為了充當有錢人不惜貸款消費

⑴ 年輕人靠借債過度消費，到底是什麼導致了他們這樣錯誤的消費觀

被花花世界的物慾迷住雙眼、攀比之下的沖動消費、金錢理財知識的缺乏與錯誤認知，這種種一切導致了當代年輕人們沒錢借錢也要買東西的錯誤消費觀。而正是在這種消費觀的支配之下，當下社會有很多大學生選擇了錯誤的方式來獲取金錢進行消費，從而導致了悲劇的發生。

不管是外部因素還是內部因素，控制消費歸根到底還是要靠自己，年輕人們應該要努力提高自身的控制力，避免掉入消費主義的陷阱，不要為了消費而消費。

⑵ 想變成有錢人先借錢開始

現在流行一種說法：

「要想變成有錢人，先從借錢開始，只有窮人才會存錢」

這個說法簡直讓人毛骨悚然，要知道，有錢人借錢大多是用來做生意，只有當他認為利潤能夠覆蓋掉貸款利息並且還能有賺頭的時候，才會借錢去補充流動資金或者擴大生產規模。

而現在的很多年輕人，並沒有理解這句話的真正意思，盲目借錢買名牌、買車、或者投資一些自己並不了解的項目，結果弄得年紀輕輕就背負了一身的債務。

這就是沒有建立正確的負債觀。

在建立正確的負債觀之前，我們先來了解一下窮人和富人的思維。

1、窮人財富積累的一般軌跡是：

努力工作—掙取工資—消費—儲蓄。窮人拚命掙錢，但總是將掙到的錢放在銀行裡面，讓錢靜靜地躺在那裡。

2、富人的財富軌跡是：

努力工作—掙取收入—努力想辦法向銀行借更多的錢—用合理負債的方式來生錢—輕松致富。富人總是想著借雞生蛋，用銀行的錢、別人的錢來為自己服務，最終讓自己走上富裕之路。

在富人眼裡，「債」是一種可貴的人生資源。

現代人的生活里，大到房貸車貸、小到信用卡，多多少少都有「債」的存在。人們的觀念也早就從中國老太式的「攢錢買房」轉變成美國老太式的「貸款消費」。

不過如果你只知道透支借貸，對「債」的理解還停留在「欠債還錢」的水平上，那可真有點跟不上時代了。其實無論買房買車，還是分期付款購物，背後都有一套債務融資的邏輯在運作。

聰明的人不僅會理財，更懂得理債。善用債務工具，可以「債中生錢」，為理財大業加分。而不良債務則會導致身陷債務苦海。

但是，債務也是有好壞之分的，理財專業術語把它們叫做「良性債務」和「不良債務」。

良性負債

Q：什麼是良性負債呢？

A：其實就是這筆負債的理財收益要超過貸款利息。

對於負債，不少人的感覺都是，負債越少越好，一旦有了負債，生活就過得不踏實了。但實際上，適量負債有利於財富的增長。這樣的負債也可以被稱為「良性悶臘念負債」。

tips：

比如公積金貸款就是典型的良性負債：你用公積金貸款買了一套房，如果 你的房子拿出去出租，月租金比月還款額高的話，這種負債就讓你受益了；如果房子用來自住，本該用於還房貸的錢，你拿去買理財產品，市面上大部分理財產品的利率都高於公積金貸款利率，因為目前五年內公積螞困金貸款利率是2.75%，五年以上的公積金貸款利率是3.25%，這也會讓你受益。

不過，良性負債，還有一個前提，就是每月的還貸比例得在一個相對合理的水平，比例適中。那這個比例為多少合適?如果不控制比例又會發生什麼?

一般而言，當資產的負債率低於1/2、負債比例低於收入的1/3時，家庭的財局御務是比較安全。這個指標世界通用的經驗指標，也是很多銀行判斷借貸家庭還貸能力的指標。

之所以要控制負債比例，是因為如果負債比例較高，就很可能讓自己或家庭承擔較大的經濟風險，萬一有突發情況發生，根本沒有足夠的資金來應對，給家庭帶來危機。同時，較高的負債也可能影響到養老金、子女教育金等資金的准備，不利於將來的風險控制。

惡性負債

Q：什麼是惡性負債呢？

A：惡性負債就是要償還的利息高過理財收益。並且這個錢是用來消費的。比如各種信用分期、高利貸等。

以花唄分期為例，在天貓上消費1萬塊，分12期償還，分期費率是8.8%。乍一看似乎挺便宜，但是不要忘了每個月都在還本付息，到第六個月的時候要償還的本金只有五千多了，但是收取手續費還是按1萬塊算的。實際年利率的計算方法應該是：

實際年利率=每期費率*分期期數*24/（分期期數+1）

這樣算下來，實際分期利率大概是16.2% 。

現在市面上的理財產品，年化收益率能達到這個數的，鳳毛麟角，這就屬於惡性負債。

如何樹立正確的負債觀

一、學會判斷負債是否合理

主要看三個指標：

Ø 資產負債率=（負債總額/資產總額）*100%

Ø 還款比重=月還款額/月收入

Ø 家庭備用金維系的時間

舉個例子，一個家庭房子、車子加一起值500萬元，存款50萬元，欠銀行貸款200萬元，家庭收入每月4萬元，月供1萬，信用卡還款每月5千，家庭月消費大概1萬。那麼現在這個家的負債率是200/（500+50） 36%。

還款比重=（1+0.5）/4=37.5%。家庭備用金維系的時間=50/（1+0.5+1）=20（個月）。

一般來說資產負債率以50%為警戒線，超過50%就比較危險了；還款比重盡量控制在30%-50%范圍內；家庭備用金維系時間最好是在18個月以上，這樣的負債是處於合理水平的。

二、控制良性資產 抵制惡性資產

（1） 房貸屬於良性資產，建議盡量走公積金貸款，並且盡量延長貸款年限。 這樣你的財務鏈就會比較寬松，可以緩解家庭財務壓力，有多餘的錢還可以做理財。

（2） 車盡量不要貸款買 ，且不要買超過自己能力范圍的車。畢竟車是消耗品，不會增值，只能貶值，而且貶值速度非常快，貸款買是非常劃不來的，而且車子對大部分人而言只是一個代步工具而已，如果不是出於做生意需要，實在沒必要打腫臉充胖子。

（3） 合理利用信用卡，遠離各類高利貸 。信用卡不是不能用，而是要合理使用，避免過度消費。切記不要拆東牆補西牆。也不要用信用卡的分期付款，利率高的嚇人。

（4）遠離高利貸，但凡 月息超過2% 就是高利貸了，碰都不要碰。

（5） 合理配置保險，有效抵制惡性負債 。為什麼說保險可以抵制惡性負債呢？因為重大疾病、意外傷害、天災人禍等也屬於惡性負債，而保險的作用就是在風險發生前，存一筆錢到保險公司，一旦觸發了賠付條件，可以按合同得到一筆賠款，用來抵禦疾病給家庭帶來的風險。

三、增加收入來源渠道

一方面努力工作，提升職場競爭力，自然薪水就會上浮；另一方面多開辟一些其他收入來源等。

四、量入為出

這里說的是節流，該花的花，不該花的堅決不花，衡量該不該花就是看是否為剛需，比如奢侈包包鞋子就不是剛需，但是小孩的學費就是剛需。

馬太效應提出了「強者恆強，弱者恆弱」這個現象。

因為成功吸引成功，財富聚集財富，盡早讓自己擁有財富會加快財富積累的速度，但是也不能一味的被網路上各種「建議」牽著鼻子走。 總之，理財就是要開源節流，合理利用良性負債為資產增值，遏制惡性負債。

⑶ 為什麼越有錢的人越願意貸款

存款，年利率最高也就3%，CPI(通貨膨脹率)都4.8%，也就是說，放銀行的錢都是貶值的。
那如何增值呢？選擇投資回報率超過4.8%的。例如貸款利率6%，那麼我只要找到投資回報率超過6%的，我就賺錢了！
現在市場上回報率超過6%的投資，非常的多！只要隨便一樣成了，那麼就是用別人的錢來為自己賺錢！
所以有錢人貸款，賺更多的錢。窮人存款，更窮！

關於高回報投資，很多，有錢人，門路多，有些風險很低的，所以他們分外容易賺錢。而一般人看到好的回報率投資，則有股票，基金，做生意，等等，而這些，高收益同時高風險！
現在，你明白了嗎？

⑷ 很多人手裡有錢也要貸款買車，這是什麼原因呢

比如說，現在越來越多的農村人往城裡去買房，盡管無醫保、無社保、無退休金，卻選擇住到了城裡；而有醫保、社保、退休金的城裡人，卻越來越多的選擇住到了農村。

本質上是短視和和目光長遠的多點時間陪陪孩所以，你常常在街頭上看到不少人開的豪車，其實都背著車貸負擔的。特別是從農村過上有錢人的日子，再說了，現在無論是城市還是農村攀比心理很嚴重，表面不說，但內心一定是渴望超越別人的，想要比別人優越的，車作為一個最基本的攀比物，買了你可以不開，但一定要有來城市定居的家庭或者在城市裡打樣用來作為代步工具了唄！日本人普通家庭汽車消費經濟實惠實用型車都是1.0排量下小麵包車啦！做生意的人沒辦法要買輛好車的啦！普通家庭用車幾萬塊錢的代步車足夠啦！就像上海馬路上一半豪工的農村青年，因為現在農村攀比風很厲害的，如果你每年什麼節日回家，沒錢人大部分都有車，而且還都是豪車，人家有錢任性，經濟能力強，咱也別羨慕。有多少錢干多少事，買不起豪車就買家庭轎車，全款買不起可以辦分期，這沒什麼奇怪的。現在買車的門檻真的非常低。

⑸ 為什麼有人選擇貸款消費

在經濟學上，人們在一個階段的消費其實並不僅僅取決於當前的收入高低，而取決於對於未來，甚至是一輩子所能預計、能創造的財富的多少。因此，人們年輕時期的消費並不僅僅取決於其當時的收入，更重要的是人們對於自己以後能掙多少的預期。

這就是人們對一生的收入預期起的作用。

同齡的兩個年輕人，由於對各自的收入預期不一樣，也會對他們當前的消費產生影響。比如，一位知道自己在以後能夠繼承一份價值不菲的遺產，而另外一位卻沒有，很顯然，能繼承遺產的那位年輕人當前可以消費得更多些，也更願意選擇貸款消費。

收入預期對於經濟生活有著重要的影響，明白了收入預期的作用，也就知道了為什麼年輕人收入比較低，卻傾向於貸款消費。

總結：

現在除了老年人跟嬰幼兒不需要貸款以外，大家都需要提前透支消費，你是老闆，公司要運營，你要借貸，普通員工你要買房子，買車，你要借貸，可能家裡最近生活緊張你需要用信用卡生活一段時間，你也要貸款消費，可能買個手機，買個包，或者買個空調，在能力范圍內提前消費而已，切勿盲目消費。

⑹ 為什麼富人比起窮人來說，反而更喜歡貸款消費

為什麼富人比起窮人來說，反而更喜歡貸款消費？那是因為富人手中的錢雖然說有很多他們的錢基本上是要用來做生意的，他們的生意需要這些錢來周轉，所以說他們在消費的時候一般都是貸款消費，而不是使用自己手中的財富去消費，因為一旦他們的生意上有所需要的話，他們手中的財富通通要拿去周轉的，所以說他們為了避免自己的產業，需要資金周轉的時候，手中沒錢，那麼他們就更加喜歡使用貸款消費，他們也不怕欠你的錢，因為他們有足夠的底氣把欠的錢還上，所以他們才會那麼喜歡貸款消費。

總的來說，人之所以喜歡貸款消費，不是因為沒有足夠的經濟能力，而是因為他手中的錢有大作用，要為他的公司周轉要去投資，那麼這些地方都是需要動用錢的，那麼他就會去貸款消費，利用別人錢來為自己提供便利，所以說這也是很正常的事情，我相信如果你成為了富人，也會有這一個思想，這樣的話對於自己來說只有好處，沒有壞處。

⑺ 為什麼現在大多數的年輕人都背負貸款

年輕人大多都身背負貸款，有下面幾點原因：01、工資趕不上花銷和消費。02、為了能在大城市立足腳步。03、為了讓自己擁有更多的機會認識高層次的人。

畢竟你要是開個幾萬塊的車，那麼你也就只能認識幾萬塊車的人，但如果你的車是十幾萬的話，那麼跟客戶談業務相對都會順利很多，所以很多人為了自己的事業和面子，也會選擇貸款買車。

所以越來越多的年輕人背負貸款，主要就是因為他們賺的錢根本就不夠他們花的，但很多人又不得不努力買房買車，這種情況下，他們只能選擇貸款買，也就造成了有貸款的年輕人越來越多。

⑻ 都說富人更喜歡貸款消費，為什麼他們會有這個想法呢

明明有能力支付，卻又偏偏去貸款的人，肯定都是聰明人，而且還是有錢人。因為沒有人那麼傻，會願意多付貸款利息。那麼為什麼有人樂意這么做呢？主要有兩個原因：理財和稅務籌劃。

可能是每個人的想法不同吧，越有錢的往往越喜歡貸款，信用社會靠自身的能力是有限的，循環漸進的貸款能使錢生錢，產生效益。這部分人在理財和投資上佔有優勢，選擇貸款對於他們來說，經濟負擔是比較小的。剩下的錢可以拿去「生錢」，利用股票或者一些投資手段，獲得更多的錢，誰又會嫌錢多呢？相反，如果選擇全款支付，資金一下子就是縮減了，屬於錢花完了就沒了，感覺不劃算。

⑼ 有些人常常存在貸款超前消費，這種消費有什麼特點

「每次碰到喜歡的東西，我就有『剁手』的沖動。有的時候生活費不夠，我就先用花唄，以後再慢慢還。」中國人民大學學生郭家一邊玩著新買的游戲機一邊說。郭家的消費方式就是超前消費。郭家只是眾多大學生的一個縮影，對於大學生而言，是否支持超前消費？超前消費的金額有多少？主要用於哪些方面？如何看待超前消費行為？

「每次碰到喜歡的東西，我就有『剁手』的沖動。有的時候生活費不夠，我就先用花唄，以後再慢慢還。」中國人民大學學生郭家一邊玩著新買的游戲機一邊說。郭家的消費方式就是超前消費。郭家只是眾多大學生的一個縮影，對於大學生而言，是否支持超前消費？超前消費的金額有多少？主要用於哪些方面？如何看待超前消費行為？

了解了經常借錢的人的這些心理，如果您屬於上面的一種，需要改變了，因為未來賺錢會越來越難。如果您朋友中有這三種心理的人，也要注意鑒別，至少不要被表面現象所迷惑，因為成年人會有一定的判斷力了。