消費貸款成本

① 招行消費貸VS招行閃電貸 哪款更心水

招商銀行算是最喜歡的銀行了，招行有兩款很受歡迎的消費貸款產品：招行「消費貸」和招行「閃電貸」，這兩個招行的消費貸款分別有什麼特點，哪個更適合你，你更心水哪個呢？我們一起來了解一下。
招行消費貸
這款產品的用途比較廣泛，裝修、購車、旅遊、教育、出國都能申請，最高額度可達100萬，能有效滿足你的資金需求。
，「消費貸」成本較低，貸款成功獲批後，若借款人未使用則不會產生任何利息，使用後利息按天算。不僅如此，還款也很靈活，借款人可全天隨時通過網上銀行、電話銀行自助還款，無需人工審批，沒有任何罰息和手續費，實時扣款。
在申請方式上也很自由，借款人可在招行營業廳咨詢辦理，也可以通過招行一網通、手機銀行、微信公眾號或直接撥打95555申請。
招行閃電貸
相對「消費貸」來說，「閃電貸」的申請程序更加簡便。，借款人無需提交任何紙質申請材料，通過招行手機銀行app或網上銀行就可自助辦理，申請、審批、簽約、放款均由系統自動化處理、無人工干預，全天24小時實時運行，可隨時隨地輕松獲貸。如果要申請招行的消費貸款的話，一定先試著申請閃電貸，因為閃電嘛，一定更簡單快捷，小夥伴們不妨一試哦。

② 個人消費貸款的定價都有哪些基本原則

個人消費貸款定價的基本原則
目前，我國商業銀行對於不同品種的個人消費貸款採取不同的定價標准，但總體定價策略和定價方法是一致的，但據匯小貸了解，
一般來說遵循以下三個原則:
1、兼顧"安全性、流動性、盈利性"原則個人消費貸款定價既要覆蓋風險、補償各項成本和預期損失，又要讓銀行獲得必要的收益，所以，這個價格應該是一個兼顧三性的均衡價格，最終實現共贏。
2、以"貸款風險"作為定價核心個人消費貸款作為一種有別於傳統商品的特殊產品，其轉讓的只是資金的使用權,非所有權，因此，從貸款發放開始銀行就面臨遭受資金損失的各種風險，如利率風險、市場風險、信用風險、操作風險等。其中以信用風險最為重要，因此對借款人信用風險的度量是確定個人消費貸款定價的核心。
3、以"貸款成本"作為價格下限銀行在個人消費貸款方面的主要收入就是利差收入，因此個人消費貸款的利率定價是其獲取收益的唯一來源。商業銀行要獲取利差收入，首先就要彌補貸款成本支出，因此，個人消費貸款的定價應以此為下限，覆蓋貸款的費用支出、平均風險和資金成本，保證基本的成本收益均衡，實現銀行的經營效益。
4、以"風險差異"作為價格浮動依據個人消費貸款產品因用途、客戶群體、貸款方式、貸款期限的不同而有不同的風險。一方面不同信用等級的客戶存在不同程度的違約風險，另一方面不同貸款品種也因產品特點的不同存在不同程度的風險差異。因此，這就需要這對不同種類的個人消費貸款產品和不同信用等級的客戶所存在的風險差異確定不同的利率浮動空間。

③ 錦程消費貸抵押貸款怎麼樣一處抵押多人貸款！

錦程消費金融公司是四川一家掛牌金融公司，其背景由成都銀行和馬來西亞豐隆銀行聯合組建。錦程消費貸不僅可以提供純信用的收入貸，還可以為只有資產的用戶提供抵押貸款，並且獲得的額度更高，利率更低。那麼，錦程消費貸的抵押貸款到底怎麼樣呢？我們一起來了解下。

目標人群：針對有按揭房，抵押房產權人再貸款，無需結清之前的貸款。產權人直系親屬(包括房屋抵押人的父母、子女、配偶)也也可同時申請貸款。
貸款額度：最高貸款金額可達房屋估值的90%，單筆個人貸款最高20萬。
貸款利率：抵押貸款並沒有給出具體的貸款利率，但是官網介紹，貸款10000元，最低貸款成本會低於900元。
貸款期限：貸款期限較長，可以長達60個月，也就是最長時間是5年，月還款壓力會比較小。
錦程消費貸抵押貸款特點：
1、貸款比較容易，可以一處抵押多人貸款，能夠獲得更多的貸款額度。
2、在銀行辦理第一順位抵押貸款之後，可以在錦程消費金融辦理第二順位抵押貸款，讓資產有更大的利用空間。
3、按揭房/抵押房可以再次抵押，資產利用更加的靈活。
關於「錦程消費貸抵押貸款怎麼樣」就為大家介紹到這里了，主要介紹了抵押貸的基本貸款信息，以及它所擁有的三大特點，如果你有資金需求，可以去試試哦！

④ 各大銀行信用卡與個人消費貸款利息、手續費哪個高

不管是信用卡還是公司貸款、銀行貸款都需要支付手續費和利息，許多銀行、機構都會不定期舉辦優惠活動，比如零息零手續費、1年免息、手續費五折等等，那麼整體而言，信用卡與貸款費用方面哪個更省錢、更低呢？
工商銀行介紹，個人消費貸款對客戶的要求比較高，分為有抵押物和無抵押物貸款。費率一般是7%-8%，貸出來款根據客戶自身的資質。
授信額度上，銀監會規定，消費金融是對每筆消費申請進行審核後發放消費貸款，其發放每一筆消費貸款的額度不得超過借款人月收入的5倍。
信用卡則是銀行針對個人的綜合授信，不需要對客戶的每筆消費進行審核。銀監會規定發卡行其普通信用卡額度最高為五萬元，一些商業銀行白金卡、鑽石卡，信用卡額度可達幾十萬元。
信用卡最長有56天的免息還款期，超出免息期後透支利息按每日萬分之五計算，年化則是近20%。而對於分期付款業務，用戶則按分期期數收取相應的手續費。
銀行的消費金融設定的還款期限1-5年不等。了解到的不同銀行的情況也不盡相同，貸款的預期年化利率一般是年化7%-8%左右。對比以上數據、貸款成本而言，銀行消費金融的成本要比信用卡的利息低很多。
招商銀行一名工作人員介紹，信用卡在規定最長56天的還款期內是不需要支付貸款利息，而消費金融從發放貸款開始計算，按借款人的風險定價，但不得超過同期銀行貸款預期年化利率的4倍。
上述民生銀行工作人員表示，個人消費貸預期年化利率約6%-7%，而信用卡按照分期付款的手續費計算大致貸款年預期年化利率在18%左右。
中銀消費金融貸款預期年化利率為央行基準預期年化利率至央行基準預期年化利率4倍之間浮動;
興業消費金融貸款預期年化利率為月預期年化利率在1.4%至1.7%之間浮動;
捷信消費金融貸款預期年化利率約為月預期年化利率1.67%，根據具體情況上下浮動;
錦程消費金融貸款預期年化利率：月預期年化利率在1.0%至1.7%之間浮動。

⑤ 消費貸利息怎麼計算

消費貸款利率的計算公式為：消費貸款利率=利息/(本金*期限)。
一般消費貸款利率依據銀行的基準貸款利率浮動，具體利率將根據申請人的資格動態調整。
最新央行貸款基準利率：
（1）短期貸款：一年以內(含一年)調整後利率為4.35%。
（2）中長期貸款：一至五年(含五年)調整後利率為4.75%；五年以上調整後利率為4.90%。
（3）個人住房公積金貸款：五年以下(含五年)調整後利率為2.75%；五年以上調整後利率為3.25%。

拓展資料：
貸款利率，是銀行等金融機構發放貸款時向借款人收取利息的利率。主要分為三類: 中央銀行對商業銀行的貸款利率; 商業銀行對客戶的貸款利率; 同業拆借利率。
銀行貸款利息的確定因素有:
1、銀行成本。任何經濟活動都要進行成本-收益比較。銀行成本有兩類: 借入成本-借入資金預付息; 追加成本-正常業務所耗費用。
2、平均利潤率。利息是利潤的再分割，利息必須小於利潤率，平均利潤率是利息的最高界限。
3、借貸貨幣資金供求狀況。供大於求，貸款利率必然下降，反之亦然。另外，貸款利率還須考慮物價變動因素、有價證券收益因素、政治因素等。
不過，有的學者認為利息率的最高界限應是資金的邊際收益率。將約束利息率的因素看成企業借入銀行貸款後的利潤增加額與借款量的比率同貸款利率間比較。只要前者不小於後者，企業就可能向銀行貸款。
銀行貸款利率是指借款期限內利息數額與本金額的比例。我國的利率由央行統一管理。銀行貸款利率參照央行行制定的基準利率，實際合同利率可在基準利率基礎上上下一定范圍內浮動。
貸款利率是指借款期限內利息數額與本金額的比例。以銀行等金融機構為出借人的借款合同的利率確定，當事人只能在央行規定的利率上下限的范圍內進行協商。貸款利率高，則借款期限後借款方還款金額提高，反之，則降低。
貸款利率是借款合同雙方當事人計算借款利息的主要依據，貸款利率條款是借款合同的主要條款。
以銀行等金融機構為出借人的借款合同的利率的確定，當事人只能在央行規定的利率上下限范圍內進行協商。如果當事人約定的貸款利率高於中國人民銀行規定利率的上限，則超出部分無效;如果當事人約定的利率低於央行規定的利率下限，應當以央行規定的最低利率為准。
此外，如果貸款人違反了央行規定，在計收利息之外收取任何其他費用的，應當由央行進行處罰。

⑥ 平安保險的消費貸款「薪金貸」怎麼樣

平安保險的消費貸款「薪金貸」怎麼樣？平安保險的消費貸款「薪金貸」針對21-55周歲、月收入3000元以上、有信用記錄的上班族。>>點擊進入平安薪金貸申請攻略大全，快速下款不是難事！
貸款信息
貸款額度
期限范圍
放款時間
費用說明
還款方式
1-15萬
12-36個月
3個工作日
月管理費1.80%
分期還款
平安保險的消費貸款「薪金貸」貸款24個月、10萬元。月供5967元，總費用達到4.32萬元。平安保險貸款門檻低，只要工作6個月以上，月收入3000元的有信用記錄的上班族。這款產品的貸款額度、期限和放款時間都不錯，最值得注意的就是其1.80%的月管理費，這讓貸款成本大大降低。
申請條件
1、貸款人群：白領上班族(薪金貸)。
2、年齡21-55周歲的中國公民。
3、月收入3000元以上。
4、在本單位連續工作6個月以上。
5、必須有信用記錄(貸過款或者使用過信用卡)。
薪金貸產品貸款必須有信用記錄(包括貸款記錄、信用卡記錄等)。
平安易貸提前還款違約金收取方式：
貸款不滿6個月的，收取未還金額的3%，貸6個月到1年之內的，收取未還金額的2%，貸款1年以上的，收取未還金額的1%。
負債一般只參考信用卡負債，房貸等負債不考慮。
所需材料
1、身份證明：身份證。
2、住址證明：近1個月的住所水、電費發票。
3、收入證明：稅前收入3000元以上，需提供近6個月工資流水加蓋銀行公章。
4、工作證明：加蓋工作單位人事、財務或單位公章。
平安保險的貸款一向綜合性價比不錯。平安保險的消費貸款「薪金貸」門檻低，貸款成本低，相比中騰信2.30%的月管理費，平安保險的消費貸款只有1.80的月管理費，非常之劃算。不過，要特別注意這款產品提前還款的違約金，違約金收取1%-3%不等。貸款不滿6個月的，收取未還金額的3%，貸6個月到1年之內的，收取未還金額的2%，貸款1年以上的，收取未還金額的1%。

⑦ 消費貸款與信用卡的區別有哪些

1、消費與信用卡在還款方式方面存在差異
消費貸款固定按期償還，信用卡則可以全額還款、分期還款或者按照最低還款額還款，給持卡人提供了更多的便利。
2、消費與信用卡在申請的便利性方面存在差異
消費貸款申請起來比較麻煩，流程繁瑣，審批嚴格且審批時間通常較長，很多時候，申請消費貸款還需要申請人提供較多的證明文件，甚至提供抵押、擔保等等。而信用卡的申請就相對容易多了，客戶可以通過銀行線下網點、銀行官方網站等網站以及微信、手機app等途徑申請信用卡。在申請過程中，只需要提供個人資料和工作證明、收入證明等申請材料即可。信用卡的審批時間相對較短，申請更便利。
3、消費與信用卡在成本上是不同的
消費貸款不享有免息期，貸款人需要自貸款生效日起每期按時還款，貸款成本不可規避。而信用卡則享有最長50天-56天的免息期，持卡人在免息期內透支消費是免費的，只要在到期還款日之前全額還款，則不用承擔資金成本。
4、消費與信用卡在使用范圍存在差異
一般的銀行消費型貸款會固定持卡人專款專用，比如買房貸款只能用於購房，車貸只能用於買車，裝修貸款只能用於裝修，消費貸款只能用於特定類型的消費等等。而信用卡的使用范圍更廣，相對更靈活，信用卡申請下來之後，在所有能刷卡的商戶均可以刷卡支付。