房貸月供30年比貸款多

A. 買房貸款，「房貸20年」和「房貸30年」，哪個更劃算為什麼

買房貸款，房貸30年比20年劃算，房貨前期利息都還的要完了，後期基本沒多少利息了，20年以後就只還本了，30年就更劃算

B. 買房貸款時，「還貸20年」和「還貸30年」，哪種更劃算為什麼

單純從利息角度看，等額本金方式貸二十年更劃算。

1.同樣還款方式兩種不同年限利息比較。以「100萬，利率取值5.5%」為例：

(1)等額本息：20年月供6878.87元，總付利息65.09萬元；30年月供5677.89元，總付利息104.4萬元。20年比30年節省39.31萬元利息。

同樣以上面的李先生為例，家庭月收入1.2萬元，借100萬，利率5.5%，採用等額本息方式還款，20年月供6878.87元，30年月供5677.89元，李先生的月收入僅能滿足30年的要求，因而李先生不能將貸款年限縮短，除非他增加首付，減少貸款額。

綜上

在「既滿足三十年和二十年的貸款年限、家庭收入足夠月供2倍」的前提下，以等額本金還款方式貸20年最劃算，但如果投資理財收益高於或等於銀行房貸利息時，則選擇等額本息還款方式，貸30年最劃算。

C. 「房貸20年」還是「房貸30年」到底哪個更劃算

在中國，傳統使然，買房子是每一個家庭的大事，也是必然之事。但是，對於大多數普通購房者而言，「全款」買房，那是不可能的！多少人掏空了六個錢包都不一定能攢夠首付的錢，就更不要說全款了。所以，「貸款買房」這是必經之路。那麼問題就來了，貸款買房到底怎麼選擇貸款年限呢？是越長越好，還是越短越好？

首先，還是要舉個例子，這樣更直觀：

買一套房子，需要貸款100萬，我們就按等額本息的方式還款，商業貸款利率就按多地城市的利率5.88%和公積金貸款利率3.25%來計算。

①商貸20年：

總還款金額170.29萬元，其中利息是70.29萬元；月供7095.25元

②商貸30年：

總還款金額213.07萬元，其中利息是113.07萬元；月供5918.57元

③公積金貸款20年：

總還款金額136.13萬元，其中利息是36.13萬元；月供5671.96元

④公積金貸款30年：

總還款金額156.67萬元，其中利息是56.67萬元；月供4352.06元

相信大家都能看懂上面的四組數據，接下來我們就一起來分析一下。

公積金貸款比商業貸款劃算太多

眾所周知，公積金貸款的利率是非常低的，如果能用到公積金貸款的，那一定不能錯過。

單純的從公積金貸款來看，貸款100萬，貸30年的利息相比於20年多出了有20萬，但是月供方面是每個月能少還1300元。所以，基於公積金貸款的低利息，第一是不建議提前還款，第二就是貸款越久越好。特別是一些月收入相對較低的人群，這樣還貸壓力相對也能少很多。

貸款年限越長利息越多，但月供更低

毫無疑問，你貸款的年限越長，最終產生的利息肯定就越多。但是，對於很多購房者而言，月收入有限，平日的支出又不少，考慮到還貸壓力，還是可以選擇貸款30年的。這樣雖然利息支付的要多一些，但是你的月供就少了很多，這樣壓力相對也就小很多。

當然，如果以家庭為單位，收入非常可觀，對於支撐當前的月供毫無壓力，那選擇貸款20年也沒有問題的。並且，後續資金充裕了，還能考慮提前還款的。

如何選擇適合自己的貸款方式

1、首選公積金貸款

如果條件允許，公積金貸款額度也夠，那肯定優先公積金貸款。就公積金貸款的利率，那是遠遠低於房貸利率的，劃算！

2、生活壓力偏大，貸款30年

對於一些工作年限較短，暫時月收入還不太高，生活壓力相對較大的人群。要買房的話，考慮到生活質量不受太大的影響，還是選擇貸款30年吧。雖然，看起來利息會高很多，但是你每個月月供卻低很多。假如那天資金允許了，你還可以提前還款。

3、月收入不錯，貸款20年

這個也不是說土豪隨意，有一部分人家庭收入其實還可以，完全可以承受高一點的月供。那麼就可以考慮貸款20年，甚至更短的年限，這樣支付的利息就會少一部分。

D. 許多買房族都會選擇貸款30年，房貸真的越久越劃算嗎

很多買房的人會選擇20年來這30年的房貸，房貸是不是年頭越多越劃算，其實也不見得是這樣，因為房子貸款的類型有很多，然後一個國家一個社會經濟狀態的變化也有很多，你要從多方面去考慮。

房貸這個事情是一種迫不得已而為之的方法，如果說你是在一個自體經濟能力能夠承受的范圍之內努努力可以還清的那種，比如這個房子的總價是100萬，然後你現在手裡有80萬，有90萬，你可以冒一點風險，向自己的親戚朋友借一些把房貸一次性還清，因為就差那麼一點，你沒有必要把你分期貸款，你對自己未來工作的預期是比較樂觀的，自己能夠穩定的掙到錢，那就不用想那麼多。

E. 買房貸款准備一年後還清，是貸20年，還是貸30年更劃算

貸款時間越長，利息越多。所以，如果准備一年後還清，貸款年限越短越合適。

計算貸款還款利息金額，除需要貸款金額、貸款期限外，還需要知道還款方式、貸款年利率。

假設等額本息還款，貸款年利率為6.55%（目前五年及以上期限的貸款基準利率）：

還款期限為20年的前12個月共還利息額為12951.26元；
還款期限為30年的前12個月共還利息額為13034.33元；
但因為總的還款期限較長，開始還款本金部分較少。所以，兩者第一年利息總額相差不大。以上面的例子來看，只差了83.07元。
（供參考）。

您也可以通過個人貸款計算器試算：http://www.cmbchina.com/CmbWebPubInfo/Cal_Loan_Per.aspx?chnl=dkjsq

F. 買房93萬,首付18萬,月供3785,貸款30年,比一次性付款多付多少錢

您好。
你也沒說利率，不過根據一樣來看。
30年的商貸房貸，一般要比貸款金額高出1倍多。
你貸款金額是75萬，基本上30年還的利息錢都得80多萬，再加上本金基本上就是要155萬以上。
你貸款買房和首付加在一起將近170多萬，我這算的可能是保守估計，不保守估計的話，你應該是要花到190萬，比你一次性買房多花一倍的錢。
銀行的房貸還款方式比較簡單。顧名思義，這種方式下，每次還款的本金還款數是一樣的。

等額本金還款方式
等額本金還款方式比較簡單。顧名思義，這種方式下，每次還款的本金還款數是一樣的。因此：
當月本金還款=總貸款數÷還款次數
當月利息=上月剩餘本金×月利率
=總貸款數×（1－（還款月數-1）÷還款次數）×月利率
當月月還款額=當月本金還款+當月利息
=總貸款數×（1÷還款次數+（1－（還款月數-1）÷還款次數）×月利率）
總利息=所有利息之和
=總貸款數×月利率×（還款次數－（1+2+3+。。。+還款次數－1）÷還款次數）
其中1+2+3+…+還款次數－1是一個等差數列，其和為（1+還款次數－1）×（還款次數－1）/2=還款次數×（還款次數－1）/2
所以，經整理後可以得出：
總利息=總貸款數×月利率×（還款次數+1）÷2
由於等額本金還款每個月的本金還款額是固定的，而每月的利息是遞減的，因此，等額本金還款每個月的還款額是不一樣的。開始還得多，而後逐月遞減。

等額本息還款法即把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到還款期限的每個月中，每個月的還款額是固定的，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。

每月還款額=貸款本金×[月利率×(1+月利率) ^ 還款月數]÷{[(1+月利率) ^ 還款月數]-1}

等額本息還款公式推導 設貸款總額為A，銀行月利率為β，總期數為m（個月），月還款額設為X，
則各個月末所欠銀行貸款為：
第一個月末：

第二個月末：

第三個月末：

希望能夠幫到您，謝謝，望採納。

G. 為啥我的房貸比網上公布的要高，貸款70萬30年，月供到底要還多少

房貸的利息要比網上公布的要高，貸款70萬元，30年的期限，具體以你的房貸合同為准，你採取固定利率的的話，可以換為浮動利率，這樣月供還能少一點。
浮動利率，固定利率。
根據此前的公告，將存量浮動利率貸款的定價基準轉換為貸款市場報價利率（LPR）。2020年3月1日至8月31日，借款人可與銀行平等協商，並決定貸款利率「換錨」為LPR（浮動利率）還是轉為固定利率。
一般來說，房貸借款人均會受到此次轉換的影響，但有幾種情況除外：一是公積金個人住房貸款、組合貸款中的公積金部分；二是固定利率貸款；三是2020年底前到期的個人住房貸款。如果符合這3種情況其中之一，就不受此次轉換影響。

對於轉換期間房貸利率水平，轉換時點利率水平保持不變。也就是說，2020年全年個人房貸利率水平與以前一樣，維持不變。而從2021年1月1日起，如果選擇固定利率，剩餘期限內，房貸利率與當前的利率水平保持一致，與LPR利率變化無關；如果選擇浮動利率，今後的房貸利率會隨著5年期LPR的變化而變化，LPR每月公布一次，或升或降或維持不變。
選擇哪種方式更好？

業內人士表示，兩種轉換方式各有優勢，具體如何選擇主要取決於房貸借款人對未來市場利率走勢的判斷：

如果認為未來LPR會下降，那麼轉換為參考LPR定價會更好；

如果認為未來LPR可能上升，那麼轉換為固定利率就會有優勢。

存量房貸借款人要根據自身情況，以及貸款價格、貸款期限、貸款余額等，綜合選擇適合自己的利率轉換方式。如果此前的房貸利率價格折扣力度大，月供剩餘時間比較長的話，可以選擇固定利率，這不僅有助於鎖定月供成本，還便於做好家庭的收支安排。如果月供剩餘時間較短，貸款余額也不多，選擇浮動利率可能更合適。

從中短期看，我國利率處於下行趨勢。將存量浮動利率房貸轉成以LPR作為定價基準，對借款人來說是有利的，有助於減輕借款人房貸支出。雖然長期利率走勢難以判斷，但中短期利率下行基本上是有共識的。此外，即便出現了與預期不一樣的利率大幅上升走勢，購房者還可通過提前還款方式來規避利率風險。

雖然此前多家銀行發布公告稱，8月25日起，對符合條件且尚未辦理定價基準轉換的個人住房貸款批量轉換，統一調整為LPR定價。多家銀行在公告中表示，此舉是為簡化客戶操作，參照銀行業普遍做法開展的。

不過，這也不代表消費者沒有選擇權。各銀行均明確，批量轉換完成後，若對轉換結果有異議，可於2020年12月31日（含）前通過網上銀行、手機銀行自助轉回或與貸款經辦行協商處理。需要注意的是，已有銀行明確，撤銷操作僅能辦理一次。

銀行之所以採用批量轉換，主要還是考慮房貸借款人大部分為個人，人數眾多且分散，批量轉換方式能夠節約資源、提升辦理效率。

存量浮動利率貸款定價基準轉換，對利率市場化、引導利率下行都有好處。央行近日發布的《2020年第二季度貨幣政策執行報告》指出，截至6月末，存量貸款定價基準轉換進度已達55%。其中，存量企業貸款轉換進度為76%。

統計顯示，2019年8月改革以來，LPR報價水平逐步下行。今年8月份報出的1年期LPR和5年期以上LPR分別為3.85%和4.65%，改革以來累計下降0.4個和0.2個百分點。

H. 房貸貸30年利率5.35比5.29算起來利息要多還多少

房貸30年，利率5.35%比5.29%的利息要多還多少？題主這兩個利率其實相差不大，不知道你是不是正在准備買房，而碰到了兩家銀行可以貸款，但是兩家銀行的利率略有不同，一個是5.35%，另一個是5.29%，你一時不知如何選擇了，可能利率高的那一家銀行對你還有其他的吸引力，所以才無法馬上做兩者之間做選擇。1、房貸利率5.35%的利息總額本文我們都以100萬房貸為例，期限是30年，按揭方式是等額本息，經過計算器計算，房貸本金100萬，利率5.35%，月供為5584元，30年的利息總額是101.3萬元。

在等額本金的情況下節省的絕對利息戶少一些，這也是因為等額本金本身產生的利息就比等本息的還款方式要低一些，這其中的原因在於等額本金剛開始償還的本金會比較多，所以在整個30年當中等額本金的還款方式佔用的本金要少一些。

I. 為什麼貸款盡量三十年

貸款年限是否越長越好?買房的時候我們要怎麼選貸款年限，你知道嗎?
多數辦理商業貸款買房的人在選擇貸款年限時，多可能在30年和20年之間徘徊，當然，經濟實力較強的人也可能會選15年、10年等。然而，面臨這個問題，很多人都說「貸款年限越長越好」，然後就毅然決然選了30年，這樣真的對嗎?
三點理由告訴你為什麼貸款要貸滿30年

舉個例子，貸款300萬，貸了5年之後一次性還清：
如果是貸款20年，你已還近117.8萬，還要還近250.9萬，總共還368.7萬;
如果是貸款30年，你已還近95.5萬，還要還近276.2萬，總共還371.7萬。
由此可見，貸款30年比貸款20年的利息就僅僅多出3萬，但你這些年的生活質量卻很不一樣。
3、可以買更大的房子
既然貸款年限越長，月供越少，那為何不多貸一點，買一個大點的房子呢?要知道，你貸款200萬，年限為20年，月供是13088元，而貸款300萬，年限為30年，月供也就是15921.8元，兩者僅相差2833.8元，但總額相差100萬。
總價相差100萬元的房子，不管是在戶型、地段、面積、配套，還是位置方面，兩者的差距都很大。
那麼，是不是每個人都應該貸滿30年呢?
答案自然是「不一定」，因為銀行在發放貸款的時候會審查借款人的收入，以便確定借款人每月收入是否能足以償還房貸月供，所以收入不穩定、信用不良的人即使想貸滿30年也是很有難度的。
而且，借款人要根據自己的收入和實際狀況來確定貸款方式和年限，辦理房貸應該以不影響家庭生活為前提，需慎重考慮月供與家庭收入的比例。如果這一比例過高，勢必會減少家庭的其他開支，從而影響正常的家庭生活。