A. 買房貸款提前還貸利息怎麼算買房貸款什麼時候能提前還貸
很多購房者在買房之前都會對自己的經濟情況進行一個預算,最終還是選擇貸款買房的人數更多,雖然貸款買房需要償還銀行的利息,但眼看著房子的價格日漸增長,早點買房子說不定還能節省一些錢。那麼,買房貸款提前還貸利息怎麼算?買房貸款什麼時候能提前還貸?不妨看看文章怎麼說。
買房貸款提前還貸利息怎麼算?
1、可以分為兩種,一種是全部提前還款,另一種是部分提前還款。
2、有關全部提前還款是指一次性結清房貸本息。全部提前還款之後,利息計算截止到還清銀行本息的當日,換句話說就是你借了銀行多久的錢就算多久的利息。
3、部分提前還款是只歸還貸款的一部分本息,還有剩餘本息未結清的情況。未結清的貸款本息,利息還是按照原有借款合同上約定的貸款利率執行(有優惠就會一直優惠下去)。
4、對於部分提前還款未結清貸款余額部分,有兩種還款方式可以選擇,一是縮短貸款還款期限,月供數額不便;二是貸款還款期限不變,減少每月月供數額。相比之下,第一種更能節省利息。
5、注意:“半年內不得提前還貸,提前還貸要交1%違約金”購房者需先查看貸款合同中有關提前還貸的要求,注意提前還貸是否須交一定的違約金。
買房貸款什麼時候能提前還貸?
1、商業銀行例如招商銀行、交通銀行和東亞銀行等等,也是要求在按時足額還款一年後,方可向銀行申請在還款期未到之前即先行償還貸款。備註:也有的銀行對在還款期未到之前即先行償還貸款時間沒有要求,若借款人願意,隨時都能申請提前還貸。
2、不同的貸款機構,允許提前還房貸的時間是不同的。備註:例如四大行中的建設銀行和中國銀行,一般要求借款人在償還一年的貸款以後,才能申請提前還貸。而工商銀行的要求則是,借款人已經按時還款半年就能申請。
文章即是小編給大家分享的關於買房貸款提前還貸利息怎麼算以及買房貸款什麼時候能提前還貸的相關信息了,希望能夠對大家有所幫助。總而言之,如果是打算提前將房貸還清的話,我們還是要准備了解一些信息,知道提前還款的利息計算方法。
B. 買房提前還款的優缺點
一、買房提前還款優點是可以節省一部分利息,房貸利息是佔比非常大的費用,如果提前還款的話,雖然可以可能會產生一些違約金,但在利息上是可以省下來一些的;另外,提前還款可以減輕貸款人每月必須按時還款的心理壓力。
二、買房提前還款缺點是不劃算,因為房貸還款過程中是同時還貸款本息的,在提前還款的時候是已經還了很多利息,所以提前還款是不劃算的;另外房貸利率比較低,是比較優惠的貸款方式,自己手頭資金可以用來做其他投資,提前還款的話,不能享受到銀行利率優惠。
【拓展資料】
相關知識補充:
一、貸款房提前還貸款流程是什麼?
1.還款人查閱購房時簽訂的貸款合同,查詢是否需要繳納違約金。
2.還款人提前撥打銀行客服電話預約辦理提前還款業務。
3.按照貸款銀行的要求到相關部門提出提前還款申請。
4.還款人帶齊相關資料到銀行櫃台辦理提前還款業務。
5.還款人足額繳納提前還款應還金額(包括可能會產生的違約金)。
6.在房貸全都還清之後,辦理解押解保手續即可。
二、提前還款時要注意什麼?
1.允許提前還貸時間不同大部分銀行都要求至少還款一年後才可以申請提前還貸,但也有個別銀行表示隨時可以申請提前還貸。在國有行里,中行、建行需要還貸一年後才可以申請提前還貸,工行需半年才可以提前還貸。此外,招行、交行等銀行都需要一年後才能申請提前還貸,華夏銀行則表示可以隨時申請還貸。
2.調整利息周期不同一般房貸期限都在10年以上,在這個周期里,央行調整利息是難免的,而各家銀行根據調整利息的時間也不一致。工行、農行、建行等中資銀行大都一般是每年1月1日開始按照最近的央行基準利率調整為新的還款利息。外資銀行一般會選擇在當月或當季度調整。
3.對於房貸族來說,哪種調息方式更劃算,如果處在降息通道中,顯然是越快調整越劃算;若在加息周期周,則是越晚調整越劃算。
C. 房貸多久可以提前還款
現如今,通過銀行貸款買房已經不是什麼很少見的事情,同樣也有很多購房者在辦理房貸之後,經濟條件充裕的情況下就想提前還款,不過提前還貸是需要在還款一定期限後。
1、個人要提前還房貸,其實大多數的銀行都要求申請人的房貸已經申請滿一年的時間後,才可以向貸款的銀行申請提前還房貸的。有不少銀行也可以在房貸沒有滿一年的情況下提前還款,不過這樣的話,銀行就會收取一定的違約金。
2、而對於提前還款違約金的收取,各個銀行是不同的。如果一定要在房貸未滿一年的情況下提前還款,就要先向貸款的銀行咨詢一下相關的費用。
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3、提前還房貸,一般房貸滿一年後,大多數的銀行是不會再收取違約金了。當然也會有少數的銀行對於房貸在2-5內的會收取一些違約金。違約金的收取一般是3%-5%不等。
4、另外,個人提前還款也要看是提前一次性還清還是還部分的貸款。如果是還部分的貸款,銀行對於還款的額度會有限定。
提前還房貸的注意事項有哪些
1、提前預約,在借款期內、貸款發放滿一年以後,經銀行同意,可書面申請提前歸還部分或全部貸款。一般銀行辦理此項業務需要2-7個工作日時間。各家銀行對於提前還貸的規定彼此各不相同,貸款人在決定提前還貸前務必弄清貸款銀行的操作流程。
2、貸款文件要准備好,借款人如果要提前還貸的話,一般要在電話或書面申請後,攜帶自己的身份證、借款合同到銀行辦理審批手續。如果是結清全部尾款的借款人,在銀行計算出剩餘貸款額後,便於借款人存入足夠的錢來提前還貸。
3、降息後利率的計算方式,新的利息標准將在新的一年開始時計算,所以,即使要提前還貸,貸款人也要把握好時機,盡可能在新利息生效前一年的年末提前還貸。在提前還清全部貸款後,貸款人要記住到保險公司等部門退保。
4、退保,貸款人提前結清全部尾款後,銀行會出具結清證明,借款人攜帶銀行開具的貸款結清證明原件、原保單的正副本和票據,打電話給相關保險公司,預約退保即可。借款人在辦理貸款時,銀行都會辦理抵押登記。
D. 中國銀行房貸提前還款規定
中國銀行房貸提前還款分兩種情況:
1、中國銀行貸款不滿一年提前還款,收取最高不超過六個月利息違約金(按照提前還款日的貸款利率計算)。
2、貸款滿一年後提前還款,則不收取違約金至於要還多少錢,這個要看當時的還款利率來計算這幾年還了多少本金。
拓展資料:
一、定義:房屋貸款,也被稱為房屋抵押貸款,是由購房者向貸款銀行填報房屋抵押貸款的申請表,並提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔保書等所規定必須提交的證明文件,貸款銀行經過審查合格,向購房者承諾貸款,並根據購房者提供的房屋買賣合同和銀行與購房者所訂立的抵押貸款合同,辦理房地產抵押登記和公證,銀行在合同規定的期限內把所貸出的資金直接劃入售房單位在該行的帳戶上。
二、申貸資料:
1.借款人的有效身份證、戶口簿;
2.婚姻狀況證明,未婚的需提供未婚證、已離婚的需出具法院民事調解書或離婚證(註明離異後未再婚);
3.已婚需提供配偶的有效身份證、戶口簿及結婚證;
4.借款人的收入證明(連續半年的工資收入證明或納稅憑證當地);
5.房產的產權證;
6.擔保人(需要提供身份證、戶口本、結(未)婚證等)注意:
(1)必須有抵押物才能貸款,而且貸款金額和貸款期間利息總和不能超過抵押物評估價值的1/2;
(2)有長期穩定的足以支付每月貸款本息的收入來源;
(3)擔保人;貸款需要支付律師見證費、抵押登記費、抵押房產的保險費、房產的評估費等。一般貸款下來要1個月左右。
三、貸款金額:
1.住宅類房屋:貸款額最高可達到評估價的70%-80%,
2.公寓類房屋:貸款額最高不超過評估價的60%,
3.別墅類房屋:貸款額最高不超過評估價的70%,
4.商業類房屋:貸款額最高不超過評估價的60%。
貸款的貸款期限最長不超過30年,二手房公積金貸款不超過15年;貸款額度是房屋評估值的70%;貸款利率按照中國人民銀行規定的同期同檔次貸款利率執行,基準年利率根據貸款年限有所變化。
E. 房貸能提前還嗎
房貸是可以提前還款的。
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現在很多人買房都會選擇按揭貸款買房候,而且一般會選擇較長的時間償還房貸,但還款過程中,發現個人經濟能力不斷上漲,很多人可能會選擇將房貸先還一部分,也有很多人會選擇一次性還清房貸。
在房屋貸款的合同中,提前償還房貸在法律上是允許的。但有的銀行對提前還款的時間和還款金額做了一些限制,比如規定還貸滿一年或半年才能申請提前還貸。有的還規定了還款額度,比如還款額要是1萬元的整數倍,有的還對提前還款次數做了要求,比如一年只能一次。
很多人都非常關心提前還貸是不是劃算的,為了保證銀行的預期利益,一些銀行會對提前還款行為做出違約金或重簽貸款合同的要求,具體要看購房者與貸款行簽訂的貸款合同來進行約定,是否劃算需要購房者自行權衡。
這其中的法律依據是:《中華人民共和國合同法》第一百一十二條當事人一方不履行合同義務或者履行合同義務不符合約定的,在履行義務或者採取補救措施後,對方還有其他損失的,應當賠償損失。《中華人民共和國合同法》第二百零八條借款人提前償還借款的,除當事人另有約定的以外,應當按照實際借款的期間計算利息。
溫馨提示:不管是在合同期內還完貸款,還是提前還款,在貸款徹底還成之後,不要忘記辦理撤銷抵押登記。這樣購房者就和銀行沒任何關系了。
F. 貸款買房一年,想提前還一部分貸款,需要違約金嗎
提前還房貸,違約金要看貸款合同中是怎麼規定的。一般合同中會對提前還貸金額,比例做有規定。不超過的話不收違約金。
G. 銀行貸款可以提前還款嗎
銀行貸款可以提前還清的,只要向貸款機構機構提出提前還款申請即可。
不過,在某些情況下提前還款,可能會需要支付一筆違約金的費用,這個要看貸款銀行在合同中有沒有具體規定。
(7)購房貸款第一年提前還貸擴展閱讀:
提前還貸流程:
1、提前還貸的客戶需提前一周至一個月提出書面申請,並約定還款日期。
2、按照約定的日期,攜帶身份證、和銀行簽訂的貸款合同到銀行填寫還貸申請表和提前還貸協議。貸款銀行審核相關材料無誤後,辦理提前還款手續。
(1)前部分還款且貸款期限不變:貸款銀行指導借款人填寫相關協議。如果原貸款擔保方式為抵押+保險且抵押登記尚未辦理的,還需持保單正本、本人身份證和相關協議到市中心指定的保險公司辦理減保手續,最後簽訂完的協議應由貸款銀行及時送交相應分中心。
(2)原貸款擔保方式選擇抵押+保險且抵押登記已完成的,和選擇非抵押+保險的借款人,申請提前部分還款同時縮短貸款期限:貸款銀行指導借款人填寫相關協議,簽訂完的協議應由貸款銀行及時送交相應分中心。
(3)原貸款擔保方式選擇抵押+保險仍在保險期內,且抵押登記尚未完成:借款人申請提前部分還款同時縮短貸款期限,可直接到擔保中心辦理。
3、按銀行的要求,將需要還貸的款項存到你扣繳貸款本息的賬戶上,由銀行自動扣收。
H. 房貸滿一年提前還款怎麼算
提前還款房貸的計算方式為:提前還款的金額+提前還款的額外的利息,其中提前還貸的利息計算公式是:額外利息=上次還款剩餘本金*月利率/30*還清貸款的實際天數。
由於提前還款包括了提前還剩下的貸款和提前還剩下的部分貸款兩種,所以利息的計算方式稍有差別。
拓展資料:
貸款購房主要有以下幾種:
1、住房公積金貸款:對於已參加交納住房公積金的居民來說,貸款購房時,應該首選住房公積金低息貸款。
住房公積金貸款具有政策補貼性質,貸款利率很低,不僅低於同期商業銀行貸款利率(僅為商業銀行抵押貸款利率的一半),而且要低於同期商業銀行存款利率,也就是說,在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個利差。同時,住房公積金貸款在辦理抵押和保險等相關 手續時收費減半。
2、個人住房商業性貸款:以上兩種貸款方式限於交納了住房公積金的單位員工使用,限定條件多,所以,未繳存住房公積金的人無緣申貸,但可以申請商業銀行個人住房擔保貸款,也就是銀行按揭貸款。
只要您在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低於30%,並以此作為購房首期付款,且有貸款銀行認可的資產作為抵押或質押,或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人,那麼就可申請使用銀行按揭貸款。
3、個人住房組合貸款:住房公積金管理中心可以發放的公積金貸款,最高限額一般為10-29萬元,如果購房款超過這個限額,不足部分要向銀行申請住房商業性貸款。
這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。此項業務可由一個銀行的房地產信貸部統一辦理。組合貸款利率較為適中,貸款金額較大,因而較多被貸款者選用。
根據一般房貸還款方式的計算公式分為兩種:
一、等額本息計算公式:
計算原則:銀行從每月月供款中,先收剩餘本金利息,後收本金;利息在月供款中的比例會隨剩餘本金的減少而降低,本金在月供款中的比例因增加而升高,但月供總額保持不變。
需要注意的是:
1、各地城市公積金貸款最高額度要結合當地具體來看;
2、對已貸款購買一套住房但人均面積低於當地平均水平,再申請購買第二套普通自住房的居民,比照執行首次貸款購買普通自住房的優惠政策。
二 、等額本金計算公式:
每月還款額=每月本金+每月本息
每月本金=本金/還款月數
每月本息=(本金-累計還款總額)X月利率
計算原則:每月歸還的本金額始終不變,利息會隨剩餘本金的減少而減少。
I. 貸款購房多久可以提前還貸
大部分銀行要求申請人的房貸成功申請滿一年的時間後,才可以向貸款的銀行申請提前還款。有不少銀行也可以在房貸沒有滿一年的情況下提前還款,但這樣銀行就會收取一定的違約金。