❶ 貸款新規
法律分析：銀監會網站2月20日訊 根據中央經濟工作會議要求，為進一步嚴格執行放貸條件，規范和加強信貸業務管理，保護金融消費者權益，促進貸款業務健康發展，確保銀行業信貸資金進入實體經濟，以信貸結構優化促進經濟結構調整，更好地支持經濟平穩較快發展，近日，中國銀監會發布《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》。這兩個辦法與之前已經施行的《固定資產貸款管理暫行辦法》和《項目融資業務指引》(並稱"三個辦法一個指引",以下統稱貸款新規)，初步構建和完善了我國銀行業金融機構的貸款業務法規框架，將作為我國銀行業貸款風險監管的長期制度安排，標志著我國銀行業信貸管理進入新的科學發展階段。
法律依據：《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》 第二十六條 借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。
❷ 央行調查線上聯合消費貸，劍指螞蟻花唄、借唄
人民銀行此次調查，很可能將開啟針對聯合貸款亂象中超杠桿放貸、銀行機構風險外包等問題的整肅。這將對開展聯合貸業務的螞蟻集團、微眾銀行、平安普惠、京東數科等機構以及廣大中小銀行都會產生影響。
《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》施行僅半個月，央行便盯上了聯合貸款業務。
通知顯示，央行特別要求銀行單列與螞蟻花唄和螞蟻借唄合作的線上聯合消費貸款余額，與螞蟻借唄合作的線上聯合消費貸款加權平均利率，與螞蟻花唄、借唄合作的線上聯合消費貸款不良率以及個人信用卡透支的不良率等。
為什麼央行在要求銀行上報的三大類數據中都特意要求單報與螞蟻花唄和螞蟻借唄合作的數據？
「不管有沒有增信和兜底的條款，最終風險還是由銀行承擔。所以我覺得這個並非針對螞蟻集團，但對螞蟻集團的影響還是較大。在他們完善風險防控措施之前，必須要降低杠桿和規模，以免發生系統性風險。」董希淼表示。
央行在通知中稱，線上聯合消費貸款，是指金融機構經由互聯網獲取合作機構推送的客戶信息，並與其他機構採用同一貸款協議、按約定比例向同一借款人發放的個人消費貸款，金融機構只填報自身發放的部分。
「有些中小銀行的聯合貸款利率非常高，比如有的高達年化20%-30%之間，中小銀行通常可以分到7%，如果它自己放貸可能就賺2%-3%，能拿7%已經很開心了。該業務風險也很高，這也是最高法要降低民間借貸上限的背景之一。」董希淼表示，央行的意圖之一，更鼓勵銀行與銀行、消費金融公司等金融機構合作，而不是與互聯網公司合作。
一位助貸行業的人士則表示，或許是因為最高法剛剛下調了司法保護的民間借貸利率上限的背景，央行也需要對在線聯合消費貸款的平均利率進行摸底，草案規定的所有費率加起來不超過LPR 4倍太過苛刻。
此外，還有中小銀行在聯合貸款業務中踩雷了P2P業務。
近日，針對愛財集團旗下P2P平台米庄理財出借人在浙江政務咨詢投訴舉報平台上投訴，「2018年溫州銀行與愛財集團合作過程中存在重大的違規行為」一事，杭州市餘杭區公安分局在回復中表示，溫州銀行向愛財集團（米庄理財）借款問題，警方對該情況已掌握，之前已與溫州銀行談話兩次，並凍結了溫州銀行相關賬戶。現具體工作還在進一步開展當中。
根據出借人投訴內容顯示，2018年3月，溫州銀行與愛財集團簽訂助貸合作協議，溫州銀行要求愛財集團承諾進行兜底代償。2019年12月，米庄因涉嫌非法吸收公眾存款被立案偵查。
21世紀經濟報道曾拆解互聯網貸款信貸聚合模式。
在互聯網貸款產業鏈上，當前流行的玩法是「信貸聚合模式」，即助貸或聯合貸款，由螞蟻金服、平安普惠、微眾銀行、度小滿金融、新網銀行等機構牽頭或撮合，引入大數據風控、擔保增信、銀行等資金方。
「央行只要求單獨上報螞蟻借唄和花唄的合作數據，一方面它是目前市場上規模最大的玩家，另外可能因為其他的比如說微眾銀行、新網銀行等都還是銀行牌照，而螞蟻的借唄、花唄則完全不是同一個性質，監管部門可能更為緊張。」一位金融 科技 公司人士表示。
根據銀保監會的互聯網貸款新規，互聯網貸款資金不得用於房產投資。具體要求是，貸款資金用途應當明確、合法，不得用於房產、股票、債券、期貨、金融衍生品和資產管理產品投資，不得用於固定資產和股本權益性投資等。
此外，新規對互聯網貸款統計提出要求，監管機構對商業銀行互聯網貸款情況實施監督檢查，建立數據統計與監測機制，並可根據商業銀行的經營管理情況、風險水平等因素提出審慎性監管要求，嚴守風險底線。
國內的消費金融市場迅速發展了多年，在線聯合消費貸業務也已經成為一個不容忽視的龐大的市場。多位銀行業人士認為，在商業銀行互聯網貸款業務新規出台後，針對商業銀行聯合貸款業務的監管細則也即將到來。
人民銀行此次調查，很可能將開啟針對聯合貸款亂象中超杠桿放貸、銀行機構風險外包等問題的整肅。這將對開展聯合貸業務的螞蟻集團、微眾銀行、平安普惠、京東數科等機構以及廣大中小銀行都會產生影響。
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❸ 銀監會重組貸款新規
法律分析：一是支持符合條件的商業銀行開展並購貸款業務。二是督促各主要銀行業金融機構（含政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行）按有關要求設立小企業信貸專營服務機構，加大對小企業的金融支持力度。三是對涉農類貸款實行有區別的信貸管理和考核政策，結合農戶生產經營特點和農業生產實際情況，加大涉農信貸投入力度。四是鼓勵實施貸款重組，對部分符合條件的受全球金融危機影響而暫時出現經營或財務困難的企業予以信貸支持。五是拓寬項目貸款范圍。對符合國家產業政策導向，已列入發展改革委制定的發展規劃，政府相關部門已同意開展項目前期工作的項目，銀行業金融機構可在一定額度內向非生產性項目發起人或股東發放搭橋貸款。六是支持信貸資產轉讓，合理配置信貸資產。七是允許有條件的中小銀行業適當突破存貸比。八是支持創新擔保融資方式和消費信貸保險保障機制。九是科學實施貸款責任追究。十是支持信託公司和財務公司業務創新發展。
法律依據：《銀監會貸款新規》
1、借款人資質
根據新規，銀監會要求各大金融機構要切實加強對於借款人的資質審核，尤其是經營用途，要求進行穿透式、實質性的核查，一定要根據借款人的實際經營需求，合理確定授信額度。
如果借款人申請的是信用貸款，一定要根據新版徵信和借款人提供的相關資料來綜合確定授信額度。除此之外，也要核查借款人提供的個人基礎資料，如果有虛假信息，一定要第一時間駁回申請等。
2、貸款期限
銀監會表示，任何金融機構，都需要做好貸款的期限管理，根據借款人的實際需求來合理確定貸款期限。借款人的貸款期限一旦超過三年，要進一步加強風險管理，最好能建立健全的內部管理制度，建立專門統計台賬等。
3、貸後管理
除了在借款時要謹慎，在放款之後，各大金融機構也需要進一步嚴格貸中、貸後管理。落實資金的去向，加強貸後資金流向監測和預警，不得以已開展受託支付為由弱化貸後資金管控。
4、中介機構
各大金融機構也要制定各類中介機構的推入標准，可以合作，但是最好能建立合作中介機構「白名單」。對存在協助借款人套取經營用途貸款行為的中介機構，一律不得進行合作，並將相關機構名單報送地方有關管理部門，對存在違法行為的及時移交司法機關。
❹ 談談你對銀監會制定和出台一系列貸款新規的必要性和深刻意義的認識和理解。
貸款新規是我國銀行業綜合監管制度的一部分，也是銀監會實施依法監管的重要組成部分。貸款新規的出台有三個方面的重大意義：
（1）有利於銀行貸款風險監管制度的系統化調整與完善，促進貸款業務的健康規范發展。
（2）有利於銀行業金融機構實現貸款的精細化管理，促進公平競爭和科學發展。
（3）有利於規范和強化貸款風險管控，保護廣大金融消費者的合法權益，支持實體經濟又好又快發展。
❺ 看完就懂！借貸新規施行後，七類舊債的處理方法
8月20日，最高人民法院修訂的《關於審理民間借貸案件使用法律若干問題的規定》（下稱「借貸新規」）已經開始實施，按照新的接待規則，部分發生於2020年8月20日之前的民間借貸（以下簡稱「舊債」，也要使用新規則）。按照新的借貸規則，目前年利率超過15.4%的舊債以及存在合同無效情形的舊債，借款人可以主張新規則處理。
下文問大家分類詳解七類民間借貸舊債的處理方法。
不適用新規，但綜合年利率超過36%的部分可以主張返還！
不管是2020年8月20日之前還是之後履行完畢的借貸，只要已經還清本息，借貸合同就已經終止了。雖然和現行法律規則存在沖突，但是現行規則已經沒有使用的空間。所以，這類舊債不能使用新規則，多付的利息也不能追回。但是，舊債綜合年利率超過36%的部分，可以主張返還。
依舊按照舊規處理！
2020年8月20日之前案件已經審理完畢，或者正在審理的一審、二審、再審民間借貸案件，仍然按照以前的規則審判案件，不適用借貸新規，即利率上線按照「24%和36%為基準的兩線三區」執行。
金融借貸不屬於民間借貸，不適用借貸新規管理！
銀行發放的消費貸款、信用卡分期等舊賬，不適用借貸新規，因為這類的貸款不屬於民間借貸，而是金融機構貸款。除了銀行外，持有金融拍照，可以經營貸款業務的機構，比如保險公司，信託公司等發放貸款也屬於金融貸款，不適用借貸新規。
適用新規管理，借款合同無效！
根據借貸新規第14條規定：「套未依法取得房貸資格的出借人，以營利為目的想社會不特定對象提供借款」，法院應當認定借貸合同無效。校園貸、套路貸、P2P等網貸平台、財務公司等發放的貸款，尚未還清本息的，就屬於此新規。借貸合同無效，借款人應全額返還本金，出借人應返還已收取的利息。借款人已經支付利息，且剩餘本金不足以抵扣利息的，可以主動起訴確認合同無效，要求返還利息。
借貸合同無效，屬於新規管理！
出借人套取銀行的經營貸、消費貸等貸款之後，擅自改變用途，將貸款用於民間放貸，不管是否收取利息、是否賺取利差，該民間借貸合同都是無效的。此類舊債尚未履行完畢的，借款人掌握出借人套貸證據後，可以起訴出借人，主張合同無效、雙方相互返還，即借款人返還本金、出借人返還利息。
具體情況具體分析！
借貸營利法人的經營資金轉貸、用單位集資款轉貸、非法吸收公眾存款轉貸，這類行為被借貸新規所否定，此類舊債沒有履行完畢的，借款人也可以主張借款合同無效、雙方返還。
注意例外情況，借貸非營利法人、非法人單位、特定個人的資金轉貸的，不符合借貸合同無效情形。此類訴訟的難點是舉證，民事案件「誰主張誰舉證」，借款人需要掌握充足的證據，能夠證明出借人有上述導致合同無效的情形。
具體情況具體分析！
此類舊債借款人應先測算一下綜合借款利息，即包括借款利息、手續費、擔保費、中介費、逾期利息、違約金等各種名目的費用，除本金外總共支出的費用，再結合借款期限，大致測算一下年利率是否超出了15.4%。
如果已經支付的費用綜合年利率超出了15.4%，但還有部分本金沒有歸還的，借款人可以與出借人主動溝通，主張多付的利息與剩餘的本金等額抵扣，若對方不同意該方案，借款人可以暫停還款，待對方提起訴訟後，由法院依據借貸新規處理。
❻ 網路小貸推出新規 如何杜絕以貸養貸
穆迪投資者服務公司表示，網路小貸新規的推出，網路小貸市場將收縮，這或將導致短期內違約上升，尤其是信用狀況較差、以貸養貸的借款人群。
穆迪進一步表示，違約上升幅度將取決於網路小貸市場收縮的程度，並且取決於監管部門對小貸公司的審查結果及後續整改措施。
中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會 (銀監會) 在2017年11月底和12月初出台了多項關於規范網路小貸業務的新規。
新規明確禁止對現金貸、校園貸、 首付 貸等部分類型 貸款 進行資產證券化，這些限制措施將改善ABS資產池中基礎貸款質量，對該類ABS證券的長期表現具有正面信用影響。
此外，新規禁止小貸公司發放校園貸、為無還款來源的借款人提供借貸、提供無指定用途的貸款、首付貸、並禁止發放貸款用於股票、期貨等投機經營。
新規暫停新批設網路小貸公司，同時嚴禁無資質機構發放貸款。新規將確保只有符合資質要求、資金來源充足的機構才能繼續發放互聯網小額貸款，而實力較弱的貸款機構將退市。
穆迪指出，自從新規出台後，網路小貸ABS的發行量有所減少。穆迪預計，一些發起人可能將需要注入額外資本以符合監管機構對小貸公司杠桿率的限制，亦或調整產品結構以滿足新規要求。與此同時，這類小額貸款ABS的新發行規模或將受到影響。
此外，穆迪稱，中國關於整治網路小額貸款的新規對此類貸款支持的消費信貸資產支持證券 (ABS) 具有正面信用影響。因為實力強的發起人將有利於降低ABS項目帶來的與操作和服務商相關聯的風險。
穆迪表示，原因在於新規將確保只有實力強的小貸公司方可繼續從事網路小貸業務並提高放貸標准和風險控制能力。新規還禁止了某些類型貸款的發放，這將改善該類ABS入池基礎貸款的質量。
此外，新規要求網路小貸公司遵循「了解你的客戶」原則，增強盡職調查並完善貸款政策、回款政策和風險控制。
按照新規，各省監管部門需對網路小貸行業當前放貸標准和風險控制開展審查，評估放貸政策和流程的全面性以及是否審慎確定貸款條件，如 利率 、貸款金額上限、貸款期限和貸款展期限制、貸款用途和還款方式等。審查還包括評估貸款機構在貸款期限內是否有效地持續關注借款人，以及檢查任何授信審查和風險控制職能的外包行為。
排查工作定於2018年1月底結束，排查結果將上報銀監會，對違規貸款機構的整改行動擬在3月底之前完成。
穆迪副總裁/高級分析師伍於寧稱：「新規將確保只有實力強的小貸公司方可繼續從事網路小貸業務並提高放貸標准和風險控制能力。」「新規還禁止了某些類型貸款的發放，這將改善ABS入池基礎貸款的質量。」 伍於寧補充道。
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❼ 網貸2次以上將被銀行拒貸這些重磅消息或影響你一生
你在支付寶、京東微信上借過錢嗎？
從今天開始，有銀行要對你們下手了！
剛剛傳來消息，杭州某銀行發布貸款新政：
「只要半年內有2次使用互聯網借款的記錄，如支付寶借唄、京東白條等，即使還清，也不予放貸！」
也許你不敢相信這條不可思議的規定，都市快報記者已向該銀行經理求證：確有新規，本月執行。
而事情也已經發生！杭州的塗女士，因為半年內使用過借唄、白條、 微粒貸 。無論如何，銀行都不給批 車貸 ！
這是要把微信、支付寶、京東等互聯網借貸平台打入冷宮嗎？當我們還在瑟瑟發抖時，又兩大銀行發聲了！
農行：我們暫時沒有硬性規定，但如果在支付寶借唄、京東白條上借過錢，必須要先結清，不然很難放款。
招行：如果在支付寶借唄、京東白條等互聯網借貸上借過錢，的確會比沒有在這些平台上借過錢的人難批。
這是什麼意思？意味著銀行們已經開始把目光瞄準支付寶、微信、京東的小額借款業務上了，隨時准備出手！
它們的理由很簡單，因為你在微信支付寶上每借一次錢，就會查詢一次 徵信 報告。頻繁查詢，你就不安全！
你今天買一瓶水也在借錢，明天買一件衣服也在借錢，說明你很可能是個窮光蛋，這就是銀行的邏輯。
但是真的是這樣嗎？
杭州確有此事發生，但並非全國每一個地區都是如此。並且並非只要半年內有2次使用互聯網借款的記錄，如支付寶借唄、京東白條等，即使還清，也不予放貸！
近日，有媒體報道稱，部分地區銀行出台新規，在半年內使用互聯網消費信貸產品，如京東白條、螞蟻借唄、微粒貸等超過兩次則拒貸。有媒體將其誤讀為銀行「嫌棄」互聯網信貸產品，實則不然。
記者采訪的多位業內人士表示，銀行不會拒絕使用過借唄、微粒貸等產品的借款人在該行借貸，但會拒絕掉互聯網借貸「雜牌軍」，也就是一些小的互聯網金融公司。
1互聯網信貸徵信上報進程不一
隨著 個人徵信 市場建設的進一步加強，多個互聯網信貸產品先後接入央行徵信，但實際上不同信貸產品依賴的服務主體並不相同，接入央行徵信的進展不一。
根據央行徵信中心數據，已接入了商業銀行、農村信用社、信託公司、財務公司、汽車金融公司、小額貸款公司等各類放貸機構。但小貸公司接入央行徵信進展不同，部分互聯網信貸產品通過商業保理放貸，也未納入央行徵信，而幾乎所有的P2P網貸均未納入央行徵信。
微眾銀行回應記者查詢時稱，微粒貸是個人消費信用循環貸款產品，作為銀行貸款，需查詢央行徵信報告，以確認是否滿足「借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄」的監管要求。只要按期還款，沒有逾期，徵信報告中微粒貸記錄就不會成為「負面信息」。
京東金融回應記者查詢時表示，京東白條目前只是啟動上徵信階段，後續具體上報主要是遵循監管意見。京東金融於今年3月末稱，其金條、白條、京農貸業務已啟動徵信接入工作，京東白條每月按賬單更新負債情況。
螞蟻金服旗下借唄、 花唄 等均通過互聯網小貸牌照放貸。花唄去年6月就曾表示，其服務主體沒有查詢/上報央行徵信。蘇寧消費金融此前則表示，小額信貸產品「任性付」已上報央行徵信信息。
實際上，互聯網消費信貸一般為信用貸款，但由於放貸資質不同，上報格式不一，導致徵信報告內容混雜。
蘇寧消費金融表示，由於人民銀行對於消費金融和信用卡的類別劃分不同，上報徵信的報文格式規范也要求不同，任性付目前被要求以個人消費貸款的形式逐筆上報。目前，公司正在與監管部門積極溝通，爭取早日獲批採取類似信用卡的合並上報模式。
2銀行不會簡單「拒貸」
近期有消息稱，部分地區銀行對半年內使用互聯網借貸產品超過兩次的借款人拒貸。
「這事我們討論過，可能是銀行沒額度，也有可能是部分銀行風控過嚴。」一位城商行人士表示。通常銀行不會拒絕使用過借唄、微粒貸等產品的借款人，但可能會拒絕使用過一些小型互金公司借貸產品的借款人。
一位股份行信用卡人士表示，銀行的邏輯思維是，本能地排斥使用非銀行系消費金融產品的借款人，因為銀行認為「要借錢、找銀行」，銀行才是信貸業務的源頭，一個連銀行都不願借錢的人，或者說一個熱衷在非銀行平台借錢的人，其信用資質很可能不好。
而對於一些普通老百姓而言，這或許就是銀行技不如人，面對借款被蠶食的惱羞成怒。
記者采訪獲悉，銀行在日常審批中，不會簡單的拒貸，而是採用總負債、現金流、違約等綜合情況判斷客戶資質。
一位股份行零售信貸負責人表示，這種情況有可能拒貸，會統籌考慮借款人的債務情況。另一城商行零售信貸部人士則表示：「我們主要看是否逾期欠息。」
針對使用互聯網小貸的人士，有股份行零售負責人表示，客戶的總負債比較重要，如果是小額有場景的貸款就影響不大。另外，通過借款紀錄判斷客戶是否屬於資金飢渴型，加之徵信記錄，綜合判斷是否放貸。實際上，該行的信用貸款對標產品就是互聯網小貸。
「一般銀行都不會採用一刀切的政策。除非這個銀行的綜合規模就不大，可以隨便挑選客戶，才會設置這些門檻。」有股份行人士表示。
上述股份行人士還表示：「有互聯網信貸產品記錄不是問題，問題是這些記錄的背後是否反映了一些不好的信息，比如不好的還款習慣，有過逾期等。特別是有較大額P2P或小貸公司的貸款，大額通常不是一般的消費需求，而利率又這么高，用這些貸款做什麼值得考量。」
微眾銀行稱，央行徵信報告中的「負面信息」僅指「未按合同約定還款的信息」，因此「貸款審批」或「信用卡審批」的查詢記錄均不會成為信用記錄「負面信息」。但可能有個別銀行從業人員對特定時間段內的「貸款審批」或「信用卡審批」頻數有特別考慮。需要強調的是，「貸款逾期，拖欠不還才是影響申貸的主因」。
總體而言，網上的「網貸2次以上將被銀行拒貸」言論屬於謠傳，並不客觀。最終影響我們是否能貸款成功的還是徵信記錄，如果央行徵信記錄顯示信用良好，而貸款者也具備貸款資格，那麼是不會遇到拒貸的情況的。
3市場放出兩大信號
總而言之，不管怎樣！今天，我們每一個普通人都應該看到這兩大信號：
1、信用大網，已經形成
時至今日，若你還認為在支付寶、微信、京東等互聯網平台上搞點小動作，逾個期無大礙，那將危險至極。其它平台也一樣，千萬不要以為逾期不還或者直接不還對你沒什麼影響，沒人能找到你，只要你逾期了或者沒打算還款，那麼後果是不可估量的。
信用大網已經形成。支付寶借唄、京東大額白條已全面接入央行徵信，記錄寫入你的徵信報告，伴隨一生。
據了解，目前花唄暫未上徵信報告，京東普通白條正在接入中，而蘇寧的任性付最狠，買一瓶水也寫入報告！
2、信用社會，無人能擋
不用擔心你在支付寶、微信上借款，銀行就不給你貸款了。這等阻礙中國信用社會發展的行為，必然會停止。
更不用擔心會有大量銀行跟進，如果選擇跟進，那將是歷史大倒退。眼前，只是某一家銀行惱羞成怒的發泄。
你只管做一個講信用的人，無論在什麼平台借款、打白條，做到准時還款，守信守約，到哪裡都是暢通無阻！
還有一個月，所有的網路支付就都要接入國家網聯了，所有的交易明細，都在國家的監控范圍之內！
我們的錢，國家幫我們看。我們的信用，國家幫我們積累。中國的信用社會發展將迎來真正的高潮。
所有那些試圖阻礙歷史前進的事，所有那些還妄想鑽空子的人，都將被歷史的車輪碾壓得粉身碎骨！
從今天開始，珍惜別人給的每一次信任，保護好自己的信用，讓我們一起迎接這個最好的時代！
❽ 央行出手了！這類貸款方式被「調查」
說到信用卡貸款我們一定不陌生，當我們需要用錢，手邊又沒有閑錢的時候，貸款能緩解我們的燃眉之急。隨著 社會 和 科技 的不斷發展，貸款的方式也多元化了起來。例如支付寶中的花唄、借唄等網路借貸軟體，相比信用卡使用更加方便，只需輕輕一觸就能借錢。
不過近日，距《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》僅僅發布了半個月的時間，央行便採取行動，對聯合貸款業務開始著手調查。據了解，央行這次暫沒有對聯合貸款的規模和比例進行限定，而只是先統計在線消費類聯合貸款業務的相關數據信息。
通俗的講，就是金融機構和互聯網獲取合作機構配合，由互聯網獲取合作機構給金融機構推送客戶，金融機構來發放貸款。但與傳統一對一貸款不同的是，聯合貸款採用多對一體系，也就是說，會有多家機構一起向同一客戶發放貸款，每家金融機構只發放一定比例的貸款。
打個比方，一位客戶想借一筆貸款，而互聯網獲取合作機構可能找到多家金融公司，一起給這個客戶按照一定年化率發放貸款，每家機構最終分得的利息，也會根據貸款比例分配。這一「玩法」在近期的網路貸款中較為流行。
此次央行要求各銀行匯報余額、利率和不良率這三大類共11小項的核心數據。其中，特別點名了螞蟻集團的花唄與借唄兩項業務，要求列出與其相關的線上聯合消費貸款余額，線上聯合消費貸款不良率等。
業內分析人士表示，因為螞蟻集團的花唄和借唄兩大業務市場規模已經超過1.3萬億元，這一數據在線上聯合消費貸款占據了較大比重，其業務的規模也已經相當龐大，而且不同於銀行有諸多風險管理等要求，螞蟻集團的杠桿還是太高了。政策的發布是為了降低其規模和杠桿，避免發生風險。
更有專家表示，聯合借貸的貸款方式，銀行承擔了幾乎所有風險，聯合貸款機構只負責客戶的增長，如果機構的客戶增長過猛或者對數據進行操控，銀行反而會被「坑」。有關人士還表示，部分中小銀行聯合貸款的利率很高，有的年化利率甚至達到20%-30%，其中中小銀行能分到7%，而如果是銀行自己去放貸，可能只有2%-3%左右的年化利率。
根據銀保監會關於互聯網貸款新規的要求，互聯網貸款不能用來買房、投資房產了。另外，包括股票、債券、期貨等金融衍生品，均不能用互聯網貸款來購買。多位銀行業人士認為，在商業銀行互聯網貸款業務新規出台後，針對商業銀行聯合貸款業務的監管細則也即將到來，監管機構對互聯網貸款的監管也將更加嚴格，加快建立數據統計與監測機制，堅守風險的底線。
人民銀行的此次調查，意味著針對聯合貸款亂象開始系統的整治，包括對超杠桿放貸、銀行機構風險外包等問題的整肅。這次調查也是央行針對現在互聯網貸款中，各種各樣的隱患進行排查，相信採取措施來排除隱患也只是時間問題。
❾ 網路貸款新規
任何民間借貸機構旗下的網路貸款平台的貸款利率不能超出最新lpr利率的36%。如果超過了36%，那麼該貸款就屬於高利率貸款，借款人有權不支付超出部分的利息，如果借款人已經支付了，放款機構需要退回。並且，所有的小貸業務機構，應當及時、真實、准確、全面地向金融消費者告知其提供的貸款產品的年化利率及對應的還款方式。
❿ 新規來了！禁止小貸公司給大學生貸款大學生還能申請網貸嗎
3月17日，銀保監會公布了央行、教育部、公安部等五部委聯合發布的《關於進一步規范大學生互聯網消費貸款監督管理工作的通知》（下稱《通知》），從加強大學生消費貸管理、加大對大學生教育引導力度、做好大學生消費貸 社會 輿情疏導、加大大學生消費貸違法犯罪打擊力度等四方面對大學生互聯網消費貸款進行了明確規定。
我們都知道最近幾年時間，小額貸款公司提供的信貸服務，外界並不陌生，很多產品已經融入大眾生活。但他們也引誘了過度超前消費，導致部分大學生陷入了高額貸款陷阱，甚至出現了「裸貸」、「套路貸」等不正規的貸款行為。
首先回答一下新規出來後，大學生是否還能否網貸呢？歸根結底，還需要看其背後的授信主體是誰。如果授信主體是取得批準的銀行等持牌金融機構，那大學生是可以網貸。但是如果授信主體是小額貸款公司，就不允許。所以分清平台背後的授信主體才是關鍵，而非一刀切的不能進行網貸。
那麼《通知》發布究竟有什麼影響呢？信小用細細為大家講解
一、新規針對的對象是誰？
借貸人：大學生群體
放貸機構：消費金融公司、商業銀行等持牌金融機構規范房貸行為，小額貸款公司不得向大學生發放互聯網消費貸款
二、新規講了什麼？
新規的主要內容有：一是明確了小額貸款公司不得向大學生發放互聯網消費貸款；二是加大對大學生的教育、引導和幫扶力度；三是做好大學生互聯網消費貸款監督管理政策網上解讀和輿論引導工作；四是加大大學生互聯網消費貸款業務中違法犯罪問題查處力度；五是規范放貸機構及其外包合作機構營銷行為。同時，加強了個人信息保護，所有大學生互聯網消費貸款信貸信息都要及時、完整、准確報送至金融信用信息基礎資料庫。
總而言之，明確了未經監管部門批准設立的機構一律不得為大學生提供信貸服務，同時在營銷、借貸、貸後管理、信息保護上都進行了嚴格的規范。
三、新規有哪些方面的影響呢？
1、 社會 消費觀念
因為禁止互聯網平台向大學生發放貸款，可抑制大學生藉助互聯網貸款平台盲目貸款助長各類不切實際或超過自身經濟能力的高消費行為，對大學生 健康 成長、順利完成學業都將起到重要作用。
2、避免不良徵信
大學生不到互聯網平台貸款還可減少一些大學生因貸款到期缺乏償還能力而形成個人徵信不良，有利於大學生 健康 成長，避免了因徵信不良導致的就業問題。
3. 避免暴力催收帶來影響
銀行和消費金融公司在利率和催收上較為規范，避免學生因為高利率陷入負債陷阱，也避免暴力催收對學生學業造成較大影響。
所以，學生群體一定要注意理性借貸，關注和保護好自己信用哦！