家庭綜合消費貸款的作業模式特點

1. 個人消費信貸產品

個人消費信貸是指銀行或其他金融機構採取信用、抵押、質押擔保或保證方式，以商品型貨幣形式向個人消費者提供的信用。下面我就為大家解開個人消費信貸產品，希望能幫到你。

個人消費信貸產品

據介紹，用戶可根據消費用途、用款額度、期限以及擔保方式等選擇適宜的個人消費貸款產品。房屋按揭貸款包括一手房屋按揭貸款、二手房屋按揭貸款和房屋配套車位按揭貸款。如果客戶購買首套住房，可獲得最高房產價值70%的貸款額度;如果購買第二套住房，可獲得最高房產價值40%的貸款額度。住房貸款期限最長30年，商用房貸款期限最長10年。

汽車消費貸是民生銀行為滿足用戶購買自用一手車而提供的貸款服務，最高貸款金額可達所購車輛凈車價的8成，最長貸款期限為5年，消費者可根據需要選擇多種擔保方式。

家庭綜合消費貸款是向個人客戶及其家庭成員發放的用於家庭房屋裝修、購買汽車、購買大額耐用消費品、旅遊、教育、醫療保健等用途的貸款業務，貸款額度最高為500萬元，貸款期限最長20年，一人申請貸款，家庭成員可共同使用。

消費性微型貸款則是採用差異定價模式。該貸款申請僅需提供本人基礎身份資料便可獲得一定的貸款額度，額度不超過50萬元人民幣，最長為3年期。

疊貸產品是作為一項房產抵押貸款服務，可盤活客戶已抵押的房產。客戶獲得貸款額度後，可根據自身用款需求，申請個人房屋按揭貸款和多種消費用途的消費貸款。

民生銀行負責人說，多樣化貸款產品能夠全方位滿足客戶購房、購車、裝修、教育、醫療、旅遊等不同消費用款需求，能夠為廣大市民帶來消費便利，也能節省消費者的用款成本。

個人消費信貸的主要種類

目前，我國商業銀行個人消費信貸處於起步階段，種類還不是很多，主要有：

1、個人短期信用貸款

是貸款人為解決由本行辦理代發工資業務的借款人臨時性需要而發放的，期限在一年以內、額度在2000元至2萬元且不超過借款人月均工資性收入6倍的、毋須提供擔保的人民幣信用貸款。該貸款一般不能展期。

2、個人綜合消費貸款

是貸款人向借款人發放的不限定具體消費用途、以貸款人認可的有效權利質押擔保或能以合法有效房產作抵押擔保，借款金額在2000元至50萬元、期限在六個月至三年的人民幣貸款。

3、個人旅遊貸款

是貸款人向借款人發放的用於支付旅遊費用、以貸款人認可的有效權利作質押擔保或者有具有代償能力的單位或個人作為償還貸款本息並存擔連帶責任的保證人提供保證，借款金額在2000元至5萬元、期限在六個月至二年、且提供不少於旅遊項目實際報價30%首期付款的人民幣貸款。

4、國家助學貸款

又分為一般助學貸款和特困生貸款，是貸款人向全日制高等學校中經濟困難的本、專科在校學生發放的用於支付學費和生活費並由教育部門設立“助學貸款專戶資金”給予貼息的人民幣專項貸款。

5、個人汽車貸款

是貸款人向在特約經銷商處購買汽車的借款人發放的用於購買汽車、以貸款人認可的權利質押或者具有代償能力的單位或個人作為還貸本息並存擔連帶責任的保證人提供保證，在貸款銀行存入首期車款，借款金額最高為車款的70%、期限最長不超過5年的專項人民幣貸款。

6、個人住房貸款

是貸款人向借款人發放的用於購買自用普通住房或者城鎮居民修房、自建住房，以貸款人認可的抵押、質押或者保證，在銀行存入首期房款，借款金額最高為房款的70%、期限最高為30年的人民幣專項貸款。個人住房貸款又分為自營性個人住房貸款、委託性個人住房貸款和個人住房組合貸款三種。

個人消費信貸的主要特點

個人消費信貸具有以下特點：

1、貸款投向的個人性。指該信貸以自然人為特定信用對向，而非一般的法人或組織。

2、貸款用途的消費性。指該類信貸用途以消費性需求為目的，而非以經營營利為目的。

3、貸款額度的小額性。指該類信貸一般只有較小信用額度，通常在1000元至50萬元之間，不大量佔用銀行的信貸資金。

4、貸款期限的靈活性。指該類信貸期限靈活，買方信貸一般在6個月至五年，賣方信貸期限相對較長，如個人住房貸款期限最長可達30年。

2. 消費信貸的貸款特點是什麼

個人綜合消費貸款
產品定義：個人綜合消費貸款是指本行向個人發放的不限定具體消費用途的人民幣擔保貸款，其中個人住房、汽車、教育助學貸款仍按原辦法辦理。
功能與特點：手續簡便，可隨時申請，不須反復辦理抵押或質押
適用范圍：在中國境內有固定住所、有城鎮常住戶口（或有效身份證件）、能提供有效擔保、具有完全民事行為能力的中國公民，且有正當的職業和收入，具有按期還本付息的能力，遵紀守法，無不良信用記錄
幣種和期限：幣種為人民幣。貸款期限分為6個月、1年、2年、3年四個檔次

3. 長安銀行綜合消費貸款特點有哪些看清楚！

長安銀行是陝西省的一個城商銀行，旗下有許多優質的信貸產品，對於普通用戶而言，如果日常生活遇到一些資金問題，可以考慮辦理個人綜合消費貸款，用途廣泛好申請，今天我們就來簡單介紹一下相關的內容。

一、長安銀行綜合消費貸款介紹
這款產品主要是為了解決用戶的資金問題而，只能用於指定消費用途，比如住房裝修、購置大額耐用消費品、教育、醫療、旅遊和其他合理的消費等，建議借款人保留用途憑證，可能銀行會不定期抽查，如果發現借款人把資金用於命令禁止的地方比如買房首付、投資理財、賭博等，可能會被要求立即結清並承擔相應的責任。
二、長安銀行綜合消費貸款特點
這款產品屬於比較好申請的純信用消費貸款，主要的特點有以下這些：
1、貸款額度：以住房抵押的貸款額度不得超過房屋評估價值的70%；以商用房抵押的貸款額度不得超過房屋評估價值的60%；以有價單證質押的，貸款額度不得超過有價單證價值的90%。
2、貸款期限：貸款期限一般不超過五年，最長不超過八年，與借款人的資質和抵押物情況有關。
3、貸款利率：貸款利率最低可享受同期人民銀行基準利率。
4、申請渠道：可向長安銀行各分支機構遞交貸款申請。
5、還款方式：貸款期限在一年以上的可採用按月等額本息、按月等額本金還款法；貸款期限在一年(含)以內的，可採用按月或按季付息、到期一次還本的還款方式；採用質押方式的，可採用一次性還本付息的還款方式。

4. 消費貸是什麼貸款

消費貸指的是消費貸款，通常情況下是商業銀行和金融機構以消費者信用為基礎，對消費者個人發放的，用於購置耐用消費品或支付其他費用的貸款。
主要有居民住宅抵押貸款、非住宅貸款、信用卡貸款三種。其中非住宅貸款有：汽車貸款、耐用消費品貸款、教育貸款和旅遊貸款等。

拓展資料：

「消費貸」一般是指「個人消費信貸」。
個人消費信貸是指銀行或其他金融機構採取信用、抵押、質押擔保或保證方式，以商品型貨幣形式向個人消費者提供的信用。
它主要特點有貸款投向的個人性、用途的消費性、額度的小額性、期限的靈活性、資金的安全性。它還有利於啟動市場、擴大內需、增加消費品生產，促進國民經濟健康地發展。

概述
個人消費信貸是金融創新的產物，是商業銀行開辦的用於自然人（非法人或組織）個人消費目的（非經營目的）的 貸款。個人消費信貸的開辦，是國有商業銀行適應中國社會主義市場經濟體制的建立與完善、適應金融體制改革、適應 金融國際化發展趨勢的一系列全方位變革的重要措施之一，它打破了傳統的個人與銀行單向融資的局限性，開創了個人與銀行相互融資的全新的債權債務關系。特別是個人短期 信用貸款的開辦，標志著國有商業銀行轉變經營觀念，開拓業務新領域，對傳統業務模式的突破；個人消費信貸的開辦，順應了國民日益增長的 金融產品多元化需要，優化了商業銀行的 信貸資產結構，增加了商業銀行的創利渠道，也有利於啟動市場、 擴大內需，增加消費品生產，形成生產－消費－生產的良性循環，促進國民經濟持續、穩定、健康地發展；個人消費信貸的開辦，對引導個人有計劃消費、改善 生活質量、提高生活品質也有著積極意義。但由於中國尚未建立完善的 個人信用機制、 個人經濟行為尚不規范，加之個人消費信貸開辦的時間不長，尚沒有多少成功的經驗可以借鑒，所以，此項業務有著許多新的課題尚待研究。

5. 綜合貸是什麼

個人綜合消費貸款是指銀行向借款人發放的不限定具體消費用途的人民幣擔保貸款，貸款限額為2000元至50萬元。個人綜合消費貸款具有消費用途廣泛、貸款額度較高、貸款期限靈活等特點。

個人綜合消費貸款的貸款期限一般在1~5年，最長不超過五年；同時需提供貸款銀行認可的財產抵押、質押或第三人保證方式(有些銀行僅接受抵押或質押的方式)作為貸款擔保條件；貸款利率按照中國人民銀行規定的同期同檔次貸款利率執行，一般沒有利率優惠。

個人綜合消費貸款申請條件
1、在貸款銀行所在地有固定住所、有常住戶口或有效居住證明、年齡在65周歲（含）以下、具有完全民事行為能力的中國公民；

2、有正當職業和穩定的收入，具有按期償還貸款本息的能力，並能夠提供相關的證明文件；

3、具有良好的信用記錄和還款意願，無不良信用記錄；

4、能提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保；

5、有明確的貸款用途，且貸款用途符合相關規定；

6、在貸款銀行開立個人結算賬戶；

7、銀行規定的其他條件；

8、在銀行及其它金融機構無不良貸款記錄；

9、對採用擔保方式的，能提供銀行認可的合法、有效的質押、抵押或保證擔保。

6. 興業家庭消費貸會家訪嗎

興業家庭消費貸會家訪。興業家庭貸款是只針對家庭的日常消費和房貸、車貸進行的貸款項目，所以是一定要進行家訪的，但是家訪並不能證明就是一定會貸款成功，因為家訪只是興業家庭消費貸的過程之一，主要是為了確定貸款人資料的真實性和是否符合貸款條件，過不過還要通過其它審查才能知道。
一、可以使用興業家庭貸款的條件
授薪人士：如果本地戶籍社保/公積金滿半年，外地戶籍社保/公積金滿一年，可以連續繳納、連續繳納，客戶的公積金可以由第三方繳納。
按揭房：可以查產調產的房子、商鋪、門面、期貨房、抵押客戶、抵押房屋、抵押貸款都在申請人名下。還款3個月後，國外按揭房將抵押6個月，國內所有的按揭房都可以購買(包括純公積金抵押的信用信息中沒有體現的，商業和公積金結合可以抵押的)。
全款房：滿房、商鋪、門面、期貨房可查產調，(無抵押、無印章、可交易，持有時間> 1年)。
二、興業家庭貸款的特點
家庭消費貸款是興業消費金融的一款貸款產品，大平台上推出的產品絕對可靠，大家都可以放心申請。申請家庭消費貸款時會回電，所以審核速度相對較慢。一般提交材料後會在兩天內回電核實客戶的基本信息，有些客戶提交材料後會花很長時間審核。對於審核時間較長的客戶，後續被拒絕的概率相對較高。
綜上所述，興業家庭消費貸是一個針對性的貸款項目，其審核制度非常的嚴格，建議大家在進行申請的時候要如實填報個人信息，防止出現被貸款方查出不予貸款的情況。另外要告知大家，在進行借款之後一定要按期還款，不要出現逾期情況，如果逾期可能會對個人徵信造成影響。

7. 個人消費貸款的基本特點及作用有哪些

個人消費貸款具有以下特點：
1、貸款投向的個人性。指該信貸以自然人為特定信用對向，而非一般的法人或組織。
2、貸款用途的消費性。指該類信貸用途以消費性需求為目的，而非以經營營利為目的。
3、貸款額度的小額性。指該類信貸一般只有較小信用額度，通常在1000元至50萬元之間，不大量佔用銀行的信貸資金。
4、貸款期限的靈活性。指該類信貸期限靈活，買方信貸一般在6個月至五年，賣方信貸期限相對較長，如個人住房貸款期限最長可達30年。
5、貸款資金的安全性。指該類信貸都有抵（質）押物擔保或保證，信貸資金的安全性一般都能有保證。
個人消費貸款的作用：

1、購買大額耐用品或者奢侈品。例如購買汽車、家電、珠寶或者黃金等等。這一類產品都可以長期保值或者使用，通常可以申請消費貸款。
2、留學或者旅遊。隨著生活水平的提高，越來越多的朋友選擇留學或者國外旅遊。這些情況都是可以申請個人消費貸款的。
3、經營需要。目前不少微小企業想要申請企業貸款，但是又無法達到貸款機構的要求。那麼可以選擇申請個人消費貸款，這也是可以的。

8. 消費貸如何避免銀行追蹤

銀行消費貸，錢是發在銀行的。不能不按照合同用款用途來使用。避免銀行追蹤是沒有辦法避免的。除非全部是現金交易。並且可以在銀行查詢的時候說明情況。
消費貸即消費貸款，是商業銀行和金融機構以消費者信用為基礎，對消費者個人發放的，用於購置耐用消費品或支付其他費用的貸款。包括居民住宅抵押貸款、非住宅貸款、信用卡貸款三種。其中非住宅貸款主要包括汽車貸款、耐用消費品貸款、教育貸款和旅遊貸款等。
消費貸款具有以下特點：
1、貸款投向的個人性。指該信貸以自然人為特定信用對象，而非一般的法人或組織。
2、貸款用途的消費性。指該類信貸用途以消費性需求為目的，而非以經營營利為目的。
3、貸款額度的小額性。指該類信貸一般只有較小信用額度，通常在1000元至50萬元之間，不大佔用銀行的信貸資金。
4、貸款期限的靈活性。指該類信貸期限靈活，買方信貸一般在6個月至五年，賣方信貸期限相對較長，如個人住房貸款期限最長可達30年。
消費貸顧名思義是給用戶用於個人消費或者是家庭消費的，具體包括的方面有：旅遊、學習、購買家電傢具、結婚、購買珠寶、裝修等等，只要是正常的消費領域都是支持用戶使用消費貸的。但是，消費貸作為指定類型貸款，不能用於其他禁止領域，比如說用於支付房貸首付、購買基金、投資證券、公司經營等。
並且，對於消費貸的使用，機構是會進行貸後跟蹤的。舉個例子，若是用戶將資金轉到余額寶裡面，被發現以後是會要求一次性全部結清的，機構很可能因此收回對用戶的授信。另外，有些機構要求用戶提供消費時的票據憑證，若是無法提供同樣需要承擔後果。

9. 興業消費金融家庭消費貸好下款嗎看完就知道了！

隨著我國生活壓力逐漸增大，二胎放開以後，家庭負擔更重了，結婚、醫院、買房、買車、上學隨便哪一樣都需要錢，尤其是短期缺錢的情況是最棘手的，這時候需要一定的信貸產品來幫忙。興業消費金融旗下有一款家庭消費貸，適合解決這種問題，我們一起來了解一下這個產品好不好下款。

家庭消費貸屬於門檻比較低的產品，主要的特點是無抵押無擔保、服務方式靈活、審批速度快，從名稱上可以看出，這個產品是由興業消費金融為普通家庭消費者提供的，可以用於家庭旅遊、婚慶、教育、裝修等一般消費用途的小額信用消費貸款。
大家可以通過APP申請，只要審核通過後，款項是直接提到興業銀行借記卡裡面，額度最高可達20萬元，可以自由選擇6個月、12個月及最長達36個月的貸款期限，採用等額本息或按月付息一次性到期還本的還款方式。
當然，大家最關心的是家庭消費貸好下款嗎？
咨詢了興業銀行客服，客服人員表示這款產品非常好下款，主要考察個人信用，如果徵信良好，那麼提交簡單的個人資料在短時間內就可以獲得貸款，最快下款時間只需要半天左右。
綜上所述，如果是家庭日常有大筆開支的話，不妨可以了解一下這款產品，畢竟有些支出是無法避免的，能提前享受更好的生活也是值得的，後續再分期還款即可。

10. 興業消費金融家庭消費貸是什麼

家庭消費貸是興業消費金融旗下的三大知名產品，其他還有「信用消費」（商戶消費貸款）和「空手道」（網路貸款），分別是針對不同的用戶設計的，任何人都可以在這里找到適合自己的產品。
家庭消費貸是為家庭用戶服務的，如果家裡有裝修、上學、結婚、旅遊、留學等需求，可以在這里提交申請，有機會獲得最高20萬元的貸款額度，還款方式也非常靈活，可以選擇6個月、12個月及最長達36個月的貸款期限，採用等額本息或按月付息一次性到期還本的還款方式。
興業消費金融家庭消費貸優勢：
1、門檻低。根據銀行客服人員的表述，這款產品申請非常簡便，無需抵押擔保，純信用類的產品，只要徵信良好，很容易就能下款。
2、審核快。去銀行申請貸款就知道了，沒個幾天半月根本下不來，而興業家庭消費貸最快當天就能放款。
3、期限自由。民間網貸大多數都只有*到一個月左右，而這款產品最長可以選36個月，還款壓力比較小。
4、貸款用途廣。只要是在銀行規定范圍內，屬於消費范疇，大多數都可以申請，非常靈活。
綜上所述，興業消費金融旗下的這個家庭消費貸是一個不錯的良心產品，值得注意的是，必須去門店或者自助貸款機上申請，建議大家辦理前先咨詢下客服再去。
【拓展閱讀】
興業消費金融股份公司，是一家消費金融公司。2014年12月23日在福建泉州金融改革試驗區正式成立，這是中國首家由股份制商業銀行控股的消費金融公司，也是2014年1月中國消費金融公司擴大試點以來開業的第一家公司。
公司發展定位：
興業消費金融致力於成為消費金融的引領者和普惠金融的創新者，不斷深化融合傳統經驗與新興科技，已打造起貫穿獲客、風控、運營各環節的金融科技核心競爭力，服務品質與效率業內領先。