百萬貸款月供將少30元

1. 5年期以上LPR首次下降，百萬房貸月供可減少30元

11月，LPR報價迎來全面下調，1年期與5年期以上LPR均下調5個基點。這也是8月20日以來，房貸利率首次下調。

11月20日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，2019年11月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為4.15%，5年期以上LPR為4.80%，均較10月下降5個基點。以上LPR在下一次發布LPR之前有效。
從房地產市場來看，更能反映按揭貸款利率走向的則是5年期LPR。自今年8月改革以後，新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成。其中，全國范圍內新發放首套個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR（按11月20日5年期以上LPR為4.8%）；二套個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR加60個基點（按11月20日5年期以上LPR計算為5.4%），而在此之前的3個月內，首套房貸款利率一直執行的是最低4.85%；二套房貸款利率最低5.45%。
從直接表現看，無論是首套房還是二套房，相應的個人住房貸款利率均下調了5個基點，購房者的利息支出將有所降低。

按照上海易居房地產研究院發布的最新一期《中國LPR房貸利率報告》，以「100萬貸款本金、30年即360期、等額本息償還方式」的貸款模式進行房貸成本測算，11月份，監測統計的64個城市首套房的月供額為5731元，相比10月份的5762元減少了31元。二套房和首套房的減負效應差異不大，相比10月，均減少了32元。
易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，此次LPR基礎利率的調整，總體上符合預期，體現了貸款市場降利率、降成本的導向。中長期利率的調整，也使得房貸利率本身面臨下調的空間。其對於降低貸款成本、刺激購房者積極入市和辦理貸款等都有較為積極的作用。

此次利率的調整，對於原先已經簽訂的購房貸款合同並不會有太大的影響，更多的影響是體現在後續新簽訂的房貸合同上，即對於11月下旬以及未來的購房交易會有影響。從目前的貨幣政策和房地產市場來看，短期內類似利率將以下調為趨勢，所以客觀上有助於刺激後續的市場交易，相關房企也將面臨更好的去庫存窗口期。
「房貸利率可以通過加點來調控，短期內房貸利率的快速下調不太可能，但此次的下調是一個信號，未來要關注利率下降的幅度與頻率，將會左右樓市走向。」深圳中原董事總經理鄧叔倫表示。

諸葛找房數據研究中心分析師國仕英則指出，此次5年期的LPR雖然下調0.05個百分點，但對房地產市場影響並不大，部分政府或銀行有可能會上調加點基數，臨近年底，銀行放貸額度基本已經用完，加之房地產市場仍處於高壓態勢並未放鬆，此次LPR下調並不會並不會對房地產市場有較大影響。雖然LPR下調基點是利好因素，節約購房成本，但就目前形勢來看，並不會對房地產有較大影響。

2. 成見 | 房貸利率下調 你該買房了

「百萬房貸月供將少還30元」，以它獨有的魅力沖上了微博熱搜。
11月20日，中國人民銀行公布了改革後的貸款市場報價利率（LPR）第四次報價：1年期LPR為4.15%，5年期以上LPR為4.80%，而5年以上貸款大部分是房貸。
本次貸款市場報價利率分別較上一次報價下調5個百分點。其中，5年期LPR是改革以來首次下調。
另外，2015年10月24日起央行公布銀行貸款5年以上基準利率為4.9%，這四年以來，房貸基準利率迎來了首次下降。
「我少的是這30元嗎？」網友戲稱，跟蘭博基尼5元代金券沒有區別。5個基點的降息，彷彿不是什麼大不了的事，100萬的貸款，月供也就少30元。
颶風到來之前，風的力量往往被忽略。此次降息帶來的影響，似乎並不能被區區1斤「豬肉」丈量。
「供款減負不明顯，但態度大於降息本身。」是市場普遍的看法。
每一個政策的波峰波谷，都藏著投資的狂熱與迷茫。此次降息，像波谷到波峰曲線上的某個時點，背後的信號、趨勢和故事走向更令人關注。
「這對房地產市場肯定是利好消息，而且從趨勢看，這一次的降低只是開始，後續幾次有繼續降低的趨勢。」
中原地產首席分析師張大偉指出，利率政策是對房地產影響最大的政策，一年期LPR主要是企業貸款成本，5年期LPR基本代表了房貸利率的走勢。由此，5年期LPR的降低，代表了房貸利率的下調也將成為趨勢。
驚喜來得太突然，對於剛需購房人群來說，確實算是一針「強心劑」，利率進入下行通道可期。
然而，也不能高興地太早，LPR並不是唯一的變數，加點基點掌握在各地監管和銀行手中，銀行依舊能夠根據自身需求進行調整。
觀點地產新媒體了解到，房貸利率=LPR（貸款基礎利率）+BP（基點）。就廣州來說，截止目前，最低的匯豐銀行首套上浮基點及利率為LPR+5BP（4.85%）、廣州銀行為LPR+45BP（5.25%）、工商銀行為LPR+54BP（5.34%），而最高的浦發銀行到了LPR+105BP（5.85%）。
不過，對現在的購房者來說，後面基點不變的情況下，預計房貸利率隨著LPR降低出現輕微下行將成為趨勢，月供將逐步下降，購房成本降低。
一位銀行工作人員反映，年底銀行信貸額度較為緊張，目前很多客戶在排隊放款，若是年底辦理客戶較多，不排除上調利率的可能性。農業銀行、招商銀行、廣發銀行、民生銀行等需要2020年1月才能放款。但也不排除中信銀行、廣州銀行等額度充足的銀行，辦證即能放款。
很顯然，政策一出，極大撩動了市場的神經。
「此次LPR利率下調，會進一步促進房貸市場的活躍和住房交易市場的活躍。」有業內人士分析稱，類似LPR利率下調客觀上使得房貸的壓力會減少，這也有助於後續購房者的積極入市。
年末將至，吸引購房者置業的因素又何止LPR利率下調？據了解，從金九銀十到「雙11」賣房，不少房企亦抓住營銷契機，通過打折促銷的方式迅速回籠資金。
效果也很顯著，相比起誇誇其談、華而不實，降價促銷是吸引購房者最直接的方式。
數據顯示，多數房企在10月「降價促銷、全員營銷」的戰術下，取得了較高的銷售成績，恆大的903億所寫的傳奇，創造了一個史無前例的房企單月銷售紀錄。
上述業內人士續指，今年嚴峻的調控和由熱轉冷的市場都給房企帶來了挑戰，去化難度增加，目標完成壓力加大，此次降息也給房企銷售帶來了利好，帶來了一個去庫存窗口期。
顯然，對於剛需購房者來說，在這個房企年末促銷的關口，借著降息的東風，先不說買不買，至少可以先看看房了。

3. 貸款一百萬月供多少

1、商業貸款：貸款金額100萬，如：貸款年限30年，基準利率上浮10，等額本息月均還5609元；

商業貸款：貸款金額100萬，如：貸款年限30年，基準利率上浮10，等額本金月均還7269元（首月後每月遞減12元）；

2、石家莊市直公積金和省直公積金最多貸款60萬。如：貸款年限30年，基準利率3.25%，等額本息月均還款2611元，等額本金3292元（首月每月遞減5元）以上結果僅供參考，請以當地實際情況為准。

希望可以幫到您。

4. 5年期LPR下降5個基點 100萬30年房貸月供減少約30元

人民網北京2月21日電(記者孫紅麗) 中國人民銀行公布，2月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為4.05%，5年期以上LPR為4.75%。
2月19日，央行發布2019年第四季度中國貨幣執行報告再次強調，堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，不將房地產作為短期刺激經濟的手段。
據悉，2020年1月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為4.15%，5年期以上LPR為4.80%。此次1年期貸款市場報價利率（LPR）下調10個基點，5年期以上貸款市場報價利率（LPR）下調了5個基點。
中原地產首席分析師張大偉分析，因為一般5年以上貸款大部分是房貸，所以本次降息出現5年期降低，對於房貸影響巨大。不論存量貸款還是新增貸款，都有望享受降息的利好。
根據記者測算，由於全國利率執行不一樣，按照基準利率計算，此次下調後，100萬商業房貸、等額本息償還30年月供額為5216.47元，相比1月份的5246.65元，減少了30.18元。
易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，LPR利率的下調，使得房地產開發貸款和房地產個人按揭貸款的成本都有望下調。其中房地產開發貸款中一些中長期貸款的成本下調，有助於房企經營成本的降低，對沖近期銷售市場不景氣的壓力。而個人按揭貸款等比重更高，有助於進一步落實信貸的政策思路，對於購房者刺激購房需求、降低還貸壓力等有積極的作用。
存量房貸利率不是立即更新
不過，據記者了解，雖然LPR每月更新，但按照銀行房貸合同，房貸客戶的利率不會每個月都隨之變動。一般是以合同簽訂日期滿年調整。
另外，去年12月，央行出台規定，推進存量浮動利率貸款定價基準轉換。存量浮動利率貸款的定價基準將可以轉換為LPR。新政從今年3月1日起辦理，原則上在8月31日前完成。
也就是說，如果是LPR利率的貸款，到了重定價的周期就下調為新利率，存量的基準利率的貸款也可以轉換為LPR。
各地房貸利率有什麼變化
去年8月17日，央行決定改革完善LPR形成機制，新的貸款市場報價利率(LPR)在每月20日都會公布一次。
自去年10月8日起，新發放的商貸利率，是以最近一個月相應期限的LPR為定價基準，然後加點形成。首套房貸利率不得低於相應期限LPR報價，二套房不得低於相應期限LPR報價加60個基點。
以北京為例，此次調整後，北京首套房貸的利率就是4.75%加55個基點，下限就是5.3%；二套房貸是4.75%加105個基點，就是5.8%。

5. 兩種期限LPR雙降 你的房貸月供會降多少

政治局會議後，貸款市場報價利率（LPR）「降息」來了！
全國銀行間同業拆借中心20日公布的數據顯示，1年期LPR為3.85%，較上月下調20個基點；5年期以上LPR為4.65%，較上月下調10個基點。

來源：中國貨幣網
據中原地產首席分析師張大偉計算，當下約有30萬億元的房貸「總盤子」，自LPR改革以來5年期以上LPR共降低20個基點。如果按存量貸款全部轉化成浮動、30年貸款期計算，合計將減少9100億元的利息支出，平均到每年為300億元。換句話說，本次降息10個基點，將給全國所有存量房貸購房者一年節省150億元的利息。
張大偉稱，每降息5個基點，對於貸款100萬元、期限30年的個人來說，月供每月可以減少約30元，合計30年就能減少利息大約10800元。本次降息10個基點，相當於月供降息60元，合計節省21637元。
兩種期限LPR均下降
簡言之，LPR是各金融機構主要參考進行貸款定價的利率指標。其主要由央行公布的MLF利率+加點形成，加點的確定則是由有代表性的18家報價銀行根據本行對最優質客戶的貸款利率報價形成，包括1年期和5年期以上兩個品種，能夠較為充分地反映信貸市場資金供求情況。
關於「降息」，政策早有信號。日前召開的中共中央政治局會議指出，穩健的貨幣政策要更加靈活適度，運用降准、降息、再貸款等手段，保持流動性合理充裕，引導貸款市場利率下行，把資金用到支持實體經濟特別是中小微企業上。
自去年進行LPR改革以來，「調整逆回購利率-MLF-LPR」已成為央行引導貸款利率下行的標准路徑。本月，央行15日宣布開展1年期中期借貸便利（MLF）操作1000億元，中標利率較上期下降20個基點，正是已經為LPR下行「鋪路」。
自2019年8月LPR改革推出以來，該利率已經在2019年9月、11月，2020年2月下調過多次。在本次下調後，目前，1年期LPR累計下行40個基點，5年期以上LPR累計下行20個基點。
方正證券首席經濟學家顏色認為，未來LPR不僅要同步MLF下調，更重要的是，監管會進一步要求銀行壓縮LPR的加點部分，實現對非最優客戶的讓利，支持中小微企業，起到穩就業目的。
5年期以上LPR同步下調
1年期LPR以外，代表長期貸款利率的5年期以上LPR也下調了10個基點至4.65%。
新網銀行首席研究員董希淼表示，本月再次出現非對稱下降。五年期以上LPR是五年期以上貸款的定價基準，而五年期以上貸款中，個人住房貸款佔比較高，非對稱下降是不向房地產市場放出放鬆信號。
民生銀行首席研究員溫彬表示，政治局會議還再次重申堅持「房住不炒」定位，這次5年期以上LPR只下降了10個基點，體現了房地產金融政策的連續性和穩定性，有利於促進房地產市場平穩健康發展。
中國人民銀行金融市場司司長鄒瀾日前表示，在「穩地價、穩房價、穩預期」里，穩預期尤其重要，預期不穩反而對經濟傷害更大。
董希淼強調，應進一步改革完善LPR相關機制，深化貸款利率市場化改革。當前，應抓緊推進存量浮動利率貸款定價基準轉換工作，以改革的方式疏通貨幣政策傳導渠道，推動企業實際融資成本逐步下降。同時，積極穩妥推進存款利率並軌工作，推動銀行負債成本下降。
降息周期有望延續 或與降准配合
多位專家表示，降息周期有望延續，全年LPR降幅或達50個基點。同時，貨幣政策還將繼續充分用好常規政策工具箱，靈活、精準施策，降息或與降准配合。
從大環境來看，東方金誠首席宏觀分析師王青認為，不僅二季度國內經濟反彈幅度會受到海外疫情制約，下半年經濟運行也存在較大不確定性。國內宏觀政策逆周期調節時間有可能相應拉長，調節力度也會進一步加大。考慮到當前包括MLF利率在內的政策利率仍遠高於零利率水平，未來CPI同比漲幅有望趨勢性下降，降息周期料會延續到年底。
工銀國際首席經濟學家程實認為，下一階段的中國貨幣政策將緊扣LPR這一主軸，充分用好常規政策工具箱，形成一整套靈活、精準的施策體系。未來LPR調降將通過兩個途徑共同加速推動。一方面，MLF利率有望繼續下調。另一方面，除前三輪降准外，2020年預計仍有兩輪全面或定向降准，進一步降低金融機構的長端資金成本，從而引導LPR市場化加點的下行。

程實表示，綜合來看，2020年全年LPR的總體降幅料將達到50個基點，並且伴隨通脹回落，調整步伐將逐步加快。隨著存量房貸「換錨」的推進，LPR降幅越大，對居民利息償付壓力的紓解就越強，也會彌補貨幣政策難以直接刺激居民消費的結構性短板。此外，再貸款對中小微企業的紓困作用也將隨LPR下行而放大，預計下階段惠及中小微企業的再貼現再貸款規模有望進一步擴張。
總體而言，溫彬認為，下階段，貨幣政策調控應由數量型工具為主轉向價格型工具為主，一方面，通過繼續下調政策利率，推動國債收益率曲線整體下移，帶動企業債券發行利率下降，降低企業直接融資成本；另一方面，適時適度下調存款基準利率，釋放LPR改革潛力，引導貸款利率持續下降，從直接融資和間接融資兩個渠道切實降低實體經濟融資成本。
央行此前也表示，將通過定向降准、再貸款等政策措施，繼續引導信貸資金支持實體經濟特別是小微企業的發展。

6. 房貸月供突然變少了

可能是由於以下幾點原因：
1.房貸選擇的是等額本金還款法，所以是將貸款本金等分，每月償還相同本金和剩餘貸款在該月產生的利息，如此一來，月供自然是越還越少。
2.房貸執行浮動貸款利率政策，而近期重定價周期到了，銀行在重定價日按最新LPR算上規定的基點數得出了新利率，在新的周期里按新利率來執行，而新利率比之前執行的舊利率要低，所以房貸月供也變少了。
3.客戶最近操作提前償還了部分房貸，然後選擇了縮減每月月供，保持貸款期限不變，所以銀行系統才比以往少扣了。
4.上個月是首月還款，而首月一般按實際天數計息，由於客戶的房貸放款日較首個還款日時間較長（比單月自然日長），因此首月還的就多一些，到了本月（第二個月）按約定還款方式來還款，月供自然就比首月要少。
拓展資料：
首先，房貸主要有兩種還款方式，即：等額本金與等額本息，最長分期為30年，期間可以提前還款。其中：
1、等額本金是每期還款本金固定，利息按剩餘貸款本金計算。這種還款方式每月還款額一目瞭然，借款人不容易記錯，還款方便。但是相對於等額本金來說，總的利息總額要稍微多點。等額本息也是銀行最常用的還款方式，一般客戶如果不單獨要求採用等額本金的話默認的還款方式就是等額本息。
2、等額本息是每期還款的本金與利息之和相同。將貸款本金平均分攤到每個月，隨著還款，剩餘本金會越來越少，所以採用這種還款方式每月的還款額是逐漸減少的。等額本金還款總利息要比等額本息少一些，但是由於每月還款額不一樣可能會導致記錯還款金額而逾期，那就不好啦。雖然等額本金利息能少點，但是也不能為了減少利息採用等額本金而導致前期壓力太大影響生活品質。
在相同的貸款金額下，如果你短期手頭非常緊，那麼可以選擇前期壓力小的「等額本息」還貸方式；如果你手頭富裕，不願意欠銀行太多錢，那麼可以選擇「等額本金」還貸方式。
但是，如果要選擇提前還款，那就是另一回事了
如果是有提前還款的，前5年盡量要申請提前還本金，提前還的本金占貸款余額的40%至50%以上，餘下貸款期數，等額本息的剩餘總還款數相對要比等額本金少。
而前5年提前還的本金占貸款余額的比例較少，少於20%的。等額本息的優勢不能被體現，還是等額本金在還款上佔有優勢。所以短期內能有提前還款意願的，可以在房貸選擇等額本息，這樣的總體成本是比較低的。無短期內提前還本金的，就選擇等額本金。

7. 100萬按揭30年月供多少

100萬房貸30年，商業貸款利率為4.9%，公積金貸款利率為3.25%，分別採用等額本息與等額本金計算：

1、商業貸款

等額本息：月供5307.27元，還款總額1910616.19元，總利息910616.19元。

等額本金：第一個月供6861.11元，每月遞減11-12元，還款總額1737041.67，總利息737041.67元。

2、公積金貸款

等額本息：月供4352.06元，還款總額1566742.75元，總利息566742.75元。

等額本金：第一個月供5486.11元，每月遞減7-8元，還款總額1488854.17，總利息488854.17元。

(7)百萬貸款月供將少30元擴展閱讀：

許多購房者會向銀行貸款買房，貸款的金額、利率和年限不同，還貸金額也不同。這里按照利率5.4%來算，等額本息：〔貸款本金×月利率×（1＋月利率）×還款月數〕÷〔（1＋月利率）×還款月數－1〕，每月還款5,615.31元。等額本金：（貸款本金÷還款月數）+（本金—已歸還本金累計額）×每月利率,首月還款7,277.78元，每月遞減12.50元。

現在品質稍微好一些的房產，動輒上百萬，如果是在一線城市價格更勝，所以在買房的時候，想要貸款100萬的，房貸一般都是30年期或者20年期的，不過為了減緩壓力，很多人都會選擇還款30年。不管是全款還是貸款買房，都希望購房者能夠考慮清楚自己的實際需求和經濟情況，畢竟買房後多多少少會給生活質量帶來一些影響，大家要理性看待買房問題。

8. 房貸月供減少啦 百萬房貸月少還700元！

2015年央行已連續降息5次，房貸商業貸款的基準利率從2015年初的6.15%一路下探至4.9%，降幅高達20%。按照約定，這一降息福利購房者大多可在2016年1月1日起就可享受到。歲末年初，太原各銀行的房貸利率也達到最低。

假如某一購房者貸款100萬元，期限20年，那麼他月供就可減少還700元。

2016年1月1日後很多購房者房貸月供大幅下降。根據最新的銀行房貸利率計算，假如你貸款100萬元、期限20年，按照等額本息的房貸還款方式，那麼你需要總共支出57萬元的利息，月供6544元；而如果按照5次降息前的利率6.15%計算，你總共需要支出74萬元利息，月供7251元。也就是說，你從2016年開始，每月將減負707元。

銀行個貸部門工作人員提醒，對於採用等額本息還款的客戶，2016年1月份月供可能會跟之前之後的月份都不一樣。比如2016年1月15日為還貸日，對於2015年12月15日至12月31日的利息要按照2015年計算，2016年1月1日至1月15日的則按照新利率計算。到了2月份，所有月供額度就都可以按新利率計算了。

採取公積金貸款的購房者們同樣也可以減負。今年太原市公積金貸款利率也經歷了4次下調，五年以上個人住房公積金的貸款利率，從年初的4.25%降低到了目前的3.25%，降幅也達23%。以購房者貸款100萬元、期限20年為例，按照等額本息的還款方式，購房者需要總共支出36萬元的利息，月供5672元；而如果按照5次降息前的利率4.25%計算，購房者總共需要支出48.6萬元利息，月供6192元。也就是說，購房者從明年開始，每月將減負520元。

太原市多家銀行獲悉，目前，工行、建行、中行、招行等絕大多數銀行給出的房貸利率多為基準利率。各銀行在房貸方面基本都採取差別化政策，對於優質客戶會給出9折、85折甚至更低點的優惠。

（以上回答發布於2016-09-20，當前相關購房政策請以實際為准）

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9. 明年起老房奴減負:20年百萬房貸月供少700元

央行今年5次降息，對於「房奴」來說，月供負擔得到了一定程度的降低。然而因為銀行的合同規定，大部分的老房奴需要在次年也就是2016年1月份起才能享受到降息帶來的減負福利。

據《證券日報》記者計算，如果貸款人在今年3月份以前獲得貸款，按照6.15%的貸款基準利率，期限20年額度100萬元貸款的月供需要7251元，而從明年伊始，累計了5次的降息效果將顯現，貸款者也將因此每月少還700餘元。

央行數據顯示，11月份，住戶中長期貸款增加3278億元，較10月份的1998億元大幅增加，相較去年同期的1830億元也增長明顯。瑞銀證券中國首席經濟學家汪濤認為，這可能表明，隨著房地產銷售回暖，居民房貸也較快增長。

「老房奴」減負

今年，央行分別於3月份、5月份、6月份、8月份和10月份共進行了5次降息，對於准備出手買房的朋友，10月24日後申請房貸的可按最新的4.9%利率（5年至30年）計算。而基準利率從3月份也6.15%一路降至4.9%，降幅高達20%。

公積金方面，由於10月24日的降息中，個人住房公積金貸款利率未作調整，公積金貸款利率今年經歷了4次下調，五年以上個人住房公積金的貸款利率，從年初的4.25%降低到了目前的3.25%。

然而，按照銀行合同約定，目前已經享受到降息成果的購房人並不多，大部分購房人仍然按照既定合同進行還本付息。

《證券日報》記者了解到，目前各家銀行的房貸政策，在降息或者加息的情況下，房貸利率調整有三種方式。一種是次年調，銀行利率調整後，次年1月1日開始執行新利率;一種是按年度調，從貸款人的貸款日期算起，一年之後予以調息;一種是次月調息，即在利率調整後的次月執行新的利率水平。目前，大部分銀行約定調整於次年生效，所以大部分人的月供將從明年1月份開始下降。

根據最新的房貸利率，以購房者貸款100萬元、期限20年為例，按照等額本息的還款方式，購房者需要總共支出57萬元的利息，月供6544元;而如果按照5次降息前的利率6.15%計算，購房者總共需要支出74萬元利息，月供7251元。也就是說，購房者從明年開始，每月將減負707元。

銀行業人士提醒，對於採用等額本息還款的客戶，由於要重新分段計息，2016年1月份月供可能會多一些。比如2016年1月15日為還貸日，對於2015年12月16日至12月31日的利息要按照2015年計算，2016年1月1日至1月15日按照新利率計算。

按照等額本息還款法，在每月還款金額不變的情況下，由於2016年要還的利息下降，本金自然上升，下降的利息和增長的本金抵消，多出來的錢實際上是多還的本金。2月份以後，貸款月供就恢復正常，會比2015年低。因此，銀行人士提醒，在2016年1月份還款日之前，多存一些本金，以備還款使用。

（以上回答發布於2015-12-15，當前相關購房政策請以實際為准）

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