直客式個人住房貸款每月還款

A. 住房貸款每個月還款多少是怎麼算的

等額本金還款計算公式：

每月還款金額= （貸款本金/ 還款月數）+（本金 — 已歸還本金累計額）×每月利率。

貸款26萬、利率6.80%，20年、10年的月還款額及總利息如下：

1、貸款20年：月還款額為1984.68 元（每月相同）。還款本息總額為476323.87 元，其中利息為216323.87 元。

2、貸款10年：月還款額為2992.09 元（每月相同）。還款本息總額為359050.63 元，其中利息為99050.63 元。

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按還款方式又分為等額本息還款方式和等額本金還款方式兩種。

等額本息還款方式是在還款期內，每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)，這樣由於每月的還款額固定，可以有計劃地控制家庭收入的支出，也便於每個家庭根據自己的收入情況，確定還貸能力。

等額本金還款方式是將本金每月等額償還，然後根據剩餘本金計算利息，所以初期由於本金較多，從而使還款額在初期較多。

而在隨後的時間每月遞減，這種方式的好處是，由於在初期償還較大款項而減少利息的支出，比較適合還款能力較強的家庭。

等額本息還款法也叫月均法，本金歸還速度較慢，還款壓力較輕，代價是支付的總利息較多，與等額本金還款方式對比，總利息差額在中短期（1-5年）的期限不會十分明顯，在長期限內（20-30年），總利息差額才明顯。

無論等額本金還款是等額本息還款，每期的利息計算方法是一致的，等於剩餘本金乘以月利率。

選擇什麼還款方式，要看個人還款能力，不可貪圖支付總利息少就選等本金還款法，實際操作中，不少人還是選擇等額本息還款法。

B. 個人住房貸款還款方式五大類

現在銀行推出的主要個人住房貸款還款方式有：等額本息還款、等額本金還款、固定利率、等額遞增(減)以及按期付息還本。那麼個人住房貸款如何能更省錢地進行貸款，就要選擇一種更屬於自己的個人住房貸款還款方式。

個人住房貸款還款方式一：等額本息還款個人住房貸款的等本息還款方式就是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人，每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。

優點：初期貸款本金少

缺點：後期貸款本金多

適宜人群：收入穩定的群體。如：公務員、教師

計算公式：每月還款額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款總期數]÷[(1+月利率)^還款總期數-1](^表示乘方)

個人住房貸款還款方式二：等額本金還款個人住房貸款還款方式之二——等額本金還款，總支出利息是最低的。等額本金還款就是將本金分攤到每個月內，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負擔逐月遞減。

優點：總的利息指出低

缺點：初期本金和利息比較多

適宜人群：目前收入較高或有一筆積蓄，但未來收入可能會減少的人群。例如：退休臨近

計算公式： 每季還款額=貸款本金÷貸款期季數+(本金-已歸還本金累計額)×季利率

個人住房貸款還款方式三：固定利率還款個人住房貸款還款方式三——固定利率還款是進入加息周期最佳還款方式。

「固定利率住房貸款」就是在貸款合同簽訂時即設定好固定的利率，在貸款合同期內，不論市場利率如何變動，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要「隨行就市」。

優點：借貸雙方准確計算成本與收益十分方便

缺點：風險較大，利率也可能下調

適宜人群：收入較固定，或者對加息預期有較好判斷的人群

人住房貸款還款方式四：等額遞增(減)客戶與銀行商定還款遞增或遞減的間隔期和額度；在初始時期，銀行會根據客戶的貸款總額、期限和資信水平測算出一個首期還款金額，客戶按固定額度還款；此後根據間隔期和相應遞增或遞減額度進行還款的操作辦法。其中，間隔期最少為1個月。

優點：緩解購房者資金不足

缺點：計算比較復雜，計算機程序設置原因多

適宜人群：收入不固定。對於那些有一定經濟實力，在貸款前期還款能力較強，願意多還貸款的客戶，可選擇「等額遞減」的還款方式，從而減少負擔利息總額；相反，對於那些處於創業初期的年輕人，可能在貸款前期還款能力較弱，而收入卻呈增長趨勢的客戶，可考慮選擇「等額遞增」的還款方式。

個人住房貸款還款方式五：按期付息還本借款人通過和銀行協商，為貸款本金和利息歸還制訂不同還款時間單位。即自主決定按月、季度或年等時間間隔還款。實際上，就是借款人按照不同財務狀況，把每個月要還的錢湊成幾個月一起還。

適宜人群：房產投資客戶

（以上回答發布於2013-04-28，當前相關購房政策請以實際為准）

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C. 個人住房貸款的還款方式

個人住房貸款的方式即抵押貸款和按揭貸款兩種，其中按揭貸款可細分為公積金貸款、商業貸款及二者的組合貸款。已經進行按揭貸款的借款人還會涉及到加、減按（即在同一貸款合同中增加或減少貸款金額）、轉按揭（即將原貸款銀行變更為其他貸款行或用於已貸款房屋的轉讓）等。
抵押貸款僅用於商業貸款模式下。
在按揭貸款中，沒有公積金或繳存公積金不足連續12個月以上者，只能申請商業貸款；反之可以申請公積金貸款。如果公積金余額小於按揭月還款金額，則可申請組合貸款，即部分貸款享受公積金貸款的低利率，另一部分貸款採用商業貸款利率。
個人住房貸款的風險則在於是否能夠保證滿足每月基本生活後還能有足夠的錢來償還每月的貸款本息了。
還款方式現在很多，但主要分為三類：
等額本息，即在貸款周期中，如果利率不發生變化，則每月還款的金額都是相同的，比較容易計算和存款，但貸款的利息總額略高；
等額本金，即先期還款金額高於後期還款金額，先對利息總額較低，但前期還款金額略高且不容易計算，很可能因為少存了幾塊錢而被現在銀行的個人信用系統計入逾期並承擔逾期的違約金或罰息；
組合還款，即在銀行簽訂合同時以五年為周期進行還款，每個周期償還的貸款本金依預期收入不同，還款金額也不同。缺點在於未來難以預計，容易給日後的還款造成困難。
此外還有鎖定利率還款，即在借款合同中約定製定固定利率，不隨人行政策上浮或下調利息，提前還款需交納違約金；
雙周供，即一個月還款兩次，這樣雖然可以少交點利息，可是每月兩次還款也夠忙活的，一旦沒有如期償還還要支付罰息，很不合算。

綜上所述，不知你是否滿意，不詳之處還可以聯系我Ms.劉 51663051

D. 個人住房貸款還款時間

由於農行存量個人住房貸款數量較多，系統扣款時間跨度較大，為避免影響客戶信用記錄，客戶應按照《個人購房擔保借款合同》的約定，
於每期還款日17:00前存入足以償還當期借款本息的款項，還款賬戶內資金不足以清償當期借款本息的，將作逾期處理。
舉例：如每月20日為合同上約定的還款日，那麼客戶應該在當月20日17:00之前將當期借款本息的款項存入還款賬戶中，
（若客戶在20日將當期借款本息的款項存入還款賬戶中，且還款時間較晚，則有可能會出現系統不扣款的情況。）
貸款還款後，系統自動在還款日扣款，一般情況下總行在晚上21：00之前關機，關機之後系統不再扣劃

E. 個人住房貸款15萬，一個月要還多少

貸五年的,利率能少一些,但是一個月也應該需要一千多,我貸的是十二萬,十五年,一個月還1015元

F. 房貸每月還款額怎麼計算

現在大多數人買房都是要通過住房貸款來買的，因為現在的房價實在有點高，如果僅憑自己的能力，可能很難一次性把所有的錢一次性付清。所以房貸是多數人的不二選擇。房貸的金額是根據房子的價格等來限定的，還款的時候需要根據貸款金額計算，每月還款。那麼房貸到底怎麼計算呢?今天小編就給大家詳細的介紹一下，希望有幫助。

房貸貸款額度計算

貸款額度為以下三項計算的最小值：

1、按照借款人還貸能力確定的貸款額度。其計算公式為：借款人月計繳住房公積金額÷借款人住房公積金繳存比例×個人還貸能力系數(目前為0.45)×12(月)×實際可貸年限。夫妻雙方均繳存公積金且共同借款的，貸款額度為夫妻雙方分別計算的貸款額度之和。

2、規定的個人貸款最高限額。目前一方繳存住房公積金的職工，貸款最高限額為30萬元;夫妻雙方均繳存住房公積金的職工，貸款最高限額為60萬元。

3、購買商品房最高貸款額不超過購房總價的80%;購買二手房的，貸款額度不超過購房總價的70%。

房貸還款金額計算

1、貸款最高為所購(建造、大修)住房全部價款或評估價值(以低者為准)的80%;貸款期限一般最長不超過30年。貸款利率按照中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會的相關利率政策執行。

2、貸款期限在一年以上的房屋貸款還款方式一般有等額本金還款和等額本息還款兩種。

3、等額本息還款法是銀行默認的還款方式，是指借款人每月以相等的金額償還貸款本息，又稱為等額法。

其特點是每月還款的本息和一樣，這種還款方式雖然容易做出預算，初期還款壓力減小，但還款初期利息占每月還款的大部分，還款中本金比重逐步增加，利息比重逐步減少，從而達到相對的平衡。此種還款方式所還的利息高，但前期還款壓力不大。這種還款方式適合一般的工薪族。

等額本息還款計算方式：

[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數]÷[(1+月利率)^還款月數-1]

4、等額本金還款也是我們常見的還款方式之一，等額本金還款是借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減，還款額也逐月遞減，因此又稱遞減法。

其特點是每月歸還本金一樣，利息則按貸款本金金額逐日計算，前期償還款項較大，每月還款額逐漸減少。此種還款方式所還的利息低，但前期還款壓力大。所以這種還款方式適合經濟收入較好的家庭。

等額本金還款計算公式：

每月還款金額=(貸款本金/還款月數)+(本金—已歸還本金累計額)×每月利率

以上就是小編今天要給大家介紹的關於房貸怎麼計算的全部內容，相信大家看完之後已經知道房貸要怎麼計算了。這里其實要計算的包括兩種，一個是你要貸多少錢，一個是每月要還多少錢。只有計算清楚了這兩者的具體數值，你才能確切的判斷自己是否可以貸這個房貸，是否能還得起。如果最近准備買房子，不妨參考上述公式計算一下。

G. 沈陽房貸還款怎麼算

［核心提示］據沈陽多家銀行反映，個人住房按揭貸款（簡稱為個貸）業務量出現下滑。於是，各家銀行都在豐富個貸業務品種，新推出的還款方法居然有十幾種之多。那麼，這些個貸產品各有哪些優點和缺點呢？本版現將12種個貸業務新品逐一道來，給您當個參謀。
等額遞增等額遞減還款法

開通銀行：招行、交行

名詞解釋：把確定的還款期限劃分為若干時間段，每個時間段內月還款額相同，下一個時間段的還款額按一個固定金額遞增或遞減。等額遞增是越往後面的時間段，月還款額越多；等額遞減則相反，越往後月還款額越少。

優點：可以根據自己的預期收入情況靈活設定還貸方案。

缺點：計算復雜，必須藉助貸款銀行的系統進行精確計算，才能得出最後的利息支出增減情況。

適用人群：等額遞增適合工作不久，收入處於不斷遞增狀態的年輕人。等額遞減則適合預期收入下降、現有一定經濟能力的中年人。

接力貸

開通銀行：中信、建行

名詞解釋：指以某一子女（或子女與其配偶）作為所購房屋的所有權人，父母雙方或一方與該子女作為共同借款人，貸款購買住房的住房信貸產品。

優點：可以將借款人年齡加貸款年限適當延長，不受貸款規定上限的限制。

缺點：父母和子女之間有可能因房屋產權出現糾紛，或繼承人之間因遺產處理問題發生糾紛。因此，一定要提前約定好這些問題。

適用人群：年齡四十歲以上的購房者以及剛參加工作、收入暫時不高、還款壓力較大的年輕人。

直客式房貸

開通銀行：中信、中行

名詞解釋：所謂直客式個人住房按揭貸款，就是客戶不受房地產商制定銀行貸款的限制直接向銀行貸款，一次性向房地產商付清購房款。

優點：有利於向房地產商爭取價格優惠，同時稅費也將相應減少。

適用人群：第一次購房的人群。

固定利率房貸

開通銀行：招行、光大、建行、中信（擬推）

名詞解釋：所謂固定利率住房貸款，就是借款人與銀行簽訂貸款合同時即設定好固定的利率和對應的固定期間，不論固定期間內市場利率如何變動，借款人都按照合同約定的固定利率支付利息。

優點：規避加息風險，有利於財務穩定。

缺點：固定利率房貸的利率設置比現行利率高，因此在銀行加息前，需要客戶多支出利息。而且房貸往往長達十年以上，如遇減息，則仍然要承擔高利率。而且提前還貸，銀行將收取違約金，一般為3％。

適用人群：有加息預期，對家庭收入和支出穩定性要求很高，不能承受利率變動帶來支出增加的客戶。尤其適用於想規避投資風險的投資型購房者。

按期付息還本法

名詞解釋：這種方法的本金和利息可以分開還，借款人可與銀行協商貸款本金和利息的還款頻率，本金可選擇2個月、3個月和1年，利息可以按月或按季還。

適用人群：適合收入相對不大穩定或有周期性變動的人群。

雙月供、季度供

開辦銀行：建行

名詞解釋：顧名思義，指將按揭貸款的還款方式從原來每月還款一次變為每兩月還款一次或每季度還款一次，每次還款額為原來月供的2倍或3倍。

優點：緩解按月還款的資金緊張情況。

缺點：在同樣的貸款期限下，雙月供和季度供還款次數減少，會帶來還款利息的增加。

適用人群：月收入不穩定，希望延長還貸時間的人群。

雙周供

開通銀行：深圳發展銀行

名詞解釋：指將按揭貸款的還款方式從原來每月還款一次變為每兩周還款一次，每次還款額為原來月供的一半。

優點：在同樣貸款期限下，由於雙周供還款次數增加，貸款本金減少，因此採用雙周供還款與按月還款法相比，可以減少總的利息支出、有效縮短還款期限。

缺點：對月收入不寬裕的貸款人來說，雙周供會改變還貸周期，每個月還款兩次會增加一些壓力。

適用人群：還款能力充足或欲縮短還款期限的貸款人。

分段還款法

開通銀行：交通銀行

名詞解釋：客戶可以根據自己的經濟能力和資金規劃，將貸款本金分階段來償還，並約定每個階段應償還的貸款本金和還款期限，選擇最多分5個階段來償還貸款。

優點：借款客戶可以自主選擇在每一階段還款的本金和還款期。

缺點：計算方法復雜，而且一旦確定了各階段應償還的本金和還款期數後則不可變更，要求客戶對自己在整個還貸期內每個階段的資金情況把握准確，普通客戶很難設計好。

適用人群：期限在一年以上的個人住房商業性貸款客戶，緩解客戶因資金問題帶來的還款尷尬和信用危機，尤其適用於創業之初的年輕人。

本金歸還計劃法

名詞解釋：由市民與銀行協商，每次本金還款不少於1萬元，兩次還款間隔不超過12個月，利息可以按月或按季度歸還。

適用人群：適合收入波動較大，或年終款項比較多而平時資金緊張的人群，如個體戶、小企業主。

寬限期還款法

開通銀行：招行、建行

名詞解釋：購房人在銀行辦理個人住房按揭時，可與銀行約定半年到1年的寬限期限，這個期限內，借款人只用還利息，不用還本金，在約定期滿後再轉為正常的還款方式。

優點：貸款初期由於支付了購房首期款購買了新房後，還需要安排資金對房屋進行裝修、購置新家電、傢具等，這一階段家庭資金比較緊張，如果在這段時期只需支付利息，還款壓力就會小很多。

缺點：多支出近一年的利息。寬限期還款法在寬限期內只還利息不還本金，導致佔用銀行的資金並未減少，因此寬限期後正常還貸的利息支出就增加了。銀行人士計算，選擇這種還款法比正常還貸多支出不到一年的利息。

適用人群：買房前期手頭緊的市民。

專家建議：在還貸方式上，人們當然希望利息越少越好。但某國有銀行個貸部負責人介紹，各種還款方式各有所長：有的會增加總體利息支出，卻能夠在一定時期內緩解貸款壓力；有的會節省利息支出，但借款人的實際還貸能力不見得允許。銀行之所以推出這么多種個貸還款方式，主要用意並不在於為客戶節省利息，而在於便於客戶根據自己的財務狀況，合理安排還貸計劃。

關於利息的節省，有一條雷打不動的「定律」：利息是由客戶佔用銀行資金額的多少和時間長短來計算的。佔用資金額越多、佔用時間越長，利息支出就越多。反之則越少。

比如，在相同貸款期限和額度的情況下，等額本金還款法就比等額本息還款法省利息，等額遞減就比等額遞增省利息，這都是由還款頻率、佔用銀行資金額來決定的。據理財師計算，使用等額本金還款法比等額本息還款法節省總利息支出至少10％。而雙周供就會比月供、雙月供、季度供的方式節省利息，這就是還款頻率加快，佔用銀行資金時間變短決定的。

只要牢牢記住這條「定律」，客戶無論面對多少種還款方式，都能比較出哪種能節省或增加利息了。

H. 請問住房貸款的每月的還款金額是怎麼算的

等額本息還款法，即把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到還款期限的每個月中，每個月的還款額是固定的，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。由於每月的還款額相等，因此，在貸款初期每月的還款中，剔除按月結清的利息後，所還的貸款本金就較少；而在貸款後期因貸款本金不斷減少、每月的還款額中貸款利息也不斷減少，每月所還的貸款本金就較多。

I. 個人住房貸款是從貸款後什麼時候開始還款

個人住房貸款從貸款後的次月開始還款。個人住房貸款的還款方式有兩種，即每月本金加利息總額固定的等額本息還款法和每月本金相同的等額本金還款法。目前，銀行常用等額本息還款法。因為在相同的借款期限內，採用這種還款法，每月還款額固定、便於記憶，借款人初期的還款壓力較小。
等額本息還款公式： 每月還款額=貸款本金×月利率×(1+月利率)總還款月數÷{(1+月利率)總還款月數-1}
銀行執行的個人住房貸款最多年限為30年，月利率分別為：1年4.185‰，2年和3年4.32‰，4年和5年4.3875‰，6年至30年4.59‰。

J. 買房必看 個人住房貸款還款知識全普及！

貸款買房七要

1申請貸款額度要量力而行

在申請個人住房貸款時，借款人應該對自己目前的經濟實力、還款能力做出正確的判斷，同時對自己未來的收入及支出做出正確的、客觀的預測。

2辦按揭要選擇好貸款銀行

對借款人來說，如果購買的是現房或二手房，就可以自行選擇貸款銀行。如果按揭銀行的服務品種越多越細，就將獲得靈活多樣的個人金融服務，以及豐富的服務與產品組合。

3要選定最合適自己的還款方式

目前基本上有兩種個人住房貸款環款方式：一種是等額還款方式，另一種是等額本金還款方式。等額還款方式的優點在於，借款人可以准確掌握每月的還款額，有計劃地安排家庭的收支。而等額本金還款方式較適合於還款能力較強、並希望在還款初期歸還較大款項以次減少利息支出的個人。

4向銀行提供資料要真實

申請個人住房商業性貸款，銀行一般要求借款人提供經濟收入證明，對於個人來說，應提供真實的個人職業、職務和近期經濟收入情況證明。如果你的收入沒有達到一定的水平，而你沒有足夠的能力還貸，卻誇大自己的收入水平，很有可能在還款初期發生違約，並且經銀行調查證實你提供虛假證明，就會使銀行對你的信任度大大降低，從而影響到自己的貸款申請。

5提供本人住址要准確、及時

借款人提供給銀行的地址准確，就能方便銀行與其的聯系，每月能按時收到銀行寄出的還款通知單。遇到人民銀行調整貸款利率，你就可在年初時收到銀行寄出的調整利率通知。此外，特別提醒借款人注意的事，當你搬遷新居，一定要將新的聯系地址、聯系方式及時告知貸款銀行。

6確定產權人時要考慮到退稅

如某市規定，對於1998年6月1日以後購買商品房的個人，可享受個人所得稅計征稅基抵扣。由於抵扣的對象只限於房產證上列舉姓名的房屋產權擁有者，所以對於每個家庭來說，要慎重確定所購住房的房地產權利人(購房人)。

7每月要按時還款避免罰息

對借款人來說，必須在每月約定的還款日前注意自己的還款賬戶上是否有足夠的資金，防止由於自己的疏忽造成違約而被銀行罰息，千萬不要因為自己的一時疏忽，而造成資金損失，同時，在銀行留下不良信用紀錄。

貸款買房七不要

1申請貸款前不要動用公積金

如果借款人在貸款前提取公積金儲存余額用於支付房款，那麼你公積金賬戶上的公積金余額即為零，這樣你的公積金貸款額度也就為零，意味著你將申請不到公積金貸款。

2在借款最初一年內不要提前還款

按照公積金貸款的有關規定，部分提前還款應在還貸滿一年後提出，並且你歸還的金額應超過6個月的還款額。

3還貸有困難不要忘記尋找身邊的銀行

當你在借款期限內償債能力下降，還貸有困難時，不要自己硬撐。有些銀行設置有延長借款期限申請，經銀行調查屬實，且未有拖欠應還貸款本金、利息，可受理借款人的延長借款期限申請。

4取得房產證後不要忘記退稅

（以上回答發布於2017-02-20，當前相關購房政策請以實際為准）

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