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為什麼銀行貸款30年

發布時間:2022-03-24 09:03:41

『壹』 代70萬,為什麼等額本息代20年,等額本金銀行必須帶30年什麼意思

大概是考慮到 貸款初期的還款壓力;

假設5年期以上貸款執行利率是6%;


一、計算「等額本息」還款方式下的 月還款額

年利率=6%,月利率=年利率/12=0.5%;

【公式】月還款額=貸款額*月利率/【1-(1+月利率)^-還款月數】

月還款額=700000*0.5%/【1-(1+0.5%)^-240】

月還款額=5,015.02元

還款總額=1,203,604.18元

利息總額=503,604.18元

二、計算「等額本金」還款方式下的 月還款額

年利率=6%,月利率=年利率/12=0.5%;

1、計算首期還款額

【公式】首期還款額=貸款額*[(1/總月數)+月利率)]

首期還款額=700000*[(1/360)+0.5%)]

首期還款額=5,444.44元

2、計算月遞減額

【公式】月遞減額=貸款額/總月數*月利率

月遞減額=700000/360*0.5%

月遞減額=9.72元

3、計算利息總額、還款總額

【公式】利息總額=1/2*貸款額*月利率*(1+總月數)

利息總額=1/2*700000*0.5%*(1+360)

利息總額=631,750.00元

還款總額=1,331,750.00元

【結果分析】

看到了吧?「等額本息」20年期的貸款 月還款額是5,015.02元 ,而「等額本金」30年期的貸款首期還款額 就達到 5,444.44元 。比「等額本息」20年期的貸款 月還款額 還高出一些。

如果「等額本金」也換做 20年期,那首期還款額 就高達 6,416.67元 ,那還款壓力 就 太高了。

『貳』 房貸辦的30年為什麼算下來只有28年就還完了

房貸辦下來是30年的期限,但是算下來只有本28年就可以還完了,那麼有可能是你計算的還款方式不正確,因為還款方式有等額本金,等額本息等多種方式,你可以換一種方法方式去計算,就會正常了。

還款方式,有很多種。

「等額本息、等額本金、先息後本、隨借隨還」是貸款中常見的還款方式。可是還款方式哪種好呢?下面,我們一起來分析一下目前還款方式的優勢和劣勢。

一、等額本息

確定每個月的還款額,計算出當月應支付的利息,再用確定的還款額減去當月應支付的利息,就是本金的還款額,下一月利息按剩餘本金計算。這類貸款可以提前還款。

1.適用范圍:用於有持續現金流入的行業和借款人,且現金是基本均勻的,主要用於補充流動資金、增加庫存。如商品流通業、服務業、加工製造業。

2.優點:

(1)貸款是按月歸還,貸款余額在不斷地減少,貸款風險在降低;

(2)對於借款人來講,按月歸還貸款還款壓力較小,容易歸還,可避免一次性的巨大壓力。

3.缺點:

(1)對借款人來講,可利用的資金越來越少,資金利用率不高。

二、等額本金

等額本金指將貸款本金除以還款月數,每月歸還固定的本金,支付剩餘本金的利息,貸款利息隨貸款本金的減少而減少,總還款額隨利息減少而遞減。這種貸款可以提前還款。

1.適用范圍:適用於有持續現金流入的行業和借款人,且前期現金流入較大而後遞減的情況。如營運類汽車貸款,因為所購新車開始投入運營時,維修保養費少,收入較大,而後會隨車輛的營運而費用增多,收入會遞減,這與等額本金的還款方式相吻合。這種方式也適用於商品流通業、服務業、加工製造業。

2.優點:

(1)貸款是按月歸還,貸款余額在不斷地減少,貸款風險在降低;

(2)對於借款人來講,按月歸還貸款還款壓力較小,容易歸還,可避免一次性的巨大壓力。

3.缺點:

(1)如果借款人是優質客戶,貸款減少,利息也減少,降低了貸款機構的收入;

(2)對借款人來講,可利用的資金越來越少,資金利用率不高。

三、先息後本

每個月只支付利息,貸款到期時一次性歸還貸款本金。

1.適用范圍:適宜短期貸款,適合平時無現金流入或有很少現金流的借款人,如企業經營、工程、種植業和養殖業。

2.優點:對於借款人來講,平時無還款壓力,可以充分將資金用於經營項目。

3.缺點:對於借款人來講,後期一次性還本的壓力大。如果資金鏈斷掉無法如期還款,很有可能影響到個人信用。

四、隨借隨還

在一段時間內,貸款機構給借款人一個最高授信額度,在這個時間段內,借款人可在最高授信額度內隨時得到貸款,也可隨時歸還。

1.適用范圍:適宜在將來的一個時間段內現金流不確定或不固定的借款人。

2.優點:借款人可以根據自己的需要,隨時借款隨時還款,方便靈活,簡化了手續。

3.缺點:由於在授信期限內一般不做貸款風險評估,當借款人情況發生變化後,在不知情的情況下,貸款機構仍會給予貸款,增加了貸款的風險性。所以這類貸款需要做好貸後檢查工作,或是在每次貸款前做一次簡化評估。

每種還款方式都有優劣勢,在選擇時,就可以根據自己的實際資金安排為依據,沒有最優,適合的就是最好的。

同時也要考慮自身能夠操作的貸款產品,不能一味的認為想要什麼就有什麼,銀行貸款都是有相應的審核基礎。

『叄』 房貸20年還是30年合適

三點理由告訴你為什麼貸款要貸滿30年。每月還款壓力小,不少人買房是為了結婚,但買房後還要面臨結婚生子購車等一系列支出,這對於一對年輕夫妻甚至兩個家庭來說都是不小的支出,而盡可能長的貸款年限可以減輕每月的還款壓力,也可以讓夫妻二人鬆口氣。舉個例子,如果同樣貸款200萬,貸款20年,等額本息每月要還近1.31萬元,而貸款30年的話,每月只需還近1.06萬元,這樣每月就可以多出近0.25萬元的結余用於生活支出。不過,還需要注意一點,月供不要超過月收入的50%,可以的話,盡量控制在30%以內,否則將降低生活質量。商業貸款越長的貸款年限越適合提前還款。一般來說,銀行還款都是先還利息再還本金,所以提前還貸不要超過貸款期限的1/3,因為你已經把大部分利息還了,提前還貸並沒有多大意義。舉個例子,貸款300萬,貸了5年之後一次性還清:如果是貸款20年,你已還近117.8萬,還要還近250.9萬,總共還368.7萬;如果是貸款30年,你已還近95.5萬,還要還近276.2萬,總共還371.7萬。

由此可見,貸款30年比貸款20年的利息就僅僅多出3萬,但你這些年的生活質量卻很不一樣。可以買更大的房子,既然貸款年限越長,月供越少,那為何不多貸一點,買一個大點的房子呢?要知道,你貸款200萬,年限為20年,月供是13088元,而貸款300萬,年限為30年,月供也就是15921.8元,兩者僅相差2833.8元,但總額相差100萬。總價相差100萬元的房子,不管是在戶型、地段、面積、配套,還是位置方面,兩者的差距都很大。那麼,是不是每個人都應該貸滿30年呢?答案自然是「不一定」,因為銀行在發放貸款的時候會審查借款人的收入,以便確定借款人每月收入是否能足以償還房貸月供,所以收入不穩定、信用不良的人即使想貸滿30年也是很有難度的。而且,借款人要根據自己的收入和實際狀況來確定貸款方式和年限,辦理房貸應該以不影響家庭生活為前提,需慎重考慮月供與家庭收入的比例。如果這一比例過高,勢必會減少家庭的其他開支,從而影響正常的家庭生活。

『肆』 為什麼銀行敢做幾十年的房貸不怕錢貶值嗎

銀行可做幾十年的房貸,普通個人就算是給你放款的權利,不追究你私下放款的這個責任。你有那個放出去20年乃至30年的貸款的勇氣嗎?因為你不知道30年之後那錢到底還值多少錢。

因為銀行它給出的7個點6個點的這個貸款利率前期的時候你還的又是利息,你的本金始終都是欠銀行的,那無論如何20年之後銀行是不虧的,不怕就是賺的多賺的少的問題,通貨膨脹根據過去20年的這個計算,通常都是3%~5%,所以銀行是不會虧錢的,發生惡性通貨膨脹的那種情況,那確實是銀行虧錢了,但你覺得發生這個的可能性大嗎?很小的。

『伍』 為什麼很多專家說按揭買房 貸款30年 等額本息 第八年還是最劃算的,這是為什麼

房貸通常分等額本息和等額本金兩種還款方式,具體房貸怎麼還比較劃算,以下信息供您參考:
1、等額本息還款法,即借款人每月的還款金額是固定的,其中本金隨還款時間逐月增加,利息逐月減少;
2、等額本金還款法,即借款人每月的還款本金是固定的,由於每月所還本金固定,而每月貸款利息隨著本金余額的減少而逐月遞減,因此,等額本金還款法在貸款初期月還款額大,此後逐月遞減,等額本金還款前期壓力較大。
3、區別:
①利息總額不同:同樣的期限及貸款金額,等額本息的利息要比等額本金高;
②還款壓力不同:等額本金前期每個月要還的額度比較多,但是越往後面還款的額度越來越少,所以前期還款壓力大,後期還款壓力小。而等額本息每個月還款額度都一樣,所以壓力適中。

溫馨提示:以上解釋僅供參考,不作任何建議。
應答時間:2021-03-02,最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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『陸』 為什麼房貸利息這么貴 貸款60萬30年起碼一大半是利息

這不是貴人家讓你放棄,貸款30年,一大半利息已經是很便宜的了。你往銀行儲存,三分利息,十年也可以賺到三分之一。所以說房利貸利息不是那麼貴。

『柒』 在銀行貸款11年卻給貸了30年怎麼辦

能貸30年一定是房貸了,個人計劃貸款11年銀行出合同要求30年無外乎兩個原因,一是獲取更多利息,二是題主提供的銀行流水不足以貸款11年。既然合同出來30年建議題主個人做11年的計劃,通過部分提前還款的方式11年內結清。

『捌』 為什麼銀行的貸款利息要高出很多啊我的貸款是房貸貸款25萬30年,

呵呵
你是根據什麼算的呢?
銀行給你多少貸款利率你確定嗎?
千萬不要告訴我你是按照銀行基準利率來算的利息哦,目前一般都要上浮10%的。
下面發你一個銀行房貸利息與月供的計算器,確定好貸款利率之後你再算一下看,銀行一般不會搞錯的,估計是你弄錯貸款利率了。

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