前還款的60萬先不還，那等於以5.39%的成本繼續使用這60萬，而如果還了，剛好後來又需要60萬來周轉或投資，那再以貸款的形式從銀行獲取60萬，其利率大概率要遠高於5.39%，這個角度要基於兩個前提，一是自己有資金使用需求，二是自己有投資理財能力，可以讓錢生錢。

三、通脹使貨幣貶值。

隨著 社會 經濟的發展，通脹將會在很長的一段時間里繼續存在，錢也將越來越不值錢。而拿著別人的錢貶值和拿著自己的錢貶值是兩個不同的概念。這60萬不提前還就等於欠著銀行的60萬，這欠著的帳沒有因為M2增加隨著通脹而膨脹，反而自己拿著銀行的這60萬可以通過投資理財不斷尋求增值。

如果自己不想搞得那麼復雜，同時對未來不太確定，或者自己很有錢，不在乎那樣的計較對比，那提前還了也沒有什麼好說的。

所謂的劃算，是站在利益計算的基礎上的，資金充足的人已經有不錯的賺錢途徑，不需要為這幾十萬的理財收益而算來算去。而對於追求簡單的人來講也不一定能接受，況且不同的人對前景的看法是不一樣的，如果覺得未來不確定，也很難約束自己未來對資金的使用，或者無法保障收益，那簡單一點也無妨，提前還了等於為自己減輕壓力，錢可以用自己的老方法來賺。

總的來說，提前還款是否劃算，要看自己的情況，站在投資理財的角度看，一年後提前還60萬好像不是很劃算，不過對於資金充足或者不喜歡投資理財、想減輕未來壓力的人來講也不存在劃不劃算，因為劃算並不僅僅指利益。

貸款120萬30年，提前還款劃算不劃算，這個要看你「劃算」的定義是什麼。毫無疑問，你提前還款可以節省一大筆利息。就三十年來說，房產商業貸款的利息跟本金差不多，也就是你三十年一共要還240萬元左右！

可是，你提前還款你就喪失了機會成本，那就是你這60萬元用在其它地方能創造的價值！

按照房貸5.5％的利率水平計算，如果你能跑贏這個利率你完全不需要提前還款。假如跑輸了呢，比如你的年收益只有4.5％，那也不焦急去還款。你馬上還款可能節省了利息，但一旦你需要用錢的時候你就很難得到這么低的貸款利率。因為你的房子是抵押貸款，所以利率才會這么低，要是你以其它理由去申請貸款就是另外一個故事了。

靠自己能力貸的款，憑什麼提前還？用另外一種思維可能更直接地解開你的心結： 你從銀行里借了一元錢，三十年後還給銀行兩塊錢，你覺得劃算嗎？

說說我自己房貸的情況，總貸款只有61萬元，每月還貸3500元，反正我是不打算提前還的了！現在的3500元可能看上去還不少，但隨著時間過去錢是會貶值的！

歡迎大家說出自己看法！

劃算不劃算，需要根據你的實際情況來考慮。

第一點:如果過了一年提前還有違約金的話(有的銀行是三年或更長)需要根據利率再精算一下，這里假設你的情況是過了一年就沒有違約金，忽略違約金這一點。

第二點:你是否需要通過有房貸來提取公積金？如果是的話，你要算一下你提前還60萬之後剩餘的貸款月供能不能覆蓋你的可提取公積金。

第三點:你要提前還60萬的話，是否已經留出了家庭應急基金，一般是家庭全部月支出的3到12個月。

以上條件都OK的話，也就是說，你這60萬是閑錢了，就要來看一下你這60萬如果不提前還的話，你會拿去做什麼？

如果你是風險厭惡型的，只是想去存銀行，完全不敢做其他風險投資的。就只需要看你存款利率和你房貸利率哪一個更高了。存款的話一般就是存大額存單了，要去找那種不知名的小銀行，每家銀行存款要在50萬以內，這樣的話，如果存款利率高，你就不要提前還，如果房貸利率高，你就要提前還。

如果你是屬於那種願意去搏一把的，比如有錢你會買基金，股票，第二套房子或做生意等等，這種情況你就要看一下你們城市有沒有其他更便宜利率的貸款，網上很多人說房貸利率是利率最低的貸款，其實有的城市有公司那種經營性貸款是比房貸利率還要低的。沒有公司的話，有一些城市的裝修貸等等也是比6%左右房貸利率低的。你要去本地落實一下這些具體情況。如果有利率更低的貸款，就可以把房貸提前還了去使用這些利率更低的貸款。

我還了5個月就提前還款60萬，罰息7000左右。我是貸款260萬，月供18500左右。主要錢放銀行理財一天1萬塊就1塊多點，覺得沒什麼用，我還了月供變成14000多。主要還是自己沒有投資渠道，去年有民間放貸，1分-1.5分利益不等，錢太難要了，還是自己親戚。索性提前部分還款，如果樓主有投資渠道安全性高，就不要提前還了，因為利息真的非常便宜，沒地方找的

貸款120w供30年每個月7000，感覺利息太多了，而且以後壓力也大，銀行簽訂一年後才能提前還款，一年後提前還款60w，到時月供3000多，這樣子劃算嗎？請有經驗的高手解答。

合不合算在於這筆錢在你手裡能產生多少收益，如果收益率大於貸款利率，那就不合算提前還，否則那就是合算的。

㈢ 商業貸款一年後還款劃算嗎

一般認為等額本息提前還款，多數還的是利息，但如果用富裕出來的閑錢，先還一部分，減少些月供的壓力，以後再存到錢可以再還一部分，利息方面肯定要比39萬還夠30年省下不少，如果沒有合適的其它投資可選擇，是可以考慮提前還款的。但按現在商業貸款7.05的年利率優惠85折後是6，如果你有其它可靠的投資方式，年投資回報超過6%的，那進行投資應該是更明智的。
如果現在要變更還款方式顯然是不行的，當時的85折優惠，還在恐怕不會有了吧？

㈣ 等額本金商業貸款五年，一年後提前還款劃算嗎

如果提前還款的這筆資金沒有其它投資用途，那提前還款，可以省一部分利息；如果有其它好的投資項目，可以先把這筆資金用於投資，那產生的利益或者可能會比貸款利息要高。

若是平安銀行貸款，您可以通過網銀或平安口袋銀行APP查看還款計劃，還款計劃會顯示剩餘還款利息總額，您可以根據自身的經濟情況綜合考慮提前還款是否對自己有利。

溫馨提示：
1、貸款提前還款可能會涉及違約金，不同類型的貸款，提前還款的方式和流程是不一樣的，利息的計算也會有所不同，具體以貸款合同的規定要求為准，詳情請咨詢您的貸款客戶經理；
2、以上信息僅供參考，具體還需要根據自己實際的情況，考慮後再確認是否需要提前還款。
應答時間：2021-03-17，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
[平安銀行我知道]想要知道更多？快來看「平安銀行我知道」吧~
https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

㈤ 商業貸款lpr一年以後換大額合不合算

商業貸款，採取浮動利率的方式，一年以後還大額還款，我認為不劃算，在這種情況下按照浮動利率還款就可以了，你再提前還貸的話，是需要支付違約金。
浮動利率，固定利率。
根據此前的公告，將存量浮動利率貸款的定價基準轉換為貸款市場報價利率（LPR）。2020年3月1日至8月31日，借款人可與銀行平等協商，並決定貸款利率「換錨」為LPR（浮動利率）還是轉為固定利率。
一般來說，房貸借款人均會受到此次轉換的影響，但有幾種情況除外：一是公積金個人住房貸款、組合貸款中的公積金部分；二是固定利率貸款；三是2020年底前到期的個人住房貸款。如果符合這3種情況其中之一，就不受此次轉換影響。

對於轉換期間房貸利率水平，轉換時點利率水平保持不變。也就是說，2020年全年個人房貸利率水平與以前一樣，維持不變。而從2021年1月1日起，如果選擇固定利率，剩餘期限內，房貸利率與當前的利率水平保持一致，與LPR利率變化無關；如果選擇浮動利率，今後的房貸利率會隨著5年期LPR的變化而變化，LPR每月公布一次，或升或降或維持不變。
選擇哪種方式更好？

業內人士表示，兩種轉換方式各有優勢，具體如何選擇主要取決於房貸借款人對未來市場利率走勢的判斷：

如果認為未來LPR會下降，那麼轉換為參考LPR定價會更好；

如果認為未來LPR可能上升，那麼轉換為固定利率就會有優勢。

存量房貸借款人要根據自身情況，以及貸款價格、貸款期限、貸款余額等，綜合選擇適合自己的利率轉換方式。如果此前的房貸利率價格折扣力度大，月供剩餘時間比較長的話，可以選擇固定利率，這不僅有助於鎖定月供成本，還便於做好家庭的收支安排。如果月供剩餘時間較短，貸款余額也不多，選擇浮動利率可能更合適。

從中短期看，我國利率處於下行趨勢。將存量浮動利率房貸轉成以LPR作為定價基準，對借款人來說是有利的，有助於減輕借款人房貸支出。雖然長期利率走勢難以判斷，但中短期利率下行基本上是有共識的。此外，即便出現了與預期不一樣的利率大幅上升走勢，購房者還可通過提前還款方式來規避利率風險。

雖然此前多家銀行發布公告稱，8月25日起，對符合條件且尚未辦理定價基準轉換的個人住房貸款批量轉換，統一調整為LPR定價。多家銀行在公告中表示，此舉是為簡化客戶操作，參照銀行業普遍做法開展的。

不過，這也不代表消費者沒有選擇權。各銀行均明確，批量轉換完成後，若對轉換結果有異議，可於2020年12月31日（含）前通過網上銀行、手機銀行自助轉回或與貸款經辦行協商處理。需要注意的是，已有銀行明確，撤銷操作僅能辦理一次。

銀行之所以採用批量轉換，主要還是考慮房貸借款人大部分為個人，人數眾多且分散，批量轉換方式能夠節約資源、提升辦理效率。

存量浮動利率貸款定價基準轉換，對利率市場化、引導利率下行都有好處。央行近日發布的《2020年第二季度貨幣政策執行報告》指出，截至6月末，存量貸款定價基準轉換進度已達55%。其中，存量企業貸款轉換進度為76%。

統計顯示，2019年8月改革以來，LPR報價水平逐步下行。今年8月份報出的1年期LPR和5年期以上LPR分別為3.85%和4.65%，改革以來累計下降0.4個和0.2個百分點。