銀行員工消費貸款排查報告

① 銀行徵信業務自查報告

銀行徵信業務自查報告

引導語：現在的你是否在找一些關於銀行徵信業務自查報告的範文呢?下面是我為大家整理出來的銀行徵信業務自查報告的範文，歡迎閱讀!

範文一：某某銀行徵信業務自查報告

為了進一步規范徵信業務及相關活動，提高個人徵信系統使用管理工作的制度化水平，根據XX文件要求，我行迅速成立以行長XX為組長，相關部門負責人為成員的檢查小組。依據XX規定，在X月XX日至X月XX日，對我行相關徵信業務進行全面自查，現將自查情況匯報如下：

一、我行在使用個人徵信查詢系統，不管是那種貸款類型，我行都在客戶授權情況下辦理徵信業務，對每位貸款客戶信用情況進行查詢，根據調查報告及實際情況確定發放貸款額度。

二、在查詢過程中，按照審慎和維護金融消費者權益的原則，對每一筆被查詢者，由被查詢者當面簽訂查詢授權書，按照被查詢者的授權的查詢原因，進行授權內查詢，做到無越權查詢。並且對每一筆查詢結果，做到保密制度，切實維護被查詢者的個人隱私。

三、我行被查詢者為借款人，對其符合發放貸款的被查詢者，查詢報告都做為貸款資料保存，對不符合貸款條件的

貸戶，我行對被查詢者的信息絕不對外宣傳，保證其查詢信

四、我行嚴格管理客戶個人信用信息，不得向外泄露客戶徵信信息。從開業至今，我行未發生將客戶信息與第三方

機構或個人交易的情況;也為發生向客戶違規提供信息或違規查詢獲得客戶信用報告的情況。

五、無篡改、毀損、非法使用個人徵信信息;無與自然人、法人或其他組織惡意串通，向人民銀行個人信用信息基礎資料庫報送虛假信用信息。同時使用個人徵信系統的電腦沒有連接互聯網等外網。

以上所述為我行自此自查情況，特此報告!

XX銀行

XX年X月XX日

範文二：銀行信貸自查報告

銀行家們心中有數，業務和風控，兩手都要抓，兩手都要硬。

於是，上半年沖在前面的是對公、個金、授信等前中台人員;而風水輪流轉，下半年忙碌的則是銀行稽核、內部審計等後台人員。

8月下旬，審計署的審計調查隊伍入駐前，一家國有大行剛結束了一場長達三個月的專項稽核。稽核部的經辦人員加了三天班，把該行所調查的5家分支行的情況進行了匯總。

此次稽核調查的是自2012年以來發生的公司授信業務，包括貸款、票據、國內信用證等。

9月10日，一家大型上市銀行江蘇省分行人士透露，該行正在開展內部審計;另一家大行上海分行人士稱，該行內部的風險排查工作已於8月底完成，范圍涉及項目資本金落實情況、票據業務等方面。

通過自查風暴，潛伏於信貸沖動下的各種問題浮出水面。如前述國有大行的專項稽核查出的問題主要表現在：授後管理工作不到位、資金流向監控存在不足、對貿易背景真實性審查不夠嚴格、會計核算不規范等。

而稽核結論中提出的兩大關注事項：一則是關注委託開票業務的合規性，二則是項目資本金落實到位。

各行都面臨著共同的難題——如何在審計署到來之前，把有瑕疵的貸款落實到位。

8月底，一家大行信貸人員透露，他所做的工作中有一項就是，規范借款企業的股東借款問題，如果借款企業用股東借款來補充項目資本金的缺口，都需要重新來過，退回股東借款，重新落實項目資本金。

“過橋”項目資本金迷離

銀行自查鎖定的均為關鍵環節。

8月以來，部分中小銀行上海分行紛紛開展與案件防控相關的風險排查工作。其中，一家股份制銀行將單位賬戶、員工行為、票據業務列為重點排查對象;另一家上市中小銀行的排查內容則包括公司條線授信真實性檢查、重點客戶

走訪、擔保真實性核查、貸後管理落實措施及票據業務合規性檢查等方面。 天量信貸的背後可謂是“泥沙俱下”。在銀行業掀起自查風暴中，違規行為自然無處遁形。上半年“信貸沖動”的故事裡，銀企的微妙關系，或可從以下兩宗案例管窺一二。

一位知情人士透露，2012年2月到5月期間，一家國有大行南方某支行向廣州一家熱電有限公司發放了4.18億元貸款，用於一期項目建設。

雖然銀行放款審核人員審查貸款條件落實情況，並准備放款之時，項目自有資金尚未到位，但他們仍將這筆貸款進行了批出。

在此情況下，企業向銀行承諾，將於2012年6月底前落實自有資金事項。 企業自有資金未能如期而至。這家企業的理由是，由於辦理增資手續時間較長，所以，截至2012年6月末仍未能辦妥。

信貸員自有辯護之詞。據一位知情人士轉述，該信貸員認為，事實上，這家企業的股東已於2012年6月11日匯入5.32億港元，但由於其外匯增資手續沒有完成，導致該筆資金一直掛賬處理，無法進入驗資戶

範文三：人民銀行個人徵信查詢系統個人信用報告解讀

一、信用報告中的“查詢時間”和“報告時間”有什麼區別?

信用報告中顯示的“查詢時間”是指系統收到查詢者提出查詢請求的時間;“報告時間”是指生成個人信用報告的時間。在正常情況下，兩者間隔時間非常短，通常在5 秒以內。一般來說，信用報告中反映的信息，應當是截至“報告時間”時，個人資料庫中所擁有的關於被查詢人的所有的最新信息。如：報告編號：20107031600000052583999 查詢時間：2010.03.16 16：14：20 報告時間：2007.03.16 16：16：21。

二、個人信用報告的信息有哪些欄目?

個人信用報告的信息包括以下欄目：

(一)個人基本信息，包括個人姓名、地址、工作單位、居住地址、職業等;

(二)信用交易信息，如個人的貸款、信用卡、為他人貸款擔保等信息;

(三)異議標注信息

(四)本人聲明信息

(五)查詢記錄

三、個人身份信息是怎麼來的?

個人信用報告中的個人身份信息主要是由各商業銀行上報的，追溯起來，就是個人在商業銀行辦理信用卡或貸款業務時填寫的相關申請表上的個人基本信息。由於一個人可以在不同的時間向不同的商業銀行申請信用卡或貸款業務，而且不同時候填寫的個人身份信息可能不同，個人信用報告中顯示的個人身份信息是各商業銀行上報的同類信息中最新的一條，但仍可能與您當前的實際情況不符，原因是您在最近一次把信息留給銀行後，個人情況可能又發生了變化。因此，如果個人基本信息發生了變化，請及時到與其發生業務的商業銀行更改客戶資料，以保證個人信用報告中身份信息的及時性和准確性。

四、“明細信息”是什麼意思?

個人信用報告中的明細信息主要是指信用交易信息中的每一張信用卡(包括貸記卡和准貸記卡)的授信額度、每次使用(透支)和還款情況的具體信息;每一筆貸款的金額、每次還款情況等具體信息。前者反映個人每張信用卡的使用情況，後者反映個人每筆貸款的相關情況。

五、 什麼是“信用額度”與“共享授信額度”?

信用額度是指銀行根據信用卡申請人的收入狀況、信用記錄等，事先為申請人設定的最高使用金額，這反映了商業銀行對個人信用程度的肯定。在卡片有效期和信用額度內，申請人使用信用卡並還款後，信用額度會自動恢復，從而可循環使用信用卡。共享授信額度，是指兩個或兩個以上的信用卡及其賬戶共享同一個信用額度，當任意卡片及賬戶消費一定金額後，這幾個卡片及賬戶的可使用的信用額度均會相應減少。

舉一個例子，某位客戶擁有兩張同一銀行發行的信用卡，假設分別為A 卡和B 卡。兩張卡共享10 000 的信用額度，當這位客戶使用A 卡消費3 000 元後，當他再用B卡去消費時，由於B 卡的額度與A 卡共享，這就意味著B 卡實際只能使用7 000 元的額度。假設A 卡為雙幣信用卡，由人民幣和美元兩個賬戶組成，兩個賬戶共享10 000 元人民幣，美元賬戶的信用額度為等值人民幣，上述情況在信用報告中展示為：

信用卡類型 賬戶 幣種 開戶日期 信用額度(元) 共享授信額度(元) A卡 賬戶1 人民幣 2003.5.20 10000 10000

賬戶2 美元 2003.5.20 100000

B卡 賬戶3 人民幣 2003.6.20 10000 0

六、未使用的授信額度為什麼也要記入個人信用報告?

有朋友問，銀行給了我2 萬元的授信額度，但我並沒使用，為什麼也要記入我的信用報告?正如上一問題解釋的那樣，授信額度反映了銀行對您信用狀況的肯定，在授信有效期和授信額度內，您可循環使用信用卡或貸款，當歸還信用卡消費額或貸款時，授信額度會自動恢復，因此，授信額度是反映您個人信用狀況的正面信息，應當記入您的信用報告。

七、如何理解信用卡的最大負債額?

在每個賬單周期內，發卡機構一般會為持卡人統計出一個賬單周期內當期應還的金額。信用卡的最大負債額就是各個賬單周期內應還金額的最高值。

八、 “透支余額”與“已使用額度”是什麼意思?

透支余額和已使用額度反映的是持卡人當前的負債情況，通俗地說，就是表明持卡人欠銀行多少錢。透支余額是針對准貸記卡而言的，而已使用額度針對的是貸記卡。要注意的是，此數據項包含本金和利息。

九、 什麼是“逾期”?

逾期，即過期，指到還款日最後期限仍未足額還款。特別需要注意的是，以下情況屬於逾期行為，都會被記入個人信用報告：

(一)比到期還款日晚一兩天還款;

(二)過了到期還款日，銀行工作人員電話催繳後，客戶還清了欠款;

(三)客戶已經在到期還款日之前還款，但由於不清楚應還的具體金額，沒有足額還款。

十、如何理解“當前逾期期數”、“累計逾期次數”與“最高逾期期數”?

這三個項目很容易混淆，我們可以舉個例子來說明一下：假設2010 年1 月某客戶申請了一筆住房貸款，按合同每月需還2 000 元。但因暫時的資金周轉不靈，3 月至7 月連續5 個月未還款。下邊我們來計算該客戶7 月的當前逾期期數、累計逾期次數和最高逾期期數。當前逾期期數是一個連續的概念，是指當前連續未還最低還款額或者貸款合同規定的金額的次數。由於該客戶連續5 個月也就是5 期沒有還款，所以當前逾期期數是5。累計逾期次數是一個累計數，只要逾期1 次，它就累加1 次，所以它也是5 次;最高逾期期數是當前逾期期數的歷史最大值，即在3 月至7 月的當前逾期期數中取最大的一個數字，不難理解它也是5。假設2010 年8 月該客戶把前5 個月應歸還的貸款共10 000 元還上，此時這三個數據項發生了什麼變化呢?首先看當前逾期期數，雖然8 月之前已經沒有欠款，但該客戶沒有還8 月的`2 000 元，即8 月逾期1 次，所以當前逾期期數等於1。再看累計逾期次數，由於前5 個月累計逾期次數是5次，第6 個月再逾期1 次，累計逾期次數要相應增加到6 次。至於最高逾期期數，取3 月至8 月“當前逾期期數”的歷史最大值，即7 月的5 次。

十一、“當前逾期總額”就是目前該還沒還的錢嗎?

當前逾期總額是截至信息獲取時間前最後一個結算日應還未還的款項。對貸記卡而言，是指當前未歸還最低還款額的總額;對貸款而言，是指當前應還未還的貸款額合計，應還貸款額(包括本金和利息)的構成應視具體合同規定而定。對於准貸記卡，該數據項無意義，所以顯示為0。

十二、 逾期1 天與逾期180 天有什麼區別?

前面我們已經說過，個人信用報告是一個客觀記錄。不管是逾期1天還是逾期180 天，都會如實體現在個人信用報告中。假設某筆貸款的還款方式為按月還款，且在此之前從沒有過逾期記錄，那麼，當逾期1天時，信用報告中相應的當前逾期期數體現為1，而逾期180 天時，當前逾期期數為6。個人信用報告對此不作信用評價，只是如實的記載，但是，信用報告使用者可以對此作出不同的判斷。但是要說明的是，這里1 和6 這兩個數字對商業銀行判斷風險而言，一般會存在很大差別。

十三、為什麼要單獨把“准貸記卡透支180 天以上未付余額”標識出來?

准貸記卡透支180 天以上未付余額，是指該張准貸記卡透支180 天以上未還的余額。從該張准貸記卡首次透支日開始計算的透支天數超過180 天(不含180 天)時，透支180天以上未付余額為全部透支余額及其產生的利息之和。如果從首次透支日開始計算的透支天數未超過180 天，則透支180 天以上未付余額等於0。在實際操作過程中，多數商業銀行視准貸記卡客戶在60天內還款為正常還款，不會影響客戶新的授信申請。但當持卡人超過180 天未還款，則說明其還款意願不強或還款能力有問題。將此余額標識出來，有利於銀行判斷持卡人的信用狀況，控制信用風險。

十四、什麼是信用卡的“最低還款額”?

最低還款額是針對貸記卡而言的，是銀行在賬單日計算出的最低還款額，一般為到本賬單日為止已使用額度的一定比例。作為一種短期融資工具，使用貸記卡額度後，銀行在還款日並不要求客戶歸還全部金額，而是允許客戶歸還使用額度一定比例的金額，比如10%，這就是最低還款額。但需要注意的是，如果未全額還款，所有使用的額度都將從使用日開始計收利息。

十五、信用卡按期只還最低還款額算負面信息嗎?

不算。只要按期歸還最低還款額，就不算逾期。因為銀行發放信用卡時與客戶的協議規定，客戶可以按最低還款額還款，所以，按期歸還最低還款額是正常履約的表現，不構成負面信息。不僅如此，由於該客戶可能給銀行帶來更多的利息收入，倒可能成為銀行信用卡的營銷對象。

十六、 “貸記卡12 個月內未還最低還款額次數”是什麼意思?

答：是指客戶的該張貸記卡在結算月往前數的最近12 個月內未還最低還款額的次數。貸記卡按月結算，“貸記卡12 個月內未還最低還款額次數”是“幾”，就是有幾個月客戶沒有還信用卡的最低還款額。

十七、“24 個月還款狀態”是什麼意思?

這個指標記錄了持卡人從結算年月起往前推24 個月內每個月的還款情況。一般而言，商業銀行會用這個指標來判斷個人還款意願及還款能力。需注意“C”和“G”，C 表示正常結清的銷戶，即在正常情況下的賬戶終止;而G 表示結束，指除結清外的其他任何形態的終止賬戶，如壞賬核銷等，這兩個要加以區別。此外，也需注意“#”這個符號，表示賬戶已開立，但當月狀態未知。 人民銀行個人徵信查詢系統：個人信用報告解讀(三)

十八、為什麼看不到信用記錄“良”或“不良”的字樣?

很多朋友問，銀行的信貸人員說我有不良信用記錄，可我在我的信用報告中為什麼看不到“良”或“不良”的字樣呢?個人信用報告是客觀記錄個人信用活動的文件，中國人民銀行徵信中心以客觀、中立的原則對採集到的信息進行匯總、整合，既不製造信息，也不對個人的信用行為進行評判，所以在您的信用報告中當然不會出現“良”或“不良”的字樣。比如某人有一筆貸款逾期幾天未還，他的信用報告中將記載為這筆貸款逾期(主要體現在“當前逾期期數”、“當前逾期總額”、“24 個月還款狀態”、“逾期31-60 天未歸還貸款本金”等項目中)，而不會記載“此人逾期還款，記錄不良”等字樣。因此，如果您發現商業銀行信貸人員或其他報道材料稱“信用報告中的不良記錄如何如何”，這種說法是欠妥的。

當然，個人申請貸款時，銀行的工作人員可能會說“因為你有不良記錄，所以不能貸”，這實際上是工作人員根據個人信用報告中的客觀記錄，對您的信用狀況作出的主觀判斷。不同的銀行、不同的信貸業務員，判斷標准可能會不相同，對同一個人的信用狀況作出的評判可能就不相同。

十九、 為什麼不能說負面信息就是“不良記錄”?

負面信息是客觀記錄，“不良記錄”是一種主觀評價。個人信用報告只作客觀記錄，不作信用評價。在實踐中，如果個人使用信用卡或貸款出現偶爾一兩次短期逾期等負面信息，一般情況下，商業銀行在辦理信用卡或貸款審查時是不會將它作為“不良記錄”而拒絕給您辦理信用卡和拒絕給您貸款的。

二十、 負面信息主要出現在哪些欄目?

個人信用報告中的負面信息是指沒有按約履行合同的信息，主要出現在以下幾個地方：

(一)“貸款明細信息”中的“累計逾期次數”、“最高逾期期數”是較常見的負面信息。

(二)“貸款最近24 個月每個月的還款狀態記錄”中出現“/”、“*”、“N”、“C”以外的標記，比如是數字1 到7，或者是“D”、“Z”，這些符號表明個人有欠款

逾期未還的信息。

(三)“信用卡明細信息”的貸記卡“未還最低還款額次數”出現0 以外的情況，比如是數字1 到7。

(四)“信用卡明細信息”的“准貸記卡透支180 天以上未付余額”出現數額。

二十一、 為什麼個人信用報告中不區分“善意”欠款與“惡意”欠款?

首先，中國人民銀行徵信中心出具的個人信用報告是對個人過去信用行為的客觀記錄，並不對個人的信用好壞進行定性的判斷。不對欠款進行“善意”欠款或者“惡意”欠款的區分，是為了保證信息的客觀性。其次，商業銀行等個人信用報告的使用機構會根據個人的實際情況和其他信息對客戶的履約能力和意願進行綜合判斷。因此，個人信用報告中不區分“善意”欠款與“惡意”欠款。

二十二、“異議標注”與“個人聲明”有什麼不同?

“異議標注”是指在異議受理人員接受異議申請後，在該異議申請人的信用報告中添加異議標注，表示這份個人信用報告中可能存在有誤的信息。在異議處理沒有結束前，異議標注所指出的記錄內容有可能是正確的信息，當然也可能是錯誤的信息。

“個人聲明”一般是在異議申請人對異議回復有不同意見時，中國人民銀行徵信中心允許異議申請人對有關異議信息附註100 字以內的個人聲明。其真實性由異議申請人負責。中國人民銀行徵信中心的異議受理人員負責檢查身份證件及聲明內容是否符合規定，但不對內容的真實性負責。相應地，個人聲明對商業銀行判斷信用狀況的參考作用比較有限。

二十三、 什麼是“查詢記錄”?

查詢記錄記載了個人信用報告在過去兩年內被查詢的情況。包括查詢日期、查詢者和查詢原因等內容。通俗地說，就是您的信用報告何時因何種原因被何人查詢過的歷史記錄。一般情況下，個人信用報告被查詢有以下幾種原因：貸款審批、信用卡審批、擔保資格審查、貸後管理、本人查詢和異議查詢。

二十四、 為什麼要特別關注“查詢記錄”中記載的信息?

查詢記錄中記載了查詢日期、查詢者、查詢原因等信息，據此可以追蹤您的信用報告被查詢的情況。對個人而言，您應當特別關注“查詢記錄”中記載的信息，主要有以下兩方面的原因：第一，其他人或機構是否未經您授權查詢過您的信用報告。第二，如果在一段時間內，您的信用報告因為貸款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢，但您的信用報告中的記錄又表明這段時間內您沒有得到新貸款或申請過信用卡，可能說明您向很多銀行申請過貸款或申請過信用卡但均未成功，這樣的信息對您獲得新貸款或申請信用卡可能會產生不利影響。需要說明的是，因貸後管理查詢個人信用報告雖然也被記錄在“查詢記錄”中，但並不需要經過您本人授權。如果您發現您的信用報告被越權查詢時，可以向中國人民銀行徵信管理部門反映，中國人民銀行可以根據《個人信用信息基礎資料庫管理暫行辦法》給予處理;造成實際損失的，您還可以向法院起訴。

;

② 銀行風險排查自查報告模板

銀行風險排查自查報告模板

XX市XX區聯社堅持 標本兼治、重在治本 的原則，緊緊抓住 制度、執行、監督 三個環節，以制度執行年活動為載體，從全面構建合規風險管理體系入手，狠抓 五個到位 ，深入扎實做好合規經營、合規操作監督檢查和整改工作，進一步規范經營行為，防範事故案件，有力地促進了全轄農村信用社又好又快發展。我們的主要做法是：

高度重視，組織領導到位

自年初一開始，聯社領導班子把合規管理工作納入重要議事日程和年度目標考核，作為評先選優的重要內容，堅持常抓不懈。一是成立了以黨委書記、理事長為組長，紀委書記、監事長為副組長，經營班子和部室負責人為成員的 制度執行年 合規經營、合規操作管理年 活動領導小組，負責整個活動的組織開展和檢查督促，落實稽核監察保衛部具體負責此項工作。二是分別制定了 制度執行年 活動和 合規經營、合規操作 自查自糾工作實施方案，明確了工作步驟、方法和要求，做到了有的放矢。三是實行 一把手 負責制，聯社監事長與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂 合規經營、合規操作 自查自糾工作責任書XXX份。聯社領導、部門負責人按照分工各司其責，認真履職盡責，率先垂範，以身作則，正人先正己，爭做合規帶頭人，為深化改革和促進發展奠定基礎。

抓合規意識教育，培訓學習到位

為提高全體員工特別是新青員工的合規意識，聯社一是把自省聯社成立以來出台的制度辦法和金融職業道德規范、法律法規以及各種案例作為學習培訓內容，重點提高員工對基本制度的熟悉程度，強化 學法、懂規、遵紀、守制 意識。二是按照統一規劃、分級實施的原則，年內聯社共組織培訓學習班旁敏沖X期，參訓人員達XXX人，其中一線員工的學習面達90%以上，使大家真正認識到 內控優先,制度先行 的重要性，理解和熟悉自身崗位內控要點，主動預防和發現風險。三是是採取了自學、集中學、分散學、崗位交流學、互動式討論學等多種形式，認真學習《業務流程合規操作手冊》、《安全保衛工作理論與實務》等業務書籍。同時，結合案件防控實際，把典型案件警示教育融入活動中，剖析案例，總結教訓，標本兼治。聯社監察部門隨時收集相關的典型案例，認真分析成因，定期以文件形式予以通報，增強了學習的針對性，人人撰寫了學習筆記和 心得體會 ，進一步加深對制度的理解和再認識。四是運用激勵機制，檢驗學習效果。10月中旬，採取自下而上層層選拔的方式，各信用社和聯社機關推薦XX名員工進行了合規知識競賽;11月下旬，組織全轄XXX名員工分崗位參加省聯社的制度學習考試，考試成績與員工目標責任考核和來年的崗位聘用掛鉤，考試及格率達99%。

強化基礎管理，崗位責任制落實到位

居強基礎管理，規范臨櫃操作，是提高工作效率、減少差錯、防範事故案件的永恆主題。年初，針對我區部分營業網點一線崗位人員嚴重不足、 規章制度 難以貫徹執行的嚴峻現實。聯社一是本著精簡、效能的原則，根據用工制度改革方案，綜合全轄機構網點的經營規模、服務對象、業務量等因素，合理確定崗位編制XXX個，撤並低效網點XX個，二是面向社會，招賢聚才。公開聘用大、中專畢業生XX名為短期合同工，委託省聯社招收計算機、法律、財務審計等專業技術人才XX人，經過崗前培訓，全部充實到一線崗位拿攔，一定程度上緩解了人員緊缺和內控落實難的矛盾。三是聯社將《商業銀行合規風險管理指引》的要求，設置合規風險管理部門或合規風險管理崗，制定合規風險部門職責和崗位職責。四是打造 流程銀行 。由稽核監察保衛部牽頭，財務、信貸、人事、辦公室等部門通力配合，重新制定了會計、出納、信貸等崗位職責，按照 一項業務一本手運殲冊、一個流程一項制度、一個崗位一套規定 的要求，細化了每一筆業務的操作流程，防範違規操作，切實做到了有章可循。

狠抓制度執行，監督檢查到位

區聯社一是抓自查。制定了《XX區農村信用社聯合社合規經營、合規操作自查工作實施方案》，對自查工作的指導思想、工作目標和總體要求進行了明確，在全區信用社全面開展合規經營、合規操作自查工作。並對照20XX-20XX年各項現場眷查發現的主要問題，疏理了4個方面16個類型的問題，以文件形式印發各社，連同XX省銀監局《20XX-20XX年對XX省農村信用社各項現場眷查發現的主要問題》、《省聯社成立以來各種檢查發現的主要問題》一並轉發各社對照開展自查。各社也將轄內各營業機構自2019年6月25日以來接受銀監部門、省聯社XX辦事處、區聯社及自查中發現的各類問題，梳理成條,分類整理，印發給每一位員工，逐一整改。二是抓專項檢查。先後開展了上年度會計決算真實性、重空憑證管理、內控制度執行情況、貸款本息核對、財務收支，以及合規經營、合規操作等專項檢查，重點查找操作流程、管理環節漏洞和弊端，針對發現的問題，發出整改通知書XXX份，落實專人限期進行整改。三是抓好稽核檢查。聯社稽核大隊組建後，制定了《稽核大隊管理辦法》，實行分組劃片包社，開展 突襲式 的檢查，按照省聯社提出稽核工作實行 序時稽核，業務全覆蓋 的管理要求，已完成對XX個網點的序時稽核，並對檢查發現存在的問題發出了整改通知。同時，加強後續稽核，強化責任監督。對專項檢查、現場稽核和序時稽核後的整改落實情況進行了復查，確保了稽核工作的嚴肅性。四是抓賬務會審，規范操作行為。各信用社按季將轄內分社(儲蓄所)的會計賬務、重空使用、信貸資料進行交叉檢查和集中會審，獎優罰劣，現場督促整改。今年1-10月，全轄信用社共組織會審XX(社)次。五是加強責任監督，搞好離職、任期經濟責任審計今年，我們通過現場眷查、民主測評、社會調查等方式，先後對全區XX個信用社的高管人員離任進行了審計;對高管人員的經營管理水平、履職情況、經濟責任作出客觀、公正、實事求是的評價。並對崗位輪換的XX名員工的離職進行了審計，審計中落實個人及共同違規責任貸款XXX筆，金額XXXX萬元(其中個人違規責任貸款XXX筆，金額XXX萬元)，被審計人員均書寫承諾，訂立了限期收貸計劃。六是抓排查。針對 XXX案件 和貸款本息對賬反映出的問題，5-6月，聯社在全區范圍內開展了以是否有參與 九種人 和員工經商辦企業的排查，排查出經常出入高檔消費場所且日常消費與收入不匹配、無故不正常上班(曠工)或經常性出現違規操作和有不良記錄等行為的

重點人員XX人，仍有XX名員工在同一崗位工作超過3年以上未輪崗，聯社採取積極措施加強對重點人員的監控，對超過3年以上未輪崗適時進行了崗位調整;X名有經商行為的員工家屬已承諾在規定的期限內自行予以糾正，有效地整治和規范了全區信用社對員工的行為，較好的防範了道德風險。七是抓安全檢查。採取實地檢查與電話詢查、突擊檢查與重點抽查、日間查與夜間查相結合的方式，共開展各種安全檢查XXX社次。同時本著安全堅固、經濟實用的原則，對頂山、恩陽等11個機構的安全防護設施進行了更新;新安裝更換報警器X台、維修警器具XX社次。通過開展各類檢查，加強了基層社的財務、信貸、重空、內控重點管理，有效地規范了信用社的經營管理行為，防範案件的發生。

建立問責機制，責任追究到位

我們從建立有效的違規問責約束機制入手，限制、批評、糾正和懲處違規違紀的單位和員工，在內部弘揚正氣，杜絕違規惡習，對違規失德的人和事，不姑息遷就，不搞下不為例。一是層層落實了事故案件 一把手 負責制和崗位責任制，人人簽訂了事故案件防範責任書，明確了各自的職責和義務。二是建立了嚴格的事故案件責任認定程序和報告制度，做到發案必查、有案必報、查必問則、有責必究。不論檢查發現的還是來信反映的問題，在初步核實的基礎上，符合立案標准和條件的，及時予以立案，並迅速上報，不搞瞞案不報。三是建立 雙向 問責機制，操作人員與管理人員處理聯動，經濟處罰、組織處理和政紀處分同步，1-10月，受誡勉談話的信用社班子X社次，通報批評的XX社次(含分社、儲蓄所)，經濟處罰XX人次、罰款金額XX元，待崗X人，免職X人，除名X人，待給予政紀處分和其他處理的8人。向妄存僥幸心理的人員亮起了 紅牌 ，維護了農村信用社規章制度的嚴肅性，保障了全區農村信用社業務經營的快速健康發展。

③ 銀行風險排查情況報告

根據市行關於開展風險排查活動的通知要求，我行立即組織開展全轄業務經營風險點排查活動，制定方案、組織力量從1月20日開始，對公司業務進行了全面排查，現將排查情況報告如下。

一、公司業務排查情況

（一）公司業務賬戶排查

我行公司業務部共開立對公賬戶戶，其中基本存款賬戶戶，專用賬戶戶，臨時存款賬戶驗資需要開立的戶。不存在同一營業機構為同一存款人開立多個基本賬戶和一般賬戶及同一證明文件為存款人開立多個專用存款賬戶；單位開立賬戶使用的名稱符合規定；不存在開戶資料未經有權人審查並簽署意見而開戶的問題。堅持記賬與對賬分離原則，會計主管按月檢查往來對賬、銀企對賬情況，對未達賬進行跟蹤核對。

在公司業務銀行結算賬戶的使用過程中不存在一般存款賬戶辦理現金支取業務問題。基本戶等其他專用存款賬戶的現金支取符合規定。臨時存款賬戶不存在超過有效使用期限仍辦理資金收付業務的問題。注冊驗資賬戶在驗資期間不存在辦理對外支付業務問題，注冊驗資的資金匯繳人與出資人名稱一致。

銀行結算賬戶的變更與撤銷。存款人變更賬戶名稱、法定代表人等開戶信息資料出具申請及有關部門的證明文件；及時修改客戶信息；存款人的印鑒做相應變更。存款人撤銷銀行結算賬戶申請經會計主管或主管審批，檢查銷戶前存款人貸款、應收利息、結算費用等應收款項結清。存款人撤銷銀行結算賬戶時繳回未用重要空白憑證、結算憑證和開戶登記證；櫃員審核無誤並將重要票據作作廢處理。在辦理單位銀行賬戶撤銷手續時，在其基本存款賬戶開戶登記證上註明銷戶日期並簽章；於賬戶撤銷之日起2個工作日內向人民銀行報告。無頻繁開、銷戶，通過虛假交易進行洗錢活動。對已轉入「久懸未取專戶」的款項，存款人要求支取原賬戶款項時，提供了合法擁有賬戶支配權的證明文件，並經過有關負責人審核後列支。

銀行結算賬戶重要資料的管理。建立了銀行結算賬戶管理檔案,並按會計檔案進行管理。預留簽章為該單位的公章或財務專用章加其法定代表人（單位負責人）或其授權的代理人的簽名或者蓋章。單位結算賬戶印鑒卡片的管理安全、完整，不存在有賬戶無印鑒卡片、有印鑒卡片無賬戶問題。對印鑒卡丟失的賬戶，要求客戶提供印鑒卡丟失證明，防範賬戶風險。

（二）大額資金支付管理情況排查

大額資金支付管理。設立了相應的崗位，分工明確，職責清晰；對於大額資金支付交易的報告范圍符合文件規定，不存在隨意擴大或縮小范圍的現象；大額資金的支付交易的報告程序符合有關規定要求，不存在漏報等現象；對開戶單位建立客戶身份登記制度；辦理大額資金支付，有合法的支付憑證；對開戶單位大額支付資金的特點、來源與其經營規模、經營范圍等進行分析監測。

大額現金支取管理。對開戶單位基本存款賬戶、專用存款賬戶及臨時存款賬戶，或個人結算賬戶的大額現金支付建立分級審批制度；建立了大額現金支付台賬制度和月度統計分析制度；針對現金活期存款存入超過20萬元及現金活期存款支取超過5萬元的用戶，以月報的形式在人民銀行賬戶管理系統備案。由於反洗錢還是一項較為陌生的工作，基層從業人員對反洗錢缺乏系統的理論知識和足夠的實踐經驗，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。

（三）重要空白憑證管理情況排查

重要空白憑證入庫管理。重要空白憑證按種類分類管理；從上級行領用的重要空白憑證入庫填制記賬憑證及時入賬，重要空白憑證入庫數與入庫的重要空白憑證實物一致；指定專人管理庫房重要空白憑證；櫃員領用的重要空白憑證因故未用交回的，憑證管庫員作入庫處理。

重要空白憑證出庫管理。重要空白憑證出庫時，出庫手續符合制度規定；出庫的重要空白憑證實物與出庫單數相符；櫃員領用重要空白憑證，填制記賬憑證經有權人審批後，交憑證管庫員辦理出庫手續；

重要空白憑證出售管理。客戶購買重要空白憑證時，填制「領用憑證」，並加蓋單位預留銀行印鑒；預留印鑒核對一致；櫃員及時選擇相關交易，錄入領用單位賬號、憑證種類和憑證號碼；出售給客戶的重要空白憑證加蓋領用單位賬號、開戶銀行名稱戳記。

二、公司業務排查活動的收效

（一）帳戶管理方面。

賬戶的管理，對公存款賬戶的開立、使用、變更與撤銷、資料的管理以及基本制度的落實情況、企業和銀行的對賬，重點是對賬和開戶制度執行情況。一是基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶，開戶資料要素是否齊全，是否有開戶許可證；存款人日常經營活動的資金收付及其工資、獎金和現金的'支取，是否通過該賬戶辦理。二是一般存款賬戶用於辦理存款人借款轉存、借款歸還和其他結算的資金收付，該賬戶是否只辦理現金繳存，不辦理現金支取。三是專用存款賬戶用於辦理各項專用資金的收付。單位銀行卡賬戶的資金是否由其基本存款賬戶轉賬存入。該賬戶是否不辦理現金收付業務。財政預算外資金專用存款賬戶是否不能支取現金。四是臨時存款賬戶用於辦理臨時機構以及存款人臨時經營活動發生的資金收付。臨時存款賬戶的有效期最長是否未超過2年。注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間是否只收不付，注冊驗資資金的匯繳人應與出資人的名稱是否一致。五是存款人撤銷銀行結算賬戶，是否與開戶銀行核對銀行結算賬戶存款余額，是否交回各種重要空白票據及結算憑證和開戶登記證，銀行是否核對無誤後才可辦理銷戶手續。存款人不能按規定交回各種重要空白票據及結算憑證的，是否出具相關證明，是否按規定對開戶資料進行審查，致使單位開立虛假銀行結算賬戶的；是否按規定建立存款人信息數據檔案或收集的存款人信息數據；是否做到賬務核對換人復核，對發生額明細和余額是否進行逐項核對。

（二）大額交易支付交易方面。

大額資金支付管理等各環節是否實行換人換崗復核制度，大額資金支付管理是否得到有效控制，短期內資金是否分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出，資金收付頻率及金額與企業經營規模是否明顯不符；資金收付流向與企業經營范圍是否明顯不符，企業日常收付與企業經營特點是否明顯不符；周期性發生大量資金收付與企業性質、業務特點是否明顯不符；相同收付款人之間在短期內是否頻繁發生資金收付，長期閑置的賬戶是否原因不明地突然啟用，且短期內出現大量資金收付；短期內是否頻繁地收取來自與其經營業務明顯無關的個人匯款；是否頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付；是否有意化整為零，逃避大額支付交易監測。

（三）重要空白憑證的管理方面

重要空白憑證是否指定專人保管，貫徹「印、押、證分管」的原則。是否按重要空白憑證的種類設立登記簿。對重要空白憑證的領入、出售、使用時均是否逐筆記載登記簿，同時記錄號碼。每日營業終了，經辦人是否將各登記簿余額之和與重要空白憑證科目余額核對一致；登記簿的號碼應與實物號碼核對是否一致。 通過此次活動，增強了公司業務部人員的法規意識和責任感，有力地促進了全員按制度辦事、依規程操作的自覺性，積極主動地參與這次排查活動，在排查中發現問題，總結經驗，為以後的工作打下了堅實的基礎。

④ 銀行自查報告5篇

【 #報告# 導語】自查報告中的文字表述要實事求是，既要肯定成績，又不能虛報浮誇，凡是用數據來說明的事項，數據必須真實准確。以下是 考 網整理的銀行自查報告，歡迎閱讀！

【篇一】銀行自查報告

為增強郵政金融業務合規經營管理意識，培育良好的'合規文化，20XX年被確定為郵政儲蓄銀行的「合規管理年」，當前正值郵儲體制改革的關鍵時期，開展合規建設推進年活動有著很強的現實性和必要性。郵政儲蓄事業的成長離不開合規經營，更與防控金融風險相伴。推進合規文化建設，必將為郵政儲蓄經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依託和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現長治久安的工作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降低金融風險，我談幾點粗淺見解。

一、正視問題，構建金融合規管理體系。

郵政儲蓄業務自恢復開辦已經二十二年，逐步形飢銀皮成了自己的管理模式和特點，但距離現代商業銀行的要求還有不小的差距：

一是風險意識淡薄。經營銀行就是經營風險，任何金融業務都有風險，只有採取識別、計量、監測、控制的方法才能使風險得到有效釋。

二是不合規的現象較為嚴重。無數案例表明，當前郵政金融業務中出現問題和案件的最多點、最難控制點，莫過於前台操作中存在的問題搏者和隱患，出現於工作人員責任意識、風險意識、合規意識不強，不按流程辦事、不按規定作業，引發了各種各樣的事件和案件。

三是一、二級條線風險防範流於形式。前台本身沒有很好地執行落實制度和規定，出現差錯和問題沒有及時整改，老問題老現象重復發生；業務部門缺乏對業務管理和業務發展中的問題進行針對性地檢查、督促、整改、落實。

四是針對發現的問題進行整改落實不夠。爛差尤其是在對二級支行二類網點和代理網點的管控上，出現了一些真空現象。

針對這些差距應該採取積極的對策和措施：

一是建立條線的合規風險防控體系，各部門、各業務線、各網點都要有明晰的操作流程和風險揭示以及對應的措施和辦法。

二是建立「三條線」的合規防控體系：第一條是前、後台業務操作的自我檢查、及時整改責任體系；第二條是業務部門對前、後台業務的監督、檢查，指導、幫促整改的體系，第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善。

三是加大對合規風險防控的考核，將責、權、利捆綁在一起，按照銀監會提出「賠罰、走人、移送」的原則，實行業務線、管理線「雙線」問責，上追兩級。四是銀企密切配合，按照出國留學家有關法規，誰受益誰擔責的原則，銀企雙方都應承擔起管理的責任，而不僅僅是某一方面的責任，不僅不能削弱管理的職能，還要充實稽查檢查的人員，為稽查檢查提供有力的支撐和保障。如此，郵政金融業務才會逐步走上規范化的軌道。

二、建章立制，構建金融合規制度體系。

銀行號稱三鐵：「鐵制度、鐵算盤、鐵帳本」。正因為有了銀行的「三鐵」，銀行在百姓心中才是可以信賴的，我們的郵政銀行，在金融業務發展上也應該是這樣。

1、建立健全各項制度。必須對無章可循或雖有規章但已不適應當前業務發展和基層行實際管理情況的，相關部門應進行專門研究，及時制訂或修訂；對於基層行和有關部門就規章制度建設提出的問題，要認真研究，及時解決。目前省分行建立的83項制度，就是我們工作的依據和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在83項制度中去尋找答案。

2、認真執行各項制度。就櫃員而言，要從自己做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行檢查，落實檢查要求。就網點負責人而言，要按照要求和頻次加強現場和非現場的監控，定期和不定期地進行稽查檢查。此外，特別要嚴格檢查雙人臨櫃、雙人管庫、雙人押運、雙線核算、雙人復核；支票印鑒分管、錢賬分管、章證分管的「五雙三分管」制度、三級密碼許可權制度、大額核保制度、日終互盤制度、繳協款制度、atm機管理制度、異常情況報告制度、網點「人離機退、章證入櫃上鎖」等制度的執行情況。做到相互制約，相互監督。

3、觸犯制度嚴懲不怠。要在全行員工中灌輸制度就是高壓線，誰踩了這根線，誰就要受到懲罰。特別是要經常對「十種人」（涉嫌「黃、賭、毒」的人員、經商辦企業的人員、大額資金炒股的人員、個人負債嚴重的人員、無故經常不上班的人員、交友混亂的人員、有犯罪前科的人員、累查累犯的人員、貸款收受回扣的人員、熱衷高消費的人員）進行風險管控和排查，對有章不循的員工，要將其調離原崗位，並嚴肅處理。推行管理問責制，建立對違規違紀事項的舉報制度，做到約束和激勵並舉。

【篇二】銀行自查報告

做客戶經理有半年時間，認真反思和檢察自己的問題和不足，自查剖析存在的問題的根源，認真面對，謹慎對待，深刻檢察，提出改正自己的措施，為下步徹底改正自己的不足提供思路，我將自己按照以下措施改正自己，提高自己。

一、思想有時有所鬆懈，學習意識不強。

自入行以來通過深入學習有關的規章制度和操作規程、合規文化培訓了解了行內合規文化的必要性；經案防實務學習，以典型案件為反面教材也充分認識到案件的嚴重危害性。但有時工作一忙就對業務學習有所放鬆，自覺性不高，不能真正的做到在工作中學習，在學習中進步。今後要更深入學習並認真執行有關的規章制度和操作規程，提高意識，多思考，善總結以使自己得到提示。

二、工作積極性偶有下降。

長期枯燥的會計工作使得自己工作積極性偶有下降。在今後工作中，我會嘗試克服這方面的影響，清醒把握尺寸，出現問題時嘗試解決問題，同時應學會掌控工作節奏，在工作狀態好壞的不同情況下，處理不同的工作。

三、創新意識不足。

通過自查以及與同事們的互查後，我深刻的感覺到自己在平日的工作中只專注於自身工作，而對營業部的整體規劃及其他員工的關

心和幫助做的還有所欠缺。作為一名老員工，在今後工作中不僅要做好自己的本職工作，還要考慮到要有能組織整個機構條理工作的能力，以及本機構和其他部門的協調能力，在工作中要起到模範帶頭作用。

四、工作積極性偶有下降。

長期枯燥的會計工作使得自己工作積極性偶有下降。在今後工作中，我會嘗試克服這方面的影響，清醒把握尺寸，出現問題時嘗試解決問題，同時應學會掌控工作節奏，在工作狀態好壞的不同情況下，處理不同的工作。

五、風險意識有待提高。

對於相關規章制度理解不到位，執行不到位，造成工作中產生風險的可能性，應當積極組織全行員工以操作風險防控為主題進行討論，就操作風險防控問題發表各自意見，通過討論進一步提高員工風險防範意識和防範能力。

【篇三】銀行自查報告

為了進一步加強我行行政印章的管理和使用，切實防範風險。近日，總行根據上級相關文件要求，在全轄開展了黨委印章、行政印章、業務印章、個人名章管理專項檢查，有效地規范了印章管理，進一步促進了各項業務和經營管理工作的發展。

一、相互檢查交流，共同提高管理。在組織全轄開展全面自查的的基礎，總行從黨委辦公室、辦公室、財務會計部、信貸管理部、稽核審計部等部門抽調人員組成檢查組於20xx年5月16日至5月18日對全轄各支行、分理處及各部門20xx年7月農村合作銀行開業以來發生的用印事項進行了現場檢查，採取聽取匯報、現場查看、調閱台賬及與行政印章專管員談話等方式進行。進一步促進了支行和分理處之間規范用印操作辦法的相互交流，達到共同提高風險控制的目的。

二、嚴格執行制度，定期進行自查。通過這次檢查發現支行、分理處及部門領導均較重視印章管理工作，每季或每半年對本單位的印章管理使用情況進行檢查。總行的行政印章專管員基本能貫徹執行上級行有關行政印章管理的規章制度，做好行政印章的日常管理與使用工作。全轄印章的使用和管理趨於規范，用印環節操作性風險得到了較好的控制。

三、加強集中管理，有效防範風險。從這次檢查情況看，總行根據上級行的統一部署並結合本行實際情況，自從合作銀行開業起將13個網點以前統一法人時使用的印章統一上收到總行辦公室集中管理和使用，需要上繳的上繳，需要銷毀的銷毀，進一步強化了印章的管理，有效防範了印章使用風險。

【篇四】銀行自查報告

為了迎接銀監會對商業銀行個人理財業務的檢查，規范支行個人理財業務，根據銀監會下發的《關於進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》精神，我支行對200*年以來的經營業務進行了全面、逐項、細致的檢查，現將開展自查工作情況匯報如下：

一、人員配備情況

為了確保個人理財業務的合規銷售，支行配備了專職理財經理一名，該人員已通過××銀行總行的理財經理資格考試、並取得了保險代理從業人員資格證書。所有銀行理財產品、基金、保險、券商集合理財產品均由專職理財經理銷售。

鮮有一般產品銷售人員向客戶介紹理財產品情況發生，現已全面杜絕。

二、銷售流程

支行理財經理均是在充分了解客戶的財務狀況、投資目的、投資經驗、風險偏好、投資預期等的前提下向客戶推薦理財產品，並為每一位購買產品的客戶填寫《個人客戶投資風險評估報告》（以下簡稱《評估報告》），理財經理根據其評估結果，向客戶推薦相應得理財產品。《評估報告》經理財經理與客戶進行簽字後，交由支行理財主管審核並簽字，單筆購買金額超過100萬的客戶，《評估報告》還經由支行分管個人理財業務行長簽字。自查中發現有少數客戶的《評估報告》未經支行理財主管簽字審核，已補交給支行主管審核。

在具體的理財產品銷售前，理財經理均向客戶說明了產品結構、風險、收益等相關信息，讓客戶在充分了解產品的基礎上作出選擇。理財產品的《合約》、《合同》、《風險揭示書》中客戶資料均填寫完整。

三、資料檔案保存

20XX年以來，所有理財產品的《風險評估報告》、《合約》、《合同》、《風險揭示書》等文件資料均保存完整，並按期裝訂成冊，入庫統一保管，其中，《客戶風險評估報告》實行專夾保管、一年內有效的保管機制。支行理財經理為每期產品和《風險評估報告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時了解客戶情況和日後與客戶溝通。本次自查中發現有些風險評估報告未裝訂建表，擬定於今天下班前完成建表裝訂工作。

四、今後工作計劃

【篇五】銀行自查報告

近年來，銀行卡在國內迅速發展，已成為廣大人民群眾購物消費、存取款、轉賬支付等金融活動的重要載體，但在銀行卡業務快速發展的同時，也暴露出了諸多風險，有效地防範和控制風險是當前必須要解決的問題。根據粵農信聯河源辦發【20XX】14號文關於開展銀行卡業務風險排查活動的通知，我社對銀行卡業務的相關管理情況進行了自查，主要有以下幾個方面：

一、關於制度建設和崗位設置方面：

縣聯社關於銀行卡業務方面制定了詳細的相關管理規定和操作細則，我社根據縣聯社相關管理規定對我社銀行卡業務涉及的各崗位進行了明確的崗位分工，組織員工學習了關於銀行卡操作的具體流程、重點風險防範和控制等內容，對於銀行卡的開卡、收回、銷卡等都設置了授權復核、專項登記等，務求達到外部監督和內控管理的有效結合，相互制約和防範銀行卡操作風險。

二、關於業務管理情況方面：

對於銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補正等分險類交易我社在實際業務操作中都嚴格按照縣聯社的相關管理規定進行操作，嚴格審查客戶資料的真實性和有效性，杜絕違規操作，同時，我社也時常向客戶派發關於銀行卡安全用卡方面的宣傳手冊給前來辦理業務的客戶，向他們宣傳有關防範銀行業務風險的相關知識，確保我社銀行卡業務健康安全地向前發展。

三、關於自助設備業務管理情況方面：

目前我社還暫未安裝有銀行卡自助設備，因此我社暫無此項業務的相關內容。

四、關於銀聯POS業務管理情況方面：

因為此項業務目前主要是由縣聯社負責安裝、維護和管理，因此我社也暫無此項業務的相關內容。

五、關於資金清算及差錯處理情況方面：

對於客戶的差錯投訴，我社都第一時間安排專員負責跟進了解，並及時與縣聯社清算部門進行溝通解決，務求將損失和風險控制在最低范圍。

六、關於新業務開展情況方面：

我社目前並未開展珠江平安卡VIP卡、銀行卡自助循環貸款、農民工銀行卡特色服務等方面業務。

七、關於科技開發管理情況方面：

此項業務主要由縣聯社相關部門負責。

八、關於檢查監督情況方面：

對於銀行卡的各項業務操作，包括開銷卡、掛失、沖正、卡保管等我社領導班子都定期或不定期進行檢查，縣聯社稽核部門也會不定期派人前來進行檢查指導工作，務求對銀行卡業務的監督檢查達到防範風險要求，使我們的廣大客戶能夠安全用卡、放心用卡。

⑤ 銀行聲譽風險自查報告範文3篇

銀行聲譽風險自查報告範文3篇

銀行聲譽風險自查報告範文(一)

按照《***銀監局辦公室轉發中國銀監會辦公廳關於銀行員工涉及社會融資行為風險提示有關文件的通知》(*銀監辦通****號)文件要求，我部組織進行全員排查，排查重點是銀行員工涉及民間借貸、集資等社會融資行為。

一、工作組織情況

一是精心組織。高度重視民間借貸可能形成風險的後果，認真組織，精心實施，防範員工個人民間借貸風險事件，避免引起聲譽風險。二是加強領導。成立排查工作領導小組，分別由部室總經理和副總經理任領導小組正副組長，對我部所有員工進行了逐一排查。

二、排查內容

此次員工排查內容主要圍繞以下四個方面展開：是否直接組織、參與民間借貸或集資活動;是否充當社會融資“掮客”，介紹他人參與社會融資從中收取賄賂、提成、傭金;是否與資金掮客、典當行、小額貸款公司、擔保公司存在資金往來;是否有員工利用職務之便或棚橡宴銀行員工身份，為借款人提供還款資金或借用、盜用我行信用進行民間借貸或集資活動。

三、發現的問題及整改情況

本次排查，未發現我部員工涉及民間借貸、集資等社會融資行為。

四、擬採取的監管措施

我部擬採取以下監管措施深入開展排查：

(一)及時發現並鎖定排查重點，發現員工存在社會融資行為的，對與其有關的銀行賬戶開立、對賬、重要空白憑證管理、大額存取款等業務操作環節的合規情況進行深入、細致地檢查，徹底查清查透。

(二)抓好“四個結合”，即與融資性擔保公司非正常業務往來清理排查相結合;與貫徹落實省銀監局風險排查相結合;與日常員工排查相結合;與群眾舉報反映情況相結合，充分發揮案件防控群防群治的作用，切實防範民間借貸風險，避免風險向銀行轉嫁。

銀行聲譽風險自查報告範文(二)

為建立健全我行輿情監測體系，有效保障我行聲譽，消除負面輿情特別是網路負面輿情對我行的不良影響;及時收集民意及客戶回饋，保障客戶及我行、行內員工的正當利益和合法權益，我行自接到相關文件後，領導高度重視並在第一時間組織開展如下工作：

一、 明確我行輿情工作承責部門及聯系人員 為保證網路輿情監測及銀行聲譽風險排查的有效開展，經領導研究決定，我行的輿情監測部門有稽核監保部負責並由該部門指派相關人員負責具體工作的實施以及相關信息的上報、輪值監測等工作。

二、開展行內自查工作 為及時掌握行內員工的異常行為動向，及時防範員工參與非法集資或借用銀行聲譽從事違規違法行為，我行已在近期在行內組織開展員工的異常行為排查，排查事項涵蓋工作中的異常行為表現、組織紀律方面的異常行為表現、個人行為方面的異常行為表現以及涉嫌“黃賭毒”等的九種人排查。並採取背向交互判斷以及抽查談話等方式確保信息來源的真實有效。經過此次排查，暫未發現有異常行為員工。

三、建立與地方政府部門及監管機構的接訪部門的信息交流渠道 為了保證在第一時間獲得群眾、客戶、員工的信息以及上訪原由，直面問題，及時查找自身不足，我行積極與地方政府及監管機構的接訪部門聯絡，確保出現相關信訪問題後，及時接受信息，及時查找事由，接受監督。

四、我行繼續開放信函、電話、傳真、直接來訪、網路等形式的信訪接待工作渠道。及時接收信訪信息，並保證每一個信訪問題都得到及時、認真的回復。此外，我行不定期核查客戶意見簿所登記的客戶投訴及建議，並對異常情況實施問責制度。

截至報告日，我行暫未發現行內、行外及網路負面輿情風險，在今後的工作中我行將不斷強化工作力度，綜合採取多種措施，切實防範我行聲譽風險。

銀行聲譽風險自查報告範文(三)

今年以來，XX市XX區聯社堅持 標本兼治、重在治本的原則，緊緊抓鏈銀住 制度、執行、監督 三個環節，以制度執行年活動為載體，從全面構建合規風險管理體系入手，狠抓 五個到位 ，深入扎實做好合規經營、合規操作監督檢查和整改工作，進一步規范經營行為，防範事故案件，有力地促進了全轄農村信用社又好又快如首發展。我們的主要做法是：

高度重視，組織領導到位

自年初一開始，聯社領導班子把合規管理工作納入重要議事日程和年度目標考核，作為評先選優的重要內容，堅持常抓不懈。一是成立了以黨委書記、理事長為組長，紀委書記、監事長為副組長，經營班子和部室負責人為成員的 制度執行年 合規經營、合規操作管理年 活動領導小組，負責整個活動的組織開展和檢查督促，落實稽核監察保衛部具體負責此項工作。二是分別制定了 制度執行年 活動和 合規經營、合規操作 自查自糾工作實施方案，明確了工作步驟、方法和要求，做到了有的放矢。三是實行 一把手 負責制，聯社監事長與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂 合規經營、合規操作 自查自糾工作責任書XXX份。聯社領導、部門負責人按照分工各司其責，認真履職盡責，率先垂範，以身作則，正人先正己，爭做合規帶頭人，為深化改革和促進發展奠定基礎。

抓合規意識教育，培訓學習到位

為提高全體員工特別是新青員工的合規意識，聯社一是把自省聯社成立以來出台的制度辦法和金融職業道德規范、法律法規以及各種案例作為學習培訓內容，重點提高員工對基本制度的熟悉程度，強化 學法、懂規、遵紀、守制 意識。二是按照統一規劃、分級實施的原則，年內聯社共組織培訓學習班X期，參訓人員達XXX人，其中一線員工的學習面達90%以上，使大家真正認識到 內控優先,制度先行 的重要性，理解和熟悉自身崗位內控要點，主動預防和發現風險。三是是採取了自學、集中學、分散學、崗位交流學、互動式討論學等多種形式，認真學習《業務流程合規操作手冊》、《安全保衛工作理論與實務》等業務書籍。同時，結合案件防控實際，把典型案件警示教育融入活動中，剖析案例，總結教訓，標本兼治。聯社監察部門隨時收集相關的典型案例，認真分析成因，定期以文件形式予以通報，增強了學習的針對性，人人撰寫了學習筆記和 心得體會 ，進一步加深對制度的理解和再認識。四是運用激勵機制，檢驗學習效果。10月中旬，採取自下而上層層選拔的方式，各信用社和聯社機關推薦XX名員工進行了合規知識競賽;11月下旬，組織全轄XXX名員工分崗位參加省聯社的制度學習考試，考試成績與員工目標責任考核和來年的崗位聘用掛鉤，考試及格率達99%。

強化基礎管理，崗位責任制落實到位

加強基礎管理，規范臨櫃操作，是提高工作效率、減少差錯、防範事故案件的永恆主題。年初，針對我區部分營業網點一線崗位人員嚴重不足、 規章制度 難以貫徹執行的嚴峻現實。聯社一是本著精簡、效能的原則，根據用工制度改革方案，綜合全轄機構網點的經營規模、服務對象、業務量等因素，合理確定崗位編制XXX個，撤並低效網點XX個，二是面向社會，招賢聚才。公開聘用大、中專畢業生XX名為短期合同工，委託省聯社招收計算機、法律、財務審計等專業技術人才XX人，經過崗前培訓，全部充實到一線崗位，一定程度上緩解了人員緊缺和內控落實難的矛盾。三是聯社將《商業銀行合規風險管理指引》的要求，設置合規風險管理部門或合規風險管理崗，制定合規風險部門職責和崗位職責。四是打造 流程銀行 。由稽核監察保衛部牽頭，財務、信貸、人事、辦公室等部門通力配合，重新制定了會計、出納、信貸等崗位職責，按照 一項業務一本手冊、一個流程一項制度、一個崗位一套規定 的要求，細化了每一筆業務的操作流程，防範違規操作，切實做到了有章可循。

狠抓制度執行，監督檢查到位

區聯社一是抓自查。制定了《XX區農村信用社聯合社合規經營、合規操作自查工作實施方案》，對自查工作的指導思想、工作目標和總體要求進行了明確，在全區信用社全面開展合規經營、合規操作自查工作。並對照2019-20XX年各項現場檢查發現的主要問題，疏理了4個方面16個類型的問題，以文件形式印發各社，連同XX省銀監局《2019-20XX年對XX省農村信用社各項現場檢查發現的主要問題》、《省聯社成立以來各種檢查發現的主要問題》一並轉發各社對照開展自查。各社也將轄內各營業機構自2019年6月25日以來接受銀監部門、省聯社XX辦事處、區聯社及自查中發現的各類問題，梳理成條,分類整理，印發給每一位員工，逐一整改。二是抓專項檢查。先後開展了上年度會計決算真實性、重空憑證管理、內控制度執行情況、貸款本息核對、財務收支，以及合規經營、合規操作等專項檢查，重點查找操作流程、管理環節漏洞和弊端，針對發現的問題，發出整改通知書XXX份，落實專人限期進行整改。三是抓好稽核檢查。聯社稽核大隊組建後，制定了《稽核大隊管理辦法》，實行分組劃片包社，開展 突襲式 的檢查，按照省聯社提出稽核工作實行 序時稽核，業務全覆蓋 的管理要求，已完成對XX個網點的序時稽核，並對檢查發現存在的問題發出了整改通知。同時，加強後續稽核，強化責任監督。對專項檢查、現場稽核和序時稽核後的整改落實情況進行了復查，確保了稽核工作的嚴肅性。四是抓賬務會審，規范操作行為。各信用社按季將轄內分社(儲蓄所)的會計賬務、重空使用、信貸資料進行交叉檢查和集中會審，獎優罰劣，現場督促整改。今年1-10月，全轄信用社共組織會審XX(社)次。五是加強責任監督，搞好離職、任期經濟責任審計今年，我們通過現場檢查、民主測評、社會調查等方式，先後對全區XX個信用社的高管人員離任進行了審計;對高管人員的經營管理水平、履職情況、經濟責任作出客觀、公正、實事求是的評價。並對崗位輪換的XX名員工的離職進行了審計，審計中落實個人及共同違規責任貸款XXX筆，金額XXXX萬元(其中個人違規責任貸款XXX筆，金額XXX萬元)，被審計人員均書寫承諾，訂立了限期收貸計劃。六是抓排查。針對 XXX案件 和貸款本息對賬反映出的問題，5-6月，聯社在全區范圍內開展了以是否有參與 九種人 和員工經商辦企業的排查，排查出經常出入高檔消費場所且日常消費與收入不匹配、無故不正常上班(曠工)或經常性出現違規操作和有不良記錄等行為的重點人員XX人，仍有XX名員工在同一崗位工作超過3年以上未輪崗，聯社採取積極措施加強對重點人員的監控，對超過3年以上未輪崗適時進行了崗位調整;X名有經商行為的員工家屬已承諾在規定的期限內自行予以糾正，有效地整治和規范了全區信用社對員工的行為，較好的防範了道德風險。七是抓安全檢查。採取實地檢查與電話詢查、突擊檢查與重點抽查、日間查與夜間查相結合的方式，共開展各種安全檢查XXX社次。同時本著安全堅固、經濟實用的原則，對頂山、恩陽等11個機構的安全防護設施進行了更新;新安裝更換報警器X台、維修警器具XX社次。通過開展各類檢查，加強了基層社的財務、信貸、重空、內控重點管理，有效地規范了信用社的經營管理行為，防範案件的發生。

建立問責機制，責任追究到位

我們從建立有效的違規問責約束機制入手，限制、批評、糾正和懲處違規違紀的單位和員工，在內部弘揚正氣，杜絕違規惡習，對違規失德的人和事，不姑息遷就，不搞下不為例。一是層層落實了事故案件 一把手 負責制和崗位責任制，人人簽訂了事故案件防範責任書，明確了各自的職責和義務。二是建立了嚴格的事故案件責任認定程序和報告制度，做到發案必查、有案必報、查必問則、有責必究。不論檢查發現的還是來信反映的問題，在初步核實的基礎上，符合立案標准和條件的，及時予以立案，並迅速上報，不搞瞞案不報。三是建立 雙向 問責機制，操作人員與管理人員處理聯動，經濟處罰、組織處理和政紀處分同步，1-10月，受誡勉談話的信用社班子X社次，通報批評的XX社次(含分社、儲蓄所)，經濟處罰XX人次、罰款金額XX元，待崗X人，免職X人，除名X人，待給予政紀處分和其他處理的8人。向妄存僥幸心理的人員亮起了 紅牌 ，維護了農村信用社規章制度的嚴肅性，保障了全區農村信用社業務經營的快速健康發展。

⑥ 貸款貸後調查報告5篇

貸款貸後調查報告篇1

在大學校園里，各種校園貸的廣告無處不見。收入有限卻充滿消費欲的大學生群體成了業內爭奪的陣地。目前行業正處在野蠻生長期。然而由於政府對網路貸款缺乏管理制度，監管力度不夠，校園貸存在著無經營許可、利息過高、涉嫌詐騙、泄露個人信息等各種亂象。再加上學生的自製力不足，往往在購買欲的推動下欠下一筆又一筆貸款。我就這一問題，對在校大學生進廳好行了一次關於校園貸的問卷調查，希望能了解在校大學生對校園貸的認識和看法。

一、問卷的基本信息

調查目的：近年，校園貸導致大學生自殺事件頻發。本次調查希望可以給大學生們就校園貸款問題提出實質性的建議，並減少校園貸的悲劇事件。

調查內容：主要分為大學生生活費來源和花費情況以及大學生對校園貸的了解和使用情況兩個部分。

調查時間：12月6日11時—12月7日21時

調查對象：在校大學生，其中主要為大二學生，佔48.3%，其次為大三學生，佔31.7%，大一、大四學生較少。大部分為山東大學生。

調查扮念鉛方法：在騰訊問卷上發出問卷調查，並在網路上公開。鼓勵身邊的同學和其他學校的同學在qq等軟體進行填寫。

二、問卷的正文內容

題目設計思路：首先，了解大學生的生活費來源和多少，再分析大學生生活費的花銷方向。了解大學生生活費短缺時，如何解決。並引入校園貸的相關問題，例如，聽說過的校園貸平台、使用校園貸的途徑、風險、性質，最後了解大學生一旦超額消費後，無力償還校園貸的解決方法和看法。

問卷發放和回收情況：一共有132訪問量，問卷回收量是60，平均完成時間為1分4秒。

調查結果統計及分析：（問卷上部分問題未具體顯示）

1、生活費來源情況

家庭提供，49人，占 81.7% 大部分的學生的生活費都是靠家庭提供，少部分人是勤工儉學和獎助學金。基本沒有人用校園貸款。

2、生活費數量情況

600——1000，32人，佔53.3% 1000——1500，14人，佔23.3% 生活費處於600-1000元的學生佔大部分，其次是1000-1500元。1500元以上的學生稍微比600元以下的多些，可見大學生的生活費還是相對較多的。

3、生活費花費方向（多選）

伙食，54人，佔90%

書籍，22人，佔36.7%

化妝品，22人，佔36.7%

服飾，33人，佔55%

聚餐、請同學吃飯，28人，佔46.7%

娛樂（看電影、唱k、網吧等），33人，佔55%

基本所有同學的生活費都會花在伙食上，而用在娛樂和服飾上的也過半。用在聚餐、化妝品和書籍上的也有很多。娛樂、服飾、化妝品以及聚餐上的花費價格較高，相信這也是大學生使用校園貸的原因之一。

4、生活費短缺時解決方法

向父母要，37人，佔61.7% 打工賺錢，19人，佔31.7% 大部分學生生活費短缺時都會再向家裡索要，有部分去打工賺錢,更少一部分會跟同學朋友借錢。基本沒有人用校園貸。

5、是否使用過校園貸

是，15人，佔25%

否，45人，佔75% 有三分之一的大學生是使用過校園貸的。

6、是否了解風險

是，32人，佔53.3%

否，28人，佔46.7% 了解與不了解風險的大學生比例差不多，說明還是有相當一部分大學生是不了解校園貸的風險的。

7、超額消費後，無力償還的解決方式

問家長要，42人，佔70%

勤工儉學，24人，佔40%

借新還舊，9人，佔15%

逾期有錢再還，6人，佔10%

大部分的學生都是會和家長索要來償還，也有學生會勤工儉學。但也有一部分會借新還舊、逾期。

8、對校園貸使用的支持與否

支持，5人，佔8.3% 不支持，27人，佔45%

經濟允許的情況下支持，22人，佔36.7% 無所謂，6人，佔10%

支持與不支持的觀點基本各佔一半，有極少部分覺得無所謂，與自己無關。

由此可見，大學生生活費來源較單一，大部分來源於父母，且生活費不算高，只能維持基本的生活支出，不能任意消費。多數同學都聽說過校園貸，很大一部分同學不清楚校園貸的高風險，而且未使用過校園貸，也有一些同學使用過校園貸。還款基本還是靠父母高豎，也有少數自己打工還款。我們身邊的大學生基本懂得理性貸款和消費，不會因為一時的沖動而消費，並且貸款基本不會超過自己的承擔范圍，往往可以合理安排自己的貸款費用，不會因為還不上貸款而出現極端事件。

發現問題與解決方法：

1、大學生每月的生活費基本都可以維持生活，但是維持不了持久的娛樂。大學生本人應該積極增強遠離校園貸的意識。作為在校學生來說，學習才是第一要務，其次就是就業，學生應該明確自己的理想和信念，少一些攀比，少一些對物質的需求，少一些享受。還應該學習理財，掌握好每月的開銷。

2、大多數學生知道校園貸款，也有部分人使用，但是絕大部分都不知道校園貸的風險。學校應該普及校園貸風險知識，對於學生的學習和生活的監護，學校無疑在學生在校期間負有主要責任。學校也應該多開設個人理財的課程，實時掌握學生的生活動態，避免學生跳入校園帶的圈套。

三、問卷的總結

本次調查旨在了解在校大學生對校園貸款的基本看法，並提出我們自己的想法和思路。不足的是：問卷回收量不多，在反映問題中難免有誤差。也有些問題。

這次的問卷調查讓我收獲頗多，這是我第一次設計問卷。讓我自己也了解到了校園貸這種平台，在實踐中開拓了視野。我們要在大學學到知識的同時，多接觸一些社會上實際的東西，而不能停留在自我的，純粹的理論中，盡可能拓展自己的知識面，為以後自己的邁向社會做好准備。

貸款貸後調查報告篇2

(一)標題：寫明調查對象的名稱及內容，如《關於下崗工人再就業問題調查》、《關於重慶市社會治安問題的調查》。

(二)導語：此為社會調查的開頭部分，也稱前言、導言。此部分需寫明社會調查的意圖、性質、時間、地點、對象，以及調查的范圍和採用的調查方法。

(三)主體：這是社會調查報告的核心部分，也稱正文

1、情況部分：介紹調查所得到的基本情況，應注重具體事實、統計數據、文字應簡明、准確，條理分明，也可兼用數字、表格、圖示說明。

2、分析部分：重點分析所調查事情或現象的產生背景、原因、實質，條分析縷，有事件有依據，抓住問題的實質、規律，揭示出其重要意義或危害性，給人印象深刻，提醒世人或領導注意。

3、建議部分：在有力的分析下，根據實際情況，提出解決問題的建議，為有關部門恰當處理提供參考。 (四)結語：總結全文、深化主體、警策世人，也可在建議部分結束

社會調查報告的結構方式

(一)縱式結構：按照事情發生、發展的先後順序安排材料，即根據事件發展過程的先後次序或按調查的順序安排結構層次。有些反映新生事物的調查報告即採用此種結構。有些揭露問題的調查報告，有時也要按調查的經過或事件本身演變的順序反映。 如果是針對某一件事情，通常可採用這種結構方式，如《某某販賣毒品的犯罪調查》、《某某公司不正當廣告炒作的調查》。

(二)橫式結構：即把調查得來的情況、經驗、問題等，分成幾個部分並列結構，分別冠以小標題或序號，從不同的方面圍繞全文中心敘述說明。這種結構多適應於反映情況、介紹經驗或研究問題的調查報告。 根據材料的內容、特點、性質的不同，進行分類處理，如果是針對某類社會現象，通常採用此種結構方式，如《關於中、小學實行強行補課的調查》、《關於獨生子女問題的調查》，社會調查報告一般立足於某類社會現象，故這是常見的一種結構方法。

(三)縱橫式結構：將上述兩種方法結合起來，但應確定以某一種結構方式為主，另一種為輔的寫作要求。

(四)對比式結構

(五)邏輯結構：即按各部分內容之間內在的邏輯聯系來安排結構。這種結構多適用於總結典型經驗，並進行一定的理論剖析的調查報告。

(六)逐點結構：即按調查的幾個點或幾個方面，分成幾個相對獨立的部分來結構。

貸款貸後調查報告篇3

一、借款人基本情況

1、借款人身份介紹

借款人xx，女，42歲，身份證號碼：xxxxxxxxxxxxxxx，家庭住址：xx省xx市xx區xx園210樓3門201室。配偶：xx，身份證號碼：xxxxxxxxxxx。二人自結婚以來，夫妻關系和睦，家庭生活穩定。現在xxx水產品批發市場共同經營冷凍水產品生意，商戶性質為個體工商戶。

借款人較早在我行開立結算賬戶，辦理結算業務。持有、我行雙幣貸記卡、借記卡，存有定期儲蓄存款。

2、借款人資產負債狀況

借款人現擁有個人資產450萬元，每年實現租金收入18萬元。

本市xx區別墅一套，佔地面積208平方米，價值230萬元；（附房產證、土地證）

xx道步行街有商業門市房1套，建築面積180平方米，價值220萬元，現租給xx醫院使用，合同租期為10年（20xx.9.1—20xx.8.31），年租金收入18萬元（附產權證、土地證、租賃合同）。

經查詢《個人信用報告》，借款人在他行原有個人商用房貸款1筆，金額80萬元，期限5年，現已結清，無不良紀錄。

二、借款人的經營狀況

借款人從1992年在xxx市場經營冷凍水產品生意，主要以批發帶頭蝦、去頭蝦、蝦肉為主，以供應飯店水產品為輔。在十幾年的經營過程中，借款人誠信經營，形成了一定的業務規模，建立了穩定的進貨渠道和銷售渠道。其中批發客戶35個，主要有大連的xx、xx，沈陽的xx，秦皇島的xxx。零售客戶38個，主要有xx、xxx、xx、xxx等。在xx水產批發市場租用80平方米冷庫兩處，存貨共20多個品種價值200多萬元（詳見庫存清單）。從借款人提供的儲蓄存摺、銀行卡等賬戶的業務流水計算，平均每月銷售額為120萬元，月凈利潤為10萬元左右，現有職工8人。今年1—7月份已實現銷售收入800萬元，實現凈利潤70萬元。

其水產品進貨渠道主要是北京、廣東等地。這些產品銷往我市xx、xxx、xxx、xxxx等大型飯店、酒店及二級批發商。借款人所經營的冷凍水產品在我市規模較大，占據一定的市場份額，具有良好的信譽。

三、借款人的財務狀況

借款人自90年代初在我行開立賬戶，辦理結算業務，沒有違約記錄。由於借款人為個體工商戶，納稅主要為定額稅，年納稅1.2萬元。故無法從借款人的財務數據上做具體分析，只能從其銷貨清單及進貨單據來分析其具體經營狀況。通過票據的具體查看，借款人依法經營，納稅及時。首先從今年前7個月的銷售情況來看，已累計實現銷售收入800萬元，實現凈利潤70萬元。其次從借款人簽訂的商業門市租賃合同查看，借款人每年實現租金收入18萬元，這也是一筆比較穩定的收入。另外，根據其存貨清單及實地調查，存貨量約200多萬元，結合經營水產品收益、租金收入，借款人每年創造效益130萬元左右。以上數據可看出該借款人銷售能力較強，具備還款能力。

四、借款用途和原因

借款主要用於采購水產品，增加商品庫存量。由於水產品銷售旺季較強。「十一」前後已經進入銷售旺季。老客戶的需求量穩定增長，新客戶不斷增加。20xx年新增客戶有xxx、xx等大、中型飯店、酒店。隨著新客戶的增加，需要增加購貨量和庫存量，計劃采購各類水產品（主要為蝦）150萬元左右，借款人已自籌資金60萬元，其餘90萬元從我行貸款解決，期限一年，以銷售收入和利潤償還銀行貸款本息。

五、抵押物狀況

借款人以本人坐落於xx區xx道xx步行街2號的商用房產及土地使用權做為本筆貸款的抵押物。該房產是兩層框架結構的臨街商用房產，建成於20xx年，建築面積180平方米。房產證號：xx市房權證字第513050292號；設計用途：商業，產別：私有房產。土地使用權證號：xx國用（20xx）第0028號；使用權面積：62平方米，用途：商業，使用權類型：出讓，終止日期：20xx年x月xx日。抵押物臨近xx道，地理位置優越，交通十分便利，升值速度較快，具備較強的變現能力。經xxx房地產估價有限公司評估，評估時點房產現值：189.9萬元，平均單價為10550元/平方米；評估時點土地現值：30.38萬元，平均單價為4900元/平方米，房地產合計價值為220.28萬元，抵押率40。86%，符合我行的貸款規定。

該房產現出租給xx使用，承租人用於經營xx醫院。租期10年

（20xx年9月1日至20xx年8月31日），年租金18萬元，承租人同意我行處置該房產時放棄承租權。

六、結論

經調查，借款人xxx經營穩定、銷售良好、為人正直、品德良好、具備償還能力、第二還款來源也較為充足，並已在我行開立存款結算賬戶和xx借記卡賬戶，符合我行個人短期經營性貸款條件，同意向其發放貸款90萬元，期限一年，利率執行基準利率上浮40%，即10.458％，按月付息、到期一次性償還本金。發放此筆貸款可為我行增加利息收入90萬元×10.458％=9.4萬元，以商品銷售收入及利潤償還借款本息，以xxx個人名下的商用房產及土地使用權做為本筆貸款的抵押物。

客戶經理聲明：我作為借款借款人的客戶經理，已按規定要求對該客戶進行了面簽、筆錄工作，對該客戶身份、借款意願、借款用途、借款交易的真實性進行了認真核實，並告知借款人貸款責任，對該客戶貸款的有關情況作了全面調查和了解，所呈報借款人的所有資料均真實、准確、有效，所作評估遵循客觀、公正的原則，以上報告內容真實，發放本筆貸款業務安全可靠。同時，我聲明該借款人不是我的關系人。

妥否，請零貸會審批。

xxxx支行

客戶經理：xxx

20xx年x月xx日

貸款貸後調查報告篇4

貸前調查是貸款發放的第一道關口，也是信貸管理的一個重要程序和環節，貸前調查的質量優劣直接關繫到貸款決策的正確與否。如何有效開展企業貸前調查，規范撰寫貸前調查報告? 按信貸管理 規章制度 ，農村信用社貸款 調查報告 的主要內容有：

1、客戶基本情況及主體資格；

2、申貸金額、用途、期限、種類、利率、還款方式及限制性條款；

3、客戶財務狀況、經營效益和市場分析；

4、擔保情況和信貸風險評價；

5、本次信貸業務的綜合效益分析；

6、貸款調查意見。圍繞貸款調查報告的主要內容，企業貸前調查的主要內容及撰寫重點是：

一、企業基本情況

（一）企業概況：

主要包括企業名稱、法人代表、企業性質（國有、集體、股份、私營等）、法定地址、注冊資金總額、股份的主要構成、生產經營范圍、經濟核算形式、成立時間、所屬行業、職工人數、演變過程、老企業名稱、收購（拍買、轉讓）總價格（其中出資現金金額）、債務轉讓金額等，屬關聯企業的還要說明關聯企業的有關情況。

（二）經營情況：企業規模、主營項目、年產值、上年利稅、總資產和總負債、主導產品的產銷情況、市場佔有率、在同行業中的地位和發展前景等。

（三）行業情況：行業成本結構、行業的經濟周期性、行業贏利性、國家政策等。

（四）管理情況：營業執照、企業代碼證、稅務登記證等有關證件的合法有效性；企業組織形式、管理體制、法人代表及財務負責人情況、財務制度以及關聯企業經營情況；企業內部各車間、部門之間的運作是否通暢；管理人員、員工對企業領導的評價，對企業發展計劃的了解程度；安保、環保、員工保險工作是否正常等。

三、企業還款能力，這是貸款調查報告的主要內容。

一是分析申請貸款的企業是否具備產品有市場、生產經營有效益、無擠占挪用信貸資金、無惡意拖欠信用社及其它銀行、其它單位和個人借款或貨款的歷史、恪守信用等情況。

二是借款申請人從事的經營活動是否合規合法、符合國家產業政策和社會發展規劃要求。

三是企業生產技術水平、產品銷售情況、產品價格變化（與原材料變動幅度比）、主要銷售單位、貨款結算方式、貨款回籠情況。具體內容為：

（一）產、供、銷情況分析

對借款單位生產能力、產品質量與供銷情況進行調查。調查借款單位材料采購落實情況，分析判斷原材料是否有來源，調查原料市場價格變化情況、主要供貨單位、購貨與銷售的方式。

（二）財務和信用分析

據調查了解，目前，某些企業的報表一般至少有三套報表，交給銀行、財稅部門和內部股東的報表都不一樣。因此，我們必須認真分析企業的固定資本、存貨、資本金、銀行存貸款和其他短期負債等幾個大項來考察企業的現金流量表、其他會計報表的真實准確性。主要考核以下三個綜合指標：

一般來說，企業資本金利潤率越高越好，如果高於同期銀行利率，則適度負債對投資者來說是有利的，反之，如果資本金利潤率低於同期銀行利率，則過高的負債率會損害投資者的利潤。另外，借款企業必須在農村信用社開立存款帳戶，以便我們了解企業開戶以來的日均存款、貨款回籠情況和其他業務及未來一段時間情況的預測。當應收應付帳款的比重大於總資產或總負債的15%（或一定比例）時，應注意分析帳齡分布情況。

（三）還貸來源及還款時間分析分析貸款項目生產周期、預計利潤水平、現金流量，調查分析借款單位還本付息資金來源，確定借款期限等。四、借款擔保方式屬於抵押擔保的貸款，寫清抵押物的名稱、所在具體地點、權屬情況、租賃情況、數量和質量狀況、評估價值、價值是否穩定、變現能力等 ；屬於保證擔保方式的貸款，寫清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）、資產負債狀況，分析評估擔保資格、保證人的代償能力、擔保人的資金來源等。通過借款單位的基本情況、生產經營情況和效益情況的分析，結合抵押擔保情況對貸款風險進行評價。

五、提出調查結論調查人要在進行貸款綜合效益分析基礎上，總體評價企業的「現金流量、財務、償還、管理狀況」，結合借款用途、還款來源和計劃、借款項目的自籌資金到位情況明確以下事項：

1、貸與不貸；

2、貸款方式；

3、貸款金額；

4、貸款期限；

5、貸款利率；

6、還款方式等。

六、調查人簽名

企業貸前調查必須由兩名以上信貸員參加，調查報告要有兩名以上貸款調查人簽名，並寫清調查時間，將調查報告交信用社主任審查，信用社主任審查完後簽署姓名及時間。

貸款貸後調查報告篇5

組長：林永達

組員：羅汝文、李曉晨、杜洋、李重陽，趙明霞 一、實習目的

丈量一棟四教房屋的邊長，計算其基地的面積，繪制其平面草圖。

二、實習要求

1、 對測區的邊長進行施測和數據處理，對相關的地形要素做到合理取捨。

2、 理解房屋面積調查概念，掌握面積量算的方法。

3、 熟悉地籍圖的測繪方法，並用cass繪制平面示意圖。

4、 小組內分工明確合理，組員輪流進行施測，以達到全面訓練的目的。

5、提交一套測繪成果。

6、 實習期間注意個人安全。

三、 實習任務

1、丈量的原始記錄

2、繪制房屋平面示意圖

3、佔地面積計算

4、建築面積計算

5、面積中誤差計算

四、實習時間、地點

20__年10月20日上午 四教

通過這次課外實習，我更加熟練的掌握的如何使用皮尺進行測邊的方法，進一步鞏固了關於地籍邊長測量的一些基本要求規范和注意事項，在實地如何區分佔地面積和建築面積的量測，並且初步掌握了怎樣用cass軟體繪制平面圖，面積的計算方法和誤差的處理，而且更進一步的掌握了房屋調查的作用和重要意義 。通過這次實習，收獲頗多，感受頗深。不僅鍛煉了我們吃苦耐勞的意志，團隊互相協作的作用，還學到了許多課堂以外的東西，許多時候現實工作與課堂內容存在著很大的差距，在實習中遇到了很多在課堂上根本遇不到的問題，只有通過實踐，才能切身體會到實踐的好處，能讓我們發現問題，解決問題，而且能加深我們的印象，讓我們從中學到很多東西。

⑦ 銀行整改自查報告

【 #報告# 導語】自查報告內容要簡練，避免重復，用語要准確，切忌詞不達意，文字冗長。以下是 整理的銀行整改自查報告，歡迎閱讀！

【篇一】銀行整改自查報告

根據自治區農村信用社工作會議安排，我聯社於今年五月起在全轄集中開展了一次以提升聯社形象為目的，以整肅行風行紀為目標，以全體員工為教育對象，以信貸崗位人員為重點的「陽光信貸」整肅行風行紀職業道德教育活動，通過此次活動，我對照自身自我檢查，現報告如下：

一、在學習上：作為一名部門經理，我在平時的工作中，能夠積極學習信空銷貸業務及相關知識，較熟悉地掌握了業內知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經驗辦事，不能夠滿足個人和工作對知識的需要，沒有深層次的去鑽研開創一些新的業務處理方法，因此在以後的工作中仍應更加努力學習各類相關知識。

二、在思想上；對於此次」陽光信貸」活動的開展，我作為一名中層幹部，在思想上紿終高度重視，深知這項工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。我深刻認識到」陽光信貸」活動的開展，不僅有效提升了我社的社會聲譽，進一步拉近了與農民的關系，縮短辦貸時間，提高了辦貸的效率，而且實施「陽光操作」，把信貸工作置於社會和客戶的監督之下，從源頭上防範了貸款道德風險的產生。

三、在信貸管理上；自我被任命為部門經理以來，我能夠時刻保持清醒頭腦，在調查及審查貸款手續時，力求完善，不出差錯，確保手續真實合法。但在貸後的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒有完善，對一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認為手續辦理的合規，片面的相信擔保人，而沒有更為細致的調查。此一問題在今後的工作中將做為重點予以改進，杜絕違規行為，降低貸款風險。

四、內控制度的執行上；多年來始終堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度。但仍在一些細節的問題上出現漏洞，無截留貸款本息行為、擅自掛息等經營違規行為；無虛報費用，私設小金庫待為；無擅自罰款，亂收手續費行為。

五、工作作風上；我在工作中，兢兢業業，沒有利用職權索要、接受他人財物的行為，也不曾經商、入股辦企業，更無侵佔集體財產的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒後，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現象。在今後的工作中，一定杜絕此類現象，規請領導與同事們監督。

此項工作的開展，非常必要，讓我充分認識到，在信用社工作責任重大，想干好信用社的工作，更是要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規違法的行為都是對集體，對自己的不負責，通過此次合規工作的開展，通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以後的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優秀的信合員工。

【篇二】銀行整改自查報告

近年來，銀行卡在國內迅速發展，已成為廣大人民群眾購睜虧游物消費、存取款、轉賬支付等金融活動的重要載體，但在銀行卡業務快速發展的同時，也暴露出了諸多風險，有效地防範和控制風險是當前必須要解決的問題。根據粵農信聯河源辦發【20XX】14號文關於開展銀行卡業務風險排查活動的通知，我社對銀行卡業務的相關管理情況進行了自查，主要有以下幾個方面：

一、關於制度建設和崗位設置方面：

縣聯社關於銀行卡業務方面制定了詳細的相關管理規定和操作細則，我社根據縣聯社相關管理規定對我社銀行卡業務涉及的各崗位進行了明確的崗位分工，組織員工學習了關於銀行卡操作的具體流程、重點風險防範和控制等內容，對於銀行卡的開卡、收回、銷卡等都設置了授權復核、專項登記等，務求達到外部監督和內控管理的有效結合，相互制約和防範銀行卡操作風險。

二、關於業務管理情況方面：

對於銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補正等分險類交易我社在實際業務操作中都嚴格按照縣聯社的相關管理規定進行操作，嚴格審查客戶資料的真實性和有效性，杜絕違規操作，同時，我社也時常向客戶派發關於銀行卡安全用卡方面的宣傳手冊給前來辦理業務的客戶，向他們宣傳有關悉銷防範銀行業務風險的相關知識，確保我社銀行卡業務健康安全地向前發展。

三、關於自助設備業務管理情況方面：

目前我社還暫未安裝有銀行卡自助設備，因此我社暫無此項業務的相關內容。

四、關於銀聯POS業務管理情況方面：

因為此項業務目前主要是由縣聯社負責安裝、維護和管理，因此我社也暫無此項業務的相關內容。

五、關於資金清算及差錯處理情況方面：

對於客戶的差錯投訴，我社都第一時間安排專員負責跟進了解，並及時與縣聯社清算部門進行溝通解決，務求將損失和風險控制在最低范圍。

六、關於新業務開展情況方面：

我社目前並未開展珠江平安卡VIP卡、銀行卡自助循環貸款、農民工銀行卡特色服務等方面業務。

七、關於科技開發管理情況方面：

此項業務主要由縣聯社相關部門負責。

八、關於檢查監督情況方面：

【篇三】銀行整改自查報告

為防範化解運營操作風險，根據分行《關於開展20xx年運營業務操作風險排查的通知》的要求，我行成立了以主管行長掛帥的運營業務操作風險排查小組，開展20xx年運營操作風險排查工作，特別針對重點業務、重點環節和重點崗位進行認真仔細的排查，具體如下：

一、運營主管履職情況。

通過屏打0307櫃員屬性與櫃員責任制核對，未發現有相沖突現象，能合理確定勞動組合，正確劃分櫃員業務范圍和許可權，落實櫃員崗位責任制。保證了ABIS系統安全運行與業務的正常辦理。

對查庫登記簿所記載情況與監控錄象進行核對，未發現有作假現象。能嚴格執行網點查庫制度，能做到每周查庫一次；在日常營業期間，能監督櫃員做好「一日三碰箱」；櫃員現金箱交接時，能仔細核對現金箱個數。

能按規定及時做好會計監控系統預警信息的核實，組織核查各類會計業務差錯、事故和違規行為，分析原因，提出處理意見，督促改進工作。對本機構內外部檢查發現的存在問題能全面落實整改。

二、代客辦理業務。

通過對所有人員抽屜突擊檢查，沒有發現有代保管有客戶存單、存摺、銀行卡、身份證件等物品的現象。通過抽查監控錄象，沒有發現存在代客辦理業務行為；辦理掛失解掛、密碼重置、存摺重寫磁條等應客戶本人辦理的業務是客戶本人親自辦理；由他人代理的業務，代理手續齊全規范。

通過查看傳票，單位存款轉存通過91過渡轉個人賬戶，支票收款人與進賬單收款人不一致而進行入賬的一象。

三、內外部對賬。

經核對對賬單回收率比較高，對對賬不符處理能及時、規范。運營主管能按照要求在對賬不符對賬回執清單上註明核對日期、不符原因及處理結果，並由經辦員、運營主管簽章後及時反饋對賬中心。印鑒不符的賬單對賬回執由單位重新加蓋印鑒並及時收回，處理手續規范。

沒有客戶經理派送本人所管戶的對賬單。銀行上門對賬的，能堅持雙人辦理。經查能按日列印「核對上下級資金賬戶余額表」，列印人員及運營主管能按規定每天核對余額並簽章確認。

四、沖正、抹賬業務。

通過抽查沖賬憑證及監控錄夠象，沒有發現有操作錯誤的現象。錯賬沖正能填制記賬憑證，原錯賬、錯賬處理和補記賬的業務發生傳票經過運營主管現場核實、審批後才進行操作。錯賬沖正時，能堅持「更改有據、處理及時」的原則，多筆沖正時，能按「先貸方紅字或借方藍字，後借方紅字或貸方藍字」的賬務順序進行沖正處理。

五、業務印章、預留印鑒保管使用管理。

通過核查開戶資料及抽查監控錄象，單位預留印鑒能由法定代表人或單位負責人直接辦理。授權他人辦理的，能出具法定代表人或單位負責人的身份證件及其出具的授權書，以及被授權人的身份證件；單位存款人申請變更印鑒，手續及相關證明材料齊備，運營主管能按規定審核變更資料；客戶預留印鑒卡保管規范，單位結算及個人支票賬戶款項支付能按規定進行電子驗印，電子驗印無法通過時能堅持人工核對及換人復核制度。

六、重要空白憑證使用管理。

通過抽查錄象及現場審核，沒有違規辦理業務的現象，櫃員能按定嚴格執行定期存單防套取規定，簽發個人定期存單和單位開戶證實書、定期存單，能由運營主管或指定人員（管章人）加蓋網點業務專用章，並在記賬憑證上抄寫定期存單（單位開戶證實書）號碼（後四位），簽章證實定期存單發出的真實性。

不存在將本人經管的業務印章、重要空白憑證違規交與他人使用或在重要空白憑證上預先加蓋印章的現象。重要空白憑證出售管理符合規定，沒有內部人員代單位購買重要空白憑證的現象。

七、自助設備管理。

通過抽查監控錄象及與系統、實物進行相對，未發現有違規現象。ATM鈔箱鑰匙、備用鑰匙、密碼的保管、封存、啟用、使用規范；ATM鈔箱能堅持雙鎖雙控、雙人在場打開或關閉箱門、雙人清點現金；ATM長短款、吞卡能按規定及時處理。

八、BOS集中作業平台業務。

經核查，BOS系統異常時導致未處理完成的業務時，能有逐筆做好記錄，啟用應急預案在ABIS系統處理後，能在系統恢復後在BOS做撤銷處理；BOS系統的「過渡資金賬戶余額」與ABIS系統的「待處理後台集中匯兌往賬款項」的余額相符。BOS業務撤銷時，能按照ABIS系統的抹賬要求，在核證行憑證內作好批註（撤銷原因，後續處理情況等）；BOS業務退回，能按規定在核證行憑證內作好批註（退回原因，後續處理情況等）。

九、內外部檢查發現問題整改情況。

×年上半年運營案件風險排查現場檢查發現問題、20xx年上半年「三化三鐵」考評現場檢查存在問題已按規定全面落實整改。在上半年「三化三鐵」創建過程中，COMS系統中本行的前10類普遍性問題以及第5級較大違規操作問題，已查明原因，並有針對性地分類採取措施加以整改，同類問題發生頻率明顯減少。

【篇四】銀行整改自查報告

為進一步推進我行重要崗位輪崗、換戶管理、強制休假等內控制度的落實，我行行自接到銀黨紀辦【20xx】13號文件《關於對重要崗位輪崗、換戶管理、強制休假等內控制度落實情況進行自查的通知》後，縣行領導班子高度重視，首先是召開了專題會議，在會議上認真學習了相關文件並明確專人負責此項工作。會議後，對我行的重要崗位輪崗、換戶管理、強制休假等內控制度工作進行了自查，現將自查情況匯報如下：

一、加強組織領導，確保自查工作順利開展

我行接到通知後，縣行黨支部立即召開了行務會對文件要求進行全方位的學習，行長親自披掛上陣，成立了重要崗位輪崗、換戶管理、強制休假等內控制度自查領導小組，行長親自擔任組長，兩位副行長為副組長，二部一室主任為成員。為順利開展重要崗位輪崗、換戶管理、強制休假等內控制度自查工作打下了良好的開端。為切實做好自查工作，縣行合正在開展的「銀行業內控和案防制度執行年」活動，展開了更細、更深入的自查工作，實行「雙管齊下」工作方針，查找問題分析原因，確保了重要崗位輪崗、換戶管理、強制休假等內控制度自查工作落到實處。

二、自查情況

（一）重要崗位和敏感環節輪崗及強制休假。我行始終堅持認真執行重要崗位及敏感環節輪崗制度，每三年進行一次崗位輪換，為有效推動各項業務的開展提供了保障，全面提高了重要崗位及敏感環節工作的安全性。在強制休假方面，我行按照上級行文件的規定，要求休假人員休假時間必須達到5—10個工作日，休假期間並安排代指管理人員代替休假人員的崗位，確保了工作的正常開展。今年以來，我行休假人員為2人。

（二）縣行領導班子成員情況。按照中國農業發展銀行幹部交流暫行規定文件精神，我行正副行長屬於異地交流任職，縣行行長任行長在我行任職未滿三年，年齡不足50周歲。縣行兩位副行長年齡不足45歲，我行行長在本地任職未達到5年。

（三）換戶管理及客戶管理工作情況。我行在貸款客戶的管理中，堅持兩個以上客戶經理工作制度並實行客戶經理每隔兩年進行一次換戶管理。今年以來，我行客戶經理應換戶管理人數三，換戶管理人數三次。確保了換戶管理工作的有效開展，為提高服務質量和工作效率打下了堅持的基礎。

【篇五】銀行整改自查報告

作為xx支行一名普通的綜合櫃員，我的一言一行都代表著本行的形象，因此工作中不能有一絲馬虎和鬆懈。Xx支行是才成立不到一年的縣域支行，正處在開拓發展階段，因此每日的業務量不算太大，相對於市區支行顯得輕松多了，在這樣的工作環境中營業部主任要求我們一定要認真認真再認真，嚴格按照行里的制定的各項規章制度合規操作。依照總行下發的文件精神，為深化「合規執行年」活動，進一步認識違反規章制度和操作規程的危害性，根據自身情況展開自查，現將自查情況匯報如下：

一、牢固思想防線，本人能夠自覺主動的學習國家各項金融政策法規，加強政治理論學習，提高政治意識，以維護國家的金融穩定和銀行業的聲譽為己任，樹立正確的政治方向和立場，顧全大局，站在單位角度想問題、做工作，以銀行整體利益為重，做一名合格的銀行工作者。

二、行為規范，熱愛本職工作，恪盡職守、兢兢業業、追求每一分進步，用認真負責的態度去做好每一件事，細化工作內容，努力做到大事做細、平常事做精，堅持「櫃台服務准則」企業信譽，從我做起。

三、業務操作，態度端正，認真細心，按照規定的工作流程不越權行事，不違章辦理，工作中不徇私情、不弄虛作假、不營私舞弊、不紅包收紅包，自覺履行對國家、對銀行、對客戶的義務和責任，確保銀行經營安全和客戶資金安全。

四、存在問題及努力方向，一是工作缺乏創新，按部就班，很多工作只是按照別人的。做法學卻不明白為什麼，不鑽研不思考，憑經驗憑主觀；二是基礎知識不扎實，時常出現較為簡單或低級的錯誤，或有部分新業務不熟悉操作流程，因此要堅持不懈、積極主動的學習專業知識，以適應自己的崗位需要，牢記「自重、自省、自警、自勵」的教導，嚴格約束自己，秉承「誠·立信德·致遠」的企業文化理念，勤勤懇懇做事，踏踏實實做人，在xx銀行的寬闊舞台上，舞出自己的精彩未來。