短期貸款消費貸款和長期貸款

⑴ 短期貸款和中長期貸款 一文教你如何區別

很多朋友在申請銀行貸款時，會糾結於選擇短期貸款還是中長期貸款，今天將從幾個方面為困惑的你，帶來短期貸款和中長期貸款的區別，幫你理清思路，做出正確選擇。

短期貸款和中長期貸款的定義
短期貸款定義
我國銀行或其他金融機構向企業發放貸款的一種形式，期限在1年以下(含1年)。我國的短期借款按照目的和用途分為流動資金借款、臨時借款、結算借款等等。按照借款方式的不同，還可以分為保證借款、抵押借款、質押借款、信用借款。
中長期貸款定義
中期貸款是指貸款期限在一年以上(不含一年)，五年以下(含五年)的貸款。中長期貸款又可稱為項目貸款，是指商業銀行發放的，用於借款人新建、擴建、改造、開發、購置等固定資產投資項目的貸款，房地產貸款也屬於項目貸款范疇，但所執行的政策不同於項目貸款。
中長期貸款與短期貸款的區別
1、期限方面
從短期貸款和中長期貸款的定義就可以看出，兩者的貸款期限不同。短期貸款的期限不超過一年(包含一年)，而中長期貸款的期限則是一年以上五年以內。
2、靈活性方面
短期貸款比中長期貸款更加靈活，貸款總額可以根據需要及時調整。而中長期貸款則不行。
3、風險方面
由於短期貸款期限短，並且對貸款對象審核嚴格，因此短期貸款所需要承擔的風險相對要低。但是中長期貸款就不同了，中長期貸款時間可以多達5年，在這期間的變化太多，貸款機構所要承擔的風險自然要大很多。
4、利率方面

⑵ 銀行貸款方式有幾種

目前，銀行貸款方式有6種。

1、創業貸款

創業貸款是指具有一定生產經營能力或已經從事生產經營活動的個人，因創業或再創業提出資金需求申請，經銀行認可有效擔保後而發放的一種專項貸款。符合條件的借款人，根據個人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬元的貸款支持。

2、抵押貸款

對於需要創業的人來說，可以靈活地將個人消費貸款用於創業。抵押貸款金額一般不超過抵押物評估價的70%，貸款最高限額為30萬元。如果創業需要購置沿街商業房，可以擬購房子作抵押，向銀行申請商用房貸款，貸款金額一般不超過擬購商業用房評估價值的60%，貸款期限最長不超過10年。

3、質押貸款

除了存單可以質押外，以國庫券、保險公司保單等憑證也可以輕松得到個人貸款。存單質押貸款可以貸存單金額的80%;國債質押貸款可貸國債面額的90%;保險公司推出的保單質押貸款的金額不超過保險單當時現金價值的80%。

4、保證貸款

如果你沒有存單、國債，也沒有保單，但你的配偶或父母有一份較好的工作，有穩定的收入，這也是絕好的信貸資源。當前銀行對高收入階層情有獨鍾，律師、醫生、公務員、事業單位員工以及金融行業人員均被列為信用貸款的優待對象。

這些行業的從業人員只需找一至兩個同事擔保就可以在工行、建行等金融機構獲得10萬元左右的保證貸款，在准備好各種材料的情況下，當天即能獲得批准，從而較快地獲取創業資金。

5、小額貸款

根據「凡年齡在60歲以內、身體健康、誠實信用、具備一定勞動技能的下崗失業人員，自謀職業、自主創業或合夥經營與組織起來就業的，可以持勞動保障部門核發的再就業優惠證向商業銀行或其分支機構申請小額擔保貸款規定。

創業者可以聘用是屬於下崗失業的人員，協商後，可憑再就業優惠證，申請辦理失業貸款。每個人的標准可以最高貸款兩萬元，且利息是當地銀行貸款之間的最低利率。如果企業聘用10名下崗人員，則可享受最高為20萬元的低利率貸款。

6、國際貿易融資

國際貿易融資是指政府及銀行對進出口企業提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。這些業務包括授信開證、進口押匯、提貨擔保、出口押匯、打包貸款、外匯票據貼現、國際保理融資、福費廷、出口買方信貸等。

(2)短期貸款消費貸款和長期貸款擴展閱讀

目前我國信貸資金的供應方式可分為三種，即直接貸放，間接貸放以及買，賣方貸款。

1、直接貸放方式：銀行對企業單位經營過程中約合理資金需要直接發放貸款，便是直接貸放方式。

2、間接貸放方式：銀行通過辦理票據貼現業務向企業融通資金，是間接貸放方式。

3、賣方買方信貸：賣方信貸和買方信貸是國際上通行的兩種出口信貸方式。世界上許多國家為了支持和擴大出口，加強國際競爭，鼓勵本國銀行興辦出口信貸業務，以解決國外進口商支付貨款的資金需要。

其中，由本國銀行向本國出口商(賣方)提供的貸款，稱賣方信貸，本國銀行向囪外進口商(買方)或進口國銀行提供的貸款，稱為買方信貸。

⑶ 銀行貸款期限最長幾年

貸款按期限長短可以分為短期貸款和中長期貸款。
申請短期貸款，借貸期限一般在1年或者1年內(3個月以上，6個月以下為臨時貸款)，其特點是期限短、風險小、利率高，通常以「放款」的方式發放，主要用於滿足借款人對短期資金的需求。
中期貸款的可借時間在1年以上(不含1年)，五年以下(含5年)，其特點是期限長、利率高、流動性差、風險大。
長期貸款的借貸時間一般為5年以上(不含5年)貸款，最長30年。
拓展資料：
銀行貸款是指銀行根據國家政策，以一定的利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為。
銀行貸款一般要求提供擔保、房屋抵押、收入證明、個人徵信良好，才可以申請，在不同的國家和一個國家的不同發展時期，按各種標准劃分出的貸款類型也是有差異的。
基本定義
銀行貸款是指個人或企業向銀行根據該銀行所在國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需求的個人或企業，並約定期限歸還的一種經濟行為。
貸款技巧
1.借款理由：貸款人在申請貸款的過程中，貸款理由應該坦誠並且清晰，詳細的寫出貸款的用途以及個人還貸方面的優勢。例如：良好的個人信用記錄。
2.借款金額：貸款人在銀行申請貸款的金額不宜太高，因為金額越大，失敗的可能性也就越高，然而這並不是貸款人所希望的，他們肯定不希望自己的貸款資金在半個月內還看不到放款的動靜。倘若貸款人所申請的貸款較大的話，建議你適當降低貸款數額，這樣通過銀行審核的希望也就大大增加了。
3.借款說明：詳細的填寫申請資料，借款的用途、個人信用記錄、收入來源、還款能力以及家庭收入情況等等。以保證你的借款不管何時何地何情況，都能夠准時的償還貸款。
4.貸款償還：借款人成功申請貸款之後，就必須要按照規定的時間還款，切勿出現僥幸心理，耽誤還款時間，從而造成不良的個人信用記錄。另外，對於拖欠的貸款，相關部門也會盡全力追回。
銀行貸款
根據不同的劃分標准，銀行貸款具有各種不同的類型。
如：
1、按償還期不同，可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款；
2、按償還方式不同，可分為活期貸款、定期貸款和透支；
3、按貸款用途或對象不同，可分為工商業貸款、農業貸款、消費者貸款、有價證券經紀人貸款等；
4、按貸款擔保條件不同，可分為票據貼現貸款、票據抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款等；
5、按貸款金額大小不同，可分為批發貸款和零售貸款；
6、按利率約定方式不同，可分為固定利率貸款和浮動利率貸款，等等。

⑷ 長期貸款與短期貸款的區別 四大點教你怎麼選擇

根據年限，銀行貸款可以分為長期貸款與短期貸款，貸款人根據自身需求進行選擇，選擇貸款方式時，你必須要了解長期貸款和短期貸款的區別從以下幾個方面為你詳細講解兩者的區別：
長期貸款與短期貸款的定義
長期貸款定義
長期貸款是指貸款期限在5年以上(不含5年)的貸款。包括：技術改造貸款、基本建設貸款、項目貸款、房地產貸款等。
短期貸款定義
我國銀行或其他金融機構向企業發放貸款的一種形式，期限在1年以下(含1年)。我國的短期借款按照目的和用途分為流動資金借款、臨時借款、結算借款等等。按照借款方式的不同，還可以分為保證借款、抵押借款、質押借款、信用借款。
長期貸款與短期貸款的區別
1、貸款期限比較
從短期貸款和長期貸款的定義就可以看出，兩者的貸款期限不同。通常短期貸款的期限不超過一年，而長期貸款的期限則是在五年以上。
2、貸款所需利率比較
通常來講，短期貸款的利率要比長期貸款利率要低。因為短期貸款的時間要短，貸款機構的資金回籠比較快，因此貸款利率要低。而長期貸款貸款期限長，承擔的風險也較大，利率會相應要高一些。
3、靈活性比較
短期貸款比長期貸款更加靈活，貸款總額可以根據需要及時調整。而長期貸款則不行。
4、貸款風險比較
由於短期貸款期限短，並且對貸款對象審核嚴格，因此短期貸款所需要承擔的風險相對要低。但是長期貸款就不同了，長期貸款時間可以多達十幾年甚至更長的時間，在這期間的變化太多，貸款機構所要承擔的風險自然要大很多。
編後語：以上就是長期貸款和短期貸款的區別分析，了解更多貸款相關的知識，能讓你的申請更加輕松。

⑸ 貸款有哪幾種方式看看就知道了

很多人在申請貸款之前，會習慣將「貸款相關」了解清楚之後再行動，比如貸款有哪幾種方式，就跟學車的人想了解方向盤及輪胎的轉向原理一樣，清楚後再作出判斷與選擇。其實貸款方式有很多種，下面就跟著一起來了解一下吧。

一、按有無抵押，可分為抵押貸款、無抵押貸款
1、抵押貸款
即字面意思理解，需要提供一定價值的抵押物，比如房子、車子抵押，又或者是大額存單、基金、債券等金融類質押物品。
2、無抵押貸款
也就是常說的信用貸款，只需要審核個人信用，不需要抵押物，一般個人信用良好，有穩定的收入來源以確保按期還款的能力，就能獲得貸款發放。
二、按貸款種類，主要分為消費貸款、經營貸款
1、消費貸款
主要有住房貸款、購車貸款、房產抵押消費貸款、綜合消費貸款、國家助學貸款等，其中綜合消費就包括了房屋裝修、家居裝飾、旅遊婚慶、教育留學、以及日常小額消費等等。
2、經營貸款
主要有商用房貸款、商用車貸款、生產經營貸款，其中生產經營貸款是向小微企業或個體工商戶發放的以滿足生產經營過程中資金周轉需求的貸款。
三、按貸款時間長短，可分為短期貸款、中期貸款、長期貸款
1、短期貸款：1年內(含1年)的貸款；
2、中期貸款：1-5年(含5年)的貸款；
3、長期貸款：5年以上的貸款，最長30年。
以上就是關於「貸款有哪幾種方式」的相關內容，其實貸款方式的細分方法還有很多，在這里就不一一例舉了。

⑹ 貸款的種類有什麼

貸款種類

（一）按照貸款期限劃分
中長期貸款——貸款期限在5年（不含）以上
中期貸款——貸款期限在1-5年
短期貸款——貸款期限在1年（含）以內
透支——沒有固定期限的貸款
（二）按幣種劃分
本幣貸款
外幣貸款
按照貸款人性質分為：
銀行貸款（自營貸款）
銀團貸款
委託貸款（公積金貸款就是一種典型的委託貸款）
特定貸款
（三）按貸款主體性質劃分
經濟組織貸款
企業單位貸款
事業單位貸款
個人貸款
（四）按照貸款用途劃分
企業(經濟組織)類
固定資產投資貸款
項目融資貸款
一般固定資產貸款
流動資金貸款
鋪底流動資金貸款
臨時流動資金周轉貸款
票據貼現
個人類
個人經營類貸款
個人消費類貸款
住房抵押貸款（俗稱按揭）
一手房貸款
二手房貸款
商用房抵押貸款（有些銀行把這類貸款歸入經營類貸款）
一手房貸款
二手房貸款
汽車貸款（含自用車和商用車，有些銀行把商用車貸款歸入經營類貸款）
一手車
二手車
助學貸款
其他消費貸款
裝修貸款
旅遊貸款
耐用消費品貸款
個人質押類貸款
其他
（五）按利率劃分
固定利率貸款
浮動利率貸款
混合利率貸款
（六）按照貸款擔保方式劃分
信用貸款
擔保貸款
保證貸款
抵押貸款
質押貸款
票據貼現
（七）按照貸款資產質量（風險程度）劃分
正常貸款
關注貸款
次級貸款
可疑貸款
損失貸款
（八）按照貸款存續情況劃分
正常貸款
逾期貸款（逾期0-180天）
呆滯貸款（逾期181-360天）
呆賬貸款（逾期361天以上）
（九）按貸款在社會再生產中佔用形態劃分
流動資金貸款
固定資金貸款
（十）按國際慣例(風險度)對貸款質量的劃分
正常
關注
次級
可疑
損失
備註：後三類貸款稱為「不良貸款」或為「有問題貸款」。
（十一）按貸款渠道劃分
傳統貸款（也叫線下貸款，指通過銀行等，在實際生活中提交貸款申請）
網上貸款（也叫在線貸款，指在網上進行貸款提交申請）
編輯本段
貸款材料

一般貸款申請，需要的材料如下：
借款人有效身份證件的原件和復印件；
當地常住戶口或有效居留身份的證明材料
借款人貸款償還能力證明材料。如借款人所在單位出具的收入證明、借款人納稅單、保險單。
借款人獲得質押、抵押額度所需的質押權利、抵押物清單及權屬證明文件，權屬人及財產共有人同意
質押、抵押的書面文件。 人民幣貸款借款人獲得保證額度所需的保證人同意提供擔保的書面文件。
保證人的資信證明材料。
社會認可的評估部門出具的抵押物的評估報告
銀行規定的其他文件和資料。