貸款買房月供比工資

『壹』 房奴必看！貸款買房月供占收入多少比例合適

如今，不少人手頭有錢寧願選擇租房居住，也不願買房成為房奴。業內人士表示，房奴壓力大能理解，但大可不必畏懼。根據家庭經濟狀況，選擇符合自身情況的購房理財計劃，在不影響原有生活質量的基礎上，依然可以過上有房有家的幸福生活。

房產支出與收入比應在50%以下

火熱的樓市，高企的房價，使得許多還未買房的人，心生畏懼。於是，不少人就想知道，自己的工資和月供比例控制在多少，生活上才不會有太大壓力，還能住上屬於自己的房子。

事實上，銀行為了保證個人貸款信用，一般在客戶申請房貸的程序中，會有些硬性指標需要客戶出示和提供，而這個規定基本上就是個人買房的基本經濟要求。比如：3-6個月單位蓋章後的個人工資明細，不低於最低規定比例的首付款證明等。根據銀監會《商業銀行房地產貸款風險管理指引》，商業銀行應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務支出與收入比控制在55%以下（含55%）。也就是說，銀行通常會要求貸款人的月收入是月供房支出的2倍。

實際生活中，以家庭為單位的購房者，應將家庭收入和房貸月供比例控制在2.5及以上，這個比例越高，意味著生活品質受到房貸影響越小，比例適當生活也會幸福。

遵照這個比例，只要個人或者家庭收入穩定，一般不會對原有生活產生較大影響。對生活品質要求高的購房者，也可擴大收入和月供的比例，即減少月供在收入中所佔份額，生活就會相對更舒適。

趁房價高時大房換小房

那麼，過高的房價又是怎樣造成的？房地產開發商會說是由市場供求關系決定的。從表面上看，這種說法與實際相差不遠。因為，很多購房者(炒房者除外)在買房時是處於信息不完全、不對稱、不科學、不規范的情況之下，從而預期房價一直會漲，預期購買房子一定能夠保值增值，這樣自然也就與房地產開發商、炒房者一起推高了房價。再加上目前國內購房者多數是20至35歲的城市年輕人，他們中有不少人是獨生子女，從小就在兩三代人的庇護下成長，一旦成為住房消費主體，出於個人享受方面的考慮會比其父輩更多，對成本、負擔等方面的考慮相對少一些。在這種模式下，房價也容易被推高。

因此，高房價、「超標享受」使個人住房按揭月供款負擔過重的現象也就十分平常了。面對這樣一種困境，民眾如何來化解這些風險或負擔？

辦法有兩種：一是民眾在房價高位時趁機調整個人住房持有方式，如由大房子調整為小一些的房子、由高價的房子調整為價格低一些的房子、由市中心的房子調整為近郊房子；二是如果看到利率上升時，可以考慮是否調整方式，如由浮動利率轉為固定利率等。

對於目前還沒有購房的民眾，一定要根據個人實際情況量力而為，不要沖動購房。一定要從多個渠道獲取再多一些的市場、樓盤的信息，並充分考慮自身還有哪些約束條件。

如果國內的住房消費者都能夠更多些理性，那麼，房地產市場上任何興風作浪的行為就會成為過眼雲煙，難以侵害暫時還處於弱勢地位的消費者了。

（以上回答發布於2017-07-13，當前相關購房政策請以實際為准）

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『貳』 貸款買房必看！房貸月供和收入比例多少才最合適

通常情況下，買房有兩種支付形式，第一種是一次性付清，另外一種就是按揭貸款了。對於大部分人來說，都會選擇後一種。

最近一年的房貸政策較為寬松，利率下調，購房成本下降，貸款買房每月月供也少一些了，這對購房者來說自是好事，但同樣今年由於疫情影響，部分行業受損，相應人員的工資水平也縮水了，要維持正常生活，如果貸款買房，房貸月供和收入比例多少才最合適呢？

【一】

房貸月供占收入的比例有哪些？

以家庭收入為計量單位進入規劃，房貸月供占收入的比例應該有三條黃金分割線：

第1條：舒適線，房貸占收入20％左右

對於家庭來說，如果月入1萬元，房貸佔2000元，則剩下8000元可用於其他支出，還是比較寬裕的，對生活的影響也不會太大。應該說，房貸占收入20％的比例還是比較舒適的。

第2條：穩定線，房貸占收入20％－35％

到了這比例，雖然說可能影響到家庭更高的生活質量，但考慮到房子升值、收入增長潛力等因素，正常的生活還能維系，此時家庭物質財產上還算穩定的。

第3條：警戒線，房貸占收入超40％

根據國家商品住房個人貸款規定，如果房貸占月收入比重超過50％，則不具備貸款條件；達到40％，則進入警戒線。此時，月供佔比過高，對家庭生活的維系都造成極大挑戰，有可能造成銀行不良貸款。

【二】

房貸占收入比例的多少比較合適？

1、如果是工作穩定未婚且沒有孩子的購房者

建議房貸月供佔到收入的40％，因為對於有工作單身的購房者來說，家庭壓力小，年紀輕升值潛力大，可考慮將房貸月供製定可以按40％來，甚至可以更高一點。這是給自身增加點壓力，壓力變動力，收入越來越高，房貸月供佔比也會越來越小。

2、如果是工作穩定已婚而且有孩子的購房者

建議建議房貸月供佔到收入的20％－35％，因為對於有家庭有孩子的購房者來說，家庭壓力較大，家庭日常生活開支和孩子的教育健康等方面消費較高。

注意：如果家庭的開支比較多的話，建議在30％左右，但是如果是想要每個月還多一點，也不要超過50％。

【三】

注意事項

1、了解所在城市的購房、信貸政策

貸款買房前很有必要了解所在城市的購房、信貸政策，如購房資格、首付比例等。

2、買房前做好財務規劃

在了解了各項政策和房價情況後，就要根據自身經濟狀況做好財務規劃。比如房貸月供收入佔比多少才能接受，如果房子需要裝修的話還要留出裝修的費用。

3、選擇適合自己的還款方式

確定貸款買房後，買房者還要選擇適合自己的還款方式。一般的還款方式有兩種：等額本息和等額本金。等額本金比較適合在前段時間還款能力強的貸款人，購房人要根據自身的需求選擇。

文章部分內容來源：蘇州樓市情報

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『叄』 貸款買房月供占收入的多少比例合適

在工作穩定的情況下，如果是年齡在25－30歲的購房者，月供是可以佔到家庭收入的40％－45％的。因為在這個年齡段的都是年輕人，事業也正處於上升階段，多半是處於未婚或者是已婚還未生育孩子的狀態，因此這個時間段的家庭負擔比較小，而且，隨著事業的發展，其個人的發展空間也是比較大的，所以月供占收入的比例可以適當提高一些。

如果是年齡超過35歲的購房者，建議大家盡量將月供控制在家庭收入的30％以下。因為在這個年齡段的購房者多半已經有了家庭並且也已經有了孩子，日常的開支自然就會比較大，並且這個時間段工作也較為穩定了，所以可以適當減少月供占家庭月收入的比例。

『肆』 房貸佔比工資多少合適

假如以家庭收入為計量單位的話，房貸占工資比例應該有三條黃金分割線：
第一條：舒適線，房貸占收入20%左右
對於家庭來說，如果月入1萬元，房貸佔3000元，則剩下7000元可用於其他支出，還是比較寬裕的，對生活的影響也不會太大。應該說，房貸占收入30%的比例還是比較舒適的。
第二條：穩定線，房貸占收入20%--35%
此時，房貸已經占據了收入的半壁江山，雖說可能影響到家庭更高的生活質量，但考慮到房子升值、收入增長潛力等因素，正常的生活還能維系，此時家庭物質財產上還算穩定。
第三條：警戒線，房貸占收入超40%
根據國家商品住房個人貸款規定，如果房貸占月收入比重超過50%，則不具備貸款條件。達到40%，則進入警戒線。此時，月供佔比過高，對家庭生活的維系都造成極大挑戰，有可能造成銀行不良貸款。

『伍』 想貸款買房,但月供金額大於工資收入,怎麼才能讓銀行給批下貸款呢

是在哪家銀行辦理的?

流程規定是必須你的月供低於你工資的一半。
走正規渠道有一個辦法可以解決，打一個你父母的工資流水帳目，復印戶口本里帶你和他們的那幾頁，一起交給銀行，共同還貸即可。

『陸』 貸款買房，你們的月供工資是多少

若在招行申請個人住房貸款，對「月收入」要求如下：月貸款支出與月收入比控制在50%（含）以下，月所有債務支出與月收入比控制在55%（含）以下。【即：月貸款支出不能超過月收入的一半，月所有債務支出不超過月收入的55%，具體請以當地分行規定為准】

『柒』 貸款買房時，房貸月供占月收入的比例，有沒有限制用收入的70%還貸可以嗎

商貸買房是有限制的，一般銀行在貸款的時候會了解你的收支狀況，要求是你的收入要在月供的兩倍以上，也就是說你每月還5000的話，月收入證明就要開1萬以上，可以說你的月收入決定你的貸款額度（當然了，要是單位提供的收入證明要能多開點也是可以的，嘿嘿）公積金的話就不一樣了，公積金的貸款額度是跟你每月的月繳存有關，月繳存越高貸的越多，一般封頂80萬，不要求月收入是月供的兩倍

『捌』 貸款買房工資必須是月供的兩倍嗎

商業貸款買房的話，您工資流水大於月供金額的兩倍即可；如果是公積金貸款的話，工資流水需大於月供金額除以0.6即可。如果是已婚的話，夫妻雙方的工資流水加起來計算即可。

希望我的回答能幫助您！

『玖』 房貸月供與收入比例多少最劃算

隨著房貸政策的收緊，給購房人帶來的直接影響就是購房成本變高，除了體現在貸款首付上，還會體現在每月的房貸月供里，那麼房貸月供與收入比例多少合適呢？
在回答這個問題之前，我們先來看看銀行是如何規定的，申請房貸的時候，銀行會審查貸款人的收入，一般要求房貸月供不超過月收入的一半，比如每月收入1萬塊，月供不能超過5000塊，在實際生活中，每個人的狀況不一樣，要具體問題具體分析，給大家舉兩個例子。
案例1：處於事業上升期的購房人
小劉已經工作3年，想在今年買房，目前每月工資是1.2萬元，要買的房子大概150萬，按照首付3成，貸款利率4.9%，期限30年計算，每月月供大概為5500多，正好是月收入的一半。考慮他還單身，正處於事業的上升期，月供占收入一半的話負擔較小，隨著以後升職加薪，房貸壓力也會逐步減小。
案例2：家庭支出較大的購房人
李先生今年想貸款買房，他跟妻子工資一共1.5萬，假如仍然是150萬的房子，首付3成，利率4.9%，期限30年計算，每月月供5500多，雖然月供佔了家庭收入一半左右，但是家裡老人、孩子支出都很大，為了保證生活質量，就多交點首付，將房貸月供與工資的比例控制在30%左右
上面這兩類人代表了比較典型的購房人群，一種是處於事業上升期的年輕人，房貸月供控制在月收入的50%比較合適；一種是整體家庭支出比較大的，為了保證不影響正常生活，房貸月供與月收入比例控制在30%左右。可以說，出於風險的考慮，50%是銀行規定的警戒線，30%是舒適線，在不超過警戒線的基礎上，購房人可以根據自身的情況做出相應調整。
對於房貸月供和月收入比例的問題，買房人需要了解以下幾個問題：
1、了解購房城市政策
去年下半年以來，樓市政策不斷收緊，無論是對於購房資格還是貸款首付、貸款利率。最近剛剛召開的中央政治局會議上強調：要穩定房地產市場，堅持政策連續性穩定性，加快建立長效機制。仔細看不難發現，這跟之前的政策有了些許不同，去年的中央經濟工作會議和今年的政府工作報告中都強調的是：因城施策去庫存，而現在是保證樓市的穩定性，更多的是從控風險的角度出發的。
另外風險的分布強弱也有差異，今年上半年三四線城市接收了來自熱點城市的外溢需求，房價上漲明顯，從長遠的角度看，小城市在沒有人口和產業支撐的背景下，房產保值性很差，下半年的政策調整會圍繞「控風險」實行，因此多關注所在城市的購房政策變動顯得尤為重要。
2、選擇適合自己的還款方式
買房常見的還款方式主要是等額本金和等額本息，等額本金比較適合在前段時間還款能力強的貸款人，比如工作年限較長的人。等額本金的總利息比等額本息少。等額本息每月的還款額度相同，所以比較適宜有正常開支計劃的家庭，特別是年輕人，經濟條件不允許前期投入過大，可以選擇這種方式，如公務員、教師等收入和工作機會相對穩定的群體。購房人要根據自身的需求選擇。
3、房貸月供取決於基準利率和還款方式
貸款買房時，購房人如何知道自己月供變化？這主要取決於基準利率變化和還款方式，還款方式上面已經介紹過了，關於基準利率，遇到升息降息，銀行主要有「按年調息」、「自然年調息」的方式，如果貸款合同中採用的是「按年調息」的方式，則購房者要到次年1月1日才能開始享受降息後的新利率減少月供；如果貸款合同中採用的是浮動利率周期調整，即按自然年調整利息的方式，則購房者要到次年的同月才能減少月供。不過少數情況下，有的貸款合同中會約定固定利率，此時購房者就無法減少月供。在簽訂貸款合同時，購房人要跟銀行溝通好利率的調整方式並落實到合同中，最好將還款賬戶綁定到手機上，了解自己月供的變化，以便做好資金規劃。
4、做好長遠財務規劃
除了了解政策，做好家庭的財務規劃也是重中之重。要交多少首付，每月還多少貸款，都要基於你日常的消費習慣，比如家裡老人經常生病，孩子要上學，除去還房貸的部分，要將資金分成四部分：
1）固定生活費：每月生活開支，包括吃飯、交通等。
2）規定投資資金：雖然是有房貸在身，理財的習慣還是要有的，每月拿出一部分錢用來買理財，積少成多，將來也會是一筆客觀的財富。
3）應急資金：留一部分應急資金，在出現家裡出現變動，比如生病時可以解燃眉之急。
4）消費娛樂金：這部分就是自己用來消費的錢，給家裡添置必要物品，出去約會吃飯什麼的。
好的理財習慣，即便是有房貸負擔，也能讓你活得比較從容。
融360房貸君認為，房貸月供和收入佔比的問題，未必是貸多了就好，貸少了不好，要讓自己買房達到一個「最佳組合」狀態，花最少的錢買了自己心儀的房子，生活質量也沒受到太大影響，畢竟每個家庭的狀態、經濟狀況不一樣，要考慮好自己買房後想過什麼樣的生活，適合你的才是最好的。

（以上回答發布於2017-07-27，當前相關購房政策請以實際為准）

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