貸款一年以上的計息方式

㈠ 一年期貸款利息怎麼算

法律分析：貸款利息計算公式如下：「貸款利息=貸款總額X貸款天數X日利率」其中「日利率=年利率/360」。具體情況我們以貸三萬期限一年，按照基準利率6%(年利率)計算：貸款利息為「30000X6%=1800(元)」。另外，如果借款人的貸款時間在一年以上，可以根據自己的實際情況用貸款計算器計算。貸款利息的演算法到期一次還本付息到期一次還本付息是指借款人在貸款期內不是按月償還本息，而是貸款到期後一次性歸還本金和利息。貸款期限在一年(含一年)以下的，經常會採用到期一次還本付息，利隨本清。到期一次還本付息還款法，該方法下到期一次還本付息額=貸款本金×[1+年利率(%)] ，其中年利率等於月利率乘以12。等額本息還款利息計算等額本息還款法是指借款人每月按相等的金額償還貸款本息，貸款前期所還的利息比例大、本金比例小，貸款後期本金比例大、利息比例小。等額本息還款法的特點是本金逐月遞增，利息逐月遞減，月還款數不變。很多銀行或小貸公司往往會收取月管理費、一次性費用，這些其實都是利息的一個變相稱呼。貸款10萬元，如果某貸款產品的月管理費為0.55%，用戶要支付的費用為 費用總額=貸款本金×月管理費×月數，即 100000×0.55%×12=6600元。而所謂一次性費用，它的計算公式為：貸款額度×一次性費用的費率。

法律依據：《中華人民共和國個人貸款管理暫行辦法》 第十一條 個人貸款申請應具備以下條件:(一)借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人;(二)貸款用途明確合法;(三)貸款申請數額、期限和幣種合理;(四)借款人具備還款意願和還款能力;(五)借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄;(六)貸款人要求的其他條件。

㈡ 銀行貸款利率的計算方法有哪些一般有四種

在銀行申貸時，貸款利息往往是人們考慮的重點。利率的高低決定了借款人日後的還款壓力，也對借款人日後是否會逾期起到了比較重要的影響。銀行貸款利率的計算方法有哪些？一般有四種，不過大部分人只會接觸到第一種和第二種！

銀行貸款利率的計算方法有哪些？
1、單利計算
單利法指在貸款期限內，到了約定的收息日，只按貸款本金計收利息，上期未收到的利息不作為本期計息的基礎。我國商業銀行均採用單利法計收貸款利息。
2、復利計算
復利法指在貸款期限內，到了約定的收息日，如果上期的利息沒有收到，要將上期利息計入本金作為新的計息基數，在此基礎上計收利息。復利就是俗稱的「利滾利」。
3、貼現計算
貼現法指商業銀行在發放貸款時，預先從本金中扣除利息，到期由借款人一次還本付息的方法。商業銀行為客戶的商業匯票辦理貼現業務時，通常採用這種方法。
4、本利分期償還計算
本利分期償還法指在貸款期限內定期償還本金和利息的一種方法。此法適用於數額較大、期限較長的貸款項目，如房屋按揭貸款。
本期分期償還細算下來，還分為等額本息和等額本金。等額本息的特點是先期償還的利息多、本金少，後期償還的本金多、利息少。等額本金的特點是每期償還的本金數額相等，每期償還的利息逐月遞減，因而每月的還款額會逐漸減少。
以上就是對於「銀行貸款利率的計算方法」的相關內容分享，希望能夠幫助到大家！

㈢ 貸款一年利息怎麼算

貸款時間1年以內(含1年)： 利息=本金*貸款時間*4.35%

貸款時間1年-5年(含5年)： 利息=本金*貸款時間*4.75%

貸款時間5年以上： 利息=本金*貸款時間*4.9%

貸款利息一般按月復利計算，復利是在每經過一個計息期後，都要將所剩利息加入本金，以計算下期的利息。這樣在每一個計息期，上一個計息期的利息都將成為生息的本金，即以利生利，也就是俗稱的利滾利。

(3)貸款一年以上的計息方式擴展閱讀：

注意事項：

1、在申請貸款額度的時候一定要適度，充分考慮個人及家庭的財務狀況，理財習慣，通常月還款額度不要超過家裡總收入的50%。

2、要保持良好的信用記錄，一旦信用記錄出現不良，會直接影響到貸款的可操作性，甚至很可能被銀行拒貸。

3、貸款時要向銀行提供真實的個人信息資料，從一開始就培養良好的誠信意識，切勿提供虛假資料，否則可能被列入銀行的黑名單，將被各家銀行拒之門外，個人信息變更時要及時通知銀行。

4、貸款申請人要有穩定的收入來源，具備還款意願和還款能力。上班族要提供單位工資證明、銀行流水等，開公司的或者個體戶要提供說明經營狀況的資料，提供銀行流水，實物資產(如房產)和金融資產(如銀行存單、國債)等。

㈣ 貸款利息怎麼算

銀行貸款利息計算方式：一般是按月復利計算的。
分期還款方式有兩種：一種是等額本息,一種是等額本金.短期的也可以一次性還本付息還款.
下面以貸款銀行60000元,一年(12個月),按現在一年期貸款年利率5.31%(月利率:5.31%/12=0.4425%)計算為例，詳細講述不同計算方式，貸款利息怎麼算：
1.一次性還本付息,本息合計:
60000*(1+0.4425%)^12=63264.69元
2.分期償還.等額本息.等額本息還款是每一期(每個月)還款額都是一樣的還款,計算如下:
6萬,1年(12個月), 月還款額:[60000*0.4425%*(1+0.4425%)^12]/[(1+0.4425%)^12-1]=5144.98元
還款總額:5144.98*12=61739.76元
（說明:^12為12次方）
3.分期償還,等額本金還款是不等息還款，就是越來越少的那種,每個月償還本金相同,利息遞減.
6萬,1年(12期)每月還的本金相同:60000/12=5000元
第一個月還款=第一個月本金+第一個月利息:
還款額:5000+60000*0.4225%=5253.50
第二月還款:5000+(60000-5000)*0.4225%=5232.38
第三月還款:5000+(60000-5000*2)*0.4225%=5211.25
以此類推
第N個月還款:5000+[60000-5000*(N-1)]*0.4225%
共計利息額:61725.75
計算結果如下:
1月,5265.5(元)
2月,5243.38(元)
3月,5221.25(元)
4月,5199.13(元)
5月,5177(元)
6月,5154.88(元)
7月,5132.75(元)
8月,5110.63(元)
9月,5088.5(元)
10月,5066.38(元)
11月,5044.25(元)
12月,5022.13(元)
決定貸款利息的三大因素：
貸款金額、貸款期限、貸款利率
貸款利息=貸款金額*貸款利率*貸款期限=貸款金額*貸款利率*貸款期限=貸款金額*天數*日利率=貸款金額*月數*月利率=貸款金額*年*年利率
貸款天數=月*30天+零頭天數（如1月1日至5月24日即為4*30+24=144天）
日利率=年利率/360
月利率=年利率/12
【拓展資料】
相關法律規定，貸款利率如果超過24%法律將不再保護債權人的權益。如果超過36%法院會直接判定無效。如果超過24%低於36%，債務人不起訴，還可以收，債務人若起訴，法院不支持收取。
貸款利率最高的安全線就是24%，債務人必須無條件償還本息。如果和這個安全線去對比，市面上大部分貸款利率都不算高，至少銀行貸款中利率最高的產品也比它要低。
市面上還有一些非銀行貸款，利率比較高，它的高可能不在明面上，不在對外宣傳上，而在實際的計息方式上。下面我來舉一個例子，咱們來看看它的利率是高還是低。
宣傳上說借10萬元，每月還款9000元，共還12期，劃算下來，年利率為8%。這個利率是不是很低呢？
對於純信用貸款來說年利率為8%已經是比較低的了，當然也有更低的，只是8%的年利率絕對稱不上高，跟24%相比也是差的很遠。事實情況是這樣嗎？
從這個例子中，我們可以看出，還款方式為等額本息。8%的計算方法為（9000*12—100000）/100000=8%實際上這樣計算是不對的，它的錯誤之處在於把還過的本金也當做計算利率的分母了。
正確的計算應該是還過的本金不再計算利息，採用等額本息計算器進行計算，每月還9000元的10萬元貸款利率為15%左右。

㈤ 貸款年利率怎麼算

貸款年利率計算公式:1、計息期為整年(月)的，計息公式為：利息=本金×年(月)數×年(月)利率2、計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率3、同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當月公歷實際天數，計息公式為：利息=本金×實際天數×日利率。
拓展資料:
貸款年利率為10%是否高:
1、不同的機構之間的貸款利率會大不相同，相較而言，銀行的年利率會比私企的貸款利率低得多。假如是在銀行貸款，那麼年利率為10%就是比較高的，一般銀行不會有這么高的年利率，即使貸款年限長達5到10年，也不會出現這么高的貸款利率。因此，如果是選擇在銀行貸款，並且貸款年利率達到10%的比例，就需要客戶慎重考慮。
2、能夠發放貸款的不只有銀行，還有一些專門辦理貸款的公司。對於一些專門辦貸款的公司來說，貸款年利率在10%左右就是一個比較正常的現象。
3、客戶只有在現有資金上比較緊張的情況下，才會去選擇貸款，因此在選擇貸款的時候就需要對不同機構和企業之間的貸款年利率進行比較詳細的了解。
總而言之，現有的正常條件之下，貸款年利率為10%的銀行是基本不存在的，而對一些專門從事貸款的機構來說，這個利率確實比較容易常見的現象。所以客戶在選擇貸款時，需要進行一個全方位的考量，然後再做決定。
利息方式不同，年利率公式自然也會發生一些變化。計息期為整年(月)的，計息公式為：利息=本金×年(月)數×年(月)利率，計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率，計息期全部化為實際天數計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當月公歷實際天數，計息公式為：利息=本金×實際天數×日利率。

㈥ 貸款利息計算方法

計算方式
(一)人民幣業務的利率換算公式為（註：存貸通用）：

1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

2.月利率(‰)=年利率(%)÷12

(二)銀行可採用積數計息法和逐筆計息法計算利息。

1.積數計息法按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式為：

利息=累計計息積數×日利率，其中累計計息積數=每日余額合計數。

2.逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三：

計息期為整年(月)的，計息公式為：

①利息=本金×年(月)數×年(月)利率

計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：

②利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率

同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當月公歷實際天數，計息公式為：

③利息=本金×實際天數×日利率

這三個計算公式實質相同，但由於利率換算中一年只作360天，但實際按日利率計算時，一年將作365天計算，得出的結果會稍有偏差。具體採用那一個公式計算，央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此，當事人和金融機構可以就此在合同中約定。

（三）復利：復利即對利息按一定的利率加收利息。按照央行的規定，借款方未按照合同約定的時間償還利息的，就要加收復利。

㈦ 銀行貸款利息計算方法

計算利息的基本公式為：利息=本金×存期×利率 ；利率的換算：年利率、月利率、日利率三者的換算關系是：年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天）；月利率=年利率÷12（月）=日利率×30（天）；日利率=年利率÷360（天）=月利率÷30（天）。根據國家稅務總局國稅函〔2008〕826號規定，自2008年10月9日起暫免徵收儲蓄存款利息所得個人所得稅，因此目前儲蓄存款利息暫免徵收利息稅。

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㈧ 怎麼算貸款一年利息是多少

貸款年利率計算公式:1、計息期為整年(月)的，計息公式為：利息=本金×年(月)數×年(月)利率2、計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率3、同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當月公歷實際天數，計息公式為：利息=本金×實際天數×日利率。
拓展資料:
貸款年利率為10%是否高:
1、不同的機構之間的貸款利率會大不相同，相較而言，銀行的年利率會比私企的貸款利率低得多。假如是在銀行貸款，那麼年利率為10%就是比較高的，一般銀行不會有這么高的年利率，即使貸款年限長達5到10年，也不會出現這么高的貸款利率。因此，如果是選擇在銀行貸款，並且貸款年利率達到10%的比例，就需要客戶慎重考慮。
2、能夠發放貸款的不只有銀行，還有一些專門辦理貸款的公司。對於一些專門辦貸款的公司來說，貸款年利率在10%左右就是一個比較正常的現象。
3、客戶只有在現有資金上比較緊張的情況下，才會去選擇貸款，因此在選擇貸款的時候就需要對不同機構和企業之間的貸款年利率進行比較詳細的了解。
總而言之，現有的正常條件之下，貸款年利率為10%的銀行是基本不存在的，而對一些專門從事貸款的機構來說，這個利率確實比較容易常見的現象。所以客戶在選擇貸款時，需要進行一個全方位的考量，然後再做決定。
利息方式不同，年利率公式自然也會發生一些變化。計息期為整年(月)的，計息公式為：利息=本金×年(月)數×年(月)利率，計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率，計息期全部化為實際天數計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當月公歷實際天數，計息公式為：利息=本金×實際天數×日利率。

㈨ 貸款計息方式

貸款利息是由：貸款金額、貸款期限、貸款利率三大因素決定的。如何用好這3條決定性因素去申請貸款，選好這3條因素，為自己找到最合身貸款產品的同時也等於為自己節省了貸款利息。

短期貸款利息的計算

短期貸款，貸款期限在一年以下（含一年），按貸款合同簽定日的相應檔次的法定貸款利率計息。貸款合同期內，遇利率調整不分段計息。短期貸款按季結息的，每季度末月的20日為結息日;按月結息的，每月的20日為結息日。具體結息方式由借貸雙方協商確定。對貸款期內不能按期支付的利息按貸款合同利率按季或按月計收復利，貸款逾期後改按罰息利率計收復利。最後一筆貸款清償時，利隨本清。

中長期貸款利息的計算

中長期貸款,貸款期限在一年以上（不含一年）利率實行一年一定。貸款(包括貸款合同生效日起一年內應分筆撥付的所有資金)根據貸款合同確定的期限，按貸款合同生效日相應檔次的法定貸款利率計息，每滿一年後(分筆撥付的以第一筆貸款的發放日為准)，再按當時相應檔次的法定貸款利率確定下一年度利率。中長期貸款按季結息，每季度末月二十日為結息日。對貸款期內不能按期支付的利息按合同利率按季計收復利，貸款逾期後改按罰息利率計收復利。

貸款利息的計算，貸款利息=貸款金額*貸款利率*貸款期限

定期結息的計息方法

定期結息是指銀行在每月或每季度末月20日營結息日，根據貸款科目余額表計算累計貸款積數，登記貸款計息科目積數表，按規定的利率計算利息。定期結息的計息天數按日歷天數，有一天算一天，全年按365天或366天計算。算頭不算尾，即從貸出的那一天算起，至還款的那一天止。在結息日計算時應包括結息日。

其公式為

貸款利息=累計貸款計息積數×日利率

利隨本清的計息方法

利隨本清也稱逐筆結息，是指銀行應在借款單位還款時，按放款之日起至還款之日前一天止的貸款天數，計算貸款利息。

貸款滿年的按年計算，滿月的按月計算，整年(月)又有零頭數可全部化成天數計算。整年按360天，整月按30天計算，零頭有一天算一天。

其計算公式為：

貸款利息=貸款金額×貸款天數×日利率