① 等額本息貸款方式在幾年內提前還款合適
如果選擇提前還貸的話,越早越好吧!一般3年以內最佳,最遲不能超過貸款期限的1/3,否則提前還貸的意義就不大了!
等額本息還款方式的特點
1、等額本息是將個人住房抵押貸款的本金與利息總額相加,然後平攤到每個月中。因此,每月的還款金額是固定不變的,只是利息和本金不斷變化罷了!這種還款方式,操作簡單,比較易於貸款人合理安排資金的收支!
2、貸款期限內每月貸款利息按月初剩餘貸款本金計算,並逐月結清。換句話說,隨著時間的推移,每月還款額中,利息所佔比例會逐月減少,而本金比重會逐月增加!
3、貸款前期歸還的本金較少,銀行資金佔用的時間更長、金額更多。因此,同樣的貸款本金、同樣的期限,採用等額本息還款方式的總利息會比等額本金要多很多!
② 等額本金貸款30年什麼時候提前還款最劃算
如果是採取等額本金的方式還款,貸款30年的期限,那麼在第10年還款是最劃算的,因為提前還款屬於違約,支付違約金,在第10年還款,無論是違約金,還是省下的利息,都是最劃算。
等額本息,等額本金。
給大家介紹一下等額本息,等額本金計算方式
兩者之間略微有所區別:
1、還款固定數不同:
等額本金還款:每月償還的本金是固定的,另外加上應償還的利息。
等額本息還款:每月還款額是固定的,已經包含了每月應償還的利息及本金。
2、適合對象不同:
等額本金:適合於有計劃提前還貸。
等額本息:適合按實際還貸的。
3、還貸方法不同:
等額本金:本金保持相同,利息逐月遞減,月還款數遞減。這種還款方式相對等 額本息而言,總利息支出更低些,但是前期支付的本金和利息較多,還款負擔逐月遞減。
等額本息:本金逐月遞增,利息逐月遞減,月還款數不變。等額本息又稱為定期付息,即借款人每月按相等的金額償還貸款本息,其中每月貸款利息按月初剩餘貸款本金計算並逐月結清。
從上面的計算結果可知:
1.等額本金法,剛開始還款數較大,以後逐年減小;而等額本息法每年都一樣。同樣是貸款100萬,第一年等額本金法需要還款9.22萬,而等額本息法只需7.18萬。
2.同樣是貸款100萬,等額本金法最終需向銀行付款191萬左右,其中利息約91萬,還貸比(還款總數與貸款總數之比)為1.91。
等額本息法最終需向銀行付款215萬左右,其中利息約115萬,還貸比為2.15。等額本息法還款數約為等額本金法的1.26倍,約合多還利息24萬。
③ 30年房貸提前還款最佳時間
並沒有明確的最佳時間,因為是否提前還款要根據借款人的經濟情況、還款能力、銀行政策等因素決定。在借款人有經濟能力的前提下,越早些還可能是越好的選擇,但如果還款時間已經超過貸款年限的一半,那可以不考慮提前還款。
拓展資料:
一、房貸提前還款的最佳時間
如果貸款20年,那最佳的還款日期實際上是貸款後的3-4年。房貸什麼時候可以提前還款 通常來說,還貸時間超過一年就能提前還款了,若是在辦理後第一年內,就申請提前還款,這樣貸款人不僅要還清所有的房屋貸款,同時還要繳納違約金,計算依據是提前還款額的百分比。雖然有的銀行半年後就可提前還款,但違約金會更高。
如果房貸的貸款不是很多,時間也不是很長的話,我們手頭的閑錢可以先留著,萬一有急用我們也不用擔心,房貸我們也就不用著急還了,那你還要再去借錢就很不劃算了,所以有閑錢也不建議提前還款。 但是,貸款買房很多人選擇等額本息,前幾年利率高一些,往後逐年遞減,等到你想要提前還款的時候,實際上你的利息已經還了一大半了所以再想提前還款並不是很值,如果貸款20年,那最佳的還款日期實際上是貸款後的3-4年。
二、貸款買房有哪些問題要注意
1、申請房貸前不要用公積金 若是朋友們有交公積金,並且未來有按揭買房的計劃,那大家在購房前,不把公積金提取出來,也不要去使用公積金。若是在購房前,就將公積金全部取出了,那公積金貸款的額度也就清零了,未來就不可用公積金貸款買房。
2、在第一年內不要提前還款 在還房貸時,業主不僅要還房屋貸款費用,還要支付部分利息的,有的人不想多還利息,便想著提前還清貸款。
三、房貸還款方式哪種好
還貸方式有兩種,分別是等額本金和等額全息。
1、等額本金
等額本金是指一種貸款的還款方式,是在還款期內把貸款數總額等分,每月償還同等數額的本金和剩餘貸款在該月所產生的利息,這樣由於每月的還款本金額固定,而利息越來越少,借款人起初還款壓力較大,但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。 此種還款模式支出的總和相對於等額本息利息可能有所減少,但剛開始時還款壓力較大。 如果用於房貸,此種方法比較適合工作正處於高峰階段的人,或者是即將退休的人。
2、等額本息
等額本息是指一種購房貸款的還款方式,是在還款期內,每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)。該方法每月的還款額固定,可以有計劃地控制家庭收入的支出,也便於每個家庭根據自己的收入情況,確定還貸能力。該方法比較適用於現期收入少,預期收入將穩定或增加的借款人,或預算清晰的人士和收入穩定的人士,一般為青年人,特別是剛開始工作的年輕人也適合選用這種方法,以避免初期太大的供款壓力。 一般而言,銀行會推薦第二種等額本息的還款方式,但實際上如果前期資金充裕的話,等額本金的還款方式更劃算經濟。
④ 等額本息貸款30年什麼時候提前還款好
如果你的貸款是等額本息的方式,30年的期限,我認為在10年之內提前還款比較好,這樣你的利息還的比較少,而且提前還款的違約金也不會太多。
提前還款,需要支付違約金。
一、招商銀行房貸提前還款違約金:貸款不滿一年提前還款,收取不低於實際還款額三個月的利息,貸款滿一年後提前還款,收取不低於實際還款額一個月的利息。
二、建設銀行房貸提前還款違約金:貸款不滿一年提前還款,收取提前還款額的百分之三。貸款一年到兩年提前還款,收取提前還款額的百分之二。貸款兩年到三年提前還款,收取提前還款額的百分之一。
三、農業銀行房貸提前還款違約金:貸款不滿一年提前還款,按照本金乘以月利率的方式收取,月利率為貸款利率除以12個月減去還款月數。貸款滿一年後提前還款,只要之前沒有任何提前還款記錄,則不收取違約金。如已採取過提前還款的,一年之後再申請者,也不收取違約金。
四、工商銀行房貸提前還款違約金:貸款不滿一年提前還款,收取提前還款金額的百分之五作為違約金。貸款滿一年後提前還款,則不收取任何違約金。
五、中國銀行房貸提前還款違約金:貸款不滿一年提前還款,收取最高不超過六個月利息違約金(按照提前還款日的貸款利率計算)。貸款滿一年後提前還款,則不收取違約金。
六、交通銀行房貸提前還款違約金:房貸提前還款時,部分提前還貸規定最低不能少於每月還款額的6倍,最高不能超過每月還款額的35%,部分提前還款者可每年免費還款一次。全部提前還款者需承擔支付違約金,收取當次還款金額的1%。但具體還款金額還需按照合同實施。
七、廣發銀行房貸提前還款違約金:貸款不滿一年提前還款,收取兩個月利息作為違約金。貸款滿一年後提前還款,不收取任何違約金。
八、光大銀行房貸提前還款違約金:房貸提前還款時,貸款不滿一年提前還款,收取3%~6%的利息作為違約金,具體還要按照合同規定實施。貸款滿一年後提前還款,不收取任何違約金。
九、浦發銀行房貸提前還款違約金:房貸提前還款時,貸款不滿一年提前還款,收取1。5%或3%不同利息,也有不收取違約金的,合同規定多少就收取多少。貸款滿一年後提前還款,不收取任何違約金。
⑤ 30年等額本息最佳提前還款方案是什麼
等額本息貸款30年,什麼時間提前還款最好,銀行一般會規定,還款一年後可以提前還款,提前還款,又分為全部提前還款,或者部分提前還款,這里要說的是,提前還款,只還本金,不會參與到其他的利息,但是已經還款的利息,銀行就吃定了。
等額本息還款法前期還款中利息占的比重極大,大概佔到月還款額的三分之二,然後這個比例每月逐漸降低,大概在總還款期限的一半,本金和利息各佔50%,然後本金才比利息多,也就是說你前期還款,大部分還的是利息,而且承擔的是整個還款期的利息,所以當然是有機會早點還就早點還,這樣就能少承擔一些利息。
最好的方式是過一年後立刻還,因為大多數的銀行一年內還清貸款是有違約金的,但過了一年後要麼沒有要麼違約金很低。
也就是貸款第二年內還款比較適合。
如果超過5年,就不再建議提前還款了,因為這個期間利息還的太多了,你再還的話非常不合適了。手頭有餘錢,不如正兒八經的找理財方法,賺取理財收益。
若是商業貸款,因為是等額本息貸款30年,其特徵就是前期每月還款額中利息佔比是大於還款本金的,若是還款已經有相當年數了,就不建議提前還款了,因為利息已經還了很大比重,就沒有太大意義了,所以商業貸款情況下,還貸滿一年後,若是有閑置資金一般是越早還越有利。
等額本息是指一種貸款的還款方式,指在還款期內,每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)。
等額本息和等額本金是不一樣的概念,雖然剛開始還款時每月還款額可能會低於等額本金還款方式的額度,但是最終所還利息會高於等額本金還款方式,該方式經常被銀行使用。
⑥ 等額本息30年最佳還款
30年等額本息最佳提前還款時間為第2年或者第3年,超過10年,提前還款意義不大。第2年和第3年的月供減少的最,提前還款節省利息也最多;超過5年的這個期間利息還的太多了,提前還款不劃算;10年左右可能會有通貨膨脹,還貸款甚至是一種理財方式,所以也沒必要還。
等額本息是指在還款期內,每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息),是一種貸款的還款方式。它和等額本金是不一樣的概念,雖然剛開始還款時每月還款額可能會低於等額本金還款方式的額度,但是最終所還利息會高於等額本金還款方式,該方式經常被銀行使用。每月還款數額計算公式如下:[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數]÷[(1+月利率)^還款月數-1]。
1、實際上等額本息還款,前十年還款額的利息佔到總利息的60%以上,所以說前期還款額度,60%到70%都是利息,如果准備提前還,越早越好,超過十年以後就沒有必要提前還款,因為超過十年以後,基本上就會發生一次通貨膨脹,和十年前的收入相比,那就不是一個檔次,還款額度占據家庭收入越來越小,也可以說這是通貨膨脹的一個好處,通貨膨脹,不僅僅物價要漲,工資也要漲,而還款額是沒有增,這也是的抵禦通過膨脹-種方式。
2、如果是投資購房,那要看回報率,有沒有租出去,能不能做到以租養貸,就是能做到以租養貸,如果能做到那就賺大發了,假如100萬的房子,按揭了50萬,剩下50萬首付,每個月還款,可以用每個月的租金來對沖,相當於十年後,用50萬至少賺了50萬,如果房子增值了,那就賺大發了,所以投資購房,和自己居住,演算法是不同的。
⑦ 等額本息貸款30年第幾年還清劃算
購房一直是人生道路中的一件大事兒,而現如今大部分年輕人要想購房,在現階段房價上漲的情況下,有著一套歸屬於自身的房屋並不是那麼非常容易,尤其是在一線城市那樣的大都市,因而貸款買房子早已變成大部分人購房的關鍵方法。
總而言之在我來看,住房貸款是大夥兒一生中最輕輕鬆鬆取得的大額貸款,並且貸款利息相較別的借款專用工具也是較為低的,確實是沒有什麼必須提前還貸。對於此事大夥兒有哪些觀點呢?
⑧ 30年等額本息哪一年還最劃算
如果選擇等額本息,貸款同樣是30年,那麼,在你還了15-20年時再來一次性還清,是比較合適且劃算的方式。
拓展資料:
等額本息是指一種貸款的還款方式,指在還款期內,每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)。
等額本金
1、等額本息貸款採用的是復合利率計算。在每期還款的結算時刻,剩餘本金所產生的利息要和剩餘的本金(貸款余額)一起被計息,也就是說未付的利息也要計息。在國外,它是公認的適合放貸人利益的貸款方式。
2、每月的還款額相同,從本質上來說是本金所佔比例逐月遞增,利息所佔比例逐月遞減,月還款數不變,即在月供「本金與利息」的分配比例中,前半段時期所還的利息比例大、本金比例小。還款期限過半後逐步轉為本金比例大、利息比例小。
3、等額本金貸款採用的是簡單利率方式計算利息。在每期還款的結算時刻,它只對剩餘的本金(貸款余額)計息,也就是說未支付的貸款利息不與未支付的貸款余額一起作利息計算,而只有本金才作利息計算。
4、每月的還款額減少,呈現逐月遞減的狀態;它是將貸款本金按還款的總月數均分,再加上上期剩餘本金的利息,這樣就形成月還款額,所以等額本金法第一個月的還款額最多 ,然後逐月減少,越還越少。
5、二者相比,在貸款期限、金額和利率相同的情況下,在還款初期,等額本金還款方式每月歸還的金額要大於等額本息。但按照整個還款期計算,等額本金還款方式會節省貸款利息的支出。
6、等額本息的優點是每月還款額相同,方便安排收支,適合經濟條件不允許前期還款投入過大,收入處於較穩定狀態的借款人。缺點是需要付出更多的利息。不過前期所還的金額大部分為利息,還款年限過半後本金的比例才增加,不合適提前還款。
⑨ 商貸30年等額本息最佳提前還款
30年等額本息最佳提前還款:
1.實際上等額本息還款,前十年還款額的利息佔到總利息的60%以上,所以說前期還款額度,60%到70%都是利息,如果准備提前還,越早越好,超過十年以後就沒有必要提前還款,因為超過十年以後,基本上就會發生一次通貨膨肚,和十年前的收入相比,那就不是一個檔次,還款額度占據家庭收入越來越小,也可以說這是通貨膨胩的一個好處,通貨膨脹.不僅僅物價要漲,工資也要漲,而還款額是沒有增,這也是的抵禦通過膨勝一種方式。
2.如果是投資購房,那要看回報率,有沒有租出去,能不能做到以租養貨,就是能做到以租養貸,如果能做到那就賺大發了,假如100萬的房子,按揭了50萬,剩下50萬首付,每個月還款,可以用每個月的租金來對沖,相當於十年後,用50萬至少賺了50萬,如果房子了,那就賺大發了,所以投資購房,和自己居住,演算法是不同的。
【拓展資料】
商業貸款是用於補充工業和商業企業的流動資金的貸款,一般為短期貸款,通常為9個月,最多不超過一年,但也有少量中長期貸款。這類貸款是商業銀行貸款的主要組成部分,一般占貸款總額的三分之一以上。
商業貸款又稱個人住房貸款,是中國人民銀行批准設立的商業銀行和住房儲蓄銀行,為城鎮居民購買自用普通住房提供的貸款,執行法定貸款利率。北京市多家商業銀行都有此項業務,如建行、農行。申請貸款手續也基本一致。
商業貸款是指統計期末,住房置業擔保機構擔保余額中,為商業貸款提供擔保所佔的比例。
流程注意事項:
1.提交貸款申請:當你簽好了房屋買賣合同後就可以向銀行申辦商業貸款了。無論是一手房貸還是二手房貸,都需要將銀行認可的齊全材料遞交給銀行審核,這是商業貸款流程中最重要的一步。
主要包括身份證、戶口本、結婚證原件以及復印件;外地戶籍需要提供暫住證或者居住證;工作單位出具的收入證明;買賣合同、首付款發票或者收據;近半年的工資流水或其他資產證明。除了以上五項資料外,不同銀行對商業貸款要求有一定的差異,還要詳細詢問貸款銀行要求的其他資料。
2.銀行受理調查:銀行收到貸款申請人的申請材料後,就會對其材料進行審核,商業貸款一般審核時間是15個工作日,最長不超過1個月。
在銀行受理調查期間,會根據情況要求貸款申請人補充一些資料,因此,這段時間貸款申請人需與銀行保持聯絡。
3.銀行核實審批:貸款銀行會針對幾方面進行核實:房屋的情況、借款人的資質信用情況等。這是商業貸款流程中比較重要的環節,如果貸款申請人的信用不良,會直接導致貸款申請的失敗,因此生活中積累良好的個人信用是很重要的。
4.雙方辦理相關手續:銀行通知貸款申請人,貸款審批通過後需要在該銀行開戶,領借記卡並簽訂貸款合同。同時,辦理抵押、保證、質押和保險等有關擔保手續。在簽訂貸款合同、辦理擔保手續的時候一定要詳細了解合同中的細則,明確自己的權利和義務,以免發生不必要的誤會。
5.銀行發放貸款:所有貸款手續辦理完畢後,銀行會將貸款資金打入到房產開發商的賬戶,借貸關系成立,貸款人按規定償還貸款。