商業貸款30年本金會翻倍

1. 100萬房貸，30年要還多少利息算了才知道，竟然比本金還高

房貸利息的計算方式要滿足四個條件，金額，期限，利率和還款方式。每一個都缺一不可，由於房貸利率和存款利率都不是一成不變的，都會隨著經濟的發展而進行調整，所以其實也沒有固定的答案。我們就以目前的貸款利率和存款利率進行分析。

等額本息還款

等額本息還款是很多人使用的還款方式，因為前期的還款壓力小，但是有個不好的就是利息比等額本金來得多，雖然每個城市的房貸利率都是不一樣的，但是基本都是在基準貸款利率上上浮10%到30%。房貸有幾種貸款方式，商業貸款，公積金貸款和組合貸款，而由於100萬的房貸已經超過了40萬，因此只能選擇商業貸款或者組合貸款，因為個人公積金貸款最高只有40萬。

如果是在基準利率上浮10%，也就是貸款利率達到了5.39%，那麼如果是商業貸款100萬，30年的利息就有101.92萬。選擇組合貸款（公積金40萬+商業貸款60萬），30年的利息就是83.82萬。

如果是在基準利率上浮20%，那麼貸款利率就達到了5.88%，商業貸款100萬，30年的利息就有113.06萬。組合貸款100萬，30年的利息一共有90.51萬。

如果是在基準利率上浮30%，那麼貸款利率是6.37%，商業貸款100萬，30年的利息就要124.47萬。選擇組合貸款100萬，30年的利息要97.35萬。

等額本金還款

等額本金和等額本息不一樣，就是前期的還款壓力比較大，但是相應的利息會比較少。

如果基準利率上浮10%（即5.39%），那麼純商業貸款100萬，30年利息就要81.07萬，比等額本息少了2.8萬左右。假如選擇組合貸30年利息68.19萬，少了10幾萬。

如果是基準利率上浮20%（即5.88%），那麼商業貸100萬30年利息88.44萬，選擇組合貸100萬30年利息72.62萬。

如果是在基準利率上浮30%（即6.37%）那麼商業貸100萬30年利息就要95.81萬，若是選擇組合貸100萬30年利息77.04萬。

現在只要是首套房商業貸款利率都是在上述的范圍內進行浮動，所以僅供參考。從上面的分析我們也能看出來，組合貸款的利息會比純商業貸款來的低，主要組合貸款里有公積金貸款，所以我們還是要按時繳納公積金，爭取買房的時候能用公積金貸款。還有就是貸款的利率也影響著房貸的利息，所以買房時談一個好的貸款利率也是相當省錢的。

那假如這100萬拿來存銀行30年又有多少利息呢？我們就直接按照目前民營銀行5年定期存款最高利率5.65%計算，那麼100萬按照復利計息30年的利息就有420萬。

看到銀行的30年存款利息比貸款利率高，很多人不相信，因為貸款利率比存款利率高，為什麼利息會比存款利息少。主要是房貸還款計息，每個月的貸款本金都是在減少，越到後面貸款的本金越少，要交的利息也就越少。而存款就不一樣，採用復利計算本金是一直在增加，所以利息就越來越多，時間越長兩者的差距也就越大。

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2. 貨款30年，提前還一部分，後面的利息會重新計算嗎

那肯定的呀，你提前還一部分，後面就要看你借了多少錢來計利息了

3. 為什麼等額本金貸款30年利息沒有翻倍

為什麼等額本金貸款30年利息沒有翻倍？因為每個月歸還本金越來越少，而 次月的利息計算是以上個月剩餘的貸款本金來計算的，所以利息越來越少

4. 一個朋友房貸84萬，貸款30年，利息近70萬，他的選擇是對還是錯

目前房貸的基準利率是4.9%，貸款84萬，期限30年，等額本息還款方式下需要還利息約76萬，等額本金還款方式下需要還利息約61萬。

可能會有人覺得還款利息太多，不劃算，但實際真是這樣嗎？

實際上，這種水平的貸款時很劃算的，主要原因如下：

但需要滿足兩個前提條件，就是購房者有能力支付首付，並且能還房貸月供不影響日常生活。如果滿足這兩個前提，那麼貸款買房還是比較劃算的。利息不能從總額來看，而要從利率來評判是否合適。

絕對是對的，而且不著急，慢慢還：

我們來算算賬你就知道為什麼了？

先看看貨幣貶值的速度：10萬元的話，你存了10年，你能夠有多少錢的利息的，按照每年3%復利計算的話，13.4萬這樣子！那麼實際上他的貶值速度呢，我們來看一下，從房價來看，10年前上海我家這邊的房價也就7000元一平方米左右，那個時候大家就都嫌貴了，那麼現在的，現在房價是42000~45000這樣，也就是10年房價漲了6倍！其他物品呢，綜合起來計算的話，10年，貨幣的貶值速率應該在2.5~3倍之間，也就是說，你現在的錢，10錢後值25萬~30萬，20錢後值62.5萬~90萬元，30年後的值156.25~270萬元，去個中間值，200萬應該是值得的。也就是說，我們看看30年前，也就是1988年的時候，1萬元和現在值現在的20萬元可能都不止！可能27~30萬元相對更合理一些！

國家的錢利息一般都是比較低的，公積金可能也就3.25%，商業貸款利率高一些4.9%。公積金貸款你借了30年的話，30年下來一共你需要還款156.7萬元！商業貸款的話，你貸款100萬元，30年下來你需要還款191.1萬元這樣，如果你買房是有利率有折扣，錢還會更少一些！也就是說公積金貸款30年算下來你一共需要換1.567倍的錢，商業貸款你需要還1.911倍的錢！

猛一看我們覺得銀行賺了我們的錢，實際上呢，我們再來看看貶值速度！100萬元，30年後，我們就按照20倍來計算，那麼30年後，就相當於5萬元了！因為你一直再還，在打折仔細計算一下，前10年你還了66萬元，中間10年你還了66萬元，最後10年你還了66萬元！那麼一共換算下來是多少呢，66/2+66/4+66/8，簡單的按照10年2倍計算一下，雖然比這個要大，那麼總的就相當於多少呢，33+16.5+8.25=57.25萬元，也就是說，你借了銀行100萬商業貸款，你真正還了可能只有57.25萬元可能還不到！所以你著急什麼呢，讓公積金慢慢還錢！你不要著急，就是每月需要還多少你就還多少，不要急著還，不要覺得又貸款心裏面不安心，銀行巴不得你早點換掉，他開心的不得了！因為你越是著急還，你給他的錢就越值錢！

所以說，對於我們年輕人來說，你著急什麼呢？慢慢還，拖著銀行，不著急！而且房地產本來也是資產，當然第一套是必需品，當您有第二套的時候，那你的房子就更是你的資產了，你可以不斷的收租金，也可以不斷的通過房價漲價來提高你的資產！

一個朋友房貸84萬，貸款30年，利息近70萬，他的選擇是對還是錯？你的朋友選擇是否正確，主要看你朋友70萬利息換來什麼，價值超不超過70萬。如果換來東西價值超過70萬，就是正確的，如果價值低於70萬就是錯誤的。

按照目前的貸款利息4.9%進行計算，如果貸款總額是84萬，那麼需要支付的利息達到76萬，咋看一下是個非常恐怖的數據。

但我們不要急，衡量一下這76萬的真實價值是多少。

首先大家要清楚一個國家只要不出現動盪，經濟穩定發展，就會長期處於貨幣貶值周期。這是所有國家經濟發展史證明的道理。目前中國經濟正處於轉型升級期，所以未來幾十年大概率是處於貨幣貶值周期的，區別只是在於貶值的速度快慢而已。

題主朋友76萬利息將會貶值多少了？目前中國平均通脹率3%-4%，我們按照最低的標准3%進行測算，30年有可能降幅90%。但是我們的利息是分30年歸還的， 我們保守估計76萬利息30年降幅50%，也就是真實價值只有38萬。

題主沒有描述整體房屋價值，我就按照目前30%首付估算房屋的價值。首先84萬房貸的房屋總價值大概是120萬。我們先預測一下目前房價的漲幅，通貨膨脹是3%，房屋的價格漲幅肯定不低於這個水平， 保守估計30年後房子的價格是120萬*（3%*30年）=228萬。然後減去首付36萬，最終價值是192萬

如果題主購房的目的是自己住的話，就獲得房子大量附加值，例如在城市落戶的權利、享受幼稚教育配套服務權利，享受優質醫療服務權利等等，還有不需要再花時間尋找出租房，再也不需要到處搬家，再也不會不敢買大型的傢具，這些權利都是無價的，都是無法評估的。

在這里我們簡單以投資角度換算使用價值，120萬的房子應處於四線城市，預估房租1200元/月，1年的租金能達到1200*12=1.44萬，每年租金漲幅1%， 30年租金能達到50萬。

最後我們進行詳細梳理：

利息價值：雖然題主朋友貸款78萬的利息，但最後償還真實價值是36萬

房屋產權價值：按照最低通脹3%預測漲幅，最終價值228萬，減去首付剩餘價值192萬

房子使用價值：利用租金價值進行簡單換算，30年房子的使用價值大概50萬。

房屋回報的價值：房屋產權價值（192萬）+房子使用價值（50萬）=242萬

房屋利息價值36萬遠遠低於回報價值242萬。

這裡面的數據有不確定性，題主可以根據實際情況進行變更，然後最終測算出回報是否大於支出。

傻了吧...

問出這個問題的一看就是打工拿工資的..

房貸的利息多低啊.

別說公積金三點幾.

我買房貸款120萬.4.41

我覺得貸的太少了呢...你想啊.現在隨隨便便做個理財.上百萬的理財都能到5

你房子貸的款.如果做理財.你還能賺0.6....

前幾年剛買房.每月近8000的還款.

商代.等額本金...欲仙欲死.後來發現不對啊.

利用貸款來對抗通脹....

其實就是想法而已..錢你一直在賺..存的錢做做理財.多好..

萬一你要投資..商業貸款很貴的.利率上浮30%....

住房貸款真心便宜

貸款只適合投資創業，因為那是投資，所以，利用貸款可以解決融資問題。貸款的本質也就是為了投資。貸款從來不適合剛性需求性范圍。比如，貸款買房，比如貸款吃飯，比如貸款買衣服，這些都不適合貸款的。貸款的高杠桿利息，會使你的生活越來越慘。那麼有鍵盤俠於是說，過去貸款買房的人都賺大發了，那是怎麼回事。那麼問題的根源就在這里，過去貸款的人，沒有把房子用來居住，是用來投資的。他的房子，今天這個價格是建立在他必須賣掉的基礎上才成立的，如果他不賣，他一直住，那就一文不值，還倒貼了幾十年的利息。

從一開始，我們的方向就錯了，就認為貸款買房可以大富大貴，幾十年的現實也的確炒房是可以大富。但是這個前提一開始就是房子是用來炒的不是用來住的。如果你朋友把房子用來住，而且只有一套，根本沒有交易的機會，他在住他的房子的時候，多支付了利息。

以後的事誰都說不清，以後的時候，你的房子也成了老破小。就如同現在的農村房子，都沒人住。你有，大家都有，你賣給誰，你賣不掉，就只有爛在手裡。炒房客不一樣，他們的目的不是持有，而是等合適的時機出手賣掉。你卻是一直持有

各種說貸款好的，但是如果你一個月就個工資，還不夠房貸，為了房子你一輩子都得節衣縮食，值得嗎？你不是在做生意，你不是在炒房，你衡量的是這是不是在自己承受范圍，身邊不少人，買了房子，捨不得吃捨不得穿，和人交往也小里小氣，自己孩子也是上最便宜的幼兒園，如果這樣住皇宮又有什麼意思，而現實中我們大部分人都是這樣子的，和以前比有意思嗎？ 社會 慢慢進入穩定期，你看美國，歐洲的貨幣也是幾年貶值一半嗎？

對於這個問題，我認為作者是希望得到網路幫助

房子也是商品，商品就會有價值體現

針對每個人購房的需求不一樣

1. 80多萬在三四線城市可以買到150平左右戶型，三室一廳或者四室一廳，能滿足老幼普通居住需求，偏重家庭

2. 80多萬可以在二線城市買到一套80平左右的兩居室，只能滿足夫妻和下一代人的需求，如果生兩個孩子都會覺得小，當然很多人會認為多賺錢等有錢了再換成大居室，我卻一點不認可的，如果大家都這么幻想，小戶型未來給誰住呢？都希望以小戶型作為跳板，後面跳得出來嗎？這是個值得思考的問題。

3. 80萬可以在老家修一棟中等別墅，缺點是購物交通不便捷，目前最不值得做這樣的打算，

來自飛虹說

這個問題錯對與否，還是要看站在哪個角度看待這個問題。從僅僅只看標題，很多人想貸了84萬，貸款30年，就要支出70萬的利息，這也太高了，但是如果站在另外一個角度看待，你還會覺得高嗎？

首先，我們思考一個點，如果全款買房，自己現在是否有能力購買？按揭買房可以提前入住到屬於自己的房子，改善居住品質。

第二，就利息而言，現在的房貸的基準利率是4.9%，現在很多地方限購限貸，利息有上浮，平均大概在5.6%左右，看起來確實挺高的，可是，如果自己在銀行裡面或者在其他金融機構貸款，利息基本最少也在7%以上了吧，而且還需要抵押物，對於普通人而言，即使有抵押物或者其他擔保，也貸不了那麼多的資金吧，所以很多人願意貸款買房，即使能全款也要貸款，就是因為房貸利息比較低，自己的資金可以靈活支配。

第三，我結合身邊發生的一些事情說一下。對於資金緊張的人，或者資金寬裕的人，是如何操作的。之前有一同事，手裡沒錢，但是需要買房結婚，所以就借了幾萬錢，按揭買了一個小戶型，然後過了兩年，房價漲了，翻倍了，他把房子賣了，然後添了點錢，換了個兩室。等於他用幾萬塊錢，通過杠桿，在房價上漲的這段時間，賺了房價上漲的部分。

還有很多資金寬裕的人，用全款只能買一套的資金，買了兩套，前提是不影響未來一段時間的月供支出，隨著時間的推移，房價的上漲，實現了自己資產的增值。

說以上的案例，不是為了說明使用杠桿多好，使用杠桿也要有個度，也要控制風險，一旦月供出現問題，造成的後果也是非常嚴重的。最近網上的很多法拍房，很多也都是因為月供無法正常支付，長時間斷供，導致被拍賣的結果。

所以說，綜上所述，對於普通人而言，我們應該根據自己的實際情況，在自己能力范圍之內，在自己不具備全款買房的前提下，按揭是一個好的選擇，對於利息這塊，看著很高，但是分攤到每月，對比其他方式的貸款，然後在評判高低與否。

越多分享，越多收獲！

我覺得你說的這個問題沒有對錯之分，主要是看你的這位朋友是否願意購買。

房貸84萬，貸款30年，利息近70萬，應該用的是商業貸款。還款30年，每月大約還款4300左右。如果你的朋友一個月的家庭收入高，還款4300不會造成生活壓力，甚至幾年以後還可以考慮提前還貸，我覺得還是可以購買的。

如果我是你的這位朋友，我可能不會去購買這套房產。因為我們的家庭總收入不高，每月還貸4300，不能說是有很大的壓力，但是至少也有點緊張，須提倡節約。這種節約緊張的日子過上幾年或10年，我可以接受。但是要過上30年，我覺得不劃算。如果我要買這套房產，我會盡量多湊一些首付，少貸一些貸款，而且盡量把還款年限縮短（或許15年，20年），因為商業貸款的利息太高了。無論是用來住還是投資，如果每月還貸4300對我的生活不會造成壓力，而且我又喜歡它的位置和戶型，那我就把它買下，因為我可以在以後的生活中稍微節約一些，然後提前還貸，盡量減少利息。

當前我們的M2財富值、GDP總值在大漲，房地產是支柱，在以經濟建設為中心的情況下，它促進了經濟發展，促進了城市發展，促進了產業發展，促進了人民富裕，是皆大歡喜。

想一想現在房地產三倍的杠桿你去哪裡找，過去30年房價漲了100倍你去哪找，人民幣每年貶值20%你怎麼辦，房貸還十年後每個月還的那點錢就不是錢了，房價一年就長幾十萬你去哪賺，現在的富人很多都是炒房起來的，包括一半以上的A股上市企業，他的經濟支柱甚至很多都不是本職行業。

通過政策，積極創造人民先富帶共富的機會，土地財政、城市圈發展、地區差異化發展、城市基建加速、促進幾億農民進城落戶、棚戶區改造、購房還贈送各種權利，物價暴漲的今天，幫你去庫存並且還保證不讓房價大跌，都是給我們創造各種機會，但是把握在於個人，再城市化經濟大發展前提下，有的人在輪船的頭等艙都要換更高級的游輪了，還有人在考慮頭等艙是不是風太大，陽光是不是太刺眼。

人生短短幾十年，絕大多數人等死了都不一定湊齊。死了在住？沒房子有落戶權？怎麼高考？怎麼上學？怎麼結婚，沒房的人不懂這些道理就活該了！！！

5. 30年房貸利息比本金還高是真的嗎這些情況下有可能

很多人在買房貸款的時候，可能更多的只關注到貸款利率，但其實貸款年限以及還款方式的選擇都會影響到房貸利息，這么一聽可能不會有什麼概念，但如果有人告訴你30年房貸利息比本金還高，心裡有就數了吧，不止有數，可能還會很抵觸，利息怎麼要這么高，是真的嗎？

一、房貸的貸款年限以及還款方式
1、房貸的貸款年限：一般有5年、10年、15年、20年、25年和30年，銀行不同具體期限也有區別。
所選擇的房貸時間越長，利息自然越高，所以30年>25年>20年>15年>10年>5年利息。
2、還款方式：一般有等額本息、等額本金、先息後本、利隨本清，其中先息後本和利隨本清還款方式可能使用的較少，因為只需要在還款的最後一個月歸還本金就可以了，主要針對非常優質的客戶提供。
等額本息是指每月的還款額固定，等額本金是指隨著本金的歸還每月還款額逐漸減少，這兩者每月所產生的利息都是越還越少的，但是等額本息>等額本金產生的利息。
二、舉例說明
1、假設房貸年限選擇最高30年，還款方式選擇高利息的等額本息，貸款10萬，則：
貸款年利率為總利息=元，本息合計=元；
貸款年利率為總利息=元，本息合計=元；
說明貸款額度小，貸款利率高，房貸利息確實可以比本金還高，10萬貸款年利率超過就會了。
2、假設房貸年限選擇最高30年，還款方式選擇相對低的等額本金，貸款10萬，則：
貸款年利率為總利息=元，本息合計=元；
貸款年利率為總利息=元，本息合計=元；
說明等額本金還款方式下，同樣的貸款利率，房貸利息也不會比本金高。
總而言之，如果貸款時間越長，貸款利率越高，且前期本金還款越少，產生的利息確實可能要比本金高，先息後本和利隨本清這種前期不需要歸還本金的還款方式，利息只會更高，所以有30年房貸利息比本金還高的情況是真的。

6. 房貸貸款30萬20年利息20萬屬於高利貸嗎

不算,房貸30年的話本金利息會翻倍,你20年所以沒翻倍正常

7. 在重慶剛剛買房，每月6000房貸30年，商業貸款，首付三成50萬，算了一下利息30年之後要多出一倍150多萬

差不多的額，你在重慶哪個區買的房子？期限越長利息越高，你還不如做個大額貸款利息還沒有這么高，一次還清就好，需要錢可以聯系我

8. 30年貸55萬提前還款20萬縮短年限月供本金會增加嗎

摘要 如果是等額本金的話，縮短年限了，本金比例肯定增加的。

9. 房貸多少年還清最劃算不會告訴你

房貸多少年還完最劃算，要看你的房貸的本金是多少，以及你的年利率是多少，才能確定什麼時候提前還款最劃算。
提前還款。
首先，我們要知道我們所說的「提前還款最佳時間點」是個偽命題！這是由於無論是等額本息還是等額本金，雖然總利息相差很多，但從實質上並沒有區別，談不上哪種方式銀行多收了利息，多佔了便宜。無論是公積金貸款還是商業貸款，是在第1年、第5年還是第10年、第20年提前還貸，只要利率不變，銀行都是公平計量，童叟無欺。不過，對於不想欠錢，覺得這樣長期貸款給自己生活帶來壓力的人，選擇提前貸款也為何不可。畢竟，錢在你手怎麼分配是你說的算。不過，這里我還要提醒那些貸款時間較長的人，如果用款時間過久，導致貸款成本的驟增是毫無懸念的事情。

那麼，對於想要提前還房貸的人來說，「減少月供」和「縮短年限」，哪個好些？如果單從節省利息角度來講，肯定是縮短貸款期限最劃算。選擇哪個方式更省錢其實很簡單，只要掌握一個規則「本金還得越多，利息越省」。 如果客戶選擇縮短貸款期限，而月供不變，那麼客戶的還款周期會加快，因為客戶每月還款額沒有變化。但是，從購房者的角度講，縮短貸款年限並不適合所有人，對於選擇等額本息還款的購房人，還款年限超過貸款年限一半的時候，意味著近80％的利息已經在這期限還清，剩下的月供基本都是本金了，縮短年限提前還款的意義就不大了。

其實，減月供和減年限，其實是一回事，一個是降低每月的還款壓力，一個是縮短還款年限。前者效果立竿見影，下個月可能就只用還一半。後者你可能需要數年之後才能感受到，但到時候會非常痛快，因為你債務還清了。如果對收入波動有預估，比如預感自己收入要降，那麼比較好的選擇是降低一點月供，如果你只是有閑錢，那麼這兩種都可以選擇。而且，對於提前還款的人來說，一般，月供控制在月收入的30％－40％為宜，最多不可超過50％。具體為收入的多少比例，你可對每月日常開支粗略的做下計算，即可確定月還款金額。知道了月供，結合總貸款資金便可測算出貸款期限怎樣安排最為合理。

最後，還要提醒大家，有的銀行提前還款對還款時間和違約金有要求，有的則沒有，大家在簽訂貸款合同的時候，如果以後打算縮短還貸年限，最好咨詢一下銀行，了解相關規定，根據自己的實際情況做出選擇，免得以後麻煩。

10. 按揭30年買房，利息幾乎等於房價，這樣真的合適嗎

在這個年代，房子已經成為奢侈品的代名詞了，尤其是城市裡面的房價，讓許多年輕人望而卻步。一平方動輒上萬甚至幾萬塊錢的房價，有幾個年輕人靠自己的收入能全額買得起城裡的房子呢？實際上大多數人在城市裡面買房子都是選擇首付加按揭的模式。我們都知道貸款按揭買房是需要承擔利息的，而且利息也不低。在一些情況下，按揭30年買房，一套房子貸款所需承擔的利息都快趕上房子總價了。很多人對此叫苦連天，那麼按揭買房真的合適嗎？

當然肯定還有一些有錢人的想法，不是像上述這樣的。他們或許就是不願意多承擔貸款買房帶來的利息負擔，而更願意選擇一次性全額買房。這樣既省事又不用多承擔額外的利息。因此，貸款買房對這類想法的有錢人來說又是不合適的。