消費貸款監管哪些方面

『壹』 消費貸怎麼防止銀行查做對這幾點！

如果申請的貸款產品明確表示是用於消費用途的，那麼用戶就不能違規進行使用。有人咨詢，說消費貸怎麼防止銀行查？那麼下面就來簡單地給大家說一下這個問題，希望看完之後能夠覺得會有幫助。

消費貸怎麼防止銀行查？
1、用戶正當使用。一般來說只要用戶不要將消費貸資金用於禁止領域，那麼是沒有問題的。禁止領域常見的有房市、股市等，因為一方面可能會擾亂市場秩序，另外一方面存在的風險很大，可能導致後續用戶逾期還不上。
2、用戶需要保留好憑證。銀行是可能要求用戶上傳消費憑證的，因此用戶需要在指定時間內提交，否則也可能引起風控。而有些用戶本身使用沒有問題，但是因為沒有保留憑證，等到要上傳時無法提供就作假，反而通不過。
通常來說，用戶用消費貸去購物、購買傢具、裝修、旅遊等都是可以的，消費場景還是很廣泛的，而相關憑據可以是小票、發票等，只要能夠證明用戶是正常消費的證據，都是可以提供上去的，成功通過是沒什麼問題的。
以上就是關於「消費貸怎麼防止銀行查」的回答。總的來說，一方面用戶要規范使用，另外一方面保留好憑據，方便銀行隨時抽查，這樣下來是沒什麼問題的。若確實是正規使用但是無法提供，可以提前和銀行說明情況，不建議造假。

『貳』 貸款資金用途監管規定

1．個人消費貸款可用於購車、購車位、裝修、教育學資、大宗消費購物、旅遊等個人或家庭合法消費用途。
2．貸款用途必須符合國家有關法律、法規和政策的規定，不得用於賭博等違反國家法律法規的非法用途及國家監管部門禁止進入的領域。
3．借款申請人向我行申請單筆貸款或進行授信額度項下提款時須提交書面貸款用途證明文件，不得發放無指定用途貸款。
貸款資金用途監管規定,貸款人應與借款人約定明確,合法的貸款用途。
流動資金貸款不得用於固定資產、股權等投資,不得用於國家禁止生產、經營的領域和用途。流動資金貸款不得挪用,貸款人應按照合同約定檢查、監督流動資金貸款的使用情況
國家對信貸杠桿的利用程度
財政資金與信貸資金是國家動員和分配資金的兩條主要渠道。如果國家主要利用財政方式籌集、分配資金，則貸款用途必然狹窄；如果國家主要利用信貸方式籌集、分配資金，則貸款用途就擴大。為了充分發揮銀行信貸的杠桿作用，在保證財政資金與信貸資金綜合平衡的條件下，改變經濟建設資金以無償分配為主的資金分配渠道，有利於企業節約使用資金，促進企業改善經營管理，提高經濟效益。銀行信貸成為籌集和分配經濟建設資金的重要渠道，是國家經濟發展戰略的要求。
經濟發展的客觀要求
在信貸資金供應能力許可的條件下，貸款用途的擴大還決定於各個時期經濟發展的客觀需要。隨著金融在國民經濟中的作用日益增強，銀行信貸已成為社會資金再分配的一條重要渠道。調整產業結構、發展基礎產業、合理和優化產業結構是經濟協調穩定持續發展、社會資源有效配置和高效利用的基本條件，也是經濟現代化的重要標志。銀行信貸要符合經濟發展的客觀要求，確定不同時期的貸款用途。
企業的業務經營性質
國民經濟中各行業、各企業的業務經營性質不同，其資金佔用和周轉特點不同，因此，決定了貸款用途的不盡相同。如工業生產企業在產品生產過程中要經過供、產、銷諸環節，銀行貸款不僅應解決流動資金的需求，還應解決企業固定資金的需求；商業零售企業，擔負商品儲備任務，勤進快銷，保證市場供應，銀行貸款應解決其流動資金需求。所以，根據企業業務經營性質確定適宜的貸款用途以解決其資金需求，既促進企業生產經營的發展，又有利於信貸資金的合理分配和使用效益的提高。
法律依據
《流動資金貸款管理暫行辦法》
第十二條貸款人應對流動資金貸款申請材料的方式和具體內容提出要求，並要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。

『叄』 規范大學生互聯網消費貸款監督管理工作有哪幾方面內容

規范大學生互聯網消費貸款監督管理工作有這四方面內容：

一是加強放貸機構大學生互聯網消費貸款業務監督管理。明確小額貸款公司不得向大學生發放互聯網消費貸款，進一步加強消費金融公司、商業銀行等持牌金融機構大學生互聯網消費貸款業務風險管理要求，明確未經監管部門批准設立的機構一律不得為大學生提供信貸服務。同時，組織各地部署開展大學生互聯網消費貸款業務監督檢查和排查整改工作。

二是加大對大學生的教育、引導和幫扶力度。從提高大學生金融安全防範意識、完善幫扶救助工作機制、全面引導樹立正確消費觀念、建立日常監測機制等方面要求各高校切實擔負起學生管理的主體責任。

三是做好輿情疏解引導工作。指導各地做好規范大學生互聯網消費貸款監督管理政策網上解讀和輿論引導工作。

四是加大大學生互聯網消費貸款業務中違法犯罪問題查處力度。

(3)消費貸款監管哪些方面擴展閱讀：

據界面新聞報道，對於小額貸款公司提供信貸服務，外界並不陌生，很多產品已經融入大眾生活，比如支付寶的借唄和花唄產品；

背後的運營公司分別是重慶市螞蟻商誠小額貸款有限公司和重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司，而網路、京東和美團等公司旗下也分別有度小滿小額貸款有限公司、重慶京東同盈小額貸款有限公司和重慶美團三快小額貸款有限公司。

對於已發放的大學生互聯網消費貸款，《通知》規定，一是要求小額貸款公司制定整改計劃，已放貸款原則上不進行展期，逐步消化存量業務，嚴禁違規新增業務。二是要求銀行業金融機構加強排查，限期整改違規業務，嚴格落實風險管理要求。

『肆』 大學生互聯網消費貸迎來更嚴監管，哪些機構受影響較大

大學生互聯網消費貸迎來更嚴監管，一位北京互金行業從業人員表示，其公司在信貸這塊沒有再做學生業務，但他認為，行業內存在的普遍觀點是螞蟻集團會受到較大影響。他還認為，《通知》要求第二還款來源，對金融機構做這部分用戶影響較大。

他表示，金融機構還可以做學生用戶，但要求提供第二還款來源，就很麻煩，例如開信用卡需要第二還款來源——父母的確認，可能就會有一些限制，「不會那麼大地擴張這部分客群。」

根據《通知》，要嚴格貸前資質審核，實質性審核識別大學生身份和真實貸款用途，綜合評估大學生徵信、收入、稅務等信息，全面了解信用狀況，嚴格落實大學生第二還款來源，通過電話等合理方式確認第二還款來源身份的真實性，獲取具備還款能力的第二還款來源（父母、監護人或其他管理人等）表示同意其貸款行為並願意代為還款的書面擔保材料，嚴格把控大學生信貸資質。

(4)消費貸款監管哪些方面擴展閱讀

針對大學生互聯網消費貸款的監管進一步加強：

3月17日，根據銀保監會官方網站消息，銀保監會辦公廳、中央網信辦秘書局、教育部辦公廳、公安部辦公廳、人民銀行辦公廳聯合印發《關於進一步規范大學生互聯網消費貸款監督管理工作的通知》(下稱《通知》)，要求加強大學生互聯網消費貸款業務監督管理。

《通知》稱，小額貸款公司要加強貸款客戶身份的實質性核驗，不得將大學生設定為互聯網消費貸款的目標客戶群體，不得針對大學生群體精準營銷，不得向大學生發放互聯網消費貸款。放貸機構外包合作機構要加強獲客篩選，不得採用虛假、引人誤解或者誘導性宣傳等不正當方式誘導大學生超前消費、過度借貸，不得針對大學生群體精準營銷，不得向放貸機構推送引流大學生。

『伍』 消費貸款可以用於買基金等理財產品嗎銀行如何監管

消費貸款是不可以用於購買基金這些理財產品的，尤其是不能購買房產等著這些硬體產品，一定要用於消費才可以，銀行可以通過監管貸款申請人的銀行賬戶，來監管這筆消費貸款的流向，一旦銀行覺得這筆貸款的用途跟申請時候的用途不一樣，銀行是有權利收回這筆貸款的，所以我們在申請貸款的時候，一定要明確自己的用途，做到專款專用，只有這樣，才能滿足申請貸款的條件，才能不影響我們下次貸款的審批，保證我們良好的信用生活。

三、銀行會監控到資金流向。

但是也有人持有懷疑的態度，覺得反正錢已經到了自己的賬戶，銀行是沒有權利侵犯自己的隱私的，但其實並不是這樣的，銀行會對自己的每一筆貸款做一個詳細的監管，一旦發現違規的利用，都會及時收回貸款。

『陸』 中行個人消費類貸款的錢能用在哪方面

個人信用消費貸會不會影響房貸？

一.會有影響的，消費貸未還清，按揭審批可能遭遇暫緩。

二.由於消費貸違規流入樓市的情況受到監管重視，此類貸款也成為銀行近期排查的重點。申請消費貸原則上不影響按揭貸款的申請，但是如果在信用貸或其他消費貸申請後間隔時間不久就申請按揭貸款，銀行會懷疑之前的消費貸是用於買房，需要貸款人提供一系列充分的證明材料，可能會間接影響按揭貸款的申請進度以及額度。

這些因素畝雀行也會影響你的房貸審批：

1、個人信用記錄

申請房屋貸款時，銀行首先會查看借款人個人信用報告，若報告中顯示近兩年內有連續三次或累計六次的逾期還款情況，那麼借款人的房貸申請多半會遭拒。所以，大家在日常生活中一定要維護好自己的個人信用。除貸款逾期記錄之外，如存在因信用不良被起訴的記錄，比如長期拖欠水、電、通話費等費用而造成不良記錄等都會納入個人信用記錄內。

2、還款能力

除了個人信用記錄以外，銀行還會重點審核借款人的還款能力，若負債過大，或收入、工作不穩定等都將影響房貸審批的成功與否。

3、信用白戶

個人信用記錄沒有污點，但是卻也從來沒有和金融機構發生過借貸行為，這樣的信用白戶貸款也是極易被銀行拒貸的。原因是沒有信用記錄作為參考。對於這種情況，不放申請一張信用卡，開卡消費後按時還款，給自己積累好信用。

4、負債過高。

5、高危職業。

6、行業迅嘩限制。

2020年花唄升級服務就是上徵信嗎

2020年花唄部分用戶上徵信了！為什麼是部分用戶而不是全體呢？因為這是一個隱藏BUG，如果你升級了花唄服務，那麼恭喜你，以後使用花唄時，需要承擔上徵信的風險，當然，不逾期就不會上徵信。那麼，2020花唄會強制升級嗎？這也說不準。

2020年花唄升級服務就是上徵信嗎 

是的。

現在，大批花唄用戶的數據正以「服務升級「的形式，接入央行徵信了！

目前花唄部分用戶可以打開自己的支付寶，打開花唄，就會彈出如下重要提醒請確認-花唄服務升級的頁面。點擊「去看看」，就會跳轉到花唄服務升級頁面。

如果你同意升級，意味著視為你同意《花唄服務協議》和《個人信用信息查詢報送授權書》。

點進去就會看到，這是一份《個人金融信息使用及徵信查詢報送授權書》。

注意紅框中的文字，花唄的服務提供方，也就是花唄上徵信的機構，叫做「重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司」。也就是說以後你的信報，可能會多出重慶螞蟻小貸的授信和記錄。

2020花唄會強制升級嗎

目前花唄升級是邀約制，未來會對用戶全量覆蓋。花唄用戶上徵信是遲早的，建議大家謹慎用花唄，如果堅持使用，也一定要保證良好的還款記錄，避免給自己的徵信留下污點。

怎麼看自己花唄有沒有上徵信

1、可以打電話給螞蟻客服咨詢。

如果客服說你授權了就是上徵信，你沒有授權就是沒上徵信。

2、從花唄「相關合同及產品說明」處查看。

如果出現「個人消費授信額度合同」，那歲盯么就是上徵信的，沒有就是不上徵信的。

『柒』 個人消費貸款嚴禁違規流入股市樓市

近年來，個人消費貸款和信用卡業務快速發展，在激發居民消費潛力、擴大消費規模、促進消費升級等方面發揮了積極作用，但也出現了產品偏離消費屬性、用途管控弱化、多頭授信普遍等問題，尤其是資金違規進入股市、房市，影響了宏觀調控效果。
如何規范個人消費貸款業務？當前，這一問題再度引起金融監管部門的高度重視。經濟日報記者獲悉，接下來，個人消費貸款的資金流向將受到更加嚴格的把控。
記者獲悉，浙江銀保監局已正式印發《關於進一步規范個人消費貸款有關問題的通知》（以下簡稱《通知》）。
《通知》要求銀行機構加強對個人消費貸款用途管控，確保用途與合同約定一致，嚴禁貸款資金違規流入股市、樓市以及其它投資性領域。
一位業內人士介紹，「資金流向管控」一直是個人消費貸款業務的一大難點。「信用卡業務大多採用『受託支付』模式，即銀行把錢直接打到借款人需要付款的商家那裡，資金流向清晰。」某國有大行個人金融業務部相關負責人說，相比之下，個人消費貸款業務則大多採用「自主支付」模式，即銀行將貸款資金直接打入借款人賬戶，再由借款人去支配這些資金。因此，資金究竟流向何處存在很大不確定性。
「目前，各家銀行都規定借款人獲取個人消費貸款的賬戶不得綁定證券投資賬戶。但是，如果借款人將貸款在自己不同的賬戶中周轉幾次，最終進入股票市場，銀行往往只能『睜一隻眼閉一隻眼』了。」上述負責人說。
針對以上問題，《通知》重申了個人消費貸款用途的「四大禁止性領域」。一是嚴禁用於支付購房首付款或償還首付款借貸資金；二是嚴禁流入股市、債市、金市、期市等交易市場；三是嚴禁用於購買銀行理財、信託計劃以及其它各類資產管理產品；四是嚴禁用於民間借貸、P2P網路借貸以及其它禁止性領域等。
與此同時，為了進一步規范業務經營，《通知》還重申了個人消費貸款業務的「六大合規底線」。一是不得發放無指定用途個人消費類貸款；二是不得以未解除抵押的房產抵押發放個人消費貸款；三是不得對無償還能力的客戶發放消費貸款；四是不得將授信審查、風險控制等核心業務外包；五是不得與無放貸業務資質的機構共同出資放貸或為其提供資金放貸；六是不得接受無擔保資質的第三方機構增信及變相增信。
此外，真對信用卡業務近年來快速發展的「預借現金」「大額分期」業務，《通知》也要求強化資金用途管控，具體規定有三：一是嚴格遵循消費定位，除服務「三農」的信用卡外，不得辦理用於非消費領域的信用卡；二是嚴格預借現金業務管理，預借現金額度原則上不得超過非預借現金業務授信額度；三是嚴格專項分期用途管控和交易監測，規范與中介機構合作行為，切實防止套現行為。

『捌』 消費貸款上傳消費憑證的監管依據

消費貸款上傳消費憑證的監管依據有用途規定和監管要求兩方面的因素。
1、消費貸款是對消費者個人發放的，用於購置耐用消費品或支付其消棗液他費用的貸款。因此在借款合同中會有規定該筆貸款可用於哪些消費領域，以及禁止用於哪些領域。
2、監管要求按照相關規定，首付款是必須使用自有資金的，利用杠桿買房與現岩寬有樓市政策相悖。拿物

『玖』 消費貸款風險控制

103010培訓課程

一.[課程背景]

目前，消費信貸發展如火如荼，已成為銀行業務增長的「推進劑」。然而，個人消費信貸存在諸多風險和問題，成為銀行不良貸款的「陷阱」，也面臨著嚴格的監管。如何做到合法合規，提高資產質量，是一個現實而緊迫的問題。

二。[教學持續時間]

本課程為期一天(6小時)。

三。教學對象]

商業銀行、消費金融公司等金融機構的高級管理人員和消費金融從業人員。

動詞（verb的縮寫）[課程特色]

1.獨特的專業優勢：張先生是資深專業金融律師，具有深厚的法律功底和豐富的實踐經驗。他的法律訓練是有針對性和實用性的。汪賣

2.獨特的講課技巧和風格：張老師不講理論和案例，不講術語和口語。他製作理論案例、案例故事、故事情節、實際情節，注重細節，以絕活制勝；課件和案例精心設計，邏輯巧妙，法律知識融入社會現象；講課風格活潑風趣，寓教於樂；深入淺出、通俗易懂地講解法律，讓學生聽得懂、願意聽；通過綜合文字、圖片、音視頻、互動等方式。充分調動學生積極參與互動，現場感悟。課堂氣氛輕松活潑，打破了純理論的僵化模式，取得了良好的效果。

不及物動詞[訓練有素的客戶]

山東德州銀行業協會、聊城銀行業協會、日照銀行業協會、甘肅臨夏銀行業協會、寧夏石嘴山銀行業協會、安徽蚌埠銀行業協會、河南洛陽銀行業協會、興業銀行、中信銀行、北京銀行、天津、困襲逗濮陽農業銀行、定西工商銀行、石家莊華夏銀行、淮安郵儲銀行、青海銀行、吉林銀行、江西、卞和、黑龍江郵儲銀行系統；山東、陝西、青海、吉林、甘肅、河南、江蘇、廣西、福建、四川、湖南、安徽、上海、廣東、黑龍江、內蒙古、新疆等200多家農村商業銀行或農村信用社等銀行業金融機構。

七。[課程大綱]

第一部分是個人消費貸款管理概述。

一、個人消費貸款的定義

二。個人消費貸款對象

三。個人消費貸款申請前提

第四，個人消費貸款的作用

動詞（verb的縮寫）個人消費貸款發展現狀

第二部分是個人消費貸款的分類、特點和申請條件。

一、個人住房貸款

二。個人綜合消費貸款

(一)個人住房裝修貸款

(2)耐用消費品個人貸款

(3)個人汽車消費貸款

(4)個人助學貸款

(5)個人旅遊貸款

(6)個人質押貸款

(七)信用卡消費貸款

三。個人消費貸款的禁止用途：

第三部分是個人消費信貸的法律風險防範。

一、個人消費信貸風險的類型

(1)信用風險

案例分析：

(二)借款人償付能力風險

案例分析：

(3)欺詐風險

案例分析：

(4)擔保品(權證)風險

案例分析：

(5)法律風險

案例分析：

(6)利率風險

案例分析：

(7)流動性風險等。

案例分析：

二，個人消費信貸風險的原因

(1)貸款申請中出具的相關證明不真實。

案例分析：

(二)缺乏完善的個人徵信體系。

(3)消費貸款相關法律不完善。

三。防範個人消費貸款法律風險的措施

(一)逐步建立和完善全社會的個人信用信息系統和相關制度；

(2)建立科學的個人信用評估體系；

(三)建立銀行內部消費信貸風險管理體系；

(四)進一步完善消費貸款擔保體系；

(5)實現消費貸款證券化，分散消費信貸風險。

三。銀行業監管機構的監管內容及最新發展

一、銀監會辦公廳(2013)261號《個人消費貸款管理法律風險防範》解讀

二。2017年個人消費貸款最新監管趨勢及要求

案例分析：

註：以上內容為常規課程內容。在案例分析中，舉一反三，融會貫通，加上相關的法律知識和律師的辦案實踐。內容可根據需要、時間和現場情況適當調整。

張老師，資深金融律師、銀行法律顧問

北京大學博雅智庫高級研究員

農智庫法律專家

中國講師協會理事

中國財富傳承管理人協會理事

張律師長期從事金融法律業務，辦理了大量的訴訟和非訴訟案件，具有豐富的司法實踐經驗。長期致力於銀行各類法律風險防控的研究和培訓，運用深厚的法律理論基礎和豐富的辦案實踐禪銷經驗，為銀行提供全方位的法律風險防控培訓課程，幫助銀行識別法律風險點，及早防範，杜絕損失。每年都有數百場數萬人的講座和培訓，贏得了廣泛的認可和好評。

[講座課程]

《關於個人消費貸款領域風險提示的通知》

《銀行信貸業務法律風險》

《銀行業金融消費者權益保護》

《銀行合規管理與不良資產防範清收》

《銀行案件防控與法律風險防範》

《民法典對銀行信貸業務的影響與適用》

003010對銀行業務的影響和使用」

相關問答：

『拾』 現金貸與消費貸的區別_怎麼監管_有哪些平台

現金貸與消費貸的區別

現金貸和消費貸都是現在比較常見的 貸款 類型，很多公司是直盯頃接把二者混為一談的，但是其實二者有著本質上的區別。

首先現金貸是小額現金貸款業務的簡稱，是一種無抵押無擔保、無任何場景也不限定用途的貸款，貸款者拿到錢後自行消費的利息較高，門檻較低的貸款。消費貸則要求有消費場景，貸款機構也會提供消費場所，消費者對消費進行分期還款的一種信型燃用貸款。

其次現金貸的貸款放款卜則虛都是直接放款給借款人的，借款人拿著借款去幹了什麼就不得而知了。消費貸的貸款一般都是替借款人支付給了商家來支付借款人在此購買的商品費用，貸款人在按期還款給金融機構。

現金貸監管

隨著現金貸貸款平台越來越多，難免出現了先不太按規矩出牌的套路貸，互金風險專項整治小組於2017年12月下發了《關於規范整頓「現金貸」業務的通知》，正式對現金貸行業進行監管。現金貸的監管政策明確了幾個原則：

1、只要未取得經營放貸業務資質，任何企業或者個人都不得進行現金貸貸款業務；

2、不在允許有暴力 催收 ，高利貸等市場亂象，且暫停批設網路小額貸款公司；

3、暫停發放無場景無用途的小額貸款，之前的存量業務也逐步壓縮；

4、金融貸款機構要有自己的風控授信體系，不得外包。

現金貸有哪些平台

自從現金貸業務監管政策下達後，市面上的現金貸業務基本團滅，目前還可以進行現金貸借款的平台還有大家熟悉的支付寶 花唄 、 借唄 ，網路 有錢花 、京東白條、小米貸款，招行旗下香港永隆銀行和中國聯通共同組建的招聯金融，蘇寧推出的蘇寧任性貸。