公積金每月繳納金額大於商業貸款

1. 住房公積金的月繳存額大於公積金貸款月還款額怎麼辦

比如我用公積金貸款每月還款2000，但是我每月繳存才1200。由於之前我的公積金賬戶有一定余額，之前一段時間還款可以正常扣款，後面我的每月繳存額小於應還款額，剩餘的800該怎麼還？是我動用自己的資金打入公積金賬戶，還是怎麼弄？提問於:2013/05/13您可以通過委託銀行每月代理扣劃公積金賬戶金額到個人銀行還款賬戶中，從而簡化公積金貸款還貸流程。申請公積金貸款時，為了以後方便還貸，申請人同公積金管理中心、受委託銀行三方簽訂公積金代扣還款協。

2. 公積金貸款還是商業貸款合算

在當前房地產市場，對於購房者來說比較重要的一項當屬公積金貸款，公積金貸款比商業貸款實惠便宜得多，並能用於買房和裝修中，具體比較如下：
1、很省錢——利率優惠
商業貸款的年利率為5.94%，而住房公積金貸款年利率僅為3.87%，兩者相差2.07個百分點。
(1)同樣貸款金額，同樣還款年限，公積金貸款與商業貸款比能節省數萬元利息；
以一套40萬的房屋為例，貸款28萬。若商業貸款年限為25年，則月均還款1721元，25年付款總額516300元，支付利息總額高達236300元。而同樣是年限25年的公積金貸款，月均還款1548元，25年總還款464400元，支付利息總額184400元，比起商業貸款而言，每月能少支付173元月供，25年共節省利息支出近51900元。
(2)同樣貸款金額，同樣還款數額，公積金貸款與商業貸款比，還款時間短，還款利息少。
同樣28萬元貸款，若同樣以1721元/月的金額還款，商業貸款還款300個月，歷時25年，支付總額達516300元，支付利息236300元。而公積金貸款在還款到第251個月，即在第21年時，全部本金及利息就已經還清，支付總額430715元，支付利息僅150715元，比商業貸款節省利息支出85585元。

2、特靈活——還款方便
(1)次數不限，可按月提前還款；
公積金貸款的還款方式極為靈活，借款人只要每月的還款額不低於「最低還款額」，就可以隨意確定月還款數額，非常便於借款人的資金安排。商業貸款提前還款，如果是非一次性提前還款其數額必須為1萬或5萬的倍數，而公積金貸款則無具體規定，只要大於「最低還款額」的，全部視為提前還款金額。商業貸款對於提前還款次數有明確規定，而公積金貸款則是每月都有三次提前還款機會，貸款人甚至可按月隨時調整自己的提前還款額。
(2)先沖本金，降低利息總額；
借款人可提前歸還部分或全部公積金所貸本金和利息，目前不需要支付違約金。部分或全部提前還款的，按日計息，以放款日為計息起點。商業貸款提前還款，所沖金額包括部分本金及部分利息。而公積金貸款提前還款，其金額全部沖抵貸款本金。

3、壓力小——首付金額少
(1)首付壓力小；
商業貸款最高一般只能貸到七成，購房人首付壓力較大。而公積金貸款最高可貸到八成，購房人首付壓力較小。
(2)貸款年限長，月還款金額少；
公積金貸款年限較長，相應每月還款金額較少。商業貸款的貸款年限最高只能貸到25年，而且大多數二手房最高只能貸到20年，無形中造成月供壓力較大;而公積金貸款的年限最高可達30年，月供壓力較小。
(3)對借款人年齡無限制。
公積金貸款對房齡限制較靈活，而商業貸款對於房屋年齡的限制較嚴，大部分銀行對於1985年以前的房屋不予貸款，並且貸款年限隨著房齡的增長而縮短。而公積金貸款對於房齡的限制較少，房齡與貸款年限相加不超過50年即可。商業貸款借款人的年齡加上貸款年限必須小於65周歲，而公積金貸款則對借款人年齡無限制。

3. 商業貸款比公積金每個月多交多少錢

這個和你的貸款時間是有關系的。
以下以等額本息還款為例（每個月換相同額度），今天的貸款利率為准。
商業月供（貸款1萬） 公積金貸款（貸款1萬）
5年期 196.36 181.16
10年期 115.08 100.63
20年期 88.77 73.32
至於差多少錢你用貸款額萬位以上乘以差價就可以了，比如貸款45萬元貸10年為例：
商業貸款比公積金每個月多交=45*（115.08-100.63）=650.25元

4. 每月公積金到賬金額大於每個月還貸金額，是不是就用公積金貸款就行了，不用商貸、混合貸

如果當地有公積金賬戶余額可沖抵月供的政策，當然沒問題。如果沒有，你只能公積金貸款成功後，再提取公積金來提前還款。

5. 公積金繳存數大於每月按揭貸款數,怎麼辦

說簡單點就是，你公積金賬戶的錢是可以取出來。你不要全部取出來，賬戶里留下13個月的不取出來，那麼你每個月你和單位的公積金代扣掉，不夠的你再打錢進去。你賬戶里再有多少錢，銀行不會多扣你的，除了你和銀行簽定的帶扣的錢。

6. 請問組合貸款，公積金繳存大於月供，多的錢可以還商貸月供嗎

江蘇省公積金逐月償還商業性住房貸款規定如下，
申請條件：
1、申請人應為在省住房資金中心繳存住房公積金及住房補貼職工；
2、申請人及其配偶名下無未結清的公積金貸款；
3、申請人所歸還的貸款是省公積金中心住房公積金貸款業務承辦銀行辦理的，且貸貸款本息尚未結清的商業性個人住房貸款；
4、申請人住房公積金繳存賬戶(即住房公積金賬戶和住房補貼賬戶)留存余額須不小於簽訂委託逐月提取還商貸協議時本繳存賬戶月繳存額12倍、月提取金額不超過委託人各繳存賬戶月繳存額之和與商業性個人住房貸款上月已歸還的月應還款額二者中的較小值，也就是說，如果每月繳存公積金1000元，那麼賬戶余額不能低於12000元，而每月支取公積金的額度不得超過銀行商貸月還款額度。
所需材料：
1、簽約人(借款人及配偶)身份證原件、《結婚證》原件(簽約人無配偶的，需填寫單身聲明)；
2、貸款還款賬戶憑證(即還款存摺或還款卡)；
3、對簽約人配偶非省住房資金中心繳存公積金的，需提供配偶方無公積金貸款證明；
4、簽約人配偶未繳存住房公積金的，需所在單位出具未繳存公積金證明、失業者需提供相關失業證明，或到銀行櫃台填寫未繳存聲明；
5、人民銀行出具的能反映具體貸款信息及公積金繳存信息的借款人個人信用報告(明細版)；
6、貸款合同文本原件及復印件；
7、相關文件規定的及省住房資金中心需要查證的其他資料。
辦理流程：
1、申請人在受理時間內攜帶相關資料到貸款銀行申請簽訂《委託逐月提取住房公積金及住房補貼歸還商業性個人貸款協議書》；
2、工作人員審核相關材料及核對商業貸款的還款記錄，對符合申請條件的客戶，會在公積金系統中錄入簽約人姓名、身份證號、貸款編號、貸款銀行、簽約還款賬號、配偶姓名、配偶身份證號碼等信息。
若是招行的組合貸款，符合上述條件，可在工作時間通過招行南京貸後服務中心申請，地址：新街口漢中路1號。

7. 每月還款額度大於公積金金額怎麼辦

住房公積金管理中心根據借款金額和期限，給出一個最低還款額，職工可以根據自身的收入情況，自由安排每月還款額的還款方式。

公積金還款為自由還款 ，自由還款為"日對日還款"，即放款日為當月某日，還款日即為每月某日。

公積金自由還款是指在申請住房公積金貸款買房時，住房公積金管理中心根據借款金額和期限，給出一個最低還款額，以後每月還款額不再一成不變，而是可以在還款金額不少於最低還款額的前提下，根據自身的收入情況，自由安排每月還款額的還款方式。

注意：

1. 自由還款為"日對日還款"，即放款日為當月某日，還款日即為每月某日。如果該月沒有對應的還款日，則在當月最後一天還款；

2. 如果借款人不慎將用於還款的銀行卡或者存摺丟失，那麼借款人必須攜帶同一銀行的銀行卡或者存摺及時到申請貸款的管理部辦理變更手續；

3. 借款人的貸款全部還清後，要到辦理貸款的管理部領取還清全部貸款的證明。

8. 每月繳納的公積金額度超過了還款額度，剩餘部分是否可以自由支配

不可以。

如使用公積金貸款，可提取賬戶余額還款，但提取金額不得大於貸款金額。額外部分必須符合公積金中心的其他要求方可使用。

在還款年限內的每個月都還最低還款額的話，是公積金中心新推出的一種還款方式。，自由還款方式是在在辦理公積金貸款的時候告知的。

由公積金中心根據的貸款的額度、貸款年限以及其他的一些情況來給制定出一個「最低還款額」會在很大程度上限制了還款人的還款，還款人還的利息也會大大增加。

(8)公積金每月繳納金額大於商業貸款擴展閱讀：

公積金提取條件：

除外市戶口職工離職、職工離退休兩種提取類型外，其他類型的提取均需經公積金管理中心審核後才可到銀行辦理提取手續，辦理程序如下：

提交相關證件，經市住房公積金管理中心或辦事處審核蓋章。持經市公積金管理中心或辦事處審核蓋章的《住房公積金提取單》、住房公積金專用存摺或公積金聯名卡和有效身份證等到相關銀行住房公積金業務經辦網點辦理提取。

住房公積金的提取必須符合一定的條件，在以下情形之一的可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額：購買、建造、翻建、搭修具有所有權的自住住房的；退休的；完全喪失勞動能力、並且與所在單位終止勞動關系的；出境定居的；房租超出家庭工資收入的規定比例的。

非本市戶口職工與單位終止勞動關系和離、退休職工提取已全部委託建設銀行審核，申請人提交單位出具的辭職證明、離退休證、身份證等可直接到本市相關銀行住房公積金業務經辦網點辦理提取。