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買房貸款15年還是30年

發布時間:2022-03-05 02:50:20

⑴ 買房貸款分10年、20年、還是30年合適

提到房貸我們都會有貸幾期的選擇

那麼普通人買房貸款分

10年、20年、還是30年合適呢?

首先來看全款購買一套房需要多少錢

假設購買的是一套100㎡的小三房

房子的均價以2萬元/㎡來計算

那麼這套房子的價格就是

100㎡*2萬元/㎡=200萬元

然後來看看貸款10年、20年、30年分別是多少

貸款10年

首付3成,貸款10年

以等額本息的方式進行還貸

則每月還貸14780.84元

還款總額1773700.24元

需要支付的利息是373700.24元

貸款20年

首付3成,貸款20年

以等額本息的方式進行還貸

則每月還貸9162.22元

還款總額2198932元

需要支付的利息是798932元

貸款30年

首付3成,貸款30年

以等額本息的方式進行還貸

則每月還貸7430.17元

還款總額2674862.67元

需要支付的利息是1274862.67元

這樣一對比是不是就很直觀?

如果是貸款10年

每月的還款壓力就明顯高於貸款30年

但是需要支付的總利息就少很多

如果貸款的年限越多

所支付的利息

就幾乎是房款的一半甚至更多

既然貸款30年需要支付的利息如此高

那是否可以說明,貸款10年是最佳選擇?

其實不然

根據買房需求的不同和買房起點的不同

可選擇的貸款年限也各有不同

對於資金比較充裕

或者做短期周轉的購房者

相對高的月供不會給日常生活造成壓力

可以選擇10年的貸款模式

這樣能夠避免支付過多的利息

短期內也可以做到還清尾款

對於大部分工薪階層

或者收入不太穩定

沒有過多積蓄的購房者

選擇短期年限就會造成極大的經濟壓力

而20年甚至30年的貸款模式

反而更加合適

一般情況下

都是建議貸款時間盡量選最長

這樣月供就少,生活壓力就小

生活質量也就更高

這是基於過去的歷史經驗所得

如今通貨膨脹影響明顯

錢變得越來越不值錢

選擇更長的貸款方式

也許現在的100萬

在10年、20年以後

就貶值得不到80萬了

同時長期的貸款還可以「長貸短還」

也就是很多家庭在貸款幾年後

職場有成就,收入增加了

會去選擇提前還款

這樣使得長貸比較靈活

也讓普通購房者更為從容應對

其實無論是10年短貸

還是20年、30年的中長貸

只有適合自己經濟能力的

才是最合適的

大多數人購房除了居住

其實也是為了提高生活質量

不能因為利息太高

就背負每月高昂的還貸

這便得不償失了

總的來說

建議還是貸款年限多些的

小夥伴們覺得呢?

⑵ 貸款買房還款期限只能選擇5年,10年,15年,20年,25年,30年嗎

不是,不過這些期限比較好計算和選擇。

⑶ 討論下:買房按揭貸款,大家說選按揭30年和還15年,選哪個說明理由一下

建議選擇還款期限15年,
因為還款期限越長利息越多,
如果資金緊張,就選擇30年還款期限,
還款方式選擇等額本金,利息少

⑷ 貸款買房先等等,選「20年」還是「30年」

貸款買房,是很多購房者最頭疼的問題之一。
這些年房價水漲船高,地市和縣城動不動就破萬,數據顯示,截止2018年底,100個城市新建商品住宅成交均價為13382元每平,同比增長達8%,如果剔除一線、二線城市的數據,三線及以下城市均價高達10885元每平。
面對動輒百萬以上的房款,全款買房、公積金買房、組合貸等方式,已經很難再實現。
拿今年來說,不少城市收緊了公積金貸款的門檻,2019年以來,西安暫停本市以外的購房公積金提取,天津對於外地公積金繳存者貸款額度進行限制,成都嚴格貫徹認房又認貸原則,石家莊暫停住房公積金異地貸款的發放,僅最近幾個月,就有32個城市公積金再出新政。
就在最近,無錫也降低了公積金貸款額度,個人最高額度由50萬降至30萬,家庭最高額度由80萬降至60萬。
因為房價上漲、公積金額度不夠、門檻收緊等因素,商貸已經成為越來越主流的按揭買房方式。
更何況,房貸新規來了之後,貸款買房不妨先等等。
10月8日起,新發放商業性個人住房貸款利率,以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率(LPR)為定價基準加點形成。公告主要針對新發放個人住房貸款利率,存量個人住房貸款利率仍按原合同執行。
參考9月20日公布的新一期貸款市場報價利率,1年期LPR為4.2%,5年期以上LPR為4.85%。相比前值,1年期LPR下降5基點,連續第二次下降;5年期以上LPR沒有變化。
作為房貸利率參考基準的5年期LPR,未來下調的可能性很小,但各地的自主加點空間又變大了。
為什麼說要注意10月起的新規呢?
雖然房貸利率整體上不會下降,但在「因城施策」的框架下,各地自主加點的空間變大,部分城市會向剛需首套房傾斜,比如那些人口流出、庫存較多、棚改之後缺乏購買力的城市。
畢竟,央行公告中有一個重點:首套房是不低於5年期LPR,加多少要看各地分支機構自主決定,政策還未實行或剛落地時,大家都在觀望,只有等待一段時間以後,部分地區才可能出現松動。
那麼,新規之下,按揭選「20年」還是「30年」?
我們先簡單計算,在等額本金,等額本息兩個方式之下,房貸選20年和30年的區別有多大。
以貸款100萬,房貸利率5.88%,按揭20年來計算,初期還款額高達9000多元,其中含有固定每月需還的本金4166元,剩下的全部都是利息。
30年的話,每月初期還款7600多元,其中本金不到2700多元,利息不到5000元。
等額本息正好相反,每個月還款的本金逐月遞增,利息逐月遞減,但每月還款數額不變(以後要看LPR的浮動情況)。
貸款100萬,房貸利率5.88%,按揭20年來計算,每個月固定還款7000多元,在還款初期,其中近5000元都是償還的利息。
30年的話,每月固定還款5900多元,其中近5000元都是利息,本金只有1000元左右。
很明顯,等額本息貸30年是每月還款最少的一種方式,其次是等額本息貸20年,等額本金30年,等額本金20年,只是利息和本金的組成結構不同。
明白了演算法,我們再來說貸款時間的選擇,筆者認為,要從以下兩個方面來考慮。
首先,原則上,時間「越長越好」。
很多人不習慣負債的感覺,尤其是年齡稍大一點的購房者,聽到買房要背著30年的債務就感到頭疼,其實不然,起碼過去這些年,用借來的錢買房,只是換了一種儲蓄形式存在罷了,這部分錢發揮出來的作用,遠遠比存在銀行要大的多。
我們不妨來看一組數據。
1990-2000年,廣義貨幣M2增加了8倍,用CPI衡量的物價,上漲了101%。
從2001年至2018年末,18年的時間里,M2增加了11.5倍,但CPI上漲不足50%。
為什麼這18年裡,M2增速又提高了不少,我們卻感受不到物價有多大變化呢?即便包含人力成本的餐飲、維修、家政之類的工作更值錢了,但電子產品、規模化生產的流水線產品,反而實實在在的降價了。
原因就是住房市場化後,多出來的錢,都流入到了房地產當中。
也就是說,借來的錢換成了房子,隨著現金購買力下降,不動產漲價,負債會變得越來越輕。
雖然從長期30年的角度來看,利息支出要高很多,但是,對絕大部分僅有一套房的剛需族而言,房貸是一生中僅有的一次、能夠享受到的大額、長期、低利率的貸款,在貨幣不斷擴充的年代,相當於提供了一次絕佳的現金保值機會,時間越長,能享受到的優惠就越高。
如上文所說,新規下,首套房貸款時間選「長」不選「短」也是必要的,暫且不說目前國際上很多國家已經步入了降息周期,選「長」的情況下,長達30年的還貸周期,必然比20年、15年、10年更具靈活性。
因此,假如你是剛需族首套房,選等額本息的方式,貸滿30年,是比較明智的做法。
其次,要看不同的城市,以及自身的財力。
當然,凡事總有例外,不一定每個人都必須要以等額本息的方式貸滿30年,因為城市不同,各人的財力,買房目的也不同,用內行人的話來說:選錯了方式,不少人白送錢。
比如,新一線城市,二線省會城市、大都市圈周邊的三四線強市,在過去這些年當中,人口常年保持凈流入狀態,房價如同脫韁野馬一般,尤其是2015-2018年這一波上漲,只有沾上概念就能「飛上天」。這些城市房子的增值速度超過房貸的利息,房貸30年,自然比貸20年更劃算。
但是,像西北的甘肅、青海,東北的黑吉遼,這些省份的三四線城市,因為無法形成有效的集聚效應,哪怕經歷了兩三波上漲,房價依然保持在低位,有的地方甚至一千多塊錢每平都沒人要,這樣的情況下,房貸時間自然越短越好,否則貸的時間越長,利息越多,不動產無法帶來增值,就意味著付出的成本越高,白白給銀行送錢。
當然,假如你根本不差錢,又不想全款買房,資金周轉很快,在可預期的三五年裡,就能把房子的貸款給還掉,此時選20年也是合理的。
如果買房掏空了家中的財力,把親戚朋友、六個錢包全部透支了一遍,收入固定且沒有提升空間,在精打細算的基礎上,房貸時間應盡可能延長。
在最後,我們做個簡單的總結。
第一,10月起實行的房貸新規,以後肯定會向剛需傾斜,首套購房者,最好選30年的等額本息,還款少,壓力小,把自己的購房者資格、貸款額度、貸款年限用滿用足。
第二,人口、就業、規模較差的中小城市,樓市上漲空間已被透支,家庭財力也允許的話,滿足這兩個條件,可以選20年等額本金的方式,最大限度降低還款成本。

⑸ 請問我買房貸款是選擇15年還是20年

貸款方式
有好多種的。一般最常見的長期房貸方式有等額本金和等額本息。通俗的講等額本金就是每個月的本金是相同的,但利息部分是不同的。特點是開始還貸比較壓力大,但越還越少;而等額本息是每個月的利息相等的,但本金不定的。這種還貸方式特點是越還越多。

所以首先你要確定你是屬於常住的,還是投機買賣房子做差價的,或者是暫時買一套住,但五年或八年以後可能就要換地方住的;還有你的工作收入狀況是否穩定等等。如果是長期居住的,那麼你暫時買房那麼一定會估計出這幾年自己收入比較穩定的,那麼這樣的貸款選擇方式就要選擇等額本金,貸款時間選十年十五年最佳;如果你暫時買房了,可是收入因為買首付款而手頭比較拮據了,而且你打算幾年以後就要換房的話,那就要選擇等額本息了,然後時間可以選擇20年或者更遠的30年(其目的就是為了開始少交費)。一般以房子炒作的投機商也會選擇等額本息的。

假設現在你要貸款30萬的話(選擇貸款20年的)你選擇等額本金的話,計算公式比較簡單。20年等於240個月,30萬除以240月=1250元,利息我按今年的銀行貸款利息是6.39%來計算:30萬X6.39%/12個月=1597.5元。1250+1597.5=2847.5元。也就是說你第一個月要交銀行的貸款費用是2847.5元。

如果你選擇等額本息,那計算比較復雜了,每月還款額=貸款本金×月利率+貸款本金×月利率÷(1+月利率)^還款總期數-1
但我估算一下,要是你30萬還20年的話,開始大概1500元就可以了。以後每個月以幾元或十幾元遞增。如果你選擇30年貸30萬的話,不到一千元就可以還款了。所以很多精通投資、擅長於「以錢生錢」的人來說,無疑是最好的選擇!

⑹ 買房貸款年限怎麼選 20年好還是30年好

貸款年限是否越長越好?買房的時候我們要怎麼選貸款年限,你知道嗎?

多數辦理商業貸款買房的人在選擇貸款年限時,多可能在30年和20年之間徘徊,當然,經濟實力較強的人也可能會選15年、10年等。然而,面臨這個問題,很多人都說「貸款年限越長越好」,然後就毅然決然選了30年,這樣真的對嗎?

三點理由告訴你為什麼貸款要貸滿30年

1、 每月還款壓力小

不少人買房是為了結婚,但買房後還要面臨結婚生子購車等一系列支出,這對於一對年輕夫妻甚至兩個家庭來說都是不小的支出,而盡可能長的貸款年限可以減輕每月的還款壓力,也可以讓夫妻二人鬆口氣。

舉個例子,如果同樣貸款200萬,貸款20年,等額本息每月要還近1.31萬元,而貸款30年的話,每月只需還近1.06萬元,這樣每月就可以多出近0.25萬元的結余用於生活支出。

不過,還需要注意一點,月供不要超過月收入的50%,可以的話,盡量控制在30%以內,否則將降低生活質量。

商業貸款

2、越長的貸款年限越適合提前還款

一般來說,銀行還款都是先還利息再還本金,所以提前還貸不要超過貸款期限的1/3,因為你已經把大部分利息還了,提前還貸並沒有多大意義。

舉個例子,貸款300萬,貸了5年之後一次性還清:

如果是貸款20年,你已還近117.8萬,還要還近250.9萬,總共還368.7萬;

如果是貸款30年,你已還近95.5萬,還要還近276.2萬,總共還371.7萬。

由此可見,貸款30年比貸款20年的利息就僅僅多出3萬,但你這些年的生活質量卻很不一樣。

3、可以買更大的房子

既然貸款年限越長,月供越少,那為何不多貸一點,買一個大點的房子呢?要知道,你貸款200萬,年限為20年,月供是13088元,而貸款300萬,年限為30年,月供也就是15921.8元,兩者僅相差2833.8元,但總額相差100萬。

總價相差100萬元的房子,不管是在戶型、地段、面積、配套,還是位置方面,兩者的差距都很大。

那麼,是不是每個人都應該貸滿30年呢?

答案自然是「不一定」,因為銀行在發放貸款的時候會審查借款人的收入,以便確定借款人每月收入是否能足以償還房貸月供,所以收入不穩定、信用不良的人即使想貸滿30年也是很有難度的。

而且,借款人要根據自己的收入和實際狀況來確定貸款方式和年限,辦理房貸應該以不影響家庭生活為前提,需慎重考慮月供與家庭收入的比例。如果這一比例過高,勢必會減少家庭的其他開支,從而影響正常的家庭生活。


(以上回答發布於2017-05-19,當前相關購房政策請以實際為准)

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⑺ 貸款買房還15年!現在想改成還30年!可以么

貸15萬,10年,按等額本息還法,每月約1660.8元;銀行利率現在是年利率5.94%,月利率0.495%,這是基準的,如果想打折的話,那就請你自己跟銀行申請了

⑻ 貸款買房,還款期限為三十年和十五年,哪一個更劃算

買房,是我們人生中的一件大事。按照現在的房價,通常來說,我們買房都是要按揭的(土豪除外)。今年5月份,因為面臨結婚大事,跟女朋友商量在哪買房,買多大面積的房子等等,於是一有時間,我們就討論,然後找熟人問問現在房地產行情,請教買房的相關手續等。在經過一番調查、討論之後,終於定下來在石家莊周邊買一房,之後拿出自己多年的積蓄,勉強買下來了,情況是這樣,面積140平,首付付了36萬,貸款83萬,貸款期限30年,但現在我比較糾結的是,等額本息、等額本金這兩種貸款方式,我選擇哪種還款比較劃算呢?

還不了幾年,你就會覺得一個月還幾千塊錢真的不算什麼,現在才18年,零幾年的時候辦的房貸,一般人都是月還款千八百的,放現在看那就是一頓飯錢,誰提前還款誰傻。等額本金呢,就是在錢值錢的時候還得多,錢越來越不值錢了,反而還的少了。有錢還是要及時享樂,享受當下,提升當前生活質量。有了閑錢,你可以再作為首付買第二套房子,可以買輛好車,也可以投資經商,總之沒理由提前還款。房貸可能是老百姓能借到的最低利息的貸款了,貸到就是賺到。

另外一個好友表示,這兩種還款方式提前還款的技巧是不一樣的。如果你選擇等額本息還款,當還到50%以上的時候,提前還款是不劃算的。因為這個節點貸款的總利息已經還了大部分,提前還款的大部分是本金,因此是不劃算的。等額本金還款,因為每個月還款的本金是一樣多,隨著本金減少利息相應減少,因此針對這種方式什麼時候提前還款影響都不大,相對等額本息會劃算很多。

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