A. 如果房貸利率是2.8%,貸他30年,房貸利率固定嗎
一般房貸的利率都採用浮動利率,即隨國家基準利率的調整而調整,一般都從次年的一月開始調整。也有固定利率貸款,不過由於利率比較高,很少有人用。
房貸利率簡介:
房貸利率,是指用房產在銀行辦理的貸款,該貸款要按照銀行規定的利率支付利息。
中國房貸利率是由中國人民銀行統一規定的,各個商業銀行執行的時候可以在一定的區間內自行浮動。中國的房貸利率不是一直不變的,而是經常變動的,形式是利率一直在上漲,所以經常會比較在增加利率之前和增加利率之後的情況。
B. 5.63利率,貸款30年要不要轉換LPR➕基點
這個即使是銀行工作人員也沒法回答你,沒人知道未來的經濟運行情況,沒准寬松貨幣政策利率下調,那就是轉換後劃算,沒准收緊銀根上調利率,那就是你現在的利率劃算
其實目前來說你這個利率其實蠻劃算的。自己根據個人收入情況來判斷吧
C. 銀行利率是5.23貸款期限是30年有必要轉換嗎
個人認為沒有必要。
短期看銀行利率有下降空間。
但長期看貸款利率是雙向波動的。
截圖看20年來的房貸利率變化
D. 我買房貸款30年,請問月供是不是每年都會根據利率變化
買房貸款30年,月供是每年都會根據利率變化,一年於年初調整一次
E. 麻煩各位大神,本金貸款30年,利率5.145,需要轉換LPR嗎
有必要換成LPR浮動利率形式。現在貸款基準利率為4.9%,2020年2月的LPR為4.75%,換了之後可以減少月供。且目前近幾年的趨勢和經濟整體趨勢發展看,利率呈現下降趨勢,換成LPR是劃算的。當然,一旦選定就不能更改,也存在將來較長時期利率上升的風險。
兩種方式選擇,原來還款方式是按照「基準利率+浮動比例」計算,基準利率是可變的,浮動比例是不變的;新的方式是按照「貸款市場報價利率(LPR)加浮動點數」計算,LPR是可變的,浮動的點是不變的。根據人民銀行〔2019〕30號公告,個人房貸轉換前後利率水平保持不變。按新的選擇利率應該表達為:LPR+浮動點。原來5.145%,按2019年12月LPR4.8%轉換後為LPR4.8%+0.345%=5.145%,轉換後到第一個重定價日前,房貸利率與原來相同;從第一個重定價日起,房貸利率就會變成「當時最新的5年期以上LPR+0.345」;以後每個重定價日都以此類推。
LPR是個變動數,對比上述方式,因為轉換是以2019年12月基準利率4.8%(五年期以上)為基礎的,很明顯,判斷未來5年期以上LPR比4.8%高,就可選擇原來的還款方式;反之,如果判斷未來LPR比4.8%低,就可選擇轉換成LPR。
F. 貸款20年和30年,利率不變,月供30年的低,但是前面幾年支付的利息是否一樣
當然是不一樣的,舉例來說,同樣貸款10萬元,貸款適用利率為基準利率也就是年利率4.9%,貸款20年,每月還款額度為655.44元,還款一年需要支付的利息額度為4844元左右,如果貸款30年,每月的還款額度為530.73元,還款一年支付的利息額度為4865.76元左右,額度越高前期的利息也就是越高~
G. 30年房貸利率
做一個EXCEL表格拉一下公式,就知道情況了。
假定1:經濟持續增長, 房價不貶值
假定2:年通貨膨脹率2.5%(雖然中國這幾年都到5%了,但是從長遠30年看,還是要取一個溫和的數值,一個比較公認的年通貨膨脹率是2%是安全數值,但是2%太保守,4%持續30年也有點誇張,就取一個比較保守的2.5%吧)
假定3:貸款100萬,30年,貸款年利率4.9%,
假定4:個人年收入12萬30年不變,除開月供以外的生活所需支出是80%佔比
假定5:30年後退休,需要60萬購買力的存款才能勉強養老
計算結果
1:選等額本息,30年總共要付給銀行191萬,
隨著通貨膨脹,錢越來越不值錢,最終得出這191萬實際等於今天的137萬購買力。
2:選等額本金,30年總共要付給銀行173萬,
隨著通貨膨脹,最終這173萬實際等於今天的131萬購買力。
3:兩者的差距是191-173萬=18萬,實際上是137-131=6萬,幾乎沒區別。
主要因為等額本金方式的初期還款金額大,而初期金錢的購買力高。
4:月收入1萬,年收入12萬,還完月供後剩下的錢
還需要負擔80%的生活支出,那30年後自己剩下的錢 購買力是24萬。
5:當通貨膨脹率在2.5%時,個人收入增長要達到3.9%,
才能在30年後退休了有60萬購買力的積蓄。
結論:
1, 如果不提前還款,貸款100萬30年,選等額本金和等額本息實際上幾乎沒區別。
本著現金為王,初期現金購買力更高的原則,我個人支持選等額本息
2,利息在通脹面前,根本不值一提
3,選你能選擇的最長貸款期限,能30年不要20年,能20年不要10年!
除非錢多,否則沒必要提前還清貸款