A. 民間借貸一次借利息的合法標準是多少
關於民間借貸的利率問題，如果借貸行為發生在2020年8月20日之前，按照之前法律對借貸利率「兩線三區」的規定，即約定利率不超過年利率24%，為合法有效，超過年利率36%，依法認定無效，在年利率24%至36%之間，為自然債務，出借人向主張這部分利息的，不予保護，當事人自願履行的，司法不再干預。
如果借貸行為發生在2020年8月20日之後，按照民法典和新修正的民間借貸司法解釋規定，利率不得超過合同成立時一年期貸款市場報價利率(LPR)的四倍。
「一年期貸款市場報價利率」，是指中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心自2019年8月20日起每月發布的一年期貸款市場報價利率。
以2021年10月20日發布的一年期貸款市場報價利率 3.85%的4倍計算為例，民間借貸利率的司法保護上限為15.4%。
【法律依據】
《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十五條，出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的;
人民法院應予支持，但是雙方約定的利率超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的除外。
前款所稱「一年期貸款市場報價利率」，是指中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心自2019年8月20日起每月發布的一年期貸款市場報價利率。
B. 2020年lpr利率是多少
2020年lpr利率是4.65%。
中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，2020年8月20日貸款市場報價利率(LPR)為：1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%。這是LPR自今年4月份以來連續第5個月保持這一水平。
拓展資料：
為什麼最近LPR一直「按兵不動」？
1，中國民生銀行首席研究員溫彬對中新網記者表示，隨著疫情防控取得顯著成效以及宏觀經濟企穩回升，貨幣政策回歸常態，從之前的總量偏寬松轉向目前側重結構優化。
2， 「一方面，更多企業走出困境，逐漸開始正常運轉，貨幣政策需要提供更加精準的支持；另一方面，持續的總量寬松也容易引起資金空轉套利，引發局部房地產市場過熱等風險。」溫彬說，從近期貨幣政策操作上看，也能體會到央行對於貨幣政策寬松操作偏謹慎的態度，本月逆回購和MLF操作，相關利率均保持不變，傳遞了本月LPR不降的信號。
3，北京大學國家發展研究院副院長黃益平認為，最近這幾個月LPR沒有調整，一方面是央行保持正常貨幣政策理念的反映，另一方面，第二季度經濟已經反彈，貨幣政策極度寬松的空間很小。
4，雖然LPR這幾個月一直未變，但這個陌生而專業的字眼，近期被廣大房貸族們所熟悉起來，因為他們面臨著固定和LPR利率「二選一」的抉擇。 舉棋不定、猶豫不決的房貸族們，近期更是因為銀行的一紙通知而緊張起來。五大行近日發布公告稱，自8月25日起，將對符合條件且尚未辦理定價基準轉換的個人住房貸款進行批量轉換，統一調整為貸款市場報價利率(LPR)定價。
5，選擇固定利率後，你的房貸利率就是維持當前利率水平不變，不受LPR變化影響。選擇LPR，你以後的房貸利率會隨著LPR變化，會影響月供多少，LPR下行，還款金額降低，但如果LPR上行時，還款金額也要隨之增加。 央行此前解釋稱，兩種轉換方式各有優勢，具體如何選擇取決於自己的判斷，特別是對未來利率走勢的判斷。如果認為未來LPR會下降，那麼轉換為參考LPR定價會更好；如果認為未來LPR可能上升，那麼轉換為固定利率就會有優勢。
C. 放高利貸的哭了！最高法發布新規：利率紅線從24%降到15.4%
民間借貸迎來劃時代巨變！
8月20日下午3點，隨著最高人民法院關於民間借貸新聞發布會的召開，金融科技圈、民間金融圈沸騰了。
最高人民法院正式發布新規：民間借貸利率受保護的上限，錨定為一年期LPR（貸款市場報價利率）的四倍。
而今日公布的1年期LPR為3.85%，4倍即為15.4%。
圖片來源：央行官網
此外，未依法取得放貸資格的出借人，以營利為目的向社會不特定對象提供借款的，應當認定無效。
來看看最高人民法院正式發布新修訂的《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》（以下簡稱《規定》）具體有哪些大變化。
巨變1 大幅度降低民間借貸利率的司法保護上限
民間借貸的利率是民間借貸合同中的核心要素，也是當事人意思自治與國家干預的重要邊界。
最高人民法院在認真聽取社會各界意見並徵求金融監管部門意見建議的基礎上，經院審判委員會討論後決定：
以中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心每月20日發布的一年期貸款市場報價利率（LPR）的4倍為標准確定民間借貸利率的司法保護上限，取代原《規定》中「以24%和36%為基準的兩線三區」的規定，大幅度降低民間借貸利率的司法保護上限，促進民間借貸利率逐步與我國經濟社會發展的實際水平相適應。
以2020年7月20日發布的一年期貸款市場報價利3.85%的4倍計算，民間借貸利率的司法保護上限為15.4%,相較於過去的24%和36%有較大幅度的下降。
今日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，2020年8月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR利率較上期未變，仍為3.85%。
而2015年8月頒布的《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，對民間借貸的利率是這樣規定的：
借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效，借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。
巨變2 未依法取得放貸資格的不得放貸營利
在前期調研和徵求意見的過程中，社會各界對於以「民間借貸」為名，未經金融監管部門批准而面向社會公眾發放貸款的行為意見較大，此類行為容易與「套路貸」「校園貸」交織在一起，嚴重影響地方的金融秩序和社會穩定，嚴重損害人民群眾合法權益和生活安寧。
最高人民法院經認真研究後吸收了這一意見，在人民法院認定借貸合同無效的五種情形中增加了一種，即第十四條第三項：
「未依法取得放貸資格的出借人，以營利為目的向社會不特定對象提供借款的」應當認定無效。
上述修改的依據是國務院1998年第247號令《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》（2011年修訂）第四條，即未經中國人民銀行批准擅自從事非法發放貸款的活動是非法金融業務活動，屬於依法應當取締的范疇。
巨變3 嚴格限制高利轉貸行為
在與民營企業家和個體工商戶座談時，多數代表建議要嚴格限制高利轉貸行為，即有的企業從銀行貸款後再高利轉貸，特別是少數國有企業從銀行獲得貸款後轉手從事貸款通道業務，違背了金融服務實體的價值導向。
最高人民法院審判委員會認真討論後採納了這一意見，決定對原司法解釋第十四條第一項「套取金融機構信貸資金又高利轉貸給借款人，且借款人事先知道或者應當知道的」合同無效情形，修改為《規定》第十四條第一項「套取金融機構貸款轉貸的」，進一步強化了司法助推金融服務實體的鮮明態度。
圖片來源：攝圖網（圖文無關）
還有這些變化也很重大
在這次司法解釋修改的過程中，最高人民法院認真貫徹落實民法典關於「禁止高利放貸」的原則精神，並對相關條款作出對應調整。
一是繼續執行更加嚴格的本息保護政策。
即借款人在借款期間屆滿後應當支付的本息之和，超過以最初借款本金與以最初借款本金為基數、以合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍計算的整個借款期間的利息之和的，人民法院不予支持。
二是當事人約定的逾期利率也不得高於民間借貸利率的司法保護上限。
即借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定，但以不超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍為限。
三是當事人主張的逾期利率、違約金、其他費用之和也不得高於民間借貸利率的司法保護上限。
即出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用，也可以一並主張，但總計超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的部分，人民法院不予支持。
業內：對眾多民間借貸機構會產生較大沖擊
有業內人士透露，目前市面上大部分的消費金融機構的產品利率都均超過了15%。
根據捷贏2019年第三期個人消費貸款資產證券化信託受託機構的月度報告，資產證券化信託生效日為2019年8月27日，計息方式為30/365天，該項產品有23.1%的資產筆數的貸款利率在16%以下；76.83%的資產筆數的貸款利率在21%。
根據其入池資產利率特徵來看，在報告期期末，加權平均貸款利率達到20.48%，最高貸款利率達到21%。
此外，根據《安逸花2020年第一期個人消費貸款資產證券化信託服務機構報告》，這一期產品顯示，入池資產的加權平均貸款利率為12.42%，最高貸款利率為24%。
從存續期基礎資產持續購買分布的信息來看，貸款利率分布在0%～10%區間的資產筆數共計113675筆，佔比為29.48%，
貸款利率在10%～20%區間的（不包括10%）的資產筆數共計215116筆，佔比55.79%，貸款利率分布在20%到24%（不包括20%）的資產筆數共計56792筆，佔比為14.73%。但值得一提的是，內部收益率在20%～24%（不包括20%）的資產筆數佔比最高，達到89.92%，在該區間的本金余額佔比達到67.75%。
蘇寧金融研究院高級研究員黃大智認為，民間借貸利率的保護上限一旦設為LPR的4倍，對於眾多的民間借貸機構會產生比較大的沖擊。在現行的情況下，大多數民間借貸的利率基本上都是在24%~36%之間，一旦該政策實施，可能會有大批的民間借貸機構退出這個行業。
在黃大智看來，該項政策也會對金融機構產生較大的沖擊，對於金融機構來說，貸款利率是由風險成本、資金成本、獲客成本來決定的。在風險成本和獲客成本居高不下的情況下，只有盡量控制資金成本。但資金成本又由貨幣政策等因素決定，短期內下跌的空間很小，因此該政策一旦實施，對於消費金融公司來說，其盈利情況和經營情況可能會受到較大沖擊。
不過，黃大智也預測，監管也會給這些機構留有一個緩沖期。而對於利率在24%～36%之間的新增產品，則可能會因此停發。
在香頌資本執行董事沈萌看來，雖然民間借貸保護利率上限進行下調，但如果不能從根本上改善中小企業的融資困境，它們還是要求助於民間借貸，而民間借貸屬於一種市場化行為，也不會因為被保護空間下調就主動降低利率，反而會引發一些潛在的爭議問題。
對於該政策對借貸市場有何影響，沈萌認為，借錢的成本取決於借貸雙方的談判，而不在於法律的規定，貸出方對利率的設定取決於雙方博弈的結果，並不是最高法規定不保護就下調的，畢竟民間融資市場，中小企業或貸款人並不具備談判優勢。
有業內人士坦言，一旦實施政策，對於機構來說業務體量可能會受到限制，各家機構只能向更高的資產類別進行獲客，對於一些相輔相成的機構來說，如銀行的資金成本也要進行相應的下調，機構的風控也會受到相應的改變。
律師：可能會影響網路購物消費貸，尤其放貸主體是網路小貸等
對於民間借貸新規，中國銀行法學研究會理事肖颯律師表示：
最終民間借貸的司法保護上限為年化15.X%，則非法放貸的利率標准就是前述15.X%，若放貸主體為「職業放貸人」（2年內10次）則涉嫌刑法第225條非法經營罪。
換句話說，以前超過年化36%的職業高利放貸行為（2019年10月21日之後）被定為非法經營罪；而新司法保護上限一變，對刑事入罪的標准也就同時變低，直接影響本罪的構成要件里的核心要點。
對於是否影響網路購物消費貸？
肖颯律師認為，有可能，若電商的消費貸放款主體是網路小貸公司、傳統小貸公司，則受到本次利率上限調整的影響，利潤空間大幅壓縮，甚至有些商業模式基本跑不通，面臨巨大挑戰。
若提供資金的是消費金融公司，則基本沒有類似問題，因為消費金融公司是銀監會批準的持牌金融機構，金融機構放貸早在幾年前就放開了利率限制，形成了金融機構利率市場化。
記者|易望奇 易啟江 謝婧
D. lpr4倍利率是多少
LPR的4倍就是指LPR利率乘以4，而LPR的4倍是多少取決於當前LPR的報價。LPR有1年期和5年期以上兩個期限品種，每個品種每月20日都會有新的報價。 例如最高法修改民間借貸利率上限為合同成立時1年期貸款市場報價利率4倍，2020年8月20日公布的1年期LPR為3.85%，那麼LPR的4倍=3.85%*4=15.4%。如果按利息分厘來計算，年利率15.4%就是月息約1.28分。 因為LPR每個月都有更新，所以LPR的4倍也不是一個固定的利率。
貸款市場報價利率（Loan Prime Rate， LPR）是由具有代表性的報價行，根據本行對最優質客戶的貸款利率，以公開市場操作利率（主要指中期借貸便利利率）加點形成的方式報價，由中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算並公布的基礎性的貸款參考利率，各金融機構應主要參考LPR進行貸款定價。 現行的LPR包括1年期和5年期以上兩個品種。LPR市場化程度較高，能夠充分反映信貸市場資金供求情況，使用LPR進行貸款定價可以促進形成市場化的貸款利率，提高市場利率向信貸利率的傳導效率。
貸款市場報價利率（LPR）由各報價行於每月20日（遇節假日順延），以0.05個百分點為步長，向全國銀行間同業拆借中心提交報價，全國銀行間同業拆借中心按去掉最高和最低報價後算術平均，向0.05%的整數倍就近取整計算得出LPR，於當日9時30分公布，公眾可在全國銀行間同業拆借中心和中國人民銀行網站查詢。現行的LPR包括1年期和5年期以上兩個品種。
LPR報價銀行應符合宏觀審慎政策框架要求，已建立內部收益率曲線和內部轉移定價機制，具有較強的自主定價能力，已制定本行貸款市場報價利率管理辦法，以及有利於開展報價工作的其他條件。市場利率定價自律機制對報價行報價質量進行考核，並定期調整報價行成員，監督和管理貸款市場報價利率運行，規范報價行與指定發布人行為。
E. 2020年8月lpr利率
2020年8月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%，與上月持平。 中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，2020年8月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%。以上LPR在下一次發布LPR之前有效。 2020年8月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%，與上月持平。
拓展資料:
1、人民銀行今日公布8月貸款市場報價利率(LPR)報價，一年期利率為3.85%，五年期以上品種利率4.65%，為連續第16個月持平，並與中期借貸便利(MLF)利率走勢同步，亦呼應了人行近來連續釋放的政策穩定信號，符合市場預期。 人行本周一(16日)提早一日縮量續做的6000億元1年期MLF，利率維持在2.95%不變，亦為連續第16個月持穩。 降息話題目前已重歸公眾視野，這在部分市場利率走勢上有所體現，但目前實施條件未必成熟。分析認為，LPR降與不降無關降息，而是「政策紅利」傳導的問題。
2、8月以來，公開市場逆回購利率和中期借貸便利(MLF)利率均保持不變，月內降息與否已有定論。 今年二季度貨幣政策報告提到，優化存款利率監管，保持銀行負債端成本基本穩定，督促銀行將政策紅利傳導至實體經濟，推動實際貸款利率進一步降低。分析指，如果銀行負債成本確有降低，那麼人行就會督促銀行將政策紅利傳導至實體經濟，未來LPR有調降可能性。
3、這個問題的核心就在於你對LPR未來是上調還是下調的一個判斷了，對於絕大多數人而言，這是個難題，基本上沒幾個人能夠有能力做出判斷。其實就是專家也沒法判斷到底LPR會上調還是下調。目前網上大多都在說LPR會下調，比如，有人從國家級別層面去判斷，縱觀世界，日本，義大利等國家基本上都在1-2個百分點，而中國作為發展中國家，4.8個百分點，的確高，判斷為下調；還有一部分人從經濟的角度去考慮，因為LPR參考了18家商業銀行的意見，很顯然，商業銀行要賺錢的，上調必定是有利於商業銀行的，所以從這個角度看，未來要上調（當然，前提是經濟轉好）。
F. 1萬元lpr四倍利率怎麼算
1萬元1pr四倍利率是1540元。LPR是浮動標准，一般在3.85左右，所以我們可以得出4倍 LPR是15.4%。所以一萬元1pr四倍利率就是：1萬元*15.4%=1540元。
拓展資料：
一、什麼是LPR。
lpr4倍通常是指最高法規定的民間借貸利率上限為一年期貸款市場報價利率的四倍。一年期貸款市場報價為全國同業拆借中心每月20日公布的一年期LPR報價利率。以2020年8月20日的報價為例，一年期LPR的報價利率為4.25%，因此lpr4倍為3.85%*4=15.4%。
網貸利率上限按合同簽訂時的一年期LPR計算。由於LPR每月更新一次，四倍LPR的計算結果並不固定，這意味著不同時期簽訂的網貸合同的利率保障上限會有所不同。
二、LPR怎麼算？
1、定義a：您所簽合同的利率為a。這個a可能高也可能低，或者銀行可能會給你打折。從網友的評論來看，在4%到6.5%之間。
2、定義B：即差額參考利率，對應2019年12月發行的期限LPR。所以B是固定的，即B=4.8%。對應的LPR是指期限在5年以上的LPR，大部分住房貸款期限在5年以上。
LPR是指基本貸款利率，由18家銀行的利率共同確定，每月20日更新利率。 當LPR上升時，表明市場資金緊張，而LPR下降時，表明市場資金充足。 房貸利率按照最新的LPR利率+基點報價。 至於基準貸款利率，由央行公布，相對固定。
LPR，全稱是oan prime rate，即貸款市場上的報價利率。 LPR是報價行獨立報價的銀行貸款的平均利率，不包括最高報價和最低報價，然後計算剩餘報價的加權平均值。 LPR的主要作用是提高金融機構信貸產品的定價效率和透明度，指導信貸市場產品的定價，增強其自主定價能力；推動央行確定定價基準向市場決策平穩過渡，維護信貸市場定價秩序，減少非理性定價行為；同時，完善央行利率調控機制和金融市場基準利率體系，為利率市場化改革奠定基礎。改革後，新發行的商業性個人住房貸款利率將以最近一個月同期的P為定價基準。但是，這不會直接提高或降低現有的抵押貸款利率水平，主要是基於市場化、更嚴格的抵押貸款利率監管，總體保持穩定。
G. 2020年每月lpr利率一覽表
1、2020年全年中，1月時1年期lpr利率為4.15%，5年期lpr利率為4.80%；2月和3月時1年期lpr利率為4.05%，5年期lpr利率為4.75%；4月到12月的1年期lpr利率都為3.85%，5年期lpr利率都為4.65%，罕見的連續9個月lpr利率持平。
2、lpr利率全稱為市場報價利率，這個利率在每個月都是會根據市場情況產生變化，由18家銀行對此進行報價，根據演算法得出最終的lpr利率於每月的20日由人民銀行公布。根據人民銀行的最新數據2021年1月20日公布1年期lpr利率為3.85%，5年期lpr利率為4.65%。按照規定，現在所有銀行的貸款利率都是各銀行參考自身經濟能力對此lpr利率進行加減點來確定。由此說明，現在市場上的所有銀行貸款利率都與lpr利率相關，因此銀行的貸款利率更加的市場化，房貸利率的變化更加貼近房屋市場，而與其他市場脫離關系。
1、貸款市場報價利率（Loan Prime Rate， LPR）是由具有代表性的報價行，根據本行對最優質客戶的貸款利率，以公開市場操作利率（主要指中期借貸便利利率）加點形成的方式報價，由中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算並公布的基礎性的貸款參考利率，各金融機構應主要參考LPR進行貸款定價。 現行的LPR包括1年期和5年期以上兩個品種 [1] 。LPR市場化程度較高，能夠充分反映信貸市場資金供求情況，使用LPR進行貸款定價可以促進形成市場化的貸款利率，提高市場利率向信貸利率的傳導效率。
2、2020年8月12日，工行、建行、農行、中行和郵儲五家國有大行同時發布公告，於8月25日起對批量轉換范圍內的個人住房貸款，按照相關規則統一調整為LPR（貸款市場報價利率）定價方式。
3、中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，2021年11月22日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%。
H. 民間借貸利息新規以前的借款怎麼算
法律分析：2020年8月20日，最高人民法院發布新修訂的《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》。新規明確，以中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心每月20日發布的一年期貸款市場報價利率（LPR）的4倍為標准確定民間借貸利率的司法保護上限。
法律依據：《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》
第九條 自然人之間的借款合同具有下列情形之一的，可以視為合同成立：
(一)以現金支付的，自借款人收到借款時;
(二)以銀行轉賬、網上電子匯款等形式支付的，自資金到達借款人賬戶時;
(三)以票據交付的，自借款人依法取得票據權利時;
(四)出借人將特定資金賬戶支配權授權給借款人的，自借款人取得對該賬戶實際支配權時;
(五)出借人以與借款人約定的其他方式提供借款並實際履行完成時。
第十三條 具有下列情形之一的，人民法院應當認定民間借貸合同無效：
(一)套取金融機構貸款轉貸的;
(二)以向其他營利法人借貸、向本單位職工集資，或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉貸的;
(三)未依法取得放貸資格的出借人，以營利為目的向社會不特定對象提供借款的;
(四)出借人事先知道或者應當知道借款人借款用於違法犯罪活動仍然提供借款的;
(五)違反法律、行政法規強制性規定的;
(六)違背公序良俗的。