『壹』 買房貸款30年,利益幾乎等於房價,這樣做合適嗎
其實這個問題非常簡單,和你算一筆賬,你就會知道了!!現在的100萬如果不做任何投資,只是做銀行理財的話,每年的收益率為4%左右。但是中國近幾年,甚至未來幾年的通貨膨脹率實際為8%左右,也就是說,你在什麼都不做的情況下,你每年可能會損失4%的購買力,那麼:
因此,給予廣大購房者建議的是能夠貸款的請一定要選擇貸款,並且貸款額度最大化,時間最大化!要知道的是未來的錢拿到現在來預支那叫價值提現,而現在的錢到了未來則是叫價值貶值,更何況在中國,房地產的貸款是最優質的,最良心的,你在市面上再也找不到一個機構和人能夠借你一筆幾百萬的數字,但是有著30年,每年只有6%左右利息的良性貸款了!所以,不是合不合適的問題,是真的超值的判斷!
最後和你說個故事,在很久很久很久以前,1989年的時候,有個人以天價1500/㎡在上海買了一套房;當時他一個月工資80元,每個月要還60元的「巨款」,貸款30年,到2019年還清,2018年了他仍還著每月60元的「巨款」!你看懂了嗎?
『貳』 現在越來越覺得貸款買房做房奴一輩子賺的錢都給銀行了太虧了!
錢,是一個符號。你有多少錢,就代表你有多少物質。至於你能賺多少錢,各憑本事。
貸款買房是可取的。因為社會不是圍著某一個人轉的。
一個人想賺錢,賺誰的錢?轉別人的錢。這些「別人」如果不夠優秀,就會被賺錢。你是「這個人」還是「別人」全靠本事。
如果你是別人,就只能等待全社會發展,水漲船高來提高生活質量、豐富物質財富了。每個社會都是如果此,不局限於中國。只是有的國家因為歷史原因,發展的很好,所以物質要比中國人富有,生活壓力也小點。但是,我們往後看,有的國家還不如中國。
房,也是一個形勢,這個被炒作的東西可以是房, 也可以是車,也可以別的。
『叄』 買房貸款63萬30年還100萬虧嗎
你貸款63萬還100萬,利息就是37萬,還30年就是平均每年還1萬2多一點,就是每個月1000出頭,你想想你每個月還1000多就可以佔用銀行63萬30年時間,其實不算虧了。其他貸款你要還的利息更多,你如果有渠道去把錢借給別人,收的利息可能比還銀行的利息還多你這么想就是賺了的。
不過,按理說你貸款30年不應該是借63萬還100萬的,而是單單利息就得還100萬,連本帶利還163萬才是合理的,你最好問問清楚,別算錯了。
『肆』 貸款30年買房,如果在這30年中房價下跌虧掉了首付,用不用斷供
一般來說沒有人會選擇斷供,首先這是不明智的,如果真的斷供,那麼承擔的後果也是比較嚴重的。
對於中國人來說,人生中的一件大事就是買房,由於經濟情況,很多人不會選擇全額付款,一般都是貸款買房。而房價跌宕起伏,運氣好的話房價會漲,運氣差的話也會跌價。不管怎麼說,在我們買房准備辦理房貸的時候,其實產權已經給了銀行。如果你在還貸的時候斷供了,那麼對於銀行方面來說,他們對於你的房子就有處置權了。
買房肯定是有跌有漲的,如果運氣不好的話,也只能咬緊牙關繼續堅持下去。
『伍』 按揭30年買房,利息幾乎等於房價,真的合適嗎
我97年,最近正好在買房,按揭這個問題真的是感同身受~
自己剛過研究生初試,家裡大概拿出70萬來買房保值(市區房子賣瞭然後還債剩下的錢,需要買房來保值)。我和我家裡人看上了郊區的87㎡,三室,南北通,所有房子都有窗戶還挺好的,成交價算起來可能需要117萬,所以需要貸款47萬
然後我上網上用了下房貸計算器,選擇銀行基準利率5.34%,貸款30年,等額本息,就得到了以下的結果:
當然了,一些網友和專家說要計算“真實通脹率”,就是“M2增速減去GDP增速”的差值,如果按照這個所謂“真實通脹率”來計算的話,我國近十幾年的平均通脹率約在7%左右。
我沒仔細學過,我也不敢說哪個對哪個錯。但無論通過何種方式計算,事實就是未來的100塊肯定比現在的100塊能買的東西更少,今天你用了2600快去償還這個月供,30年後呢?保不準2600就是平均工資的十分之一了。
所以一些人說,買房子貸款三十年是普通人唯一一次跑贏通脹的機會了,甚至還描繪成一次佔便宜的機會。個人倒是覺得佔便宜倒是沒什麼可說的,下半輩子都給銀行打工了,還佔便宜?苦中作樂嗎?
另外一個數據還值得我們這些購房者高興,就是未來中國的房價。本人是學歷史的,過去中國人手裡的土地是最值錢、最保值的財產,如果土地的價格出現大跌,那麼只有一種情況:出現大規模飢荒,土地被拋售,商人進來抄底。
按照咱們偉大祖國的發展道路來看,未來的房價不可能跌,只可能漲。只有小漲和大漲的區別,作為有良心的購房者,我希望小漲即可,只需要和居民的收入水平以及通貨膨脹水平同期上漲就行了。
還有一些人說我們這一代人可以多吃一些苦,下一代人就能多享。本人是受傳統文化熏陶的,我非常支持這樣的說法,看到周圍的中產階級後代能在未來的人生道路上有更多選擇和周旋的地位,對於我來說也是一種幸福。
總之,貸款買房算是一個不錯的選擇,即便看起來利息和本金額度類似,但他是我們普通人跑贏通脹的較好手段,早些入手,未來房價升值,也會給我們帶來一些意外之喜~
『陸』 貸款買房後賣房虧了還是賺了~
簡單看就是賺了。
收益=最終拿到的錢-首付-首付在一年內產生的收益(收益率以市場價計算)-貸款利率-付出的稅費
基本上就這樣算了,如果精細一點,再減去月供的錢產生的收益。
『柒』 買房選擇貸款30年,而利息幾乎和房價一樣,這樣做合適嗎
首先,房子可能是人生的最大件,沒有住房金融支撐,可能就買不起房子。
房地產短期看金融,說的就是住房信貸對房地產市場有決定意義。比如一處房子價值200萬,並不是很多人能一下子拿出那麼多的現金,有住房信貸介入,你只要准備三成左右的資金,比如60萬當首付,就可以買到房子。貸款140萬,即便是30年利息累積也有140萬,分攤到30年,差不多一年接近10萬的本金加利息,與馬上籌積140萬相比,每年不到10萬的支出,尚有可能達成。
也要看到,除了銀行還嚴格執行利率政策、房貸政策外,現在借錢真
未來想通過炒房賺大錢是不大可能地,隨著房地產調控長效機制持續構建與完善,房地產業將以平穩、健康作為發展基調,房價的波動性也將減弱。但房子的保值功能仍然會存在,這是基於地價因素,基於子女教育因素,基於醫療等公共資源分享的因素。
『捌』 買房貸款30年虧死了
你說的是30年要還的利息非常多吧,其實現在的利息已經比早些年低非常多的了,看上去雖然總的利息很多,但實際上利率並不高;另外,如果不是購房,一般人是不可能從銀行拿到這個利率的貸款的,近期各地已經收緊了房貸的審批,想貸還不見得能貸到呢。
『玖』 200百萬房子首付三成貸款30年三年過後賣掉賣多少錢不虧本
您好!
您可以簡單地按照這個方法計算一下:
1.首付款金額,稅費,維修基金,物業費,水電費,裝修費(如有)月供*36期,以上的總額多少算出來。
2.賣房時需要繳納的各種稅費,雜費算出來。
3.賣房的價格—買房的價格與以上1+2的總費用相比較,差價是正的就是賺,負的就是虧了。
『拾』 房貸「20年」和「30年」,誰更吃虧
房價一直是每個人都非常關心的問題。雖然據說在過去的兩年裡房價在國家政策的控制下已經穩定下來,但是對於絕大多數人來說買房還是非常困難的,所以基本上絕大多數人會選擇貸款買房。然而,當選擇貸款期限時,許多人猶豫選擇20年還是30年。
十年前,工資是1800元,貸款是每月800元。十年後,工資是8000元,還800元。現在買房的貸款一個月還3800元,工資是8000元。十年後,我的工資應該會漲到兩萬多元。貸款也是還3800。你認為我會選擇幾年?我希望銀行能借給我50年。如果房價繼續上漲,貸款30年是劃算的。但是一旦房價崩潰,不僅需要償還住房貸款,還需要向銀行補貼下跌的房價。因此,最好全額付清,貸款越少越好。