『壹』 執行新利率後為什麼月供不降反升
今年開始銀行房貸利率執行降息後新標准，購房者考慮提前還貸，期望降低購房成本。
昨日記者從各大銀行了解到，咨詢預約提前還貸的市民激增，還有很多市民認為月供減少了，以為還款金額一定減少而少存款，導致銀行1月份頻頻「催款」。
不過專業人士提醒，1月份的房貸利率會遭遇跨年「分段計息」，所以利率下調，1月當月月供卻會「不降反升」。元月過後，購房者的月供才會正式進入「下降」通道。
「分段計息」使本月多還234元
昨日，農行湖北省分行營業部個貸中心孔瑜向記者解釋了1月份月供為何會「不降反升」的緣由。
孔瑜介紹，大多數客戶與銀行簽訂房貸合同時已默認按年調息，這意味著無論當年利率是升還是降，都要等到第二年1月1日才能執行。在降息前已經完成貸款合同的購房者，從今年1月1日起才能享受調整後的低利率。
央行去年11月份宣布降息，5年以上貸款基準利率已從6.55%下調至6.15%，因而今年1月1日是銀行普遍調整房貸利率的「新起點」。
孔瑜介紹，1月份「月還息」增加，「罪魁禍首」是分段計息。購房者1月的月供將由去年12月按舊利率計息和今年1月新利率計息兩部分組成，去年12月5日至31日，共27天，將按照調降前利率、按天計算利息，也就是說，購房者貸款1月份大部分天數里，並沒有按低利率計息。
由於每年最後一個月銀行利率是按天計息，因此12月月供的總計息天數是31天，並非平日里每月30天的計息基數。
當按天計息時，12月多出來的一天利息可能比按新利率計息這幾天能「省下」的數額還要多，尤其是還款日靠近月初的貸款者，月供「逆增」的可能性會更大。
他以每月5日還款、貸款100萬元、20年還清為例，算了一筆賬：2014年12月還款7485元，其中本金2152元，利息5333元;2015年降息調整還款計劃後，1月還款7719元，其中本金2263元，利息5456元。所以1月還款比去年12份增加了234元。
元月後購房者月供將下降94元—230元
元月過後，購房者的月供會正式進入「下降」通道。以一筆100萬元20年期的貸款為例，孔瑜算了一筆賬：如果按照去年執行的5年期以上基準貸款利率6.55%，選擇等額本息方式償還的話，去年每月的還款金額為7485.20元。1月1日貸款利率下降到新的五年期以上貸款基準利率6.15%後，月供降至7251.12元，每月減負234.08元。
記者了解到，我市多數購房者的貸款額在40萬元—100萬元之間，通常採用等額本息的還款方式，那麼執行新利率後，月供將下降94元至230元不等。
本金還得越多，貸款者今後在貸款結清前要承擔的總利息反而越少，對其而言也是一件好事。
孔瑜認為，1月份的月供並不能代表今年全年的月供標准，應以2月份所交的月供金額為准，以上面為例，2月起每月還款額變為固定的7260元(本息分別為2275和4985元，以後每月還款本金增加，利息減少，但總數不會變)。他建議大家，在1月月供還款日之前，多存入一些資金，避免逾期償還，影響個人信用記錄。(記者車莉 通訊員王敏)
『貳』 農業銀行貸款為什麼利率降低啦還款反而增加啦
1月的還款，有部分天數處於2015年，這部分天數的利息仍按之前的利率計算。
『叄』 為什麼銀行利息降下來我們月供還多了
關於部分客戶存量貸款利率下調當期還款額增加
有關問題解釋
各分行：
2013年1月1日我行存量個貸進行執行基準利率下調，部分行反映客戶對1月還款額較上月還款金額增加不理解。現就有關問題解釋如下：
一、我行ABIS系統的計算原理
調整日當期應還本金=PPMT (調整日當期未還款前的剩餘本金，調整日執行的新利率，含調整日當期的剩餘期次)；
調整日當期應還利息=調整日當期未還款前的剩餘本金×{調整前執行年利率×（調整日-上一期還款日期）/360+調整後執行年利率×（當期還款日期-調整日）/360}。
例：某客戶2012年1月8日貸款金額70萬元，執行利率為7.05%下浮15%，，貸款期限20年，每月等額還款本息。假設2013年1月1日系統自動將貸款基準利率調整為6.55%，貸款浮動幅度不變，2013年1月8日還款日及以後的還款本金立即發生變化，客戶的實際還款計劃表如下：
日期 還款期數 月還款金額 月供增減變化
本金 利息 本息合計 月還款金額增減 其中：月還本金增減 月還利息增減 剩餘本金
2012-2-8 1 1,172.62 4,729.38 5,902.00 698,827.38
2012-3-8 2 1,180.55 4,721.45 5,902.00 - 7.92 -7.92 697,646.83
…. …
2012-10-8 9 1,237.52 4,664.48 5,902.00 - 8.3 -8.3 689,156.63
『肆』 前段時間房子貸款利率降了，為什麼我的利息反而升了
您好，如果是通過我行辦理的貸款，等額本息還款方式，1月1日執行新利率之後，我行會根據貸款的剩餘本金、剩餘期限、執行利率重新計算月供。重算月供時，因為您貸款執行利率下降，本金歸還速率加快，1月歸還的本金會有所增多，所以1月月供金額會有所增加。
另外，因為2015年1月月供的計息期跨越了2014年12月和2015年1月，而2015年1月1日前後執行的利率是不一樣的，所以需要以2015年1月1日為分界點按實際天數分段計息。貸款月供扣款日越靠前的，那貸款使用舊利率的計息天數就越多，使用新利率的計息天數就越少。正是因為每個月之間的本金增速加大了，所以您的貸款才能節省更多的利息。另外，請您放心，1月1日的執行利率肯定是新的，2月的月供肯定會比2015年1月和去年都少。
等額本金還款方式，因為2015年1月月供的計息期跨越了2014年12月和2015年1月，而2015年1月1日前後執行的利率是不一樣的，所以需要以2015年1月1日為分界點按實際天數分段計息。貸款月供扣款日越靠前的，那貸款使用舊利率的計息天數就越多，使用新利率的計息天數就越少。但是請您放心，1月1日的執行利率肯定是新的，2月的月供肯定會比2015年1月和去年都少。
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『伍』 銀行貸款利率下調 房貸怎麼變多了
您好，如果您是我行辦理的貸款，等額本息，1月1日執行新利率之後，我行會根據貸款的剩餘本金、剩餘期限、執行利率重新計算月供。重算月供時，因為您貸款執行利率下降，本金歸還速率加快，1月歸還的本金會有所增多，所以1月月供金額會有所增加。
另外，因為2015年1月月供的計息期跨越了2014年12月和2015年1月，而2015年1月1日前後執行的利率是不一樣的，所以需要以2015年1月1日為分界點按實際天數分段計息。貸款月供扣款日越靠前的，那貸款使用舊利率的計息天數就越多，使用新利率的計息天數就越少。正是因為每個月之間的本金增速加大了，所以您的貸款才能節省更多的利息。另外，請您放心，1月1日的執行利率肯定是新的，2月的月供肯定會比2015年1月和去年都少。
如果是等額本金，因為2015年1月月供的計息期跨越了2014年12月和2015年1月，而2015年1月1日前後執行的利率是不一樣的，所以需要以2015年1月1日為分界點按實際天數分段計息。貸款月供扣款日越靠前的，那貸款使用舊利率的計息天數就越多，使用新利率的計息天數就越少。但是請您放心，1月1日的執行利率肯定是新的，2月的月供肯定會比2015年1月和去年都少。
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『陸』 貸款利率調整後 月供的變化
當時的基準利率為7.83%,月還款額為1204.31元,你的貸款當時沒有享受85折優惠.如果是滿一年執行新利率的貸款方式,2009年4月執行新基準利率5.94%,月還款額為1116.1元.
『柒』 房貸利率下調了我的貸款還款反而增加了
因為目前很多銀行對調息後的利率實行「分段計息」方式扣款，即以新房貸利率執行日為限，分元旦前和元旦後兩個階段，以新舊兩種利率來計算貸款人新一年1月份的月供。
例如吳先生還款日為每月5日，那麼在2014年12月6日到2014年12月31日這26天里，還款利息按照降息前的利率計算，2014年1月1日到2015年1月5日這5天，還款利息按照降息後的利率計算，這樣客戶就要付31天的利息；而平常月份，銀行是按每個月30天計算。
因為多算了一天，而這多出來的一天的利息就可能比按新利率計息這幾天能「省下」的數額還要多，尤其是還款日靠近月初的貸款者，月供「逆增」的可能性會更大。
不過，從2月份開始，就不會再出現這個問題，還款額會比去年下降。本月扣款日前，市民最好向貸款銀行咨詢下月供金額的變化情況，以免因扣款不足影響個人信用記錄。