復式公寓貸款30年

⑴ loft公寓產權多少年

loft公寓通常是商業或商住性質，產權一般為40年或50年。
loft公寓通常指的是小戶型，高舉架，面積在30到50平米，層高在3點6到5點2米左右。loft公寓具有高大而開敞空間，上下雙層復式結構，流動性，戶型內無障礙，環境比較隨意、舒適、可以給人輕松的感受，透明性較高，非常具有藝術性。
loft公寓屬於商業性質的，按照規定，商業性質的房子首付必須付五成，貸款年限一般不超過10年，還不能使用住房公積金貸款。
loft公寓一般是不通燃氣的，水電費也大都按商業標准收取，相較民用水電費約高出40%到100%，因此選擇loft公寓，入住後生活成本會較高。
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⑵ 40年產權復式貸款利率5.8合理嗎

合理，小產權的房子一般比大產權的貸款利率要高，小產權上浮20%左右。

⑶ loft公寓產權40年到期怎麼辦

loft公寓產權40年到期後可以自動續期。也就是說可以延長土地使用權，但是需要交納土地出讓金，這樣就能繼續使用loft公寓產權了。詳情如下：

1、延長土地使用權期限。可以由房屋業主聯名提出，補交土地出讓金，這個價格應該低於同類的土地出讓金的價格，類似於成本價和市場價的差額。

2、根據規劃需要，國家收回土地和地上建築物的，對業主進行相應補償，用類似拆遷安置的辦法解決。根據國家現行的相關規定，土地到期後按照當時的樓面毛地指導價格，依一定比例繳費。

loft公寓首付比例是多少

loft公寓的首付比例最低為百分之五十，貸款最高年限為十年，而且不可以使用公積金貸款，只可以純商業貸款，因此這也成了loft公寓的一大弊端。

loft公寓的優點

1.總價低、使用面積大：

loft公寓最大的優勢之一就是總價低、使用面積大，因此這也是為什麼如此受廣大購房者青睞的原因。開發商常打著「買一層送一層」的旗號，也是就是按一層的建築面積來算，而使用面積卻是銷售面積的2倍，這會讓許多購房者產生「撿到便宜」的錯覺。

2.空間可塑性強：

由於loft公寓採用的是復式結構，因此給提供了創意與改造的想像空間，用戶完全可以按照個人的喜好，隨意創作出功能不同、風格各異的空間。

3.地理位置優越、交通方便、周邊配套高的優點

同樣地，LOFT公寓屬於商業性質，有不限購的優點，這對於很多想買來過渡居住的「三無(無錢、無當地戶口、無交夠社保)」青年來說，是個福音。

loft公寓的缺點

1.40年產權、升值空間低：

根據《物權法》規定：住宅使用權期限屆滿時，可自動續期，非住宅使用權期限屆滿後，續期必須根據法律法規來辦。也就是說，40年產權到期時，還需補交土地出讓金，至於繳納方式和金額，至今都還是未知數。此外，跟住宅相比，LOFT公寓的升值空間低。

2.不能落戶：

相信大家都知道，loft公寓是不允許落戶的，因此不能享受該片區的學位房。

⑷ 實用:住房公積金如何使用 如不使用該有何收益

對於每一個按時繳納個人住房公積金的人來說，住房公積金是一筆可以靈活運用的財富。如果您不需要這筆錢買房時，這筆錢存在公積金賬戶里是不用繳利息稅的。按照規定，職工當年存儲的住房公積金按照銀行活期利率0．72％計息，上一年結轉的住房公積金按照銀行三個月整存整取存款利率1．71％計息。而商業銀行整存整取一年期利率是1．98％，減去20％的利息稅，利率僅為1．58％，比公積金存款利率還要低0．13％。錢存在公積金賬戶里，其收益要比存銀行活期、零存整取一年期、整存整取一年期更合算。

如果你在職時一直未動用公積金，當你到退休年齡時，個人住房

公積金賬戶上的公積金本息會一次性結清，由個人自由支配，它就成了一筆可觀的養老金。

當然，住房公積金最主要的價值是用於購買個人住宅。由於你繳

納了個人住房公積金，你就自然擁有了申請住房公積金貸款的權利，可以享受到低息購房貸款的福利。住房公積金貸款的優勢在於貸款利率低，要比商業住房貸款低1個百分點左右。商業貸款的利率，5年期以內是4．77％，5年至30年為5．04％。公積金貸款利率，5年期以內為3．6％，5年至30年為4．05％。

同是1萬元的貸款，兩種貸款方式的年度還款差額在60元至70多

元之間。如果申請辦理30萬元的個人住房貸款，貸款期限為30年，辦理公積金貸款可節省的利息總額為63720元。在相同擔保方式下，公積金貸款中的費用一般也比商業貸款低，而在住房公積金貸款中採用抵押加保險的較高費用的擔保方式時，貸款費用一般比商業貸款高，但貸款費用和利息負擔之和仍要比商業貸款低，而且保險公司要承擔相應的責任和風險。

對於住房公積金貸款，不僅應該知道如何使用，而且還應該懂得

如何靈活巧用，使其發揮更大的價值。下面就介紹幾種巧妙運用的方法。

實用方法之一：

公積金貸款額度靈活使用

王女士和他的先生都是公司的白領，准備結婚買房時設計出一個

絕妙的點子：在和丈夫領結婚證書前，兩人先以各自的名義購買了4樓與5樓上下相鄰的一室一廳的房子，這樣算來可節省一大筆錢。因為兩個人如果共買一套房子，只能用夫婦一個人的公積金額度10萬元，而兩個人分開買房子就可以各自申請10萬元的公積金，可以多獲得公積金貸款10萬元。當兩套房子全部裝修好以後，他們把其中的一套以每月1600元的價格租了出去，這樣又可以做到「以租養貸」，減輕了還款的壓力。王女士還打算將來在孩子出生後，把現在的4樓和5樓兩套居室打通，裝上樓梯，成為一套復式公寓。王女士將公積金貸款的使用真是算計到家了。

實用方法之二：

巧用個人住房組合貸款

如果你申請下來的公積金貸款額度不夠支付房價款，可以同時辦理個人住房商業貸款，這種二者相結合的貸款被稱之為組合貸款。組合貸款的資金來源，一部分為住房資金管理中心的委託資金，一部分為銀行自有資金，最高額度為60萬元，不得超過總房價的80％，貸款期限最長為30年。

於女士以40萬元購買了某樓盤某高層單元，在委託按揭公司辦按揭貸款時，要求幫她爭取到32萬元的公積金貸款。辦理公積金貸款的條件較嚴格，有時未必能完全按買家的要求進行辦理。32萬元公積金貸款是該套物業成交價的八成，辦這個額度的公積金貸款顯然是不可能的，一來公積金貸款規定不能超過成交價的七成，二來廣州目前公積金貸款的最高限額為25萬元。但億達按揭公司人員發現，因為於女士是保險公司的精算師，月收入過萬元，是銀行的「優質客戶」，所以她申請占成交價八成的總貸款額，銀行是可以批準的。於是，在億達按揭公司的幫助下，於女士與銀行等進行了協商，最終辦理了33萬元的「組合貸款」，即由25萬元公積金貸款和8萬元的商業性貸款組合而成。於女士在繳納了7萬元首付款之後，高高興興購到了自己喜愛的住房。

實用方法之三：

對貸款期限實行優化組合

為了保障貸款資金的安全，提高資金的使用效益，可以將組合貸款的審批手續一次性辦完，但銀行在實際支付貸款時，不是一次性支付，而是按照住房建設的實際進度分期分批支付。採用這種新型的貸款模式，可以把普通的購房借款與個人理財有機結合起來。具體操作方法是：先由借款人向銀行提出有關貸款請求，銀行以客戶要求將組合貸款按照住房建設進度作出放款計劃，使一筆住房組合貸款變為若干筆子貸款，然後由銀行按計劃逐筆逐期發放。每一筆子貸款對應不同的放款日期、貸款期限和還款計劃。這樣做，既可以滿足按照住房建設進度向開發商付款的需求，又可以使借款人有計劃更合理的安排使用資金，從而降低購房的利息支付，減少購房成本。

實用方法之四：

將還款方式靈活組合

可以將一筆組合貸款分為兩至三筆「子貸款」，一到貸款期限，

每筆「子貸款」可以選擇以不同的還款方式歸還貸款本息。借款人根據家庭年收入和月收入不均衡的實際情況，通過還款時間間隔和還款金額計算方式的組合，設計還貸本息方案，使家庭收入和資金安排與貸款還款計劃相匹配，提高資金使用效率，降低融資成本。

也可以採用「移動」按揭方式進行貸款組合。民生銀行近期開辦的「移動」按揭服務，就可以依據借款人所處行業、目前職位、預期收入等多項指標以及還款人在不同階段的收入支出曲線，設計出個性化的組合貸款計劃。借款人可以根據銀行提供的貸款計劃，結合自己未來的收支情況，對這一還款計劃作出判斷和提出修訂建議，再經過銀行服務軟體的一番精密計算之後，一份完整的還款方案就產生出來了。在這個還款方案中，借款人可以自由選擇每個階段的本金還款額，也可以選擇每階段的月還款額，既可以是遞增型，也可以是遞減型，或者是任意曲線型。無論採用什麼還款方式，貸款每月的利息支出以及貸款期限內的利息總支出均可做到一目瞭然。

宋小姐目前月收入5000元，現在准備買一套75萬元的房子，

做八成20年按揭。如果按照傳統的等額本息還款方式，每月需還款近5000元錢；如果採用「移動按揭」，則可以把還款分為三個階段，根據她提供的收入成長曲線，在一至五年收入較少的階段可每月還款3500元左右，到了收入提高後的第二個階段可每月還款5000元，第三階段可每月還款近7000元。

同樣，購房者也可以選擇先高後低、兩頭低、中間高或者拋物型的還款方式。據了解，這種移動按揭對於商品房和經濟適用房都可以適用。

（以上回答發布於2016-04-08，當前相關購房政策請以實際為准）

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⑸ 永州住房公積金個人到位

住房公積金個人購房1～5年期年利率為3.6%，比購房商業貸款低1.17%。6～30年期
年利率為4.05%，比購房商業貸款低0.99%。
近來，關於購房的政策和新聞將買房人的注意力都集中在「第二套房」、「貸款利息
」、「還款方式」等等說法上。可是，對於關系密切的住房公積金，很多人卻不會應用
到位。
在職市民繳納的個人住房公積金，是一項強制繳存、統一存儲、專項使用的長期住房
儲金，由員工和其所在單位繳存兩部分構成，屬於個人所有。那麼這筆錢到底該怎麼用
？如何巧用它？下面就介紹幾種巧妙運用的方法。
策略一：額度可靈活使用
按規定，如果夫婦雙方都繳公積金，只能用其中的一個，不能雙方同時使用。
王女士和他的先生都是公司的白領，准備結婚買房時設計出一個絕妙的點子：在和丈
夫領結婚證前，兩人先以各自的名義購買了4樓與5樓上下相鄰的一室一廳的房子，這樣
算來可節省一大筆錢。
因為兩個人如果共買一套房子，只能用夫婦一個人的公積金額度10萬元，而兩個人分
開買房子就可以各自申請10萬元的公積金，可以多獲得公積金貸款10萬元。當兩套房子
全部裝修好以後，他們把其中的一套以每月1600元的價格租了出去，這樣又可以做到
「以租養貸」，減輕了還款的壓力。王女士還打算將來在孩子出生後，把現在的4樓和5
樓兩套居室打通，裝上樓梯，成為一套復式公寓。王女士將公積金貸款的使用真是算計
到家。
策略二：組合貸款省萬元
如果你申請下來的公積金貸款額度不夠支付房價款，可以同時辦理個人住房商業貸款
，這種二者相結合的貸款被稱之為組合貸款。
於女士以40萬元購買了某高層單元，在委託按揭公司辦按揭貸款時，要求幫她爭取到
32萬元的公積金貸款。辦理公積金貸款的條件較嚴格，有時未必能完全按買家的要求進
行辦理。32萬元公積金貸款是該套物業成交價的八成，辦這個額度的公積金貸款顯然是
不可能的，一來公積金貸款規定不能超過成交價的七成，二來目前公積金貸款的最高限
額為25萬元。但億達按揭公司人員發現，因為於女士是保險公司的精算師，月收入過萬
元，是銀行的「優質客戶」，所以她申請占成交價八成的總貸款額，銀行是可以批准
的。於是，在億達按揭公司的幫助下，於女士與銀行等進行了協商，最終辦理了33萬元
的「組合貸款」，即由25萬元公積金貸款和8萬元的商業性貸款組合而成。
盡管同樣是貸款，但商業貸款與公積金貸款的利率就相差了一大截。商業貸款的利率
是4.77%，而公積金貸款的利率是3.6%，這一筆公積金貸款一下就幫王女士省下了好幾
萬元。
策略三：巧用公積金購車
目前，汽車消費熱潮正不斷升溫，有的市民購房時資金充裕，沒有申請住房貸款，可
不久後需要購車時資金不足，只好申請購車貸款。其實，更好的做法是在購房時申請住
房貸款，留出資金購車，這樣其實就是巧用住房貸款購車。
如果同樣是10萬元5年期的貸款，住房公積金貸款的月利率是3‰，每月還款額是
1823.66元，而汽車貸款的月利率是5.025‰，每月還款額要2169.2元。目前，有些汽車
銷售商推出10%的利率優惠，即使這樣每月還款額也要達到1952.28元。5年下來，兩者
相差7717.72元。
此外，住房貸款期限更長，可以降低每月還款的金額。目前汽車貸款的期限一般在5年
以下，同樣借款10萬元，5年期汽車貸款每月還款要2169.2元，而20年期的公積金貸款
每月還款只要608.62元。這樣就大大減輕了還款的壓力。
因此，購房者即使買房時資金充裕，也應該事先考慮其他的大宗消費需求，比如購
車、裝修、子女教育等，而申請一定比例的購房貸款，比較合算的是申請純公積金貸
款。
策略四：公積金存款無利息稅
很多人看到自己公積金賬戶里的錢越來越多，常常會覺得不劃算：除了買房或一些特
定情況下才能使用，要「套現」只有等退休，這么大筆錢不能用實在可惜。很少有人知
道：錢存在公積金賬戶里是不收取利息稅的，在目前國家規定的利率下，錢存在公積金
賬戶里，絕對比存銀行活期、零存整取1年期、整存整取1年期要合算。
目前，職工當年存儲的住房公積金比照居民儲蓄活期存款利率即0.72%計息，上一年結
轉的住房公積金存儲本息比照三個月整存整取的利率即1.71%計息。而商業銀行存款整
存整取一年的利息是1.98%，除去20%的利息稅為1.58%，比公積金的利率要低0.13%。
因此，如果不是急於用公積金抵扣房款的話，錢存在公積金里絕對省心省力又合算，
更何況存在那裡還有及時貸到第二套房房款的機會。如果既貸了公積金又貸了商業貸款
，與其用公積金賬戶里的錢抵扣公積金貸款，還不如另外准備一筆錢，先還商業貸款。
策略五：相當可觀的「養老金」
據了解，目前很多人只知道「三金」(醫保金、失業保險金和養老金)是必繳的，而沒
有「公積金」則問題不大。事實上，公積金也是法定必繳，員工放棄了「公積金」，也
等於放棄了一塊很重要的福利，甚至可以說是放棄了一份養老金。
首先是喪失了購房低息貸款的權利。住房公積金個人購房貸款利率是，1～5年期年利
率為3.6%，6～30年期年利率為4.05%。而購房商業貸款的利率是，1～5年期年利率為
4.77%，6～30年期的利率為5.04%。
此外，員工如果一直不動用公積金買房，在退休、或遭遇不幸完全喪失勞動能力時，
個人可以提取住房公積金的全部本息余額，這可是一筆相當可觀的「養老金」。
因此，隨著生活節奏加快，跳槽、換崗已被市民普遍接受，你應該時刻注意保護自己
的「公積金」。簽訂勞動合同時，員工可以要求企業為其繳納公積金。當變動工作時，
住房公積金本息應轉入新調入的單位職工公積金賬戶下，員工住房公積金賬號也作相應
調整。這樣，你才能充分享受到公積金給你帶來的這些無形「財富」。 手續辦理：個人住房公積金貸款是以住房公積金為資金來源，向繳存住房公積金的職工發放的定向用於購買、建造、翻建、大修自有住房的專項住房消費貸款。職工購買的自有住房包括商品住房、經濟適用房、私產住房、集資建造住房、危改還遷住房和公有現住房。

貸款額度：
公積金貸款額度的上限計算公式是： 貸款職工月計繳住房公積金額度÷貸款職工住房公積金的繳存比例×0.45×12×實際可貸年限
公積金貸款額度一般要求不超過房屋總價的70%,且一般都有上限限制。
貸款期限：最長可達30年。

貸款利率：
（1）.從2008年12月23日起，提高住房公積金個人購房貸款利率，5年（含）以下貸款由現行年利率3.51％調整為3.33％；5年以上貸款由現行年利率4.05％調整為3.87％。
（2）.2008年12月22日（含12月22日）前受理並簽訂合同的按調整前利率執行，2008年12月22日以後受理並簽訂合同的貸款，按照調整後利率執行。2008年12月23日前發放的未到期貸款，從2009年1月1日起按上述通知的規定執行。

⑹ 請教一下，購房貸款利率是如何計算的公積金和商業貸款分別如何計算詳細一些，謝謝。

住房公積金個人購房1～5年期年利率為3。6%，比購房商業貸款低1。17%。6～30年期年利率為4。05%，比購房商業貸款低0。99%。

近來，關於購房的政策和新聞將買房人的注意力都集中在"第二套房"、"貸款利息"、"還款方式"等等說法上。可是，對於關系密切的住房公積金，很多人卻不會應用到位。在職市民繳納的個人住房公積金，是一項強制繳存、統一存儲、專項使用的長期住房儲金，由員工和其所在單位繳存兩部分構成，屬於個人所有。那麼這筆錢到底該怎麼用？如何巧用它？下面就介紹幾種巧妙運用的方法。策略一：額度可靈活使用

按規定，如果夫婦雙方都繳公積金，只能用其中的一個，不能雙方同時使用。

舉個例子：王女士和他的先生都是公司的白領，准備結婚買房時設計出一個絕妙的點子：在和丈夫領結婚證前，兩人先以各自的名義購買了4樓與5樓上下相鄰的一室一廳的房子，這樣算來可節省一大筆錢。因為兩個人如果共買一套房子，只能用夫婦一個人的公積金額度10萬元，而兩個人分開買房子就可以各自申請10萬元的公積金，可以多獲得公積金貸款10萬元。當兩套房子全部裝修好以後，他們把其中的一套以每月1600元的價格租了出去，這樣又可以做到"以租養貸"，減輕了還款的壓力。王女士還打算將來在孩子出生後，把現在的4樓和5樓兩套居室打通，裝上樓梯，成為一套復式公寓。王女士將公積金貸款的使用真是算計到家。策略二：組合貸款省萬元

如果你申請下來的公積金貸款額度不夠支付房價款，可以同時辦理個人住房商業貸款，這種二者相結合的貸款被稱之為組合貸款。

盡管同樣是貸款，但商業貸款與公積金貸款的利率就相差了一大截。商業貸款的利率是4。77%，而公積金貸款的利率是3。6%，這一筆公積金貸款一下就幫王女士省下了好幾萬元。策略三：巧用公積金購車

目前，汽車消費熱潮正不斷升溫，有的市民購房時資金充裕，沒有申請住房貸款，可不久後需要購車時資金不足，只好申請購車貸款。其實，更好的做法是在購房時申請住房貸款，留出資金購車，這樣其實就是巧用住房貸款購車。

如果同樣是10萬元5年期的貸款，住房公積金貸款的月利率是3‰，每月還款額是1823。66元，而汽車貸款的月利率是5。025‰，每月還款額要2169。2元。目前，有些汽車銷售商推出10%的利率優惠，即使這樣每月還款額也要達到1952。28元。5年下來，兩者相差7717。72元。

此外，住房貸款期限更長，可以降低每月還款的金額。目前汽車貸款的期限一般在5年以下，同樣借款10萬元，5年期汽車貸款每月還款要2169。2元，而20年期的公積金貸款每月還款只要608。62元。這樣就大大減輕了還款的壓力。

因此，購房者即使買房時資金充裕，也應該事先考慮其他的大宗消費需求，比如購車、裝修、子女教育等，而申請一定比例的購房貸款，比較合算的是申請純公積金貸款。策略四：公積金存款無利息稅

很多人看到自己公積金賬戶里的錢越來越多，常常會覺得不劃算：除了買房或一些特定情況下才能使用，要"套現"只有等退休，這么大筆錢不能用實在可惜。很少有人知道：錢存在公積金賬戶里是不收取利息稅的，在目前國家規定的利率下，錢存在公積金賬戶里，絕對比存銀行活期、零存整取1年期、整存整取1年期要合算。

目前，職工當年存儲的住房公積金比照居民儲蓄活期存款利率即0。72%計息，上一年結轉的住房公積金存儲本息比照三個月整存整取的利率即1。71%計息。而商業銀行存款整存整取一年的利息是1。98%，除去20%的利息稅為1。58%，比公積金的利率要低0。13%。因此，如果不是急於用公積金抵扣房款的話，錢存在公積金里絕對省心省力又合算，更何況存在那裡還有及時貸到第二套房房款的機會。如果既貸了公積金又貸了商業貸款，與其用公積金賬戶里的錢抵扣公積金貸款，還不如另外准備一筆錢，先還商業貸款。策略五：相當可觀的"養老金"

據了解，目前很多人只知道"三金"（醫保金、失業保險金和養老金）是必繳的，而沒有"公積金"則問題不大。事實上，公積金也是法定必繳，員工放棄了"公積金"，也等於放棄了一塊很重要的福利，甚至可以說是放棄了一份養老金。

首先是喪失了購房低息貸款的權利。住房公積金個人購房貸款利率是，1～5年期年利率為3。6%，6～30年期年利率為4。05%。而購房商業貸款的利率是，1～5年期年利率為4。77%，6～30年期的利率為5。04%。

⑺ 我交了1年的公積金每月178元、我想問下能貸多少錢

這和你的繳存系數和貸款年限及當地生活標准有關。
如果你的繳存系數為12%(等額本金），生活標准400元
貸30年 可貸款 18萬
貸20年 可貸款 14.6萬
貸10年 可貸款 9.3萬

⑻ 買LOFT房子應該注意什麼

一、檢查LOFT層高

LOFT層高過矮會影響住房舒適度，而層高太高則會受到政策限制。根據《容積率指標計算規則》對LOFT類戶型的層高做出過明確的規定：當住宅建築標准層層高大於4.9米時，無論層內是否有隔層，建築面積均要按該層水平投影面積的2倍計算。

即住宅立項的LOFT層高在4.9米以內，開發商宣傳以及在合同中所承諾的「買一層送一層」的說法才是合法有效的。現在有一些LOFT住宅的凈層高較低，分為兩層之後有可能出現單層層高不足的現象。

二、查驗產權年限

目前市場上在售的LOFT在產權上多屬商業性質，其產權一般為40年或50年，與一般住宅的70年產權存在一定的差別。將價格和產權進行綜合對比發現，LOFT的生活成本其實更高些，購房者應在明確這一情況的基礎上謹慎入手。

三、考慮成本

雖然LOFT小戶型一般總價較低，但綜合來看，成本並不低。如果購買的是首套房，LOFT項目的首付款一般為50％，貸款年限最長為10年，而普通住宅需要首付款僅為30％，貸款年限最長為30年。

且入住之後，LOFT商住樓的水、電價格是商業價格，高於民用水、電價格。商住樓公攤比例較大，物業費比純住宅較高。購買LOFT產品之前一定要考慮好這些成本預算。

四、無法使用公積金貸款

LOFT公寓基本都是40年或者50年產權的，土地性質屬於商業用地，所以如果要貸款購房的話是不能選擇公積金貸款的，而且貸款年限最多隻能是10年。