消費貸款分析

㈠ 消費貸直接用於還欠款可以嗎

不可以
1，消費貸款也稱消費者貸款，是商業銀行和金融機構以消費者信用為基礎，對消費者個人發放的，用於購置耐用消費品或支付其他費用的貸款。
正常情況下貸款用於歸還上一筆貸款是不可以的，也就是不合規的。貸款只能用於生產經營、消費等明確而具體的用途。借新債還舊債，不僅不符合信貸政策，而且還是銀行最忌諱的事。
2，銀行消費貸款的還款方式：
1）先息後本法又稱期末清償法，指借款人在貸款到期日還清貸款本息，每月償還利息。 一般適用於期限在1年以內 (含1年)的貸款。
2）等額本息還款法，指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息。
3，各大行的信用消費貸分析：
1）我國四大行如:中國銀行、工商銀行、建設銀行、農業銀行，還有其他比較大的銀行交通銀行以及郵政儲蓄銀行，大銀行貸款利率都是以央行基準利率為基礎的，國家基準利率分別為一年以上(含一年)利率為4，35%;一年至五年(含五年)利率為4，75%;五年以上為利率4，9%。
2）分為信用卡分期貸款(10-15萬，信用卡一般都3-5萬)和個人信用消費貸款(15+，最高額度80萬)。還款方式 最優化為隨借隨待、月結利息、到期還本，周期一般一年或者三年(統稱循環貸，但是每個行的名稱不一樣)，還有種是等額本金還款
3）周期為一年的，到第十一個月時，每個行的經理人會打電話問你是否續貸，基本可以不到期還本，做續貸，具體情況分析。
拓展資料：
具體介紹各大行情況:
(1)招行閃電貸(分期信用卡)。閃電貸適用對象主要是招行一卡通客戶；貸款額度為1000元到30萬；貸款日息一般為0，02%-0，04%(一萬一天2-4元)；貸款期限最長能夠達到10年；可以選擇等額本息、一次性還本付息（這種還款方式主要針對1個月的貸款）兩種方式還款。
(2)建行快e貸(個人信用消費貸)，也最常見的，貸款額度一般為1000元到30萬；貸款年息為4，9%，月利率0，40%，一萬一天1，33元這樣；貸款期限最長為一年；借款人可以隨借隨還，貸款到期日必須結清全部貸款本息。
(3)建行:個體工商戶抵押快貸(抵押貸款)，周期10年 (個體工商戶，需要縣城房子 商店抵押) 10萬年利率3，85% 月利率0，32% 1萬日還1，07 月還320 月結利息 到期還本。
(4)工行融e借(個人信用消費貸)。貸款額度為600元到80萬借款人可以選擇等額本息、等額本金、按期付息一次還本等方式進行還款。周期一年的年化率4，35% 月利率0，36% 一萬一天1，2一下元，到期還本。、

㈡ 消費貸款購房違法嗎

法律分析：個人消費貸款，一般被稱為消費貸，是銀行向借款人發放的用於指定消費用途的擔保貸款。用途包括房屋裝修、購買汽車各類大額耐用消費品、旅遊、求學等個人生活消費，不得用於購買住房、炒股等高風險領域。

法律依據：《中華人民共和國民法典》

第六百七十三條 借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發放借款、提前收回借款或者解除合同。

第六百七十四條 借款人應當按照約定的期限支付利息。對支付利息的期限沒有約定或者約定不明確，依據本法第五百一十條的規定仍不能確定，借款期間不滿一年的，應當在返還借款時一並支付；借款期間一年以上的，應當在每屆滿一年時支付，剩餘期間不滿一年的，應當在返還借款時一並支付。

第六百七十六條 借款人未按照約定的期限返還借款的，應當按照約定或者國家有關規定支付逾期利息。

㈢ 有消費貸的個人徵信算不好么從兩方面分析

現在有很多人習慣用花唄、借唄、微粒貸之類的產品，其中有不少是上徵信的，在徵信系統里顯示的是消費貸，有人擔心會影響個人信用，會問有消費貸的個人徵信算不好么？今天，就一起來分析分析。

有消費貸的個人徵信算不好么？
大家應該都知道辦了個人消費貸的借款業務，用戶的借款和還款情況都會上傳到央行徵信的，在信報上體現的是消費貸，但也不是說有消費貸的個人徵信就不好，這得要從兩個方面來判斷：
1、還款情況：要是借了消費貸，都有做到按時還款不逾期，是不會對個人徵信有影響的，反而有助於累積良好的信用，畢竟有不少人在借消費貸之前都是沒有任何信貸記錄的白戶，無法讓金融機構對借款人的信用進行評估，通過使用消費貸脫白並且建立起了個人信用記錄。
2、借款情況：消費貸借款成功會在信報上顯示借款額度，並且查詢記錄里也會留下貸款審批的記錄，會影響金融機構對個人徵信的評級。像要是消費貸借款金額大，並且借款次數多，借款人的信用評級會降低，會被金融機構判定為用戶資金非常短缺，存在很大的借貸風險。
以上即是「有消費貸的個人徵信算不好么」的相關介紹。由此可見，消費貸對個人徵信有利有弊，適當借貸不逾期對個人信用是起到促進作用的，可要是出現逾期或者是過度借貸，那麼個人信用會變得不好，日後等真正想要辦理貸款，比如房貸、車貸，會受到消費貸的影響導致難度加大。

㈣ 消費貸款逾期案後果

法律分析：不同消費貸款產品的計息方式不同，有的消費貸款產品類似於信用卡，提供「免息期」服務，在一定期限內使用不產生利息，但是如果到期未能全額還款則開始計息。大部分消費貸款產品沒有「免息期」服務，下款即開始計息，逾期不還款，拖長還款時間，要承擔的利息會越滾越高。上徵信意味著貸款申請人在央行的徵信報告中產生逾期記錄，也就是所謂的「徵信污點」，這樣的逾期記錄會對申請人以後辦理房貸、車貸、信用卡都有不良影響，嚴重的，會導致申卡申貸直接被拒。

法律依據：《中華人民共和國民法典》

第六百六十七條 借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款並支付利息的合同。

第六百六十八條 借款合同應當採用書面形式，但是自然人之間借款另有約定的除外。借款合同的內容一般包括借款種類、幣種、用途、數額、利率、期限和還款方式等條款。

㈤ 個人消費貸款條件

法律分析：個人貸款申請應具備以下條件： (一)借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人; (二)貸款用途明確合法; (三)貸款申請數額、期限和幣種合理; (四)借款人具備還款意願和還款能力; (五)借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄; (六)貸款人要求的其他條件。

法律依據：《中華人民共和國民法典》

第六百六十七條 借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款並支付利息的合同。

第六百八十條 禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關規定。借款合同對支付利息沒有約定的，視為沒有利息。借款合同對支付利息約定不明確，當事人不能達成補充協議的，按照當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定利息；自然人之間借款的，視為沒有利息。

㈥ 個人消費貸款利率多少

法律分析：個人消費貸款利率：（一）短期貸款。1、六個月個人消費貸款利率5.6％；2、六個月以上，一年以內個人消費貸款利率6％；（二）中長期貸款。1、一年以上，三年以內個人消費貸款利率為6.15％；2、三年以上，五年以內，個人消費貸款為6.4％；（三）長期貸款。五年以上個人消費貸款利率為6.55％。

法律依據：《中華人民共和國民法典》第六百六十八條 借款合同應當採用書面形式，但是自然人之間借款另有約定的除外。借款合同的內容一般包括借款種類、幣種、用途、數額、利率、期限和還款方式等條款。

㈦ 個人消費貸款種類有哪些

法律分析：個人消費貸款種類：一、裝修貸款。裝修貸款就是一個主要的產品類型，其與房貸沒有多大關系，擁有自己的相對獨立性，貸款的主要額度只能用於裝修，不能用於其他用途。二、旅遊貸款。旅遊貸款是個人消費貸款的一個主要產品類型。旅遊也需要一筆不小的費用，很多人都會選擇貸款去旅遊，基本上貸款的額度能夠滿足自己旅行的需求，還款方式多以分期還款為主。三、 留學貸款。也有進修貸款的說法，為了提高工作當中的競爭力，很多人會選擇通過留學或許培訓的方式來提高自己的專業技能。如果沒有足夠的資金，可以選擇留學貸款或者進修貸款。四、 大額耐用品消費貸款 。大額耐用品消費的市場需求量在綜合消費貸款當中是比較大，因為費用也比較高，很多人無力全額承擔，就會選擇貸款，每月分期還款，這樣既能夠滿足日常需求，又減輕了生活壓力。

法律依據：《個人消費貸款管理辦法》個人綜合消費貸款是指我行向借款人發放用於住房裝修、購買耐用消費品、旅遊、婚嫁、教育等消費的人民幣貸款。

㈧ 六大國有銀行貸款利率不超過4%，個人消費貸款影響的領域有哪些

我們要分析什麼情況屬於貸款利率低的情形，然後才能分析好貸款利率低對個人的消費貸的影響。主要有如下幾點。

第一，貸款利率低於存款利率。這時候對個人來說就是負利差。如果一個行存在大量的負利差貸款不均衡，那就會影響銀行的利息收入。一般說來，利息收入是銀行收入的主要來源。由於利息收入減少，而存款利息支出不變，在這種情況下，銀行的盈利能力就會大大下降，長期這樣下去，造成銀行的虧損就是必然的。

在當前非常時期的影響下，貸款利率略高了存款利率是貸款利率低的最重要的一種表現形式，是以後一個時期利率的重要特徵。在這種情況下，銀行更應該加強經營管理，大力增加中間業務收入，努力防範和化解風險，降低各種成本，積極組織低成本存款，從而保持持續的盈利水平。

㈨ 辦理消費貸款需要注意什麼

1.把握好還款期限
消費貸款不比經營貸款，一般還款期限都是12-36個月之內，最長不超過5年，換句話說，你的申貸額過大，然而還款能力又不足，希望通過延長還款期限這一條路曲線救國，顯然是不太可能的。
2.把握好貸款用途
每一筆消費貸款都是專款專用，需要提供正規發票的。以裝修貸款為是購車貸款為例，貸款金額會直接打入商家對公賬戶，你想從中搗騰，搞點小動作，幾乎是不可能的。
而且，一旦金融機構發現你的消費貸款用途違規，不符合要求，你的貸款很有可能會被提前收回，同時還將面臨高昂的違約金。
3.是否搞清楚了消費貸款的貸款預期年化利率？
市面上消費貸款的產品琳琅滿目。每款產品，貸款預期年化利率都不盡相同，如何在萬花叢中挑選你最喜歡的那朵玫瑰花，覺得，貸款預期年化利率是一個非常重要的參考維度。
一般銀行類的消費貸款產品，貸款預期年化利率在6%-10%左右，貸款預期年化利率偏低，而小貸公司或是P2P平台，實際的貸款預期年化利率就需要你擦亮眼睛看清楚了。以微粒貸為例，貸款年預期年化利率約18%，著實不低，申貸之前，務必好好計算成本。
4.是否可以按時還貸？
算完消費貸款的總利算，你可以對照參考一下自己的月收入，分析師建議各位，每個月的還款金額控制在月收入三分之一的范圍之內，這樣你還款會比較輕松。
超過1/3的紅線，一旦個人出現突發情況，按時還貸就很難保障，還款還是未雨綢繆的好，一旦逾期，你的個人徵信可以是出現污點的！

㈩ 一文全面分析農行薪保貸消費貸款

農行薪保貸消費
是一種無抵押貸款，可以夠用購買車、醫療保健等東西。作為一種消費貸款，深受借款人喜愛。下面，我們來看看農行薪保貸消費貸款有哪些特色以及什麼人可以貸款。
什麼是農行薪保貸消費貸款？
專為具有穩定工作和收入的自然人發放的，無需抵質押擔保、可用於借款人個人家庭消費支出。包括購買自用車、耐用消費品、房屋裝修、旅遊、教育、醫療保健等各項消費的專項貸款。
借款人條件
1、年齡18-60周歲，具有完全民事行為能力，具有穩定工作和收入的中國公民
2、在本單位工作2年(含)以上，連續繳納住房公積金12個月(含)以上。
3、借款人及配偶信用記錄合規、且信用評分達到我行准入標准。
4、貸款用途合規、合法。
產品特色
無需抵質押擔保，只需提供符合條件的自然人保證人。其貸款額度最高30萬元，貸款期限不能超過1年，最短為6個月。
借款用途
該類貸款僅可用於借款人個人家庭消費支出。包括購買自用車、耐用消費品、旅遊、教育、醫療保健等各項消費支出，不得用於國家有關法律、法規及信貸政策禁止的用途。