中長期貸款實行一年一定

Ⅰ 中長期貸款只能實行浮動利率嗎

是的，超過五年就必須採用浮動利率，
就是存款，超過定期超過五年的也要採用浮動利率，銀行怕麻煩都把五年以上定期存款給取消了

Ⅱ 貸款計息方式

貸款利息是由：貸款金額、貸款期限、貸款利率三大因素決定的。如何用好這3條決定性因素去申請貸款，選好這3條因素，為自己找到最合身貸款產品的同時也等於為自己節省了貸款利息。

短期貸款利息的計算

短期貸款，貸款期限在一年以下（含一年），按貸款合同簽定日的相應檔次的法定貸款利率計息。貸款合同期內，遇利率調整不分段計息。短期貸款按季結息的，每季度末月的20日為結息日;按月結息的，每月的20日為結息日。具體結息方式由借貸雙方協商確定。對貸款期內不能按期支付的利息按貸款合同利率按季或按月計收復利，貸款逾期後改按罰息利率計收復利。最後一筆貸款清償時，利隨本清。

中長期貸款利息的計算

中長期貸款,貸款期限在一年以上（不含一年）利率實行一年一定。貸款(包括貸款合同生效日起一年內應分筆撥付的所有資金)根據貸款合同確定的期限，按貸款合同生效日相應檔次的法定貸款利率計息，每滿一年後(分筆撥付的以第一筆貸款的發放日為准)，再按當時相應檔次的法定貸款利率確定下一年度利率。中長期貸款按季結息，每季度末月二十日為結息日。對貸款期內不能按期支付的利息按合同利率按季計收復利，貸款逾期後改按罰息利率計收復利。

貸款利息的計算，貸款利息=貸款金額*貸款利率*貸款期限

定期結息的計息方法

定期結息是指銀行在每月或每季度末月20日營結息日，根據貸款科目余額表計算累計貸款積數，登記貸款計息科目積數表，按規定的利率計算利息。定期結息的計息天數按日歷天數，有一天算一天，全年按365天或366天計算。算頭不算尾，即從貸出的那一天算起，至還款的那一天止。在結息日計算時應包括結息日。

其公式為

貸款利息=累計貸款計息積數×日利率

利隨本清的計息方法

利隨本清也稱逐筆結息，是指銀行應在借款單位還款時，按放款之日起至還款之日前一天止的貸款天數，計算貸款利息。

貸款滿年的按年計算，滿月的按月計算，整年(月)又有零頭數可全部化成天數計算。整年按360天，整月按30天計算，零頭有一天算一天。

其計算公式為：

貸款利息=貸款金額×貸款天數×日利率

Ⅲ 銀行貸款結息是什麼

銀行結息是指銀行按照你在銀行存款、貸款積數，以約定的利率結算存貸款利息，人民銀行早前發出的《關於人民幣存貸款計結息問題的通知》將從2005年7月1日起正式實施。

新規定將目前個人活期存款結息方法由年結改為季結，並允許金融機構對通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取和整存零取等存款種類的計、結息規則，以不超過人民銀行同期限檔次存款利率上限為原則自行制定。

(3)中長期貸款實行一年一定擴展閱讀

據悉，建行和工行明確規定，儲戶7月1日到12月20日的個人活期存款利息，將在12月21日一次計付，結算利率為12月20日該行掛牌公告的活期儲蓄存款利率。但記者未能從其他銀行獲得類似說明。

另外，除了深發行的各種存貸款計結息辦法有較大變動外，建行和工行的人民幣貸款、通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取存款種類計結息規則仍按現行規定執行。

參考資料來源：網路-銀行結息

Ⅳ 銀行貸款利息和費額怎麼算

貸款手續費按照中國人民銀行規定。
例如招行貸款手續費規定：
1.貸款利率按照中國人民銀行規定的貸款利率執行；
2.短期貸款(期限一年以內，含一年)，按貸款合同簽定日相應檔次的法定貸款利率計息，貸款合同期內，遇利率調整不分段計息；貸款結息可以按照每月結息、每季結息或利隨本清的方式執行；
3.中長期貸款(期限在一年以上)，利率實行一年一定。貸款按照貸款合同確定的期限，按貸款合同生效日相應檔次的法定貸款利率計息，每滿一年後，再按當時相應檔次的法定貸款利率確定下一年度的利率。中長期貸款按季結息，每季度末二十日為結息日；
4.循環授信的貸款利率按照授信期限的同檔次貸款利率執行，按照授信額度的實際使用數量和時間分次計息；
5.其他規定：對貸款期內不能按期支付的利息按合同利率計收復利，貸款逾期後改按罰息利率計收復利，逾期期間不能按期支付的罰息按罰息利率計收復利。

Ⅳ 長期利率風險管理與什麼有關

1、完善金融市場環境，創造利率風險管理工具
如果以是否涉及到資產負債表的成分和結構為標准，商業銀行利率風險管理工具可以分為表內管理工具和表外管理工具。
(1) 表內管理工具：是指通過改變資產負債表的結構來改變利率風險缺口大小的方法，主要有證券投資組合策略、貸款組合策略及借入資金策略等辦法。它是利率風險管理的基本方法，也是商業銀行普遍運用的傳統方法，基本上與利率管理體制即利率是否市場化關系不大。但也需要一個相對完善的金融市場供商業銀行進行資產負債結構調整，並具有增加信貸壓力、擴大資產負債規模從而影響資本充足率等缺點。
(2)表外管理工具：是指運用不影響資產負債規模的金融衍生工具來改變利率風險缺口大小的方法，主要包括利率遠期、利率期貨、利率期權和利率調期等。這些表外工具不反映在商業銀行的資產負債表上，在利率經常發生變動的時候，它們對商業銀行凈利息收入卻具有很大的影響，特別是在資本充足率已經比較低等情況下，商業銀行運用表外工具能夠起到既改變利率風險缺口大小、又不影響資產負債規模的良好效果。但需要指出的是，各類表外工具的產生和發展，需要具備金融管制放鬆、利率已經市場化的金融環境。
盡管我國利率市場化的程度已經較高，但金融市場上基本沒有各類表外工具，商業銀行基本不具備利用表外工具進行利率風險管理的條件，但可以運用各類表內工具，通過資產負債結構和規模的調整來進行利率風險管理。隨著我國利率市場改革的進一步推進以及金融市場特別是金融衍生工具市場的完善，相信在不久的將來，我國商業銀行也可以積極運用各類表外工具進行利率風險管理。
2、積極完善或開發利率風險管理的技術支持系統
(1)數據統計系統。我國商業銀行現行數據統計系統尚不能滿足利率風險管理的要求，該數據統計系統主要是為中國人民銀行宏觀金融統計服務的，基本上不具備商業銀行進行利率風險管理等資產負債管理的支持功能，就連商業銀行計算流動性比率和利率風險缺口所需要的最基本數據——資產負債的期限結構、剩餘期限結構等數據都無法提供，更不能滿足商業銀行運用凈存續期分析、凈現值分析和動態模擬方法所需要的更為嚴重復雜的基礎數據要求，即使商業銀行為了進行利率風險管理而對數據統計系統進行升級改造，但需要較長時間。另一方面，我國商業銀行的數據統計系統主要由商業銀行總行統一開發和維護，商業銀行分支機構只有很小的系統維護許可權，則在商業銀行總行尚未開發出能夠滿足利率風險管理需要的新數據統計系統，或尚未意識到進行利率風險管理的重要性時，商業銀行分支機構在利率風險管理方面的能動性就相對較少。因此，目前推行商業銀行利率風險管理的重點應在商業銀行總行，也要擇機在城市商業銀行推行利率風險管理。
(2)利率風險計量軟體系統。隨著國際金融市場利率變動的加劇和利率風險計量要求的不斷提高，商業銀行需要能夠全面計量各類利率風險的利率風險計量軟體系統，這種計量軟體系統不但能夠提供缺口分析報告，而且可以在不同的利率變動假設下，模擬分析利率變動對未來凈利息收入、資產負債經濟價值（資本凈值）的影響情況，從而為商業銀行識別、衡量和管理各類利率風險提供有力的工具和行動指南。鑒於商業銀行的資產負債規模和結構存在較大的差異，也由於商業銀行管理層的經營理念和經營政策的差異，一些商業銀行並沒有將利率風險主量軟體系統運用到它們日常的利率風險管理中去。因此，我國商業銀行在進行利率風險管理初期，主要是進行利率風險缺口分析，不需要運用利率風險計量軟體系統進行利率風險管理，但隨著我國利率市場化進程的推進和利率風險管理要求的提高，可以向國外商業銀行或利率風險管理軟體開發商購置利率風險計量軟體系統進行利率風險管理。
3、適當調整利率政策，完善利率風險監管
(1)利率政策調整。在我國當前利率管理體制下，商業銀行面臨的一些利率風險如重新定價風險、期權風險，主要是由中國人民銀行利率政策或利率法規不當造成的。在當前存款利率市場化改革尚不能取得實質性突破的情況下，中國人民銀行要在以下方面進行利率政策的適當調整。
1) 完善活期類存款利率計結息規則。2001年末，我國金融機構各活期類存款，包括單位活期存款、活期儲蓄存款和同業存款，余額約為6.65萬億元，占各項存款余額的比率約為50%。根據《人民幣利率管理規定》，各活期類存款都是按照結息日利率計算利息，導致商業銀行在計算利率風險缺口時無法確定其重新定價期限，從而嚴重影響商業銀行利率風險缺口分析的質量。因此，中國人民銀行可以按照國際活期類存款的計結息規則，將活期類存款改為按照計結息期間起始日活期利率確定計息利率，從而便於商業銀行計量活期類存款的重新定價期限。
2)改革中長期存貸款利率確定方式。如前文所述，現行定期存款利率按照存入日利率確定、中長期貸款利率實行「一年一定」是我國商業銀行面臨的重新定價風險的重要來源。為便於商業銀行利率風險的控制（主要是存貸款利率期限、利率檔次的匹配），中國人民銀行應允許金融機構的中長期存貸款利率採用固定利率或按年浮動利率（即一年一定）。
3) 積極拓寬商業銀行長期負債來源。如前文所述，我國商業銀行面臨較為嚴重的「短存長貸」現象，從而直接導致重新定價風險，也影響了商業銀行運用表內工具進行利率風險管理的能力。因此，中國人民銀行應積極拓寬商業銀行長期負債來源，擴大協議存款業務范圍，盡快允許商業銀行開辦同業借款業務，並積極研究允許商業銀行發行金融債券和大額定期存單的操作辦法。
(2)利率風險監管。長期以來，中國人民銀行對商業銀行實行的是利率合規性監管，商業銀行的利率風險管理都不是至少不是主要的監管內容。隨著利率風險管理在商業銀行資產負債管理中地位的提升，中國人民銀行也要加強對商業銀行利率風險管理的監管，逐步從利率合規性監管轉向利率風險監管。
1)利率風險監管的主要內容包括：制定利率風險監管指標，要求商業銀行報送包括利率風險監管指標大小、利率風險管理工具等信息的定期報告；督促商業銀行按照巴塞爾銀行監管委員《利率風險管理指導原則》制定利率風險管理（內控）政策；督促商業銀行按照《商業銀行信息披露暫行辦法》的規定，及時並充分地在年度報告中披露面臨的利率風險種類及大小；在計算商業銀行資本充足率指標時要將利率風險考慮在內；定期評價商業銀行的利率風險管理（內控）政策，並對利率風險管理不當的商業銀行實行特別關注和提出完善建議等等。
2)鑒於目前利率合規性監管主要由貨幣政策（貨幣信貸）部門負責，利率合規性監管轉向利率風險監管也需要一個較長期的過程，特別是為了便於盡快建立利率風險監管框架，中國人民銀行目前宜由貨幣政策（貨幣信貸）部門負責利率風險監管工作，待時機成熟後在將其移交監管部門進行綜合監管。

Ⅵ 中長期貸款分期還款的監管要求有哪些

1、是對「全部還貸」類型的中長期貸款存量，各機構應通過雙方認真協商，提高貸款後管理能力，修改合同或增加補充條款，以實現還款方式的調整。

2、是對已經簽訂但尚未償還的中長期貸款，各機構在發放後續貸款前應充分利用有利時機，及時與客戶協商，及時完善和修改貸款合同。調整貸款償還方式，避免到期貸款本金償還不科學的問題。

3、對於新的中長期貸款，各機構應合理確定貸款期限、建設期間的寬限期，並根據工程建設運營周期和工程的預期現金流，提出了主、利息科學的償還方法。

(6)中長期貸款實行一年一定擴展閱讀：

中長期貸款的特點：

1、 貸款支持的項目本身需要按照國家規定的審批程序進行審批。固定資產投資項目一般要經過立項、可行性研究、初步設計和開工等幾次審批，才能進入施工建設。項目建成後還要由政府有關部門組織竣工、決算、驗收等工作。

2、固定資產貸款必須考慮其他建設資金的配套。國家規定建設項目必須具有資本金，即投資人的非債務資金。不同行業的項目所要求的資本金占總投資的比例不同，銀行貸款不能作為項目資本金。我行通常掌握的項目資本金在30%以上。

3、 固定資產貸款期限較長，往往是一次審批，多次發放，貸款；利率一年一定。固定資產貸款以整個項目全部資金需求為評審對象，一次審批、承諾。而放款階段是根據工程進度和年度貸款計劃，逐年、逐筆發放。固定資產貸款合同期限是指對項目發放第一筆貸款起至最後一筆貸款還清為止的期限。合同利率為貸款第一年利率，以後每年要根據人民銀行的利率變動進行調整。

4、 固定資產貸款是一次性的。一筆固定資產貸款只能用於借款人的一次固定資產投資活動。從項目建設時投入，項目竣工投產產生效益開始歸還借款，到銀行逐步收回全部貸款本息，貸款即退出企業生產活動。新的固定資產投資活動需要按規定重新立項報批。

5、 固定資產貸款的還款來源主要是借款人的稅後利潤、固定資產折舊，以及其他自有資金。

6、 固定資產貸款專業性強，管理過程復雜，對客戶經理的素質要求較高。

參考資料來源：網路-中長期貸款

Ⅶ 房貸利息什麼怎麼算的一年一年的算嗎

一年以上的中長期貸款，實行一年一定的利率政策。
《人民幣利率管理規定》：
第二十一條 中長期貸款（期限在一年以上）利率實行一年一定。貸款（包括貸款合同生效日起一年內應分筆撥付的所有資金）根據貸款合同確定的期限，按貸款合同生效日相應檔次的法定貸款利率計息，每滿一年後（分筆撥付的以第一筆貸款的發放日為准），再按當時相應檔次的法定貸款利率確定下一年度利率。中長期貸款按季結息，每季度末月二十日為結息日。對貸款期內不能按期支付的利息按合同利率按季計收復利，貸款逾期後改按罰息利率計收復利。

Ⅷ 中長期貸款利率必須一年一定嗎

看你跟銀行的協議（合同）約定啊。

Ⅸ 中長期貸款利率檔次問題

就是利率每年都會變，中長期貸款每滿一年，第二年執行本年度（第一年）利率，第三年執行第二年利率，是這個意思。